在美國有哪些小額投資途徑?
本人在美,賬戶中有一些暫時沒有急用的小額存款。請問有哪些可行投資途徑?
總的原則是,不用把雞蛋放在一個籃子里。至於如何選擇理財方案,取決於對增值的預期和風險的承受力。
以下是常見的個人小額投資途徑。
1. 活期儲蓄(savings account)
最大收益:低
風險:低
流動性:高
活期儲蓄的好處在於,急需用錢的時候,可以迅速取出來,沒有penalty。
美國主流銀行,利率都很低。某些小銀行提供1.05%的活期利率,如下:
High Interest Savings Account, High Yield Savings - MySavingsDirect(這個我也在用)
High Yield Savings Account(這個我沒用過)
當然天下沒有免費的午餐,高利率要付出一點點代價:
- 沒有櫃檯服務,一切業務都在網上辦理,通過ACH轉賬
- ACH轉賬有延時,通常需要3-5個工作日才能完成。
- 作為Savings account,每月交易不能超過6次
2. 定期儲蓄(CD)
最大收益:中
風險:低
流動性:低
某些銀行的1.05%活期利率,已經超過了很多CD的利率。當然,也有更高利率的CD存在,一般是3年或者5年左右。也有一些jumbo CD會提供更高利率,但是要求大量的本金。一般來說,CD的年利率不會超過5%。
因為CD流動性極差,而且收益比活期高不了多少,所以我從來沒有用過CD。
3. P2P貸款
最大收益:中高
風險:中
流動性:中
只要有$25,就可以往外借。等到還回來,可能就變成$26了。而且是按月償還的,所以每月收到的本金加利息,可以再往外借。
美國最流行的P2P平台有2個:
Lending Club: https://www.lendingclub.com/landing/invest.action?reg_referrer=Member_4856297progId=5434364
Prosper(這個在13年表現還不錯,但後來用戶越來越少,比不過LendingClub)
貸款的風險是,要承擔某些人欠債不還的後果。有可能是惡意不還,也有可能是申請破產了就不用還了。好處嘛,就是不怎麼受股市影響。哪怕股市崩盤了,這個還是可以帶來收益的。
我在LendingClub投入了$2500,目前收益15%。在Prosper投入了$2000,收益超過15%(收益高是因為早期有很多高利率的貸款)。
至於流動性,需要用錢的時候,可以把Node(相當於借條)拿到市場上賣掉。當然有可能要損失一些收益,低價才會有人買了。
4. 自動投資網站
最大收益:中高
風險:中
流動性:高
近年來湧現了很多網站,都是用自動化的工具幫助理財。比較推薦的是Betterment。
這是上班族的福音。花5分鐘時間設置一下,之後就什麼都不用管了。一切都是自動化操作,完全不需要用戶參與。當然如果想調整投資策略的話,也是可以的。
我在使用過程中出現了一些失誤,最多損失到5%。但後來還是達到了10%左右的收益。更詳細的介紹,請看:在 Wealthfront, Betterment, Motif Investing 這類 online investment 投資的體驗是怎樣的? - 我的回答
5. 股票類產品
最大收益:高
風險:高
流動性:高
捨不得孩子套不住狼,不承擔一些風險,是不可能獲得高收益的。
如果有空閑時間,可以學學股票。但是初學者切忌投入太多。
如果沒有大把的空閑時間去學習和研究,建議還是少碰股票為好。
最後插一句,3,4,5這3條,獲得的收益/損失屬於capital gain/loss,在報稅的時候要填入1040的Schedule D。
首先我覺得,世界早就連為一體了,投資未必一定是在本地,現在國內,或者國際上也有不少好的投資項目或是公司平台。
======================================================================銀行存款的話各個國家算是換湯不換藥,我因為工作關係所以對美經濟數據有關注,尤其是現在這個節骨眼上,美聯儲可能在今年九月份左右做出加息決定,所以錢存進銀行未來可能是一個不錯的投資方向。
對於國內的一些投資產品,我有認識東南亞的朋友有在國內做一些小的投資項目。
我就介紹一下國內的一些小資金理財產品吧,網路世界,基本上都是可以網上開戶的。
首先炒股的話風險偏高,而且風險基本取決於你的操作水平,新手小白的話可以不用考慮了。
其次就是現在很火的P2P投資項目,收益穩定,風險溫和,不錯的選擇。
債券基金風險是最小的了,而且固定收益,但是需要的資金較大,如題主所說的小額存款,可行性方面就大打折扣了,不過也不排除土豪覺得幾百萬是小額存款。
最後就是炒的很火的國際現貨,那必須是國外註冊的才算靠譜,因為國內政策不允許,香港市場沒有監管。資金安全方面,一般都是國外銀行託管。像GalaxyMarket這樣的平台是一幫國內的年輕人在紐西蘭註冊的平台,還算不錯。
轉載一篇公眾號的文章
手裡有閑錢放哪裡?5%年利率賬戶推薦!
2015-09-16 信用卡骨灰玩家 財迷滾滾
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股市太熊,基金不保底,手中的閑錢放著又在貶值,有沒有一種高利息零風險的理財方式呢?也許你該考慮開一個NetSpend賬戶。
NetSpend本身是一個Prepaid Debit Card賬戶,聽不懂也沒關係,這一部分並不是它的長項。NetSpend賬戶自帶一種高利息的Saving賬戶,在貸款利率僅為3%的美國,把錢存進NetSpendSaving居然能獲得5%的年收益!只是這部分5%年收益僅適用於存入的前$5,000,多餘的部分將會變為普通的Saving賬戶。但是沒有關係,如果你有$15,000的閑錢,NetSpend允許一個人最多開3個賬戶,也就是說你可以有$15,000的部分都享受5%的年收益。零風險!
NetSpend的同系統的不同賬戶:
Net Spend Visa Prepaid Card (MetaBank)。
ACE Elite Visa Prepaid Debit Card (MetaBank)。
Western Union NetSpend Prepaid MasterCard (MetaBank)。
Brinks Prepaid MasterCard (BofI)。
H-E-B Visa Prepaid Card (BofI)。
接下來我們將介紹如何開啟你的第一個NetSpend賬戶。
(1)首先,你需要通過以下鏈接註冊一個NetSpend賬戶。
http://www.mynetspendcard.com?uref=7875647852
【特別注意】只有使用以下鏈接註冊才能獲得$20刀的開戶獎勵,直接在NetSpend網站註冊是沒有$20刀的。FreeMoney不要錯過呀!
(2)在一個多星期以後,你就會收到我們剛才說的NetSpend Prepaid Debit Card。你需要回到NetSpend網站去激活你的卡,並進入你的網上賬戶,得到Routingnumber和account number。(如果你只想要$20刀開戶獎勵,只要從別的銀行轉入NetSpend$40刀就可以了,free money!)
(3)想要開Saving賬戶(5%年利率)的同學需要把你的NetSpend賬戶升級為Premier賬戶,其實只是需要從外部銀行轉$500刀進入你的NetSpend即可。
在move money tab下,你就可以找到saving account的選項
【特別注意】Netspend可能會提醒你升級到FeeAdvantage,因為我們不需要用NetSpenddebit card購物,所以你只要留在pay as you go plan就可以,不需要交任何費用。
(4)再等幾天就會收到通知告訴你已經升為了Premier賬戶,這時你就可以登錄到NetSpend添加你的高額Saving賬戶。只要從你外部的銀行再轉入$4500刀,你這全部的$5,000刀就可以享受5%的年收入啦!一年將近$250刀的收益,何樂而不為?
【特別注意】如果你的NetSpend賬戶在90天沒有任何activity,他們會收取$5.95的maintenancefee。其實要避免這個fee非常簡單,你只需要每90天自動設定一個$25刀轉入,再$25刀轉出即可。
我們剛才說了,一個人最多可以有3個NetSpend賬戶,我們建議大家開取(NetSpend,ACE,WesternUnion)三個賬戶。但一定要注意的是,NetSpend的refer bonus只能拿一次!所以一定要拿到第一張你的NetSpend激活並完成開卡獎勵以後再開第二第三個NetSpend賬戶。
另外需要注意的是,NetSpend一天不能申請兩個賬戶,須間隔24小時申請第二個賬戶,保持耐心
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不知道小額到底多小 要是真很小可以用acron 或者stash這種小額理財
股市
P2P投資相對來說風險小回報高,非常值得考慮
現在在美國乃至全球範圍內,互聯網金融都是一塊非常有潛力的產業
美國現在也興起了很多P2P網上小額貸款平台,也有針對華人和華人留學生的P2P貸款平台。
選一些風控做得比較好的公司,在這些平台上面投資操作非常簡單,能賺取利潤的概率也相當大。
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