朋友買理財被騙了，應該怎麼才能點醒他？

關於理財產品

理財產品　　人民幣理財產品，即由商業銀行自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

　　銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。

　　債券型——投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。

　　信託型——投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。

　　掛鉤型——產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛購等。

　　QDII型——所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。

　　QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。

　　在投資人民幣理財產品時要注意四大風險。

　　收益率：如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率；產品是否代扣稅，廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。

　　投資方向：人民幣理財產品募集到的資金將投放於哪個市場，具體投資於什麼金融產品，這些決定了該產品本身風險的大小、收益率是否能夠實現。

　　流動性：大部分產品的流動性較低，客戶一般不可提前終止合同，少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

　　掛鉤預期：如果是掛鉤型產品，應分析所掛鉤市場或產品的表現，掛鉤方向與區間是否與目前市場預期相符，是否具有實現的可能。

　　「月光族」理財：零存整取

　　零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。

　　零存整取可以說是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做「月光族」者可以通過這種方法養成「節流」的好習慣。

　　類儲蓄法貨幣基金：活期儲蓄

　　所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據、記賬式國債、金融債、協議存款等穩健型金融產品的開放式基金，因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當成「活期儲蓄」，而隨時購買和贖回，從發出贖回指令到可以取現一般需要2至3個工作日。

　　定期定額申購基金

　　定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數目已達到上百隻，它們的主發行渠道就是銀行。那麼，經常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某隻基金，跟銀行簽訂一個協議約定每月扣款金額，以後每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，划到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利於分散風險，長期穩定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，並且在一般情況下，基金定投的收益會高於零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個優良選擇。

　　定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

　　銀行「月計劃」理財

　　一些股份制銀行有一種「月計劃」的存款方式，年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶餘額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發布上期收益情況，並容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預期年收益率為1.7%至2.05%。

　　第二個10萬元財富增值階段

　　五成穩守，五成「穩攻+強攻」

　　守：工作了幾年之後，或許你已經有了10萬元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。

　　首先，應該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。

　　除存款和國債之外，還可以關注一下其他低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動範圍並不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金裡面，它可以替代活期存款。

　　在保證流動性和低風險的情況下，貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用，管理費用也較低，轉換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。

　　人民幣理財

　　深發展聚財寶

　　特點：有一個月和一個季度的周期，門檻5萬元，月結型預期年收益率在2%左右，季結型預計年收益率在2.16-2.70%，收益免稅。

　　光大銀行陽光理財

　　特點：陽光理財周計劃和月計劃，投資周期分別為一周和一個月，起點5萬元，月計劃的預期年收益率與一年期定存稅後利率相當。

　　銀行理財產品分類

　　按標價貨幣分類：（1）人民幣理財產品

　　（2）外幣理財產品

　　（3）雙幣理財產品

　　按收益類型分類：（1）保證收益類

　　（2）非保證收益類（保本浮動收益、非保本浮動收益）

首先要看這個理財產品是什麼性質的。如果是銀行，保險，或者證券公司的理財產品，相對正規，還可以接受。如果是其他公司的金融理財品種相對來說很難確定是否正規，其理財產品的安全性，合法性也很難確定。其次需要明確的問題是投資產品的風險和收益情況。按照你說的，你朋友買的理財品種一年收益達到24%，且必須滿一年才能提現。那這種理財品種很可能是封閉式混投基金或者投資類型的混投項目。如果是混投基金的話，這個收益是不確定的，24%也是過往的參考。具有一定的風險性。需要理性投資，謹慎市場風險。如果是混投項目，比如募集的資金主要投資房地產或者某個公司項目，預期一年收益24%，那這個情況相對來說具有一定的投資價值，但是具體項目具體分析。好的項目是可以賺錢的，不好的項目也一樣有風險。除非有銀行或擔保單位兜底，保證本金不會損失，否則沒有隻賺不賠的投資。

買了多少錢？

這個其實很不好說。畢竟他只是你的朋友，你沒有義務去阻止他的決定。

有些P2P會以高回報吸引投資者。你擔心的是公司跑路。但也不排除這公司要放長線，也許一年真給你朋友高回報了！如果你朋友聽你勸退出來了，但他的朋友投進去的真的有回報了，你覺得他會怎麼想？

也許那個公司遲早會跑路，但也許你朋友說收割一年就退出，你讓他一年的高收益都沒了，你覺得他會感謝你？

所以，我的意思是，你不能保證那個公司一年內會跑路，那就善意提醒下，就可以了。他也是成年人，要為自己的決定負責！

仔細讀了兩遍問題。發現這個問題可以分為兩塊來說：

首先是關於理財這個年化收益的問題。以現在各大平台的理財產品來看，滿足這位朋友的年收益24%的幾乎上是沒有的。如果是有也是高風險產品，這類型的產品購買之前需要深思。原因並不難想，以現在中國的經濟情況，有哪個企業敢說自己年營業盈利能達到24%以上？哦不，是更高，因為回報你的都是24%了。稍微有點腦子的人都會明白其中肯定有貓膩。

最後才是怎麼點醒的。其實作為朋友，你只要善意的提醒一下就是了。畢竟投資理財這件事情是有排他性的。你說的多了，說不準人家還以為你是要堵人家財路什麼的了。善意的點一下，具體的怎麼做還是人家自己決定吧。都是成年人，還是自己的錢，有自己支配的權力。

說到最後了還是再說一句，高回報理財風險也很高，是不是要買還是要自行斟酌。

我看到你說是德豐利達，正是我們公司，我們公司一直簽的是一年期的合同，但是並不是中途不能取，中途是可以贖回的，你的朋友選擇我們公司可以說是比較幸運的，他也跟著做了1年多了，應該是對德豐利達是有所了解的，集團各大板塊發展都很好，從09年做到現在，很多老客戶一路相伴。

你讓他自己去調查，哪個行業哪個企業可以做到只用一年的資金可以達到這個回報率，讓他在股市裡各個上市公司找，優秀的盈利企業找，如果沒有，那就問問自己，人家憑什麼給你這麼高的回報？我還記得e租寶風靡的時候，各大媒體電視台做廣告，也有人找過我，我就問他，拿什麼抵押給我，企業信用嗎？阿就呸，我才不做，上市公司如何說不行就不行，但我知道，e租寶騙了多少人啊，太可怕了！為什麼被騙？貪慾！所以你那個朋友，就讓他自己做功課吧，如果還被騙，就沒有辦法了，我理解這種洗腦，我小時候我媽也被騙過，買了個鑽石戒指，之後就找別人買，怎麼勸都不行，把我臭罵一頓，就像瘋了一樣，後來明白了，我們就勸她，還有個戒指在，別傷心了，雖然戒指很貴，但總歸有東西吧。人啊，一個貪字，都是人性，無法克服啊！

你朋友首先應該計算下每年24%，考慮本身資金在銀行理財的受益率4%，其實是需要5年的時間才能拿回本金。若我沒猜錯，一年後有2種可能！1:融資公司直接消失，你朋友是本和息都沒了??2:滿期後給你一年的利息，讓你再存一年。

一直到融資公司利用5年的時間差吸收大量的社會資本跑路，你朋友也拿不回本金。

按照我的理解，無論有沒有滿一年都可以取才對，理財不能帶強迫性的霸王條款，中途取的話應按合約少收益等形式處理，這樣才合理。一般情況下都會通過合約條款完成交易。

直接告訴他這次非法的融資，只要融資方資金鏈斷裂，那麼將血本無歸

點醒的方式有很多，比如直接了當的說，或者通過一個你們共同的朋友來說，結合理財被騙曝光的歷史事件進行，針對你朋友的性格選擇合適的方式去點醒是極為重要