特許金融分析師CFA應該有怎樣的職業規劃？

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在國內這個大環境里，學習金融並想有所作為的人該有怎樣的規劃，自己該朝怎樣的方向努力，希望各位大牛能給我一些建議。

CFA只是學習金融和深造的可選項之一，你應該定位自己到底以後要從事什麼領域的工作，以金融為例，你也要了解清楚自己想在金融的哪個細分領域的哪類崗位發展，CFA是一塊敲門磚，而不同的崗位可能需要不同的敲門磚，比如CMT,CPA,FRM等。

如果你需要定位職業規劃，如果是商科對應的一些行業，比如金融、財會等，推薦你讀一些職業規劃類的書籍，比如《方向的力量：商科職業規劃》這本書，應該會讓你有更全局的理解。這裡我先講講CFA的情況吧。

如果參考各類網路及官方介紹，CFA身上總是環繞著各種光輝，但CFA證書在當今在真實社會中的含金量到底被體現得如何呢？

首先，眾所周知「物以稀為貴」，CFA考試雖然歷史悠久，但五六年前，CFA報考和持有者在中國大陸還屬於非常稀有，根據2011年底的數據統計，中國大陸地區CFA持證者為2000多人，另外通過CFA全部三級考試尚未持證的人數為3000多人。近幾年來，大陸地區每年CFA三級考試的通過人數都在900人左右。基本兩三年的CFA三級通過人數就能和之前歷史總人數持平，由此可見CFA的含金量逐年下降是個不爭的事實。與CPA全國人數過20萬，其中持證者近10萬相比，高端投資金融領域的人才需求遠不如會計財務領域那樣高，所以從某個角度來看除去純粹的總人數增加導致證書貶值的因素，在全國乃至全球金融不景氣的這兩年該領域供需不平衡也是使得證書含金量降低的因素之一。

那麼CFA三級通過者（一般應屆生很難滿足由通過轉為入會持證的條件）在職場到底在哪些方面擁有優勢呢？

如果就在歐美國家而言，在投資領域，投行之上的各類PE/VC/Hedge Fund不會因為求職者通過CFA就發出錄取，也同樣不會因為你沒有而將你直接拒之門外，簡而言之，CFA不是決定勝負的關鍵。對於大多數應屆生可以一搏的投行領域，在上文提到的諸多部門中，除了Equity Research（股票行業研究部）會對CFA有所青睞之外，其他部門基本不會將求職者是否通過CFA任何一個級別作為簡歷審核流程或面試流程中的篩選條件。2013年2月，我向在華爾街從事近三十年投資銀行業務的美國高管Mr. Jeff Hooke[1]提到CFA相關問題時，他語重心長但毫不猶豫地回答我，「關於這個問題，很多人向我提過，但今後你需要告訴你陳老師私塾的學生和Hopkins校友，不論之前CFA，至少現在在IB領域，任何部門都不會在意你有沒有考過CFA，唯一會對此有所關注的只剩下ER部門了。」

然後我們來看看中國大陸的情況，由於高端投資領域的僧太多太多而粥太少，導致HR在某個部門的某一個position上往往收到數萬份簡歷，而在如此火熱的人才供應量下，HR們往往增設更多的條條框框來幫助篩選，於是CFA也成為了其中之一，換句話說，在大陸地區，想要脫穎而出CFA還是有效的法寶之一，但需要注意的是，同樣由於CFA三級通過者增長速度越來越快，在求職過程中往往沒有通過CFA第三級的求職者很難獲得僱主的印象加分。

總而言之，CFA的含金量下降有目共睹，考出全部三級的時間、精力與金錢成本都是需要考慮的，但對於行有餘力或者著實需要通過CFA提高自身金融知識（CFA 1級幾乎涵蓋了95％的金融必須的知識和基本技能）的人群還是可以選擇報考CFA，無論最終你考出的是一級還是二級，至少你能向僱主證明，從動機上來看你是積極向上的。

友情提醒：

除了CFA之外，我想你一定已經發現了僅僅是在金融行業，各類認證考試便已經是五花八門，但均需報考者投入大量的時間成本與機會成本，這種情況下正確理解「技不壓身」這四個字就顯得尤為必要。儘早定位自身未來發展方向與職業規劃才能讓自己少走彎路，「技不壓身」不該是我們追求的理想狀態，既然花了時間和精力，把它們用到正道上，學所需之「技」，讓「技」成為你進步的跳板。

CFA特許狀授予某些類型的專業人員，包括貨幣經理、證券分析師、投資顧問等，它要求候選人掌握嚴格而廣泛的課程知識，包括與投資有關的各個領域，如資產評估，投資組合管理和資產分配

CFA證書的含金量一直是業內所認可的，基金、證券、銀行、投行、上市公司，幾乎所有的大型企業、大型金融機構里，都不乏CFA持證人的身影。看上去，CFA前景是十分的明朗，但是其實想要好的發展，也需要自身的努力。有個如此重磅的證書，自然讓自己的身價提升，但現實中同樣需要自己在工作上積累經驗。
無論是中國還是美國，CFA charter佔比例最大的兩類人都是portfolio manager和research analyst。美國的所有CFA holder裡面有23%是portfolio manager，也就是就是基金經理，佔了快四分之一。中國的略低，也有18%是基金經理。美國第二大類CFA holder是research analyst，佔了18%。這些分析員是指那些研究股票或者債券的分析員，有可能buy side的（基金公司的研究員），也有可能是sell side的（投行里的行研部門）。

如果你在學金融且有從事金融業的想法，CFA只是一塊敲門磚，有助於你打開這扇門而已。在國內金融行業看來，職業規劃這種虛無縹緲的東西沒有你腳踏實地做好每一件事、抓住每一個能夠抓住的機會來的實際。