理財小白+新手，要怎麼開始理財？
一，正確認識理財
1，剛剛接觸理財時，活脫脫的白日夢家，現在我明白，實現人生的財務自由，保證未來生活的穩定，才是理財的真正真諦。
2，理財的目的不是發財，理財≠發財，理財是通過科學規劃讓我們的生活更美好。
3，理財要趁早，只會賺錢，不會護錢，一樣會讓你未來的生活變得糟糕。
不理財有哪些害處：
毫不誇張的說，不理財的人生活都不輕鬆，年紀輕輕，做了生活的奴隸。
明明自己已經賺得不少了，卻存不下什麼錢，無論賺多少，到了買房，買車，結婚，需要用錢的時候一樣拿不出錢，不止存不下錢，花唄，借唄，京東白條還可能欠了一大筆後，說不準還要在信用卡上借點，最後陷入財務的困境，這是不會理財的後果。
二，理財第一步：儲蓄
要如何改變我們存不下錢還負債的困境呢？我覺得我們首先要有一個科學的理財過程，要從儲蓄做起，慢慢積攢本金。
記賬讓我們學會節制：
記賬給人第一印象是麻煩，但實際很簡單，每天花幾分鐘就夠了，這個習慣一旦養成，會讓我們受益一生。
可能是家庭原因，從小到大，賬本的概念一直伴我左右，所以無論去到哪裡，我的包中都會有一本賬本，我還記得家父曾對我說的一句話：錢不是省出來的，但不會省錢，一樣沒有錢。
幾年下來，賬本記了不少，大到房子首付，轎車的大件，小到襪子，內褲這樣的瑣碎，每一筆都有記錄。
我的記賬方式，有著家中的遺傳，要做到事事巨細，舉個例子：
【日支出表】：每日的記錄要將每一筆支出記錄詳細，金額，去向，還有總額。
這樣記錄下來每一天的實際花銷，並反思每一筆是否花的必要，在月底的時候進行匯總。
【每月支出表】：匯總是將每月的各項花費進行整理，將實際花費，與自己的預計花費進行對比，綜合日支出表，看看有哪些屬於不必要的支出，下個月修正計劃，目的是讓差額轉換成自己每月的存余。
【預期收入比例】：人都會遇到瑣事，定期還要分析自己每月的存余變動，看看階段性是否有什麼重大支出，提前準備，調整自己階段性預期支出比例。
當然，記賬只是方法，它實際的用處在於：
1，直觀的了解自己的真實經濟情況，花費狀況，可以達到一定的強制儲蓄的目的。
2，根據個人情況，去除不合理花銷，制定花銷計劃，有效節制，月月有盈餘，為自己後面錢生錢打基礎。
推薦幾個記賬的app：
口袋記賬：身邊朋友有不少用這個的，對比隨手記，強在「雲口袋」上，可以直接把賬本同步到電腦上，生成明細。
隨手記：老牌記賬軟體，簡單實用，數據統計與分析能力很強，可以自動生成支出總結。
補充一點學習資料：
知乎：《記賬有什麼用》https://www.zhihu.com/question/20043172
知乎：《如何才能堅持記賬理財》https://www.zhihu.com/question/29005234
儲蓄讓我們積攢本金：
堅持記賬一段時間後，對自己的實際經濟情況應該有所了解，還會發現，手裡存下的錢也越來越多，實際這就是記賬的督促功能起到了作用。這時候可以為自己制定一個儲蓄計劃，計劃的標準，要根據記賬時反饋的情況來，具體怎麼存，因人而異。
但目的只有一個，就是要讓這個儲蓄計劃，幫助我們科學的存錢。一個人收入再高，如果沒有存下來錢，或是將錢放在正確的平台上運轉。頂多也只是圖了一個快樂的消費。到頭來，發現其實啥也沒有做。
計劃開始前，我建議大家先從不負債做起，不花唄，不借唄，不白條，不欠信用卡。
沒了負債後，可以準備兩張銀行卡，一張工資卡，一張儲蓄卡，發工資後，剛開始接觸可能不習慣，將工資20%轉入儲蓄卡就好了，適應之後，到達30%就可以收手了。
當然，剩在我們手中的錢，也不是讓我們血拚的，不是還有之前為自己量身打造的預算計劃么。我們做預算的目的是學會如何合理花錢。
附上一些更全面的學習知識：
知乎：《為什麼說存錢/儲蓄是理財的第一步》https://www.zhihu.com/question/20093761
知乎：《月入7000，怎麼存錢》https://www.zhihu.com/question/31444271
三，科學投資
1，科學認識投資
投資其實是一件很複雜的事，普通人對投資最大的誤解就是把投資獲利僅僅看成一種技巧，三言倆語就可以傳授的簡單東西，而沒有將其視為一門像醫學，法學等等是依靠知識積累，技能培養最後才能應用的掙錢手段。他們只看見一買一賣就可能獲利的簡單快捷，卻不知道在決策前，對所選投資標的思考，對價位的判斷，對市場的研讀，與自己人性的鬥爭需要耗費多少精力和心血。
很多人剛開始投資，往往都是「一把梭」，或者「買買買」，亂投資，瞎投資，最後「死相」難看，本金一虧在虧。
投資是循序漸進的過程，首先我們要清楚三點：自己的投資能力，對於風險的抵抗能力，擁有的資金量，根據自己的情況做適合自己的投資，投資貴在穩中求進，而不是一夜暴富。（關於科學投資的更深入分析，可查閱我公號智多星理財師，這裡不展開）
2，科學的配置
至於新手，目前這個階段的具體的配置，大家可以參考上表，我這麼設計，綜合考慮了收益、風險、能力、可持續等因素。貨基＋信用卡+基金定投+互聯網理財佔了55%，作為日常使用和低風險安全投資，剩下45%房地產基金+p2p在風險可控的基礎上提高組合整體收益，這就保證了收益的同時，降低了整體的風險。
A，15% 貨幣基金+信用卡
a，
將貨幣基金作為穩定的風險儲備金，做出這樣決定，完全是因為貨基堪比活期的流動性，加上小到忽略不計的風險，實在是招人喜歡。
餘額寶給了貨幣基金新的生命，餘額寶之後，幾乎每家公司都有自己的貨基APP，近段時間，貨幣基金的收益不斷上漲，前幾天微信活期更是突破了5%，投資價值很高。目前餘額寶收益有3.8%，但貨基收益突破5%的大有人在。
我簡單梳理了一下高收益的貨幣基金，大家可以參考一下。
選一些收益長期較高的貨幣基金，收益就會比餘額寶高一些。
補充一些貨幣基金的購買知識：
1.貨幣基金在網銀或者股票賬戶里可以直接購買
2.像諸如「活期寶」之類的產品，最好在每周一-四下午三點之前充值，這樣周五就可確認份額，享有雙休日的收益了，過了15點充值，只能順延一個工作日了！
3.基金和股票的開盤收盤時間一致，早上9:30-11:30,下午1：00-3：00，所以所有的操作最好在下午三點前完成！
附上更全面的學習資料：
知乎：《貨幣基金年化收益比定存高了，以後銀行該怎麼活？》https://www.zhihu.com/question/21907893
知乎：《如何挑選貨幣基金》https://www.zhihu.com/question/24681593
b，
這裡提到信用卡的目的，實際上信用卡是一種短期獲得無息消費貸款的一種工具，通俗點說就是，向銀行借沒有利息的錢。當你手裡的錢不夠用的時候，可以免費用銀行的錢，而不必取出自己投資的錢損失利息。
它的好處在於，關鍵時候可以應急，約定時間歸還可以保證無息。
目前四大行的辦理規定稍為嚴苛，但不要緊，因為本身的額度不高，而且福利也少，不辦也罷，考慮其他的「小銀行」，如交通銀行，招商銀行，中信銀行，廣發銀行，它們的福利多，而且申辦的額度也大。
這裡要說一點，如果控制不住自己的消費慾望，亦或是懶到連賬單都不看的，還是不要考慮信用卡了，無形中，會為自己增加了負擔。
推薦大家辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分簡直不要太多，時不時地還會出些優惠讓大家薅薅羊毛。
附帶上詳細的資料：
知乎：《信用卡是什麼？剛剛工作的年輕人辦卡需要什麼？》https://www.zhihu.com/question/21805372
B，20% 互聯網理財
自從馬雲創造了互聯網金融概念以後，幾乎所有的互聯網公司都開設了金融業務。BAT更是紛紛建立了自己的銀行。
互聯網理財本質都是代銷理財產品。阿里、京東、蘇寧、百度等收益都低的不能看了，目前投資性價比高的主要有兩款產品，
1，暴風金融：活期收益7%，性價比較高。
2，新浪的微財富：新浪分期，12個月收益有7.5%，最重要的是省心，風險低。
這兩款產品目前風險很低，比較適合新人投資，推薦給大家。
C，20% 基金定投
基金定投是小白投資股票的利器。
就股票基金來說，長期來看，平均收益很高，達到15%，但同時基金的波動非常大，大部分時候基金是不賺錢的，甚至是虧錢的。
嘉實增長從2003年到2015年年末，年化回報率23.8％ 。比上海買房還賺（上海買房年回報率平均大約16.9%）。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。
但不是說基金坑就這麼深，對於普通人來說，如果採用波段定投，長期堅持，就可以破解這個魔咒，獲得很可觀的收益。
這裡有個各國股市確定的規律，就是估值（PE），它是在5-20倍之間波動，下面劃重點了，可以做做筆記了：
就中國A股市場波動區間大約是8-20倍，記住這個數值。
當股市PE跌到11倍，可加大投資量。
當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。
當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。
基金定投，要嚴格按照這個規律執行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應該問題不大。
這裡要提醒大家，基金定投看起來很簡單，實則不然，最難點在高點止盈。
當然說這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點：
1，股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰。
2，如果大牛市剛完，市場還處於一個相對較高的點，這時候千萬不要投。
這裡要吐槽的一點是，一些理財半吊子，自己實際也沒靠投資賺過啥錢，學了點粗淺的知識，看到別人說定投可以賺錢，就每天喊定投定投，拉著一眾新手入坑，真的害人不淺。
目前基金定投推薦「馬雲爸爸」的螞蟻聚寶，是一個不錯的選擇，安全，穩定，最主要直接可以從支付寶購買，費用還極低。
附上一點資料：
知乎：《 如何挑選合適的基金產品做基金定投？》https://www.zhihu.com/question/19801437
知乎：《純乾貨：一個精選基金定投組合》https://www.zhihu.com/question/19801437
D，25% 房產retis
REITs是投資房地產的基金，好處在於也可以讓我們這些沒什麼大錢的散戶玩玩房地產，賺賺收益，租金什麼的。
房地產和股票一樣，市場非常大，價格長期內會上漲，而且可以獲得穩定的租金回報，所以是非常好的投資產品。房地產在國外已經經歷過多個周期，發展了幾百年，越來越成熟，越來越專業，而房產retis基金在國外已經運作的非常成熟，長期來看，REITs有穩定較高的收益，而且與其他資產相關性不高，是非常好的資產配置品種。
分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恒生房地產基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數，還是很有投資潛力的。
目前國內房地產retis基金很少，而且大部分已經不能申購，這裡推薦鵬華美國房地產（206011），從過往業績看，鵬華美國房地產表現不錯，未來美國作為全球經濟復甦最好的大國，房地產還算相對穩健和安全。
E，20% p2p
P2P在短短3年多時間裡規模暴漲了20倍，可謂是近幾年發展最快的理財產品。
不過P2P由於享受了利率雙軌制紅利，監管套利紅利，風投燒錢紅利，所以P2P的收益足以補償風險，在過去幾年投資性價比還是比較高的，投資人數從最初的幾萬人，3年多就暴漲到300多萬人，P2P也越來越走近大眾理財。
不過，P2P是金融開放釋放的紅利，有點像前幾年的信託，紅利期過去，投資價值就消失了。
目前P2P收益越來越低，不過風險也較前幾年降低，投資性價比目前相對來說還算比較高。
為了大家的寶貝本金，這裡我只篩選出了銀行系與國資系的，投資新人建議先從陸金所、開鑫貸等穩健產品入手，慢慢熟悉了再投資一些收益高，性價比高的P2P平台。
推薦資料：
《網貸之家，網貸專欄》：有專家對各種網貸產品的分析，以及實際購買者的心得體會。
公眾號：網叔點財。5年P2P資深投資人，遵循穩健價值，對P2P理解最深刻的投資人之一。
四，讓它來保障你的生活——保險
我一直認為，保險不算是一種投資，而是對風險的管理工具，年輕的時候感覺不明顯，年紀大了身體發生風險的概率會越來越高，所以當收入到達一定水平，買一些保險保證自己不會被意外摧毀生活還是非常必要的。
首先要說，別想著保險公司會不會倒閉，自己的錢會不會打水漂，在中國，保險公司99.9%不會倒閉。
其次，穿著「社保，醫保」的背心褲衩，也不會有多少「防寒」效果，拿商業險做補充是必要的。
現在有很多人不會挑保險，其實沒什麼難的，總結下來也就幾句話：
1，買入順序：年紀輕輕，意外險，壽險，重疾險；歲數稍大，重疾險放在首位；家裡有孩童，要保一份兒童意外險；夫妻二人優先保證收入來源一方。
2，保期，保額，保定項目。保期看個人能力，長期的返回險價格上會有負擔，短期的消費險很便宜；保額要足，「雙十原則」，年收入十倍，每年支出保費是總收入10%；保定項目要全面，越全面越好。
3，投資險，萬能險，分紅險什麼的，看看就好了，不建議購買。
補充一點學習知識：
知乎：《如何用保險保障自己的一生》——葛巾，這個回答充分的解釋了，什麼叫在一個領域的融會貫通。
簡七讀財：《保險取經之路》
現在購買保險，要比以前人性化得多，關於保險的網站層出不窮，大家可以關注一下向日葵網，這個網站上險種很全，而且價位多段，滿足了各個經濟層面上人的需求。
五，理財要不斷學習
1、讀好書，反覆讀
理財要不斷的學習，學習理財的方法我建議首先是讀好書，反覆讀。
理財是古老的領域，經過無數偉人天才研究探索，已經總結出非常全面詳細的理財書籍和教程，這些書籍經過歷史的淘汰篩選，已經非常成熟。挑幾本最好的書不斷的讀，反覆消化，反覆的琢磨，你就很快能建立起完整的理財知識框架，理財意識，理財能力很快也會得到提高（更具體的理財學習方法，可以關注我的公號智多星理財師，裡面有更詳細的內容）。
其他野雞書，或者拼湊書，沒有讀的必要，基本都是抄來抄去，有時候還有一些有毒的觀點，反而誤導自己。
在這裡推薦幾本經典書籍：
入門部分：
《富爸爸窮爸爸》——理財神書，理財觀念啟蒙必看系列。
《小狗錢錢》——成人的理財童話，精彩有哲理。
《三十歲，拿什麼養活自己》——理財啟蒙書，讀起來有趣易懂，乾貨很多，無論哪個階段度，都會有所收穫。
進階部分：
《財務自由之路》——豆瓣評分8.1本書的觀點在於，如何用有效的策略下，保本賺錢。
《有錢人和你想的不一樣》——豆瓣評分7.7分，主要講了窮人富人不同的理財思維。
《彼得林奇的成功投資》——豆瓣評分8.7分，股票投資入門必備。
《聰明投資者》——豆瓣9.0分，首先明確了「投資」與「投機」的區別，指出聰明的投資者當如何確定預期收益。
2、向這個領域最優秀的人學習
書往往是概括性的，但對於具體問題的深入往往和這個領域最優秀的人學習進度速度最快。
當然，首先互聯網給了我們免費向行業裡面最優秀的人學習的機會，尤其是知乎，有那麼多大V，免費貢獻了那麼乾貨。感謝，感恩。
推薦幾個知乎上的理財大V：
知乎：李元霸，保險類優秀問題回答者，因為一篇《如何用保險保障自己的一生》一戰成名。
知乎：李東旭，理財類優秀問題回答者，理財問題集大成者，在各個領域都有自己獨到的見解。
知乎：Alex，理財基金投資等6個話題的優秀問題回答者，他的回答總是很精闢，很有時效性，很讓人受用。
公眾號：智多星理財師。該公號是復旦金融碩士多年投資實戰的凝練總結，很有針對性，比較適合循序漸進的學習。
六，總結
劉濤有一段霸氣的話：車子有油、手機有電、卡里有錢！這就是安全感！指望別人都是扯淡！再牛逼的副駕駛，都不如自己緊握方向盤。
有錢才有安全感！！！
科學理財，是讓財富穩定增值才穩妥的辦法之一。理財永遠不過時，隨著時間的積累愈久彌醇。就像醫生，越是年老，醫術也就越精湛。
最典型的就是，巴菲特將投資理財堅持進行了70年，其財富增長呈幾何級爆發，後勁越來越足，雪球越滾越大，滾到另人恐怖的地步。
股神巴菲特的財富增長曲線
寫在最後
1、投資上有什麼疑惑，可以在我公眾號（智多星理財師）留言，我會盡我所能回答。
2、問問題的時候，不要「在嗎」？直接把你的問題完整寫出來就行。
3、如果問問題，自己先調研基礎信息。不要上來直接問：某某理財產品安全么？ （該類問題真心沒法回復）。先把讓你不安的原因寫出來，我才好對症下藥。
小白剛開始理財一定要先普及一些金融市場知識，如果沒有特別的興趣，可以通過諮詢專業人士，如銀行、證券公司、基金公司的理財顧問進行理財產品知識的普及。開始理財之前，對自己的財務狀況與投資需求分析清楚其實是由為重要的，因為投資有風險，如果能根據自己的投資偏好合理地做好資產配置，才能幫你解決理財需求的痛點。
對於自己的理財需求，可以從以下幾個維度進行分析：
1. 自己想要的投資方式： 一次性投資還是定期投資？需不需要隨時取出來？
2. 自己的投資目標：風險、收益目標：希望一次1萬元投資，一年給你帶來多少收益？損失多少可以接受？
3. 資產分配：我的資產多少支持日常花銷？多少支持父母？多少準備買房？多少做點風險偏高／低的投資？
把自己的理財需求整理清楚，就可以和市面上的理財產品相匹配：
理財產品按資產可以分為幾大類：
1. 股票
2. 債券
3. 基金
4. 商品
5. 金融衍生工具
6. 不動產
7. 其他
以上每一大類中又分為很多種小類，具有不同的投資方式、投資風格、以及風險收益特徵。理財的真諦一定是，要投資你了解的產品。也許一開始你什麼都不了解，可能市面上接觸最多的就是股票、基金還有P2P，那你就從這些類別中開始，在投資前做些調研。做調研不為將你要投資的產品研究多透徹，而是儘可能去看這種產品從各種維度與你的理財需求匹配與否。即使是收益、風險特徵你很喜歡，但是比如說私募基金要等好幾年得到回報，那你能不能承受，這些一定都要考慮清楚。
以上是一點點個人見解，本人從事基金行業，歡迎各位對投資、理財感興趣的小窗諮詢，也希望有更多大神分享、指導。1、很多人以為，理財就是省錢同時，再把自己身上的錢做投資（基金、股票等等），其實，你們都忽略了理財最開始的一步——清理資產。
清理資產的作用有3個：
1）盤點所有的財產
給過去一個交代，比如工作x年存款結餘多少；如果還在錢比較少的階段，每次清理那些不常用的銀行卡，總會發現一些被遺忘的財產，大小也是筆意外之喜。
2）確定各類投資比例
現金最貴，除此之外，可以以自己能接受最高風險度來進行組合投資，切忌別把所有投資都放在一個籃子里。
3）設立賬單周期
定期對賬，如果懶的話，周期不用太頻繁，可以基本和信用卡賬單一月一次的頻率相持平，了解一段時間自己的賬面情況。你以為各類xx寶產品為什麼都喜歡在頁面上顯示每款理財產品的收入情況？因為就算每天只有1毛錢的收益，但只要看到財務增長，肯定會感到開心。
清理資產最方便的手段就是記賬。
順便交代一下自己的背景：堅持記賬7年，其中紙質版記賬4年，應用、表格記賬3年。
大學時代的賬本已經基本找不到了，中途用過一會excel，也寵幸過各類記賬軟體。
可能是工作之後賬單變亂而時間減少，沒有學校里只要記一筆校園卡的充值就好那麼簡單，每一次吃飯買零食都得記下來，所以幾度意圖中斷記賬。
因為目前電子賬單比較多，需求就是簡單方便記錄消費即可，因此，有自動同步信用卡、儲蓄卡和支付寶賬戶的網易有錢是我現在為止用得最多的記賬應用。不過在同步時，我一般不直接同步信用卡的賬單消費，以免和支付寶中的信用卡支出重複。每個月看看收支報表，可虧得他，讓我想起來在某張塵封已久的銀行卡里還存著300塊錢，這種失而復得的心情，還是挺好的。
2、現金至上，能用信用卡、貸款解決的絕不要動用手上的現金或者理財產品里的東西。
這麼說的理由如下：
1）當月錢當月花
除去事業單位、公務員，一般公司的薪資都是到下個自然月才會結算髮上個月的工資，也就是說，入職第一個月，你雖然在工作，但是分毫未得，而下個月才能消費上個月掙的錢，有一點時間差。而信用卡，因為有一個月的還款周期，當你對未來收入樂觀的情況下，就能安心在本月使用本月的辛苦所得，只要別因為信用卡的存在就胡亂消費，一般來說，還是能提升生活質量的。
2）物價飛漲
這個就不用多說了吧，反正錢越來越不經花，貸款利率也越來越低，銀行願意出錢幫你提前付款，而自己的財富可以在賬戶中增值，又不需要應付跟親戚借錢而產生的人情債，何樂而不為呢？
3）在自己手上的錢才能不斷增值
存定期、存活期、買基金、買股票、做投資……做生意的人都特別看重現金流，而個人理財，除了數額小一點之外，又有什麼區別呢？
3、設立預算機制，以免需要大筆開支的時候才發現無法應對
說簡單點就是每個月還是需要存點錢下來，理財的前提是你得有錢才能理。
雖然說錢不是省出來的，該花的都得花，但是在合理消費的前提下，你可以設置一個心理消費的門檻，每個月即使能攢下百來塊錢，一年下來也能留下小几千，看著自己財富增加，總是一件高興的事情。
4、多方理財，減少風險
道理大家都懂，就是雞蛋不能放在一個籃子里。
理論上，普通家庭的理財比例是遵循4321原則的，即：
將總收入分成4份，40%用於供房及其他項目的投資，30%用於家庭生活開支，20%用於存款，作為基本保障和應急金，10%用於保險。
40%的房貸與投資：這部分錢也遵循31定律，即每月房貸還款數不宜超總收入三分之一；80法則：投資於股票和股票型基金的比例（風險比較大的投資）=80-自己的年齡，這些數據比例到不需要完全刻板遵守，但大致比例的確定，有利於理財新手保證生活質量和財務健康。
20%的存款：其實是作為應急基金而存在的，理論上最好能保證一個家庭/個體3—6個月的基本消費，能做到隨存隨取，以備不時之需。
我自己也是個畢業沒多久的寶寶，上面都是一些自己的理財心得，也希望能和大家一起分享，不定期更新。
心血來潮說說我自己的故事吧。今年正好工作第六年了，前兩年，基本都是青黃不接，到第三年，我就開始計劃著做些理財了，以下是我這幾年來總結的心得體會，當然也參考了別人的。
1：養成記賬習慣
不管賺多賺少，薪水高低，上班族都應該先養成「記賬」的好習慣，除可清楚掌握金錢花費流向外，更可藉此了解各項生活消費的價格，培養對數字的敏感度，未來購物時只要貨比三家，就不會太吃虧。記賬最終的目的在於了解自己的財務狀況，然後才能制定切實可行的目標。另外現在記賬軟體也做的很好，甚至有的還能實現自動記賬，如網易有錢，挖財記賬都能實現，並且前者在自動記賬上做的更完善，所以可以在手機上裝一個便於收入支出的科學化管理。
2、制定下一年度的家庭（單身的話，你自己就是一個家庭）預算
一般來說，家庭收支預算包括年度收支總預算和月度收支預算。按照量入為出的原則，制定年度收支總預算，首先要先知道家庭在未來一年要存多少，有哪些年度支出，一方面達到家庭資產按計劃增長的目的，同時還要防備未來的各種不時之需。
3、避免獨居
獨居雖然自由自在，卻成本高。理財專家最常給年輕人的建議是：結婚前，如果情況允許的話，盡量與父母同住，因為省錢效果驚人。如果情況不允許與父母同住，也不妨和處得來、信任得過的朋友一起合租，不僅可以住較大的房子，還擁有各自獨立的房間，同樣可以達到省錢效果！
4、晚5年買車
投資理財最重要的原則之一是：盡量及早買進會增值的東西，盡量延後買進會貶值的東西。因此，晚點買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價是一大筆支出，每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養費、驗車費用，加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時候租車。
5、早10年展開投資
愛因斯坦曾說：「複利是宇宙間最強大的力量（Compound interest is the most powerful force in the universe）」，所以要累積第一桶金就不能忽略時間的力量，金錢躲在機會裡，機會則躲在時間的洪流里。這裡的投資做好需要多元化組合投資，且重點注意在股市投資佔比不可過大，最好控制在30%—40%之間，至高不可超過50%，其他的可以選擇實力可靠的互聯網理財。
PS：不知道對樓主有沒有幫助，反正我就是大方向按這個來的，現在基本保持在小康之上，在都市裡生活的也蠻瀟洒。不過每個人的習慣不同，樓主自己看著辦。但是不得不說的是，沒錢的人，要開始理財，第一步肯定是存錢記賬做好預算，千萬不要本末倒置奢望一下子直接靠投機行為空手套白狼。
也許草根逆襲，一夜暴富的話題，更能吸引眼球。
但我堅信財富是慢慢學習和積累的過程，沒有捷徑。
「你不理財，財不理你」言簡意賅，我也簡單分享下我的觀點。
1、記賬
收和支，記錄下的，其實就是生活。
每個人記賬的原因，多多少少會有點不同。有的人是花著花著錢沒了，想記賬看看錢去哪了；有的人是希望記賬做到家庭財務透明，有的人是希望通過記賬減少自己的支出；也有的人是想記賬之後可以分析自己的財務狀況。
期初我，是因為懶。好記性不如爛筆頭，記下來之後這些數據就不用再佔據我的大腦記憶空間了。後來積累了一段時間，我從簡單的賬目記錄、清楚自己的資產概況，發展到根據實際收支，做預算、定目標，控制消費。再後來，培養了良好的消費習慣，控制支出就不再是我記賬的主要目的，而是統計收入和支出的具體來龍去脈。
在如今，大家越來越多的使用支付寶、微信、信用卡，我們可以根據月賬單匯總自己每月的收入與支出。如果想要記錄的更精細，給小白推薦一個理財APP，它叫做口袋記賬，簡單方便，所有收支一目了然。
2、做好生活預算
凡事預則立,不預則廢。
做好家庭生活預算簡單的來說就是先算後花原則，「先算後花」的原則可以保證個人收支基本平衡，防止陷入前吃後空、入不敷出的窘境。
我可以跟大家分析一下我是怎麼做預算的。我會先把過去三個月的消費實際作為預算參考，然後加上做預算當月可以料想到的一些支出，將這些支出分為三部分。
固定支出，比如停車費，公交費，伙食費，房租等等。
特定支出，就是非固定型的，但是又不同於可控支出類的，比如水電煤氣費，學費等等。
可控支出，我把它定義為可控制的消費，比如零食，衣服，化妝品等等。
逐個列出，做好預算。
3、巧用信用卡
信用卡是萬惡的銀行送給你的最好禮物。
信用卡，它可以帶給我們什麼？
(1)現金更長時間內留在自己手上，可以產生收益
(2)可以緩解短期現金不足的困難
(3)雜七雜八的優惠
安利兩張信用卡給大家：
中信的銀聯I白金：線上線下雙倍積分；9分享兌換（星巴克、電影票、哈根達斯）；
交行的沃爾瑪聯名卡：周五超市加油5%返現，超市刷100返五十。
4、學會消費分攤
交一個志同道合的朋友，共同扛起生活。
一起租房，住較大的房子，費用分攤；
一起報課程，互相交流，學費減半；
共讀一本有趣的書，互相分享，物盡其用。
5、切忌裸辭
衝動是魔鬼。
裸辭，在轉身離開的那一瞬間，你肯定會感到很瀟洒，覺得早就受夠公司，受夠那幫同事了，以後又能呼吸新鮮空氣了。但是請考慮這樣一個問題，裸辭你的日常生活開銷少不了。如果裸辭了，你從何收入？
裸辭不僅要承受待業期間的經濟壓力，更重要的是你會有很大的心理壓力。裸辭還會產生間接成本，包括加入新單位需要投入的時間、金錢和新工作的人際交往適應等，而且換新工作會放棄原有的客戶關係、資源和職位等，這些都是我們需要考慮的。
6、早些理財
別再說你還年輕等老了再理財，到時候你只會變成老光棍！
巴菲特對於很多年輕人的建議是：早點開始投資，充分利用複利為自己獲得最大的投資回報。
先人一步，幾乎是所有成功的關鍵。
理財這是一場伴隨餘生的遊戲，你最好早些入場。那些為了等待自以為是的正確時點而徘徊不前的人，是非常錯誤的。
7、投資自己
請投資自己，用一切方式提升自己的工作能力和工作水平。
賺到再多的錢，也可能一夜之間化為烏有；
升到再高的職位，也可能瞬間被打回原形；
只有能力、素質和格局，永遠不會離你遠去，回報率最高的理財產品一定是自己。
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系統學習理財，關注公眾號：智多星理財師（zdxlcs）
我是智小星，智多星理財師首席服務員。復旦大學金融研究生畢業，10年投資經驗。熟悉世面上大部分投資理財類產品，愛好研究投資利益最大化。有什麼不懂，可以公眾號後台留言。
轉一篇從前寫得帖子
知乎上雖然有很多個人理財學習的書籍推薦、方法理論，但還沒有一套完整的學習方案，我根據自己的經驗寫一下，不敢保證大家一定能做到什麼樣的程度，但起碼有了一套方法論。
跟所有學科一樣，個人理財學習的
第一步是道的方面：正三觀。
所謂理財，是一個非常籠統的概念，很多人眼裡理財就是賺錢，理財就是買產品，這都是非常細碎和片面的理解。理財這個行業起源於金融市場的日趨複雜，隨著現代貨幣體系的建立，通貨膨脹成了常態，個人為了保證自己的財產不受到損失，也必須來關注理財。否則，就只能眼睜睜看著自己辛苦的付出被貨幣體系給無聲侵吞。
*年通貨膨脹率和購買力之間的時間關係
在現行的貨幣體系下，貨幣最終所代表的是一種信用，一種債務，所有投資理財的方式都緊緊圍繞著貨幣這一屬性而來，理財就是利用貨幣所蘊含的信用和債務的內核來保持和增加貨幣所代表的購買力。
經濟行為的本質就是交易，交易是一種價值互換的行為，而價格則依賴於內在價值和供需狀況，現行貨幣體系下，貨幣本身是沒有任何內在價值的，所以貨幣的交易價格體現在供需上。
一切投資理財行為實質都是在市場當中尋覓供需失衡的機會。
理財學習的
第二步是術，即基本功基礎知識的學習。
但這部分，依賴於不同的目的，需要掌握的程度是不同的。
先說理論層面
金融學的學習包含這樣幾個模塊：
- 微觀金融——公司理財
- 投資銀行和金融市場——直接融資，一二級市場
- 貨幣與商業銀行——間接融資，貨幣體系
- 國際金融——國際貨幣和國際貿易
對絕大多數人而言，這些大的模塊根本不需要學習，只需要知道商業銀行的作用和二級市場就可以，這就能滿足個人絕大部分的理財需要。
再說實踐層面
就實踐層面的知識而言，個人理財需要掌握兩方面，一是基本原則；二是操作知識。
- 金融鍊金術——索羅斯的投資原則
- 聰明的投資者——格雷厄姆的價值投資理論
- 資產配置的藝術——戴維達斯特對資產配置的理解
以上為大師級經典著作，而更偏向於宏觀層面敘述，而一些側重現實的著作，比如窮爸爸富爸爸系列，傻瓜理財系列，更適合小白類用戶。
操作知識層面這方面還是從當前市場現有的理財產品入手比較好，當前比較重要的理財產品主要有以下幾類：
- 銀行理財——包括保證收益、保本浮動收益和非保本浮動收益三類；
- 基金——基金種類較多，但原理是代人理財，專業理財，需要研究兩個層面，第一託管人（能力、經驗、偏好），第二投資範圍；
- 股市——分技術分析和基本面兩種，技術分析幫助確定交易時間，基本面幫助確定價值；
- P2P——本質是民間借貸。
術的學習非是一天兩天的事，需要日積月累的堅持，很多理財的經驗都需要從實踐當中去總結歸納。非常推薦在學習到一定程度後多在網路和理財投資類社區與人交流。
第三步：總結歸納
投資理財的學習就方法論而言與其他學科都是一樣的，需要最終總結形成自己的一套方法論，並用這套方法論分析和預測現實當中的行為。
理財是一種長期規劃，不應過分計較一時的得失，一個人最大的投資永遠是他自己。
一些學習的書籍、網站推薦：
網站類：
好規劃-在線理財規劃與諮詢——幫你快速了解理財規劃的原則和分析思路；
今日話題 - 雪球——兩種用法：一看熱點，查實事；二學習他人經驗，了解謠言和真實的市場；
中國理財網——銀行理財產品大全；
女性理財投資_家庭理財知識——女性理財，小白理財；
晨星網--照亮投資人生 國際權威基金評級機構——基金評級、分析；
網貸之家_中國首家權威P2P網貸理財行業門戶——P2P門戶。
另推薦一知乎回答，僅供參考，並不表示個人贊同：個人投資理財有什麼值得推薦的網站？ - 投資
書籍類：
想了想，好像重要的上面都說了，先挖個坑，慢慢填吧。
幾本好的教材類：
羅斯《公司理財》
曼昆《宏觀經濟學》
博迪《投資學》
發現知乎上有一個很好的問答，排名第一的推薦很是贊同：如何入門金融學？ - 投資
最後，非常無恥地求大家點一下我們自己新上的一個平台：找理財_最權威的互聯網金融服務平台，雖然很樸素很樸素很樸素。。。理財的話，肯定要學習一些書本上的知識。
這裡我就介紹一些投資書籍，對投資少走一些彎路或許有幫助
首先介紹國外的投資書籍：暫時介紹2本
1.聰明的投資者
本書的作者是本傑明·格雷厄姆不僅是沃倫·巴菲特就讀哥倫比亞大學經濟學院的研究生導師，而且被巴菲特膜拜為其一生的「精神導師」，「血管里流淌的血液80%來自於格雷厄姆」。如今活躍在華爾街的數十位上億的投資管理人都自稱為格雷厄姆的信徒，因此，享有「華爾街教父」的美譽。
這本書是價值投資的經典，值得細心拜讀。另外《證券分析》也可以讀讀。
2.股市長線法寶
作者根據投資收益率歷史數據，從歷史的角度縱向比較美國數十年來各個產業的投資收益率，從全球化的角度橫向比較同一時期不同國家和不同投資工具的投資收益率，使得本書結論更加具有說服力。
本書對美國各種資產類別的收益數據整理和分析，對於我們未來的A股具有很大參考型。也是一本好的投資書籍
後續的海外書籍待加入：
巴菲特的護城河
股市真規則
巴菲特致股東的信
股市穩賺
機構投資的創新之路
等等…………
國內的投資書籍：
1.巴菲特教你選基金
巴菲特16年連續8次公開推薦指數基金，「個人投資者的最佳選擇就是買入一隻成本費率低的指數基金」。
該書作者是劉建位，該書講述了巴菲特對指數基金投資的看法以及介紹指數基金的基本知識和理由。同時結合國內A股給出自己的看法
通過上面的介紹，你也就知道這本書的價值所在了。
2.低風險投資之路
本書包括了非常多的低風險高收益的投資策略，作者本來2005年開始，將所有家庭資金投入股票市場，採用低風險投資的方式，實現了總收益超過10倍的收益。實現了財務自由。
通過作者本人實現的成就看，這本書是本土投資者接地氣的一本書。不過在我看來這本書是適合剛入市的人，一本「割韭菜」的投資書籍
3.可轉債投資魔法書
本書介紹了一個具有中國特色的一種投資產品：可轉債
每隻可轉債僅簡單以面值買入，無論中間漲到多高、跌到多低都視而不見，到期一律以收盤價賣出——收益率將是12年43倍！
想知道可轉債嗎？這本書的觀點值得你了解和關注
國內其他投資書籍：
手把手教你讀財報
投資第一課
……等等
大家一些自己認為不錯的投資書籍，也可以推薦給我。
大家可以關注我的微信公眾號：
談到理財，曾經的我也是月光族一枚，甚至還會有負債。尤其是剛畢業的一兩年，窮的都不敢出門逛街！也因為那段拮据的日子，迫不得已學習理財，慢慢也就開始了自己的理財晉陞之路。
第一階段：買買買的「月光族」時期
剛開始工作一兩年的時候，我的工資很低。當時的我對理財沒有任何概念，認為這些錢只夠日常花銷，因此一直處於月光甚至負債的狀態。
那時發了工資的常態：先是拿著工資吃吃喝喝，然後去一些平價商場或者某寶買衣服，大多都是是幾十塊錢的。價格便宜、款式多樣、顏色鮮艷。但是裁剪大都比較粗糙，質量差。所以，穿幾次就會變色變形起球，質量沒有保障。基本上穿幾件也就丟幾件，花了很多冤枉錢。一分價錢一分貨，不要盲目追求數量，更要追求質量。
當時的我還特別喜歡買電子產品。平板電腦、手機和智能手環都想買比較好的，可惜自己工資低，所以經常選擇信用卡分期，信用卡花起來感覺是很爽的，但是一到還賬日，就會感覺亞歷山大。每月的工資基本都搭進去了。
這裡我想提醒大家：消費習慣對於我們的影響很大。我在沒畢業之前，就很喜歡大手大腳，工作以後這種習慣也被延續下來。於是我就渾渾噩噩的過了幾年，除了剩下一堆不實用東西，沒有任何存款，生活質量也沒有得到提高。
第二階段：開始接觸「隨手記」，學習理財
真正讓我改變的是第二個階段，我接觸到了隨手記理財，平台裡面有很多關於理財的文章和達人。我的消費觀從第一階段的「買買買」和「月光」開始有了改變。
在這之前，我像很多理財小白的想法是一樣的，理財是一個特別高大上的詞語，只適合那些有一定本金的有錢人。我們這類收入低的群體，除日常開銷了，還哪有錢可以用來理財呢？
促使我改變這個想法的原因是一篇文章，這篇文章是三公子寫的，題目叫《月存2300，1年後擁有10萬？她怎麼做到的？》，也是這篇文章讓我打開了理財的大門，改變了我的觀念。
我開始有意識的接觸理財知識，閱讀理財書籍，並且把這些方法運用到生活中。
學習記賬：知道自己的具體花費，斷舍離，把一些不必要的東西從自己的生活中剔出來，減少不必要支出，提高自己的生活質量。
開源節流：年輕時，投資自己永遠是最划算的買賣。在工作中努力追求突破，收入的提高絕對是項高收益的投資。同時還可以根據自己的興趣愛好，看看能不能發展副業。
這個階段，該省的省，該花的花。努力培養自己自律的能力。
第三階段：收入提高，更理性的消費觀
通過第二個階段對自己的投資，收入可以小幅度提高。在這個階段，可以開始進行一些「冒險」，購買一部分固定的理財產品，保持自己的資金流動性就行。
挑選平台最重要的是搽亮眼，別貪心！
堅持並且持續的進行理財，理財是種複利投資，剛開始可能只是一點點小錢，但是十年，二十年過去，小錢終會變成汪洋大海。
當然是先存款啦 把定期 零存整取 和 小額存單質押貸款 都弄明白了 跑贏CPI沒啥難度，比一般心比天高的小白也要強很多。有一定的資本積累之後 可以研究一些穩健型基金或理財產品。有時間自己學習做研究的也可以進入股市先做做中長線，經歷一輪景氣循環之後可以研究研究做短線。但一定不要槓桿，也就是說不要借錢。你的目的是理財，不是投資，你能承擔的風險很小。
以下為3年前工作剛滿1年時寫的，略有不足，但絕對誠意滿滿
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------來證券公司一年了，雖然時間並不久，但還是了解了很多投資品種。尤其在畢業時，很多身邊的同學都問我該買什麼基金，該投資什麼。面對每天起起落落的中國A股，深知這種風險對於我們目前大部分人而言是超支了的。
可能自己本身是屬於風險規避型，加之這兩年市場走勢並不是很好。所以平時對身邊人傳遞的觀念都是穩重取勝，保證本金的安全是投資的基本前提。下面我就將自己所了解到的低風險和無風險投資品種做一個簡單的梳理。希望通過這篇文章，能給大家一個基本的指導。畢竟入行還不深，若有疏漏和不足之處，請見諒。
市場上存在的投資品種簡單劃分，風險從低到高有銀行存款、債券、基金、股票和期貨，其他再多的東西都是在這些基礎上不斷衍生出來。而我們國家本身屬於儲蓄大國，所以銀行存款是人手必備。就目前對廣東地區的了解，銀行存款的收益基本如下表：
品種
收益率
註解
活期存款
0.35%
100元放一年利息0.35元
一年定期
3.25%
100元定期一年利息3.25元
10萬元存一年活期，定期收益分別為350元和3250元
之所以把以上三種列表出來，是為了能和接下來介紹的其他品種有一個直觀的對比。為了方便理解，我將以10萬元為限，分別計算各個品種每年的收益差額。
一、 基金（主要介紹貨幣基金）
貨幣基金因主要投資國債，央行票據等無風險品種，所以它的收益也是安全可以保障的。一般來說市面上通常的貨幣基金目前平均收益在3%左右，因為起點低：大部分貨幣基金是1000元起就可以購買；而且無手續費、比較靈活，基本贖回T+2就可以用。因此是很多客戶閑散資金的非常有利的投資方向。尤其是一些運作時間長的貨幣基金，如廣發貨幣A、嘉實貨幣、萬家貨幣等平均收益都可達3.3 %以上，有時候甚至可達到3.5%。另外不得不提的是今年異軍突起的支付寶合作項目餘額寶，其實就是將支付寶剩餘的資金購買天弘基金公司發行的一隻貨幣基金，目前平均7日年化收益率甚至達到6%以上，這也難怪這隻基金髮行不過一個月左右管理規模已過百億。
10萬購買一年貨幣基金，4%收益計算：100000*4%=4000元
PS：此品種適合你現在銀行卡上躺著的活期資金，讓你享受活期的靈活性，定期的利息。
二、 債券逆回購
單純買賣債券本身是有風險的，但是目前的逆回購市場是沒有風險的，曾經有客戶問怎麼能說沒有風險，我說除非你認為中央政府明天要垮台了，那就是有風險的。逆回購又分上海國債逆回購和深圳企業債回購，上海的代碼為204001、204002、204003、204004、204007、204014、204028、204091。後面的數字是代表多少天，比如204014就今天出藉資金，14天後資金到賬，計算14天利息：加入利息為8%，計算如下：100000*8%*14/360=311元。深圳逆回購市場也是類似，只是代碼為1318開始，比如131801為7天的，131802為14天期逆回購等。唯一有區別的地方是上海逆回購起點金額是10萬起，深圳為1000元起（比較適合大部分客戶）。
逆回購的收益是不固定的（不固定是指收益每時每刻會變動，但以你出藉資金時刻為準，之後不再變動），一般表現為月末、季末、年末會特別高，有時收益率甚至高達50%，是非常驚人。最重要的是期限短，安全又有保障。假如你有半個月，一個月不用的閑置資金，完全可以根據當時的市場情況考慮做逆回購。
10萬元做一年逆回購，5%平均收益計算：100000*5%=5000元
PS：此品種適合你固定時間（半個月，1個月等）不用的限制資金，因為中途不能拿出。
三、 理財產品
現在各大銀行和證券公司都推出花樣百種的理財產品以供廣大客戶選擇，很多人拿著錢眼睛都挑花了，卻不知道到底該買什麼。基本來說理財產品也是分為有風險和無風險的，最根本的區別標準是購買時看一下該產品的投資說明，如果該理財產品投資於股市，那是不是可能沒有風險的。但如果一般投資於債券逆回購，同行拆借市場等則完全可以保證資金安全。總體統計今年理財產品的平均收益大概在4—5%左右。起點金額則不確定，低則1000，高則5萬以上不等。
另外需要注意的是理財產品一般有約定收益和預期收益兩種表達方式。如果是約定收益，則跟做逆回購一樣本金利息都無任何風險，現在各大銀行、券商推出的天天利、周周贏、月月贏等都屬於這種性質，而且一般起點都很低，基本1000左右就可以做。唯一需要考慮的是各種收益和投資起點之間的差別。另一種則是預期收益，這種是不保障的，購買前則需要仔細閱讀投資說明書和風險解釋書。做好充分的辨識工作。
10萬元做一年理財產品，5%平均收益計算：100000*5%=5000元
PS：此品種適合你固定時間（半個月，1個月等）不用的閑置資金，因為中途不能拿出『或者拿出利息將以活期計算。
四、 債券和信託
債券就本身而言，既可以看成是有風險的，也可以看成沒有風險的投資品種。一般而言，債券發行上市交易，市場價格必然會有波動，因此就有風險，但如果單純持有至到期，享受債券利息，那是沒有風險的。因為債券的收益率是和期限成正比的。長期債券的收益率要高於短息債。所以一般建議客戶可以購買一年內到期的債券。
信託基本上可以理解為一種高凈值客戶的資產管理計劃，因為大部分信託的投資起點都在100萬以上，但收益率也很可觀，基本年化都在8%以上。因此如果是有數量較大的閑置資金，可考慮投資信託，風險係數相對也低，收益又很不錯。
PS：此品種適合你固定時間（半個月，1個月等）不用的大額資金，主要以投資為目的，不是日常生活用的資金。
五、 恰當時間的指數基金和股票基金
本來這兩者是有風險的，但如果操作得當，完全可以獲取超過10—20%的可觀收益，因此在這裡也做一補充說明。股票型基金和指數基金要選擇合理的買點和賣點。相比於指數在高位的時候，指數越低，指數基金賺錢的可能性越大，例如現在上證都快2000點了，這相比06年6000點去買指數基金，收益可想而知。當然也有人會說，上證很難再現往日輝煌，如果6000點漲不到，那3000點、2500點、2300點呢、這些是完全有可能的。而且即便一年下來看起來沒太大變化，但仔細觀察，中間總有高點和低點，相比你操作股票。這些基金的操作方便多了，規律也很把握很多，所以選擇幾隻比較好的指數基金和股票基金未必不是一種很好的投資策略。
PS：此品種適合你不定時間（半個月，1個月等）不用的中小額資金，主要以投資為目的，不是日常生活用的資金。
以上就是我對一些基本投資品種的簡單概述，後兩者是我依據最近一些客戶的需求新添加的。因為時間倉促，可能有不完善之處，請見諒。這篇完全是發給個別新客戶做一個基本初步了解的東西，只是出於習慣備份在人人網上了（無任何他用，禁止惡性評論)。
對新手和小白來說，想去理財首先應該要弄懂什麼是理財？
百科上解釋：所謂理財，是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財產的保值、增值為目的，管理財物。
理財途徑有銀行、證券公司、投資公司等，是用錢賺錢，所以往往又和投資分不開，正所謂投資理財，但理財不僅僅是賺錢、投資。
因為是講「開始」，即怎麼走上理財之路，目的是有效的、合理的處理和運用錢財乃至有小有餘錢進行嘗試性投資，這裡不往下延伸，只講幾個基本的點和短平快的方法。
真正的理財遠超下文所說，需要不斷地學習實踐。
新手理財，首先要明確三點：
1、
理財絕不是一勞永逸的：需要一直花時間花心思經營，是要持之以恆的。
2、
理財不是富人專屬：理財跟錢多錢少沒有關係，它是對金錢流量的管理，及時是剛工作沒有餘錢的人也可以通過理財改變自己的生活。
3、
理財是有風險的：雖然理財≠投資，但理財有個管理風險，因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。當然，剛開始理財這種風險很小。
有了對理財的認識，你就可以開始了，以下為步驟：
一、記賬：純粹新手請從記賬開始
都說記賬是理財的第一步，純粹的新手對自己有多少錢，每月花多少錢只有個模糊的印象，這種不清晰對理財有很大阻礙，因為不對自己的資產有個清晰的認識，很難做好資產分配和一定的風險把控。
記賬有兩個好處：
1）
明白自己的錢去哪裡了。對收入支出有概念，看到長長的賬單，剁手黨或許痛定思痛可以減少衝動消費，達到省錢目的。但其實，記賬可以提供精確完整的消費數據，對財務規劃很有價值。
2）
體驗為目標堅持做一件事。記賬、理財是手段，實現財務自由是目的，它不是一蹴而就一勞永逸的，有一個積蓄的過程。先記賬可以體驗「精打細算」的過程。
3）
記賬的過程中可以去學習理財知識。在梳理自己每月開銷的過程中看些入門理財書籍，既明白記賬的意義，也對理財各個概念有大致的了解。
推薦看的啟蒙書是《小狗錢錢》，字數少，淺顯生動故事性足，不僅會讓你對賺錢、存錢、基金股票投資等有個大致的概念，還有很多關於生活、夢想的哲思。
二、梳理自己的財務狀況，分配資產
梳理自己的財務狀況：是否有負債、積蓄等，有負債的話不要用新的負債去償還舊的負債。
資產分配可分為三類：日常開銷費用，應急流動費用，儲蓄存款。
日常開銷費用：生活必須的開支，如每月的房租、水電等。
應急流動費用：這部分錢最好分為兩塊，一部分放在餘額寶，一部分存為現金。基本可以應對小的突髮狀況，如朋友聚會、買禮物等。
儲蓄存款：顧名思義，這部分錢是用來儲蓄投資（基本以定期儲蓄為主），當然也有人炒股或者購買高風險基金，但對剛開始的小白來說不推薦。
《小狗錢錢》中吉婭的做法是：50％用來讓鵝長大，40％用來幫助實現我的目標，還有10％用於零花。
即日常：應急：儲蓄是4:1:5（此處把實現目標的錢歸為日常必須開銷）
但這只是吉婭的的做法，我們每個人都應該按照自己的財務狀況來分配自己的財產。
三、理財產品的購買
建議小白開始理財先以體驗學習為主，比如風險最低的貨幣基金或較低的債券型基金，特點是風險小收益低，購買建議以活期為主，了解對比有了一定判斷力之後，可以隨時撤走進行購買別的理財產品。
餘額寶也算是活期的替代品，現在年華收益2.5%左右，可以將銀行利率、購買的活期基金和它進行對比一下做到心裡有數。下圖為三款理財產品的收益供參考：
定期理財產品：
定期理財產品收益稍高，但要選擇相對安全的P2P平台，如宜信、陸金所、點融網等。這些平台大都有一個特點，給予新手高收益率的體驗產品（陸金所沒有新手專享服務）。
新手體驗產品： 封頂為1萬，但時間為10~18天，收益率有9.6%~18%不等，但投資一萬塊收益大致都是在50元左右，真是羊毛黨的福音。
現實告訴我們：小白理財，可以從薅羊毛開始！！！（認真臉）
下面介紹幾個有新人專享的定期理財產品：
口袋定期寶（和宜信合作的），收益：10000×9.6%×18÷365=46.956元
（請原諒我不要臉的把自家產品放在了第一位）
稍微說明一下，口袋定期寶雖然是聯合宜信打造的，但是你在口袋記賬買了18天年收益9.6%的新手專享後，不影響在指旺的新手專享，算不算是一個福利？
指旺（宜信產品），收益：10000×9.6%×18÷365=46.956元
隨手記：10000×18%×10÷365=49.315元
點融網理財（點融網）：10000×10%×15÷365=41.095元
挖財：10000×12%×5÷365=16.438元
新手體驗期間對平台也有了深入的了解，通過對比平台以及理財產品的特點（啟購金額：100或1000元，時長：30天、60天、90天180天等，利率：6%~10%），結合自身的情況選擇最終的產品。
如果你不滿足於穩盈的定期理財產品，想嘗試一些股票，或者高風險基金（如股票型、混合型、指數型、債券型、ADII基金），平台可以選擇螞蟻聚寶，然後扔點兒錢進去，選一支或幾隻基金，感受一下它的漲跌和你的心跳起伏，在這個過程中不斷的學習、嘗試、進步，當然，投入的精力相對於定期儲蓄要大，收益則要看你的水平了。
以滬深300指數基金為例，它每日根據大盤漲跌，接近於股票了，所以你每天都要關注它。
下圖為滬深300指數圖：
以上對於小白來說應該可以支撐一陣子了。
從小白成為理財達人，有很多的路要走，多讀書，多實踐。
推薦數目有：《小狗錢錢》、《窮爸爸，富爸爸》《財務自由之路》等等等等。
不要嫌棄書太業餘不夠專業，理財之路很長，這只是開始，和《小狗錢錢》里的吉婭一樣，先開始走，路上註定會遇見更多更好的風景，但此刻，請從最基本的開始。
「種一棵樹最好的時間是十年前，而後是現在」
理財也是，
Just Do It ~~~
小白理財投資入門的四個建議
1 開源節流
通過積極提升自己的工資，以及通過兼職等方式來提高主動收入，另一方面在日常消費時候能夠嚴格自律，少買一些奢侈品，非必要的消費能省則省，從而開源節流，增加投資本金。
2 建立適合自己的投資體系
日常可以把工資劃分為幾個部分，根據個人偏好不同來進行投資，如風險偏好型的則適量提高投資股票，基金等比重博取高收益；穩定保本型的則多投資定存，債券等穩定收益類產品。
1）生活常用，備用活期存款，可放在餘額寶一類裡面，有持續收益並靈活使用
2）定存儲蓄，以定期換取較高收益，三年五年定期存款。
3）投資，投資自己，每月給自己提升工作技能，學習其他知識所要花的錢。
4）投資其他，風險投資 ，如股票，期貨，基金等帶有一定風險的投資。
5）保險，如重大疾病保險，養老保險等。
3 積極尋找合適的投資機會
相信每個人一生中都有無數可以發財致富的機會，積極發現身邊的機會，跟著社會趨勢走，投資未來發展較好的企業，行業來幫助自己的財富增值。
4 耐心，堅持長期投資
投資在本金較少的前幾年會發現收益較少也比較低，但是耐心堅持長期投資會為自己帶來豐厚的回報，一定要有耐心哦。
如果還有什麼想法 可以關注
雖然現在投資理財很流行，但又有多少人知道去理財呢！很多人接觸理財，就是想通過理財賺錢，但理財目的不是發財，要科學的理財讓我們的生活品質有所提升。有很多人剛剛接觸理財，很迷茫，不知道如何入手，該怎麼選擇。理財小白可以從以下幾點開始：
1、要有理財意識
目前隨著經濟快速增長，物件飛漲，人民幣貶值，很多人都希望自己手裡的資金不斷的上漲，可是僅憑現在的工資收入，根本無法過上好的生活。如今，更多的人是選擇讓錢生錢，也就是投資理財。要知道，你不理財，財不理你，如果想要過上信服幸福生活，就要有理財意識，養成良好理財習慣。
2、投資不一定有很大的風險
很多人一聽到投資理財，就認為是有很大風險的，不敢去嘗試投資。事實上，投資是有一定風險，只是每種理財產品的風險程度不同罷了。就比如期貨、原油、股票就屬於高風險理財產品，只要掌握技巧和方法，也是可以投的。對於銀行理財、p2p網貸理財等收益穩定的理財產品，比較適合理財小白。
3、複利投資法
大家都知道，複利大小的威力取決於自己投資本金、時間，反正就是投入越大，時間越長，最後獲得就越多。例如，一個20歲左右的上班族，每年拿出1萬元投進房易貸p2p理財平台，收益在14%，20年過後，就會成為百萬富翁了。所以，對於理財小白來說，越早開始理財，那麼離百萬富翁就不遠了。
4、不斷學習理財知識
有些人在理財時，只知道注重實際操作，從而不知道去學習理財知識，這就會變得很迷茫，別人推薦什麼理財產品最賺錢就立馬往裡面投錢，對於這種行為的投資人就很容易掉進陷阱的。對於理財，不管是投了還是沒投，都要不斷去學習理財知識，有了知識就能很容易發現其中的風險，從而減少損失。
5、樹立長期投資理念
理財是實現財富增長的有效手段，但如果投資不當，造成了資金損失，那也不能因為一兩次的投資失敗而放棄投資。要知道，理財是個長期過程，只有長期堅持下去，才能獲得較高的收益。
胎兒怎麼理髮比較好？
等毛長齊了再去理吧。
等先存夠錢了再去理吧。
壽險明確理財的最終目標：即在財務資源約束的情況下，在財務方面實現個人生活目標的。
那我們首先怎麼做呢。
在理財的不同周期、不同家庭模型下，需求與目標皆不同，這些都需要具體分析。
1.分析個人信息
以我個人為例，28歲，單身，有車無房，有一些存款。
我的財務目標必然是：房租、婚嫁、日常支出、儲蓄這一些情況。
2.分析財務狀況
年收15萬，年支出10萬（用於XXXX），負債0，固定資產40萬，現金存款及流動資金10萬，金融資產50萬。
大概得出一個比率。如家庭資產負債、收入結餘比例、財務比率分析等各項數據，結合參考值來進行財務分析。
3、制定理財方案
像我這樣的情況，可以判定為抗擊風險能力強，流動性強，投資偏好過於激進，開銷過大，適當增大結餘。
4、執行財務方案
不執行，前面的BALABALA就白費了
5、持續理財服務
經紀條件，理財目標都會不斷改變，結合實際情況及時做出調整。
這就是一個大概的理財流程
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股票、基金、保險、定存這些叫什麼？？？？？
叫理財工具，根據風險、投資方向、功能劃分
可以分為：銀行存款、股票、保險、固定收益證券（國債、企業債）、期貨、（對沖、貨幣、平衡、混合、指數）基金、私募基金、外匯、黃金、信託。
這麼多怎麼選，選擇困難症犯了。
很簡單，不要雞蛋全放在一個框子里即可。
理財第一課：初識理財
理財的定義：
百度百科：理財（ Financial management），指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財務的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人理財 和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。
「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。所謂的理財也不僅僅是把財務往外投，被投資也是一種理財，不懂得被投資也就不懂得怎麼更好投資。
理財的第一步是什麼？
你覺得理財第一步是什麼呢？省錢；記賬；存錢？
省錢，你們會覺得生活本來就不容易了，好不容易賺點錢，我要去獎勵自己。
記賬，記賬這麼繁瑣，每天可能買個包子都是記賬，感覺沒用，看不到自己記賬的好處，何必這麼麻煩，算了。
存錢，我對現在的生活很滿意，而且我相信未來我會更加過得好，我何必現在就開始存錢。
這三個理財第一步，我個人都不認可的。因為跟我第一次的感覺也是一樣的。但現在堅持了七個月的財務規劃，我才終於明白，理財的第一步就是思考你的慾望。
個人觀點：
理財的第一步，是想清楚，你1年後，3年後，5年後，甚至，20年後，你夢想的生活是什麼？如果要實現它，你的財務差距有多大？理財的第一步，是想清楚，你1年後，3年後，5年後，甚至，20年後，你夢想的生活是什麼？如果要實現它，你的財務差距有多大？
這個時候你才知道理財的意義，你才有堅持下去的理由。所以說到底，理財第一步就是確定你想達到的目標是什麼，實現目標要花多少錢。
理財新手不要笑我哦，首先學會記賬，可以下載一個隨手記，個人覺得這款軟體很不錯，可以有效的規劃自己每月的錢財，看看都花在哪裡了，哪些需要花費，哪些是不必花的，在下一個月就會注意上月多花費的那部分錢，不會再盲目的花費了。建議多了解一下基金，本人做了一項比較小的基金定投項目，雖數額不多但是這樣可以幫助你被動理財，對於理財新手來說這個辦法還是不錯的，但是貴在長期堅持，堅持下來會發現不知不覺就可以存到一筆錢，自備不時之需，個人不推薦炒股型投資，畢竟畫餅的人多，吃到餅的人少，安安分分的做一些有把握的收益型投資，風險小，收益也平穩
為什麼要理財？ 簡單分析有三大原因：
1、保值。抵禦通貨膨脹，中國是發展中國家，難免高通脹，存銀行安全但息不抵脹，資金的購買力在不斷下降。改革開放以來，曾經的有錢人――萬元戶，如今已經輪為低收入客體。因此要理財，尋求保值。
2、增值。保值只是保持原有資金的購買力，但理財的更高目標是實現增值。理財的第一步是：人生錢;第二步是：錢生錢。運用各種方式，充分利用資金的優勢，真正做到錢生錢，實現增值目標。
3、實現財務自由。努力增加非工作收入，即運用錢生錢，追求提前退休，享受生活，做更多對他人、對社會更有意義的事。記賬真箇好習慣，會讓你慢慢減少不必要的開支。現在記賬軟體很多，手機下載一個隨手記，方便又快捷每天發個幾秒鐘記賬一下，每周都會給你發周費用的收支周報，挺方便的。
閑錢建議先放餘額寶，雖然現在收益日益下跌但至少比銀行高，畢竟餘額寶是複利。
可以的話投點基金或股票，但是總之一句話，莫貪心見好就收。
And most important
估計說家庭理財規劃這些能實施的人不多，我就直接說說理財渠道吧。
投資風險與收益成正比，高收益也意味著高風險，各位首先需要明確這一點。
本文所列投資渠道幾乎所有人都可以使用，所以並沒有完全涵蓋所列渠道的所有產品和詳細信息，如果對於某一投資品種或是想了解某些投資方法，可以留言給我們。
1.健康與自身
類型：健康、能力
期限：永久
收益率：高，8%-30%
門檻：低
風險：低
適用對象：每年醫療、保健消費高，閑暇時間充裕而收入增長緩慢者
交易途徑：隨時運動，購買書籍、圖書館
2.基金
類型：股票基金、債券基金、貨幣基金等
期限：1天到N年
收益率：視標的物不同而差距極大，3%-70%
門檻：較低，一般1-1000即可投資
風險：與收益率成反比，貨幣基金基本可以看做儲蓄
適用對象：所有投資者，所有個人想投資的標的物都有相應的投資基金
交易途徑：天天基金、好買基金、螞蟻聚寶、網上銀行、證券賬戶
3.股票
類型：普通股
期限：1天到N年
收益率：較高，好的收益15%左右
門檻：較低，500差不多就可以開始投資了
風險：偏高，且收益很不穩定
適用對象：有自己投資理念，追求高收益的投資者
交易途徑：找家證券公司開戶即可
4.P2P
類型：線上借貸、債權轉讓
期限：7天到一年
收益率：較高，6%-12%，視平台而定
門檻：較低，一般100元起投
風險：中高，主要風險為平台信譽，次要風險為債權違約
適用對象：有能力對平台進行評估、可以承擔本金全部虧損的投資者
交易途徑：直接搜索網貸，或者網貸天眼和網貸之家
5.黃金
類型：實物黃金、紙黃金
期限：靈活，1到Ｎ天
收益率：0-20%，實物收益偏低，紙黃金一類加槓桿的收益高
門檻：較低，實物和紙黃金一般1000就可起步
風險：中高，主要受國際金價影響大，槓桿產品風險很高
適用對象：風險承受能力高、具備專業知識的中高端投資者
交易途徑：金店、銀行購買實物（加工費高）、紙黃金一般銀行手機app開戶操作
6.銀行理財
類型：保本與非保本型
期限：1個月、3個月、半年為主
收益率：偏低，4.2%左右
門檻：較高，5萬起步
風險：較低，但是流動性差
適用對象：短期現金管理，且期限固定
交易途徑：各銀行手機app，銀行櫃檯
7.債券
類型：國債、金融債券、公司債券
期限：一般1到5年
收益率：5%-9%，國債最低，公司債券最高
門檻：較低，國債、金融債一般100元起步，企業債1000元
風險：中低，易貶值，提前兌換損失收益較大
適用對象：風險承受能力低，中長期資金管理
交易途徑：證券賬戶、銀行櫃檯購買國債
8.期貨
類型：金融期貨、商品期貨
期限：隨時交易
收益率：槓桿交易，200%也是可以的
門檻：中低高都有，豆粕1000塊不到就可以交易，股指40萬附近
風險：高，投機性強，且是T+0交易模式
適用對象：風險承受能力高、具備專業投資知識、自我約束力高
交易途徑：各大期貨公司開戶即可
9.房地產
類型：房地產購買、租賃
期限：正常來說都需要2年以上
收益率：中高，0-50%，受周期和政策影響大
門檻：高，幾十萬起步
風險：中等，流動性差，下跌時虧損比例也高
適用對象：中長期投資為主，現金佔比較大的投資者
交易途徑：找中介、找售樓部
10.外匯
類型：外匯溝匯、外匯買賣
期限：隨時交易
收益率：中高，0-20%，但不穩定
門檻：較低，一般1000人民幣不到
風險：高，受國際政治、金融環境影響大
適用對象：時間充沛、對國際金融環境有深入研究者
交易途徑：各大銀行手機app、銀行櫃檯
沒有多少本金不意味著你就可以不理財，哪怕現在先小錢試試水，賺到一個月的伙食費也是好的。
當然，在本金不足的情況下，努力提升自我，增加賺錢能力一般是第一位的，也就是投資自己。
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