取得了 CFA 證書，依然找不到與投資有關的工作，怎樣破解困局？

12-27

結合下自身背景，也給想要考取CFA證書的各位作個參考。

不是求職，只是想尋求指點：
在中國國內，是否有更適合我，同時也能實現我職業願景的工作？

做了6年金融行業，對於CFA考試，外資銀行和國外基金後台業務，外匯市場交易都有一些心得，對相關問題感興趣的朋友，可以在評論里留言，我們私信交流。

當初考CFA的時候和很多人的想法一樣，拿個專業證書作為敲門磚，爭取從事一份投資有關的工作，比如投研，比如交易，比如分析，比如風控。然而事實是殘酷的。

職業願景：
從事任何和投資/投機/交易的決策執行環節有直接聯繫的工作，包括但不限於分析，交易，風控，產品設計，等等。

教育背景：
上海某二本大學本科畢業，成績底層。
三年前開始考CFA ，現在證書申請已獲批准。

職業背景：
畢業6年。大部分時間在某外包公司工作，為投資機構核對各種交易單據。
前年跳槽到某知名外資銀行，依然是做後台業務，主要負責清算。

個人情況：
性格偏內向保守，朋友很少，愛好投機交易，但做股票，做外匯都沒有賺到錢。

求職歷程：
去年考出CFA證書以後就開始找工作，主投方向是銀行的外匯交易員，基金公司的風控崗位（包括信用分析等），產品經理等，一個面試都沒有。
託人介紹了幾個證券公司總部和基金公司總部的面試機會，主要是交易員和銷售類的職位，一面都過了，但是二面都以缺少從業經驗為由被拒。

現狀：
準備考GMAT讀脫產MBA，但女友和家人都覺得年紀太大，家庭經濟壓力很很大，不支持，希望我早點結婚生子安穩過日子。

迷思：
是我的努力方向不對？還是不夠努力？
1. 金融行業很大，很多大企業也有財務類，投資類的職位，是否有更適合我追求，同時也能實現我職業願景的工作？
2. 得不到面試機會，是否是因為我文憑和從業背景都不理想？還是因為我對未來職業發展的定位不對？
3. 如果現有條件不足，我應該自學一些職業技能（比如演講，CPA，編程），進一步尋求轉型，還是進一步求學，從頭開始？

寫了很長，再次感謝各位的耐心！

你的問題我也遇到過，CFA和MBA我都搞定了，如果按照你現在的設想，3,4年後你就是我現在的樣子。有幾個問題。

脫產讀MBA的人都是為了轉行，你如果鐵了心轉行，可以這麼干，其實差別就是你有好幾個假期去實習，一個CFA持證人做免費勞動力肯定很多地方要，到裡面如果你得到認可了，自然後面就進去了，如果得不到認可，那對不起了，免費勞動力都不行，說明你確實不適合做這方面的工作，你還是踏踏實實做後台吧。我很多MBA同學最後這麼轉行成功了。
你說的崗位和經驗和學校的問題其實都是一個問題，人家要你是因為你可以個人家帶來收益，你現在的情況人家對你未來能帶來收益沒信心。
你再學更多的東西你就能給別人帶來錢了嗎？你心儀的交易或者銷售崗位靠什麼賺錢？你有這些能力嗎？你靠CPA什麼的能學到嗎？所以踏踏實實想著怎麼給老闆賺錢才是王道。
吐槽一下，樓上有個啥讓你嘗試基金經理的，這個。。。。就好比你現在連CBA都進不去，他讓你不妨試試NBA，完全開玩笑啊。

把題主的三個問題貼在這裡，試著回答一下，以我目前的資歷和能力，是不足以做別人職業發展的導師的，因此僅作為一個參考吧。
1. 金融行業很大，很多大企業也有財務類，投資類的職位，是否有更適合我追求，同時也能實現我職業願景的工作？
2. 得不到面試機會，是否是因為我文憑和從業背景都不理想？還是因為我對未來職業發展的定位不對？
3. 如果現有條件不足，我應該自學一些職業技能（比如演講，CPA，編程），進一步尋求轉型，還是進一步求學，從頭開始？

如果說建議的話，首先建議能夠系統的再梳理一下自己的職業發展的目標，盡量避免使用願景這樣宏大的辭彙，這是一個非常非常不好的誤區。描述的對象越宏大越不夠具體，就越無法確定如何操作。就如同有些回答里提到了目前存在較大機會可以快速賺到錢的行業，這不算一個不好的回答，因為他給定了明確的目標「賺錢」。對於職業生涯的規劃設計而言，尤其對於樓主的階段而言，需要更為具體的規劃。而目前提到的與投資決策有關等等，更像是對生活和工作方式的一種描述。更為具體的，可以試著依次回答如下幾個問題：
1、金融業的細分行業選擇哪一個，有多個行業可以選擇的話，如何排序。
2、在可以選擇的行業里，主流的崗位職責劃分是怎樣的，更偏好哪一個崗位，如何排序。
3、在願意選擇的行業中的崗位類型里，從事的工作與自己目前及過往的工作經驗聯繫的強弱程度的排序是怎樣的。
4、在強度最高的可以接受的行業和崗位中，自己的關係網是否有覆蓋，是否有過工作往來或者熟悉的可以推薦的人，如果目前沒有，如何建立起與這個細分領域的關係。
5、在問題4的答案覆蓋的範圍內（此時應當已經比較狹窄了），需要了解的信息、具備的技能大致是怎樣的，是否能夠通過學習獲得，是否能夠通過目前的工作經驗獲得。

上述問題是基於工作了一段時間，希望更換跑道的情況下的一些建議，接下來是閑扯。

在金融業的大部分領域裡，干投資的大部分覺得風控都是傻逼，而大部分風控合規看前台業務都是二逼，兩者的世界觀、方法論、天賦點和技能樹的差異還是很大的，所以題主對於兩個類型的工作都很嚮往的情況要麼是有一些人格分裂，要麼是對目標崗位真的不是很理解。

樂觀的方面，題主的情況比一些公務員做到現在覺得厭煩希望跨入金融業的人情況已經好多了，畢竟目前還算是混在銀行圈兒內，跟金融業刮一點兒邊兒，甚至我覺得，清算已經算是跟投資相對聯繫比較緊密的部分了，對於外匯而言，把美元清算、歐元清算的賬戶管理、業務規則、清算路徑搞的很清楚，已經可以舒服的在銀行的國際業務部們混著，如果能夠把人民幣跨境清算的內容精通一下，基本又多了一個施展拳腳的空間，跨境人民幣業務中目前隱藏了大把的理財產品和交易結構設計的空間。這還僅僅是貨幣清算，各類投資交易品種都涉及到清算、交割等等事項。
隨著金融行業發展更為成熟，對從業人員的要求可能是越來越精而專，區別在於精而專的是一個什麼類型的領域。
題主嘗試了跳槽並且收穫一些很有價值的經驗，譬如很多面試倒在了第二輪。第一輪往往是人力資源部初步聊聊天，確認一下應聘者五官端正情智正常，第二輪往往是有人員需求的部門出面，確認一下應聘者具備職位需要的理解和經驗，而題主恰恰被證明對應聘的職位理解的可能還不夠。這不能被苛責，對於招聘方，如果肯面試一個有工作經驗者，那麼必然希望這是一個立馬可以戰鬥的人員，如果需要非戰鬥人員，那麼應屆生是成本低幹活賣力的好選擇。所以對於跳槽者而言，如果確實應聘的職位經驗很少，那麼只能說服面試官（1）我知道這個職位在幹嘛；（2）這些事兒需要的技能我目前大部分都具備；（3）我知道怎樣把這些技能應用的工作中；（4）我有足夠的學習能力在短時間內習得那些我還不具備的技能和知識。

悲觀的方面，金融業那些看上去光鮮亮麗高大上的機構和領域其實跟這個殘酷的世界有一個共同點。這個世界：看臉；那些機構：看第一學歷。所以在第一學歷不夠亮眼的前提下，只剩一個辦法，把自己的業績搞的夠NB，這樣當別人看簡歷的時候會被一連串牛逼的工作經歷和業績亮瞎了雙眼，產生這是一顆搖錢樹的錯覺，從而忽視了簡歷最下方那一行小五號字體的教育經歷。當然，目前金融業內存在一些沒那麼規範也沒那麼高大上的領域，他們對於熱情和衝勁兒基本上來者不拒，但是考慮到題主的性格不夠外向，還是謹慎選擇。

最後回到回答問題上來
1、答案：需要先把職業願景這個概念拋棄，把職業目標相對細化。
2、答案：我覺得如果得不到面試機會的機構很多的話，可能關鍵在於簡歷做的不夠好，6年的工作經驗精心設計一下應當可以在簡歷上最大程度弱化教育背景的影響，但是不能否認學歷和從業經歷的影響很大。
3、答案：題主是不是應當去讀MBA我不清楚，這涉及到家庭和諧、經濟壓力、重新規劃人生路徑的課題，但是讀全脫產MBA確實可以產生從一個起點不那麼低的地方從頭開始的效果，只是絕對達不到某個答案里說的可以畢業了隨便去國有銀行當個部門領導的效果。對於其他技能，建議題主參照網遊的技能樹處理，選擇那些已經有基礎、有關聯的技能修鍊，從頭開始練一個新的技能要到專精是很困難的，而且沒什麼意義。對於題主列出的三個技能，個人認為演講千萬不要去學，迄今為止我看到號稱自己修鍊過演講的人幾乎個個傳銷范兒，溝通能力和說服能力這回事兒，一是來自於縝密的邏輯和豐富的知識，二是來自於強大的信心和個人魅力，三是來自於流暢的表達和豐富的理解能力，抱歉，這三者都不是培訓機構能幫忙的。其他兩個個人有時間有興趣可以修鍊，實在沒興趣為了跳槽而習練估計效果也不會好。

最後，推薦樓主先關注一下一些規模不是那麼大的股份制銀行或者城商行里與外匯理財產品或者外幣清算有關的產品經理崗位，可能切入的難度會更小一些。

自己的一些看法，供各位參考
迷思：
是我的努力方向不對？還是不夠努力？
金融投資領域，是一個玩錢的領域，不要糾結這個問題，這個跟努力不努力沒有太大關係
你的特長應該是偏向於專業的技術領域，比如設計一個理財產品，就是錢生錢，定義玩錢的遊戲規則
但是實際上，在中國，金融工具不那麼好用，因為中國的金融市場，這個普通人沒法玩，
一小撮人玩都是為了自己賺，中國的中層，中產階級都被房子等現實壓力壓死了，不會去玩，或者玩了也白玩，搞不好還賠了，誰會去玩
我相信，未來有一天，中產階級擴大了，中國的金融市場會繁榮起來，或者說二者相互促進
但是現在，誰能預測這一天什麼時候能到，這個有點悲觀，僅代表個人意見
比較樂觀的心態是，大家一起來玩錢，大家一起賺，這是個社會博弈的理想結果，
就是我們經常聽到的，「投資者的信心」
銷售永遠不會過時，這個要看你自己的人脈，就是俗稱的關係
你性格方面：性格偏內向保守，朋友很少，這個在很大程度上，限制了你在投資領域的發展
在中國，能玩得起投資的，應該沒多少人吧，要想進投資公司，先想想怎麼認識這個圈子的人
別忘記帶上自己的名片，印上自己是CFA（這個只代表了你的入門基礎，沒有CFA，寫什麼呢）
再想想怎麼進這個圈子，進了這個圈子，你才有發展

1. 金融行業很大，很多大企業也有財務類，投資類的職位，是否有更適合我追求，同時也能實現我職業願景的工作？
財務類工作和投資方面的工作是有區別的，財務類的工作我理解為審計和財務管理等CPA和ACCA做的事情，那不是CFA做的事情；投資類的職位，行業內的公司理所當然的看重工作經驗，沒人願意自己請了個人來，玩了半天，輸了

2. 得不到面試機會，是否是因為我文憑和從業背景都不理想？還是因為我對未來職業發展的定位不對？
這個我的理解是，現階段經濟不景氣，企業需求量少，現有的崗位飽和，我也期待下一次增長，
要麼不增長，要麼暴漲，我理解的中國特色的投資
我算不上個行業內的人，對裡面的崗位配置不熟悉

3. 如果現有條件不足，我應該自學一些職業技能（比如演講，CPA，編程），進一步尋求轉型，還是進一步求學，從頭開始？
除了自己性格方面要修鍊一下，演講才能，我覺得這個有點玄
想轉行做財務，做審計，那就考CPA去吧
編程？這個程序專業的專科生學一下基礎的金融知識就可以幹了
GMAT 沒有概念 MBA，中國的工商管理碩士
1、提升一下管理方面的能力
2、擴大交際圈子
3、很貴

我個人也喜歡研究經濟，我不樂觀的想「啊，機會就在身邊」，我期待下一次經濟高峰
嘗試進行一次精準的投資

其實說實話，CFA和交易沒有半毛錢關係，和銷售的關係只有一毛。CFA對找投研類工作會有幫助。交易和銷售都是更看重經驗的崗位。只能說題主拿磚敲錯了門。
但是，我並不是說題主現在能找到投研類崗位的。因為，現在業內招投研的規矩是學歷從研究生起。所以樓主的CFA真是雞肋啊——
最後說說解決方案，題主如果想走投研，MBA是個不錯的選擇，既可以達到學歷的門檻，又想之前的回答說得那樣可以找到實習的機會。你既然能考過CFA，說明學習能力和自制力很不錯。這是投研崗位看重的。如果題主想走交易或者銷售，那就忘了CFA這回事，僅把他當做履歷上的一個亮點，正經地去看一些銷售和技術上的書。當然知識只是一方面，很關鍵的一點是你要轉變心態因為你幹了那麼多年後台所以我向你強調這一點。

作為一個過來人，給樓主一點建議。

首先，金融行業99.99%的職位並沒有你想的那麼好，精英主要集中在基金經理，行研，投行等少數業務部門。樓主不要被所謂的精英光環，進了金融行業的屌絲職位，說實話，和大部分正常工作差不多。

其次，所謂的學歷，證書都不重要。而且我認識部分行業精英，背景也就那樣。金融行業最終要解決的是賺錢的問題。現在這個市場，賺到錢只有四種原因：比別人快，比別人聰明，比別人會耍詐，比別人運氣好。
樓主你進了行之後，始終面臨著這幾個問題。你要問自己，能否看懂別人看不懂的東西，能否了解別人不知道的信息，能否搞定別人搞不定的人。你要是有以上的能力，沒人關心你的學歷背景。

綜上，你要進這個行業，不要來問人，自己去慢慢探索，要是靠自己的努力可以進來，至少說明你可能有做的好的潛力，指望一兩個高票答案就希望成功逆襲，基本上不可能，進來了也做不好。

不過碩士學位還是要有的。。。這是起碼的門檻，硬指標。。。

其實我一直都勸像樓主這樣寄希望於拿到CFA證書改變命運的人，真的太難了。金融，尤其是投資是一個既看學歷又看背景的行業，君不見PEVC已經是北大清華扎堆到不行了，我見過一個基金全是北大的。。雖然非常不願意打擊樓主，但是二本+CFA+後台經驗真心很難進到top tier firms，這是現實。建議樓主謹慎修訂目標。我會建議讀MBA，對於職業轉型會比較有幫助，但是MBA也是一筆不小的投入，除非抱著破釜沉舟的心態而且取得家裡人的支持，不然你讀的也不會容易，而且壓力會很大。

其實我覺得樓主年紀並不大念一個脫產MBA絕對划算，或者考個研究生也是划算的誰讓現在學歷那麼貶值我09年畢業本科學歷很多工作都夠了但是現在各銀行總行知名券商全都是研究生起步

1.經歷多，但學歷不夠，如果不是正好能用到你的某個工作經驗的話，就會考慮你的學歷較低，不如找個沒有經驗的名校碩士。
2.「性格偏內向保守，朋友很少」這個是大問題，本來同學校友從事這行的就不多，朋友也不多，就會沒有資源，沒有消息來源，辦不成事。很多轉行做金融的，沒有進過國內金融幾家名校的都有這個問題，這個解決不好，國內吃不開。舉個例子，比如你所在金融單位投資違規了，如果你的同學剛好在監管，打個電話約出來吃個飯，包個不大的紅包就大事化小小事化了了。如果沒人，嘿嘿，不拿你殺雞給猴看找誰。
3.深造要有目的，
4.不僅要有宏大的目標，也要務實。比如想從事投資，需要什麼樣的技能，要有什麼關係，了解清楚了么，掌握了么。

我來說一些草根但是有可能賺錢的金融子行業：
1.P2P網貸。這類公司魚龍混雜，一年倒閉一大批，但活下來的那些普遍發展迅速，又給錢又給期權，而且因為不穩定，招不到牛人，聽說都是普通院校的畢業生去從業，有一年收入增長10倍的。（聽說而已啊喂ww）
2.融資租賃。這幾年發展也很猛。
3.汽車金融、小額貸款公司等等。
4.想不出來了（歡迎各位知友補充）
總的思路是：寧為雞頭不為牛後，想擠到大銀行券商信託這些行業去，你沒有相關工作經驗，待遇各方面一時也很難上去。既然想換成業務型崗位，不如去些發展迅猛的野路子行業搏一把（反正你是做中後台的，有多年經驗，博不成最退回來死心塌地過小日子就是了）
畢竟，你的終極夢想是求財，又不是什麼為人類進步做貢獻（金融業沒有那個功能，金融從業者沒有那個節操，有理想的大牛就該去搞物理生物IT啊媽的搞金融還說自己有情懷的都是當婊子還要立牌坊）

我想，當下最重要的是路徑抉擇。
看情況，交易類職位應該是題主心中首選啊，也比較適合你的個性啊，那就需要下定決心把手頭不多的資源往裡砸吧，當務之急應該是取得從業經驗吧，不管是什麼機構。
其他方向我想也到了抉擇捨棄的時候，MBA對於投研或者PEVC有用吧，和交易類好像不太對口。
建模高頻交易是金融最前沿領域啊，如果有能力啃下編程，應該非常有幫助。
目前自己也是瓶頸期，很難受，路徑選擇也很模糊，與題主共勉。

最關鍵的因素是二本、成績墊底。這是硬傷，么得搞。
如果年齡不大，建議去考個北大或清華的研究生，洗白白下。
年齡大，那麼讀個MBA，但是效果應該沒正統碩士好。
要麼成為牛掰的技術分析者，要麼成為牛掰的銷售。
其他無解。
金融這行，要想做點好的，出身很重要。

樓主應該還是持證的，以前CFA的認定並不太難，這兩年才卡的比較嚴。

說一下樓主，不是你不夠努力，而是你努力的目標錯了。
金融行業就是中介，一開始就更需要資源而不是證，考證上位這個更適用於It，例如拿某個證基本就能去微軟谷歌等。公司怎麼判斷你能有資源呢？校友資源及家庭資源這個是從簡歷就能直接看到的，社會資源的話簡單看工作背景也能看出個七八十，樓主的問題是沒資源或者說沒讓別人看出你的資源。（當然其實所有行業最後都是看資源，不過金融這個從一開始就很看重。）樓主你覺得，同樣是CFA三級，公司為什麼不找個TOP10應屆碩士，又能拼、又年輕、又好管理呢？

脫產讀MBA這個更要慎重，如果樓主沒想清楚為什麼要去讀，最後結果是三年後，我們又能看到樓主發帖說自己脫產讀了MBA怎樣怎樣的。脫產MBA後能不能轉行，關鍵還是你在讀書階段能獲取什麼資源。

樓主的性格真的適合交易、銷售類的崗位？也許樓主現在的崗位已經很適合了，不如潛心做下去我覺得更靠譜，做的時候再看看自己所需的證。

其實性格保守，在高端金融圈裡很難混的。人脈是一方面，更重要的口耳相傳的知識和經驗是在書里讀不到的。

而性格這個東西，是一個人不能通過 cfa和mba改變的，說白了，這些東西只能起到錦上添花的作用，達不到雪中送炭的程度。

一直覺得一個很想工作的人就不要去讀太多書，一個想搞研究的人就不要糾結工作。在最年輕的時候做自己最喜歡的事情，這是最幸福的事情。

其一，樓主雖然是二本畢業，但是既然拿到了CFA證書，那說明無論能力還是經驗都得到了一定程度的認定，在專業努力上已經足夠了；目前狀況不如意可能是性格原因。另外國內銀行在前端銷售等崗位並不需要你CFA去干，一個CFA還不如一個渠道商。

其二，現在讀MBA其實並不算晚，你大學畢業工作6年，再加你考GMAT一年，估計是差不多是30歲，而美國商學院MBA班的平均年齡為30歲左右，範圍23-49都有，所以你不算老的。有6年工作經驗+CFA認證，GMAT考高一些，應該可以申請到一個還不錯的學校，畢業後將是另一個平台，選擇比較多，你可以選諮詢公司，投行，券商等，一級二級隨你挑，如果找到僱主可以在美國申請工作簽證，5年後帶老婆孩子移民美國，一切順利的話，你那時應該是37歲，跟你的大部分大學同學比，應該算是混的好的。同樣，你也可以選擇畢業回國，可供選擇的職位也較多，但當基金經理還是比較吃力的，因為這種挑大樑的職位要求的不僅僅是你的技術能力及你後學來的管理經驗，如果渴求穩定的話，對於那時32歲的你在國有銀行當個部門主管倒是很不錯的。

總之，不管現實如何艱難，努力總是會有回報的。CFA不會白考的，MBA不會白念的。既然性格無法改變，就去展示自己其他的優點，因為成功在於揚長避短而不是取長補短。

祝一切順利！

其實你二本畢業成績底層基本就失去了進入金融行業中決策層的敲門磚了，雖然有cfa證書當梯子（假設你真的是charter holder），但牆太高，實在是難爬呀。。金融行業很多都是忽悠客戶的工作，名校牌子實在是比非名校的好用太多，很多公司在美國非target school學生不招。。其實你有女友，生活安定，為什麼一定要趟這趟渾水呢？如果一定要投胎再造請準備好20萬美金申請美國top商學院的mba，期間好好network，只是你失去的可能比你得到的多的多

知識是拿來用的老闆顧你是為了幹活的……這麼簡單的經濟道理……如果尊重市場經濟就請不要以文憑來定義別人和自己，如果你想不明白的話，那麼讀出mba來又有什麼用。

方向不對而且沒搞清楚目標。
「包括但不限於分析，交易，風控，產品設計，等等。」你到底想做什麼？每個方向要求的能力和北京都不一樣。如果只是大面上的「投資」「金融」，很簡單，去讀一個名校，國內top2 or ivy。

「性格偏內向保守，朋友很少，愛好投機交易，但做股票，做外匯都沒有賺到錢。」
直白說，說明你不適合做交易員。我就是做指數衍生品交易員的，股票沒做過，外匯做過而且賺錢，今年的僅日元一單已經讓我的外匯賬號盈利超過20%，總盈利再加倍。坦率講，我沒見過性格保守的優秀交易員，愛好投機但沒賺錢，就是不適合。

建議：去讀個好學校的學位，開開眼界。

說的比較直接，匿了。

根源不在cfa，在二本

二本的資歷想憑CFA進金融行業還是很難的
兩個辦法：
第一考研或者用什麼辦法提高學歷,
第二拿出盈利的交割單,有這個當交易員誰還在乎你小學還是幼兒園學歷.
金融行業不比技術行業,背景真的很重要.
211 985的背景勝過各種證書或者專業.

說實話，如果要找一份交易員的工作，沒機構敢雇。對交易不是一張白紙，也沒有機構願意培訓。
操作實盤資金畢竟不是兒戲。
。
如果你想要以交易為生，謀奢侈之生活，請首先在家做交易至少要有半年到一年的盈利單。