什麼叫融資性擔保？其業務模式是怎樣的？到底如何賺錢？風險在哪？核心競爭力在哪？跟傳統擔保公司有何區別？

12-25

1、為他人融資提供保證擔保
2、通常是「銀擔合作」模式
3、賺取擔保費、諮詢費、後期過橋利息等等
4、風險在於對擔保客戶的風險把控（貸前調查、貸中審核、貸後檢查）
5、核心競爭力就是：拼誰後台硬（渠道廣，客戶多）；拼誰錢多（有錢，不怕代償）
PS：「擔保有風險，入行需謹慎」。單純做擔保不賺錢，做十個客戶，一個出現代償，前面白做了。

讀了@ParkingDrifting 的答案腦洞打開，請專業人士解答銀行和保險的融資性擔保業務。

---------------------------------------------------------------------------------------------

啦啦啦~支持展爺來答題~

答主在四川，主要介紹四川的情況，其他地區的情況可能有出入。

1.關於融資性擔保

指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

2.融資性擔保公司

指經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。一般由各地區金融辦進行監管。

3.關於融資性擔保業務

根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監會等七部門令2010年第3號）的規定，融資性擔保公司經監管部門批准，可以經營下列部分或全部業務：貸款擔保；票據承兌擔保；貿易融資擔保；項目融資擔保；信用證擔保；其他融資性擔保業務。經監管部門批准，可以兼營下列部分或全部業務：訴訟保全擔保；投標擔保、預付款擔保；工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務；與擔保業務有關的融資諮詢、財務顧問等中介服務；以自有資金進行投資；監管部門批准的其他業務。

4.關於業務模式

在業務範圍內，向被擔保人收取擔保費，發生風險時，向債權人履行擔保責任。

5.關於如何賺錢

主要是收取擔保費。融資性擔保公司的融資性擔保責任餘額不得超過其凈資產的10倍。在此範圍內開展業務，收取擔保費。

6.風險及核心競爭力

風險主要是信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、合規風險、代償風險。受經濟下行和行業風險事件的影響，特別是代償風險逐步加大。

核心競爭力是識別、評估、控制擔保項目的風險。

7.四川省融資性擔保行業發展情況

截止2014年末，四川共有474家融資性擔保公司，實收資本總額485.35億元，凈資產553.80億元，資產總額695.79億元，平均實收資本1.12億元。其中國有控股公司127家，佔比29.47%；民營控股公司304家，佔比70.53%。主要分布在成都、綿陽、德陽、達州、宜賓等地。

全省融資性擔保機構累計擔保金額1578.83億元。其中融資性擔保金額累計1503.99億元，非融資性擔保金額累計72.34億元。在保餘額2122.55億元，其中融資性擔保餘額2015.25億元，在保戶數54.83萬戶。融資性擔保放大倍數3.64倍。

全省融資性擔保機構實現擔保業務收入42.51億元，其中融資性擔保費收入38.69億元。

全省融資性擔保機構不良類融資性擔保餘額9.24億元，佔比0.46%；共提取各類風險準備金94.78億元，撥備覆蓋率146.74%；本年累計擔保代償54.56億元，代償率3.27%；本年累計擔保損失5.02億元，損失率0.30%；本年累計擔保代償回收額7.61億元，代償回收率10.54%。

主要的風險點：1、通過關聯交易和賬外經營，參與民間借貸活動，無限制放大信用槓桿，甚至從事非法集資、集資詐騙等違法犯罪活動。2、識別、控制風險的能力較弱。3、銀行、擔保合作不平等，銀行對民營擔保公司入圍門檻高、條件高，入圍後還得在銀行存入基礎保證金和業務保證金，還需要為銀行拉存款、做回報。銀擔業務出現風險，擔保公司全額代償。銀行不承擔任何風險，穩吃利差。

由於經營風險較大，當前已經對新設立融資性擔保公司持審慎態度。

（八股文寫多了，不會用通俗語言說了）

說錯的地方請各位指正，不勝感激。

在浦發工作。這個命題恰好對應我行的內保外貸業務。舉個例子。山東高速在國外有個離岸公司A。但是公司成立時間段，規模小，當地銀行不貸給他錢。所以A就說山東高速你去找浦發開一個保函，用浦發的信譽擔保我能還錢。浦發的實力和信譽還是很牛逼的。國外銀行也認可，所以國外銀行就把錢貸給A公司了。
接著說山東高速和浦發。山東高速讓浦發開保函是要佔用高速在浦發的授信額度滴。這一部分是要收取一定的費用，當然也可以不收取，浦發讓你高速給我存一些錢就免了。當然A公司在國外的貸款一旦還不上了，就是浦發代付本息。然後浦發再找山東高速說你來還我錢。
以上。
補充一下
風險就是你一定要看看國內企業牛不牛逼，離岸公司的貸款本息對於國內擔保公司的還款有沒有風險。利潤不能單看，存個幾億很有可能就不要你費用了。再說國內銀行都有競爭，有可能我不要你費用，不要你存款，你讓我進駐你公司就行了。比如南京銀行、恆豐銀行等小型銀行。