畢業不到一年，有1萬5千元，如何進行低風險投資？

12-27

來盤點下低風險投資的各種方式

1. 銀行存款
銀行存款相信每個人都清楚，放在前面講是想標明基礎，其他投資品種的收益總要高過存款才算有利可圖。

現在存款利率也不是「一刀切」，各家銀行基本上都執行了上浮10%的最高標準，具體收益略有區別。

銀行的定期存款提前取現會損失利息，流動性不算好。雖然銀行已不是無風險的金融機構了，不過存款還算穩定的首選吧。

門檻：無
收益：一年期3.5%
流動性:
風險：

（註：越多表示流動性越好或者風險越高）

2. 國債
2014年儲蓄式國債的年利率與去年相同：三年期5%，五年期5.41%，略高於同期定存利率。

我們一般說買國債都是指儲蓄國債。儲蓄國債主要有3年期和5年期，還分為「電子式國債」和「憑證式國債」，主要區別在付息方式：電子式國債每年付息，憑證式國債到期一次性付息。

門檻：100元
收益：三年期5%，五年期5.41%
流動性：

風險：

3. 銀行理財產品
銀行發行的短期理財產品雖然不能夠承諾收益，但是在銀行隱形背書的情況下我們仍然認為它是穩健的投資產品。

門檻：5萬元
收益： 6.2%~6.8%
流動性：
風險：

4. 貨幣基金
貨幣基金算是基金中最穩定的產品之一，產品收益率差別不太大，風險也較小，能夠隨時贖回，有較好的流動性。值得注意的是，基金剛成立時有一個不超過7天的驗資期和不超過3個月的封閉期，這期間不允許基金份額的贖回。最近貨幣基金的收益率大多集中在4%~5%區間。

門檻：1000元

收益： 4%~6%
流動性：

風險：

5. 寶寶類貨基
互聯網公司推出的寶寶產品其實也是火雞啦，單獨討論是因為它的起購門檻更低，只有1元（A類基金起購1000元，B類更高），操作更靈活，簡直就是活期帳戶。

門檻：1元
收益： 4%~6%
流動性：
風險：

6. 約定收益A類基金

這是分級基金中比較穩健的A類份額，可以標明「約定收益率」的基金。一般來說比較穩健。目前，A類份額中則出現過無法兌現約定收益的個案。

最近發行的100隻分級基金中，優先份額稅後年化收益率達到6%以上的產品共有46隻，另有56隻產品年化收益率超過5%。

流動性方面，需要關注產品開放贖回日期，一般是每個月或者半年打開贖回一次。折算條款和槓桿倍數則與風險相關。

門檻：1000元
收益： 5%~6%
流動性：
風險：

7. 國債逆回購

這個名字聽起來是不是好專業，其實它也是普通人可以操作的穩定投資。國債逆回購就是將資金通過國債回購市場拆出——把錢借給別人，獲得固定利息；借款人用國債作抵押到期還本付息。理論上國債逆回購的安全性等同於國債，不過我們是通過證券公司操作，不能完全排除證券公司的操作風險和道德風險。

逆回購過往收益在4%左右，乏人問津。不過到今年近期，上交所逆回購1天期、2天期、3天期、7天期、14天期逆回購品種年化收益率均在6%以上。因為有不同天數的品種，流動性好，利率不固定。

在上海交易所進行逆回購門檻10萬元，深圳交易所1000元。

門檻：10萬元、1000元
收益： 6%以上
流動性：

風險：

低風險產品配置技巧：

1. 收益率不能低於定存

即使穩健的投資產品，往往也承擔高於銀行存款的風險，如果收益低於定存，那就沒必要啦。比如，國債逆回購曾經長期在4%左右年化收益，吸引力就不大。

2. 低風險並非無風險
低風險只是相對而言，市場情況的變化、個人的承受能力，都決定著一款產品是否符合你對穩健的要求。比如分級基金A類，在市場情況不好的情況下，對它的風險就要重新評估。

3. 同質化產品別買太多
都說「雞蛋不要放在一個籃子里」是分散風險的好方法，面對這麼多低風險的投資產品，我是否還需要分散投資呢？當然可以，不過前提是分散投資品種，而不僅僅是產品。比如貨幣基金的收益率差別不大，就沒必要買太多隻了。畢竟，投出去的時間和用於管理的精力也是成本。

4、了解是降低風險的最好辦法
很多時候，對風險的敏感或者過度「預估」，都是源於不了解，比如很多人認為分級基金或者債券的風險高，或者認為「餘額寶」比其他的貨幣基金風險高（其實他們的管理方法都是一樣的）；另一些時候，人們已為自己很了解的投資工具，也會出現「風險突然放大」的情況。我們的建議是，投資要理性！

不過就剛畢業一年的投資者來說，一般建議不要全部配置低風險投資。

買個好本。買個好手機。
比如13寸的retina mbp。和iphone5。貌似一萬五還不夠。= =！

另外畢業也快1年了。多反思一下為啥一年只有1w5。比投資靠譜

多出去走走，吃吃飯，結識些朋友。買東西不要買只是自己用的東西，那叫消耗不叫投資。

選擇平台注意以下幾點：一理財初期投入的錢不要太多，同時要了解一定的投資市場行情。

「第二要謹慎地選擇平台。P2P理財安全還是有保障的，主要的就是選對平台，現在靠譜一些的平台都有100%保本息保障的，保障投資人資金安全。剛入門的話可以弄一些簡單的理財產品，像買賣合作社的優勢在於比銀行和餘額寶利息高、比放高利貸安全、比線下交易更方便、比理財產品門檻低。

第三，年輕人理財初期不應太關注高收益，而是應該從規範的理財產品開始。

1萬5的低風險投資？

餘額寶里放著吧.

個人理財項目有哪些推薦_適合個人理財項目排行

市面上個人理財項目很多，對於個人投資者來說應該怎樣選擇就得看自己的實際情況以及需求了。一般來說，資金價值最大化是我們的進行個人理財的目標，不過收益越大的個人理財項目其風險也就越大，所以選擇投資渠道時需要估量好自己的抗風險能力。

個人理財項目推薦

1.儲蓄

儲蓄是最為常見的一種個人理財方法，其因為受到國家憲法的保護，具備安全牢靠的長處，而且可以在國內各大銀行的網點操持，非常方便。然而儲蓄這種投資方法，遭到國家銀行的束縛，在排匯人們手中的閑余資產時必定會給予儲戶肯定的利息，然而國內銀行的利息率低，收益小，對於個人理財來說性價比一般。

2.股票

買股票就是買上市公司，買中國經濟的成長。股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的，有可能一夜暴富也可能一夜變成窮光蛋。因此，投資者應保持謹慎態度。

3.房地產投資

隨著近年來房地產行業的疾速發展，投資房地產行業成為獲利快、大的投資方法。然而房地產投資只是當做短期個人理財投資來進行，長期看來具備肯定的風險並且流動性能差。

4.p2p理財

互聯網發展的如火如荼，互聯網金融也隨之進入人們的視線，而其中最為突出的就是p2p網路借貸。其門檻低，收益高，流動性強的特點受到廣大投資人的青睞。

5.保險

關於保險，大家都對將來的一種投資，可以有效地躲避將來生活中可以會碰到的不測事變、嚴重疾病、人禍人禍等，將這些風險交給保險公司來承當，以避免將來湧現這些嚴重事變個人無法承當。關於保險來說，可以分為家庭財富保險、人身保險兩大品種。引薦一切家庭或個人操持的一種個人理財投資方法。

個人理財項目技巧

1.學會節流

工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是個人理財的第一步。

2.做好開源

有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

3.善於計劃

個人理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說個人理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要個人理財），善於計劃自己的未來需求對於個人理財很重要。

4.合理安排資金結構

在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。

5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率

高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

免責聲明：文章內容來源於網路，如侵權請及時聯繫我們以便修改或刪除，另文章內容僅代表作者觀點，與本站無關。投資有風險，需謹慎。

產品推薦

我投資《兔子金服》一年多了，收益6-12%，又安全，值得信賴。新手註冊還送8888理財紅包。送515抵用券。

低風險的你應該選擇餘額寶，既有收益而且放心；
如果選擇高收益的，就要相應的承擔風險，適合個人且門檻比較低的就是P2P、P2C，收益比較高，而且每月都會收到固定的利息。剛畢業一年的不宜一次性投資太多，可以用一兩千先試投。當然，餘額寶另說，如果選擇餘額寶，可以都放裡面的。

坐等人民幣升值

簡單說下我的觀點，

我們假設你是無產階級，並且還很年輕，起碼還可以健康的工作很多年，那麼你現在唯一的資產是你的「勞動力資產」，我們假設一般資產的年無風險回報率為5%，你每個月1w的工資，年薪為12w，意味著你的「等值勞動力資產」為18/0.05=240w。

錢是資產的價格，如果你把你手上的1.5w併入資產的話，產生的資產增值就是1.5w，那麼你的總資產增加到241.5w。

如果你把手上的1.5w用來提升自己，導致每個月工資增加到1.2w，那麼你的資產增值為48w，總資產增加到288w。

所以錢如果不多的話，並且你還很年輕，最好的投資將是你自己，即使你有很高的投資技巧，讓你的1.5w翻倍到3w，你仍然只有243w的總資產，而其中導致你浪費的時間引起的勞動力資產減值的價值，有可能遠遠大於3w塊錢本身。

當然如果你手上有288w以上，你能做的投資就多的多的多了，所以騷年，加油吧。

我們到底該如何選擇適合自己的低風險產品呢？

一點錢小編提供三條建議，供大家參考：

1、按照期限的長短選擇

大家不要把理財想的太複雜，其實思路很簡單——短期需要用錢，就選擇期限短的產品；長期用不到錢的話，就選擇收益高的產品。理財產品的選擇是沒有絕對的答案的，適合自己的就是最好的。

2、按照投資門檻進行選擇

這個就更簡單了，買得起你就買，夠不著門檻你也沒法買

3、流動性也要考慮

大家也要注意，不要為了追求高收益，選擇一個與自身流動性要求不符的產品。待需要資金時，無法支取或者「倒貼錢」取回資金。

當然其實來說低風險產品往往收益也不會很高的，那麼怎麼樣既能低風險又高收益，有很多投資者都點抵觸長期理財的，其實長期理財能幫助鎖定高收益的，理財投資有時候要考慮的長遠一點錢，這點希望大家思考一下。只有選擇自己合適理財方式才是最好的，更多理財相關資訊可關注一點錢金融官網。

理財要選擇幾個相關性低產品進行配置，從風險性、收益率、流動性三個方面綜合考慮合理配置
和我一樣剛出校門的小年輕，風險偏好可以高一點，個人建議分成三大類：
1.20%資金放在餘額寶、微眾銀行里，利率大概3%左右，安全性高，近似於活期存款
2.30%資金購買指數基金，可以多了解一下相關的知識，推薦上證紅利指數，醫藥指數。股票建議大多數人不要碰，七虧二平一盈，買股票類基金需要看一下該指數市盈率處於歷史區域的哪個位置，處於平均位置以下可以每月定投500、1000，處於平均值以上需要謹慎，處於高位要及時獲利了結不要貪婪。
3.50%資金分散購買P2P，可以參考網貸之家和融360的網貸評級，排名靠前的還是比較安全的。一般註冊都有代金券等，可以薅一把羊毛。購買P2P學會期限錯配，從而保持高收益率的同時有較好的流動性，急需用錢時可以儘快取出來。例如X融網，持有一定期限後保持較高收益率同時隨時可取，近似於活期。
以上希望對你有幫助，對投資理財感興趣的年輕朋友可以關注一下我的公眾號，一起學習交流

公眾號：二八法則

微信號：smilence_zt

轉載合作請留言，請註明作者、來源。

作者：yixin
鏈接：大學畢業一年，月薪3K，存款一萬五，我該怎樣理財呢？ - yixin 的回答
來源：知乎
著作權歸作者所有。商業轉載請聯繫作者獲得授權，非商業轉載請註明出處。

看了，題主的問題，風險低，跑贏通脹吧，建議你投活期貨基+靠譜P2P（6%-8%左右的收益，最長不超過半年期半年期地投）

接下來說說我的情況，一點點我自己的投資實踐，翻出之前在我公眾號寫的文章，僅供參考啦。。。

--------------------------------------分界線--------------------------------------------

一線大城市工作半年，攢下3萬，只停留在活期拿些微薄的利息。在很多理財社區會看到很多人建議先儲蓄，等攢夠了10萬再開始理財、投資。按照像我一樣大多數普通人的情況，攢下人生第一個10萬，至少需要花費2-3年、甚至3-5年的時間，有人建議可以趁這段時間買書、逛論壇，攢夠必要知識為理財之路鋪路，而我卻有不同看法。

理財，你完全可以從現在開始。邊學邊試，小額投入，慢慢調整、總結、再實踐。

01最基礎的，盤點清楚自己有多少凈資產；

就先說說現金資產只有幾千、甚至幾百的理財方式吧。

當前我國經濟下行、貨幣政策依然寬鬆，房地產庫存高企泡沫大、股市債市低迷，期貨風險高、P2P跑路頻發，對於什麼都不懂的理財小白來說，對抵通脹、現金為王、安全第一。我這裡所說的現金，不是說把錢藏家裡，而是指：既有利息保值，還能靈活取現。銀行定存2.75%，而銀行活期只有0.35%，畢竟自己3-6個月的生活費不可能一次性全用光，再怎麼小白，把這些生活費、緊急備用金、隨時可能使用到的大宗消費準備金，存入像餘額寶之類的活期貨幣基金，總有所耳聞吧？

我大學時代就熱衷於餘額寶，充話費、購物、生利息，滿足了我很大的需求，但是，隨著一年年過去，我也發現它的收益在不斷降低，現在在2.45%上下浮動，勉強抵過通脹，但是，提現到賬時間越來越遲，曾經實時到賬，今年3月好幾次申請體現還能在4分鐘後到賬，然而到了4、5月份，某工作日中午股市大跌，我打算逢跌追加幾隻基金，申請提現後，竟然過了24分鐘才到賬，如此看來，在未來的某一天，2小時內到賬真的不是說著玩兒。拿我自己舉例，上個月某天逛街在百貨看中一塊腕錶，簡單精緻又低調，奈何錢包里就剩2張土豪金，被收銀員阿姨告知不能使用支付寶，幸而最後還有微信支付可以救急。試想，某天為了順利提現到銀行卡，那我只能在櫃檯邊等待2小時，想想就極為不便。

再後來，我把餘額寶里所有的活期貨基都轉移到了微眾銀行，沒錯啦，就是一家由騰訊牽頭髮起設立的互聯網銀行，記得大學經濟法課堂上老師就花了好幾節課說到地下錢莊、民營銀行之類的，貌似就有提到騰訊，遺憾的是本學渣當時壓根就沒往心裡去。不然就不會錯過微眾活期貨基的高利率時期了，現在從我手機微眾銀行APP上看，利率浮動在2.77%左右，更勝在贖回真的是實時到賬，雖然我決心基金定投，但還是會趁股市最後2分鐘收市的時候看看指數走勢，如果發現指數大跌，就會馬上打開微眾APP提現到銀行卡，在最後1分鐘手動追加、買定離場。這種大跌時候順利入場、撿了大便宜的興奮感，每每看到這隻小企鵝，心中甚喜，甚喜。

02接下來談談資產升級到幾萬級別的理財方式。

老規矩，必備活期貨基。從前寒暑假吃住在家裡，很少有花錢的地方，我只要留1000活期以備購物等不時之需；後來到外地上班，至少留下3-6個月預算才會有安全感。

季凱帆老師在《解讀基金——我的投資觀與實踐》一書中提到：「指頭演算法：這種演算法就是估算你應該把多少資產用於投資，把多少用於保守的儲蓄；如果你30歲，你應該至少在儲蓄上投入30%的資產，而各種投資不超過70%；如果你40歲，你應該至少在儲蓄上投入40%的資產，而各種投資不超過60%；用公式表示就是:可投資的閑錢比例=100-你目前的年齡。」

也就是說，年紀越大，越應該保守，年紀越輕，越可以進取；我也厚臉皮地開始尋思著，像我這樣青春無敵的美少女（嘿嘿嘿厚臉皮一下），剩下的閑錢，全放活期太不划算。增利寶的定期、萬能險去年體驗過，對我來說吸引力也不夠大，於是我又把目光轉向了P2P、結構性理財、基金。

常聽到這樣的戲言：你不理財，財不理你；你一理財，財就離你。因為投機心態、賭博心態、跟風心態而虧的一敗塗地的案例比比皆是，所以，像大學時代強制儲蓄一樣，理財投資，我一定要給自己定規矩，不越雷池，不倚危牆。

謹記兩大信條：

1. 你不能把所有的錢拿去投資。

萬一生病、失業、發生重大變故急需用錢的時候，可以及時從活期貨基中實時提現，不至於忍痛割肉、手忙腳亂地拋售救急。

2.絕不能借貸去投資。

LAO K在書里就提到過：「投資短期盈虧波動大、平均回報率高是從10年、20年甚至更長期來看的，當你用借款來投資的時候，你就承擔了一種只准贏不準輸的負擔，往往容易在困難之時鋌而走險，結果是一敗塗地。」之前就職的公司曾聽同事提起，他們家在去年大牛市第一波下跌時入市，估計是奔著抄底博反彈去的，用信用卡套現炒股，結果瞬間虧了8000，眾所周知，如今大盤經過幾輪下跌，踩在高位進場若不補倉割肉，恐怕早已深套。

3月末，我專門買了一本線裝本記錄自己的理財投資心得，考慮到二十幾齣頭的年紀，加上風險偏好測試屬於進取型，套用公式100-目前年齡=？就定為80%吧，雖然樊勝美對安迪說年齡是原則性問題，但我認為不能認死理，取整比較好計算嘛。恩，那就是20%儲蓄6K放微眾活期，把我可投資的閑錢定在80%，也就是2.4W。其中，10%閑錢投入P2P、3隻股票基金佔60%、1隻純債基金佔20%（當然後來發現債市不好，買了2個月就賣出了，被扣了不少贖回費，好在贖回放微眾活期也能慢慢回本），剩下的10%先暫放在活期貨基尋找投資機會。

P2P跑路多不敢嘗試？那你可以到網貸之家、網貸天眼之類的第三方官網裡去找排名前十、前五、前三，大而安全、收益穩健的平台啊，現在金融監管趨嚴，很多靠譜P2P產品收益都降至8%，那我寧願接受低一點穩健一點8%的收益率，也不敢去冒大風險投動輒10%、12%以上的公司。從產品期限來說，我更青睞1個月、3個月、半年期，資金比較可控，此外，哪怕是選擇陸金所，每一筆資金到期，打算復投時，最好都上網查查公司信息、高管團隊是否變動，因為高管變動意味著今後收益跟之前完全不相干，此時謹慎守護自己的資金才是上策。

基金方面，我選擇股票（指數）基金+純債基金的組合（當然現在利率較低，只能長線）。雖說經濟下行，但我覺得，新聞上老是提起的供給側結構性改革+城鎮化深挖內需+去產能、去庫存，從長期來看，我們國家經濟必然慢慢轉好，於是我把大公司小公司都納入我的投資籃中，比如代表大盤藍籌的滬深300（3000多點）、代表中小盤的中證500（5600多點），現在的指數點位也都適合定投。（我自己的點位，大盤超過3000點就暫停定投）

因為投資用的是閑錢，所以心裡不慌，不追漲殺跌，熊市堅持定投，靜待大牛市的光臨。

以上，感謝大家的閱讀！

公眾號：元素師的小倉庫

微信號：liaoyixin0211

轉載合作請留言，請註明作者、來源。

小數額的投資的要點不在於盈利，而在於培養投資習慣。
你要把小數額的投資，當做大投資來看待，慢慢的積累經驗以後，會排上用場的。