平安銀行的小微貸款客戶經理怎麼樣？
16應屆畢業生。拿到平安小企業條線客戶經理的offer。（其實就是小微企業貸款）。想問問女生去這個崗位適合嗎？具體工作要做些什麼？壓力是不是特別大。
天津本地女
謝謝大家了！
不建議進入平安銀行做小微客戶經理。
明確的說，平安的小微已經廢了80%。2015年預判，新入職客戶經理完不成任務，今年證實此判斷。
具體原因。
1.產品匱乏。平安銀行小微號稱十幾種產品，幾乎都不能落地，沒有可操作性。據說平安銀行小微的產品研發老總是典型的兩腳書櫥。
2.不良嚴重。請留意2016年上半年平安銀行小微數據，預計其貸款餘額增速嚴重下滑，甚至有可能出現餘額降低情況，在一個高速發展的銀行，這是極不正常的。
3.風控弱勢。平安銀行內部風控極為混亂，不良問題正是因為其風控的弱勢而導致。大數據分析體系沒有建立，而常規業務卻缺乏產品，審批體系嚴重依賴於新人。
4.制度混亂。大量業務，不依靠制度，流程，依靠分行與總行之間的電話溝通。電話溝通什麼？業務信息為什麼沒有在資料中體現？如果體現了，審批為什麼沒有識別？
5.中層斷層。據說平安的高官都有無數光環，然而高官要做的是方向判斷，大局判斷，實際中層才是一個銀行的支柱，他們承擔著信息的上傳下達，分解執行，中層斷層帶來的就是高官的意圖無法執行，跑偏。
6.培訓空白。平安銀行效仿平安保險做了很多培訓，然而這些培訓實際的效果有待商榷，真正掌握技能的中層不存在，培訓從何談起？
7.山頭林立。各種挖牆腳帶來了很多高官，互相看不上是必然的。至於他們分管的各個中層，如果自己培訓的，做事沒問題，磨合麻煩，空降的，只能呵呵，一句話，兵不知將，將不知兵。
女生建議做櫃員比較好，除非是很獨立的那種女漢子，不然個人感覺做小微還是很辛苦的，但是做櫃員的時候也要多學習，都是沙灘邊離海很近的職業了，充實自己以後機會才大
本人就會此崗位金融奴隸一枚，不知道你了解銀行的編製不，如果你能有編製，壓力也不是特別的大，保證有貸款就行，業績不好的話工資也相對低一點，但也不會很低，各種福利都還挺不錯的。但是如果你沒有編製，勸你還是不要去，去了就是廉價勞動力，覺得你沒有用的時候就踢走。
我，來自PAB某分行。原來我是一個小企業客戶經理 ，現在我是一個被邊緣化的零售客戶經理：白天死不要臉地賣保險，晚上死不要臉地在朋友圈轉發h5。看著自已窩囊的樣子，我TM的就想狂扁自己。
不能忍就只有滾！在滾之前，我寫下這篇文章，記錄這段瘋狂的歷史。
1、聯保互保
2012年初，PAB開始複製民生銀行模式，大推圈鏈會聯保互保。
（聯保互保，是指中小企業聯合擔保貸款，即由3至5家企業設立聯保小組，並簽訂協議，在借款人不能按約償還銀行貸款時，由聯保小組成員承擔連帶責任的貸款）
我大學畢業到銀行，第一份工作就是小企業客戶經理。當時正值國家4萬億刺激經濟，用當時行長邵平的話「只要長纓在手就能縛住蒼龍」的銀行信貸擴張期。
記得那時我們分行小微喊得最火的一句口號：「不苦不累，不是小微人；不富不貴，不是小微人。」
我們很慶幸自己身在小微，因為小微不像對公那樣需要經驗與資源的積累，也沒有存款考核的壓力，我們要做的，僅僅就是放貸款而已。工作也很簡單，就連調查報告也是形式化的，一個月的時間已經能幫師兄師姐完成整個報檔流程。一個聯保體就是一兩千萬，說真的放款的瞬間感覺自己就是爺。那個時候只要肯去做，就會有收穫，能看到早入行不到兩年的師兄師姐，買車的、買房的...見到的當然有桌子上的錢、也有桌底下的錢。
那時看著師兄師姐們確實很風光，除了賺到錢後的光鮮亮麗，還有在各個批發市場內叱吒風雲的感覺。本來小微老闆多是粗人，像在中大布匹，站西服裝、十三行這些老商圈，一個商圈中的關鍵人物，就能號召幾十甚至幾百個小老闆，走在市場里真心有種像黑社會老大的感覺，而當時放一組聯保的標準，不外乎就是豪車、房產、還有經營流水，徵信過關。
隨著一組一組的聯保放出去，批發市場檔口門口的雅閣變成了賓士、寶馬，變成了法拉利、賓利......平安給他們發家致富的同時，也成功的成為了民生銀行的接盤俠。
放出去的同時，連傻逼都知道「客戶的錢是用於經營的」是自欺欺人。
想想我們做的購銷合同，還有客戶的結算流水...…都是經不住推敲的，這些「牛逼」的客戶融資作什麼？高利貸！這些市場內的商戶憑藉著他們的經營優勢在銀行獲取低成本的資金，高成本的拆借給其他無法在銀行融資的小商戶。當時民間融資成本大約是一個月三個點左右吧，當時市場環境好，加上授信政策寬鬆，對於高利貸放貸者而言，他們認為自己在做著無本的買賣，當時這些商戶大多數也對徵信意識極為薄弱，反正錢是銀行的，如果收不回來，我就不還了。正是當時種下的根，孕育出後來的果。
其實很多問題不是大家不知道，而是咱們總行高層想出來的一句很搞笑的話：收益覆蓋風險！
然後便是利益輸送，一兩個點的手續費，在當時形成了最起碼行規。《人民的名義》中，達康書記老婆5000萬貸款四年循環收了大風廠200萬的賄賂，說真的，對比起當時，呵呵，自家人知道自家事的。不過那段時間真的很充實，那時東莞還是不夜城，一群人加班到深夜，荷爾蒙刺激著腎上腺，兄弟幾個人就連夜下東莞，第二天繼續上班！名副其實的一起同過窗，一起扛過槍，一起嫖過娼的生死之交。
2013年初，一度被視為緩解融資難的金融創新的聯保互保業務，隨著經濟下行形勢也陡然惡化。
那時，PAB聯保互保業務已然泛濫，批發市場里沒個兩筆聯保貸款記錄的商戶，證明在這個市場確實混得不咋地。但隨著市場飽和、產能過剩、互聯網的興起、價格的透明，批發零售、加工生產業靠低附加值的產品輸送利潤越來越薄，加上市場的租金越來越貴，當時的中大布匹批發市場的租金號稱超越美國華爾街，國際輕紡城一樓一個三四十平米的小商鋪一年的租金就在300萬以上；許多銀行發現了客戶的還款能力已然下降，於是，新增的聯保互保業務開始暫停了。所有的存量授信開始減額續做。
銀行的抽資讓這些商戶猝不及防。因為他們的資金要麼是購買了豪車豪宅，要麼是以高利貸的形式拆借給市場內的次級商戶，於是乎有人的資金鏈斷裂了，而聯保這種連帶責任擔保是造成第一波風險預警的始作俑者。前面也說過了，但凡是在市場內混出一點頭目的，身上一兩筆聯保貸款是少不了的，而往往兩筆聯保貸款，是與不同的人聯保，在不同的銀行做的。於是只要其中一人還不起貸款，不僅牽連到與其聯保的其他聯保體成員，還會波及到其餘聯保體成員在其他銀行的聯保體成員。
多米諾效應出來了，逾期、不良迅速蔓延，一倒一大片。商戶要不跑路，要不就爛命一條，死賴不還。
不良的爆發讓作為上市公司的PAB焦頭爛額，搞不好就會成為系統風險。要扭轉這種局面，當務之急不是清收，而是換個馬甲，給你重組，用時間換空間。你還不起，好，我不逼你，只要你不跑，我給你救濟，借新還舊。每年只要你還個十分之一的本金，我重新續下來給你。
這樣一來，不良的爆發被拖延了下來，不僅為客戶經理跳槽爭取了時間，也為領導保住了烏紗帽。PAB就這樣給自己喂下了一劑慢性的毒藥。當年的重災區：雲浮石材、獅嶺皮具城……
而這些後面隱藏了多少一件件說不清、道不明的交易，天知道！
2、貸貸卡
2013年，再複製民生銀行模式，貸貸PA卡。
（貸貸PA卡，是針對專業市場的客戶群設計的又一融資產品。客戶無需提供任何擔保，僅憑兩年以上與市場的租賃合同以及經營流水記帳，就可獲得最低30萬元，最高達80萬元、隨借隨還、按日計息，期限10年的循環授信額度，遇到臨時用款需求，還可以申請臨時調高貸款額度）
在聯保出現問題的同一時期，我們總行也不是閑著的，硬是把民生銀行的通寶卡和商貸通進行了結合，貸貸PA卡橫空出世了！這個「偉大」的產品更掀起我們小微業務波瀾壯闊般的高潮。
厲害了word哥，咱大PAB好一個全民進攻貸貸卡，什麼按揭貸款、抵押貸款，哦，都太low了，統統給我下架！
當年的GZPA號稱綜拓50萬水軍浩浩蕩蕩進攻批發市場，所有支行連對公客戶經理和理財經理在內組織到市場內掃場......
當年統管零售小微的行長大旗一搖：人海戰術去搞！每個客戶經理配實習生去搞！我記得當年我就那麼帶著一群培訓了一天的大學生，一遍一遍的掃街，走馬觀花般的拍照，在實習生面簽客戶後報檔。當然，成績是顯赫的，記得當年分行的貸貸面簽崗到晚上8點都是燈火通明。幾個月時間貸款餘額新增至20多億，我們同齡人當中出現了很多「銷售精英」。
那段時期，我們身邊更不乏大把大把撈錢的人，如當年的鄧某，主打獅嶺皮具市場，從執照到流水到經營場所均為虛構，兩個月做到接近6000萬餘額，據悉收費3%，兩個月時間買房買車還養了一隻藏獒。又如賴某，主打華林玉器市場金朝陽（貸貸卡崩盤的主要原因之一）客戶群體，以虛假管理方證明共計發放貸貸卡餘額3000多萬，中介手續費10%，至於分到賴頭上則不得而知了。據了解，問題爆發後，這個人居然還可以輕輕鬆鬆從人力取走個人檔案，跳槽至證券公司……當年經典案例比比皆是，收點手續費什麼的只是小case 了……
15年應屆生加入平安sh小微條線（目前離職狀態）。上分當時承諾2年保護期，確實有，關於收入還是非常不錯的。但是，業務條線的生命線是業務，沒有業務，即使有保護期也沒用。兩年後依然會有淘汰的風險。平安未來是打算轉型零售銀行，現在是戰略目標。如果選擇加入平安，即使小微沒什麼產品，也可以做一點零售方面的產品。
我個人離開平安，首先自身覺得營銷並不適合我，其次是家庭原因。
企業是水，員工是魚，總有人如魚得水，但也有人 水土不服。
平安的小微？呵呵，已經是被大數據忽悠瘸了
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