手中有兩百萬現金該如何規劃個人投資理財？

12-27

手頭有大概200萬的閑錢，想問問大家除了買銀行理財產品外，還有哪些穩定些收益高的投資渠道（買房除外）。

要麼穩，要麼收益高，魚和熊掌不可兼得。收益跟風險都是成正比的，銀行的理財產品就貴在它比較有保證，我國的情況來看，銀行一般不會讓客戶賠錢的，最起碼能保本。個人投資理財渠道有很多，基金、
股票、證券、外匯，哪一個都有賠有賺的，要看自己承擔風險的程度，現在互聯網金融業發展也很快，P2P也是新興的一種，關鍵就在個人投資技巧了，如果每項
投資都能賺錢的話，大家都是有錢人了。

我來開個腦洞吧，假如題主所說的兩百萬是人生中的第一個兩百萬，當手上有兩百萬的時候，該用什麼思路去投資理財。說實話我對於現有答案中一片唱紅P2P是有些反感的，P2P只是投資理財中配置資產的一個選擇，而不是全部。P2P在吸收社會閑散資金上有優勢，但也不是說年輕人有閑錢就只能投給P2P，我相信今後互聯網金融會是個趨勢，但它歸根結底也只是一種金融產品，不是發財的搖錢樹。不談風險，就不要談收益。

（沒時間看分析，也可以直接看最後的總結）

兩百萬是一筆不多不少的資金，用來投P2P網貸顯得多，但如果是信託產品也就剛過起步門檻，想投對沖基金則還差得遠。題主在問題中提到想要「穩定」而「收益高」，我可以負責任的說這種產品不是沒有，只是很多人在投資理財中都忽略了一個因素，也就是「時間」。時間、風險和收益，任何金融產品都只能滿足其中兩個，短期低風險意味著低收益（儲蓄、國債），短期高收益意味著高風險（股票、期貨），低風險高收益意味著需要長期投資（定投類產品），各位可以自己推斷。

有很多人在購買理財產品之前，最關注的問題就是「年化收益率」是多少，然而「年化收益率」靠譜嗎？答案是不那麼靠譜， @Liu Cao 同學在他的文章《寫給新手的投資筆記：談談年化收益率 - Finance學習筆記 - 知乎專欄》中提到：「年化收益率，和真實的收益率（持有期收益率）的差距可能是很大的，有些時候大到超出我們想像。」有興趣可以點進去看看詳細的解釋，這也是我為什麼非常反感很多P2P公司把年化收益率放到最醒目的位置來迎合用戶的需求，卻把風險藏得很隱蔽。

下面我想談一下什麼是我認為的「高收益」，一個三十歲的年輕人，又是獨生子女，掙到了第一個二百萬，在投資過程中就不該再只關注所謂的「年化收益率」了。在市場中我算風險偏好型的投資人，但風險偏好型並不意味著完全忽略風險的存在，所謂「投資」投的是這筆錢未來的價值，這筆錢未來產生價值的高低才是你的「收益」所在。換句話說，有時候花錢來規避風險，也是一種高收益。

在這裡我假設這「二百萬」是真的閑錢，家裡已經有足夠的銀行儲蓄，也有穩定的現金流，也不談什麼投資自己進修學習（當然，其實這個的回報率是最高的）之類的概念。

如果有二百萬，我建議至少先拿出二十萬以上先到香港去給自己、父母、孩子配置足夠保障型保險產品，注意是保障型不是理財型，保險是一種終生投資，卻恰恰被大多數中國投資者所忽略，而我對很多剛剛工作的年輕同學的理財建議也是有錢先買保險，之後去拚命掙錢，再做更好的投資。買保險的基礎目標，就是作為獨生子女的你突然去世，父母的養老沒問題，孩子的教育和成長沒問題。或是說突然罹患重大疾病，不至於因為醫療保險的不健全而沒錢看病，掏空自己的家底。疾病、死亡這是我認知中最大的風險，我的第一筆投資一定要把這種風險對我家庭的經濟傷害規避掉。沒有了這種後顧之憂之後，我也才能更有安全感的去繼續掙錢，現在想想之前身上沒什麼保險的幾年，總覺得不寒而慄。

理財不是發財，靠P2P宣傳的一點點收益率搖身變鳳凰是不可能的，對於一個用心工作的年輕人來說，P2P產品的真實收益率多半還比不上你自己的工資提升率。不要被收益率所蒙蔽，理財真正的收益是滿足每個人自己人生不同階段的需求，而產品只是實現需求的手段。盲目追求數字上的高收益，往往卻賺不到什麼錢。

對於剩下的一百八十萬，推薦主要配置信託產品，一百萬起點的信託產品可以給出8%-10%的收益率，這不比市面上的P2P產品差多少，安全也更有保障，而且操作成本低，省事放心。每年有十幾二十萬的收入，已經很不錯了。

剩下的錢現在可以考慮配置一些股票類基金，或是投給銀行理財、P2P之類的偏短期的投資差您，缺點就是操作成本高，麻煩一些。

最後總結一下，當手上有二百萬的閑錢：

第一，最先該考慮的或許應該是如何規避未來人生中的重大風險，購買適合自己的保障性保險產品，將家庭存在的隱患降到最低。

第二，對於年輕人而言，應該明確自己未來的資產目標，現在有二百萬，未來的資產目標至少應該是千萬級的，所以不要貪圖眼前的利益，靠理財把二百萬翻五倍太難了，不如去好好掙錢，這筆錢離財務自由還遠著呢，二百萬隻是證明了你是一個會掙錢的人。如果現在二百萬都沒有，P2P什麼的都是小打小鬧心理安慰，選個省事的定投基金（知乎上有很多好答案講怎麼挑選定投基金，可以自行搜索，我就不展開了），之後好好掙錢去吧。晚上有空早點睡覺，別老在網上研究什麼收益率。

第三，大部分人對金融的了解不多，自己並不具備主動配置資產的能力，有一定資本之後的好選擇就是相信金融機構，找到一個真正靠譜的理財規劃師，讓他幫你操心，而你自己則將精力放在掙錢上。除非你自己是出色的交易員，如果股指做得好這幾個禮拜兩百萬已經翻倍吧？更何況現在看來未來一段做空標的那麼多，會玩的都悶聲大發財去了。

第四，信託產品是個不錯的選擇，當有一定資產基礎之後可以考慮配置。投資理財不是投機理財，不是玩命賭博，在選擇金融產品時最應該關注的是風險，之後才是收益。只看收益率做投資是很有幼稚的，很多金融機構只給客戶看收益率，不過很多客戶也只想看收益率，這算是錢多人傻，一拍即合。

第五，錢越多能選擇的投資方式就越多，產品也越好。對於年輕人而言，第一步要在我們這個社保體系極不健全的社會規避重大風險，之後保持自己現有資產的穩健增值，這樣才能讓你放心，不會後院起火。最核心的還是提高自己的掙錢能力，一夜暴富的故事不適合大多數人。理財不是發財，目的只是讓這筆錢穩定增值。別老想著「富貴險中求」，做好保障，努力掙錢，我們要的是「穩穩的幸福」。

感謝閱讀。

以上說的都是很多誤導人啊，尤其是排名第一的，什麼信託對沖錢數不夠的
給你講講，看看對你有么有幫助吧，作為大叔願意幫助年輕人
1。你要對自己有個清醒的認識
你多大，代表你的風險承受能力，你願意承擔多大的風險才能對應獲得多大的回報，20歲和50歲完全是兩個風險概念
200萬的來源，是自己賺的還是父母給的，是說你全部財產，還是說拿著給你試手
你每年的現金流情況，這個200萬你願意投多久，不靠這個200萬是否依靠現在的現金流能夠達到你的預期生活
總之，要對自己目前有一個清醒的認識

2。以你的提問看，你不能承擔太多風險，因為你要穩定收益高，同時你希望能夠有流動性，因為買房變現太難，基於此，你可以考慮如下項目：

A。銀行信託項目。信託公司直接賣呢，很容易有道德風險，你在銀行買呢，雖然產品可能是一個（但是包裝出來的不一定是一個），但銀行會給你把關，基本收益差2-3個點，算作你付給銀行的審計費用。目前大銀行的1年信託在6.5-7個點，兩年在8個點，三年在8.5-9個點，每年付息。也就是每年你可以拿回200*0.08（2年）=16萬的利息
銀行信託，100萬可以買到了，根據你的現金流以及對這200萬回款的預期，你可以考慮一個2年的一個3年的
需要注意的是，你要看清楚這個項目的抵押率，名詞請諮詢你開戶行的負責你的客戶經理

B。銀行銷售的對沖基金。這個銀行大概賺認購費用以及後面收取基金公司的管理費用。對沖基金在銀行屬於R3產品（這個名詞不懂同樣問銀行），行情震蕩市收益大概在8-12個點，但是最近兩個月大盤猛漲，我去，對沖跌成。。哭死了，兩個禮拜跌掉了一年度漲幅。但怎麼說呢，畢竟還是R3產品，也是100萬起賣，如果你對後面的市場判斷是牛皮市，你可以考慮這個

C。所謂的P2P不要考慮，在100萬級別上，風險收益完全不成正比

D。對風險有承受能力，如果你認為，至少我認為，未來一年的行情可期，可以投入去做股票基金，公募的無所謂起點了，私募都是100萬起

如果我是你，在風險承受能力一般的情況下，基於我對未來一年的市場判斷，我會在2015年
1。投100萬三年的信託，拿9個點收益
2。在1月份投100萬私募，預期收益不可測。如果你的客戶經理你信得過，已讓他給你推薦
3。在2015年底，贖回私募，投入100萬的3年信託
4。2016年底拿18萬的利息
5。2017年收回100萬本金，拿9萬利息，再看這100萬投什麼
6。2018年收回100萬本金，拿9萬利息，再看第二個100萬投什麼

個人觀點，盈虧自負

抄底A股，為國護盤

理財真的很簡單

為什麼呢？因為我們人生里有太多說不清又道不明、需要智慧又要動用想像力才能理解的東西，而錢並不在其中。

錢，與它相關的所有問題就是：流進、支出、時間、規模——就是這四個元素的排列組合而已。對於成年人來說，排列組合一點兒不難，只是麻煩而已。

今天，我們沒有三十年的時間存款，昂貴的房價、超高的育兒成本、亞健康的身體和杳渺的養老金，讓理財成為了一種生活必備技能。但我們要記住，理財的目的是「讓錢動起來」，實現錢為你工作而不是你為錢工作。

先確定你的投資消費態度

提前投資優於延後投資，延後消費優於提前消費。所以，這個組合的優先順序就是：

提前投資＋延後消費&>提前投資＋提前消費&>延後投資＋延後消費&>延後投資＋提前消費

在投資（流進）和消費（支出）之間的抉擇很容易，再加上時間和規模的組合，同樣不難。如果真有困難，那就是意願度和付出程度的問題。

再確定理財規劃方案

態度問題解決後，下一個要解決的問題是：怎麼做？

如果你是通過理財師要規劃方案。理財師們經常會說「需要了解您的資產狀況和理財目標」，他們不僅想了解「你現在有多少錢」；還會考慮到「你未來會有多少錢？你會花多少錢？你會面臨怎樣的風險？你最擔心哪些問題？」等問題。

在這裡規劃君必須提示大家要明白一點——會負責任問那麼多問題的理財師絕對不是在窺探你的隱私，而是因為對你了解的更多、你的不確定的風險就越小。

把理財當做一門課

理財是門課，是一門從小到大沒有人會教你的課。當它的確是一個值得你學習研究，並且受益終身的課程。如果把理財當做一門課，你要弄清楚下面幾個問題：

你或家庭的真實支出和收入怎樣（財務狀況）？

你或家庭現在及未來的攢錢狀況？

你或家庭的資產負債情況？

你或家庭願意/能承受多大的風險？

你或家庭的收益目標和投資組合是什麼？

真正能夠解決這些問題的，只有你自己！

下一階段要做的事情是：投資！

大家身邊都有這樣的故事吧？周圍的朋友買房、投資的時候，自己覺得錢不夠或者沒那個意識，過了幾年忽然發現朋友發財了，於是後悔當初認為即使借錢也應該投資的。而這樣的故事比比皆是。

但是，如果這個投資需要承擔50％的債務，它算激勵還是束縛？不是所有金錢上的投資都會獲得超額回報，你至少要在其他投資上有所「布局」。比如規劃君的一位大學老師朋友，天天感慨2003年沒有參與學校的團購期房，那房子當年3500元／平方米，比市價還低800元，現在已經漲過了2萬。我跟他說：「你大概忘了，雖然你晚了5年買房，但卻是同樣教齡的同事中最早升副教授的」。

這個故事什麼都不說明，只能解釋一個現象：早開始一定有收穫。所謂，念念不忘必有迴響。你對一件事越了解，就越能「接近」它的本質，因為很多事情並不像看起來的那樣。錢也是這樣

P2P吧，現在的P2P行業的門檻很低，如果你有100元，你可以將這100元分為兩個部分，每部分都是50元，根據現在P2P平台的規定，大部分都是50元起投，也就是說，你將這100元分別投到兩個項目中去，那麼你就是兩個人的債主，並且現在P2P行業的收益相對於銀行、餘額寶、招財寶等要高很多，是理財一個比較好的選擇

到香港買基金吧透過基金平台操作

剛畢業的學生有100萬該如何投資？ - 惡魔的奶爸的回答

專門負責打人臉。

投資現今很火的P2P呀，收益很不錯，但是選擇一個即安全，又靠譜的平台卻很難。
網上轉貼:
牧融世家：理財八大原則+理財15忌！

個人理財八大原則

量入為出原則———保證基本生活，余錢投資。

經濟效益原則———絕對值：利潤=收入-成本；相對值：投資收益率=利潤/投資額×100%

安全性原則———組合投資，分散風險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里；也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。

變現原則———天有不測風雲。

因人制宜原則———環境、個性、偏好、年齡、職業、經歷等。

終生理財原則———一個人一生不同時期理財的需求不一樣，因此必須考慮階段性和延續性。

快樂理財原則———投資理財的目的是為了生活得更美好，保持快樂的心情和健康的身體。

提高素質原則———增強理財管理能力、資金運籌能力、風險投資意識，充實經濟金融知識。

理財15忌

家底不清；寅吃卯糧；不思而行；優柔寡斷；盲目攀比；不良消費；不自量力；分散財力；輕信他人；見利忘義；大手大腳；知難不退；存錢成癮；因小失大；過分吝嗇。

穩定些收益高的投資渠道
首先是信託產品 100萬，年收益在10%左右。正規受銀監會監管的產品
融資方強，還款能力有保障，風控完善。
然後是基金，
基次是定增，陽光私募。以上推薦是為資金安全考慮。
歡迎私信交流

滬深300ETF十個月翻倍
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以下轉自雪球大V投星資產：
買入滬深300指數型基金，戰勝這個市場98%的人
即便是大牛市來了，也依然是1、2、7定律，就是7成的人是虧損的，2成的人打平的，1成的人是盈利的，在這盈利的1成人當中，又有8成的人是跑輸指數的，也就是說在全部投資者人群當中，只有2%的人是跑贏指數的，98%的人是要跑輸指數的。
那麼，你只需要買入合適的指數型基金，就能跑贏98%的人，這個結論很能顛覆你的直覺感受吧
如果你說你喜歡賭的感覺，為何不把8成資金買入指數基金，留下2成資金買買股票玩一下呢，幹嘛要去全倉賭呢。至於我自己，則全部都是買了股票，還加了融資倉位，我認為我賭的功夫還算可以吧。即便是這樣，我親姐的錢，我還是給她全部買入了指數基金，我可以賭我自己的，但我不能賭親人的。
那買哪個指數？怎麼個買法呢？
我買的則是滬深300指數型基金，因為我認為在這輪牛市裡，滬深藍籌型股票是最受益的，也就是代表性的300指數，買50指數我感覺有些激進，不符合我取得平均收益的理念。
前期我說無數遍了，在3000點以下，我採取每日定投，比如20萬，大跌大投的策略，比如12月9日大陰那天我就投入了160萬，到今天為止，姐姐交給我300萬，我已經買入了260萬了，下次再有大跌就一次全扔進去吧。
如果你要從現在開始買，那就把3000點，改為3200點吧，每日定投，大跌大投。
300ETF有很多種，每家基金公司都有，一種是場內實時交易的300ETF產品，一種是類似普通基金產品的300ETF鏈接產品，兩個凈值是一樣的，一個可以實時交易，一個只算單日最終凈值。
我買的就是這個：南方300鏈接 http://www.nffund.com/FundServlet.java?action... ，供你們參考吧。

滬深300ETF 賺指數的錢才是王道。

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我感覺買銀行理財你200萬真是白瞎了銀行理財收益低而且你得考慮時間價值啊你買一年的理財掙得錢能不能抵上通貨膨脹的錢

看均線無腦ETF，閑得慌日內小倉T大盤股

我還沒搞清楚那個銀行存款保險金的那個超過50萬大概能拿多少收益就不說存銀行了吧。
首先我想說的是：【穩定和高收益是不能並存的，高收益是對高風險的回報，有幾個公式來著…我忘了…】
我覺得你現在有200萬的閑錢，想穩定利率又不是很低就放餘額寶里吧…一年能賺10萬吧（年化百分之四點多收益）
如果是理財，推薦一本書《小奧理財之利息為王》
我的想法是要理財先要明確一點：有的時候你不理財財不理你，有的時候你越理財財越不理你…所以投資組合是比較好的吧。基金債券一部分、如果能買到上市公司上市前的初始股也很好、一部分定期存款（我喜歡餘額寶…）、相對靠譜p2p平台、教育投資、部分活期已被不時之需…？
end 我不知道我講的對不對…
看到好多人說p2p我很想說，你們只看到百分之十幾了…沒看到多少跑路的么…
還有滬港通後的H股，A股可以跌停的，港股就是跌跌跌跌跌…
ps：還沒學信託不了解…很贊同@徐博聞的話，穩穩地幸福…老師說我們要用高風險的操作來換取無風險的工資收入…嗯…

100-你的歲數=投資高風險高收益上面
剩餘的自己安排

我有一些理財方法，可以嘗試買人一些穩定收益的私募基金。或許對你有幫助。

我在三亞酒店的，每年的利潤都不錯，現正好要擴大規模，你可以考慮投酒店13138997698

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