如何選擇 P2P 平台，投資者應該注意哪些問題？

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謝謝邀請。這個問題我之前回答過別的網友，就把答案再貼一遍，歡迎探討。
在網上理財，有幾個簡單的方法鑒別：
1、看公司的合法性，是否有完整合規的營業熱照等，網站是否有ICP備案等。
2、看公司理財產品的風險和收益性。舉個例子，如果你想投資一個網貸P2P平台，對方提供30%的年化收益，你可以先換位思考下，如果你想借錢，30%的利率加上其他費用，你能否還得起錢？在有利網，我們提供給用戶的收益平均為年化12%，因為有利網只是一個平台，本身不產生壞帳，壞帳都在合作的小額貸款公司那邊。為了降低合作小貸公司的風險，我們的利潤有很大一部分都讓給了小貸公司，以保證他們的利差收入足以覆蓋風險。
3、一個網上的理財平台，風控和技術非常重要。風控來講，包括幾個方面，比如項目質量上，比如資金監管上。有些理財平台之所以會發生擠兌，一個原因就是因為項目質量太差，導致壞帳過多，進而投資人信心喪失，這是一個連鎖反應。在這點上，有利網採取和小貸公司合作的模式也有基於這方面的考慮。相比線上，線下小貸在人力和距離方面都有優勢，網上公司很難去實地核實項目的真假性，但他們可以。此外，在有利網，除了小貸公司需要審核外，有利網還會進行二次審核和 FICO評分測驗。
在資金監管方面，要看這個公司是否有資金池的風險，是否能夠做到投資資金和自有資金完全隔離。
技術可以說是互聯網公司的一條主線之一，技術體現在很多方面。在投資之前，最好先研究一下網站的各個頁面和各個功能，如果隨處都能發現bug，那還是要慎重。這點延伸來說，一個網站有很多細節都可以考慮，投資過程是否人性化，頁面是否簡潔明了，功能是否齊全等。
4、公司老闆背景及員工構成。

P2P理財經歷了近一年的風風雨雨，很多原來我們以為對的選擇標準，都在變化：

曾經認為重要的，現在可能無關緊要，比如CCTV的廣告=有背景、實力=安全；
曾經認為無足輕重的，現在卻越發重要起來，比如詳盡的信息披露、團隊的專業能力等等。

今天再回頭來看，我認為選擇P2P借貸平台，除了通常說的資金託管、平台背景這些表面的東西之外，更應注重實質的考察，在透明的前提下，注重對人的考察、對項目的考察和平台系統安全性的考察。

1、透明程度是大前提。

所謂透明，一是信息披露要充分，二是允許質疑，三是不造假。

如果投資人能夠清楚地掌握平台的資金流向，項目的真實性和質量，壞賬情況、逾期情況，那麼風險就可以基本得到控制。這就要求平台儘可能多地披露信息，並且接受投資者的質疑。不藏著掖著、不一質疑就踢人、刪帖。

2、人是否靠譜，是根本。

所謂人，是指平台的核心團隊、創始人、合伙人，是什麼樣的人？是認真做事業的，還是投機取巧的？是否有不良的行為記錄？專業素質和能力如何？

金融是基於信任的生意，人如果有問題，那是一切玩完。一個騙子，不管包裝的再好，始終還是要害人的。一個廚師，再怎麼用心，也做不了金融的活。現實中，我們看到有很多平台，甚至連銀行背景的人也沒有，試想這種平台還有人去投，無非兩種情況：第一，薅羊毛去的；第二，貪圖高收益去的，賭一把。

大家看下自己投的平台，股東的背景是否全部清楚、了解？

我們看看那些出事的財富公司和陷入輿論風波的平台，他背後的大股東很多都是劣跡斑斑，有的成為過艷照門的主角，有的個人生活糜爛，有的喜歡弄出一堆假頭銜、還自稱博士......

3、項目質量，體現了專業度。

所謂項目，就是大家的錢具體投向的借款項目。比如某個房地產公司的借款，某個製造企業的借款等。

項目好壞，直接決定的風險大小。

那什麼是高質量的項目？

我覺得可以分兩個部分來考察：項目本身和外部保障。

a.項目本身的質量：
第一，是借款的人，是不是個好人？好人是不會輕易違約的。在考察項目時，是否多方進行背景調查，同時調取對方的銀行信用記錄，來進行綜合評估。如果發現是個不講誠信的人，那是一定要拒絕的。

第二，是項目是否能夠產生良好的利潤、良好的現金流，足以支撐未來的還款？

企業如果能夠持續地盈利，賺錢，那麼還款的能力就不會存在大的問題。反之，如果是一個持續虧損的項目，那麼即使有還款的意願，也沒有還款的能力。比如有人把錢投到某個偏遠四線城市的房地產項目中，那就風險極大，因為這種地方的房子，可能蓋好了也銷售不出去。

第三，是項目的抵押物是否充足、可靠、容易變現。

b.項目的外部保障措施：

第一，是風險備用金是否存在且規模如何？

第二，是擔保。項目是否均由機構或者個人進行無限連帶責任擔保，在項目出現問題時，將由擔保公司來代為償付。

以上兩個方面，項目本身的質量是根本中的根本，專業金融人士的能力和水平，就體現在項目的選擇和風險控制上。

4、平台的安全，是基礎。

所謂平台安全，就是所使用的網站、手機軟體的穩定、高效和數據安全。

曾經有黑客攻破了一些P2P的網站，獲得了客戶資料信息。事後一查，因為這幾家網站都是買的同一家軟體公司的網站和後台管理系統，一旦黑客破解了一家的後台，那麼其他都一同攻陷了。

做金融和理財，如果連網站還是外面買現成的，那不是特別專業的做法，核心的東西自己無法掌控，相當於把小命攥在了別人手裡啊。

具體包括：

數據的安全和備份策略、網站的防攻擊措施、賬號的安全保護措施、網站的SS加密、電子合同的有效性等等。

這些方面，都要考察，確認做到了什麼程度？

平台的安全是看不見摸不著的，只有出現問題時，才知道防護的重要性！

以上，就是我的一些思考，總結起來就是：

透明是投資者防範風險的最好保障，要全面考察平台的透明程度；

而平台的股東是什麼樣的人，從根本上決定了平台是穩健還是激進，也就是風險的高低；

風險的控制，要落實到具體的項目，要看項目本身是好還是壞，是否有嚴格的風險控制措施；

還要看平台的基礎設施，是否有足夠的投入，來保障數據安全、運行安全和資料的法律效力。

如果上面四點都合格，那麼選擇的平台，就不會太差。

這個問題答起來非常複雜，需要研究非常多的平台分解他們的模式和平台特徵。因為正好跟我最近工作關聯，我先佔個坑，回答可能會被編輯多遍。

選擇P2P平台先想到的是看各種拆分出來的細節指標。但這是不對的。不同的投資者，個人情況不一樣。這個投資者對這種模式覺得好，對另外一種模式可能不屑一顧，而另外一個投資者卻有不同的看法。

所以，首先，投資者得分析清楚自己個人狀況。對金融創新的好處和風險是否真正理解（不理解P2P實質上是金融創新在獲得現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤自然也會承擔相應風險，那就會望而生畏懼怕風險不敢去嘗試從而享受不到利潤）？收入？儲蓄？當前資產配置？過往投資過什麼產品？當前流動資金要留多少？投P2P能承受的風險有多高？準備投多少錢到P2P里？這些錢能放多久？這些錢占你投資資金的比例是？

如果是剛工作的、手頭儲蓄較少的、對P2P缺乏了解、風險承受能力弱、很少投銀行以外產品的朋友，起投門檻1W元的平台就不用去看了。當然，像拍拍貸這種平台擔保力度極弱的，也不適合這類投資者。

這類投資者相對適合人人貸、有利網這樣的平台。他們有如下特徵：平台運營時間較長、股東從業背景是金融行業、標的信息真實透明度較高、沒有拆標天標現象、標的是30萬以內的小額借款單筆標風險較小、平台與投資者有互動、平台自身的利潤空間足夠、平台有本金保障本息保障制度、最低50元起投又有大額的自動投標計劃、網站技術團隊不錯。當然，這兩家實際模式是不一樣的，市場份額也不一樣，但團隊都比較精英正規化，是正規在運作的平台而不是什麼自融平台。但這兩家平台現在的問題都是債權挖掘力度跟不上投資者關注度，搶標現象嚴重，人人貸一直在降低利率= =。所以市場需要其他類似平台取得投資者信任。目前這類平台我相信還有一些，但平台聲音力度太弱，由於報道p2p的媒體和相關行業論壇極其不專業，投資者無法認識這些靠譜的平台。

如果是互聯網知識缺乏、年紀較大、不相信金融創新只信任線下有抵押品的貸款模式的朋友，在目前的P2P平台里，恐怕只能選擇陸金所和開鑫貸這些有政府或大銀行背景的平台，代價是收益不高，但其實也比一般銀行理財產品收益高了。

如果想追求比人人貸、有利網更好利率回報的平台，那就得挨個研究利率高的平台的模式了。幾乎可以說家家不一樣，研究起來非常費時間。目前我的研究還不系統，以後再把我的研究心得公布吧。

個人總結了以下十點選擇P2P網貸平台的原則，希望能夠回答樓主的問題：

　　首先，運營P2P網貸平台的如果是某個個人，或者找遍整個網站都無法發現這個P2P網貸平台的運營公司，那基本可以判定這個平台非常不靠譜；

　　其次，以公司方式運營的P2P網貸平台，可以查看這個公司的成立時間和註冊資金，如果是個成立不久的公司或者公司註冊資本比較少的公司，也基本可以判定為不靠譜的平台；

　　再次，看出借人和借款人的出鏡率，一個成熟的平台出借人和借款人都應當是比較分散的，如果在某個平台上發現某些ID經常出現，不論是出借人還是借款人，則這個平台可能存在虛假借款的情況；

　　第四，看平台上的借款人是否詳細說明借款用途和償還保證，多個借款需求之間表述方式是否一致，正常的P2P網貸平台借款人為了能夠借貸款一般會比較詳細的說明借款用途和還款保證，如果某個平台上已經成功的借款，借款人描述非常簡單，或者多個借款需求之間表述幾乎完全一致，則虛假借款的可能性比較大；

　　第五，借款年利率超過24%的風險很大，24%是現行法律規定受保護的最高利率，從法律角度講超過這個利率的部分法律不予保護，再者如果借款人借款是用於經營則大多數行業無法承受這樣高的資金成本，如果借款人是用於個人消費其完全可以找到資金成本低很多的途徑，所以借款年利率超過24%的，平台可能是通過借新還舊的方式在運作，這種運作不可能持久；

　　第六，如果某個平台三個月以下的短期借款非常多，則這個平台發布虛假借款需求的可能性就比較大；

　　第七，如果某個平台上發布的單個借款資金需求量非常大，則存在平台通過發布虛假借款需求構造資金池的嫌疑；

　　第八，對於聲稱有抵押的借款，可以把抵押物的情況在搜索引擎中搜索一下，如果發現其他的P2P網貸平台存在同樣的抵押物，則屬於重複抵押，出現重複抵押的P2P網貸平台是關聯平台的可能性比較大；

　　第九，對於聲稱提供本金保障的P2P平台，需要看提供保障的是平台本身還是第三方公司，如果是與平台無關的獨立的第三方擔保公司，則一旦出現問題擔保實現的可能性會比較大；

　　第十，如果某個P2P網貸平台能夠定期披露平台的運營情況，比如成交金額、壞賬率、平均借款成本等信息的，則平台的可信度比較高。

　　通過以上十點應該可以對一個P2P網貸平台是否靠譜做出一個大概的評估，剩下的不得不說，只有看運氣了。

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順便做個廣告，本人在知乎開了一個專欄名叫「法律極客」，主要發布一些與互聯網和法律相關的文章，文章以原創為主。歡迎關注。

要我說的話，如果有其他投資渠道的話，盡量不要投資P2P平台，因為這些平台往往都面臨著流動性問題，一筆投資想要在某一個特定時點收回的話不能夠實現，原因就是按月償還本息，資金往往被限制在平台內流動，一旦急需資金，後果你懂的！投資經驗兩年。

建議投資人可以著重關注以下幾點。

第一點，查查股東情況。

首先，看股東是誰。目前，銀行背景平台、上市公司背景平台、國資背景平台、風投大額投資的平台等四類平台已有幾十家之多。這些平台可信程度較高，投資人大致可以放心投資。舉例來講，一個有500億市值上市公司背景的P2P，因為一兩億的壞賬而跑路，那它的違約成本就太高了。

其次，看股東實力怎樣。持續獲取大量安全資產的能力是決定一個平台是否有發展前景的核心。在資產端建立能力的難度很高，股東能夠在多大程度上給平台提供安全的資產和資源至關重要。

第二點，查看項目情況。

絕大多數投資人很難對項目的安全性做出專業判斷。這方面建議投資人看看平台披露的信息是否全面。通常來講，平台本著對投資人負責的態度，會對融資項目情況進行最大程度的披露，比如融資方是誰，做什麼業務，資金用途是什麼，還款保障有哪些，相關合同是否齊全等等。這些信息披露得越全面，平台的透明度越高，也說明平台是真心誠意地在做事情。

第三點，網站體驗如何。

平台要想長遠發展，必須有一支實力強大的產品技術團隊，包括產品經理、技術人員和設計師等。如果網站不是自主開發的，沒有一支像樣的產品技術團隊，要麼說明平台不想好好做，要麼說明平台的技術能力薄弱。不管是哪種情況，對於投資人的資金安全來說都不是一件好事。投資人可以直觀觀察一個平台網站是不是有low的感覺，用戶體驗如何，通過這些來判斷平台是否靠譜。

第四點，看看是否有資金託管。

資金託管是保障投資人資金不被挪用的最重要方式之一，平台可以與第三方支付機構或銀行進行合作。資金託管需要支付費用，十億以上交易額的平台，在支付方面的費用預計能夠達到百萬量級。平台對待資金託管及費用承擔的態度在一定程度上能說明問題。

除了以上幾點，投資人還要牢記「不要將雞蛋放到一個籃子里」，盡量分散投資。同時，風險與收益是對等的，不要追求過高的收益率，長遠來看6%-12%是相對穩健的收益率區間。

我看了看目前網貸之家上收錄的P2P平台已經高達4500多個，除了陸金所、宜人貸等一些比較大的平台外，也存在很多高利率的中小平台（收益看起來都很可觀，基本都在8%~15%個點）。為了避免雞蛋都放在同一個籃子里，大部分投資人都會把資金分散到多個平台，相對於大平台的低收益率，很多用戶在配資時會把部分資金投到那些高利率的中小平台，但是又擔心那些平台會出問題。P2P平台到底該怎麼選才能避免踩雷？要參考的實在不少，但是相比那些什麼要去實地看下公司現狀和團隊人員等個人感覺不是太容易實現和浪費時間的建議，這次給大家整理了幾個非常重要必須要看並且能在現實中看得到查得著的幾條建議。

1、項目收益率、投資期限

央行規定的合法借貸利率上限是25%左右，超過這個範圍的就叫高利貸了。高收益、長期限一般不要投。例如年化35%，24個月的項目，那麼高的利息可想而知，平台一分錢不賺，全給投資人了。平台拿什麼來運營？平台怎麼成長？怎麼能承受起更大的業務？24、36個月的項目，試想一下，有企業或個人可以保持長期高利潤的？如有有這樣的人或企業，銀行會不願意放款？銀行願意貸款利率那麼低幹嘛還跑來平台借錢。高收益的借款只有短期的就是銀行已經確定放款了，確實是資金周轉比較緊張，銀行放款比較慢的原因才有可能。

2、註冊信息

這個可以去工商局網站查詢，主要是為了確定公司是否真實存在，規模如何，註冊地點與實際經營地點是否相符等。這年頭騙子多，雖然騙子越來越注意偽裝自己，但是細節上還是會有很多問題的。很多人說註冊資本，其實這個沒啥用，分分鐘找墊資註冊到5000萬，註冊資本不完全等於有多少錢能拿來賠給你，所以別覺得註冊資本高就一定是安全的平台。但是註冊資本在一定程度呈現一家公司的實力，如果一個P2P平台註冊資本就十幾萬或幾十萬，這樣的平台我個人強烈建議你不要投資。

除此之外，還可以在網貸之家/網貸天眼這類第三方網站上看看或者直接百度一下。這個步驟有時候並不僅僅是為了甄別騙子，更是為了甄別經營出現問題的，或者潛在風險巨大的平台。比如有出現無法提現的，不按期支付利息的，一個公司主體擁有多家網站的，這都屬於騙子或者准騙子，風險極大，可以直接剔除了。

3、平台是否自融
這個就不多說了，例如現在跑路或倒閉的平台絕大部分都是有自融的情況，一旦平台出現自融就可能很危險了。平台出現自融，代表平台的盈利和資金是不足以來經營平台。這個時候是該撤離平台了。

4、擔保方式

a.擔保要注意幾點：不擔保的，比如拍拍貸，這也是美國P2P網站的思路，風險自擔，投資者應該自行甄別風險，這種方式的好處在於省去了擔保費用，因此往往標會比較多，利率也會高一些，但卻是潛在的壞賬率也是比較高的；

b. 風險準備金，平台按照一定比例提取風險準備金，並對違約貸款進行全額本金或本息墊付，優點在於執行容易，且使用自身平台信用作為擔保。但當平台規模越來越大時，要考慮平台是否還有足夠實力應對系統性違約風險。

c. 第三方擔保，比如平安旗下的陸金所，這種擔保方式不再由平台自身提供擔保，轉而由專門的擔保公司提供，優點是只要擔保公司合法合規運營，理論上貸款違約也是沒問題的。但是缺點在於成本很一般的全額本息擔保費用（就是平台支付給擔保公司的）從1.5%-5%不等，這部分最終是要從投資者預期回報率裡面扣的。並且，很多擔保公司並沒有嚴格按照監管要求進行擔保，超額違規擔保現象很多，作為一般投資者，很難驗證這一部分。在7月18日出台的《互聯網金融指導意見》中明確指出：網路借貸平台必須有第三方資金託管，而且進一步強調是與銀行進行資金託管合作。

根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》，融資性擔保責任餘額不得超過其凈資產的10倍。融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任餘額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任餘額不得超過凈資產的15% 。

5、信用貸的信息披露

平台一般會公布的基本信息包括借款人的身份證、年齡、職業、家庭情況等。網貸如果不公開借款人信息和借款項目信息，難免對出借端存在隱瞞甚至欺詐現象；如果不公開交易記錄，則客戶無法確認賬戶資金的安全性；如果不公開平台運營數據，在難以掌握平台健康狀況下，甚至平台出現跑路、倒閉時，客戶都被蒙在鼓中，成為最終受害者。

在互聯網虛擬世界，如果不能做到透明，什麼安全承諾都很容易被客戶當成一句空口白話理解，可謂無透明不安全。

再次，看出借人和借款人的出鏡率，一個成熟的平台出借人和借款人都應當是比較分散的，如果在某個平台上發現某些ID經常出現，不論是出借人還是借款人，則這個平台可能存在虛假借款的情況；看平台上的借款人是否詳細說明借款用途和償還保證，多個借款需求之間表述方式是否一致，正常的P2P網貸平台借款人為了能夠借貸款一般會比較詳細的說明借款用途和還款保證，如果某個平台上已經成功的借款，借款人描述非常簡單，或者多個借款需求之間表述幾乎完全一致，則虛假借款的可能性比較大；

如果某個P2P網貸平台能夠定期披露平台的運營情況，比如成交金額、壞賬率、平均借款成本等信息的，則平台的可信度比較高。

我們都知道，有著優質信譽的人一般可以直接在銀行申請貸款並獲得審批，而那些從銀行借不到錢但其實有著優質信用的借款人，銀行懶得做，那麼P2P來做。所以平台的風控體系及平台本身的甄別尤其重要。現在看到網上有很多人說目前P2P收益高風險小，是最合適的理財產品。但是我個人認為P2P的風險應該與直接投資股票接近。相比起股票，P2P有固定收益產品的優點，但是對於一般投資者來說，卻難以獲取足夠的風險識別信息，這點相比起股票更甚。

（本文由多賺社區用戶「小金嘚吧嘚」提供，更多內容歡迎諮詢多賺理財師雨晴（dzyuqing））。

投資理財永遠需要注意資產的分配，不能所有的錢都賭在一個平台上。

現在P2P平台魚龍混雜，個人經驗來看，選擇一個靠譜的平台的可以按如下的幾個步驟：

1.看平台的背景，包括是否屬於上市系、國資系、銀行系、風投系，註冊和實繳資本，平台的創始人團隊是否有較強的金融背景或者業內的大佬；多跟有經驗的投資人交流，比如到之家，貝多多網貸記賬APP去問問大家的看法什麼的。

2.看平台的運營狀況，平台成立的時間越長越好，平台的成交規模越大越好，平台的註冊用戶數量越多越好，平台的日均訪問IP越多越好（可以通過ALEXA查詢）。

3.看平台的風控情況，是否採用了第三方支付託管或者更好的銀行存管，是否有小貸公司和擔保公司合作（擔保公司最好是融資性擔保公司），是否有風險準備金和資金是否採用存管。

4.看平台的用戶體驗，看官網的用戶體驗，是否有WAP網站，是否有APP，以及這些產品的體驗怎麼樣。一個用心的平台一定會花費成本做好這些。

5.看平台的業內口碑，有的平台經常被投資人曝光各種假資料或者欺騙用戶的行為，有這些行為的平台要注意。

您好，國資平台相對來說比草根平台要好一些，不過也有平台打著國資系的旗號吸引投資者，事實上國企只佔很少的股份，還有一些就是假的。

所以在挑選平台時，您可以注意以下幾點從而選擇適合自己的平台：

1、看註冊門檻：

看P2P平台的註冊資金，摸清了底細，將沒有資本能力的P2P攔在門外，才能減少風險。

2、看風險保證金：　

風險保證金，又叫風險備用金、風險保障金，是目前P2P平台最常採用的安全保障方式之一。當平台上的投資項目發生逾期時，由平台從風險保證金賬戶中取出資金為投資人進行本金或者本息墊付。

3、第三方擔保：

P2P平台採用第三方擔保公司擔保對平台上的投資項目進行本息或者本金進行保障，是比風險保證金更為安全的保障。

4、理性看高收益：

P2P平台的年化收益在8.8-15.8%之間，有些平台利率水平過高時，就必須要提高警惕了。

個人比較推薦貸財行，實繳註冊基本高，第三方擔保，銀行存管，純國資平台。

以上僅供參考，您根據您的需求去進行選擇，投資有風險，理財需謹慎。祝您生活愉快~

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第一，年收益20%以平台不能碰，動動腳趾頭想一下，借貸人從事什麼行業？哪個行業有這麼高的利潤？
第二，成立一年以內的平台不能碰，前段時間倒閉的都是這些平台，建議選擇像拍拍貸，人人聚財這種成立比較久的平台。
第三，秒標過多的平台不能碰

我總結了幾點選擇平台的經驗：

1. 註冊資本
註冊資本在一定程度呈現一家公司的實力，想現在一些P2P平台註冊資本就十幾萬或幾十萬，這樣的平台我個人強烈建議你不要投資。

2. 平台是否自融
這個就不多說了，例如現在跑路或倒閉的平台絕大部分都是有自融的情況，一旦平台出現自融就可能很危險了。平台出現自融，代表平台的盈利和資金是不足以來經營平台。這個時候是該撤離平台了。

3. 項目收益率、期限
高收益、長期限一般不要投。例如年化35%，24個月的項目，那麼高的利息可想而知，平台一分錢不賺，全給投資人了。平台拿什麼來運營？平台怎麼成長？怎麼能承受起更大的業務？24、36個月的項目，試想一下，有企業或個人可以保持長期高利潤的？如有有這樣的人或企業，銀行會不願意放款？銀行願意貸款利率那麼低幹嘛還跑來平台借錢。高收益的借款只有短期的就是銀行已經確定放款了，確實是資金周轉比較緊張，銀行放款比較慢的原因才有可能。

4. 管理團隊
平台的管理團隊是覺得平颱風控實力的決定性因素，這個最好是自己實地考察，看看平台的人員的整體素質以及相關的專業程度怎樣。

5. 風險控制實力
毫無疑問！第一位當然是平台的風險控制實力，作為一個P2P平台，如果風險控制實力不夠，壞賬率一旦上昇平台等著的就只有倒閉或跑路。

6. 業務模式
目前有一些平台於第三方擔保公司合作開展業務，這種業務模式給人的感覺可能是最安全的，其實是很危險的，首先平台根本不知道擔保公司提供的項目的真實情況，其次平台還要分很大一部分利潤給第三方擔保公司，可想而知，這樣的平台的盈利能力是很有限的，平台不盈利怎麼維持經營？拿什麼來墊付？拿什麼來保障投資人的利益。

想要投資P2P需要學習的東西太多，其實很多人踩雷都是因為自身對行業不了解，奔著高利率就去了，結果資質什麼的都沒審查清楚就投了，這樣風險自然增大。新手的話建議多在第三方諮詢平台多學習一些時間

如何選擇，怎麼考察。這些方法都大同小異，話說你們都列舉完了，我就不說了

選擇P2P 平台，主要從以下幾個方面入手：

1、平台成立時間

平台成立時間長短會影響著人們對於平台安全性的判斷，大家普遍認為，成立時間短的平台出現問題的概率相對來說越高，這種想法沒有太大的錯誤，但不能以偏概全否定所有立時間較短的平台，也許一些小而美平台能厚積薄發，一些老牌平台會有店大欺客的現象出現。

2、投資人數增長情況

投資一家平台首先要關注的是平台的註冊用戶以及投資人數的增長情況，靠譜的平台會在穩定發展中持續不斷的吸引投資人的加入，此時投資人數會呈現穩定上升形態。反之，結果與之相反。

3、註冊資本及融資情況

註冊資本也叫法定資本，是公司制企業章程規定的全體股東或發起人認繳的出資額或認購的股本總額，並在公司登記機關依法登記。註冊資本在一定程度上體現了一家公司的實力，而投資者在查詢平台註冊相關信息時首先關注的也是這一點。

4、項目期限

相信不用解釋一般人都能知曉項目期限的含義，放眼望去，每個網貸平台都有著期限不同的產品項目，一般資者比較中意的就是短期項目，因為短期流動性高。如果平台的項目期限基本上是長期、收益又超級高的，還只有幾個期限種類，那麼對於這樣的平台投資者就得慎重考慮是否可投資。一般像東方車貸這樣上線銀行存管的靠譜平台項目期限都是多種多樣的，包括短期、中長期、長期以及超長期。

5、產品收益

平台的產品利率過高的較不靠譜，尤其是年化收益率超過18%的平台，投資者一定要格外小心。正常情況下投資回報率通常在8%-15%之間。

從以上幾點可以看出，一個平台是否有投資價值，要綜合考量，切記不要被所謂的高收益高回報蒙蔽雙眼，要結合實際情況，理財有風險，投資需謹慎。更多互聯網金融知識，投資理財知識，可訪問東方車貸官網。

在投資P2P前，充足的準備工作十分必要，重點包括：查詢第三方網貸資訊平台、了解平台上線時間、關注投資者討論區、平台歷史及創始人對平台的定位和解讀、平台的股東和出身、不要被網站自身信息誤導、分散投資等。

一、平台背景，高層團隊，員工構成

二、風控能力

三、本人實地考察一下最好，網上查明註冊信息之類的也可

四、標的真實性，公司性質

P2P是什麼呢？

一句話的說法，個人對個人的借貸業務。

P2P，即網貸平台，作為一個中介，類似鏈家房產中介，提供一個信息平台來撮合貸款人和借款人，貸款人和借款人自行對對方進行評判，並完成借貸，P2P平台從成交的借貸業務中收取手續費，類似信息介紹費。

P2P平台是金融信息中介，向出借人和借款人收取中介服務費、手續費是平台收益主要來源。

出借人呢，就是我們這些投資網貸平台理財標的吃瓜群眾；

借款人呢，可以是有資金需求的個人或者是機構。

專門花半個小時畫了張圖

該怎麼選

作為平台的用戶，就是普通的投資人，我們都是吃瓜群眾，怎麼找到靠譜的網貸平台呢？

P2P平台的核心是啥？

風控！風控！風控！

重要的事情說三遍。

作為吃瓜群眾，P2P平台的壞賬率我們看不到，但是有跡可循，鑒婊指南總結了一份：

1、資金是否有銀行存管

2、是否獲得ICP許可證

3、是否加入第三方徵信

4、是否已加入中國互聯網金融協會

5、是否出現停業或整改問題

6、年化收益率是否超過20%

7、是否公示平台運營報告

8、是否有可靠的投資方加入

9、是否有措施保護個人信息安全

10、借款方信息是否透明？借款人信息抵押物信息相關證明是否詳盡

11、平台主營資產的優質程度：房貸類、車貸類＞信貸類、現金貸

12、保障方式：是否有第三方擔保公司擔保

列了這麼多，最後整理逐條篩選下來，符合規範的平台不超過10家，安全性大大提升，再也不擔心遇到跑路騙子平台了。

啰嗦幾句，再敲個黑板：

一定要綜合以上指南權衡打分，不要以為網貸平台有個好爸爸就行了，有時候坑爹沒商量啊。

就比如之前爆出來的合拍貸的破事兒，它真的是含著金鑰匙出身，有上市系+國企系背景呢。

結果呢？

說停就停了。

除了宣傳的國資系背景，平台的另外一個股東是經濟學家郎咸平的兒子郎世瑋擔任總經理的上海高漢新豪投資管理有限公司，也稱郎基金。

話說，郎老師，您這是遇到了假兒子吧？

投資人OS：你的套路，讓我在財富自由之路上走得好緩慢。

多麼痛的領悟。

最後，也不要讓我去推薦幾個平台。

為啥呢？

怕你們說我拿了平台的廣告費，小姐姐還是比較中立的自媒體人，要做一隻特立獨行的羊毛黨，不會輕易被人民幣收買。

而且，現在看起來牛氣哄哄，各種財大氣粗的平台，也有翻船的時候。

現在推薦的好好的平台，萬一哪天因為一筆巨額壞賬或者其他不可描述的原因出事了，真怕被口水淹死啊。

不過，大家可以照著我的這個鑒婊指南，可以去決定要投資哪家P2P平台，然後涉及具體的這個理財標，是否要投資，就要仔細看看平台有沒有放出借款合同，借款公司是哪家，他們的主營業務是什麼，這幾年的財務情況怎麼樣，是否要投，心中就有了大概。

比如我吧，去年一直在投資的一個網貸平台，發現頻頻上新的理財標都是不知名的房地產公司，寶寶就不淡定了。

對於中國房價的泡沫問題，已經根本不需要去爭論，開發商的運營成本和資金鏈壓力更大。

例如，2016年第三季度，房企在交易所發行公司債募資規模達1641億元，是名副其實的負債大戶。各大知名房企都背著債券槓桿，感受一下它們的資金鏈壓力。

這種情況下，小開發商再來P2P平台募捐資金，借錢給它？

不好意思，本人也是門縫裡看人的，如果您有足額的抵押品，我會借的，如果你家小業小還一攤子瑣碎事，那我就避之大吉。

選擇P2P平台注意事項很多，我今天在這兒想安利兩個簡單粗暴的小技巧。

一、查平台基礎信息+數據

除了平台的註冊資金，信息公開情況，運營年限，風控能力等平台基礎信息外，還要注意平台成交額，成交量排名，年化收益，標的額度等平台數據。

二、看平台背景性質及第三方機構資金監管平台

以我投資P2P平台為例，以平台基礎信息和數據為前提，再綜合考慮平台背景性質和第三方資金監管機構，我選擇的3個平台是：

1）國資系

大麥理財作為國資理財平台，是P2P行業第6家獲得C輪風投的平台。它的排名由200多名到現在網貸天眼排名目前能50多名，也算是相當厲害的。我是16年，在這個平台投資試水的，體驗還不錯。目前整體年化收益在8-10之前，整體標期在3個月以上。

2）上市系

微貸網是運營6年實力老平台，除了上市背景外，還有4輪的風投背景，這是我選擇這個平台一個特別關鍵的因素。3個月標期居多，年化收益7-9，在我的投資平台理，只能說收益還算可以吧。

3）第三方機構資金監管

向上金服是平安銀行作為第三方資金監管機構。我見過的整體投資門檻比較低的平台1-10000元，而且標期比較靈活7-365天的都有，理財產品多，服務接地氣，投友口碑不錯，收益在7-13之間。接觸這個平台2年多了，覺得平台把投資理財做的越來越生活場景化了，適合生活理財。

另外，跟老手，少挨雷。建議你加入幾個薅羊毛群，多跟老手交流一下。我起初加入P2P理財大軍的時候，一直朋友（羊毛頭子）帶著薅羊毛。也因為自己自帶金牛座理財的屬性，經常跟他多取經，這兩年著實增長了不少經驗，算是掙了一些小錢吧。

若P2P平台開始進行強制信披，投資者可以通過披露出來的內容對平台進行初步評估。具體來講，幾個指標需要特別留意。

一是平台總待還金額。這反映了一個P2P平台的綜合實力，也可以看出該平台受投資者的認可程度。建議投資者選擇總待還金額比較多的平台進行投資，若總待還金額如果太少，平台盈利會比較困難，時間長了也容易有清盤的風險。

二是壞賬率。從這裡投資者可以看出一個P2P平台的風控水平，一般來講只要放款審核比較嚴，壞賬率是可以控制在比較低的水平。上述兩個指標可以從平台的定期運營報告中查看。

三是項目信息。這裡主要是看理財平台有沒有真實的項目，值得注意的是，通常P2P平台為了保護借款人隱私會在一些關鍵部位進行模糊處理，如果有所顧慮的話可以致電平台客服進行進一步了解。

雖然P2P信披標準還尚未出台，但有些平台已經嘗試主動進行信息披露。這裡以深圳某P2P平台為例，《意見》中所提到的大部分信披項目可以在其官網上進行查詢。買了P2P的小夥伴也可以前往自己所投資的平台官網看看，說不定也會有相關信息。

該平台披露的借款人信息

該平台發布的階段運營報告

各大理財產品大對比

過去一段時間，由於P2P平台管理的不規範，導致跑路事件時有發生，對投資者造成了大量損失。未來，若監管層能加強監管，P2P理財產品還是很有投資價值的。

那麼，和其他理財產品相比，P2P有什麼優勢和劣勢呢？

可以看出，P2P的收益上還是比較可觀的，投資門檻也不高，非常適合普通的小散，但是流動性方面表現較差，通常產品的期限都是好幾個月，長的一兩年的都有。

不過好在目前大多數P2P平台提供債權轉讓服務，如果投資者急需用錢可以把手上的債權轉讓給其他投資人，但也需注意交易成本（有的平台會收取一定比例）

轉載自：P2P新規已出台！以後買P2P就按這個來！_935理財

1，網貸有風險，投資需謹慎，親身考察最為重要，不要相信工作人員的宣傳，一個平台必須要有固定的運營地址，要有專業的運營人員，懂技術懂專業知識，老闆必須要有同行業工作經驗，風控要有多年的工作經驗，還有多年的風險控制案例，在考察中仔細了解平台的運營能力，詳細查看相關資料。投資者可以組隊突襲平台辦公地點，隨時了解平台相關資料，比如借款人的相關證明文件，質押物的情況等等。突襲考察是現在很有效也很普遍的考察方式，當然相關網貸公司組織的平台考察報告會，廣大投資者也可以參加，但是只能抱著看的態度，實際上看不出多少有用的東西。

2， P2P網貸平台最好有第三方擔保公司介入，廣大投資者要諮詢平台有沒有第三方擔保公司，資金的安全運轉情況，投資的資金是放在哪裡了，詳細了解平台的透明度。

3，投資者須了解平台有沒有專業的技術保障團隊，現在網站信息安全是非常重要的，防止黑客入侵，網站核心內容必須加密，伺服器要有設有防火牆等技術保障能力。今年出現了多起貌似黑客入侵P2P網貸平台情況，導致廣大投資的資金無法正常體現，許多P2P平台也背上「黑鍋」。

4，最好選擇本地的P2P網貸平台投資，及時關注平台發標情況，一般來說，平台每天的發標數不可能太多，太多就有質疑，不可能有那麼多借款人都通過平台借款，要不然銀行不做事了。特別對於新上線的平台來說，一個月之內的借款標不可能天天都有，新平台應以穩健為主，仔細考量。