如何實現財務自由？
請問有哪些方法可以實現財務自由
其實按我個人標準：當一個人的非工資收入≥總支出，他並 沒有 達到財務自由。因為我已經實現這一步了，但我並沒感到我在財務上有多自由。
《富爸爸》系列作者羅伯特·清崎先生說過：「儲蓄全都是輸家的策略，你要儘快地實現財務自由。」我們更關心的是如何實現？我給出我早年的計劃——理財七步走（走到第七步，就是實現了財務自由的目標。本人尚在第五、六步間）
步驟一（財務自知階段）列出你的每月支出（不能說出，要列出，寫在紙上，或者在電腦上做個Excel表格。）
以我本人婚前單身時候的情況為例（寫現在的也行，不過那就長了去了）：
1、衣：一般三個月最多買一大件一小件，算下來攤到一個月100元就足夠了；（這塊單身男士比較省，有女生之後被迫騷包起來，這塊就......(┬＿┬)......都是淚）
2、吃：三餐加零食（有抽煙的可以放一起，本人不抽）每日花費是40元，一個月就是1200元；
3、住：房租和舍友一攤每月400元；
4、行：當時還是摩托族，每月油費100元，頂天了。
5、雜項：應酬，一般控制在500元以內，再加上其它如電話費、水費、電費……200吧。
那麼，總計我的生活費用就是2500元人民幣一個月。（我這是大概啊，純粹為了回答問題，照記憶簡單的列列，當時可是做了幾個月的明細，精確到角）
各位真想對自個財務負責，還請按自個現狀列個詳單，精確到角。（別說沒角，淘寶花錢，還是有的）
步驟二（財務生存階段）存好應急錢
應急錢要純多少？要存半年的生活費。（最少4個月。不能再少了）
我當時一個月生活費2500元。半年的生活費就是2500 X 6 =15000元。這1.5萬直接存銀行定期，能不動絕對不動，能動也咬牙不動。
（PS：這筆錢是我一工作就開始分批存的，所以網銀上都是一長溜：1000的3個月定期、2000的一年定期、5000的六個月定期、1000的一年定期，......這樣分批存，而且期限、數額不同，還有一個考慮是當時想實在要動這些錢，也可以不用全動，可以挑一些剛好到期限的小額的錢......當時，我真是好可愛~(≧▽≦)/~啦啦啦）
為什麼要存應急錢？
給你安全感。當時在外漂泊，若一時失業、碰上大病、有其他事故都很正常（你不在外漂泊，碰上這些也很正常）。萬一發生上述情況，我有半年生活費，我至少可以不必每天為了吃飯而發愁，一有事就捲鋪蓋回家。讓我有6個月的時間給我翻身，這份安全感很重要，真的。
我個人用這筆錢，讓我從從容容的換了3次更好的工作（各位知友，你離開一個老單位，他卡你2個月工資，這種情況，熟悉吧？）。卡唄，就知道你會卡，卡我我也要走。（在此，感激一下曾經的一個老大——阿山經理，不但不卡，還多發了我半個月工資。）
有人會問，現在銀行定期的利息都不高，我存餘額寶行不？這個，其實我自己也已經忘記「銀行定期存款」這種東西了............這筆錢的特點有兩個：1、是安全，絕對的安全。2、是盡量不動（定期）。
餘額寶，不是說他不安全，就怕你那天淘寶支付寶錢不夠了....行吧，想存哪就存哪吧。反正你給我放在一個安全穩定的地方。
當你存下了半年的應急錢，我們再開始向更高的階段邁進。
步驟三：下班要準時回家，（當然不是這個，不過真要回家了，待續......）
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繼續。在說步驟三前，多說一句，存下步驟二的應急錢，這一步很重要，這一步沒完成前，所有投資、理財都是奢談，更不用說花錢、享受。還有隨著你的情況改變，每月花費增多，這份半年的應急錢也要隨之增加。如果減少呢？不減！（沒辦法，我就是這麼簡單粗暴明了）
步驟三：（財務保障階段）存下自己理財保障金。
哥們，你TM在逗我嗎？你前面明明說了「儲蓄全都是輸家的策略」，你咋還讓我存錢？？？？
好吧，哥們你罵得對，我也發現我有點......請無情的摺疊我吧......
不過還是先請你存下你的財務保障金：你一年生活費。加上步驟二：半年生活費的應急錢。就是你要存下18個月的生活費。繼續上面的例子每月2500。18個月就是4.5萬元。
這裡有本人血的教訓，回憶起來眼淚嘩啦啦的流啊/(ㄒoㄒ)/~~/(ㄒoㄒ)/~~/(ㄒoㄒ)/~~
本人青春年少時，剛步入社會，工作開始其實只用的不到1年的時間就完成了步驟二，存下了半年的生活費。然後春風他就得意了，意氣他也風發了。開始理財吧！開始投資吧！股票、期貨咱也學學吧，兄弟要開個店，咱也入個股吧.......
然後......就重複步驟二吧......(┬＿┬)（這裡我犯了個嚴重的錯誤，我拿了應急錢進行投資）
你會說，那是你沒經驗，我們都老江湖了，不會虧！你老江湖了，咋財務還不自由，咋還來看這個問題？
財務自由和你會不會賺錢、會不會虧錢，沒啥關係。更多的是，你收入和花銷比。
你月入10W，全花完了，到月底還要找別人借錢......讓我想起了咬耳哥拳王泰森，這哥們曾經的收入超過80%知友吧（好吧別笑，90%......92%......95%.....隨便幾了）他財務自由了嗎？莫說自由，有我們現在談的步驟三財務保障嗎？其實泰森（當時的）連步驟一 財務自知 都沒完成。
所以先繼續老老實實的存錢，使勁存，我後來有幾個月只花600，其他都存了，我舍友都不落忍了，說：兄弟，你再這樣下去，可別搬走了啊，我一人可租不起這800一月的房，我這有幾包沒用完的速食麵調料包拿去拌個湯吧，別噎著....
這18個月的生活費，也就是財務保障金也請存在銀行里，不要用，它不是給你投資的。它能給你的是更大的安全感。在任何的投資失誤情況下，它可以讓你很容易的重新開始，可以很自豪的說：老子以後再喝速食麵湯，也要放火腿腸啦！
又或者你失業了、打球骨折上不了班了……至少可以安全、平穩地生存18個月。你可以在一年半的時間裡，去整理你的思緒，規劃和選擇你今後想要做的事、喜歡做的事、適合做的事。有了這一年半的緩衝期，就不會亂了方寸，壞了陣腳。
難道說只存錢，不過日子了？去撿別人的速食麵調料包才是對的？當然不是，我那是對自己初次投資失敗的懲罰。不要變成一個守財奴。我們要做的是：在保證自己不降低目前生活水準的前提下理財（當然，你是個月光欠費族，該消減開資，還是要減）。你原來每月花2500，在出現失誤、事故的情況下還能每月花2500。
所以要完成步驟二、三真的只要存錢就夠了：定期存錢。每月存下收入的20%（好吧降到10%，再少就都花了吧，別理財了），應該不是難事。不行，就辦個定存，工資一到賬上，銀行自動幫你扣掉一部分錢存定期的那種。
在存下自己理財保障金前，請保證你的每月花費正常，保證在2500左右浮動，我允許你這個月份子錢多了，菜價漲了....這都正常。但是別突然說：老子要買個車、我看上個LV包包了......好吧，你工作需要，你就買吧，你能不動理財保障金的錢，隨便買。
其實我想說的是作為一個有存錢習慣的中國人，大多可以輕鬆完成步驟二。在老一輩人裡面，完成步驟三也很正常。但是，像我當時26歲前就能完成步驟三的（非富二代）年輕人，（就不謙虛，你能把我怎麼滴）應該不到一半。&<(￣▽￣)&> 哇哈哈…
完成步驟三換工作和完成步驟二換工作，是不一樣的。完成二，你可以和原單位硬氣：老子不幹了。完成三：你就可以和應聘單位硬氣，你完全可以對應騁單位挑肥撿瘦，開出你的條件和價碼。錢有時候真的是你的底氣，銀行里有多少錢，你表現出來的氣場真的不同，面試官看的出來，相信我。
步驟三完
——待續，補充一句：理財的首要目標是達到擁有足夠維持閑居生活的資產，並非成為大款。 _______________________________________________________________________________
我們繼續，上面排名第一的答案說：當一個人的非工資收入≥總支出，則該者即便達到了財務自由。
其實在我的計劃里，這隻完成了我的第四步——
步驟四：（財務自足階段）使自己的非工資收入≥總支出。
達到財務自足很難嗎？
說個我兄弟25歲就達到財務自足的故事：
我有個兄弟大學一畢業，23歲就和在學校勾搭的妹子結婚了。兩個人在一個二線城市，有點混不下去，工作不好找，苦悶窩在租來的屋子裡打WOW，非常難得的是他家妹子沒有嫌棄他，而是和他一起窩在家裡打WOW，組隊打。就這樣，他倆靠著家裡的接濟，和時不時打點零工，混到了24歲。也算省吃儉用，兩個人每月開支2000元，還要給WOW充點卡。
終於，這哥們想，不能繼續這麼下去了，總要解決生存問題，努力吧！於是，在他24歲末的最後一個月，他們雙方父母，合資給他們在所在城市買了套140平的大房子，一次付清。他倆，把這套房子每月3500元租了出去，自己仍舊租原來住的單間，夫妻倆繼續窩著打WOW，零工都不打了。於是我這兄弟在25歲的時候，財務自足了。
是的，這不是我兄弟的故事，不過這的確是對達到財務自足階段的夫妻倆，只要他們不在WOW亂買裝備。
忘了上面的故事吧，看看我們自力更生的大多數。
完成步驟三後，可以接觸些穩定型的理財產品了。不過，還是想先用最安全的銀行利率來做說明：
這是今天從網上截圖的國有銀行存款利率。
這是今天從網上截圖的國有銀行存款利率。
請看第一項，活期年利率0.35。
下面請做數學題，你要在銀行存多少錢活期，才能靠吃利息，保證我上面的每月2500元開銷？？？？
求
？
解得
= 8571428 . 571428571 元
就是說你要在銀行存857萬元人民幣的活期（當然這錢你是不能動的），就算你不去工作，銀行也可以每月給你2500元花，你這個月花完了，下個月繼續給你2500.
雖然這個數字有點坑爹，但是的確，你的錢已經在幫你生錢養你了。
好吧，857萬是個坑爹的數字，所以我們前面才說「儲蓄全都是輸家的策略」利率太低了。
換個柔和點的，來看看現在大家熟悉的餘額寶。
這是昨天的餘額寶年利率。
我們重複上面的公式：
求
？
解得
= 560014.9337315662 元
好了56萬，大家輕鬆多了吧，存個56萬不是難事吧。其實還有收益更高一些，且相對穩定的理財產品，為了不做打廣告之嫌，就不在這說了。
所以我說使自己的非工資收入≥總支出並不是我最終的財務自由。因為我已經完成了，沒啥難的。
至於要如何存入56萬元，那是你的事，我這不是在教你怎麼賺錢，只要你不違法就行。你可以靠工資收入（這個比較慢）、做生意、低風險的投資（別動步驟二、三的錢）、像上面夫妻倆靠父母給......
說財務自足並不是財務自由，是因為這份收入並不穩定。比如上面夫妻倆，突然有孩子了，一個月2000不夠花了，那他們就不能靠父母給的房子繼續WOW了，趁早告別部落和聯盟吧。物價會漲、利率會調(餘額寶利率都連續跌多久了不是？),還有那該死的通貨膨脹！！！！！！這些都要求你不斷追加本金。而且56W?買倆車吧？你就呵呵吧。
雖然達到財務自足階段，你已經可以比很多人活的輕鬆，活的舒服，甚至可以不用找工作，老主顧、新主顧的臉都不用看了。但是請不要滿足於財務自足階段，讓我們向更高級的步驟五邁進。
——待續，一樣給個待續小結：財務自足只能讓你活的很安全，活的很有保障，並不能讓你活的滋潤和精彩。所以這階段錢（就是那56W）的去處，請放在穩妥型的地方（貨幣基金之類），千萬不要放到股市、期貨這些高風險的地方。（你拿固定的一點錢玩玩，也不反對）
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天亮了，繼續。
財務保障到財務自足過程，也是個不斷存錢的過程。中間你當然可以把每月余錢，做以下安排：
1、全部存下；
2、一部分雷打不動的存下，一部分進行一些其他高回報的投資，（投資都有風險，都要自己把握和承擔）後果也無外乎兩種：
a.投資獲得收益，加速你完成步驟四（本來要五年，現在兩年就完成了）；#^_^#奇怪，我幹嘛要臉紅...
b.投資失敗，推遲實現財務自足（現在要用八年了）。
上面兩種方式，你自己按個人能力選擇。
但是絕對不要選方案 3、全部用來投資。
我們現在進入更高的一個階段
步驟五：（財務舒適階段）使自己的非工資收入≥總支出的120%
上面說了，完成了財務自足，你現在的餘額寶里有了56萬 ，但並不能讓你活的滋潤、精彩。因為不確定因素實在太多了，比如說父母生病了、二胎普及，太太又有小寶寶了-_-|||、投資出現重大失誤、菜價漲價了、餘額寶利率降到4.5了……於是我們希望再好上加好。
上面算過，我們餘額寶里有56萬元，按5.357的年利率，每月能生出2500元利息，每年就是3萬元。那麼比3萬元再多出20% ，就是3.6萬元。那這時候我要存多少，才能生出這3.6萬元？
56直接×1.2唄，是......恩......等下......我找下計算器......啊.....是67.2萬元！
好吧，完成了上面步驟四財務自足，我還一直說，注意消費、別把錢亂投資、買車什麼的要考慮好......我好煩人啊.....我都煩我自個....
到了現在財務舒適階段，我們能做什麼？（當然還是保證維持原來每月2500生活水平的基礎上）
我們已經可以在不用出去工作的情況下（理論上是這樣，但天天玩其實是個很痛苦的事，真的！反正我們已經可以說我們是為了精神富足、自我提升而工作，而不是完全為了錢工作），還能夠維持你基本的生活，而且，還有多餘出來的20%的錢，用於比原先生活水平高一些的花費、享受，以及用這多出來20%的錢進行一些風險高一點的投資。
從步驟一到步驟五，我們其實並沒有用到什麼太過高深的財務技巧，方法只有一個：就是——存錢！持續且安全的存錢！…… 然後嘞？就此止步？心安理得的窩著WOW？不想繼續一窺我們最初目標「財務自由」的境界？
——待續 ，不小結了。
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清明掃墓歸來，繼續。
因為本人目前只完成步驟五，所以六、七還是目標，不敢說太多。
步驟六：（財務解鎖階段）使自己的非工資收入≥總支出的10倍
先說說，本人對達到這個的階段後的YY：
每日都可以不做討厭事，不看噁心臉；成天事少錢多離家近，權重位高責任輕；還要睡到自然醒，吃成水桶腰……...（好恐怖）
好像某個電視劇里有個富二代說過：「這不是我想要的日子!」（畫外音(#‵′)凸：「這TM是我們想要的日子！」）
放心吧，只要你是靠自己努力達到這個階段的，工作絕對會成為你戒不掉的一個習慣（不管是打工，還是創業，又或是自由職業）。
先看數字：不用公式了，直接把步驟四的錢x10就好。就是說你在餘額寶里有560萬人民幣就達到這個目標了，你每月一天活不用干，照樣有兩萬五給你花，花完下個月還有。
但是要達到這個階段，還是像前面幾個步驟一樣，光靠每月存下 百分之幾 的死工資，這個.......也行.....就是時間有一丟丟的長.....
開始學習和接觸一些投資工具吧，（原則不能破：1、完成步驟三前不進行高風險投資；2、步驟四、五階段可以適當投資；3、不要動步驟二到五里的本金。）
可以選擇工具有很多，回報和風險不同。因為我不在這個階段，還沒資格推薦。要自己去分析和學習，也可以請教專家（但是先要認清他是不是真的專家）。
其實，達到財務舒適階段之後（就是有67萬之後），我們已經可以用每月多處的20%的錢，承受較高的風險了。最差情況，也不過是這些錢全部虧掉。只要本金67萬，不動，我們就不會降低生活水平。
笨點如我，交了半年幾個月的學費，持續總結失敗經驗，找到適合自己的投資策略，堅定執行，你也不會一直虧（真一直虧，繼續都存了吧）。
投資方面，不敢做經驗介紹。消費方面，倒可以說一點：大額消費（車房之類），永遠不要一次付清，請你貸款或辦分期。 本金，隨便放個定投工具里（利息高過分期利息的工具有不少，不知道學習去），分期利息省掉不說，還能多賺幾個點的利差。
還有就是和不同層次、三教五流的朋友交往與交流的必要性，不是說只和高層次的，真是什麼人（線下，不是網上）都要玩。
雖然現在網路發達，但再發達......昨晚我幾個朋友一起吃飯，一個兄弟撈到我們城市下屬縣的一個項目，分我們幾塊肉吃。這個在自己身邊，穩賺不賠的短期投資小項目，網上搜死都搜不到。就算搜到也沒用，你不可能大老遠從京城來我們二、三線的小地方來入個股，來了也不給。
再就是，外地的朋友，偶爾來玩，也會不經意地介紹一些信息。很多信息，其實每個人都能用，但很多人都沒在意。比如：去年之前，是可以用支付寶給信用卡套現的。我以前用這一點，每月小收入幾百到一千+，現在沒了。
還有就是要低調，不要臭屁（好吧，我前面說的都是騙人的，我可窮了）。
因為我們在學會賺錢，收入提高的同時，還要用極大的耐心來控制慾望，繼續過原先每月2500的生活。開源節流，確保我們的支出低於我的資產收入，永遠是達到財務自由的一個前提。支出增加，你財務自由的本金也要增加。你每月真要花2.5萬，我財務解鎖階段的本金，也不過夠你實現財務自足。
等至少實現第五步——財務舒適階段之後，再開始慢慢享受人生。
到了財務解鎖階段，我們每月有2.5萬，每年有30萬，給你超額的消費，和進行高風險的投資。這時離我們最初目標，也只有一步之遙。
——待續最終一步「財務自由」
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最近有點懶，趁現在下雨，出不了門，更新完。
步驟七：（財務自由階段）使自己的非工資收入≥總支出的12倍？ NO ！
其實最後一步不寫也罷，有點遙遠......，我定的財務自由標準有點高。財務解鎖，還是有希望達到的，自由就......（你妹，逗我嗎？！不是說一步之遙嗎？）
好吧，哥幾個也可以把財務自由的標準定為：使自己的非工資收入≥總支出的12倍。你若已經實現「財務解鎖」，也就是10倍，再接著實現12倍這一標準，真也就是一步之遙。
不過太無聊，太容易了不是？
富爸爸還說財務自由是使自己的非工資收入≥總支出呢，任何詞的定義都是人給的，他能給，我咋就不能給？我又不想拿經濟學學位，不想背標準答案。
我心裡達到財務自由的人有誰？比爾·蓋茨、李嘉誠、馬雲......都算。他們有足夠的錢，自由的買自己所需的商品、服務、教育，甚至一個看好的企業......好吧，太遠的事，不知道就不要YY。
我們輕鬆點吧，就當使自己的非工資收入≥總支出的12倍時就實現財務自由了吧。
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總結：
以上七步，並沒有教大家怎麼去賺錢，其實個人認為，理財和實現財務自由（容易的那個）更多的是一種習慣，你月入5千的，並不比一個月入5萬的人更難實現財務自由。（他入5W，花5W，沒存款）
做個申明：上面七個步驟，所涉及的具體數字、百分比、做法、規定，適合且只適合本人（其實我也沒完全照章實施）。我只是展示出，個人粗陋的理財想法，各位不用照搬照套，理財還是要結合各自的實際情況，找到適合自己的，才是自己的理財之道。
稍微說說接觸過的一些工具：
A、有價證券，如：基金、股票、期貨、外匯（後面三個，基本不玩了，不適合我，只是留著以前放在裡面的錢，偶爾看看，沒提現，也沒繼續投入）；
B、房產，跟著幾個前輩，主要三個玩法：
1、直接入股新盤，早幾年年利率甚至可以到50%。當時直接被這麼高的利率嚇到，沒敢借錢投，只是動了自己的積蓄。（現在也沒後悔，原則不能破）這種機會，現在沒有了。
2、早年，貸款買了兩套單身公寓，已租養貸，收租非常煩，就丟給中介打理了，現在賣了一套。
3、自己住的房子，用房產證貸款投資，利息絕對賺的回來，但為安全，多投在1分多的地方，每年小賺幾個點。
C、公司（有幾個純粹是身邊人的小打小鬧）
第一個，血本無歸（見步驟三）。後來，眼光尖了點，一定要挑，不成氣候的就不投。
有一次，一個非常好兄弟面上實在過不去，也知道他撐不起來，就說：我不投了，算我無息借你的，也不參與管理。半年後關門，但兄弟還是全款還了我，借錢也要挑人，真的。
有一次，是跟一同事投一酒店。兩年後倒閉，退股，兩年沒分紅，虧了10個點，有以小股東身份去白住了兩天。也還好，風險一開始就有估計到，在承受範圍內。
基本上，投成功的，一般每年也就在10到20個點左右。
還有其他的，身邊有人玩，自己沒碰，比如：出版、網站、中介、專營等等……這些多少都要投入時間參與管理，就沒碰。
最後：每個人的慾望、賺錢能力、存款的自覺性都不相同，但我們在理財上能做相同的努力，可以歸納為那個老詞——開源節流。
祝各位心想事成。
——終
————————————原來專欄不是每個人都能寫的 (￣.￣) 分割線———————————
同學提問：今年大四，想問更多的關於存錢之外的思路。想問您作為大學生在存錢之餘，準備投資之前，能不能有什麼資料看的？作為非經濟類得人想要做一些資本運作之類的投資，根本無從下嘴啊，而且感覺很多比如買兩套用貸款買房子再租出去還房貸這種方法好像很難接觸到。（(￣y▽￣)╭說我長的帥的話就不貼出來啦，留著自己看啦~~~）
總結問題：
1、學生黨，除了存錢還能做什麼投資理財？
2、有什麼有關投資的資料可看？
回答：
一、學生黨和工作新人除了存錢還能幹啥？
作為一個吃飯靠爸，花錢靠媽的學生黨，其實還沒資本投資，存個錢都奢侈。更不建議，拿爸媽的錢來投資，因為你爸給了你1萬元，你拿來放在餘額寶里，每年賺5個點（現在沒有了，就4點多了），挺開心。我要說你是個好孩子，比那些錢一到手就進夜店的孩子好太多了。但你爸本來可以把這1萬拿去放2分貸的。（啥？！你爸沒那頭腦？？(￣ε(#￣)☆╰╮o(￣皿￣///) 壞孩子，成年了，拿父母的錢就不對！！）
大四生首要任務，是找工作。找到之後，還有精力也不是投資，而是開源賺錢。（對完成步驟三以前的同志們這點同樣適用）開源賺錢，增加收入，加快步驟四、五的完成，早日進入投資時代！！！
投資投資，沒有資，拿啥投？我當然不會告訴你，我大四把一年學費5000大洋借給我舍友家的企業（他向好多同學借了），借了一年，這期間，提心弔膽，一直瞞著父母。終於在臨畢業前，收回本息6000元，然後對自己說，老子再也不把學費借人啦。後來我也遵守了我的承諾，工作十年來再也沒把自己的學費借人&<(￣3￣)&> 。因為這是個壞例子，告訴你們，你們可能會產生借錢放貸的衝動，所以不能告訴你們。
我可以告訴你們的另一個例子是，我大二時，另一個舍友，借了全系20幾個兄弟姐妹（沒錯姐妹！連同系妹子的錢他都借了，真不是人！姐姐是誰？是我們老師啦）的錢，幾十到幾千，總共也就幾萬，呵呵呵。然後，大三他就不來了，我們都沒要利息......後來老師姐姐，好像是把他大一時交的學費拿來抵了，至於我們其他兄弟妹的錢就一直在借的進行時~~~~
說這個例子是想說：1、剛入社會的新人們，其實不太具備對 投資風險 的評估和承受能力。那為什麼，我大二被坑了一次，大四還敢繼續（雖然投資成功）？講感情唄！不善拒絕唄！不理性唄！我當時真不是沖著20個點的利息借錢的！！！你們要相信我！！2、因為本金太少，雖然年利率不低，但用幾乎全部家當一年也只能賺1000元，對一個大學生來說，其實是很不划算的。
那有沒有學生就可以做的增加收入的事？有！不出宿舍就可以！真有，我前幾個階段就做過，現在考慮時間成本以及享樂主義的養成，已經不做了。
那麼下班了........待續——————————我是勞模分割線————————————————
繼續......細節請看 業餘時間充足的 學生黨 和 工作新人，怎麼增加額外收入？
講完，謝謝，下一個問題......
二、有什麼有關投資的資料可看
如果是要推薦具體哪本理財書籍，非常值得看，看了就改變了我什麼......好像沒有~~~~
其實我有一直在看書，現在也還在看（看我文字這麼凌亂，就知道了~~~）
早期也看，各種排行版上的各種理財書，還買了大部頭的《投資學》（好想上圖，給大家看看我做的筆記，講一大堆美國複雜的投資工具，看一半次貸危機就來了......妹的，虧我記得那麼認真，對我而言，就這本書看了最沒用）。要說哪本起到很大作用？沒有！（非要說有，就是《富爸爸》給了我理財啟蒙）
現在看資料，都是碰上具體事情，才會有針對的去看。比如買房的時候，就猛翻各種房產投資書籍、上網也搜，還有貸款相關的（其實大多也就過過眼，根本不可能看完，在書店翻二十本，看到一本好的，就回家上網下載去了，下不到就上網買，我不是有會員賬號......）
再比如，今年接觸P2P，好像沒有找到相關書籍，就上網搜各種討論帖子，用戶評價，關鍵還是身邊用過朋友的評價，比較直觀。然後再親自試試。
其他書，還用看嗎？要啊，不看怎麼裝逼......不是，看書和逛知乎一樣，擴展一下見世面，好玩而已，雖然不一定用的上。只看，看的下去的就好。
三、個人：同學問我個人常用的投資，其實不是很推薦，想知道告訴大家也無妨——民間借貸。
不推薦的原因，大家也都清楚。雖然平均收益2個點（就是年利24%），但身邊壞貸、爛貸的例子層出不窮。還是那句話：實現步驟五之前，一切求穩。
謝謝
————————————————————2015.2.10——————————————————
今天沒有更新，未防止誤導新人，和廣告嫌疑，刪除上文兩段貸款方面的理財方案。本人也沒有備份，不好意思啦╮(╯▽╰)╭
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實現財務自由，你必須得轉變收入模式
我曾經生出了一個奇怪的想法：賣燒餅。
有一段時間，我無所事事，就跟著我媽學烙燒餅，憑藉學習天賦，自認為燒餅做得還不錯，開始有點異想天開了。當我想起經常去他家買燒餅的攤主時，我立馬打消了靠賣燒餅實現財務自由的念頭，因為我不願意過他們那樣的生活。
如果你留意小區附近超市裡的烙餅攤或者煎餅果子攤，你就會發現攤主常年四季都沒有什麼變化。我主要想說的是他們的精神狀態，這其中肯定有重要原因。現在終於找到問題的所在了。
關注時間的角度決定收入模式
從搖籃到墳墓，無論幹什麼，時間是唯一對所有人都公平的。那麼，只有從時間的角度去衡量人的價值才是最公正的。價值不僅僅指的是收入，但絕大部分的人更關心的是收入，所以在這裡價值就約等於收入吧。職業、學歷、名聲等等這些標籤都是一個人時間收入的外在表現，我們也常常用這些外在標籤來衡量一個人的收入。
靠烙燒餅養家糊口完全沒有問題，但是從時間增值的角度考慮，烙燒餅的增值模式存在問題，因此不可能實現財務自由。對於財務自由的解釋多種多樣，但其本質只有一點，即一個人不靠出賣自己的時間就能獲得體面的收入。
其實，獲得收入有兩種模式，第一種是線性模式，出賣時間換得收入，多勞多得，關注的是單位時間的價值；第二種是指數型模式，賺取時間紅利，時間越長獲得收入越高，有人稱之為「睡後收入」，通俗來講，就是躺著也能掙錢，它關注的是時間長度。
收入模式決定生命質量
烙燒餅是典型的線性模式，在這種模式下，燒餅師傅想掙更多的收入，只有兩種辦法，要麼提高單價，要麼提高產量。這個模式是有局限的，我們假設這家燒餅店生意非常火爆，有多少就能賣多少，我們也忽略成本因素。僅僅從時間的角度考慮，師傅一天總共也就24個小時，也就是說他的產量一定是有上限的。更何況，從經濟學角度來講，燒餅師傅一定會遇到邊際效應遞減的問題。
最要命的是，這種模式一旦師傅停止生產，收入立馬就沒了。這就是為什麼烙燒餅的師傅常年四季沒有什麼變化的根本原因，生活的壓力一直在他頭頂，他哪有時間去享受自由時間，哪有心情去休閑娛樂，他的精神狀態怎麼可能會輕鬆。
那些坐在公司格子間上班的高級白領，收入可能比燒餅師傅高几十上百倍，但是收入模式的本質沒有絲毫差別，都是在出賣自己的時間，只不過你的單位時間的收入高而已，可是一旦失業，立馬就會陷入財務危機。
然而，睡後收入模式，雖然前期發展可能很緩慢，但是一旦到達臨界點收入就會迅速增加，最後在一個相對高位的地方保持平穩，然後，你的後半生就可以躺著掙錢了，有的時候即使當事人死了，價值也會依然延續。這種模式的特點就是，一次性投入時間創造，時間的價值能夠不斷延續。這才是實現財務自由的唯一辦法。
比如，一個作家寫了一本暢銷書，那麼之後他即使不寫作，只要讀者買書，出版社都會給他支付版稅。像村上春樹這種本本都暢銷的大作家，早就實現高水平的財務自由了，他有的是時間和自由去旅行、去休閑，生命的質量可能要比疲於應付的CEO要高。
但是，指數型模式有一個特點，就是其前期增長會很緩慢，絕大部分人熬不到增長期可能早就放棄了，然後前期的積累全部歸零。作家、歌手、網紅要出名，前期是很艱難的，只有熬到一定程度前期的投入才會有價值。
選擇哪一種模式，就看你想要什麼樣的生活。真正實現財務自由的人，只做對了一件事那就是不依靠出賣自己的時間獲得收入，他們更重視創造時間紅利。
先看一個經典的故事：
作者：（美國）貝克·哈吉斯
原出處：《管道的故事》-南海出版社
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很久很久以前，有兩位年輕人，一個叫柏波羅，一個叫布魯諾，他們是堂兄弟，都是雄心勃勃的，他們住在義大利的一個村子裡。
兩位年輕人從小就是要好的夥伴。
他們都有雄心勃勃的夢想。他們常常沒完沒了地談論，在某一天、通過某種方式，讓自己可以成為村裡最富有的人。他們都很聰明而且勤奮，他們所需要的只是機會。
有一天，機會來了。村裡決定要雇兩個人把附近河裡的水運到村廣場的蓄水池裡去。村長把這份工作交給了柏波羅和布魯諾。兩個人各抓起兩隻水桶奔向河邊開始了他們辛勤的工作。當一天結束時，他們把村廣場的蓄水池裝滿了。村長按每桶水一分錢付錢給他們。
「我們的夢想終於實現了！」 布魯諾大喊著，「我簡直不敢相信我們的好運氣」。但柏波羅卻不是這樣想的。
他的背又酸又痛，用來提那重重水桶的手也起了泡。他害怕每天早上起來都要去做同樣的工作。於是他發誓要想出更好的辦法，來將河裡的水運到村裡去。
「布魯諾，我有一個計劃，」第二天早上，當他們抓起水桶往河邊奔時柏波羅說到，「一天才幾分錢的報酬，而要這樣辛苦的來回提水，不如我們修一條管道將水從河裡引進村裡去吧。」
布魯諾愣住了。
「一條管道？誰聽說過這樣的事？」布魯諾大聲的嚷道，「柏波羅，我們擁有一份很棒的工作。我一天可以提100桶水。按一分錢一桶水的話，一天就是1元錢！我已
經是富人了！一個星期後，我就可以買雙新鞋。一個月後，我就可以買一頭牛。六個月後，我還可以蓋一間新房子。我們有全鎮最好的工作。我們還有雙休日，每年
有2周的帶薪假期。我們這輩子都不用愁了！放棄你的管道幻想吧！」但柏波羅不是容易氣餒的人，他耐心的向他最好的朋友解釋這個計劃。但可
惜的是並不能改變布魯諾的想法。於是柏波羅決定即使自己一個人也要實現這個計劃，它將一部分白天的時間用來提桶運水，用另一部分時間以及周末的時間來建造
他的管道。他知道，要在象岩石般堅硬的土壤中挖出一條管道是多麽艱難的事。因為它的薪酬是根據運水的桶數來支付的，他知道在開始的時候，自己的收入回下降。他也知道，要等上1、2年，它的管道才能產生可觀的效益。但柏波羅堅信他的夢想會實現，於是他全力以赴地去做了。不久，布魯諾和其他村民就開始嘲笑柏波羅了，稱他為「管道建造者柏波羅」。布魯諾掙到的錢比柏波羅多一倍，並常向柏波羅炫耀他新買的東西。他買了一頭毛驢，配上全新的皮鞍，拴在了他新蓋的兩層樓旁。
他還買了亮閃閃的新衣服，在飯館裡吃著可口的食物。村民尊敬的稱他為布魯諾先生。他常坐在酒吧里，掏錢請大家喝酒，而人們則為他所講的笑話而格外地高聲大笑。當布魯諾晚上和周末睡在吊床上悠然自得時，柏波羅卻還在繼續挖他的管道。頭幾個月里，柏波羅的努力比並沒有多大的進展。他工作的很辛苦----比布魯諾的工作更辛苦，因為柏波羅晚上、周末也還在工作。
但柏波羅不斷地提醒自己，實現明天的夢想是建立在今天的犧牲上面的。一天一天過去了，他繼續地挖，一次只能挖一英寸。「一英寸又一英寸…..成為一英尺，」他一邊揮動鑿子，打進岩石般堅硬的土壤中，一邊重複這句話。一英寸變成一英尺，然後10尺…20尺…100尺……
「短期的痛苦帶來長期的回報，」每天的工作完成後，筋疲力盡的柏波羅跌跌撞撞地回到他那簡陋的小屋時，他總是這樣提醒自己。他通過設定每天的目標來衡量自己的工作成效。他這樣一直堅持下來，因為他知道，終有一天，回報將大大超過此時的付出。
「目光要牢牢地盯在回報上，」每當他入睡前，耳邊儘是酒館中村民的嘲笑聲時，他一遍又一遍地重複這句話。
一天天、一月月地過去了。有一天，柏波羅意識到他的管道已經完成了一半了，這也意味著他只需提桶走一半的路程了。柏波羅把這多出的時間也用來建造管道。終於，完工的日期越來越近了。
在他休息的時候，柏波羅看到他的老朋友布魯諾還在費力的運水。布魯諾的背馱的更厲害了。並由於長期的勞累，步伐也開始變慢了。布魯諾顯得很生氣，悶悶不樂，好像是為他自己註定一輩子要運水而憤恨的樣子。
他在吊床上的時間減少了，卻花更多的時間泡在酒吧里。當布魯諾進來時，酒吧的老顧客們都竊竊私語：「提桶人布魯諾來了」。當鎮上的醉漢模仿布魯諾弓腰馱背的姿勢和他拖著腳走路的樣子時，他們都咯咯地大笑。布魯諾不再買酒請大家喝了，也不再講笑話了。他寧願獨自坐在漆黑角落裡，被一大堆空酒瓶所包圍。
最後，柏波羅的重大時刻終於來到了---管道完工了！村民們簇擁著來看水從管道中流到水槽里！現在村子裡有源源不斷的新鮮水了。附近其他村子裡的人也都紛紛地搬到這個村子中來了，於是這個村子就發展和繁榮起來了。
管道一完工，柏波羅便再也不用提水桶了。無論他是否工作，水都一直源源不斷地流入。
他吃飯時，水在流入。他睡覺時，水在流入。當他周末去玩時，水還在流入。流入村子的水越多，流入柏波羅口袋裡的錢也就越多。
這個故事叫《管道的故事》，是美國知名的作家、演講家、企業家貝克?哈吉斯所講述的，他是提倡個人自由和財務自由運動的先驅，他的7本著作被譯成了10種文字，在全球發行量超過了200萬冊。
哈吉斯的《管道的故事》向人們昭示：我們都生活在一個「提桶」的世界裡：干一天的活兒拿一天的工錢，干一個月的工作領一個月的薪水。無論你是年收入一兩萬的
屌絲，還是年薪數十萬的精英，你都是用一份時間去換一份金錢。如果你被解僱，或因患病、受傷無法繼續工作，你的收入就會馬上停止。不提桶，就沒有收入！如
何擺脫時間換金錢的陷阱，如何獲得真正的財富？保障只有修管道，長期引水！ 只有徹底擺脫「提桶人」的命運，才能實現真正的財務自由！
如何才能實現真正的財務自由呢？我們不妨以這個故事為例來想想。
1 要有修管道的意識。觀念，是一切人生際遇的心理根源。
2 先要通過提桶解決生存問題。只有先解決生存，我們才能再追求夢想！
3 成功在八小時之外。如果柏波羅天天下班後也是消遣休閑，那麼他的管道將只是個夢想。
4 耐得住寂寞、經得起誘惑、受得了挫折。不要輕易被別人的嘲笑打倒，只有具備實力與毅力，管道才有修好的可能。
1 要有修管道的意識。觀念，是一切人生際遇的心理根源。
The best way to predict future is to create
it。很多事情，你想到了嗎？你想到了，你做了嗎？出現了機會，一個人如果連意識都沒意識到，那麼他很難會採取相應的行動，也就不會獲得對應的結果，當有
一天他終於看懂了的時候，已經晚了。馬雲、馬化騰、馬明哲這些牛逼人物哪個不是有著超強的意識（危機意識、預見性等等）和超強的行動力。
2 先要提桶解決生存問題。只有先解決生存，我們才能再追求夢想！
與我同時代的不少人，由於不願啃老或者無老可啃，所以一切只有靠自己。陶行知說得好：「淌自己的汗，吃自己的飯，自己的事自己干，靠人，靠天，靠祖上，不算是好漢！」那麼，我們首先要解決的就是生存問題，餓著肚子干不好革命啊！在全民創業的時代，很多人在自己沒有任何技術、人脈、資金積累的情況下就為了創業而創業，結果欠了一屁股賬不知如何收場。創業遠沒有那麼簡單，沒有在一個行業的多年積累很難創業成功。先在自己感興趣的行業找個工作，先把肚子填飽，然後邊學習邊成長，等到機會成熟時再創業不遲。
3 成功在八小時之外。如果柏波羅天天下班後也是消遣休閑，那麼管道將只是個夢想。
有句經典的語錄叫做：「最可怕的是比你聰明的人居然比你更努力。」在這個世界上，官二代、富二代、軍二代畢竟只是少數，大部分如你如我一樣都只是出生在普普通通的家庭甚至不少是出身寒門，根本就借不上力。我們更具現實性能做到的是在這大部分人當中算得上過得還可以，但別人與你擁有同樣的時間、同樣的機遇、同樣的環境，你再努力、再奮鬥，也很難超越別人，八小時之外就不同了，有的人在打DoTa、英雄聯盟、有的人在看直播還不送花、有的人沉醉於花天酒地、有的
人享受著花前月下，如果你在八小時之外為了自己的目標而不停地學習、成長、積累，
那麼慢慢地你和別人的差距就出來了，當時間積累到一定量的時候（比如一萬小時定律），這個差距就會變得很大很大。
4 耐得住寂寞、經得起誘惑、受得了挫折。不要輕易被別人的嘲笑打倒，只有具備實力與毅力，管道才有修好的可能。
十多年前，當我告訴我老婆準備在網上通過做網站和做軟體來掙錢時，她根本就不相信這回事，不過她還是很支持我，等賺到真金白銀時，她不得不相信了。但我身邊的很多同事朋友，由於長期在國企的封閉環境下，到現在都不相信網路上有這些賺錢機會。
我出身於湖南湘西的一個普通家庭，母親務農、父親有工作但卻是個自負盈虧的事業單位，家裡有姐弟仨，生活有些窘困。上大學後幸運的得到了國家的助學貸款減輕了家裡的負擔，到現在內心還十分的感激。畢業後簽約到了東北最大的一家國企，不過剛畢業時月薪才九百，混了十多年後成高工了也沒多少，而且由於沒有家庭社會背景關係走仕途很困難，靠這個死工資想步入中產遙遙無期。多虧愛編程喜歡網路，通過做國外的共享軟體和affiliate賺了不少錢，算是搭建好了一個小管道，另外每年的P2P、信託之類的理財收入也不少，加上我和我愛人對物質的需求不大每個月的消費比較少所以工資之外獲得的收入根本花不完，所以算得上是實現了財務自由，但是這背後曾付出的努力和艱辛，確實只有自己心裡知道。
自從看了《管道的故事》後，我深深的被其中的理論模型所吸引，其實現實情況是，現實生活中的管道例子也並不是很多，買下一套商服每年持續收租子、寫下一部暢銷書持續拿版費、發明專利持續收取專利使用費、編好一個優秀的軟體持續賣許可費、錢生錢等等，其實對於普通人來說類似管道模型的實例並不多。一個人，如果能夠較早的將自己的主要精力和時間聚焦在某一領域，
那麼他取得成功的可能性會很大，而一些聰明反被聰明誤的人，今天嘗試下這個明天嘗試下那個，總是沒有定性，到頭來就會竹籃打水一場空。
財務自由了，你會享受到更多人生的自由
不如直接給大家提供一套經得起檢驗的財務自由方法論，在此，給大家安利一本好書：
著名投資家Tony Robbin寫的《Money, master the game（標題大意：金錢，掌控遊戲）》，這是一本寫給普通大眾閱讀的投資理財類書籍，其銷量曾一度在亞馬遜網站名列榜首。作者在撰書前採訪了50名以上頂尖投資界人士，諾貝爾經濟學獎得主、億萬富翁和大學教授等，將他們的投資理念和自己的實操經驗結合，寫了這本書。如果說《窮爸爸和富爸爸》是給我們引入了理財的概念並且強調它的重要性，那麼這本《Money, master the game》就是為我們的理財活動提供了一套簡單可行易操作的方法論。可惜的是，本書目前還沒有中文翻譯版，而且很厚，介紹很詳細。為此，我提煉了本書內容的精華部分，把作者的「財務自由七步法」濃縮成了五步，在回答中分享給大家。
（Tony Robbins）
寫在前面的話：
首先，在作者看來，理財是一場遊戲，而複利的力量決定了這場遊戲一定是一場長期的遊戲，它的時間跨度應當在10年以上。理財就和每天吃飯睡覺一樣是我們生活日常的一部分，越早意識到這一點，你就可以越快積累財富，達到自己設立的財務目標。同時，理性的投資者務必要區分投機行為和理財行為，不要迷信一夜暴富的美夢，因為高收益的投機活動一定是伴隨高風險的，此時暴富，彼時很有可能輸得身無分文。作者在書中也數次強調，人們做出判斷用常會受激素控制。例如，睾酮素就是這樣一種讓人盲目自信的激素，男人女人都有，當它作用在大腦，人們就會讓高估自己的獲利能力，從而過於樂觀地進行高風險的投資活動。因此，我們在投資過程中一定要時刻給自己敲警鐘！
理財最基本的目標應當是資本保值，即防止通貨膨脹和市場動蕩對資本的吞噬，然後在承擔適中的風險下實現資本的有效增值。作為投資者，你一定不要給自己心理設限，認為理財只是金融專家們才能做的事。其實，所有人都可以運用科學的理財方法，不斷地積累資本，同時讓資本持續升值，最終實現財務自由。我自己嘗試著對本書的內容梳理了一下，總結了作者的理財思路。科學的理財活動大致可以按以下步驟進行：
第一步：了解「遊戲」規則。
成功理財的一個很重要的前提就是要了解這場「遊戲」的基本規則。作者在開篇介紹了七條投資規則為讀者進行「科普」，其實這些都是老生常談了，在其它理財書中也經常可以看到，分別是：1、沒有人能打敗市場，不要輕易相信主動型證券投資基金；2、資產的配置合理與否決定了這場遊戲的勝負，so, never loose your money，因為彌補損失要比賺取收益難很多；3、要通過各種手段和時機進行合理避稅；4、要相信收益率高於標準差（風險）的投資組合是存在的，你也可以合理規避風險；5、當心各種交易費用，它們會不經意間吞噬你的財富，作者不建議購買基金，他認為長期來看基金的各種費用吞噬了投資者大量的財富；最後的6、7兩條規則都是關於如何有效利用美國本土養老金（401k）的，具有強烈的美國特色，在此就不贅述了。在美國生活的同學可以找來看看。
第二步：量化你的財務目標
隨著財富的積累，你將迎來財務的三個階段，他們由低到高分別是：
1）financial security：財務保障，即資本的收益能維持你正常的生存，讓你有飯吃，有衣穿，有地住；
2）financial independence：財務獨立，即資本的收益能讓你不用再工作，也能享受到和今天一樣的生活品質；
3）financial freedom：財務自由，即資本的收益能讓你在生活質量不變的情況下能實現自己的一些理想，如環遊世界、成立慈善基金等等。
然而，每個人對三個階段的定義是不同的，例如：某些人對生活品質要求比別人高，他就需要積累比別人更多的資本才能達到他定義中的財務獨立和財務自由。在計算實際的財務目標之前，務必記住：金錢並不是理財的目的，金錢只是實現你夢想的手段。所以，現在請閉上眼睛，問問你的內心，你真心渴望的生活是什麼樣的，10年後、20年甚至30年後你希望過什麼樣的生活？有沒有能讓你的人生感覺圓滿而充實的夢想，你希望在多少年後實現這些理想？這些都是你未來的藍圖，它們是獨一無二的。然後，你就可以開始根據自己的實際情況來進行計算了，看看自己到底需要積累多少資本才能達到自己財務的三個階段，使自己過上想要的生活並實現自己的夢想（需要根據預期的資本收益率、預期通貨膨脹率、預計每年的支出和實現夢想所需要的開銷來進行計算。不嫌棄的話可以找我幫你算，嘿嘿~）。
作者在書中也提到，很多人之所以遲遲不開始積累資本是因他們通常不會量化自己的財務目標，並且常常高估自己所需要的資本，漸漸地對理財產生了畏懼心理，從而下意識地迴避（逃避）理財。真實情況是，計算出來的數值通常遠遠低於你猜想的數值。你其實離你定義中的「財務自由」目標很近。所以一定要清楚地將目標計算出來！
第三步：確定每期的投資額
在計算好自己的財務目標後，你就應當估算一下你希望達到該目標所需要的時間，10年？20年？亦或是30年？這業是因人而異的，因為每個人的目標有所不同，賺錢的能力也有很大差異，所以你要根據自己的實際情況估計。做好上述估算後，你要做出一個非常重要的理財決定：確定每期用於投資的資金分配比例並長期堅持。舉個例子，假設你的月收入是10萬元。你決定用收入的20%用於投資理財，那麼你在今後就必須堅持這個分配比例，在每月發工資的時候將2萬元放入你的投資組合里。如果月薪漲到100萬（有些誇張，哈哈），每月也要將其中的20萬用於理財。堅持很重要！這20%的錢並不會影響你現在的正常生活，但是它們將在10年或20年後積累成巨大的財富，通過複利越實現來越來快地增值，讓你實現財務自由。最後，你積累的這些資本會為你工作，給你帶來持續的收入。作者在書中也強調，任何時候開始理財都為時不晚，不要因為到了40歲還沒有進行任何形式的理財而自暴自棄，就算從此刻開始理財，你50歲、60歲的時候也會很感謝當時在40歲時才決定開始理財的自己。
作者在書中也介紹了幾個加速實現目標的方法：
1）House mortgage prepayments（提前還房貸，縮短歸還期限），作者計算了以下，長期來看住房貸款利息會將購房成本翻一倍（這是美國的情況，不知道中國是否也符合，待驗證）。
2）Axe expenses that no longer give you value（減少不必要開支），時刻記住你在理財之前所構想的生活圖景。書中案例：作者20歲的兒子想貸款買保時捷跑車。但是，作者知道兒子的夢想是能在30歲夢想時安居落戶並組建家庭，因此他及時勸阻了兒子，建議兒子把買豪車的錢用於理財，選擇租車而不是買車。兒子照做了。最終兒子在27歲時支付購房首付，順利組建了家庭結婚生子。所以，如果你也是「剁手黨」，每次花錢的之前請問問你的內心，你真的需買它嗎？
3）Get better returns（提高投資收益率）。作者認為，提高收益率做好的辦法就是合理地進行資產配置，在降低風險前提下儘可能提高收益率，作者提供了兩個配置方案供讀者參考，之後會展現給大家。
4）Change your lifestyle for the better（改變你的一些生活壞習慣），其實也是讓你削減一些不必要的開支，如吸煙有害健康，因此把錢花費在煙草上是巨大的浪費，而且買到的是對身體的傷害，因此要戒煙。
第四步：科學配置你的資產
Asset Allocation（資產配置）一定是所有成功投資家都關注的部分。之前考的CFA里有一個很重要的章節就是Portfolio management（投資組合管理），這個方面的理論研究也是不計其數。但是，一個永遠不變的真理就是分散投資能降低風險。按照作者的理論，你應該把你的「雞蛋」分別放在三個「籃子」里（翻譯可能有點生硬，理解就好，諒解~）：
1）Peace of mind bucket（負責資本保值的「籃子」），這個「籃子」可以儘可能讓你的資本免受通貨膨脹、金融市場的動蕩、政治的不穩定帶來的不利影響。把錢放在這個籃子里，最起碼能讓你在起起伏伏的變化中獲得內心的平靜和安全感。這個「籃子」里包含了貨幣市場基金、高評級債券、大額定期存款等低風險低收益的投資工具。
2）Growth bucket（負責資本增值的「籃子」），把錢放在這個「籃子」，你要有輸掉一切的覺悟，畢竟高收益普遍具有高風險（認真臉~）。這個「籃子」里的投資工具有權益類投資工具、垃圾債券、不動產和大宗商品等，所以放在這個籃子里的資金不能太多（按照作者的話說，Putting all your money in this bucket is the kiss of death）。此外，作者極其不建議投資期貨、期權這樣的金融衍生品，不僅槓桿很高，而且它們的存在是為了讓參與者從交易中套利或者投機，而套利和投機行為遠遠地偏離了投資理財的初衷。
3）Dream bucket（負責實現小夢想的「籃子」）。嚴格地講，這個「籃子」里的錢不是用來投資的，而是用來對自己進行獎勵的。這個籃子里的錢積攢到一定數量的時候，就可以用來進行一次旅遊、購置一個喜歡的物件等等，讓你在走向財富自由的道路上能時不時獲得一些驚喜。
那麼，該如何把資產合理地分配在三個「籃子」里呢？答案因人而異，要根據個人的風險偏好和風險承受能力來確定。可以去網上搜點測試題來做，確定一下自己是屬於何種類型的投資者。比如，你是一個追求高收益且願意承擔高風險的激進型投資者，那麼你可以把更多的資金放在二號籃子里。
而關於分散投資，除了應當分散投資工具，也應該分散投資時機（選擇分期定投，而非一擲千金）、分散投資的行業（不同行業對經濟周期起伏的反應程度是不同的）、分散投資的地區等等，在此就不展開了，否則又可以寫一本書。
為了方便讀者配置資產，作者在書里直接給出了兩種比較科學的投資組合：
1）The Chief Investment Officer of Yale University（耶魯大學首席投資官）David Swensen推薦的投資組合。這種投資組合比較適合激進型投資者，因為它僅將30%放在了資本保值的「籃子」里，剩下70%都放在了負責增值的「籃子」中。詳細配置如下：
2）是Ray Dalio，a founder of the investment firm Bridgewater Associates, one of the world"s largest hedge funds（全球最大的對沖基金公司之一Bridgewater Associates的創始人）推薦的投資組合。作者認為這個投資組合比前者更優。按照作者說法，這個投資組合是經得起歷史數據檢驗的，自1984年至2013年，該組合的平均年化收益率高達9.72%，但平均標準差（風險）僅有7.63%，即使在2008年金融危機時期也僅僅虧損了3.93%（但是當年的標準普爾500指數可是下跌了37%之多），以下是該組合的詳細配置比例：
（Ray Dalio）
上述兩種投資組合都經得起美國金融市場的歷史數據檢驗，幾十年來都能一直保持穩定適中的收益率。但是，這兩種投資組合是否適合中國市場有待考證。如果有空，我也想嘗試用中國金融市場過去10年的歷史數據檢驗一下以上兩種資產配置在中國市場上的有效性。屆時一定會發文分享。
第五步：定期平衡各「籃子」的分配比例
由於市場有很強的不確定性，因此，我們很有可能會碰見以下這種情況：股市持續走低的同時債市不斷走高，導致用於保值的資金比例增大，同時用於增值資金的比例減小。例如，原本是三七開，現在變成了五五開。這時，作者的建議不是繼續追加一直獲利的投資品種，相反，你應當賣出賺了錢的債券同時買入虧了錢的股票，把五五開再調整回三七開。而此過程被稱為Rebalance（重新平衡資產分配），這項工作每年至少要進行一次。
至此，我已經把本書最核心的部分展現給大家，希望以上五步能給你的理財活動提供一些建設性的參考意見。但是，我也認為本書的價值遠不止於以上內容，因為作者寫書的過程中採訪了很多成功投資家，他們的投資理念也在書中有所展示，而他們的這些投資理念很多都會令人有醍醐灌頂之感，非常受用，有空我也會在之後的文章中匯總並分享。
1.踏踏實實
2.獨立思考3.做好小事
4.不作惡
5.儘可能的提高獲得意外好運的可能性。
財務自由是每個經濟人都想達到的財務境界。當我們實現財務自由後，我們就可以不再為生活開支問題而煩惱，有了更多時間去做自己喜歡或更有意義的事情。
究竟什麼是財務自由？財務自由是指家庭的收入主要來源於主動投資，而不是被動工作，是一種讓你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。當你的被動收入大於你的生活總開支時，就可以實現財務自由。
什麼是被動收入？通俗意義上來講，就是不用工作和付出，就有源源不斷的收入進賬。比如銀行存款利息、股票分紅、房屋租金、拆借利息等。
財務自由跟收入高低無關。比如一個窮屌絲通過商鋪租賃可以獲得每月穩定3000元的收入，而其日常總開支為2000元，那麼他每月被動收入就有1000元；再比如一個富二代因為繼承了其父20億的遺產，沒有做任何經營或投資動作，每年僅靠銀行利息（華夏銀行存本付息利率2%）就有4000萬，合每月將近300多萬，因為開支無度，每月會花掉200萬，那麼他每月被動收入為100萬。他們兩個人雖然被動收入相差很大，但同樣都實現了財務自由。
財務自由概念比較籠統，雖然知道了什麼是財務自由，然而如何才能系統而優雅地實現？
首先要對自己的收入做好配置。經濟學中有個標準普爾定律可以作為參考。在標準普爾定律中，將收入分為四份：10%用於短息消費，20%用於預防突發事件的資金儲備，30%用於做風險投資，40%用於保本升值，一方面對抗通貨膨脹，另一方面保障整體收入的安全，目的不是能帶來多高的收益，而是保護本金，為更長遠的財務開支做儲備。
在現實生活中我們可能完成不了這麼詳細的安排，所以依個人情況而定，不過每月至少留下30%的收入用於投資理財，盡量在保住本金的情況下做投資，等財富積累到一定程度再進行詳細的配置。
對於剛步入社會的工薪族來說，收入不是很多，開支佔比卻很大，一個月下來，如果不加節制，很容易淪為月光族，這時候的你最好不要辦理信用卡，因為它會增加你的購買慾，加大生活開支，雖然錢是未來還的，但是沒有前期沒有很好的打理的收入，到後期會越來越窘迫。比如你辦了一張1萬的信用卡，這是你的工資還不到5000，交完房租，買了衣服，在你心裡一直覺得你還有一萬塊錢，於是開始請朋友吃飯而不加節制，結果1萬的信用卡很快被你刷去一大半，而你的工資又不足以償還，於是又辦了一張信用卡，以卡養卡，但結果是，你的負債增加幅度高於你收入的增加幅度，使你越來越缺乏本錢，沒有錢去做投資理財，也就無法嘗到財務自由的樂趣。
所以，對剛步入社會的工薪族來說，雖然收入不多，但省吃儉用也會有剩餘，也不會增加額外的負債，避免淪為卡奴、車奴、房奴等的財務泥潭。月末剩餘可能不到1000元，積少成多，慢慢積累資本，用最短的時間解決到收入結餘少的問題，適合做投資理財的工具是基金：門檻低，100元就可以投資，周期長，1-3年，有專業的基金經理人幫你打理，適合初次步入理財的新手。基金的主要收益有兩種：一是股利收入：基金的股利收入是指開放式基金通過在一級市場或二級市場購入並持有各公司發行的股票，而從公司取得的一種收益。股利一般有兩種形式，即現金股利與股票股利。現金股利是以現金的形式發放的，股票股利是按一定比例送給股東股票作為紅利。二是資本利得收入：任何證券的價格都會受證券供需關係的影響，如果基金能夠在資本供應充裕、價格較低時購入證券，而在證券需求旺盛、價格上漲時賣出證券，所獲價差稱為基金的資本利得收入。股利收入可以作為被動收入，從而實現財務自由。如果想通過基金實現財務自由，就要有長期投資的準備，在可投資區間進行布局、買入，長期持有，獲取股利收入。而基金定投是普遍、便利的投資方式。
對於高收入的工薪族或者自僱人士，收支結餘比較多，可以考慮投資股市。很多人會「談股市色變」，認為股市是賭場，想獲得盈利是天方夜譚。股市有牛熊市，牛市中經常聽到「豬」或「大象」飛起來了，說明在牛市中很容易賺到錢，而在熊市想獲得盈利很難，這是現實，因為中國股市只能做多，不能做空，熊市中，大部分股票都在下跌，而且跌幅很深，別說是賺錢了，不虧本都謝天謝地了。但是金融有它一定的規律，把它研究透徹了，股市就是你的搖錢樹和提款機。熊市裡很多股票會跌穿實際價值（股票實際價值=每股收益/每股凈資產收益率，個人杜撰，查過許多相關資料，還未找到簡單、實用的計算方法），牛熊市循環周期一般是五年，如果在這時候開始加倉，從買入價開始買，一直買到升回買入價時考慮出倉。如果每個周期你購買的股票可以翻一倍，那麼核算每年年化收益為20%，比市面上其他理財產品收益要高，而且安全、在自己控制能力內操作，更放心。為什麼這時不建議你定投基金？因為做投資一定要做好最壞的打算，一旦爆發金融危機，首先衝擊的就是基金機構，再者才是券商、銀行、上市企業。所以直接藉助券商平台既可以降低交易成本，同時也可以延緩不確定的金融危機給我們帶來的損失。至於如何選股，我會專門撰寫一篇文章進行詳解。
如果你是企業主或有雄厚資本的金主，雖然擁有巨額的財產，但仍要為收入奔波和勞碌，錢閑著、人忙著。如果你是企業主，你的企業做的比較成功、比較大，完全可以準備培養接班人、或者退居二線做一個董事局主席，因為你不可能工作一輩子，企業發展只靠老人也很難保持活力和創新，給年輕人提供更多的平台既是我們這代人的責任、同時又是回報與自己一起畚斗的同事不錯的方式，減少企業內鬥，讓基業永青。通過占股的方式分享企業的利潤，從而實現財務自由。如果你是金主，可以作為投資人的方式去投資中小微企業，幫助他們壯大企業，同時通過占股的方式分享利潤。既實現了財務自由，同時也創造了社會價值。
財務自由看似遙不可及，但當你深入了解時，發現實現它其實並不難。根據自己的實力，做好規劃，合理分配好收入，利用財務結餘資金進行投資理財，獲取被動收入，用最短、最簡單、最開心的方式實現財務自由，這裡收穫的不僅是金錢，更多的是在實現夢想的同時，又為這個社會創造了更多的價值。
每個人都渴望過上財務自由、時間自由、心靈自由的高品質生活，然後去做任何想做的事情，去任何想去的地方，擁有想要的一切。
可是這個世界上70億人口，又有多少人真正的過上了時間自由、財務自由、心靈自由的生活呢？
答案是很少的，因為要想過上時間自由、心靈自由的生活，首先得實現財富自由。
而大部分人一生都在為錢而工作，因為他們從不懂得去打造被動收入，他們從不知道如何解脫自己的雙手。
部分打造被動收入的渠道和方式：
金融類
1、銀行存款利息
2、民間借貸利息
3、股票、股權、原始股及PE類投資
4、基金
5、債券
6、期貨
7、外匯
8、保險
9、貴金屬（黃金白銀）
10、其他（電子貨幣等）
房產類
11、自己擁有的住房、寫字間、商鋪等出租租金/升值收益
12、自己擁有的住房、寫字間、商鋪以息代租，押金的錢生錢利息收入
13、自己擁有的住房、寫字間、商鋪以租代售產生的高額租金
14、控制別人的房產，升級轉租收入
15、以房融資、再投資賺取投資收益
企業類
16、打造一家自動化運作和管理的公司
17、開分公司，不斷複製經營模式
18、做新產品和服務的省會代理，做地市渠道
19、打造品牌，賺取加盟費和品牌使用費
20、整合某行業現有企業，統一品牌，收品牌使用費
21、用公司資質賺傭金
22、入股企業獲取分紅和股權增值（天使投資、股權投資、PE）
租金類
23、把你閑置的汽車租出去
24、租給快捷酒店客房電腦
25、出租寵物、出租室內花草、出租包包、出租書籍、出租汽車、出租衣服、出租會員卡、出租首飾、出租家電、出租傢具、出租數碼相機、出租電腦、出租戶外裝備、出租鋼琴電子琴。。。
知識產權類
26、出書版稅和寫電子書銷售
27、網路寫手文章被轉載的稿費
28、專利授權使用費
剩餘收入類
29、銷售人員推銷出去的產品服務定期重複購買產生的收入
30、發展一個經銷商重複進貨產生的收入
互聯網類
31、通過網頁銷售信賣信息產品（利用病毒式營銷）
32、通過淘寶等轉售產品
其他
33、文物、藝術品、古董、酒品、郵票等收藏
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每日精選投資和理財類文章，助您實現財務自由正在實現財務自由的路上，分享下我這些年的經歷：
」自己選擇的路，跪著流淚也要走完」，這是我四年前在一檔求職節目上聽到的，後來也在各種勵志人物的故事裡讀到類似的「中心思想」。只可惜，今天你將看到的不是一個苦情勵志的故事，希望我的工作經歷能讓大家知道，正確的職業發展，絕對不是跪著哭著走完的，別總覺得自己那麼慘。
1.2016年8月，我正式升職為英國保險巨頭的區域經理。回想起四年前，一個懵懂青澀的畢業生希望在香港站穩腳跟，同時做了兩份工作。做不好事情被罵，做不完事情加班。從獲得第一個客戶的信任開始，我就默默的和自己說，無論走的多遠，希望將來的自己都能喜歡我此刻的樣子：簡單真實，不妄自菲薄也不自以為是，只是儘力去做好手頭的事，享受現在的生活。
2.後來做了個小經理，手下帶了應屆畢業生，那時的我，每次頒獎的前一晚，都會激動的整晚睡不著。就這樣從理財顧問，到營業經理——資深營業經理——分行經理，一路開心，一路激動，好像時間也隨著心情歡快的跑了起來。
3.在團隊建立之初，真的比較難，招聘人才、設計培訓架構、設立獎懲機制，對於當時的我來說是個非常大的挑戰。我們團隊平均年齡不超過30歲，而我也更希望這些高素質高學歷的成員們能夠在好平台里飛的更高，所以把我的團隊命名為「High Flyer」，希望每個人都能時刻問自己「How high can I fly」，而不是簡單的一句「老大，我什麼時候可以升職」。每個人都有自己的優勢和閃光點，而工作里需要的就是leader能夠發現並鼓勵成員們最大程度的發揮自己的優勢，揚長避短，因為我一直覺得，要求一個人所有技能都出色，是不可能的，靠不斷彌補短處來成長，發展速度也是非常慢的。當然，這個過程里，大大小小的培訓是必不可少的。
4.到現在，團隊近40人，很多人開玩笑說「你們團隊這些人，平均學歷碩士以上也就算了，一個個還跟選美似的，還讓不讓人活了」，我覺得一個人的標籤真的不重要，但在這些標籤下，還能不被曾經的光環束縛，從0開始，腳踏實地，才真的讓我欣慰。最初的海歸和名校高材生如今也變成了職場精英，從別人恭喜我升職，到我陪伴下屬升職，這種感動和成就感真的只有體驗過的人才會真真切切的明白。這個過程唯一讓我覺得傷心的，是臉上的膠原蛋白似乎越來越少了。講真，我曾經跟朋友說過「都說25歲開始，女人的臉開始走下坡路了，那麼25歲，我希望肌膚不嫩的時候事業上能有一個里程碑」，我只是沒想到我真的在乎當初的這句玩笑話，並且讓它成真了。
總結來說：
1.找到一個朝陽行業，並且方法得當的去拚命努力，賺得第一桶金
2.賺錢優先順序，永遠是是風險&>資本&>勞動，想財務自由通常不會追求穩定
3.賺錢方式，永遠是自雇和投資，遠遠高於打工的收益
4.賺錢的多少取決於你能多大程度的產生價值，對多大範圍的人產生影響，所以一定先提升自身
5.實現財務自由一定是建立在不損害身體、家庭、正常生活的基礎上，不然那叫拿命換錢
以上就是我的一些感悟，希望對大家有所幫助，一起實現財務自由！
這個故事保證真實，如果贊在多一點。我可以講的更加的詳細一點。
至於我跟她的關係，我說了你們也不相信啊。咋說啊。
我來個大家講個財務自由的故事 。
我之前供職於中國石化，當時認識了一個女生，中專學歷，當然也只可能是臨時工。一個月2000塊錢。想想都知道沒辦法活。家裡湖北恩施山區的，基本上家裡不找麻煩已經是萬幸了。
這個女生當時跟我聊天的時候，我就覺得她是一個傳奇，或者說註定可以成為一個傳奇。她有著窮人家中老大的要強與家族使命感，並且察言觀色能力極強，當時我就預感到她肯定不會滿足於臨時工。
然後事情如我所願，不到2年她辭職了，在武漢她找了一份工作，這份工作簡單的來說就是KTV陪人喝酒，一般來說陪酒的活，發展軌跡都是年輕陪酒，長大找個接盤俠。可是這位大姐的職業生涯顯然更加傳奇一些。
她非常的有心計，她總是用心的觀察，專找那些年紀在45歲以上的有錢老男人花時間。 不是真正得有錢人2次就不理。因為她去的場子消費都很高，所以只有那些真正的有錢人可以多次去娛樂性消費。就這樣多點了幾次她，她就從眾多的KTV公主中脫穎而出。居然不到6個月就做到了領班，也就是說她可以不需要每次喝酒就可以拿到提成，據她說是一個月至少5萬起跳。
按理來說只干半年就1個月五萬，並且已經做了領班，有了穩定顧客群。幹個2 3年回家找個接盤俠結婚，應該可以說是所有KTV公主這輩子的夢想了。 當然正是因為你們都這樣想，所以你們註定無法成為傳奇。
這位大姐在領班的工作中從一個客戶的嘴裡得知了，澳門這個神奇的地方。然後她居然就辭職去了。原因很簡單，那地方應該有錢人更多。（我也是醉了）
然後這位大姐就辭去了月薪5萬的工作，隻身一人去了澳門的賭場。她需要做的工作看起來很簡單，就是讓人到她開的VIP室賭錢，就可以提點，行話叫做洗碼吧。基本上如果是大陸過去的，運氣好的時候一個晚上10幾萬是跑不掉的，可怕的是有幾個富豪是只賭一個晚上的呢？
那麼小朋宇的問題就會來了。這麼賺錢，難道其他人不知道賺嗎。。當然知道，那地方過去想洗碼的人成千上萬人。但是真的賺到錢的人，寥寥無幾。可是這位大姐就能做到從搭訕到搞到錢一條龍的服務。
就這樣，這個女的不到5年就累積了上千萬的身家。你們這個傳奇故事就結束了，那你們真的錯了。
2015年什麼最熱，沒錯。就是股票。。這個女的拿出了400萬人民幣。聽了一個之前澳門認識的大客戶的建議買了一支叫做中國北車的股票。買的時候大概10元（追高真可怕）。但是真正可怕的是她現在還沒有賣，因為她根本不知道怎麼賣，所以一直留到了現在。
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PS：她胸部E。
很多人都聽過「窮屌絲通過努力打拚，最終走上財務自由之路」的勵志故事，但是，這個「打拚」的過程是怎麼樣的呢？我相信很多人不知道。下文的方法，值得你思考。
有人說，財務自由就是，每天睡到自然醒，吃飯吃到自然撐，擼王者農藥擼到到手抽筋，而且還不用上班。
這話的意思大概是說，那怕咱們不上班，收入也足夠支撐起日常開銷，是為財務自由。
只解決吃住的問題，這財務自由也夠乞丐版的！
按這個標準，像我這種已經不上班六七年，每天擼股票期貨和一些理財產品活著的人，難道也算財務自由？
我經常性感覺錢不夠花，這特么一定是個假的財務自由！至少，不是我想要的財務自由。
朋友跟我說：你不是錢不夠花，而是強行裝B錢亂花，沒事玩什麼自駕大西北，來回折騰一次一兩萬公里，買裝備不用錢啊，住店泡妞不用錢啊，修車不用錢啊，賣路錢不是錢啊？
朋友白了我一眼，再補一刀：做乞丐就要有乞丐的樣子，沒事裝什麼有錢人！
儘管朋友打我臉打得脆響，但是我始終堅持，買車不能買乞丐版，財務自由也不能追求乞丐版，要上就上高配的，實在不行至少也得上個標配，總之，要理想的。
然而，什麼樣的財務自由，才算得上一個理想的財務自由呢？
「01」
對於一個剛剛從學校畢業，懷著忐忑不安和還有點小激動的心情，第一次上班的小青年來說，除了性生活，衣食住行，你能自理了嗎？
假如，每個月總有那麼幾天，工資卡被強行清零，這個時候，你首要考慮的不是財務自由問題，而是生存問題。
解決生存問題有兩種辦法，一種是節衣縮食，一種是努力工作。可不可以節衣縮食的同時又努力工作？少年，不要對自己下手辣么狠。
假定，我們努力工作，漲了點工資，工資卡上，每個月終於有了一定的盈餘，這個時候，千萬別想著，這多出來的錢，是用來泡妞呢還是泡妞呢還是泡妞呢？
正確的姿勢應該是，將這筆錢存起來。
存起來幹嘛？提高自己職場抗風險能力。畢竟，出來混，我們總得防著，公司倒閉、老闆暴斃、被炒魷魚，炒老闆魷魚，這樣那樣的破事。
家有餘糧心裡不慌！農村大爺都懂的道理，我希望你也懂。
餘糧大概準備多少合適呢？在零收入的情況下，至少能讓你扛一年。假如，一個月的基本開銷是2500元，那麼，這筆錢大概就是3萬。
如果沒失業，這筆錢不要動，就把它遺忘在支付寶或者微信，那些完全不需要動腦子的理財產品里。
聲明，我不是支付寶和微信理財的托，但是，支付寶和微信的理財產品，真的很適合小額無腦式理財，操作簡單，收益也還算可觀，玩得好，三萬塊一年也有一千多收益，比存銀行靠譜多了。
從解決生存問題到完成抗職業風險積累，大概需要花一兩年時間，起點高一些的行業，會快一點，比如程序員，可能就半年的事情。
這個階段是比較容易的，我們給它起個名字，叫「存餘糧」階段。
就像玩遊戲一樣，我們終於做完新手任務，下一步，向乞丐版的財務自由出發，乞丐版財務自由的難度，相對於存餘糧來說，難度大很多。
「02」
手中有餘糧，我們再也不害怕短期失業了，此時，我們向下一目標進發，乞丐版的財務自由。
為了便於後面講解，我們給此階段取個名字，就叫「廣積糧」吧。
什麼叫乞丐版的財務自由？我們前面已經解釋了，在此再強調一次，意思就是，躺著賺的錢比花的錢多。
還是以解決基本生存開銷為目標，要實現賺的比花的多，一年被動收入至少要大於等於3萬。
繼續以刷支付寶和微信這種無腦式理財為例，年化收益5%，那麼，我們至少需要60萬本金，才能每年3萬收益。
估計有人要懟我了，有60萬，還不如買套房投資。
買房也沒有錯，但是，買房增加固定資產的同時也增加一份債務，每月還貸，會增加當下的財務壓力。
當然，手中有房，心中不慌，但是，離我們短期內實現財務自由的理想，可能更遙遠了。
買房投資還是刷支付寶理財，沒有對錯之分，取決於你的選擇。
扯遠了，我們手頭上還沒有60萬呢。
這60萬從哪裡來？繼續原始積累，想盡一切辦法，上班、搬磚、賣身、敲詐、勒索、搶銀行，能賺錢的方法盡量上。
這個過程可能有點久，大概需要花掉我們5至10年的時間，那些年紀輕輕就年薪幾十萬上百萬的不在此列。
除了必要的原始積累以外，這個階段還有件超級重要的事情要做，那就是學交易。
股票期貨隨便挑一樣。
國內現貨外匯啥的就不要碰了，別問為什麼，此類弱智問題，我懶得回答。
此階段學交易，交易本金要盡量少，幾萬塊就可以了，幾千塊也不嫌少。
為什麼本金要盡量少呢？因為不管你的智商多牛叉，情商多爆炸，在交易的世界裡，至少要虧三五年，本金少，虧損總額就會少。
本金虧得越少，你離60萬越接近。
千萬別以為自己是個天才，所有的積蓄全部懟上去，對於這樣的韭菜，主力們特別歡迎。
學習交易，除了需要實打實的三五年的虧損經驗之外，還需要大量的理論以及實戰知識學習，這些知識從哪來？多看書，多看K線之外。
假如，我們在學習交易階段虧得不多，或者還有賺頭，那麼，60萬的原始本金，遲早有一天手到擒來。
有60萬刷支付寶和微信，等於我們每個月有2500塊的低保，此時，只要你不作死，不大手大腳亂花錢，則可以進入，每天睡到自然醒，吃飯吃到自然撐，擼王者農藥擼到到手抽筋，還不用上班的吃睡等死狀態。
當然，吃睡等死不是我們的風格，作為二十一世紀新時代熱血青年，我們得有理想，有道德，有文化，有紀律，並且時刻準備著，為社會主義四個現代化建設貢獻印花稅。
所以，我們不能等死。
「03」
完成乞丐版財務自由積累之後，我們還需要再積累一筆資金，這筆錢用來幹什麼呢？暴力擼K線。
股票期貨，用力往上懟，能懟出什麼結果，得看你在學習交易階段，實戰能力提升到什麼層次。為什麼在「廣積糧」階段強調一定要學交易，原因就在這裡。
如果此時才開始學習，你至少還得花三五年的時間成本。
假定，通過廣積糧階段，你已折騰出一套正收益的交易策略，那麼，你的精彩人生，才剛剛開始。
有了乞丐版財務自由保底，我們可以激進一些，再激進一些，先把老闆給炒了，把退路封死，並告訴自己，我特么終於自由職業了。
自由之後，花點時間，認真規劃你的投資方案，穩健理財那部分，可再優化一下。
暴力擼K線那部分，收益多少，看你的操盤水平，以期貨為例，行情好時，年翻番甚至翻幾倍，並不是什麼新鮮事。K線之外那幫流氓，去年五六倍收益的大有人在。
估計人有要質疑了，動不動就追求翻番，這個理想是不是遠大了點？我們到賭場玩耍，就是為了追求暴利的，否則，還不如刷支付寶微信。
別說巴菲特年化收益才30%之類爛大街的廢話，我們的資金體量和巴非特的資金體量比，差了好幾個數量級，巴菲特翻一倍，地球為之振動，我們小資金翻一倍，頂多老婆振動一下，完全沒有可比性。
我們翻番容易，巴菲特翻番很難。
當然，高收益伴隨著高風險，爆倉了怎麼辦？
爆了就爆了，難道要學別人一樣跳樓？我們辛辛苦苦先實現乞丐版的財務自由，為的就是斷了我們跳樓的念想。
倉爆了之後怎麼辦？繼續籌集一筆資金等機會捲土重來。
怎麼籌集？上班、搬磚、賣身、敲詐、勒索、搶銀行，能賺錢的方法盡量上。
倉爆多了總有不爆的時候，萬一挺過來了，財富積累那是相當的快，此時，記得再次合理分配資產比例，適當調高一點「低保」本金。
同時，記得買套好點的房子，畢竟，老婆兒子跟你苦了那麼多年，不容易。
也別忘了買台車，畢竟，自己苦了那麼多年，也不容易。
為什麼要買台車？每天單獨面對K線，時間稍長，情緒會莫明緊張，會有暴力傾向，虐不了別人，會想著自虐，總不至於拿根針扎自己是不？所以，我當時的自虐方案是，一個人，從廣州出發，自駕大西北。
翻巫山，越秦嶺，北出長安，跨黃土塬千溝萬壑；溯黃河，上賀蘭，進騰格里看漫天風沙，深入毛烏素牧羊放馬。
長安往東，上華山與洪七論劍，夜宿風陵渡口聽神鵰舊事；過潼關，誅少林，滅武當，千里單騎走南嶽，聽莫大拉一曲瀟湘夜雨！
打住打住，這B再裝下去，估計會遭一群人撕B。
這段經歷，感覺像是活在武俠小說里，真的很愜意，很洒脫，還很折騰。
買車記得買四驅，底盤要高，至少是SUV，越野最好，總之車子要夠耐操，因為世界那麼大，你根本不知道自己會怎麼虐。
第一台車不要買賓士寶馬，因為，在你財務實力還不夠雄厚的時候，開著賓士，賓士在大西北戈壁灘顛簸流離時，不僅顛得你蛋疼，還顛得你肉痛。
從大西北回來，我忘不了四兒子店那個漂亮客服MM，她笑淫淫的地對我說：你這車……別修了，換一台吧。
嚇得我至今心有餘悸！
「04」
扯了那麼多，我們回到篇道的問題，什麼是理想中的財務自由？
我也不知道，也不必知道，把自己的投資方案優化好，執行好，可能有一天，我們忽悠發現，這特么就是我想要的財務自由！
這一篇簡短的文章，希望對你制訂自己的投資計劃有幫助，因為每個人的情況不一樣，千萬別照抄，我能這麼玩，不一定代表你也能這麼玩，僅供參考。
關於投資計劃，其實是一個家庭的事，不要一個人暗地裡搗鼓，請和老婆（老公）一起商量，一起制訂一個雙方都認同的方案，否則，TA以為你不務正業，很容易激起家庭矛盾。
請記住，好的投資計劃，才是理財，沒有計劃，那是賭博。
家人的支持，等於成功一半，兩個人一起努力，會一加一大於二。
財務自由這條路，一定是一家人一起走的，不是你一個人的旅程！
「關注微信公眾號：K線之外，做有思想的交易人」
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覺得只夠錢買一套自住用房就不買的人，你們拿錢去買股票吧，真的，我並不是想妖言惑眾攔著你們發財啊，請你們一定要相信我！然後睡天橋也是一種避免房租的有力方式，不要太棒，我叫你們這個方法的目的是為了請你們給我點贊，然後不要再往下看了。
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1. 分清楚資產和負債。房子是資產，機車是負債。
為什麼？房子可以帶來房租現金流，車子什麼用都沒。賺個uber那叫主動收入。
2. 分清楚投資和投機。房子是投資，股票是投機。
投資是買資產，股票不能帶來被動收入，所以股票不是資產。至少在A股不是。
3. 分清楚主動收入和被動收入。房租是被動收入，工資是主動收入。
不需要工作得是被動收入，需要工作的是主動收入。
4. 分清楚是真錢還是大餅。房租是現金，期權股票分紅大餅。
每次獲利錢能拿到手上里的才是真錢，其他都是大餅。
5. 分清楚是收入是隨物價還是隨本金。房租是隨物價，利息是隨本金。
隨本金的國家四萬億一次你連本帶利虧一次，隨物價的國家四萬億一次你現金流漲一次。
6. 控制風險。
不要買大家都買得起的東西。
不要買大家都買得起的東西。
不要買大家都買得起的東西。
所以：
在東部沿海地區一線城市買房子是唯一的渠道。
在東部沿海地區一線城市買房子是唯一的渠道。
在東部沿海地區一線城市買房子是唯一的渠道。
在東部沿海地區一線城市買房子是唯一的渠道。
在東部沿海地區一線城市買房子是唯一的渠道。
什麼，你說你買不起？
買不起就對了，人人都買得起了，那麼這條路早就死了。想想鄂爾多斯的房子，是不是大家都買得起啊，然後呢？
在中國，只有所能走的道路中門檻最高的一條才有機會是活路。大家都不比你笨，大家都能走的路，如果能成功，土豪還會那麼少，屌絲還會那麼多？要利用門檻走別人都走不了的路啊。
就算打遊戲做視屏主播的人，也得靠球大這個門檻來排除掉的競爭對手你懂不懂？
就算是去當鴨子，也得靠臉好技術高這個門檻來幹掉別的競爭對手你懂不懂？
就算是去當乞丐，你以為沒點社會關係資源作為門檻，能在市中心人流量大的地方擺地攤？
然而知道這個並沒有什麼卵用。因為大部分情況下，錢就是門檻。
不管如何，你先要做的，就是從牙縫裡把錢省下來，然後存錢。
記住，你存的越多，代表你能做的事情門檻越高，成功的幾率也就越大。
整天想著幾百塊錢投個資然後利滾利成為高富帥抱得白富美的人，你該醒醒了。
1，往死攢錢。
2，往死里賭。
3，往死里重複以上動作，直到錢夠用，金盆洗手。
……………………………………………………
可以賭股票，期貨，外匯，股權，房子，婚姻…… 記住你財務自由的夢，其他都是浮雲，一切都是為實現這個夢服務的。普通家庭出身，如果賭性小，永遠不可能財務自由。
我小時候就有點另類，我最大的夢想不是成為什麼科學家、警察和老師之類的，每當長輩們問我以後的夢想是或長大後成做什麼的時候，我的回答是——成為萬元戶。
我當時是這麼想的，如果我有一萬塊錢我就都存到銀行，每年利息就有1千多塊，一個月有80多塊了，而正好那個時候我爸一個月的工資也是80塊左右，然後我爸又告訴我他一個月的工資剛才可以養活我們全家，那麼只要我有一萬存到銀行里，就不用上學，不要勞動，每年吃吃利息就能活到老了，這想法是不是太完美了。但現在快三十年過去了，即使我現在有100萬現金存銀行，每年就2.5萬左右利息，如果只是吃飯到是應該夠了，但如果還有把養車，日常開銷加上，那就只能吃土了，再過上10年呢？
財務自由的標準是什麼？農民和藍領的標準肯定不一樣，而藍領的白領的標準也不一樣，四五線城市和一線城市也肯定不一樣，20歲的時候和35歲的時候也會不一樣，那麼你今天認可的財務自由標準或許10年變成基本生活保障了。
財務自由之把以難以確定，最主要的原因是人們很難預期長期的通貨膨脹水平，除此之外，人們也很難預期未來的社會發展水平，你沒法確定10年後除了現在衣食住行之外，你還要支付哪些必須的生活成本，而那些多出來的生活成本會直接影響著你的生活水準。
我小時候覺得每個月有80塊錢就可以生活了，那是因為我只考慮到吃飯，每年只有過年的時候才會買兩件新衣服，簡單的認為只要滿足每日的吃飯問題和每年穿衣問題就是解決了生活的全部。但到了現在，每個月都會買衣服，而且30年前絕大數人都不會考慮私家車，不會考慮住房的，現在這些都成了結婚必備品。
剛才在上面也說了，不同的人對財務自由的標準不一樣，農民一年能和2-3的收入就很滿足了，他們對財務自由的標準可能就是3萬，但換成在四五線城裡生活的人3萬就只是基本的生存保障，要想財務自由估計也得七八萬吧，但這麼標準到了北上廣深也又成了生存的基本條件了。而且同一個人的不同時期對財務自由的標準也不一樣。小時候我最羨慕的就是我二姑家，因為她們是雙職工，生活在縣城裡，我小時候就琢磨著要如何才變得像二姑家那樣「有錢」，現在我已經達到我小時候的追求了，但我仍然覺得自己離財務自由還有十萬八千里，而且是越追越遠。
在我們常人看來，那些億萬富翁在中國絕對可以算是財務自由了，他們早可以達到我小時候靠吃利息就能生活的夢想了，但現實卻是這些富豪中卻很少有放棄工作去過所謂的的財務自由的生活。
他們拒絕「財務自由」的可能原因或許是，大家都認為要更穩健的保有現在的生活水平就得有比現在更多的錢，這樣無窮的推導下去，大家永遠有掙不完的錢，永遠有操不完心，所以誰都不敢主動選擇不賺錢只花錢。
更重要的是，絕大數多人都不知道自己放棄原有的社會角色之後到底應該怎麼生活。人們需要用社會衡量自己的生存價值，財富增加迅速或增加的比較別人快，我們就會感覺自己生活得很好，反之而會感覺到焦慮。
表面上，人們都在追求財務自由，但所謂的財力自由的生活對人們來說其實是一種不可承受之輕。
我今天追求的財務自由也許正是別人與生俱來就有的，同理我現在所擁有的，也可能就是別人所追求的。在實現財務自由之前，不如先讓自己的心靈自由起來。
供所有想財務自由人士觀看，不看是遺憾
這個問題其實有個隱含條件，最高票答案忽略了，那就是時間
我們知道美國矽谷不少人年紀輕輕就成了富翁，其中許多也不是富二代
中國雖然沒有年輕富翁，但是也有個馬雲
那麼問題來了，為什麼，有的人終其一生，資產百萬不到，有的人，幾年之內，能迅速獲得數億資產？
最高票狗哥的答案講的是術的層面，但是，這個術，其中明顯有著一些問題，雖然狗哥的做法在普通人中可以說是非常成功的，但是，卻不能作為一個人完全成為富爸爸的標準；而在文中，狗哥自己也說了，他錯過了一些機會
為什麼會錯過？這就是我在本答案中要討論的道了
老子說：道生一，一生二，二生三，三生萬物
財務自由的道是什麼？
快速致富
就算餘額寶一年10%的利息，不考慮通貨膨脹，購買力不變的情況下，十萬本金十年後也就只有25萬9374元，翻三倍都沒到，這錢還要十年放在餘額寶裡面不能動，什麼時候都不能拿出來，條件不可謂苛刻？
人生又有幾個十年？
財務自由難道不是要你早日脫離老鼠賽跑的慢車道，快速邁入快車道么？
為什麼就沒有誰仔細想想，有沒有比餘額寶更好的方法？
答案毫無疑問，有
看看那些中央領導的簡歷就知道了，他們基本上是兩三年升一級，就是在坐飛機
公務員的飛機是背景，二代的飛機是資產，那麼普通人的飛機，是什麼呢？
什麼才能讓普通人才能踏入快速致富的通道？
然後，1500萬哪裡來呢？
靠賺工資肯定不行，即使年薪100萬的人，拿出50%用來儲蓄投資，也要10多年才能湊夠1500萬。
年薪30萬的人，恐怕到60歲退休也做不到。
對於IT工程師來說，最靠譜的方法是加入創業型公司，拿期權股票，等公司IPO後套現。
按照目前匯率 1500萬人民幣=250萬美元，目前NASDAQ的中概股一般 20美元/ADS，你擁有12萬ADS就可以了。
馬雲創辦了阿里，李彥宏創辦了百度，麻花創辦了騰訊
如果你覺得這是大企業，那麼你還可以看看中小企業，如陌陌的唐岩，河狸家的雕爺
還可以看看徐小平，沈南鵬他們做的是什麼
無論是匿名答案提到的前三年入職的技術核心，還是唐岩這樣的創業者，或者是徐小平這樣的投資人，無一不是在用自己的技術，人脈，金錢換取股權
寫到這大家應該看明白了，許多東西要找到正確合理的方法才會得到你想要的結果
那麼，乾貨來了，以下是我搜集資料的總結，都是各行各業人士多年經驗，感悟，總結包括但不限於知乎
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1.快速致富一定要有股權，創業者和投資者可以獲得較多的股權，因此如果公司上市，他們會獲得最大的回報，而技術骨幹也有一些股份，數量不及前者，但足夠財務自由
2.一個人能賺到的錢與他能提供的價值成正相關，馬雲開個淘寶，給數十萬人提供了做網上賣家的機會，提供了大量就業崗位，你能給這個社會帶來多大價值，你就能賺到多少錢
3.加入新興的長線行業，行業是大盤，行業賺錢，無論你在什麼職位都賺錢，長線行業能夠保證你的投入有長期回報
首先，傳統行業核心理論技術更新慢，不需要新鮮血液注入，而新興行業核心技術需求更新快，人才總是階段性緊張，抬高了人員身價；其次，新興行業往往有更大的潛在市場份額，產業份額能夠高速增長，從業能夠享受極高的行業紅利，源源不斷有中高層職位誕生，打破天花板機會遠遠多於傳統行業；最後一點，新興行業代表了新時代技術水平下的新興生產關係，生產效率誕生之初便高於傳統行業，單位時間內成果更大，收益更多
4.深入沉浸一個行業，五年至十年，成為行業大牛，頂尖的人物，轉行窮三年，以往的行業人脈，經驗，技術在新行業將不再試用，行業的積累需要重新開始；換句話說，不轉行，專研一個行業，積累技術，人脈等各方面資本，當做得比他人都要好的時候，自然各種資源隨之而來，財富也隨之而來
5.做到第四點後，懂得運用槓桿，普通人運用杠杠往往意味著傾家蕩產，而專業人士則不然，當一個擁有多年行業人脈技術等資本積累人創業時，投資創業便能較為順利達成目標，不會血本無歸
財務之路將會邁上真正的快車道
6.富爸爸原理，廣泛開源，一次性大筆收入（基金）、被動收入，各位都清楚，這裡就不作說明了
ps：1.高風險高收益，創業是有風險的事，加入新興行業的創業公司也是有風險的事，害怕承擔風險的人，還是採用狗哥答案的方法
2.修鍊武功要步步為營，打好基礎再進階，切忌心急走火入魔，沒有行業內的深入專研，萬萬不可亂創業
3.第四點其實就是互聯網行業創業者提到的專註，專註一個細分領域，把它做到極致，騰訊，阿里這樣的巨頭由於戰線拉得太長，也無法與你競爭；對個人是這樣，對行業也是這樣，由此可見，萬物相通，大道至簡
4.快速致富不是輕易致富，快速只是時間較短，但是意味著可能需要每天比他人付出更多精力學習，工作
5. 還是第四點，會議和人脈：如果在大城市，有機會多去參加會議和論壇，對了解行業，積累人脈都有好處，如果在二線，多看新浪等財經媒體上直播的各種財經會議；多關注行業圈子裡面的會議；重點了解一些行業和行業內的主流企業的動向，大牛們的見解很有幫助；
大學老師是武漢某設計院院長，即使是周末，他也會坐飛機奔撲上海看建築大師皮亞諾展覽，請同濟畢業青年才俊喝茶探討行業趨勢
6.選企業公司方面：
①去名人離職後創業的公司，老闆有很深度人脈關係和行業資源，自身也很優秀，創業階段，從他身上可以學習到很多東西，很好的鍛煉，機會總是給有準備的人。
許多創業公司早期招人都很難，但是有的1年後優秀的拿到VC，這種經歷很難得。
雷軍說當年他找別的企業談合作別人不鳥他，雖然他們創始團隊人都是大牛，但是小米一個小公司
談合作別的大企業就不情願
② 選擇行業內優秀企業，去挖掘和思考打造自己成為企業需要的人，好企業都是需要優秀人才，關鍵是找不到合適的，對人才也最挑剔，要給自己目標定高些；
知友侯瑞琦的體會：剛來北京為了解決生計問題，盲目找工作，對於目標企業研究不透徹，選擇企業不準，造成最初幾年不穩定，平均1年換一個單位，後來發現是選企業問題，要挑有前途的 企業，而不是短命和短視的企業；後來認真紮根在現在單位做，八年了感覺很有成長
本回答排除任何一切違法行為手段影響
2015年11月更新
快速致富的股權是一種很好的方法，但是它有以下缺點：1.需要過幾年才能兌現
2.公司倒閉，股權分文不值
（與不能僅指望工資一樣，也不能僅指望股權）
深入沉浸一個行業也有缺點：
1.需要時間，沉浸行業需要參加交流會
2.交通費和學習費都是需要不少的。同時，如果工作環境和生活環境不好，那麼人一定很難堅持下來。
（各式各樣的課程費用，交通費用從哪來？光靠工資那麼會降低生活質量，影響學習與工作）
那麼，也就是說，為了在開始有更好的起點，我們需要做點什麼，比如快速的資本原始積累。
月入5000的人要多久才能實現財務自由？ - 知乎用戶的回答
我就不說賺錢的方法了，因為賺錢的方法本身就值錢，不能免費提供。
只說幾點，要實現財務自由首先就要確保以下方面。
1. 不要被房產這個遊戲消滅。
2. 不要有任何攀比心態。
3. 不要有任何炫富心態。
4. 制定嚴格的家庭財務預算方案，並大體遵照執行。
5. 擁有高超的財商。
做到以上方面以後，才是考慮如何積累財富的問題。
如果做不到以上方面，積累再多財富也實現不了財務自由。財務自由是很多小夥伴的集體夢想。或許每個人都或多或少想像過不用上班，不用操心衣食住行，說走就走，說買就買的瀟洒生活。但也許並不是每個人都能意識到，完全財務自由這個目標並非人人都能達成。
先不要沮喪，我們一起來看看原因。從最基礎的定義來說，財務自由指的這樣一種境界：不需要主動工作，只要靠被動收入就能完全支撐當前質量的生活。
關鍵點有兩個。第一是被動收入，這個大家都能理解，差異可能在於能腦洞到以及能實現的具體形式有所不同。一般能想到而且實現難度不大的有理財收入、股息、房租等，牛逼一點的還能有期權、版稅、分紅之類，而更高境界的神仙招數就不說了，反正本質上都是一樣，利用某項資產持續增值產生收益。
第二是當前質量的生活，這一點乍看沒什麼內涵，但深究起來很有意思。舉個極端一點的例子，如果我是個肥宅，每個月食住只需要消耗1000塊，沒有衣和行因為不怎麼出門都窩在家裡打遊戲看動畫，直接節約掉，另外拿1000塊充充點卡買買小周邊就行。那麼要是我運氣好，家裡留給我一套房子每月能收2000的房租，我也就實現了當前質量生活下的財務自由。
但這恐怕跟大家想像中的自由不太一樣。畢竟人往高處走，不可能永遠維持在這種低碳的狀態里。年輕的時候這麼廢一下可以，但我想大部分人還是希望日後能擁有更富足的物質條件。
那個能稱之為集體夢想的財務自由，遠不是知足常樂就能夠達成的。雖然每個人對理想生活的規劃不太一樣，但起碼共通的一點是都需要很多錢來支撐。
那麼問題看起來就變成如何才能賺到很多錢。講個笑話，最快能月入十萬的方法是什麼？答案是在貨幣基金里存3333萬。
靜下來心來仔細想想，不管是股息房租還是版稅分紅，任何被動收入的前提都是要先擁有相應資產。你期望的生活境界越高，墊腳所需要的資產數額也就越大。而咱們普通人，背負了太多的生活壓力，大概率無法積攢起多麼可觀的資產數額，這是要承認的客觀前提。
這表示我們要放棄財務自由的夢想嗎？也不盡然。完全而完美的境界雖然難以企及，但有限財務自由，卻是一個人人都能達到的目標。
在個人理財規劃領域裡，有一個指標經常用于衡量財務健康程度，即為財務自由度。它的定義是被動收入/年總收入，我們很務實地把這個值大於30%視為理想情況。也就是說，如果一個人每年的總收入裡面，有1/3是來自於工作以外的躺賺，就可以被認為是很健康的財務狀況。
為什麼這麼說呢？首先，這個收入比例已經足以起到應急和心理保障作用。就算工作方面出現收入下滑甚至短期失業的危機，也能保障最基本的生活，不至於立刻斷糧。
如果大家接觸過4321法之類的資產配置模型，就知道大部分家庭和個人的推薦資金分配差不多都是在日常生活上劃撥1/3左右，其餘的錢最好是拿去投資理財。所以如果短時間主動收入斷檔，被動收入也可以保證相對平穩的生活質量。
另外，有了這樣的保底收入，不敢說隨時瀟洒辭職看世界，起碼能讓你在面對奇葩領導坑爹甲方忍無可忍的時候有拍桌子的勇氣。
上面所說的好處相信大家都很清楚，但其實最關鍵的地方在於，30%這個目標具有很強可操作性，同時又不至於伸手就夠得著以至於沒有動力。
我們以月薪一萬為例，對應每年期望有接近10000*12/2=60000的被動收入。以10%年化收益率倒推，得到需要60萬資產充分發揮力量。以15%算，則需要40萬資產供你驅使。
進一步考慮，攢夠這麼多資產需要怎樣的努力？如果以10%的收益率白手起家，則每年存個24000，也就是每個月攢下2000，那麼在第14年末尾就能達成這個小目標。（事實上如果按月投資，速度還會加快，因為1月份的2000到年底就已經產出一大波收益了）具體計算不難，各位可以自己動手試算一下，如果真的算不明白可以私信我。
如果你現在才剛工作不久，那麼在40歲左右實現這樣的財務狀況，是不是美滋滋？這還沒算工資普調、通脹以及你很有可能提前突破月薪一萬大關的情況。而就算30歲才開始這樣規劃，那也能在50歲之前躋身財務健康的行列，有力地對抗可能到來的中年危機。
說到底，時興雞湯里說的財務自由，不過是給努力討生活的大家編製出一場好吃懶做的美夢。偶爾做做夢有益於身心健康，但真的以為財務自由是那麼容易實現的話，就該去沖個冷水澡冷靜冷靜了。更為務實也更符合絕大部分普通百姓實際情況的，還是應該追求三分之一這樣的適當財務自由度，讓自己的收入結構更穩健，給生活多一重保障。
關於財務自由的話題，我已經回答過幾個了。
但發現這個概念說起來容易，理解起來，還真不是有多少人完全透徹理解的。
大家好像對這四個字的感覺是，有很多很多怎麼花也花不完的錢，大概就算是財務自由了吧？
對不起，這不是正確答案。
財務自由的正確答案是，你每月正常的開支是多少，基本能做到收支平衡吧？做得到不靠外債來養活自己吧？財務自由，就是你能靠非勞動收入來養活自己，僅此而已。
你要是把財務自由理解成「我要頓頓下館子不用愁」，「我要買包包不用考慮還不還得起卡債」，那對不起，這不是財務自由，而是下館子自由、包包自由。
財務自由這個概念的提出，是為了擺脫人因基本生存問題而去從事自己並不喜歡的工作這個痛苦的。一旦從這個痛苦中解脫出來，人就會去做那些自己真正喜歡做的事，這會激發出人的本能和最大創造力。
但是，有些人最大的愛好和喜歡做的事，就是什麼也不做，或者是吃喝嫖賭抽。那我還是寧願看你為了生活去做些對社會有點貢獻的事。
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前面說的是什麼是財務自由的正確概念。
下面要說的是如何實現財務自由。
概念弄清楚了，我們就明白了，財務自由就是啥工作都不幹，就有錢能填補正常的生活開支。說白了，就是隨便幹活不幹活，基本的衣食是無憂的。
那就來看看你的正常生活開支是什麼。
開門七件事：柴米油鹽醬醋茶。
衣食住行四件事，樣樣都要錢。
- 一日三餐，每月基本伙食費要多少錢？下館子那不是基本生活開支。
- 一年四季衣服要買多少？名牌服裝那不是基本生活開支。
- 如果是單身狗，租個單間多少月租？改善型的那不是基本生活開支。
- 每個月乘公交擠地鐵要多少交通費？加油停車罰款那不是基本生活開支。
- 除了衣食住行，外帶感冒買點葯啥的，也要算一算基本開支。
- 娛樂就盡量找免費的吧。
把你的基本生活開支大概列一列，列出個一年的開支出來，然後平攤到每個月，看每個月至少你要花多少才能在這個社會上苟活下來。這就是基本生活開支。
然後，你就看看自己有什麼財產或能力，能讓自己在不用工作的情況下，獲得穩定的收入來填補這些每天每月每年固定的基本生活開支。
如果有，那恭喜你，你已經獲得了基本生活的財務自由。雖然生活質量可能也就基本能維持，但你不用看人臉色去拼去搏去奮鬥，混吃就能等死了。
要是還填不滿，你就要考慮自己萬一哪天幹不了活了，靠什麼養活自己。那就要去創造能讓自己達到基本財務自由的資產。
要是你的思路還是打不開，不知道自己除了去上班替老闆打工掙錢養活自己之外，還有什麼能做到不用工作就能有收入的。那就請看看你每月的存款（多少也會有一些存款吧？），定期儲蓄都是有固定利息收入的，這些收入就不需要你去工作。但問題是，你的利息收入能填補上你的生活開支嗎？
在考慮這個問題的時候，有兩點必須要清楚：
一、利息的多少，受到本金、利率、儲蓄性質的制約。其他條件不變，本金越多/利率越高/儲蓄時間越長，利息也就越多。因此，本金/利率/儲蓄時長就應該只能多不能少，其他都還能自己控制，這利率是個人控制不來的，央行一降息，利息收入立即大縮水。
二、就算本金、利率、儲蓄時長穩定，還有一件事也能吞噬你的利息收入，那就是通貨膨脹。通脹來臨的時候，就算央行連續調高利率，你的利息收入是增加了，但也填補不了實際購買力的縮水。因為你生活中所有需要的東西，它們的價格都漲了，而且漲價速度遠比你的利息增加得要更快。
假設你原來有現金1個億，存在銀行吃2%年息，也就是一年利息收入2百萬，現在通脹開始了，但原來2百萬可以購買的東西，已經漲到需要4百萬才能買得到，雖然央行連續加息，你的利息收入從2百萬升到了3百萬，但你實際的財富是縮水而不是增值的。你要維持原來的年消費2百萬的生活追准，而且還沒有其他收入來源的話，你就要動用本金來作為每年的日常消耗，這樣不用多久，你的本金就被消耗光了。如果不動用本金，又無其他收入來源，那你就只能降低生活品質來減少開支。別無選擇。
所以，要做到真正意義上的財務自由，就不是常人能企及的。因為普通人是靠工薪作為主要收入，來沖銷生活開支的。大眾做到的收支平衡，就是指掙的夠日常花的。而真正意義上的財務自由，是指不用掙錢，就有收入，還能夠日常花的。這是普通人很難做得到的。
想法都很好，如何實現呢？（有心情再續）
【如果喜歡我的答案，請打賞一個微信紅包吧：bean-sprout 】
http://w.url.cn/s/CzZyDUH (二維碼自動識別)
外施仁義而內寡慾也。
比如漢武帝，外欲施仁義而內多欲，即使富有四海，修養三代，一樣能鬧到財盡民窮。
富二代官二代架不住要吸毒聚賭。更有奢華攀比，如石崇王愷鬥富。
所以淡泊明志，寧靜致遠，好好教育後代乃是最好的辦法。所謂財務自由，就是非工資收入大於總支出，用數學公式來表達，就是：財務自由=被動收入&>花銷。舉例來說，如果你每月有3000塊錢的被動收入，而你的月開銷為2500元，那你就已經達到了人人都羨慕的財務自由狀態了。
達到這個層面的話，我們就不必再為錢工作了，而是為了興趣、為了愛好、為了理想等等來做自己喜歡的事情。財務自由了，屬於我們的時間也就自由了，這不就是理想中的人生嘛！
比如富蘭克林，就是領導美國獨立戰爭，還參與起草美國《獨立宣言》和憲法的那個人，據說他在42歲實現財務自由之後，便開始跟隨自己的興趣進行精神自由類的活動，最終在自己的身份標籤中，添加了一長串稱謂，比如印刷商、出版商、著名的物理學家、哲學家、發明家、政治家、軍事家、外交家、文學家、社會活動家、慈善家等等各種家。
有人說，要實現財務自由就得去工作多賺錢。多賺錢不假，積攢的錢多了，能拿來投資的雪球才能越滾越大，以後靠利息生活才能成為可能。但再怎麼說，工作賺錢也只是主動收入，一旦不工作，收入就會立即消失，到最後還得指著被動收入實現財務自由。
那麼被動收入都有哪些呢？
粗略的整理一下，比如：
1. 投資賺錢，增加利息收入；
2. 租金賺錢，比如把閑置的房子租出去，甚至把汽車也租出去；
3. 你的知識財富，比如你的原創文章被轉載的稿費、出書的版稅、或者考證掛靠給公司等等；
掐指一算，似乎自己每月的被動收入也不少了，也足夠每月開銷的，是不是就已經財務自由了？
照理說，做到了被動收入＞支出，也就達到財務自由了，可我要給你潑盆冷水，所謂「自由」，也是分等級的。
最基礎的財務自由，就是我們認為的不靠工作賺到足夠日常開銷的錢。
高一級的財務自由，是你還擁有屬於自己的房、車等固定資產，並且你的貸款、外債總額小於資產總額。
更高級的財務自由，則是不再為下一代的教育問題頭疼，各種教育資源都有能力運用；當你或者家人生病時，你也不用擔心高昂的醫療費用和治癒後的各種康復支出；年老時，也不擔心養老金夠不夠花……
財務自由後的人生這麼精彩，為了有一天能成為「自由人」，我們不得不面對或者要考慮如何做，才能奠定財務自由的基礎。
第一，無論怎樣，都要努力工作多賺錢。
沒有足夠的資產前，何以自由？唯有靠工作致富了。不過這不是讓各位加班加點的傻干，而是要拿出對工作認真並執著的態度，這樣才能展現並提高工作能力，最大限度的體現在到手工資上，畢竟對於大多數人而言，工資收入才是最穩當的現金流。
第二，知道隨時投資自己。
如果要實現長久的發展，就必須投資自己，提升自己的能力和價值，獲得更大的成長空間。
第三，保持健康。
身體是革命的本錢，這話沒毛病。健康沒了，什麼都沒了，所以要抽時間鍛煉身體，保持充沛的活力和精力。
第四，懂得投資理財。
這是毫無疑問的，大多數的被動收入，其實並不是通過工作得來的，如果只局限於工作收入的話，未免太單調了些，懂得投資理財，多渠道獲得收益，這樣既可以減輕自己的負擔，也可以加快速度。
第五，提早買份人壽險，把風險轉移出去。
你真的樂意看到，辛苦攢下的本金，因為一場疾病而毀於一旦嗎？趁年輕買份保險，花小錢辦大事。
第六，要麼單身要麼晚育。
其實這條不是我想起來的，而是看到有人這麼說過，我覺得也有些道理，那就讓它當作第六條建議吧。
一個人吃飽全家不愁跟自己吃飽，還得顧及全家老小相比，前者的資金積累速度和精力應該都更高。不過凡事也沒有絕對，這也並非是魚和熊掌的問題，結不結婚，生不生孩子還是要由你自己決定。
不管怎麼說，實現財務自由的路還很長很長，也不好走，恐怕大多數人累成狗，一時半會兒也很難實現，畢竟衣食住行處處都要花錢嘛。我們還是抱著「寧可前進一步死，不可後退半步生」的精神去主動賺錢吧。
祝大家都能早日實現財務自由~！
不同的人實現財務自由的方式不一樣，別的行業我不了解，我只了解IT互聯網產業，特別是普通的IT互聯網從業者。
我們再具體一點，就說說IT互聯網工程師這個群體怎麼做到財務自由吧。
首先，工程師們需要多少錢就可以財務自由？
我個人估算，大約是1500萬人民幣左右。
估算過程如下。
基本的財務自由，是在不工作沒有薪水收入的情況下，依靠穩定的投資收益也可以獲得和工作一樣的生活水平，目前IT工程師中等偏上收入是年薪30萬左右，這個收入我是按照所有可支配收入計算的，包括了福利獎金等，就是所有你能拿到手的錢。
我不考慮你是個股神或者投資高手的可能性，只考慮穩妥投資。
目前比較穩妥的貨幣基金投資大約 年收益 5%，再配置一些風險稍高一點的股票債券基金，那麼年化收益大約是8%，剔除掉6%的通貨膨脹，那麼實際收益只有2%，如果需要保持30萬實際年收入（隨著通脹，這個數值每年都有提高），那麼需要1500萬的可投資資金。
好了，就是說，如果你有1500萬現金放到各種投資理財里，就可以每年領到足夠的生活費，而不用再工作了。某些人可能比較擅長投資，那麼可以過上更好的生活，即使最保守的投資策略也可以維持和原來工作的時候同樣的生活水準了。
然後，1500萬哪裡來呢？
靠賺工資肯定不行，即使年薪100萬的人，拿出50%用來儲蓄投資，也要10多年才能湊夠1500萬。
年薪30萬的人，恐怕到60歲退休也做不到。
對於IT工程師來說，最靠譜的方法是加入創業型公司，拿期權股票，等公司IPO後套現。
按照目前匯率 1500萬人民幣=250萬美元，目前NASDAQ的中概股一般 20美元/ADS，你擁有12萬ADS就可以了。
每個公司上市的時候，會把普通股按照一定比例換算成ADS，ADS才是真正在股市上交易的單位。
每個公司換算的方式不一樣，比如：
優酷：1ADS=18普通股
完美時空：1ADS=5普通股
攜程：1ADS=2普通股
網易：1ADS=25普通股
噹噹：1ADS=5普通股
YY：1ADS=20普通股
在加入一個創業公司前談期權的時候，務必要小心，不要覺得拿了幾十萬普通股好像很多的樣子，心想哪怕每股1美元也不少呢。但是最後IPO換成ADS的時候可能沒多少呢，換算完ADS時可能一普通股就幾美分。
所以拿期權的時候不要光看股票數，重點是看你的股份占公司總股份的比例，這個比例是和換算ADS無關的。比如你的股票佔總股份的 千分之一，那麼怎麼算都是千分之一，除非是再次融資後的稀釋，但是融資的稀釋你是不會有損失的，雖然占公司比例下降了，但是實際價值是不變的，甚至還會上升，因為公司融資後估值變高了。
如果你加入的這家公司上市後市值是 10億美元，那麼你只要擁有千分之2.5的股份就財務自由了。
如果要拿到這個比例的股份，需要在公司創業的前三年以核心技術骨幹的身份加入才比較有可能，這時候員工數最好能低於300人。
那麼創業公司上市的可能性是多少呢，我個人估算，沒有統計數據支持的，在公司已經有一定規模後比如員工數過百，那麼上市成功的概率只有 10%左右，還要是整個經濟形勢比較好的時候，差的時候可能全年都上不了幾家。
期權當然不會一次性給你，一般要在公司服務滿四年才能全拿到。
一個人從22歲進入職場，到40歲這18年是精力最旺盛，創造力最強的時間，平均三年嘗試一次創業公司，那麼可以試六次，按10%的命中率，有一半的可能性碰上一次IPO。
那麼剩下的一半概率一次IPO都沒有呢，這時候就認命吧，連續18年的創業公司工作經驗，足夠打造一個知識全面、經驗豐富、人脈廣的高級技術人才了，這時候薪水也不少了，也有些積蓄和房產，雖然沒有徹底財務自由，日子也應該還不錯了。
投入創業公司，有一半的概率40歲退休（運氣好沒準30歲就退休了），還有一半概率成為高級人才拿高薪，年輕人還猶豫啥呢，投身創業公司吧，一次不行就多試幾次，年輕又沒什麼可失去的。真正玩知乎時間不長，這大概是寫的最長的一個回復了，算是真實無保留。懸掛三天示眾，其實第一天就想撤回，更下去的唯一理由是路走了就得走完。所以現在最後一更，算是完結。也請原諒我刪除了一部分示眾的答案，實在不是我的性格，請允許我繼續做個屌絲。
過去已經過去。全球的經濟形勢都在變化。在高通貨膨脹率時代，買房是唯一可以穩妥抵抗貨幣貶值的路。很多人說現在不能買房了，我覺得這個結論過於武斷。房子永遠值得長線投資，重要的是你想買的那個值不值得？不然，請你回答一個問題，還有什麼投資符合，不操心，凈現金流入，抵抗貨幣貶值，抗通脹，可長線持有這幾個特徵么？中國的房產自然有金子在，這是考你眼光的時刻，不是誰都有這個本事。更不要說世界頂級城市的頂級房產，倫敦海德區，紐約中央公園，溫哥華，巴黎。這是真正可以放幾十年不變的優質資產。別忘記，房產是有很大的槓桿效應的。
其他的投資，我聊幾點吧。
1）大部分人都知道美國股指表現超越很多基金表現，但這裡面有一個秘密，進入股指的時間。假若你每次都是在股指回調之前進入，恭喜你，你不過是跑贏了美金通脹率而已。
2）美國股指的表現是低於其中大盤藍籌指數的表現的。
3）沒有不會回調的股市。
4）善用金融工具，股票真的不是買賣這兩件事。ERN，RCN，call，put，多了去的工具可以保護你的底線。
然後，財務自由的某個定義是借用了窮爸爸富爸爸里的概念，現金流入大於流出就自由了。但是在財富積累期間，不要太考慮現金流入，應該更多的考慮在可承受的安全闕值下，最大限度使用資金槓桿，以保障最大財富增長，才是儘快進入財務自由的路徑。等到你有足夠可支配現金，再考慮如何合理布置現金流入吧。
最後，善用金錢才是我們每個人終身該學習的最重要的一件事。我見過財務遠遠不自由但生活特別快樂的，也見過頂級富豪買兇殺人只為了賺取更多利益。你想要什麼人生，就會得到什麼人生，與金錢有關么？也許也不是那麼相關。
=====我是三更分界線
有一個觀點我覺得需要特別說明，不是有錢才需要管理財富，管理財富應該是從有收入並且可以投資的時候就開始的。
舉一個例子吧。我有一個朋友，30歲，手上有50萬，月收入1萬。這是個實例，大家不要糾結50萬哪裡來的啊。去年頭他想買房買車，來問我應該怎麼選房子。
我建議他買一個130萬核心區域的房子，花掉40萬加公積金貸款50萬，把商貸做到30年之後，還貸挺輕鬆。車我建議買個2手，用10萬，先開著，新司機沒必要消費好車。
最後他沒聽我的，他用了20萬加公積金和商貸買了偏遠郊區的房子90多萬的房子，剩下30萬買了輛還不錯的車。
今年截至6月，他買的房子沒漲，還是90萬，車子折舊頂多20萬不提。我讓他買的房子，現在已經賣到了最少220萬。大家可以算一下經過一年他的資產水平是進步了還是退步了。
前幾天他跟我說要換手機，沒錢了買了個魅族。我還沒說他駕駛水平差，三天兩天撞車。他就老說後悔沒聽我的。但是過去的事情就過去了。
說這個故事不是吹牛，是想說明每個人有每個人的財務狀況，儘可能使自己的資產增值是一件沒那麼複雜的事情，日積月累，很可能財務自由就在眼前。
=====對不起，一更二更都不保留了，沒啥財富出來丟人顯眼是我的錯。推薦閱讀：