網路信用卡（花唄）是靠什麼賺錢的？

12-28

不是太懂這塊，請教一下大家。
提出我的幾點疑惑：
1.傳統的信用卡會向POS商家收取1%的手續費，不知道花唄的線下刷卡場景在總的消費場景中佔比多少？如果大多數還是線上消費，但手續費這塊的收入花唄估計就沒有了？
2.傳統的信用卡還會通過分期賺錢，但好像大部分花唄用戶的額度都比較小，會為了幾百塊幾千塊錢去分期的用戶有多少？
3.花唄的用戶群與傳統信用卡的覆蓋人群高度重合，花唄能夠覆蓋的場景傳統信用卡也能夠覆蓋到，而且傳統信用卡的額度還更高，那花唄存在的意義是？

資深淘寶賣家＋支付寶重度用戶。
花唄目前被使用最多的場景還是淘寶天貓購物，同時覆蓋唯品會等B2C購物網站。
只要使用花唄支付的訂單（不分期），商家需要支付0.6%～1%左右的手續費給支付寶公司，這是利潤點一。如果買家分3期，買家不需要額外利息，但是商家需要支付1.4%左右手續費給支付寶公司。如果買家分6期或以上，通常買家需支付手續費的，分期數最多手續費越高。如果你在某家天貓店看到分6期或者9期免手續費，那不是支付寶大發慈悲免費了，而是商家幫你補貼了所有分期手續費，支付寶該收的利息一分都不會少。

花唄額度目前普遍不高（相對信用卡而言），我芝麻分819，花唄額度才9K，而招行信用卡額度已到77K。我想這是因為花唄才剛剛開始，是一個新產物。螞蟻金服（支付寶的母公司）要做好風控，都是在摸著石頭過河，一邊走一邊看，目前不敢給太高的額度。他們需要更長的時間和大數據積累，綜合考慮壞賬率等風險給出一個相對安全的透支額度。我相信以後花唄整體額度會慢慢往上提升的。

至於線下支付場景，對於支付寶來說屬於增量，面對傳統pos機刷卡體系來說支付寶屬於新來的破壞神挑戰者。20160906費改之後，銀聯pos機線下刷卡費率已經統一成0.6%（無封頂，極少數商家有減免），目前支付寶線下刷卡收商戶的費率也基本維持在0.6%，極少數大商戶應該會有減免甚至活動期間的倒貼。經常見到的隨機立減？
低費率、免費、倒貼，其實都很好理解的，現在是用戶習慣培育期，培養大家用支付寶app付款。培育期的業務賺多少錢不重要，賺不賺錢也不重要，賠錢也無所謂，重要的是讓你們慢慢養成習慣後離不開支付寶app，到那時候養肥了再收錢也不遲，把銀行卡線下pos收單的錢都賺了，螞蟻金服的估值再翻幾倍，馬雲爺爺問鼎世界首富。
當然，前方有勁敵微信支付。
還有，近年來銀聯強推雲閃付pos機並聯合各大手機廠商搞Apple Pay，三星Pay，華為Pay，小米Pay等利用NFC方式支付，也不容小覷哦。雖然目前受制於手機硬體普及所以規模化效應還沒有顯現出來，加上支付寶和微信支付的用戶習慣已經養成，這場線下支付大戰已經結束大半程。
ps:要說京東白條也是相當屌啊，白條可以用信用卡（中信和光大銀行）還款簡直是人類福音啊。
當然有利有弊，目前沒有信用卡的人開通京東白條難度略大，並且白條額度封頂是1.5W左右，而花唄額度封頂值尚不知。（我有一個支付寶小號花唄額度超過3W）。

已修改答案，原來超市支付寶掃碼可以扣花唄.....是可以啊！是可選項！

不邀自來手機碼字
作為花唄信用額度5000，信用評級優秀的資深淘寶用戶，線下消費主要是支付寶掃碼，完全就可以當信用卡用，只拿著手機就敢出門的感覺太棒了。
手續費的話，我想說兩點。第一，我認為信用卡，或者說銀行的手續性費用將慢慢退出歷史舞台。招行已經這麼幹了，免除一切轉賬費用，包括異地或他行轉賬，我認為這是一個方向。
第二，不知道題主有沒有在淘寶上分過期。淘寶分期現在已經全面鋪開了，連我上禮拜買了個阿迪達斯三合一沐浴露都能分期。但是絕大多數分期選項是三期或六期免手續費，九期及以上是需要手續費的，期數越高，手續費越多，試想一下大學生或剛剛畢業的職場新鮮人，如果想買只iphone……花唄又能小賺一筆了。雖然我不知道商家那端是如何操作的，但這樣以分期手續費的形式代替了原信用卡的商家手續費+持卡者利息，更能讓人接受。而且就先消費後付款的信用消費來說，花唄大大降低了信用消費的個體資質門檻，讓不少辦不出信用卡的人群開始使用信用消費。

確實花唄的額度不大，就本人信用分670，額度給了5000，我工商銀行第一次辦信用卡額度就有5000.....有個室友，信用分600出頭，額度3000...
但是據答主看，題主所說的能為了幾百幾千去分期的人大有人在。其中分為最有代表性的兩種----一是以大學生、研究生或剛上班不久的職場新鮮人為代表的目前收入低但消費需求大的人群。一個原價2500的耳機，放在原來我也就看看了，但商家搞活動24期免息，相當於一個月只要還100出頭，那是大大的降低了昂貴單品消費的門檻，於是，我罪惡地下手了.......
二是具有強烈理財意識的人群。例如我的母后大人，房地產行業資深從業者，大學兼職副教授，買個20塊的手機殼都要分期一下，這個真的不是說窮的要分期，只是那種理財觀念已經養成了習慣，讓每一分錢發揮最大化的錢生錢能力。類似的人大有人在，例如我媽的高中同學，一個基金經理，身家大概也是千萬級別了吧，花唄額度永遠用的只剩幾十塊，這是一種理念。
至於花唄存在的意義，題主不要忘了，現在生活水平高了，高中生大學生慢慢的手上小錢也多了，對物質的追求也高了。可是沒有工作是真的很難辦出信用卡的（別問我怎麼辦的，算了告訴你們吧，我出門懶得帶現金，一直用工行的卡刷刷刷，慢慢的就成了什麼三星級用戶，然後突然有一天一個從小看我長大的阿姨說讓我幫她買一筆外匯，給了我三十萬，於是我用我的賬戶幫她把這三十萬全部換成澳幣打到澳洲那邊的當地銀行去，於是.....就又升了一級.....櫃檯推薦我說可以辦信用卡，那就來一張唄.....但是想想全國範圍內絕大多數高中生大學生是沒有這樣的機會的吧）加上學生按月發生活費，那麼花唄的意義就刺激了我們這個學生人群消費的慾望。如上文所說，以前高高在上的貴价單品，突然變得沒有那麼遙不可及。這都有了點智慧金融興國的感覺了，雖然答主個人堅定的認為，實業救國。
至於花唄最深遠的意義，則是誠信體制的建設。記得上個月有個消息說誠信分750以上在首都機場享受兩倉通道服務，優先登機、有休息室，這就是一個誠信做人的利好。現在中國經濟發展中我認為最嚴重的問題一是沒有一個信用體系，二是商人沒有對其所屬行業保持一份鑽研的工匠精神，一份盡善盡美的耐心。那麼花唄的存在，其實會無形中樹立一代年輕人在深層次的思想觀念上的那種誠信意識。
暫時只想到那麼多，健身去了，歡迎交流哈。

花唄、白條這種類產品賺錢並不是主要目的，更多是為了支撐業務，讓有消費慾望卻暫時沒有現金流的人提前消費，這也是天貓、京東在大力推廣花唄和白條的原因。

另外，花唄和白條是在賺錢的，而且很賺錢。阿里小貸以及京東自己本身是無法提供如此龐大的資金支持的，因而他們採用資產證券化的方式，將這些小微貸款打成包，進行標準化處理，做成證券，賣給了投資者，從中還能賺取差價。比如花唄分期的年利率大概在18%左右，而經過資產證券化賣給投資者，年利率僅在6%左右，中間有將近12%的利差進了阿里小貸的口袋裡（在不計算資產證券化過程中產生的費用的情況下）。

（PS：我記得花唄還會視分期期限和商家收1%--3%左右的手續費作為貼息，真是賺大發了）

用下圖來稍微解釋一下資產證券化：

個人淺顯的回答，花唄主要應該還是通過刺激消費來完成最根本的收益的，對我們來說，是購買了商品，但是對支付寶而言只是把你和商家支付寶上餘額的數字改了，錢在沒有提現的時候還是在支付寶那裡！改變的只是你賬戶顯示的數字！！而花唄這樣的可以分期的方式從一定程度上面可以大大的提高很多人的購買力～從而可以很大程度上面路提高交易量

首先,花唄很賺錢.

我們在國內用信用卡刷卡,有銀聯網路,手續費由商戶承擔,有0.38%,0.78%,1.25%三種(另有公立醫院等0手續費).實際上大部分消費都在0.38%檔次,因為高手續費商戶違規使用低手續費POS機的情況非常普遍(俗稱套碼).

然而實際上手續費還要發卡行,收單行,銀聯三家來分.如果刷卡手續費是0.38%,發卡行拿到的手續費就只有0.266%.

而銀行承擔的成本很高,包括免息期(平均一個月左右),電話客服,銀行網點(現在仍有一些人選擇網點還款)等等等等.

花唄呢,手續費同樣向商家收取,標準是1%,而且不需要和其他組織分成,自己獨吞1%的手續費啊!

我們再說說花唄的成本.花唄的不需要實體網點,電話客服的需求量也小得多,免息期是固定的但是按商品計算,一般人並不會選擇從還款日還款,因為一個月要還n次,即使自動扣款,也會非常打擾需要思考銀行卡扣費是還款還是盜刷.因此實際上大家使用的免息期是比信用卡要短的.

以更低的成本,賺幾乎4倍的手續費.不得不說,這是一樁好買賣.

其實花唄還有個存在意義，
培養了部分用戶使用花唄支付的習慣，
可以將支付清算延後，減緩當前清算壓力，
比如雙十一期間有一半用戶選擇花唄支付，那麼就可以將一半的支付清算系統壓力交給以後（比如下個月10號）來承擔，那麼就直接將支付系統的支持峰值等能力數值提升一倍。

花唄比普通信用卡手續費收的高多了

1. 如果你用花唄,但是未分期且按時還款,,你可以認為花唄沒賺錢,按時間價值來說它還賠錢;
2. 拋出上述描述,花唄主要靠息費獲取收益, 現在費用包括分期手續費逾期費,比銀行的費用高. 花唄作為一種信用支付方式,若用戶消費支付習慣培養順利,消費者基數大,看似不起眼的息費,其實收益很可觀,

還什麼賺錢，都是暴利的。不說別人，就拿我來說。我4年前辦了一張XX銀行的信用卡。卡一出來就立馬刷了4S，花了5000塊錢分期12個月。然後開始每個月就還啊還。還了4個月時候突然有事，把還的錢全部刷出來了。之後就找代還人，給100塊錢讓他代還。為了擔心經常代還被下降額度，就6個月又開始分期一次。一張信用卡的額度就只有7000，用了4年利息被銀行拿了有10000吧。
而且不僅僅我如此，我身邊的很多朋友都是如此。像現在玫瑰金出來了，大家都開始準備刷了。刷了之後就每個月開始還了。差不多要還完了，過年要來了，過年了全部刷出來。明年又要開始一個月一個月的還。
自從有了信用卡之後，我感覺去超市買東西，無論買多少都沒有心疼的感覺，到了還款日才知道原來我消費這麼多啊。

花唄本身不賺錢，他只是一種支付方式，但是他是很多不能支付的人變成可以支付，賺到了本來賺不到的錢

有的，花唄消費和信用卡快捷支付一樣是收取商家1%手續費，現在全網默認分三期免費，實際上也是商家在埋單。
另外，逾期是有利息的，這也算收入吧。
我只知道淘寶的，線下費率不清楚。

花唄的額度和消費能力和習慣有關，如果賬戶使用不頻繁，消費質量不高，肯定不會有高的額度，目前最低1k，最高50k（數據來源於網路，不一定準），額度每月的六號左右有可能上下浮動。

用戶人群問題，在我店裡，花唄使用率比信用卡快捷支付使用率高，我店客戶多是年輕女性。其他方面我沒有數據，就不亂說了。
我有信用卡，也有花唄，優先用花唄是因為用戶體驗更好，還有就是，提高芝麻分。

數據流，徵信系統。

提取商家手續費還有分期的利息啊

就是高利貸。取個不是信用卡的名字。性質是一樣的。高利貸賺利息。就是這麼簡單。

最簡單的理解就是分期會有手續費

花唄提線跟收費場景有關我這給別人操作都是用商家二維碼攜程糯米等回款到買家支付寶市場上魚龍混雜低於15點的就要小心了

靠利息賺錢的

分期，信用卡、花唄分期實際年化利率18%

好換嗎

首先需要糾正：花唄不是信用卡，雖然某些層面是類似的，但是，花唄不上信報！