理財的基本術語都有哪些？

12-27

怎麼樣通俗地理解這些術語？

首先我覺得要了解年化收益的概念。
金融產品標價一般都是採用年化收益的形式。例如，6個月的理財產品是5%的收益，說明這個產品的年化收益是5%，而實際收益則為5%÷2。如果需要更精確的話也可以計算到天。
通俗的講：年化收益就是一個產品的標價往往都是這個產品在這種情況下不變放1年的收益。
其次要了解漲跌幅的概念。
很多人在了解產品收益的時候，更多的關注的是價格的變化，例如從10元上漲至11元。很多產品價格不是在一個數量級上，很難比較。例如上證指數目前是2000多點，而深圳成指是8600多點，如果只關注漲跌額的話是很難比較的，所以要看產品變化的幅度。
通俗的講：漲跌幅統一了不同數量級別的產品的變化，讓他們之間更好比較。
第三：投資標的
就是你的錢主要去幹什麼用了，不同的投資標的造就了不同風險度的產品，以及產品的流動性、波動率、收益率。常見的投資標的有：股票、債券、國債、銀行存款、基金、信貸資金、黃金、石油等。大家投資之前一定要擦亮眼睛，看清楚投資標的。
通俗的講：就是你的錢幹什麼用去了。
第四：保不保本
這是一個人購買產品的時候最喜歡問的，其實平心而論，沒有保本的產品，如果合同中寫明了保本，那他一定有一個保本措施，產品要素或者收益上多少會有一些打折。這裡要說明的一點是，有擔保不屬於保本的範疇，同時要清楚如果擔保條款生效了的話，收益也可能沒有保障
通俗的講：保本往往是老百姓的一廂情願，不保本的產品才有更大的空間。

.先想到這麼多，會不斷補充的。
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@繼福問：不同的投資手法如何統一到年化收益率來橫向比較呢？比如零存整取的收益率和整存整取、存本取息？雖然有一個利率指標，但是資金使用的機會成本能不能統一到年化收益率來量化？

回答：不同投資方法會產生不同的收益率，要比較不同投資方法的收益率首先要統一投資金額和投資時間。比如說零存整取和整存整取的收益率，這兩種方法是沒法簡單比較的，只能假設零存整取和整存整取都投資了相同的金額和時長（雖然不是）。比較會發現，即使是同樣的投資金額，因為零存整取的利率是要少於整存整去的，因為你獲得了比整存整取更好的流動性。這時候就看你的取捨了。至於機會成本，他本來就是無法直接度量的，但是如果同時又幾個項目都可以投資，這時候就可以採用項目可行性評估和項目時候評估的方法來測量機會成本。

謝邀，時間有限，我就簡單的講講理財產品說明書上的幾個重點好了。、

募集期：顧名思義，就是理財產品資金的募集期，一般三到五天左右，不少客戶都對理財產品的募集期頗有微詞，其實從銀行的角度來說，理財產品都是投資到固定的項目中的，大部分理財產品都是要求足額募集的（比如和企業談好了是十個億的項目，結果只募集了五個億，企業當然不肯干），所以銀行為了能確保募集成功只能盡延長募集期。對於募集期的受益問題，大部分銀行可以選擇七天通知存款甚至流動性理財產品，因此並不能算是活期利息。

預期年化收益率：前面的知友已經說得很清楚了我就不再贅述了，舉個收益計算的例子：10萬放182天年化收益5.0%的產品收益為10*500/265*182=2493

保本浮動收益與非保本浮動收益：目前市場上的理財產品大部分分為這兩類（注意沒有保本保收益的理財產品，這個會被界定為高息攬儲），保本類理財在我們銀行內部稱為擔險類了理財，簡而言之就是銀行為你承擔了本金損失的風險（嚴格來說市面上並沒有完全保證本金安全的投資，因此銀行會選擇部分安全性較高的投資標的作為保本理財發售以吸引客戶，當然收益率比正常理財要低），注意不管是保本還是非保本都是浮動收益型的，就像前面說的預期收益率一樣，所有的一切都都是預期的，並不表示你買了就一定有這個收益，不過按目前我國的市場來看，只要你購買的是正規的銀行理財產品，90%以上的概率是能達到預期收益的。

投資方向：按非結構性的理財來說哦，投資方向按安全性來說從低到高依次為貨幣市場投資工具，債券投資，應收債券投資，債券市場。不過現在的理財產品基本沒有單獨投資某一項標的的，大部分都是按百分比混合的。另外大部分外資銀行和國內部分銀行也開始推出了結構化的理財產品，簡單的所就是掛鉤某一項標的物（比如市場指數，黃金價格，原油價格等），按標的物價格制定收益，比如價格在投資期內漲到多少元就實現多少收益，反之就是零收益甚至部分虧損（說白了就是和銀行對賭，需要客戶有一定的專業能力）。

基本上國內銀行理財產品的說明書主要的產品要素都在上面了，不過國內的理財產品書基本上都是格式化的，各個產品之間的說明書就改幾個數字，能研究的東西不多。依目前的金融市場狀況，內資銀行的正規理財產品相對來說安全性還是較高的，還是比較適合大部分沒有時間打理又希望能有較高收益的客戶的（別說我打廣告的），各位如果有問題可以再評論里提出我會盡我所能一一回答

理財是一個很寬泛的概念。這一概念已經被金融行業用爛了。只要是和金融沾邊的行業幾乎都可以看到這麼一個「時髦」的名詞。

到底什麼才是所謂的理財呢呢？

通俗的來講，理財就是將手頭富餘的資金再投入到經濟活動中以獲取更多經濟回報，或者使資產保值。

我僅僅從保險理財來說。

保險理財：即通過合理適量購買保險來實現家庭的資產保值增值，同時規避相應的家庭風險。比如，婚姻風險、債務風險、消費風險、法律風險、稅務風險、健康風險等。

婚姻風險：即因為離婚而導致的財產流失。規避的方式主要是通過規定人壽保險的受益人來固定資產，從而避免「凈身出戶」。

債務風險：即防範因為欠債被法院抵押拍賣個人資產的風險。我國《保險法》第二十四條任何單位或者個人都不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。

稅務風險：即通過購買保險來規避稅收風險。主要應用於遺產稅的規避方面。但是目前我國還未就遺產稅出台相關的規定。估測「年金保險」的年金是會納入徵稅範疇。

健康風險：即通過合理的健康保險購置，將健康風險轉移給保險公司，將醫療費用的負擔轉移給保險了公司承擔，從而保全家庭資產，使其免受疾病的影響。

有急事出去，先回答這麼多，後面再補充。

我覺得眼下絕大多數投資者都急需了解一個名詞，叫作「信用風險」。

信用風險，就是當你遇到一款理財產品，保本保收益，收益年化20%多的時候，你非常需要關注的風險。

適用到p2p公司的話，信用風險基本等價於「跑路」

恆瑞理財師告訴你理財的術語有哪些？
收益：剛開始推出理財品種的時候，金融機構使用「利率」這個字眼，後來規範後，銀監會要求使用「收益」，這樣應該能理解這個詞的意思了吧！目前介紹理財產品得到的收益多數會採用「預期收益」或者「固定收益」，請注意「預期收益」與實際收益往往會有較大差異，「固定收益」如果排除其他風險，但就收益來說是比較可靠的。此外，多數理財收益率使用年收益來表示，一定要按其所述的期限來換算哦！
投資：指投資者運用持有的資本，用來購買實際資產或金融資產，或者取得這些資產的權利，目的是在一定時期內預期獲得資產增值和一定收入(固定的或非固定的)。
產品投資方向：這個內容比較重要，關係到資金的使用，從這個地方也能判斷下理財的風險有多大，投資回報率是不是能夠有這麼高。

擔保：個別的理財產品會附有某某企業承擔連帶責任擔保字樣，有了擔保雖然增加了資金安全的係數，但可能也說明這個項目的資金償還能力有點弱，還是要關注下；不過如果有了銀行承擔擔保責任的字樣，資金的安全性就會有了較大的提高，可是多數銀行只就本金擔保或者部分擔保，對收益不能確定，還是老話：看仔細！

提前終止：這一項認真看好，因為很多理財產品是把大家的資金集中起來去投資做某項事情，也是要跟人家簽訂合同的，所以很多情況下個人客戶是沒有權利終止與銀行簽訂的理財合約的，買理財產品之前千萬想好，買了就不能反悔了。

贖回條款：個別的理財產品可能會給客戶以贖回的權利，贖回就是可以在某一指定的時段，提出要求終止此項理財合同，把你自己的錢要回來。這要先看提前終止條款，如果有規定客戶能夠提前贖回，那一定要看好可以贖回的時間，一般只是幾天，千萬不要錯過噢！

個人理財：個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制訂理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。

預期收益率：是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。任何投資活動都是面向未來的，而投資收益是不確定的、有風險的。為了對這種不確定性進行衡量，便於比較和決策，人們用預期收益或預期收益率來描述投資者對投資回報的預期。

系統性風險也稱宏觀風險：是指由於某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產生作用的風險，具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。

金融市場：是指以金融資產為交易對象而形成的供求關係及其交易機制的總和。

貨幣市場：貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故被稱為準貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。

股票市場：股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質是公司的產權證明書。股票是一種權益性工具，因此，股票市場又被稱為權益市場。

債券：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息並在到期日償還本金的責任。

外匯市場：是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業參與的，通過中介機構或電信系統聯結的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。

債券型理財產品：是以國債、金融債券和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。與貨幣型理財產品類似，債券型理財產品也屬於掛鉤利率類理財產品。

QDII：指在一國境內設立，經該國有關部門的批准從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。QDII意味著將允許內地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機構來實施。

另類資產：指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品和藝術品等。

基金：基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資於股票、債券或其他金融資產，並將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品。

銀行代理信託類產品：是指信託公司委託商業銀行代為向合格投資者推介信託計劃。而資金信託業務是指投資者基於對信託公司的信任，將自己合法擁有的資金委託給信託投資公司，由信託投資公司按照投資者的意願，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的業務行為。

個人所得稅：是以個人的所得為徵收對象的一種稅。

1、資產評價
要理財先要對理財主體進行測評，只要對個人或公司的資產負債、收入支出、主體所處的成長階段等進行評價，才能有根據地找到合適的投資方案。
2、風險控制
根據個人或公司的資產測評，來確定你所能承受的風險，舉例：一個有家庭的人和一個單身青年比較，承受的風險是不一樣的。
3、收益率
有很多朋友對收益率都搞不清楚，這是理財人士必須掌握的一個術語。大家在比較收益率時，必須把風險控制放在首位。
其他的有時間，再回答。

談理財術語，怎麼能不懂募集期...
所謂募集期，很多只是一個幌子。讓你提前進款，存成活期而已....