為什麼信用卡和借記卡的功能不能合二為一？

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為什麼信用卡和借記卡不能合併成一張卡？有何利弊？

借記卡代表你現在就有錢，是可以生錢的錢，而信用卡代表將來你能還錢，你現在的消費可以帶動企業的借貸。

當你想給人轉賬匯款或購買理財產品的時候，只能從借記卡轉出實打實的現金，不能從信用卡轉出金額。想想為什麼。

假如兩者真的合一了，信用卡套現也就無所謂違法了。最保守的運作：信用卡給你免息期，於是你在賬單日之後取出銀行給你免掉五十來天利息的資金，當作本錢去投資賺錢，到了下一個還款日再用此前的賬單日之後新取出的錢還給銀行……等於說銀行贈送你本金拿去投資生利了，那你說銀行何苦不自己去投資呢！所以信用卡提現要計算利息，那不是銀行黑你，而是假定你肯定能從這筆現金當中獲利。這種假定無疑是正當的。也因此，借記卡哪怕是活期儲蓄，銀行也要給你利息。

浦發銀行的輕鬆理財卡的刷卡消費延期支付功能，還有工商銀行的准貸記卡，這些卡片都很像信用卡的功能，但限制多多。延期支付只能在儲蓄的尺度之內，這種功能可以直接忽略了。准貸記卡透支額度極低，活期餘額當作溢繳款所以不給活期利息，而必須信用卡的場合呢這玩意又不算信用卡……總之這些都不是信用卡。

信用卡給客戶自由，讓銀行揪心；借記卡限制客戶，而銀行放心。

兩者功能性上，差別還是相當大的。借記卡的主要功能是儲蓄，信用卡的主要功能是小額借貸、預付款項。

先說借記卡。借記卡是相當於存摺的一種演化，想對於存摺的主要優勢在於便捷存取，快速支付。核心價值沒變，還是吸收用戶存款，幫用戶妥善保管的同時進行有限增值，同時為銀行提供資金儲備。
貸記卡，也稱信用卡，是新型消費卡，引入了「信用」的概念。最初是一些商戶、零售企業為了招攬顧客發行的信用憑證（據說最早是通用電氣）。核心價值是鼓勵消費，對用戶來說有不用攜帶大量現金、預先支付等好處。信用卡本身對銀行產生的直接利益並不很多，甚至競爭激烈時會大量虧本，這麼做更多的是為了圈地招攬用戶，提高用戶忠誠度。

為什麼兩者不能合併？

銀行風險。並非所有用戶都守信用，並非所有守信用的用戶額度都一樣。借記卡先存才能花的做法，使得所有人都可以辦理。而信用卡則要進行一定的資格審核。對銀行來說，借記卡發的越多越好，信用卡可不是，多了之後容易產生壞賬，損失巨大。
個人風險。國內的信用缺失，法律不健全，導致了有中國特色的信用卡制度：密碼。實際上國外的信用卡是沒有密碼制度的（國內的信用卡如果是visa，哪怕設置了密碼，在國外消費、網購如itunes，amazon也是不需要密碼的）。如果信用卡被盜刷，個人基本是不承擔損失的。所有信用卡消費是很安全的。而國內則是要求用戶設定密碼，密碼被別人知道了盜刷產生的損失由個人負責。

因此無論對銀行還是個人，信用卡跟借記卡區別還是很大的，功用性不但沒有重合，甚至還互斥。由於國內的密碼制度，免責問題，導致兩者界限模糊。對銀行來說，二卡合一隻有壞處，沒有好處。
但是一些規模較小的銀行，為了推出概念，方便顧客攜帶，也會提供二合一卡。但是背後的信用賬戶和儲蓄賬戶還是分開的，否則自己都能算糊塗。

還有光大銀行的存貸合一卡

合二為一的卡叫准貸記卡。
使用成本更高，更不安全。

銀行業務，從來不是從「用戶方便」這個角度來設計的。

現在轉一次賬的技術含量越來越高了，不上網百度，一般人都不知道怎麼操作了！

信用卡是銀行承擔你用個人信用做抵押的風險，儲蓄卡對銀行來說幾乎沒有風險。信用卡被盜刷一般都是用於消費（即便取現額度很低），儲蓄卡可以用來大額取現。只要信用卡遺失及時掛失或者能證明自己被脅迫，商戶和信用卡公司就能協調為你承擔損失。儲蓄卡被取現了，即便是自己不知情黑客從技術層面複製卡，或者被打劫，要想追回不但要警方立案，基本上抓不到人就沒人跟你承擔損失。甚至電商購物比如http://amazon.com，你的包裹被扔在家門口後遺失，都可以通過dispute信用卡公司找回損失。對於任何押金（預授權），退款之類的操作，信用卡也比儲蓄卡要快很多。

已經有功能合一的卡了。例如中國銀行的長城卡。

信用卡最大的特點，不安全；借記卡最大的特點，相對安全。
1,信用卡能透支,且要按時還錢，儲蓄卡(借記卡)不能. 因為,儲蓄卡是銀行用你的錢借給別人來賺錢；信用卡是銀行將別人的錢借給你來賺錢。
2,信用卡辦理需要一定條件且與透支額度有關;儲蓄卡有身份證就行。

3,儲蓄卡的錢是你自己存的,取出來也是取自己的;信用卡即使你沒用它的錢,並且你還存錢進去,但你取錢的時候,取的卻不是你的錢,你照樣要付利息。

4,信用卡可以沒有密碼,只要簽名;儲蓄卡必須要密碼.
5，信用卡比儲蓄卡更不安全，信用卡丟不丟，都可能被盜刷；儲蓄卡掉了，被取了錢，自己負責。（包括打劫）
6，信用卡可以影響你的信用檔案，而儲蓄卡基本上與信用無關。
7，信用卡消費，每月都會有詳細的消費記錄發給你；而儲蓄卡沒有此服務。
8.信用卡活動多多，不過都是騙人的。儲蓄卡沒有活動。

9，信用卡不是人人都願意用。儲蓄卡你可以根據不同需要辦理多個銀行的卡；但信用卡是盡量要一張，因為它的管理對時間要求較高，以免給自己帶來不必要的麻煩和損失。

一個是花了再還，一個是存了再花

中信易卡就是借貸合一

早就有借貸合一卡最好不要用容易搞混

假如歹徒脅迫你讓你用信用卡，他最多能得到多少？
假如歹徒脅迫你讓你用借記卡，他最多能得到多少？
如果借記卡有幾十萬的話……

平安銀行一賬通卡，借貸合一，即有儲蓄卡功能，也有信用卡功能，刷卡消費時默認信用卡，取款時默認儲蓄卡，信用卡到期可以自動從儲蓄卡里扣款。

現在已經有借貸合一卡，浦發銀行輕鬆理財卡。

中外情況不同。借記卡的應用範疇也形成中外的很大的不同。
一般在美國借記卡只會用來兩個用途：
1.銀行賬戶的ATM管理。這是一張直接對支票（Check）賬戶在ATM上的操作卡。可以在相應銀行的ATM上取款存款查詢等等。
2.適合小年輕使用該卡消費，從而建立初始的信譽。一般使用一年後，信譽有了，就會得到各種信用卡公司的Offer，可以獲得真正的信用卡。換句話說，無信用的人（剛走入社會的小年輕，信用破產的人，或者從無建立信用的人等等）先得使用借記卡來建立信用，用一段時間後，就有資格申請信用卡了。
有信用卡的美國人，一般不會用借記卡消費。這是因為每個人都會將活期賬戶（相當於Check賬戶）中的現金錢控制在最小量，錢都存入其它高利息賬號或投資等等。信用卡還有各種各樣的優惠，並且有延期支付能力。比如，現在的Chase銀行的信用卡，消費折扣在6%。一些連鎖商店的信用卡折扣也很大。所以，用借記卡是很不划算的，也不方便。

在中國，我覺得信用卡和借記卡的區別沒有那麼大。一來信用卡折扣不大，而來信用系統還沒有像美國那樣對個人產生很大影響。所以，借記卡有時候反而更好，可以防止透支。