非金融出身的風險控制應該學哪些方面的專業知識？

12-27

比較好？會計？審計？還是frm？

首先，回答你，不是金融科班出身沒有任何影響！其次，風險控制，需要的知識很雜，會計要一點，審計要一點，FRM也要一點，但是還遠遠不夠！！！

那麼，我梳理一下，需要哪些知識：

1、財務知識。這裡的財務知識，包括會計、財務管理、稅法、審計。企業有很多很多信息，但是大家能夠交流的，往往是財務數據。各個行業、千差萬別，但是，歸根結底，都統一到三張財務報表。所謂一通百通，一旦你對一個企業的會計做帳，從一筆一筆業務，到會計科目，到會計報表，到財務指標。熟悉了以後，任何企業，都可以如此套用。不同行業的財務指標略有差別，但是原理是一樣的。會計知識很偉大，在於它很簡單，而且提供了我們認識所有企業的一面「照妖鏡」。如果你不懂會計，那麼你需要掌握的知識就無窮無盡了，你分析企業就得去數座椅板凳（這也很重要，正如有的人一葉知秋，看到總經理辦公桌上的灰塵，就知道企業經營衰敗），可想而知，其難度有多麼大，人與動物的區別就在於人懂得使用工具，財務會計就是一個工具，一個我們了解企業經營狀況的工具，簡單而實用。為何要審計知識呢?假的財務報表，分析了反而誤導。要掌握一些常見的審計方法，通過這些方法去驗證企業財報的真實性，擠掉水分。

看書是一方面，考證書也是一方面，聽課也是一方面，還有更重要的是走出書本，去和會計們交流，去和財務經理交流。

2、法律知識與政府辦事規則。現在政府倡導依法治國。暴力催收有，但是很少人願意捲入，所以我們要掌握一些常見的法律常識。例如，找一本民間借貸一本通之類的書，看看，大略的知道原理。然後找找司法裁判案例，看看，有哪些漏洞，借款人可以鑽什麼空子。然後找找律師辦案手冊、法官手冊之類的書看看，對法院權力運行有個了解。還有一些執行方面的案例，銀行不良資產管理、風險資產經營、資產管理公司的一些案例，他們在這一塊比較專業，經驗也比較多，可以看看。

土地與房地產制度，這一塊，要下功夫去熟悉。因為房地產在金融業務方面佔了很大比重。什麼招拍掛、四證、房地產分類、金融政策，要梳理。還有公司制度，登記註冊、備案、審批、核准、年鑒等等，工商稅務環保、勞動等等。

看書是一方面，考證書也是一方面，聽課也是一方面，還有更重要的是走出書本，去和律師們交流，去和法院的朋友交流。所謂聽君一席話，勝讀十年書。很多內幕，潛規則，書本不會寫出來。

3、心理學知識。所謂面審，交流溝通，觀察對方的一言一行，要善於察覺謊言，要善於發現對方的潛台詞。識別謊言，有一個專門的電視節目，還有很大量的書籍。可惜大多數都是國外的，國內不大適用。這一塊，一方面你可以看看國內最好的，如北師大的心理學，包括去網上聽聽他們的課程。還有，《微表情》，這方面的東西，也可以翻看。詢問技巧呢？可以參考公安刑偵的審問方法，還有紀委辦案的詢問技巧。

4、社會常識。包括婚姻家庭、倫理、人情世故、交友圈等，這些方面要了解一下，因為很多個人的行為和其家庭密不可分。可以看看這方面的電視節目，看看雜誌，報紙（真實案例，而不是那種瞎編騙稿費的文章）。騙貸，跑路，對一個家庭的影響是很大的。而很多人，穩定的家庭生活是貸款很重要的一方面。家庭出了問題，貸款還不上，這種很多。一個人的為人處世態度，交友圈子，過年過節、出生做壽，紅白喜事。這些對於一個成年人，都是大事。這些都是私人生活，而恰恰是這些私人生活，是我們信貸調查經常忽略的。我們只看到那些人的工作生活、職場起伏。職場都是面具人，私人生活反映了一個人的真實態度。為了騙貸，可能說的天花亂墜，但是私人生活為人如何，需要認真分析。很多年輕的信貸員，這一塊社會知識比較少，沒結婚，不知道柴米油鹽醬醋茶，和借款人聊天的時候往往容易忽略這一塊。

5、調查方法。這一塊，殺豬宰背脊，各有各的刀法，無法一概而論。有的人一頓酒，把借款人摸得一清二楚。有的人人肉搜索很厲害，有的人善於使用竊聽器。有的人善於化裝，卧底，碟中諜。總之，得有特工的本事，單槍匹馬，去一個城市，完成一項任務，全身而退。很多諜戰電視劇、007系列，盡職調查，是完成一項任務前的基本工作。系統的知識，可以找一本《情報方法》之類的書看看，裡面有最新的技術。

6、經營常識。由於很多微貸都是做生意，那麼你要有一個老闆的思維。這樣你才可以和對方對話，能聽得出什麼是靠譜的事情，靠譜的事情才能貸款，不靠譜的事情不能貸款。做過生意的人，才能知道生意難做，借款人口口聲聲說的天花亂墜的項目，你怎麼從來沒遇到過呢？做過生意的人，才能知道生意有哪些風險，這些坐在辦公室想是想不出來的。作為職員，沒辦法，只能多接觸，多聽多看多想，努力構造老闆思維。

上面講的都是作為一個前線人員應知應會的東西，因為很多風險管理的書都太宏觀了，一線人員做業務，要的是單兵實戰。那麼，如果你做到後期，如何管理整個金融機構的風險呢？那就要FRM方面的知識了。

…更多文章請到信貸風控手記-知乎專欄

…更多回答請看H-Howard

謝謝邀請。

首先！！風險控制是一個很大的概念，風險控制和另一個詞聯繫的比較緊密：內部控制，嚴格來講是風險管理。風險控制崗位分兩種，一種是在企業做，另一種是任職於專業的管理諮詢公司，這是你將來的找公司方向。如果公司實行全面風險管理，那麼風險管理是囊括內部控制的，如果不是則風險管理是內控的一部分。這是涉及到公司整個經營管理活動的層次，在這個層次上，風控和內控很難界定清楚，有的公司只能內控崗位，有的則只有風控崗位，但做的工作可能都一樣。另一種，公司的應收會計也叫風控管理員，這是比較窄的範疇。

你不是金融出身，又不知道你的教育背景、工作經歷的情況，不過風控和內控對任職者的要求較高，必須要懂採購、財務、生產、銷售、人力資源、法律、政策，需要一個很長的積累過程，所以一些內控都是在從業好多年後轉入內審或內控或風控的。

個人建議可以去考CPA和FRM等證書，先在學習和考試的過程中逐步掌握相關的基礎理論和專業知識。

當然更重要的是在實踐中反覆運用，檢驗甚至不斷修正理論，逐步積累專業技能和方法。干中學可謂如此。

首先要看一些關於金融方面的書籍，一定要看的就是關於財務方面的書籍，銀行業的書籍，還有就是要了解中國金融所面臨的社會情況，風險的控制不僅是單純的防空風險，要控制風險，最主要的是了解風險的根源，根據風險發生的要素，可將風險分為環境風險，市場風險，客戶風險，質量風險，法律風險，政策風險，財務風險，道德風險等，也可籠統的說分為主觀風險，和客觀風險。

金融的本質應包含3個核心要素：

第一個是信用；

第二個槓桿；

第三個是交易。

信用是一切金融活動的起點和源頭，有信用才有交易，有信用就有各個參與主體和不同市場的信用級差，就存在風險溢價和套利。套利空間大於融資成本就可以利用槓桿放大，最終通過交易實現價值增值，而風險則貫穿全程。信用是本，槓桿是放大器，交易是兌現。風險管理是一門很深的學問，未來必將構成金融機構核心競爭力的要素之一。

一般來說就是三點：

第一，了解業務，知道每筆貸款從用戶申請到最終放出的整個流程，這個過程也是因現金貸產品而異的。

第二，計算機技術，要有一定的編碼能力，比如：python/sql/r等一門或多門程序語言，這樣測能快速地實現自己的想法

第三，數學知識，有一定的統計知識還有演算法知識。