P2P網貸平台如何進行風險控制？
現在P2P倒閉的不少，前不久央視又播了一次。作為行業從業者，我儘可能從客觀角度來分析下這個問題。首先就問題來說，如何控制風險，前提是你需要知道P2P有哪些風險：
一、道德風險
玩錢的生意涉及的資金一般都很大，所以一旦一把手把錢捲走跑路了，那都是很大的損失。
如何控制老闆的道德風險?
1、創始人創辦平台的目的
掙錢、追求社會地位、追求理想這都是正面的目的。但如果目的是騙錢、還債、自己借款，這時候就需敬而遠之。
（PS：有人覺得騙錢為目的的平台還有人投嗎？有，投機者的心態是這樣的：我只要在騙子跑路前把自己的錢收回就行。這樣的投機者，竊以為應該敬而遠之。）
2、創始人的背景、經驗和人品
創始人或創始團隊最好同時都有金融和互聯網背景，再次之，至少有一種。如果完全是沒經驗的創業，或是完全的外行，這裡風險就大了。
我這裡特地提到了人品，人品有時候反而更加重要。如果史玉柱來開個平台，承諾擔保。那我完全放心把錢給他，因為即使他倒閉了，也會東山再起把錢還上。在互聯網時代，了解一個陌生人的人品越來越容易：通過微博、微信朋友圈，了解這個人的關注點，衣食住行，能判斷大概這是個什麼樣的人。
3、流程和制度
流程和制度是控制道德風險最有效的方式。如果是正規的P2P，公司老闆是沒有許可權動用到投資人資金的。 投資人充值到第三方支付——借款人從第三方支付收到借款——借款人還款到第三方支付——投資人從第三方支付取現。
嚴格使用第三方支付平台，可以很大程度上杜絕老闆跑路的可能。
除此之外，公司內部的財務制度也很重要。以我司為例，所有的大額提現都會經過三位不同職能部門、崗位的人工審核。這也能在很大程度上去確認資金流動的合理性。
二、信貸管理風險
辦理一筆、兩筆貸款，然後把錢收回來了，這樣算是有信貸風險的管理能力嗎？不然，我借錢給我老婆，然後錢收回來了，逾期率0%，這並不代表我很厲害。信貸風險管理能力在於管理「陌生」借款人客戶的數量（注意是數量，而不是金額）。管理的客戶數越多，能力越強。
如何控制信貸風險？
1、小額分散
小額信貸是一個很專業的領域，現在都有專門的課程，廣州和杭州的金融學院都有專業的小額信貸課程。我這裡簡單強調個原則：小額分散。什麼是小額？金融辦要求小額貸款公司單筆借款借款額度，不得超過註冊資金的5%。這是小額。什麼是分散？借款人的行業、地域分散，借款人的數量足夠多。
2、杜絕虛假借款人
資本是靠時間獲利的，這來帶個很嚴重的問題：風險滯後，旁氏騙局就是這樣的玩法。就我的經驗來說，只要是真實的做事的人，絕大部分還得比較可靠的。出現壞賬的，要麼是借款人一開始就是想騙錢的，要麼這個借款人就是虛假的。
檢驗是否是虛假借款人的方法也很簡單：隨機抽查借款人的打款記錄、借據，或隨機訪談借款人。
資產管理是銀行的核心競爭力，也是個很專業的工作。做的不好，可能就會出現流動性危機，嚴重的引發擠兌等（P2P模式理論上不應該出現擠兌）。
什麼是資產管理呢？我在之前說過，對投資人來說，一定要小額分散，這樣才能控制風險。但小額分散對個人的資產管理是矛盾的，我投10萬出去，一年後的確掙了1萬塊，手頭有6萬資金，可還有5萬是債權的形式存在的，還沒收回來。
因此很多P2P平台都設計了各種投資產品（也可以叫是廣義的理財產品，可我們平時說的理財產品，都是狹義的理財，只能由商業銀行等金融機構發行，這裡暫且避諱），可以讓投資人在一定時間內把本息全都收回。
當前可見的P2P的資產管理方式有兩種：1、債權轉讓式。2、拆分債權式。
1、債權轉讓式
目前做的規範的P2P都採用這種模式：投資人A投了若干筆借款，半年後到期，這時A把還沒還完的債權以一定價格轉讓給投資人B。這樣投資人A就能夠在一定期限內收回本息，成功退出。這種模式也有一定風險，如果平台運營能力弱，找不到投資人B的話，那投資人A就只能等到借款人按期限把錢還完，才能把本息收回了。類似信託展期，但這種資產管理模式，風險可見，相對來說還是比較靠譜。
2、拆分債權式
這是目前P2P風險極大的一塊。借款人C借款100萬，期限6個月。這時平台方把債權拆成6筆，額度100萬，期限1個月的借款。第一筆借款給借款人，第二筆借款給第一筆借款的投資人，第三筆借款給第二筆的投資人，以此類推。這麼驚心動魄的環節，一旦沒有銜接上，就會發生借款人的逾期。可實際上借款人並沒有逾期，平台也無法提前把錢收回，但從投資人角度，這已經逾期。繼而造成不信任，引發更多逾期。。。然後就掛了。
謝謝邀請。
目前的P2P平台存在的風險可能主要在以下幾個方面：
模式風險：很多線上P2P拿2%的平台費，擔保100%的本金，本身模式就不可持續，不用有僥倖心理，一定不靠譜。
項目風險：很多線上P2P根本沒有足夠人力開發大量優質，小面額的借款項目，許多投資人的錢都集中在少數幾個大的項目上，風險很大。
政策風險
道德風險：網站跑路的風險一定還會有。。。
在模式和項目風險方面，各家P2P公司的情況和定位不同，所以我只能結合有利網的情況來說一下：
眾所周知，有利網的模式是：只在線上對接投資人，線下則和優質的小額貸款公司合作，之所以選擇這個模式，也是出於風險控制的考慮：一、目前中國的徵信體系還遠遠未完善，在這種情況下，完全依靠網上信息來做審核不可能；二，很多人認為P2P平台進入門檻很低，但事實上，不管是金融端還是互聯網端的要求都非常高，我們堅持只做自己擅長的事，所以將發掘借款人和貸後管理這一塊都交給合作的小貸公司。
在項目風險控制這一塊，所有合作的小額貸款機構與有利網對每個借款項目經過五重嚴格審核。
1）小額貸款機構針對每筆借款，進行線下實地考察，對借款人信息進行交叉驗證以及真實性驗證（舉例：看借款人的生產經營情況，問同業、附近居民借款人的企業生產、出貨情況，問工人開工率，沒有財務報表的看進貨單據、倉單、出貨單據，看水表、電錶、煤氣。
2） 審核材料，有包括借款人銀行流水、徵信報告、財產證明、房產證明、工作證明等15種必備材料的審核。
3） 借款人及聯繫人背景的詳盡調查。借款人需要提供3個聯繫人，均由小貸公司和借款人電話核實。（對借款人的聯繫人性質也有要求，例如：是小微業主則聯繫人須包括家人、公司出納，以防止家人不知道拿去 賭博等情況；如果是工薪族就需要家人和單位同事，用同事關係提高潛在違約成本）。
4）借款人還款能力評估。 通過上述三項審核（尤其是第1和第2項）還原借款人真實的月凈現金流，然後通過（1）總貸款金額 / 月凈現金流，和（2）月凈現金流 / 每月還款金額來確定借款人的還款能力評估。
5）通過上述4重審核後，該借款人人被推薦到有利網。有利網風控團隊根據自身的風控標準對借款人進行二次審核，再次確認其身份、聯繫人、還款能力（有利網的信審員會對每個借款者及聯繫人進行電話回訪）；根據客戶的身份信息檢索反欺詐資料庫及法院被執行人記錄，並使用與世界最大的信用評分機構美國FICO（費埃哲）聯合開發的信用評分卡及決策引擎對借款人進行FICO評分，考核借款人4大類14項的信用信息（包括個人信息、徵信信息、財產信息、工作信息）保證每筆借款項目都是信用等級為A的優質項目。
我們保證所有在有利網的項目是真實存在的，而且是「先有真實借款項目，再有網站額度更新」這個原則。
在政策風險這一塊，我認為是有一定影響的，但是我們覺得，這個行業需要一定的政策監管，必須要有監管的介入才能夠對投資人進行更好的保護，在這一塊，監管需要明確的是：1、明確監管主體以及法律邊界，告訴從業者什麼樣行為屬於金融創新，什麼樣的行為是監管所允許的。2、儘快設立行業准入門檻，現在很多風險的存在，其實跟行業門檻比較低有密切關係。現在註冊資本金不受限制，不需要按照規定有相關從業人員的資質要求。但是，我也有一個希望，就是監管不要設置過多設置創新的障礙，我們認為這個行業現在採用底線監管比頂部監管更好。
在道德風險這一塊，我覺得道德風險極難控制，技術手段無法偵測，只能通過規範流程、外部監察來限制可能的道德風險。我們目前與我們的往來銀行徽商銀行設立了監管機制，這套機制是仿照信託和證券公司的標準來制訂的，比如我們確保投資人的資金帳戶和有利網的自有帳戶完全隔離，所有的轉賬匯款都必須由徽商銀行落地核對，我們須向徽商銀行提供借款人的申請表，銀行地址，身份證及投資人在網上投資的截圖，確保公司內部的人不能轉移投資人的資產等。
最後，我個人覺得最重要的一點，就是我們的團隊都信奉Google的一句話，「不作惡」
謝謝，雁南。P2P網貸的風險首先是純技術性風險，各個賬戶下的資金只是一個數字，而不是實物體現，這也正是互聯網世界虛擬性的一個縮影，而由於網貸平台身處金融行業，金融行業的特殊性導致他極容易被犯罪分子所光顧，網貸，這種結合互聯網和金融兩個行業的特色的新興行業，就等於把兩者所面臨的風險性集於一身。從互聯網這個角度來說，由於大量的資金不是在一個封閉性的網路中流通，平台自己缺乏為客戶提供獨立於平台之外的第三方賬戶，這不僅使自己行走於堆積資金池的邊緣，而且等於讓自己成為了惡意攻擊的大標靶，一旦出問題，平台就成了眾矢之的，所以網貸行業的獨特性所導致的危險毫無疑問是對網貸平台的技術團隊的考驗。
除了純粹的技術性風險可能會對平台造成損失甚至毀滅性的打擊外，其他的風險主要來源於借款端，如果說技術性風險能夠利用技術手段基本解決外（只能說基本解決，不能說完全解決，計算機領域只有難以做到的事情，沒有不可能做到的事情），但是從借款端來源的風險確實更為現實，而且短期內很難杜絕，首先，參與到網貸平台的借款人，其還款意願和還款能力都是存疑的，高的借款利率進一步加大了其還款的難度。而且網貸平台提供的貸款基本都是信用貸款，大部分的風控團隊做的只是資料審核工作，實地考察雖然也有，但是由於地域的限制，如果說投資人來源於全國各地，而借款人（方）可能只是平台所在城市的周邊地區或所在省份，可能你會覺得平台的實力有限，以至於無法發展出布局全國的風控團隊，除非把自己輻射不到的區域的潛在借款客戶交於與之合作的當地小貸公司或第三方擔保機構。但是這種將風控轉嫁出去的方法往往不會被每一個平台所樂意採用，他們更願意做自己力所能及的事情，但無論如何，縱然提供諸如房產等抵押品，但如何將其快速的變現確實是個大問題。所以難以確定通過要求借款方提供抵押品能夠顯著降低借款人違約率，或者對借款人的違約心理起到遏制的作用，很大程度上，這就好似是平台給自己的一種心理安慰，平台的風險準備金或（和）第三擔保機構能夠為投資人提供保障，這種保障不是吹噓，而是實實在在的，本息保障是中國網貸平台首創，但也使得網貸平台背負著遠比國外同行更高的經營成本，平台的風險準備金和第三方擔保機構是對投資人利益的保障，而不是說平台的壞賬率一定是安全線以下。何況資料都是通過上傳的，所以也不能排除借款人對信息造假的可能性。
任何事情都有利弊兩面，高利率吸引投資人，但加大還款能力本來就存疑的借款人的違約機率、也等於可能加大平台的壞賬率，風險金或第三方機構提供擔保，這是留住投資人的法寶，但是卻讓平台背上了沉重的經濟負擔。
要進行風險控制，除了加強平台的軟硬體設施的建設和升級外，如何把借款端違約率控制在一個安全範圍體現平颱風控團隊的專業、敬業、更體現著平台的綜合應變能力，除了在數量眾多的借款申請中挑選出相對可靠的項目外，如果能夠涉足大型企業的供應鏈融資服務，從而不斷地獲得優質標，這個黃金通道，能夠一定程度上抵消違約給平台造成的負面影響，那對平台、對投資人都是利好的消息。由於現在中國投資人的投資心態和策略都不成熟，如何從平台這一個角度讓投資人學會適可而止是值得探討的，比如針對不同的用戶給每個標設定一個投資的上限。強行令投資人把分散投資。
法律和政策上的風險吧。
非法吸收公眾存款和集資詐騙是比較容易觸犯到的，法律的界限不明，就導致在實務中，只要沒有如期還款就可能被歸為此類。現實中的p2p大都採用建立債權池的方式，這和銀行的理財產品類似，實際上，只要承諾了一定有收益，就是違法的。法律之所以這樣規制，就是為了保證整個金融的平衡甚至經濟的穩定，有收益，一定就要承擔風險，做p2p是投資行為，不是儲蓄行為一定會有利益，投資行為承諾高收益一定是異常行為。這和壟斷是一樣的，歐洲盛行寡頭壟斷的時候，先低價排擠其他競爭者，佔領市場份額後，自主定價，這不是一個良性的市場行為。看似p2p給小微企業貸款和群眾以很大利益，意圖打破商業銀行壟斷，實際上，他的目的並非那麼單純，他的操作流程就是鑽法律空子，不是金融機構卻做金融機構的事，參與同業拆借卻不承擔風險，那風險誰來承擔？投資者！拿錢跑路，先不說管轄權和國際庇護的問題，就是在國內，如果他沒錢，沒有可執行的財產，那就叫投資失敗，不可能把錢收回來，而且非法吸收公眾存款和集資詐騙本來是刑事罪名，實務中一般認定為這倆罪的重大案件一般不是無期就是死刑，而按照我國法律的潛規則，判了較重的刑罰，一般錢就跟難追了。
五年前做網貸還是比較容易的，站在颱風口豬都會飛的那種，但是隨著規模的擴大以及各種寶的出現，已經到了可能威脅金融體系和經濟穩定的地步。沒有任何一個國家會把金融完全交給市場，投機行為可能會導致金融癱瘓，實業倒閉，社會不穩定，直接威脅到投資者的利益。
出來混早晚都是要還的，天下沒有免費的午餐，祝好。
純手打，不百度。
P2P網貸風險分為三個方面，信用風險、市場風險、項目管理風險。另外這些風險還可分為隱形和顯性的。結合主題來講述下如何控制風險。
一、信用風險：具有隱形特徵，屬於道德層面不容易察覺。平台掌舵人與風控人員、借貸人均具有造成信用風險的可能性。如，平台掌舵人以自融、卷錢為目的。風控人員與借貸人存在利益牽扯，偽造借貸人借貸資質報告。借貸人有借貸需求但無還款意願或還款能力。
應對策略：通過平台創始人身份地位進行全方位了解，以及了解管理層對風控系統的道德管理與職業培訓。
二、市場風險：一般也叫系統性風險，指在出現系統性的、大面積的市場事件時造成投資價值受損的風險。大的市場風險來自於金融危機，區域性的市場風險如地產泡沫、鋼貿行業、煤炭行業利潤驟減等。一般投資越分散，市場風險越低，專業的投資一般會從行業、產品、客戶、類型、地域等多角度進行分散以對沖市場風險。
三、項目管理風險：如項目短拆，無新投資人補充，前期投資人本金未為及時退出，投資人恐慌，紛紛提現。
四、風控風險：網貸平台發展離不開風控，平台對風控有嚴重依賴性，良好風控體系可以最大化的將問題扼殺在搖籃中。風控決定了對客戶質量和還款意願的把握。及時有效的對風控部門進行專業知識培訓和道德培養可提升風控質量與降低壞賬發生概率。
不是銀行甚是銀行的P2P
近期非常榮幸走訪了一家P2P公司，一群有夢想的人在一起經營，一群80後引領著一群90後，審慎、務實、全力以赴為理想而奮鬥。短短一年不到的時間裡，他們始終保持本色，堅決不搞資金池，堅池資產分散的原則，始終站在投資人的角度考慮問題，有著很強的使命敢和社會責任感，不為短期利益所動，立足當前面向未來。完全按照銀行的模式來運營，很多方面甚至超越了一些優秀商業銀行的做法，苦練內功，牢牢的將戶均貸款控制在15萬以下，保持著及其優質的資產質量。接下來的一兩年能否快速健康發展也直接會影響到他們的未來。下面針對當前發展狀況，談談我個人對於這家公司如何發展的意見和建議，首先談談人力資源管理方面。
1、要更加明確人力資源招聘的流程，將一系列的招聘流程標準化，增加一些介紹公司背景和經營特色的介紹，著重突出完全按照銀行模式來運營這一特色。慢慢的建立招聘面試試題庫，並不斷進行充實。對於一些優質的候選人，如果面試者有異議，可以設定短時間的體驗期，實現雙方之間充分了解，降低用工成本。由於目前沒有體驗店，可以在面試的時候辦公室保持一定數量的信貸人員正常工作的場面。要安排專人參觀公司的辦公區域，逐個詳細介紹，增強面試者對公司的了解。另外要以最快的速度給面試者具體的答覆。面試考官數量盡量在三人以上，以示尊重，在面試過程中要時刻保持專註，面試官一般不得接聽電話和隨意走動。人力資源配置盡量本地化。
2、如果公司明年要大力發展，必須要加快實施人力資源招聘計劃，按照初步的業務發展規劃，明年三月底之前要基本完成人力資源招聘工作，否則無法提供業務發展上的人力支撐。
3、在培訓管理方面，要初步建立微貸技術課程體系，本著先建後調整的原則，將課程適當調整，融入更多的員工元素，要讓更多的員工慢慢的嘗試走上講台，搭建初級培訓師隊伍建設。要特別注重發揮陳述和分享在人員成長中的作用，晨會、貸審會和一些主題交流要經常性召開，平時一些風險案例要及時書寫並分享，也不要忽視營銷工作關注總結，以達到統一思想、提高技能的目的。一些業務單元要逐步讓團隊主管自己去全面主持工作。要加強後備幹部隊伍梯隊建設，要提前確定一些苗子人選，明確他們今後的發展方向，入圍後無法勝任者可以淘汰，為明年組織裂變做充分的準備，也是最員工職業生涯的重視。對現有幾位主管要著重培訓他們基礎管理能力，給到一部分的標準化管理工具，要經常給予及時的指導和反饋。要召開每月一次的員工大會，內容和形式要與周會 明顯區別。
4、薪酬和績效考核方面，考慮到明年業務大發展，工作中心應當在培養員工工作能力和管理能力提升方面，因此建議延後計劃實施的改革方案，基本維持現狀，利潤考核的理念上可以做一些宣導。
5、在人力資源配置方面，要逐步引入人員標準化配置，適度調整目前組織架構體系。
P2P行業競爭很大，用戶的品類也很多，資質不齊，又基於網路，風險確實很大。
各平台之間的競爭，關鍵在於對信用資質的審查和風險的控制。
投資人方面還好，不需要太多審查，只要證明身份是真人就行了。
融資人就需要審查了。一是真本人，二是資質好。
現在大多平台都是基於人行的信用報告，銀行的流水記錄，身份證等信息來審查，當然可能有一些各平台自己的特點，比如qq遠程驗證身份，陌生電話拜訪，單位審查，職位審查，HR審查等等方式。
想要降低風險可以考察以下方面：
辦公場所面積多少？是自有的還是租的？如果是租的租賃合同 期限多長？（自有辦公場所的跑路可能性小一些）
是否有借款合同、向借款人轉賬的銀行憑證？（項目是否真實）
高級管理人員有哪些從業經歷？（是否有較長的互聯網或金融經驗，主要是金融經驗）
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其實說白了。在現在p2p沒有有效監控手段的前提下，分相控制幾乎完全看該企業的良心。
風險控制 現在 很多企業都在誇大 反正單筆較大金額的 莫要考慮
P2B網貸，又稱「個人對企業「借貸，是指借款企業通過網路平台相互借貸，通過具有資質的網站作為中介平台發放貸款。借款企業在平台發放借款標的，投資者向借款企業放貸的行為。現在這種中介平台比較多，樓主要多了解一些。亦融比較靠譜，資金運作和風控方面都是很規範的。
第一、P2P要與資金池劃清界限。傳統金融跟實體經濟存在脫節的現象，難以實現完全對接。而互聯網能打破空間和時間的限制，利用海量信息，可以把資本跟民間企業和個人對接，從而降低信息獲取成本。但是互聯網降低了進入金融的門檻，讓很多門外漢開始做金融。所以在這樣一個高速發展的行業下，我們必須揚長避短，發揮互聯網金融的優勢，特別是網路借貸行業未來應有為，有所不為，不能做資金池，平台本身不能擔保。
第二、P2P企業必須在信息披露和資金託管上做到公開透明。業務透明度、資金增持和有效性，都應該提升公開透明度。行業之所以充斥著跑路的企業，很大程度上也是由於資金監管不到位造成的。
第三、相關部門制定互聯網金融相關法律和細則。我國互聯網金融如此大規模的發展，目前卻幾乎僅靠行業自律來維護。我們在鼓勵互聯網金融創新的同時，更應正視我國互聯網金融的法律風險。儘快制訂法律法規，採取有效針對性的措施，對行業進行監管，以實現互聯網金融可持續發展和保護互聯網金融消費者利益。
周世平認為，對於P2P而言，互聯網化的民間借貸釋放了傳統民間借貸的規模，從一個本身募資信用受地域和拍照限制的民間放貸者而華麗轉身。但是任何一個P2P企業繞不過去的一個坎，那就是風險。風險到底來自哪裡？
首先是網路安全。
P2P網貸的迅速發展，依賴於互聯網，所以互聯網之下的數據信息安全和網路支付安全對P2P企業尤為重要。作為平台，數據的安全有效性保障與實時備份成為平台必備的標配，一旦被黑客襲擊，將萬劫不復。除此之外，還有平台被釣魚網站的複製，以及網路交易證據的保存不夠力度，以及相關電子簽章等不夠完備的情況下，造成的證據鏈缺失，無法形成有效合同等，等將使平台遭遇風險損失。
其次是法律風險。不管是在互聯網行業可信建設還是在行業風險提示方面，法律風險都是目前行業一直呼籲的。不管怎麼說，我們不能否認，在無門檻，無監管，三無的行業環境下，還是有一大部分的P2P機構在抹黑走路，利用政策暫時的空間時差，切入市場，以虛假的標的進行資金募集等，都或多或少已經走在法律的邊緣地帶。永遠不碰資金，恐怕才是規避的第一要素。
最後是經營風險。在信貸市場中，沒有足夠的專業能力，不可能活得長久。缺乏足夠的風險控制手段與研判能力，是很難成功的。之前公司的億元壞賬風波告訴我，不管是基於市場系統性風險觸雷還是基於組織風控能力的失職，這都是企業經營之殤。所以搭建一個強有力的風控團隊，是避免經營風險的有效之舉。管理團隊絕非簡單的拼湊而成，而是要根據公司的實際情況把激勵機制與風險捆綁。同時要制定適合自己的擴張路線，做自己擅長的事情，一味的去追求規模的擴張而忽略市場的風險，都是非常危險的。
風控？ 要麼依靠線下催收，要麼依靠獨特的商業模式，要麼聽天由命。P2P網貸大部分平台的風控模型都是抄襲、拆解銀行的，註定存在風控盲點！
其實不管是P2P監管機構排查還是行業自律，大數據儼然成為P2P行業繞不開的話題。P2P未來的產品競爭不僅在線上產品，更在於後台的數據搜集和整理。對於P2P而言，下一個戰場將會是大數據。
現如今P2P網貸平台企業紛紛自行建設P2P徵信資料庫，通過技術創新，實現徵信的自動化、數據化，提煉用戶的個人基本特徵、消費行為特徵等，利用社交活動所形成的數據分析來客觀評價一個人的信用度，從而判斷其還款能力和欺詐風險。通過收集P2P網路借貸平台借款人各個維度的數據判定其違約成本，並給出可以貸款的額度和相應的風險定價，這種新型風控系統和傳統的銀行相比是模式上的重大創新。從而實現純線上的P2P模式，減少平台企業的運營成本。
更多的平台則通過與第三方徵信機構或數據源合作來降低風險，如接入騰訊徵信、芝麻信用，或與同盾、閃銀等反欺詐或評分機構合作等，為了降低平台數據接入門檻和使用門檻，大數據風控平台服務商神州融一站式整合各家徵信機構、電商平台等豐富的數據源與多家評分建模、反欺詐機構，為金融機構提供便捷的大數據徵信服務。
在國家落實P2P網貸平台行業政策之前，不少企業開始擔心，如果沒有自己的風控實力，國家監管P2P行業將會導致大批平台倒閉，資金池和自融平台必定全掛。正規p2p平台公司也意識到，要想贏得市場競爭，關鍵是要通過大數據分析和大數據應用做出明智決策。
就目前來看，金融、電信、製造等價值數據擁有者，信息化水平較高，對於大數據業務的需求迫切。尤其是互聯網金融行業，對數據挖掘、分析、處理還有更高的要求，十分適合進行大數據的採集並進一步整合。
然而，對於大數據的採集成本還是比較高，很多外部數據都需要從外部平台有償獲取，這方面主流的平台比較有優勢，而其他的小型平台如果要切入大數據應用，還有很長的路要走。
大數據在互聯網金融方面主要分為兩個方向：第一個就是結構化的數據，在維度多的情況下用好，現有的數據挖掘方式還沒有能夠完全挖掘；還有一個方向就是非結構化的數據分析，因為現在有更多碎片化的數據產生。懂得怎麼處理這些數據，建造模塊的人，才是真正抓住互聯網金融的核心。
金融的本質是風險：從風險領域進入，建造計演算法則，把數據系統化是一個入手的方面。P2P平台大數據徵信，將注意力從數據的精確性轉移到數據的相關性上來：個人的身份信息核實（從面對面實地核查到通過社交網路、微信、QQ等進行數據分析）；個人的償債能力，包括收入水平與債務壓力（從考察一個人的工作性質、收入水平以及房產、汽車等財產信息以及現實債備情況到分析其的消費水平、每月消費金額甚至社交圈中的交談等）；個人的還款意願（從分析還款記錄到通過交易的好評度、朋友圈內的交流內容、甚至個人用語，對人物進行刻畫分類）；約束力（從傳統的抵押、擔保到將違約紀錄納入徵信紀錄中的制度設計等）。
一定程度來說，正因為傳統徵信無法覆蓋，才推動了大數據在風險管理領域的發展。反過來，大數據也可以豐富完善傳統徵信數據的不足，相互補充。
不要太貪，對於單筆較大規模的借款的網站不要碰，及時抽身 http://toufuli.com 。
樓主問的是P2P平台如何審核，不是投資者如何篩選P2P平台。
個人認為所有的金融企業審核借款人主要從兩點出發，一是還款意願，二是還款能力。
還款意願有各種方式，走訪企業、查看信用報告等等，還款能力方面企業看流水、經營者在該行業的從業經驗，個人方面主要看收入水平。
風控也並不是絕對的越嚴格越好，壞賬千分之一的平台和壞賬百分之五的平台，你很難去評價哪個平台更安全。可能百分之五的平台壞賬高一些，但是業務量足夠大，收益足夠高，平台能夠盈利就是能生存的模式。所以從某種意義上講很有可能比壞賬千分之一的安全。因為，經營性風險也是風險之一。關鍵還是風控與業務量匹配才算是最佳的風控方式。不同的發展時期，不同的風控水平，做與之相匹配的業務，這樣的平台安全性才會更高。
P2P風險主要分為道德風險、技術風險、項目風險、風控風險等
現在網貸平台都是要實名認證，手機認證的，而且網貸平台一般都設有風險保障金賬戶，再加上第三方託管，就會很好的控制風險
之前P2P平台的問題是不少，不過隨著監管政策的深入和運營水平的提高，目前P2P平台的主要風險主要集中在三個方面：
1、項目風控，風控作為金融的核心相信我也不用過多的解釋大家都懂的~
2、經營風險，經營風險主要集中平台的財務管理能力以及市場策略，目前已曝雷的平台當中因為平台運營未能準確預判平台將要面臨的資金風險導致曝雷的事件不在少數，另一方面，過高的利率也是值得大家深入考慮的，畢竟這年頭，殺頭的買賣有人做，賠本是生意沒人碰；
3、道德風險，這個風險說白了就是平台高管會不會捐款跑路，對於此項風險也有一定的風險防範，比如在一段時間內平台的渠道推廣ROI大幅度上升，那就可能要跑路的前奏。
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