做風險控制的前途怎麼樣？

12-27

財務管理專業畢業。
做了一年半風控了，待遇一直上不去。晉陞好難。
跳槽待遇也沒有好轉。
經常帶過新人，寫過報告。
也和同行交流過，工作上的責任和任務都能完成到位。
薪資只能夠日常開銷。
想問下風控行業做的久的大神，該怎樣提高自己。
或者從長遠來看，風控這個行業如何。

@陳鐳說的非常好。有所感觸，說說自己的經歷。
大學的時候學的是和做模型最貼近的專業，畢業被銀行「定向」招進來。真的進去了從坐櫃檯干到客戶經理，完全放養狀態，幾年後終於機緣巧合的來到了分行風險部。又從寫制度做報表統計數據干到信審，現在又時常出去看看項目前期、參與方案設計。
回顧自己做風控這幾年，從打理論基礎、到高工作強度下自我管理、到準確的風險識別、到團隊管理再到現在技術上的全面升級，每年都是實實在在的進步中。還要時時感念做客戶經理的日子積累下的經驗。反而當初唯一具有的學科背景，現在覺得完全不夠看，僅僅當做點綴陪襯，用來在分析中偶爾秀一下「高科技」。
我也時常帶新人，傾囊相授不藏私。一是覺得就像看到昨天的自己，願意讓剛剛離開校園的他們有個更好的起點；二是這門技藝真的需要沉澱，看著新人們直接把我的報告大段大段複製粘貼、用我做的工具直接導入數據分析，儘管上手很快，但沒有我期待中的質疑和反問，或許他們成長之路，同樣漫長。
待遇這事，其實不難。早年做客戶經理時總有家裡長輩為我推薦各種「高薪」工作，用別人不入流學歷當個理財經理就能年薪二三十萬來敲打我，每每笑而不語。這取決於你是希望成為一個有價值的人，還是僅僅有一個不錯的價格。
現在做信審漸漸有了些眉目，開始有各種各樣自己曾經心儀的機會主動伸出橄欖枝。前些天風險總監和我聊天時說到：風控信審，是一門手藝。有手藝的人，永遠不愁飯碗。
這行做久了，現在最想做的反而是更好的雕琢自身技藝。哪裡最有空間，就是最適合自己的棲身之所。我相信只有變得更加出色，才會有更令人艷羨的機會主動擁抱你。

在回答這個問題前，先啰嗦些沒用的，當然我認為題主這個問題也是沒有什麼意義。在建模的時候，我們總是希望模型有更加準確的預測能力，但是當預測精確度高於業務或常識的判斷時，建模人員也很害怕的，第一感覺很多時候是過擬合了，如果用得是很簡單的線性演算法，就會懷疑是建模數據里有太多的未來信息。說這個的意思是，當我們問×××前途怎麼樣的時候，其實是我們希望有一雙天眼，可以看到前面的路途，省去很多荊棘和坑窪，或者說能看到這條路可以通向更高更遠。某種意義上說，這不就是希望可以獲得一些未來信息么！回到20年前我也想在北京的二環買塊地呢～然而那個時候很多人會覺得賣了地去美國求學拿到綠卡或許是更好的選擇～誰知道。

要說上面扯淡里兩種選擇有什麼高下，我真的不覺得，就像我不覺得選擇某個職業對前途意義重大，因為同樣的職業對於不同的人，天花板有高低之別。就說咱做風控的，有些人比如我這種混了七八年還是個碼農，有些人跳一跳CRO坐得穩穩噹噹，當然還有人一生最寶貴的時間用可以遍歷的話語也就是在填充幾張固定的表格。

而風控的天花板在哪裡呢，其實應該說很多職業的天花板在哪裡呢，瞎講個故事吧
朋友A，市內一套別墅，A伯伯沒事就在院子里種各種蔬菜，A同學上班第一天開著大奔去了，上班第三年已是某宇宙行支行副行，第四年已是分行審批主管，很多人應該覺得家裡多有錢天花板就有多高。人家一整年，每天下班後自學到晚上一兩點，現在手裡還揣著CFA三級證書呢，人馬上又要去香港行做中層去了。在罵人家有好爹之前，先捫心問問自己最近一次看專業書籍是什麼時候的事了。

我認識很多風控同行，瞧不上銷售，瞧不上客戶，同樣也瞧不上書、新的技術以及變化的世界。眼高手低是我們的常態，靠天吃飯是我們的本事，劃清責任是我們的擅長，政策和體制是我們永遠的託辭。

很多人做了好多年風控，都不知道最大的風險就是人，死盯著那一堆堆自己無法量化和證實的資料，
很多人做了好多年風控，都不知道一個好的風控，總是能和銷售一樣，和客戶順暢的溝通，
很多人做了好多年風控，都不知道風險的價值，總覺得控得越嚴越好，
很多人做了好多年風控，評判一個客戶還是靠拍腦袋，
很多人做了好多年風控，都已經老了。

所以現在正兒八經地來回答「做風控前途怎麼樣」
實話說，不知道，前幾天阿爾法狗又PK掉這個地球最聰明的一群人，對於很多風控來說，做的事情無非是解決了一部分信息不對稱的問題，以現在大數據風控的發展，很多曾經支撐著我們報告的資料，都已經結構化存在於機房的資料庫里；很多我們曾經挖掘出來的借款人和其他人的隱性關係，在複雜網路圖譜里早已可以看到二階三階關係，一億的三次方的計算人腦是別指望了；人臉識別的技術準確率已可以高於我們的肉眼；區塊鏈技術為去信用的交易提供了足夠的想像空間～

我們能做什麼？
如果你是一個在傳統金融機構，靠著經驗，憑著多年曆練的火眼金睛吃飯的風控，我不認為短期內機器或者模型可以完全替代你的工作，但是別在留戀收入尚可、壓力不大的基層工作，趕緊奔著管理崗位去吧，留給你的空間已經在收縮；
如果你是一個剛入職場的新人，搬磚隊伍歡迎您；
如果你已經在搬磚，那你應該深知，對數據背後業務邏輯的熟悉，對人本身行為的深入思考，或許是不被下崗的唯一出路；

如果，你看完了我無聊時間的瞎逼逼，對不起，我又浪費了你幾分鐘生命。

花了兩個月深挖的模型終於要上線了，也不知道這些傾注了我心血的特徵變數還能有效多久，畢竟，這個世界變化太快了

風險控是很有前途的工作，未來會更有前途，兩類風控人員會受捧：一類是具有實戰經驗的；還有一類是玩模型的。當然，兩者能兼得，那是奇才，必然是高薪高酬的搶手貨。

雖然工作有前途，但落實到從業人員就不一定。

我想，題主大學畢業就做風險控制，那是屬於最不靠譜的那種，理論不夠，實踐沒有。

所以，你需要考慮一下，自己應該往哪邊發展，實踐型還是理論型，或者兼備型。

我想把我專欄的這篇文章貼在這，應該挺合適。

風控從業人員分三類，
第一類是傳統的風控從業人員，他們有足夠多的實踐經歷，對風控要點的理解很接地氣，他們知道信用評估指標，甚至每個人心裡有一個權重，他們不懂大數據，他們不太認可大數據，我覺得他們這麼認為有一定道理，畢竟大數據風控也是以這些前輩的經驗為基礎的。可是他們會被淘汰的，就好比他們到現在還有一個習慣，就是許多文件只有列印出來才能看的進去。
第二類是傳統的風控從業人員轉型後的風控從業人員，他們進入了大數據風控領域，他們利用那些維度極其豐富的極其龐雜的數據與風控指標關聯起來，進而實現大數據風控，實現風控自動化；這類人既有傳統風控的基礎，又有大數據思維，知道大數據在解決信息不對稱的問題上的作用有多大；
第三類是從未從業過傳統風控業務，直接就進入大數據風控領域的人，他們看不懂基本的財務報表，不明白商品交易流程，許多金融術語都不懂，這些人覺得技術解決一切，殊不知他們制定的風控指標是傳統風控人員的經驗總結。他們將與借貸客戶相關性強的不強的數據用盡一切手段獲取到，來建立風控模型實現風控自動化；他們不屑於傳統風控，真是翅膀硬了就忘了爹娘。
可能還有第四類，就是啥都不懂，但就是能說，全靠一張嘴。

徵信公司或者說大數據風控公司有兩類，
第一類是積累了多年的借貸業務，轉型或者拓展風控服務業務，他們基於自身積累的業務數據建立風控維度，風控模型，他們可以用自身積累的數據來輔佐驗證這些模型的準確性。
第二類是純技術型公司，他們瞧不起傳統風控，以為技術可以幹掉傳統風控。他們利用各種手段獲取了很多很多的數據，甭管這些數據與信用的關聯性是否是強相關。

銀行賴以生存的信貸業務走到今天，他們積累的風控經驗，形成的風控能力會比大數據風控差？不差，大數據風控真正解決的是人工風控的低效率，降低信息不對稱的程度，將人的風控思維過程程序化而已，而不是說技術手段發明了全新的風控指標或者風控理論。

現在的很多大數據風控企業天天對外宣稱自己公司建立了多麼強悍的風控模型，行外人聽了覺得挺牛，實際上怎麼樣只有他們自己清楚，公開數據就那些，能清洗成什麼樣，提取出什麼指標，這些數據擺在傳統風控人員面前，他們很容易就能做到，只是他們不願意看這些數據（所以他們慢慢的被淘汰），這些公司把獲取的數據稍微歸歸類就對外提供，這不過是數據的二道販子而已，而他們所謂的風控模型，見過的人都知道水平也就那樣，跟傳統風控線下那一套相比，沒什麼革命性的不同，但不得不承認的是，一些傳統風控獲取不到或者不曾考慮的數據，在反欺詐方面的作用，真是大的很（比如設備關聯性、ip關聯性、地址關聯性等）

大數據有哪些？
IP、GPS、設備ID、WIFI、時間（註冊申請時間、申請信息填寫時間等）、多頭借貸信息（共享機制）、人臉識別技術（只認face++）、社交信息（關係鏈信息、騰訊）、電商信息（阿里系、京東、亞馬遜等）、閱讀類信息（今日頭條、閱讀類app等看閱讀習慣、關注的內容等）、身份證認證（公安部）、銀行卡要素認證、運營商數據（手機實名、通話記錄、消費記錄、上網記錄、聯繫人、出沒地點等）、銀聯畫像（消費額度、消費地點、消費時間、消費場所等分析出客戶是否結婚、是否有房貸、是否買車、消費能力、是否懷孕、是否有孩子等）、乘機信息（航空公司）、車管所信息、學籍信息、工商信息、稅控信息（航天科工？）、涉訴信息（政府某網站）、被執行信息、企業商標專利/軟體作品著作權。
等等等等
只要是數據，就能跟信用扯上關係，有人愛看遊戲新聞，他就一定貪玩嗎？有人愛看靖國神社的照片，他就一定叛國嗎？有人在母嬰店刷卡了，就一定是自己有了孩子或者懷孕了嗎？有人在凌晨3點申請借款，就一定信用不好嗎？沒有什麼一定的，所以針對這些大數據，大數據風控公司只能給出提示，而不能給出決定性結論。
細看下來，政府就是政府，令人佩服。

大數據風控的本質作用是什麼？
是豐富風控指標所涉及的數據的維度，儘可能地解決信息不對稱的問題（風險存在的根本原因）、提高風控效率、解放人的重複勞動。

謝邀，最近沒怎麼上線，所以回答晚了。客戶經理轉風控，5年，現在是獨立審批人，對現在的職位和工作都比較滿意。
很喜歡這個工作，喜歡看一個個包裹的嚴嚴實實的企業，在自己的手裡被一塊塊的把包裝膜撕下來看到最真實的那個個體，很享受這樣的過程；也喜歡和一個個很優秀的風控討論項目，分享我們遇到的各種新鮮的報表，新鮮的案例，審項目很累，但真的好開心，偶爾幾個人在一起聊天，說起自己最近遇到的哪些奇葩案子，怎麼這麼造假，怎麼這麼被識破，怎麼這麼被我們核實，真的是覺得這樣的聊天再開心不過了、、、風控是幽默的，甚至越來越覺得每一個好風控，前世一定是個諧星。當然，我覺得我還不是一個好風控。
實話說，現在和未來很長一段時間，我們國家的金融領域，風控人才是很缺的。待遇跟你的崗位和能力也是成正比的。
當然，風控也是枯燥的，有時候審案子可能一天都說不上幾句話，還有加班，案子多的時候你必須加班，風控是需要不斷學習不斷補充新能量的一個崗位，風險是千變萬化的，也是無時無刻都會出現的，所以，保持不斷的學習才能應付不斷變換的環境和項目。
看到我男神 @wong在前面回答了，我還是低調一點吧，就這樣了，昨天到今天一邊喝葯一邊審案子，各種自動短片，各種大腦不夠使，因為種種原因不能請假，最近半個月，昨天是第一次，天還亮著從辦公室走出去，一會兒寫完這個答案回家，今天是第二次、、、

四年風控，目前負責風控部，看到這個問題想答一下。

首先，你學的相關專業，大概是四年本科，畢業後工作一年半，可以說接觸這個領域時間不短，但這不等同於你很有工作經驗。一年半的從業經驗，還是太少太少，戒驕戒躁。

其次，帶過新人，要看帶到什麼程度，我也帶過，但是想把一個新人帶成一個成熟的、可以獨立審核的風控人員，還是要下很多功夫的。例如如何與業務部門溝通，這都是需要教的。審核能力方面，需要做到前期能獨立審核，中期能給出成熟的風控報告（不能僅處於寫過報告的階段），後期出現的各種風險中沒有你的過失，這樣方能算作合格。

再次，風控專員崗位的工資都不會太喜人的，比一線業務要差很多，擺正心態，並不是你能審核甚至能夠畢掉他的業務，你就能賺得多。

最後，以上回答可能會讓你不適或者反感，我只是擔心你會因為薪資、職位而厭惡這項工作。很少有人會每天對工作充滿激情，沒有激情無所謂，但是要有上進心，要充滿希望。

我不是大V，這個回答的贊也不會多，只是希望能幫到你。另外希望你能多學習一些相關的法律知識，對於前期商榷合同條款、後期訴訟相關都有幫助，不能只做風控專員，法務也要懂。

最後的最後，現在就把自己當做風控部的領導，所有部門遇到的問題，你都去想怎麼解決，格局要大。

最後的最後的最後，曾經我也想過跳槽，想要加薪想要升職。我們的外聘律師，六十多歲的特級律師，他對我說，你不要急，要耐得住寂寞。今年他不再擔任我們的法律顧問，有一次對我說，風控，要有自己的底線，要不卑不亢。

對互聯網公司風控職位有一點了解，希望能對你有點幫助

我了解到的互聯網風控人員有大致兩種：

1.面向外部的風險控制人員

業務審批類風控控制人員，這又可以細分為三類，

其一為深耕某個業務領域多年的風控人員，對於業務流程的把控，對於人性的了解都十分深入，再進一步甚至還擁有一定的優質客戶資源，這類風控人員無疑是深受重視的，特別對於初創的互聯網金融公司，十分緊缺這類人才，薪酬一般10K-20K左右，該類人員手裡有客戶資源又有一定資金的會做一些自營的信用貸款業務，風控業務流程制定工作等等，門檻較高，比較看重資歷，一般不會採用年紀較輕的風控人員，一是擔心壓不住手下，二是客戶也不一定買單；
其二為能夠嚴格遵守各項風控流程、風控制度的基層風控人員，該類風控人員入職門檻較低，需求量大，更新淘汰率也較大，日常工作多為執行類的工作，例如三方支付公司有在公司系統內進行批量客戶資質審核的工作、信貸類業務多有電話核實回訪工作、房貸類業務有例如當面客戶資質審查、下戶稽查類工作，薪酬一半在4K到7K左右，該類風控崗位由於准入門檻較低，可替代性較強，因此流動性也較大，該類崗位的的發展方向為信審、下戶、資質審查等崗位的部門領導職位；
其三為技術類的風控人員，通過風控數據模型來批量化自動化風險控制，該類人員需要統計學、概率論、博弈論等數學基礎，python、R、SQL等編程基礎，旨在通過用戶行為數據、特徵數據找到高風險客戶的特徵來降低業務風險，該類風控人員由於門檻較高，對於學歷、思維方式、技術能力有一定要求，因此薪酬一般在8K-30K，甚至可以這麼說，該類風控人員未來會大量淘汰掉第二類風控人員，少量淘汰第一類風控人員，重複性可替代較高的崗位無論在哪個行業在未來都會面臨被機器淘汰的風險，這也是互聯網行業的共識
小結：給你兩個建議：第一，大量了解業務細節，大量的去接觸客戶，去了解你的客戶，去了解人性，這是傳統風控業務的核心，對於人性的把控無論在哪個時代都是不可或缺的人才；第二，學習數據分析方法，學習統計學，學習SQL，通過數據分析來進行風險控制能夠大大降低風控成本，這其中的分析方法、達成的效果會是你簡歷中的閃光點

2.面向內部的風控人員

財務類風控人員，對於各個業務部門的費用支出、營收情況進行內部稽查，不太了解，一般都由財務人員兼任，單獨設立風控崗位應該不多，財務類人員的薪酬一般不會太高
關鍵崗位的的內審崗，這類崗位基本都是在大公司，例如糾察銷售人員向其他公司推薦客戶吃回扣的行為、承諾客戶下調公司產品售價進行套利的行為等，如客服人員與客戶合謀利用職務之便進行違規退款、提供優惠的行為，如B2C公司運營人員利用職務之便向客戶提供免費流量、展示露出的行為，發現並處理這些行為都屬於內審風控人員的職責範圍之內，發展方向也一般為內審部門的領導崗位，這方面的崗位需求不多，我的了解也僅限於此

以上。

不談哪種風控就來問「前途」的都是蝦扯蛋。
初中政治都講了，事務具有普遍性和特殊性，不能一概而論，都是風控，差別大了去了。怎麼答題的都那麼籠統還都那麼樂觀呢？

銀行風控和小貸風控能是一回事？
銀行里做企業貸的和做房貸的能是一回事？
小貸里做車貸的和做信貸的能是一回事？
做數據建模的風控和實地考察的風控能是一回事？
……

吐槽完畢，表明觀點：其他領域不知道，只針個對小貸風控而言，起點低，市場大，發展平穩但後期乏力，職業瓶頸到來早，持悲觀態度。

本人金融從業5年+ 一直在前台火拚，對大批風控的直觀感受是缺少實踐甚至缺少理論。風控實在控制風險的前提下促成一件事，而不是有風險別幹了。所以要做風控先做業務，但在中國這個金融環境下，做了業務還做毛風控。

既然都說的是銀行的風控，那我說點其他的。
我目前在互聯網公司做風控，環境與銀行差的比較多。
這裡是屬於一個「你不懂模型玩什麼風控」的態勢。
與銀行相比，互聯網企業的客單價更低，訂單數量大，這種情況更適合模型和策略控制而非對於單點大事件的事後補救。
要說前途的話，應該還算光明吧。
我把風險控制視為互聯網公司精細化運營的一種，只不過別的精細化是「提升x%的營收」，而我做的是「降低x%的（潛在）損失」
雖然目前開來，絕大多數非規模化的公司還沒有「節流也是賺錢」這種強烈的意識，但是反而這個資本寒冬讓大家開始在這方面覺醒了。
總之，我看好這個行業的未來，我認為它之後的高度甚至可以與金融風控平起平坐。

用事實證明比什麼都強……我做了三年風控五年風險管理從年薪六萬到年薪加分紅近千萬……從一個普通的信審做到首席風險官你覺得前景如何？！哈哈
其實……不論什麼職業要看你自己想走多遠如果你願意沒有人能攔得住你……
你比我底子好我是學法律的剛到銀行接觸金融了才開始學從上崗證到理財規劃從CPA到國際註冊風險評估師現在我在考CFA 我願意考真心的愛這個行業情不自禁的學習進修加實踐
不知道你是男孩還是女孩但不管男女切記一點風險人最忌諱的！不要把風險控制和風險管理搞混他倆一個被動一個主動一個小而不大一個大亦可小
最後一句話不喜歡趕緊離開不要浪費自己的時間！人這一生時間最貴！如果不離開就沉下心閱歷加資歷才能有物質的提升……

收入增長不會很快，就好像足球進攻球員整體貴於防守球員。模型受制於數據質量，以及「領導」看不懂，屬於小眾工具和監管要求的門面工程，真正達到管理效果還需時日。項目審批偏向於會計和審計，可獲得穩步的積累，有打怪升級的感覺，不過需要很強的平衡關係的能力。

整體優勢在於穩定、收入尚可、成長看得見。不足就是難出彩，不會成為最重要的部門。

喜歡看一個個包裹的嚴嚴實實的企業，在自己的手裡被一塊塊的把包裝膜撕下來看到最真實的那個個體，很享受這樣的過程
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同感

首先，得掌握一個強大的數據分析工具。

有實戰經驗和同時會玩模型，那屬於集戰地指揮和參謀作業於一身的奇才，只要性格沒太大問題，基本日後祿位高升已成定局

一年半而已，還跳了一次槽，我幹了十年才有轉機，干風控要耐的住寂寞，前輩說的。

這個崗位，愛別的不說，好的人越來越少，扯的越來越多，哎。我們一直在尋找合適的風控人員，自己的感覺，感嘆一下。同時一直在招聘，有合適的可以自薦

做風控將近兩年了，感謝主管的教導和讚許，打算跳槽。

給樓上的大神們跪了。
本人初入風控小半年，感覺什麼都沒入門，每天干著學。
不卑不亢好難啊QvQ
客戶經理偶爾送個哈根達斯請個火鍋買個下午茶什麼的我都不好意思扣分了（。

某國有銀行一級分行大風險控制（盡責審查）做了三年了，每天加班，工作量非常非常大，還要做行業調研，但是收入真的是只能溫飽！以後也不敢想，就是每天好累要學的東西好多，相比身邊牛人覺得自己還是懶的。

不如直接說收入吧，日常開銷太模糊了。風控是後台崗位能有多高的收入。。。

我就是做風控崗位的，看了上邊回答，感覺驢唇不對馬嘴

業務風控一把抓的人告訴你：你都不知道市場上造假有哪些辦法？你都不知道那些人喜歡給客戶做什麼樣的包裝？你都不知道別人是怎麼鑽你產品的空子的？想做好風控？有難度。