怎麼判斷p2p網貸平台會不會跑路？ 有沒有什麼徵兆
p2p平台跑路前是有一些規律可循的，它並不是說跑就跑的，或許不一定蓄謀已久，但必定有所準備，我們可以根據一些規律，切實做好防範。
第一、大戶清倉
大戶投資的資金多，對於平台的關注會比普通投資者更多更深，當平台出現風吹草動，尤其是平台或標的出現負面信息時，都可能會造成大戶的撤資。這時，由於大金額的退出，容易出現擠兌現象，哪怕這個平台本身沒有任何問題，都有可能造成一定運營危機。如果本身就是個問題平台，那麼老闆就有可能在預謀跑路了。
判斷要點：
1，與資深大戶搞好關係，必要時候套些內幕消息；
2，多加入社群，與參與考察的散戶進行溝通，了解信息並輔以自身的判斷，發現其中疑點；
3，要經常跟蹤大戶動態，是否經常在群內說話，是否有異常情況；
多多有話說：投資的資金越多越謹慎，是人之常情，誰的錢都不是大風刮來的，自己必需自己的資金負責。當然少量的大戶撤資並不能說明平台就真的有問題，但是小心駛得萬年船，我們必須有所警惕，如果大戶相繼撤資，那麼平台肯定或多或少存在一些問題，這時不要猶豫及時撤資止損才是對的。
第二、項目出現異常。
運營了一段時間的平台，一般來說短期標不會發放的太頻繁，大多數為6個月到1年期限的項目，如果投資項目在某一時間段驟增，或者出現大量的天標、秒標毫無節制，那麼這個平台在運營中一定存在巨大的問題，當出現大規模的提現時可能並沒有足夠的資金，一旦出現了壞賬或借款人還款不及時就會造成巨大的漏洞，這時平台只能拆東牆補西牆，無良平台可能發布假標，但這種方式僅僅是飲鴆止渴，一旦爆發會造成更大的問題。對於這種平台投資者可以將它一棒子打死，無論暫時的收益與口碑怎樣，最終結果只有跑路一條，只是時間長短問題罷了。
判斷要點：
1，根據平台的運營時間，觀察最近20個標的，是否都是短期標，而且許諾高額收益;
2，觀察平台是否有長期標的出現，活動的時間間隔是否合理；
3，平台是否原先以長期標為主，突然頻發短期標，我們就需要注意了；
多多有話說：走上正軌的平台，運營都是比較穩定的。發標時間、標的期限都是有一定規律可循的，如果運營的頻率突然被打亂，說明平台可能出現問題了，這個時候可以減持一部分，當發現更多疑點，趕快採取行動撤資。
第三、羊毛頻繁
中國特色，每到過年過節，都要慶祝一下有所表示，P2P平台為了吸引用戶和資金，一般也會借勢發點羊毛。無論給你返利、還是加息或者送禮發腎7，本質都是錢，最終成本都會回歸在平台身上。所以羊毛活動一般都是定時，限次、限額非常有規律的。如果一個平台在合理的正常運營過程中，突然多頻次的撒大羊毛，增加獎勵，且你分析不出原因的，這很有可能說明平台資金出現了問題。不要懷疑老闆招了個傻運營，運營有可能傻，老闆只可能裝傻。
觀察要點：
1，無厘頭的多頻次發放羊毛；
2，以過節為理由，發放特大羊毛（就是你一看就覺得老闆是傻子的那種）；
3，提高短期標的的收益率；
多多有話說：一般運營去策劃活動時預算都是有一定額度的，無論是哪種活動獎勵的提現，一定是在預算當中的，除開剛上線的平台可能會給出高額的福利。如果活動頻率突然額外增多，及時剎車，不要因小失大。
第四、人事調動頻繁
首先我們要看的就是股東和高管層，一般平台跑路之前，創始人都會減少露面次數，減少跑路後的影響。高管層如果頻繁變動，即使平台沒問題，內耗嚴重，也可能出現經營不善的問題。
其次我們要看平台的員工，對於平台了解最深的人一定是他們，平台要跑路的信息，往往都能夠提前得知。老闆跑了，自己工作不就完了嗎，所以一定會想好出路。當然如果一個平台的員工，頻繁跳槽，那麼這個平台肯定是有問題的，可能運營情況不好發不起員工工資，或者平台即將停業員工已做好準備，或者是平台本身就是詐騙公司員工覺得不宜久留趕緊跳槽。出現這種情況投資者們就需要警惕了。
觀察要點：
1，多多關注平台的招聘信息；
2，關注平台上的人員變動，比如活動策略突然變化，公眾號文章風格有所改變時，應該是運營換人了；
3，平台高管的近期新聞；
4，關注高管的朋友圈；
多多有話說：正規的公司一定有一套完整的人員架構，人事調動是有流程有規律的，特別是法人，一般來說法人是不會變動的，平台的健康度與員工是有一定的關係的，一旦人員出現大問題，那麼隨之而來的運營問題也在所難免。
第五、出現負面消息
負面消息對一個P2P平台正常運營來說是非常可怕的，就拿近期的陸金所來說，如此強的背景和體量，虛假負面依然造成了不小的影響，大平台都如此，小平台可能被負面打擊的一蹶不振。在現階段有種草木皆兵的感覺，無論是平台的還是政策法規的，或者低於行業的，一旦出現負面信息就需要多加註意。當然並不是所有的負面信息都是可怕的，但是如果出現道德負面，比如自融，平台法人代表本身有不良案底或欠款等等，如果這些負面被證實時，一定要及時撤離。
觀察要點：1.多留意平台有關新聞
2.多瀏覽網貸之家、網貸*眼等互聯網金融諮詢網站，查看是否被曝光
3.隨時關注平台網站上的新聞動態
4. 多關注QQ{MOD}里、第三方論壇上的有關平台的動態
啟示錄：負面消息對網貸平台是致命的。這裡的負面消息泛指一些違法犯罪的現象，比如在各大第三方平台以及小道消息中出現的負面新聞，要抱著寧可信其有不可信其無的思想，進行撤資。
第六、平台發展思路不明確
在自己所熟悉的單個領域不斷深耕並做大做強，某一種業務無人能及的平台恰恰是多多所認為的好平台。說來說去，P2P的本質還是為金融，金融是一門高精專的行業，沒有兩把刷子是難成氣候的。我們可以觀察到，不少平台在宣傳推廣上，宣稱自己平台無所不能，基本涵蓋了天使投資、VC風險投資，PE私募股權投資、資產管理、基金等多個領域。呵呵，騙誰呢？大家可以想想，連傳統的大型金融公司都不能遍地開花，何況那些小民營平台呢。小平台的資源和人才團隊一定比不上這些大型金融公司，有這個本事幹嘛來做P2P，真正好的P2P平台都是一心一意做一件事。
觀察要點：
1，平台是否專註於某一業務，有多少年的行業經驗；
2，平台是否多次更換業務，更換業務的原因；
3，平台核心業務的體量及數據；
多多有話說：經營一家p2p平台並不是一件容易的事情，無合理理由頻繁更換業務的，基本可以一票否決掉了。
第七、提現速度遲緩
這可是個大問題，這是跟投資者切身利益掛鉤的事情，如果提現時間與平台承諾的有延遲，那麼說明平台已經出現問題了。到了這一步，有些平台可能不久就倒閉了，省下的可能限制資金流出一拖再拖，考慮用其他手段撈金救場，但往往都是徒勞。不過不排除那些後爹強悍的大平台，即使出問題了，也會有手段去解決，一般來說短期都會恢復提前，但這種情況非常少，而且附帶著擠兌危機，也會給平台帶來不小的衝擊。
觀察要點：
1，原先許諾的提現時間，延期到第二天;
2，提現量突然猛增；
3，平台扯出一些理由，並發布公告，稱提現出現長時間影響；
4，乾脆不給提現
多多有話說：一旦出現提現速度遲緩，或者不能提現，一定要第一時間做好準備。相近一切辦法快速提現，哪怕損失一些利息，也比全部被套好，同時做好維權準備，降低自己的損失。
最後我們再來看看，P2P跑路平台有哪些共性?
跑路平台基本上可以分為兩大類：
第一類：惡意詐騙型
一開始就謀劃騙你錢的：這種屬於純缺德類型，最典型的是假標、非法集資、龐氏騙局等。還有創始人虛構自己的背景比如紅二代（中晉）、假風投（三農資本，左手倒右手），拿新三板、四板、Q版上市宣傳自己是上市公司，拿第三方支付、非履約險做宣傳，提供虛假資金存管，製造出一種風控能力很強的假象。
表現特徵：
1，網站做的很爛，山寨氣息嚴重；
2，管理層背景介紹模糊，比如有多年的投資經驗，就不說在哪裡的經驗；
3，虛假註冊，公司備案不可查，或套用別的公司信息。
第二類：被迫跑路型
次級貸款業務的風控難度往往比銀行的風控難度更大，但P2P的從業者大多數卻比較草根，沒有經過現代金融的專業訓練，只有一些原始的放貸經驗，規模小的時候還能靠自己的經驗控制風險，規模擴大後風控基本失控。而且越是不懂金融的人，膽子越大，經常是什麼業務都想干，結果壞賬窟窿越來越大，最後只能倒閉跑路。
表現特徵：
1、涉嫌自融，拆標，發布假標，設立資金池；
2、單個標的項目太大，風險不易把控；
3、信息不透明，沒有過多的信息披露；
4、提現拖欠，經常逾期；
寫在後面：
1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。
2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。
3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考.
作者簡介：米多多，2012年開始鑽研P2P，近6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬，微信公號：米多多P2P投資筆記。
下面分享的這篇文章是摘自網貸之家專欄，結合808信貸事件做了一個平台跑路前的徵兆分析。
大家可以結合笨虎之前的文章：對不起，請別再投這種平台 共同研判一個平台的風險狀況哈。
曾經何等輝煌的808信貸，在2013年下半年還是叱吒風雲，安全係數評級更能進到行業前10位；僅用2年時間，就淪為問題平台。首先感到的是惋惜，畢竟我在過去的幾年中，都重倉808信貸，直到今年7月底以前才把本金和大部分利息撤完。
其次是要反思：為什麼曾經這麼輝煌的平台，會淪落為問題平台;在出問題之前，有哪些異常特徵。把這些異常特徵總結出來，方便我們以後，動態的去監控和識別自己投資平台的異常特徵。808信貸出問題前異常的特徵主要有：
1. 畫大餅
網站宣稱「跟江蘇淮安總資產700億的國企合作」這個事件，在2014年下半年的時候的確是靠炒作，吸引了大量的投資人，也穩住了很多老投資人的心，也靠這一點成功挺過了2014年的冬天。但是這個和國湘資本炒作的要去英國上市一樣，是把「雙刃劍」，短時間內能提高人氣，但是時間越久，炒作的事辦不成，反過頭來這個事件就會瘋狂的傷害投資人的信心，也會傷害平台了。
跟淮安國企的合作進程，推行大半年，僅在2015年4月份更新過一次進展，後來就再無音訊。這個明顯是不符合邏輯的。我自己在定2015年的投資策略就是：「808信貸視與國企談的結果，無結果6月份開始撤資，9月份以前全部撤出」。這個策略在以前的帖子中也多次提到過，也正是這條策略，讓我成功躲過了在國慶節出問題的808信貸。
2. 狂發天標
從9月份開始，由於申請急轉的老投資人變多，平台的天標開始變得多了起來，年化利率被借款人干到了30%，尤其是國慶節那幾天，一天就能發好幾個過百萬的天標，這種已經被多次證明了是平台出問題的「主要標誌」。
3.利率走勢
一個正常平台的總體利率走勢是：剛成立時，由於沒人氣，要吸引投資人，會發一些利率高息或者中高息的標，但隨平台不斷發展長大，人氣不斷積累，平台會逐漸降息，尤其是成立1年以後的平台，利率基本上是處於穩定期，只會隨每年市場利率的變化而變化。市場利率在一年中的總體趨勢事，上半年偏低，年底前利率偏高，6,7月份時利率能略高些。偶爾隨股市的價格波動而波動。
但808信貸的利率走勢很詭異，處於穩定期的2013年，2014年之間大概利率在18%左右的較多。到了2015年，808信貸去別樹一幟，在上半年的大多數時候，利率都漲到22%，24%，尤其是新網站上線後，利率更高，漲到了年化25%，在雷之前更是漲到了年化30%。這也是個非常異常的特徵。
4.平台的不公開不透明逐漸加劇
以前808信貸的所有動態運行數據在第三方是公開的，但是進入到2015年，大概是在4月份的時候，發現網貸之家沒有收錄808信貸的動態運行數據，評級榜單上面也沒有了808信貸。兩種情況同時出現，大多數情況下都是平台的運轉情況在變差的主要標誌。當時為了這個事我還專門的更深入的去查詢過808信貸的運行數據，4月份的時候還算是正常，但是到了後來，808信貸老網站上面公布的數據越來越差，新網站上線後，直接把大部分的數據都隱藏不公開了。我就更意識到事態的嚴重性了。這個也是重大的異常特徵。
5.平台高管近半年多時間沒在公開場合露面
說來也很奇怪，從今年4月份開始，808信貸的高管就沒在公開場合露過面，也沒見過媒體，政府等官方的人員談808信貸的事，這也算是個異常特徵了。
6.提現速度明顯變慢
以前808信貸的提現都是上午提現下午到賬的，規則也是這樣定的;但是到了今年9月份時，平台把提現規則突然改成T+N天到賬，而且我在第三方也隱隱約約的聽到有大戶說幾十萬的提現十多天沒到賬了。其實在這個時候的時候，即使察覺到平台的危險，也有點完了，我還記得有一位投友大半夜的找到我，說在808信貸裡面投資了70多萬，問怎麼辦。在9月份的時候已經沒什麼好的辦法了，只能申請急轉，到期提現，最後也只是出來了一小部分本金。但是8月份和7月份向我諮詢808信貸的投友，大部分的投資都是跑出來了的。而且還阻止了部分投友往808信貸裡面的投資。也算自己今年在互聯網上面下得功夫沒白費。也有個性比較強，膽子比較大的投友到期不撤資，反而往裡面充錢的，人各有志了，我是一小散戶，膽小，發現有風險就趕緊撤。
更深層次的原因分析：
1.平台過於單一的房地產抵押貸款業務，而且有過2000萬的大額借款人。
平台在江蘇淮安地區的房產標較多，江蘇淮安地區也是民間借貸的高危區，在2013年下半年和2014年上半年的，就是因為這個「淮安標」事件，差點拖垮了365易貸，但365易貸當機立斷，在2014年上年就停止了淮安標的業務，下半年轉去開發新的車貸業務。而808信貸呢?有點過於盲目自信，沒有去擴張新的業務模式和新地區的借貸業務，沒有新鮮血液的借款人補充進來，就指望那些老借款人借新還舊，這個策略就值得商榷。
2.老闆過於自私、自負。
如果在2015年上半年，知道自己跟國企的事黃了，立馬調整策略，出讓一部分股權給老投資人，用股權換債權，換新資本的進入，平台的日子也能好過的多。平台讓出一部分股權給老投資人，這個眾籌模式不僅僅是籌集了老投資人的資本，還能籌集老投資人的社會資源，更能籌集老投資人的智慧，有時候智慧的價值遠大於資本的價值。在股市裡面，割肉保命的事情經常發生，而808信貸是直到限制提現後，老闆才出讓10%的股權，然後叫老投資人給他投資。這老闆的智慧我是佩服的「五體投地」，而且是一而再，再而三的決策失誤，平台都已經生存不下去了，還抱著一堆股權，有意思嗎?從側面說明808信貸老闆身邊缺少一個智囊團隊;開發不出新的借貸業務，也從側面說明還缺社會資源。所以很多事情不僅僅是錢就能解決問題的。
最後，希望這個案例分析，能夠為投資人提供一些幫助。通過這個案例分析，也說明金融行業形勢千變萬化，今年安全係數很高的平台，到明年就不一定能很安全。
建議大家一是要做好精選平台，適當分散投資到數個平台中，務貪高息。在做好一次分散後，再動態的去監控和分析平台的運行情況，在單個平台裡面再利用好二次分散原理，這樣在自己投資平台真出問題前，能夠最大的程度的逃出本金，讓自己少遭受損失。
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如果你覺得一個p2p平台有問題會跑路，只是想知道什麼時候會跑路以便你及時抽身撈一筆高額利息的話，活該你資金被捲走，一點都不可憐。
一家之言，供探討：
1、突然活動增多，獎勵翻倍
2、發布大量短期限的標
3、論壇等地方，陸續有人抱怨提現時間延長，或者限制提現
4、內部員工開始大量離職
5、問客服問題，經常答非所問，含糊敷衍
......
怎麼知道P2P網貸平台是不是安全？
如果你腦中沒有任何關於P2P的知識，怎麼能明白？所以學習P2P相關知識，通過網貸綜合網站多方位了解網貸的知識，但不要盲目相信他們推薦的平台。
不要相信任何機構投資理財排名，不要相信平台自己的背書，比如墊付、註冊資金、風險保障金、實地考察等等，這些都是投資人無法真正核實。要從實際的公司環境等入手。
怎麼知道P2P網貸平台是不是安全的，從風控管理，銀行、背景等出具清晰的平台考慮，最好的是全資或控股，有的就持有幾個點的就不用考慮。這類平台相對抗風險能力強，而且即使平台出現問題，也不至於一夜之間就消失。
在有「背景」的平台里，選擇出成立時間較長，有明確兜底承諾的平台，然後通過搜索對這些平台再做了解。比如新聞報道、網友評價、第三方點評等等作為參考，重點是自己判斷。
怎麼知道P2P網貸平台是不是安全，要看收益和風險的比例，萬一收益很高，受風險極低，你信么？我反正不信！
對於一個P2P網貸平台是不是安全，我們不是從一點方面就可以確定的，我們要做的是從綜合方面考慮的。
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看是否跑路，其實是判斷運營網站的企業情況。騙子不會寫在臉上，但總有蛛絲馬跡可循，具備以下特點不一定百分百是騙子公司，但涉及到錢，還是謹慎點好，看不懂的不玩是好習慣。
1、集團模式
一家集團公司，控股一大堆公司，各行各業無不涉獵，讓投資者眼花繚亂，瞬間有種資本大鱷的即視感。但是，除了知名的大型集團，至少你聽過的，不是一兩天做起來的，如平安集團，確實實力雄厚，其他的所謂集團，多半是忽悠。好的公司一般都會深耕一個行業，多而雜的控股，很可能只是為了讓你看不懂而已。
2、辦公地點高大上
北京金融街，上海陸家嘴，每一個閃耀的摩天大樓上，都有他們的辦公室。要知道，這些地方的租金可不是鬧著玩的，常駐的企業基本是國資金融企業和外資中華區總部，沒有雄厚的資本積累和穩定高效的盈利模式，在這兒辦公只能理解為裝給投資者看了。
3、收益率過高
投資年化收益率遠高於市場其他理財，比如輕鬆10%以上，還給你保本保息，那你可要多想想，自己一個金融小白，憑什麼白拿這麼高的收益率。就算是天上掉餡餅，為何偏偏砸到你呢。
4、混業經營
跟集團模式類似，各種投資，而且多見於輕資產的行業，如酒店、旅遊度假、諮詢、資產管理、網路科技、信息技術等。
5、註冊資本
宣傳中大書特書企業的註冊資本，隨便就是幾十上百億，但千萬注意，公司註冊新規里，註冊資本和實繳資本是兩回事，一定要看企業的實繳資本，而且還要關注實繳資本中的現金出資比例。
6、投資信息披露
既然是理財，融到的錢必然要最終流向實業，才能生生不息。遮遮掩掩的可能是虛假標的。關註標的詳情，如借款人，資金流向，抵押物等信息。
7、第三方評級
現在有些第三方公司專門針對理財，如p2p做評級排名，但僅供參考，因為現在評級公司的獨立性和有效性尚未得到驗證。
8、資金託管
看下資金是否放在第三方託管（新規出來後，要求必須託管），看下擔保公司和融資方是否有利益牽連。
9、標的更新
如果長期跟蹤一家理財平台，發現它突然瘋狂發新標，尤其短標，或者長時間沒有發新標，那就可以提高警惕了。再察覺到提現速度變慢的話，就可以先跑為敬了，哪怕是誤判，也比血本無歸好。
10、成本支出
原理同第2條，對於新創立的理財平台公司，如果員工工資遠高於市場平均，廣告支出異常巨大，辦公成本居高不下，給的回報率還很高，那就要懷疑是不是用刑法上寫的方法在賺錢了。
11、資本背景
目前基本以國資、知名風投、上市公司（主板）、民資為主，比如陸金所有平安背書，螞蟻金服有阿里背書。雖然股東不負連帶責任，但不管他們會不會對資金風險兜底，對於一家老牌金融企業或者立志做金融的名企，社會信譽比命還重要，多少會加強風險控制的，除非它幹完這一票就打算跑路了。
12、管理團隊
對於大資本背景的理財平台，一般會挖來專業的金融高管團隊，對於平台的風控會有一定的幫助。
13、金融牌照
在一個實行管制的領域，金融牌照的分量還是很重的。不得不提的牌照：銀行、證券、公募基金、信託、保險、期貨、金融租賃，這一類企業一般實力有保障，規範性強。也有其他一些加分的牌照，如第三方支付、融資租賃、眾籌等。
最後，還請記住一點，任何平台，在爆出問題前，他們都是正常的。戒除保本保息的錯誤投資觀念，風險和收益一直如影隨形。萬騙之始源於貪。沒有練就火眼金睛，就不要貪他的利息，小心他要了你的本金。
知乎上關於p2p的問題都很可笑……
1、 平台發標異常，資金去向不明
2、 出現霸王條款，限制提現
3、 高息誘惑，鼓勵充值
4、 大戶撤資金，人事變動頻繁
感謝邀請，我是光晶哥，
1、 發標異常，資金去向不明
平台規模一般不會無緣無故短期內大量擴張，因此業務量正常情況下也基本穩定。這就意味著平台的發標數量、項目期限、收益率、借款資金額度等，應該是相對穩定的。若有一天，發現平台無緣無故發標異常，標的金額、期限、收益率等發生較大改變，同時，借款原因含含糊糊，資金去向不明，借款人信息披露較少，則需要立即提高警惕。
2、 高息誘惑，鼓勵充值
網貸行業收益率下降，不管投資人願意不願意，已經是大勢所趨。如果平台收益率突然升高，那麼就需要提高警惕了。除非平台開發了新產品，否則P2P收益率不可能短期內大幅變動。如果此時平台既不能說明收益率為何突然變動，同時又在大搞活動吸引投資，那麼基本可以離場了。筆者認為，網貸平台不能告訴投資人的秘密，都可以統一翻譯成「這個風險很高」。
3、 大戶撤資金，人事變動頻繁
大戶信息渠道較多，一般消息比散戶快很多。因此若發現大部分大戶撤資，或許意味著平台即將發生問題。若發現網站頻繁發生人事變動，平台運營人員更換頻繁，那也需要提高警惕。畢竟公司員工遠比投資人更了解公司實際運營情況。也許按照這樣的標準會錯殺，但是網貸平台這麼多，錯殺一個，還有幾千個。何必讓自己鋌而走險?
4、 出現霸王條款，限制提現
互聯網時代，一向遵循用戶體驗至上的理念。若平台體驗由好變壞，服務態度180度大轉彎，甚至出現一些不合理的霸王條款、限制提現等情況，那就說明平台運營上出現了問題。
我自己還是很喜歡玩p2p的，目前分散在8家p2p總共30萬左右，至今沒遇到任何跑路或者撤資困難問題。
首先，找一份p2p排行，一定要找權威的，挑出前20家左右，其它的全部不要考慮！
然後去核對每一家的背景資質，以國企，上市公司等背景企業優先。比如陸金所，宜人貸等
其次，考慮這些平台的聲譽，創辦時間。成立越久越安全，相對來說！
最後，短期標和10%以上的年華收益都要慎重！！！
手機碼字！
前十的都可以看看！
股市還是抬不起頭來，最近有朋友想做一些P2P的投資，問我哪些平台靠譜。我不說哪些P2P比較靠譜了，免得有廣告跟上來。我就告訴了他，那些年P2P被忽略過的坑有哪些吧。
第一大坑：可信網站認證就可信？
商務信用認證、可信網站示範單位、信用之星、網信認證、信用聯盟、可信網站、BCP信用match認證、 ICP備案……
一個個的「可信」標識，就能避免我們躲過山寨P2P詐騙的風險了？
要想得到這些「可信match網站」標識，其實並不複雜。只需要提供營業執照複印件、經辦人身份證複印件、驗證申請書等資料。從提出申請到最後批准大概兩周時間。當然，還有最重要的一點：交錢！交錢！交錢！得到信用認證的開銷一般在數千元至數萬元不等，認證等級越高，交的錢就會越多。
所以，所謂的"可信網站認證"只能解決網站是誰的問題。簡單點來說，我們可以通過點擊「可信網站」驗證標識，可以查到這個網站是張山公司，還是李四公司。但是，你有沒有資金池、風控做得怎麼樣、是不是發假標、是不是龐氏騙局，這些統統管不著。
第二大坑：這個P2P公司獲得了好多大獎
年底的時候，是各類獎項最為泛濫的時候，各個媒體幾乎都有或多或少的頒獎活動，而互金是這兩年評選活動的重要金主。
但想告訴你的是：其實這些都是「野雞獎」好不好？
這些民間野雞獎的評獎機構，一般設在帝都，針對各行各業，掛上各種很牛逼的招牌，比如中國××協會、中國××評獎委員會，有的甚至還會冠上世界級的稱號，比如世界××研究室、聯合國××中心。
看似很官方，其實很山寨，他們每天的任務就是電話營銷——給各個企業和領導打電話、發傳真，只要你交錢，就能評獎，交的錢越多，評的獎項名稱越牛逼。
第三個大坑：迷信榜單
過多的理由不提，評級是常常變動的，你今天看了個評級A的平台進去，明天他下調了，可以參考，依賴的話就完了。
（1）大部分榜單被商業投放左右
（2）目前國內暫時沒有一家第三方機構有能力對互金平台做評級
（3）舉個不好的例子，某某騙子平台在2015年上半年在某評級機構的評級還是bb+
迷信榜單，不願意對要投資的平台多了解下功夫，這樣才容易被騙子平台忽悠。榜單可以作為篩選目標投資公司的第一步，但是不能稱為是否投資的標準。
第四個大坑：公司沒有IT很強的團隊
雖說互聯網金融的發展歸根到底還是金融，但絕不能忽略IT團隊的重要性。
一般專業的公司技術團隊開發的系統是比較漂亮的，按照產品的風格去設置。有實力用心做P2P的公司肯定會儘力提高自家網站的用戶體驗，很多山寨P2P連最基本的網頁設計知識都沒有，網站難看難用，一塌糊塗。 如果頁面顏值實在是丑，安全保障頁面布局看起來不舒服，登錄頁面沒有顯示完整的文字，我勸你還是別投了，小心老司機帶你上路。
來自微信公眾號【P2P跟投】（微信號：P2Pgentou）
隨著監管加強，平台被強迫接入銀行存管等，跑路的可能性不大，但是有可能出現兌付危機。
一方面P2P網貸高速發展，另一方面網貸平台的問題也不斷凸顯。投資者必須擦亮眼睛，及時辨識可能出現問題的平台。下面為你揭秘P2P平台出現跑路的十大可能徵兆。
1、300萬以上的大戶撤資
大戶的投資額度較大，對平台會更加重視，任何風吹草動，包括標的的負面消息、資金的去向等，都可能致使大戶們撤資。因此在獲取情報上，他們是負面信息的優先獲得者。大戶撤資之後，也是平台最緊張的時期，作為散戶的投資者需密切關注大戶的資金變動。
觀察要點：
大戶是否經常在投資群說話，觀察其忠誠度;
和參與考察的大戶搞好關係，獲取內部參考消息;
和參與考察的散戶進行溝通，了解考察中的疑點;
注意大戶用戶名的投資時間。
2、標的期限
標的期限，也就是長期標、短期標時間上的搭配問題。如果平台為了提高人氣，不間斷地發一月標或者天標，這時需要注意。這種發標方式既沒有為風控留出催收的時間，也會增大平台每天的回款量。一旦某天產生逾期，容易造成擠兌，導致提現危機。
觀察要點：
觀察近期30個標，是否都是一月標和天標;
觀察最近是否有長期標出現，然後是天標、秒標、獎勵等通過各種手段催人氣的現象;
觀察是否最近10個標都是長期標，然後進入短期投資;
原以長期標為主，突然頻發短期標現象。
3、標的額度
有階段性地或是突然地發布額度過大的單個標，而且發布時間相距很近。一旦出現此類現象，需要引起重視，這說明平台有大量逾期標出現，並暗藏著提現危機。換句話說，這個平台其實早在這個時間點之前，就已經產生了逾期。這種現象在倒閉平台上出現最多。
觀察要點：
突然性地提高標的額度;
頻繁發布大額標類。
4、標的利率
平台在以一個合理的利率正常運作的過程中，突然性地以活動獎勵、提高發標利率等各種變相手段來提高回報，這在一定程度上預示著提現危機的可能性。
觀察要點：
以過節等各種名目，提高活動的獎勵回報;
提高月利率和天標利率;
提高秒標的利率回報;
提高獎勵利率。
5、換法定代表人
不少平台因為更換法人而倒閉。更換法定代表人有以下幾種情況：
原法定代表人意識到網貸危機，把所背負的負債轉手以獲取盈利。
經營不善，造成與股東的利益分配不均的情況。
本身是借新還舊，被線下高利貸逼迫無法經營者。
預感到提現危機，找傀儡做法定代表人。
法定代表人年齡偏大，身體無法支持工作，比如癌症等。
6、出現負面消息
負面消息對網貸平台來說常常是致命性的。負面消息泛指一些違法犯罪的現象，比如在各大第三方平台以及小道消息中出現的負面新聞。出現負面新聞時，要仔細考慮是否需要撤資。
7、平台發展思路不明確
對於政策、業務區域、發展規劃以及運營思路等問題，平台必須給予合理的解釋。平台有了良好的發展，才能保證投資人資金安全，健康地成長並盈利。
觀察要點：
是否有在首頁顯示平台擴大規模的實際行動，比如分公司，壯大團隊等。
是否具有企業文化和企業理念，用文字和圖片進行相關的展示。
8、平台是否具有運營人才
平台的好壞，很大程度上取決於運營。運營不僅是指營銷，還要對項目的信息有相關風控、催收等知識，並具有及時處理危機、對標的進行期限長短搭配的能力。
觀察要點：
平台無任何運營經驗，由客服或者法定代表人擔當;
平台運營思路不明確，沒有相關知識儲備;
運營者回答問題顛三倒四，不敬畏、不尊重投資人，表現出惡意相向等惡人行徑;
運營不了解公司其餘部門的情況，比如業務部、顧問部、催收部等各部門的具體事項。
9、提現速度遲緩
來到這一步，有些平台是立即倒閉，剩下的就是一拖再拖，等著大戶墊資去救場，但是往往等來的都是徒勞。
觀察要點：
原先是5：30之前的提現，延期到第二天;
平台回款多，徹夜不停地提現，並且最近幾天，提現量增大;
平台用各種理由發布相關公告，強制不能提現;
平台因為過節等原因，不給提現。
10、待收增加是否和平台真實標的成正比
上述10大可能前兆並非絕對，但是當網貸平台出現了以上幾種現象時，就需要加倍注意了。
投資第一準則，預期風險。 什麼風險？ 放多少錢，全沒了，沒處說理。 能接受嗎？1 能。 2 不能 這個風險也有個概率問題。 一般會放多個平台。 可這都不是主要問題。 放的錢全沒了？能接受嗎？ 我不能，後來不做，不敢，真不敢。 在朋友那做過 1年半。 互聯網上 做了半年，越做越沒底。 網上平台，最快都是T+1。而且時間周期長。最短1個月，真出了問題。就算你反應過來，你依然沒辦法。 當然有的平台做過幾個月可以轉賣，問題是 平台一旦有個風吹草動，誰會接盤？
我不做P2P還有一個原因，錢用來做其他的了。投資理財的方式很多，我接觸的也就兩樣。股票和基金，我不做推薦，我也處於賠錢狀態。但我願賭服輸，技不如人，我服。基金現在不碰，我的看法 這就是坑。
不推薦平台，錢是自己的。賠賺 都是自己的事
被所謂p2p騙了6位數
智商稅
首先，這個p2p 壓根在中國就不可能盛行
信譽
假假真真 真真假假
到底，有幾個標的是真的。又有幾個是假的？你又怎麼辨別是真是假？有章子？確定不是私章？有項目，確定不是組團忽悠你？有當地政府支持？自行百度大大集團。
槓桿問題
給你多少利率？那他們平台自己又要在賺多少，總共多少，你確定借出去就能賺？確定借出去就不會壞賬？那如果壞賬了呢？保險金是真的嗎？親眼所見？確確實實是保證金？
還有最大的問題
你懂多少？
你是有多了解這行情？
我不是很懂
我也不是很專業
但是我希望我上過的當
不希望大家再上了。
錢還是一步一個腳印的賺。
少做那些一勞永逸的事。
別被蒙蔽了雙眼
再次說出這次回答的中心
p2p少碰，
最好就別碰。
壓根就別碰
真心奉勸大家一句
騙子騙你錢會提前讓你發現？
發標異常
平台規模一般不會無緣無故短期內大量擴張，因此業務量正常情況下也基本穩定。這就意味著平台的發標數量、項目期限、收益率、借款資金額度等，應該是相對穩定的。
若有一天，發現平台無緣無故發標異常，標的金額、期限、收益率等發生較大改變，比如：平台突然發布大額高息秒標、天標等。這些措施目的都是聚集人氣，吸引資金入駐，說明平台資金吃緊;很多跑路的平台，最後階段瘋狂發天標、秒標，短期標，利息奇高，就是為了迅速卷一筆錢跑路。
另一方面，長時間停止發標的也需要注意，有的平台會發布暫停營業公告稱公司要進行調整然後就一去不復返了，也有的直接就消失，長時間不更新標的。
待收比例不合理
P2P平台，有幾千萬甚至幾億的待收，都是正常的，關鍵看帳能不能對上。如果待收總額和已發標的總額之差不到10%，或者不到15%，都是安全的。
為什麼要查待收比例呢?
因為發假標，就會在這上面露餡。
假如待收3000萬，發標一個億，那剩下的7000萬哪去了?全部都在審核中，這未免太誇張了。那是不是自融了?是不是資金池了?還是標本身就是假的?這個必須要了解清楚。
高息誘惑，鼓勵充值
剛成立的平台一般會有很多活動，加息發紅包，但是過了一段時間，利息就會稍微下降平穩。如果平台收益率突然升高，那麼就需要提高警惕了。除非平台開發了新產品，否則P2P收益率不可能短期內大幅變動。如果此時平台既不能說明收益率為何突然變動，同時又在大搞活動吸引投資，那麼基本可以離場了。
突然停止提前贖回
平時可以提前贖回的，但是突然公司可能是資金緊張停止所有提前贖回，而且時間比較慢，短則半個月長則一個月。這種情況不能說一定有問題，但起碼說明其資金流沒那麼通暢了，其次有的公司就是想多卷一點跑了，不讓贖回。小掌提醒您，盡量選擇合同明確贖回時間的，如三個工作日以內到賬，以及贖回違約金明確且在5%以下，如果平台隨時可以贖回而且沒有違約金那就很不靠譜了，提前贖回違約金高的也非常不靠譜，大家一定要擦亮眼睛。
提現出現問題
如果平台突然限制提現，提現速度突然變慢甚至是拖欠，或找種種理由或借口，說系統升級、需再充值多少才能按比例提現等，就要小心了。很多人說提現困難是平台要跑路的前兆，小掌深以為然。如果不是因為系統升級等正常原因，造成提現延誤，這裡面肯定有問題，很可能是平台的資金流已經出現了問題。應對也簡單，如果平台客服說是第三方延誤，你就跟客服要提現的單號，這個平台肯定得給你;然後打第三方的客服電話，問問有沒有這個單號，有就不用擔心了，系統問題;如果沒有，那就報警吧。
大戶撤資
P2P投資人，按資金量，可分大戶、中戶和散戶。大戶投資多在百萬以上，中戶在幾十萬左右，散戶從幾千到幾萬都有。
大戶往往很有號召力，有些人比較高調，經常在QQ群里指點江山。因為大戶是平台的最重要的客戶，有一定的話語權;大戶通常也有一定的關係，會了解到一些我們不知道的內部消息。如果大戶忽然不說話了，或者不投標了，可能意味著嗅到了危險，暫時觀望。因此，如果有可能，大家應該多和大戶交流，了解平台動向。
另一個辦法，是看平台上的投資人排行榜。如果平時投資前幾名的投資人忽然不投了，或者前三名的資金從幾百萬突降到幾十萬;往往預示平台可能出了問題，或者管理上，或者是運營上，要留心。特別注意：大戶集體撤離，是出現危險的前兆。
突然頻繁變更法人和主要負責人的
企業法人是一個企業的領頭羊，真正踏實做P2P的平台，一般不會輕易更換法人或主要負責人。因為只有這樣才能保證企業能在既定的軌道上正常運行。一旦平台突然或頻繁更換企業法人，以及平台主要負責人的，一定要小心了，因為這樣的平台不是經營方向不明，就是要跑路。還有些問題平台非常下作，他們的法人代表是殘疾人或者精神病患者，或者跑路前把法人改成殘疾人或者精神病患者。
還有以下幾種情況要特別注意：
1、法人年齡偏大，特別是哪些超過50歲、甚至60歲的; 年齡偏大，比如50歲，一旦出現意外，或是耍無賴，你是沒法追回損失，法院也不好處理;你總不能逼著60歲的老人家跳樓吧?
2、法人沒有任何的行業背景，特別是金融方面的背景; 沒有行業背景的法人，往往是個傀儡，幕後老闆有可能是放高利貸的，或者法人本身就欠了一屁股債，被債主逼著開平台，募集來的錢都用來堵窟窿或者還債了;這類平台還有一個特點，就是頻繁更換法人，經常是這人把錢還上了，換個人接著利用這種模式還債。
3、法人年齡偏小，比如90後;90後的法人並非說他們不行，從網貸的行業背景看，這裡面水很深，90後涉世未深，行業經驗也少，很難把控的住。
P2P平台法人，年齡最好在30-40歲，可以不是很了解互聯網，但起碼有5年以上的行業背景，線下經驗豐富。這個年齡，無論是經驗、精力、還是閱歷，都正是幹事業的階段。
平台高管長時間不露面
平台出事前，老闆忙著轉移資產或忙著躲避，平台高管發現公司苗頭不對即將出事，悄悄辭職，因此平台高管會長期不露面。也有的老闆在出現兌付問題時找借口離開，平台什麼時候容易出現兌付問題，老闆都知道的，如果能籌集到資金，早就會有辦法的。很多平台說公司在談判收購，即將被收購，這些都是幌子，給投資者希望的同時自己也好有時間躲避。
老闆離婚，或與子女斷絕關係
有的平台跑路前，老闆會想法設法轉移資產，逃避追查，與老婆離婚或與家人斷絕關係，偷偷將資產轉移至妻子或家人名下，一旦東窗事發也比較難尋資金走向，以達到「辛苦我一人，幸福我全家」、蹲完號子享清福的目的。因此，凡是平台老闆突然離婚或與家人關係突然反目的，要小心了。
註冊另一家平台
有些問題平台會有多家理財公司，方便拆東牆補西牆，也改不了秉性，反正都是騙，多開幾家又能怎麼樣。也有公司新註冊平台是為了轉移資金或者吸收資金補老平台的漏洞。投資者要注意了，在投資前一定要好好核實該平台的法人，董事，或高管名下還有沒有其他的投資平台，如果有的話我們也一定要謹慎。
頻繁變更辦公地點的
平台不斷變更辦公地點、租用新的辦公室，不僅更方便擴張，而且租用新的辦公室時裝修費等也可以賒賬，更利於隱藏、逃避責任。因此，一定要遠離那些頻繁變更辦公地址的平台。
負面消息
任何一家平台都免不了有負面消息，有真有假，不難區分。比如論壇里常見的投資人發牢騷，抱怨利息低、提現慢、搶不到標等等，這些都正常，不回應也正常;但是涉及平台的官司，比如法人、合伙人的訴訟案件，合作擔保公司違規被處罰等等，如果平台還默不作聲，或是反映很慢，那就不正常了;特別是涉及法人的各類訴訟案件，要特別注意!
這裡面有個小竅門，多和平台所在地的投資人交流，他們對平台、對平台法人了解比我們全面。就算想隱瞞，能騙過外地的投資人，但很難瞞過本地人。
突然擴張速度驚人，招人無任何門檻
公司知道未來某個時間段可能會出現兌付問題時，會通過大規模瘋狂擴張吸收資金覆蓋兌付數量，招聘時不設置任何門檻，只需要開小額單子即可。傳銷的特徵就是成倍擴張，這樣才能確保資金鏈不會斷裂，後來者即是接盤者，擴張速度達不到就會資金鏈斷裂，接盤的人數不夠自然就倒閉。
平台運營人員沒有經驗
在你諮詢平台客服各種問題的時候，如果平台客服連抵押和質押有什麼區別、房押要不要他項權證、等額本息和等額本金有什麼區別，這些基本知識都不知道，那小掌勸你趁早別投了，出問題是早晚的事。
多次降低員工考核，提高員工待遇，或者突然強制員工開單
企業要想發展，一定會提高員工考核難度或KPI，因此如果P2P平台突然降低員工考核，或者大幅提高員工待遇的，就要小心了，極有可能是拚命鼓勵員工多開單子，撈一把走人了。
拖欠員工工資
員工工資都發不出來，說明資金嚴重緊缺，也有可能是事先準備好的，先抽走了資金，大部分平台出現發不出工資的時候會在2個月內出現大規模兌付問題，快的一個禮拜就出問題。
平台網站突然打不開，或無故升級多日的
當發現平台網站突然打不開，或無故升級多日，特別是那種有違常理、晚上發公告白天升級，而且還一連升級幾天無法打開網站的，就要小心了，這說明該平台要出事，不是要跑路就是要倒閉。
透明度降低
一個靠譜的好平台是要把所有動態數據都在官網上面和第三方平台上面公開的，如果發現平台大量的不公開數據，或者說直接把大部分的數據都隱藏。那麼投資者要意識到事態的嚴重性了，這個也是平台出問題前重大的異常特徵。或者是平時會公布公司的動態，但是長時間信息發布平台每天都是發布一些沒用的東西，全是複製粘貼，投資者基本上不能了解公司動態。平台公眾號每天都只知道發送禮加息活動，沒有任何公司動態，那麼就非常需要注意了。
畫大餅
有些P2P平台在出問題前，宣稱各種引入風投和銀行合作等，吸引了大量的投資人，也穩住了很多老投資人的心。但是隨著時間的流逝，炒作的事一件沒辦成，全是虛假宣傳，這樣的平台千萬要小心。
p2p平台準備跑路了會有哪些徵兆？
看到很多說都必須有徵兆什麼的
港真 要是有預謀要跑路的 會讓那些大戶先走嗎 不可能的
不要去想著投資之後如何判斷它會不會跑路
而必須是你在投資前就要去預估這個風險吧？
沒接存管託管的 要是你敢投的話 那就等於買彩票了
一大波高返的活動說明他離跑路不遠了
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