借貸寶大量違約，你怎麼看？

2015年8月、國內頂級私募九鼎同創投資控股傾力打造的熟人之間信用貸款服務機構—借貸寶在北京揭牌，借貸寶P2P自風控、自徵信的賺利差模式，屬於全世界首創。

只要擁有人脈，沒有本金也可以賺到錢。會員好友越多，個人借入貸出次數越高，信用等級越高。平台允許借款人無抵押無擔保、最高額度600萬元的循環借貸，提高槓桿率，形成較長的信用鏈條，提供了銀行、信託、小額貸款公司都無法提供的業務服務，借款人的網路友誼可以作為其信用質量的信號，並且友誼可以促使增加借款成功率以及得到較低的利率，同時也降低了借款人的事後違約率。滿足了特定人群的需要，發展之迅捷令許多業內人士始料不及。2016年11月24日，央視《焦點訪談》欄目《P2P：新規之後 規矩沒？》為題、曝光了借貸寶部分涉嫌違規事實，平台上不少借款人超額借款，超越監管紅線，違背網路借貸信息中介解決中小企業融資難的初衷。報道還引用了中國人民大學法學院副院長楊東的觀點，稱類似借貸寶這種違規操作模式風險巨大，相關部門更應及早介入。在被《焦點訪談》作為負面典型點名後，借貸寶於2016年11月24日22時40分左右發布公告，對借款限額、「賺利差」功能、資金存管等問題作出回應。聲明提到，根據《暫行辦法》的規定，當前平台還處在12個月的整改過渡期中，目前取消借貸寶「賺利差」的方案已經確定並正在進行技術開發，因開發尚需一定時間，在完成開發後，我們將儘快上線新版本，保證過渡期內一定整改完畢。


借貸寶P2P網路借貸平台拋棄風控甚至根本就不沒有把風控當一回事，不對貸款人做詳細的資質驗證，將很多高風險、不具備還款能力的大學生、農民、個體工商戶以及微型企業，雖然對於他們的道德誠信不需要懷疑，最能印證風險的就是借貸寶平台在其本身運營的過程當中還存在很多問題，業務規模普遍較大。有時，幾期融資下來，出借人對一個借款人的投資就可能達到千萬級別，但是現實當中不能按時還款的比率還是很高的。



在借貸寶P2P網路借貸平台的資金轉賬過程中，資金並不是由出借人的賬戶直接轉入借款人賬戶，必須通過借貸寶網路平台才能實現周轉，九派天下（原鷹皇金佰仕）第三方支付形式來完成的，網路借貸平台的隱蔽性、匿名性、即時性使得監管部門對於資金流向的追蹤更加困難。

洗錢分子登錄網上銀行伺服器只要經過密鑰認證後可以在幾乎匿名的方式下進行轉賬，無需面對銀行業務人員和櫃檯，而且網上銀行提供實時的在線服務，交易迅速靈活，能即時完成。洗錢分子可以在瞬間實現非法所得的轉移，這樣就能脫離金融機構，通過互聯網或移動網路等方式就完成資金的劃撥或貨幣價值的轉移。通過最後一個得到資金款項的人，金融機構也無法準確獲知這些資金的來源和此前的劃撥情況。

工商銀行方面回應稱，該筆交易是通過銀聯發送至該行後劃扣的。資金以「支出」的名義劃扣至中國銀聯股份有限公司廣東分公司工商銀行賬戶。

對此，中國銀聯方面回應稱，該賬號是銀聯互聯網支付業務的清算賬戶，通過該業務發生的交易，交易資金均先清算到該賬戶，再通過該賬戶清算至相應商戶。再以九派天下（原鷹皇金佰仕）第三方支付公司為通道，最終到了（特約）人人行科技。

網路交易的虛擬性有時會導致無法認證借貸雙方的資信狀況，容易產生欺詐和欠款不還的違約糾紛，而且這種虛擬性加重了解決糾紛的困難程度。從金融行業來說，不同級別的借貸規模所要求的風控技術也是不同的。試想一個有能力償還上千萬規模借款的借款人為什麼不選擇銀行？畢竟與銀行相比網貸平台的利率及手續費等資金成本都比較高。嚴格審核借款人的身份是否屬實、借款需求是否真實，借力、還款意願，是平台的重要職責，此外600萬元貸款是由借貸寶P2P網路平台代為發放，從避免法律風險和加強風險控制的角度，借貸寶平台都應切實加強審核與評估。否則，若借款人通過借貸寶P2P 平台進行非法集資，根據《關於辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》：為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構成非法集資洗錢共同犯罪的，應當依法追究刑事責任。

有關借錢的那些事兒

你有沒有找朋友借過錢？朋友有沒有找你借過錢呢？你找朋友借錢的時候，你怎麼想？你的朋友是怎樣反應的？朋友找你借錢的時候，他怎麼想你不知道，你是怎樣反應的你自己知道？

不要去說那些借10塊8塊的事，哪怕是個陌生人你也會借，這樣的事情不在我們討論範圍內。要說出來一定是對雙方都有壓力的事情。我想雙方的反應恐怕都是一樣的，好尷尬哦！並且江湖一直傳說，借出去的是錢，收穫的是仇人。除非錢對你已經不是太重要了。

那朋友之間要不要去借錢呢？有很多人說，救急不救窮，救急的情況下可以借。是嗎？普通人過生活，真的會有很緊急的情況嗎？生病要住院，急需要用錢，急不急啊？我們來分析一下。

每個人都會有信用，可以從銀行申請信用卡，一般的工薪階層，一張不夠多申請上幾個銀行，額度達到十萬二十萬，差不多了吧？
現在的80後，有很多也都已經有房產，房產是最好的抵押物，當前，每年的利率大概在6%左右，這個就是普通的債。如果速度又要快，又不想限定用途，做信貸也是很好的抵押物，這就已經是次級貸，俗稱垃圾債。

現在成熟的家庭也都有保單，如果資質優良，操作比較好的話，3年以上年交保費2萬的保單，甚至可以放大到100萬的信用貸（這也是垃圾債券了），長期來說，年化利率較高，短期周轉的話，費用也不算太多。你那麼缺錢，為什麼不買張保單呢？

一個人，辦信用卡被拒絕了，房產辦正常的債務借不出來，垃圾債也辦不出來，來到你的面前借債，我們是不是可以理解這種債券是比垃圾還要垃圾的垃圾債券。這種債券的風險也就可想而知了。你還要借嗎？答案在於你自己。

「老鼠」的新面具

國內頂級私募九鼎投資控股傾力打造的熟人間借貸平台。熟人間匿名的高頻融資，融資金額巨大和資金流向引起了社會廣泛的關注。

「說謊人的貸款」，我原本在農村無業、且經濟條件並不好。卻突然瘋狂使用銀行卡大筆資金進出，明顯不符合我財產狀況，借貸寶第三方支付平台鷹皇金佰仕仍為我提供資金支付。

借貸寶只要擁有人脈、無本也能賺利差「信貸600萬元的金融海嘯」超越了美國P2P最高額度3.5萬美金的20倍、已大到聞所未聞的水平，這在世界歷史上是唯一的一次，這是中國互聯網金融市場中從未有過的最壞的泡沫，也是我們需要清理的最壞的泡沫。