复利的威力到底有多大？

谢谢邀请，我是变革家小一。

给你两个选择，1．今天一次性给你10亿元；2．今天给你1元，接下来连续30天每天都给你前一天2倍的钱。你选哪个？

这是一个非常好的例子，能够直接看出来复利的威力，选择第一个的人会比较多，但是也就只有10亿而已，但是第二个算下来最后能获得20个亿以上，一个简单的例子就告诉你复利的威力有多大了。

当我问我的朋友这个例子的时候我的朋友还是会选择第一个，马上拿到十亿元，然后做投资，赚的钱或许比20亿元还要多，想一想也不是不可以。

总之有复利就可以。

重要的是当你开始重视复利带来的收益之后你的理财观念就会加强很多，并且为了能够得到更多的复利开始尝试做投资或者学习更多的金融知识。对于你来说钱就像是母鸡一样能够持续不断地给你生鸡蛋、孵化小鸡、小鸡成长继续生蛋，鸡和蛋都会越来越多，这就是复利的好处。

当然复利也要追求效益，有些复利高的项目就要比复利低的项目收益好，末位淘汰就可以了，投资复利高一点的项目，然后持续定期投资，这样会获得一个不错的收益，就像是养鸡场给鸡喂的食物是不是能让鸡生更好的蛋，金蛋还是银蛋对吧？

复利概念一旦建立之后你的思考模式将会是富人的思考模式，富人和穷人的区别也在于此，富人追求资金能有更多的回报，让钱为自己工作，而穷人是为了钱而工作，这是本质的却别，当你重视福利的时候就会开始有更多超过工资的收入，开始不再关注工资的收入，开始有创业的资本，只有资本到一定的阶段才能把握更多的机会。

这其实是一道很经典的关于“复利”的问题，计算下来的结果很惊人。

1块钱，30天后变为21.47亿元的奇迹

先说一下题主的答案：

今天给你1元，接下来每天给你前一天2倍的钱，持续30天下来，答案是2,147,483,647元，即21.47亿元。

我用最“傻乎乎”的计算方式来展示，为的是让大家更为直观的看到，掉在街上都没人捡的1块钱，是如何通过复利的方式，在短短30天之后，魔术般的演变成21.47亿元的。

“价值投资并不需要什么高智商，而人们总是想得很复杂，其实这只是复利的倍增而已。”——沃伦·巴菲特（证券投资教父，前世界首富）

说到复利，总会提到巴菲特。在福布斯富豪排行榜排名第三的他，目前拥有的资产大约是805亿美元，相当于5313亿人民币。

5313亿元，挺起来有点抽象，具体是个什么概念？

一千亿有11个0。一个普通的办公桌计算器，屏幕打满才可以敲下这笔巨款，呐，大家感受一下。

万一巴老爷子哪天不小心又翻了倍，我们手里这计算器就不够用了啊！

复利令财富呈“几何级”增长

巴菲特是典型的价值投资者，在60年的投资生涯中，对于复利的理解越来越深刻，而复利对他的回报，也越来越巨大。

巴菲特在他30岁时，赚到第一个一百万美元；

37岁时，赚到一千万美元 ；

47岁以后，他的财富突破常规，开始了几何级增长；此后10年，他的所有投资一共赚了518倍。

就好像上面计算1块钱那个例子，从中途的15天以后，数字量级开始变得不一样了。

可口可乐、华盛顿邮报、喜诗糖果、富国银行、吉列、好时巧克力......这都是巴菲特的经典案例，至少十年的长期持有，为他及旗下的伯克希尔哈撒韦公司创造了惊人的收益。当然，如何选择投资标的很重要，但这不是我们今天讨论的话题，我们强调的是“复利”的威力。

可能小伙伴们觉得，那些身价动辄上百亿的富豪离自己太远，那么对于我们普通人而言，在理财中，复利能给我们带来的好处，究竟有多大呢？

前内地首富李嘉诚，在聊到普通人如何获得财富时，曾举过一个例子：“一个人从现在开始，每年投资1.4万元，如果每年能获得平均20%的投资回报率，40年后，资产会变成为1亿零281万元。”

这个结果没问题，有人验证过。

普通人能通过复利获取什么？

当然，这个例子中，20%的回报率有些过高了，都快赶上巴菲特的年复合收益率了，大多非专业数投资者很难做到。甚至你会觉得这有些脱离实际。

的确，小金我也这么认为，谁能长期保持20%收益呀？太难了~

所以，我决定用一个更为“接地气”的例子，来算算普通人做理财，坚持复利+长期的原则，20年后能积累多少财富。

首先，我们设定一个更加理性化、更为容易达到的年收益率：8%。坚持指数基金定投、靠谱的债权投资、手头钱多也可以做信托，都能比较轻松的达到。

同时，40年的投资期太长了~虽说价值投资历久弥香，但现实中只有极少数人能坚持投40年。我们打个对折：20年。

一个准中产家庭，每年拿出10万元用于理财，还是可以的，不会影响到日常生活。

即：每年投资10万元，次年利息复投，坚持投20年，至第21年，资产将增长至494.22万元。

详细计算结果如下：

通过上表的计算，实际上，第1年的10万块，在第10年的时候已经翻了1倍，在第15年的时候翻了2倍，在第19年的时候翻了3.3倍——可以看到，复利的时间越久，越能让你的资产呈现几何级的增长。如果画出曲线，大致是下面这个样子：

所以说，即便收益率不太高，只要坚持下来，长此以往，结果依然惊人。

这也就是为什么，爱因斯坦将复利称为世界第八奇迹的同时，更强调了时间的重要性，因为复利完美扩张了时间的价值空间。

相信我，把复利的玫瑰培植在时间的土壤里，财富终将绽放奇迹。

很多人都会在朋友圈看过这个图，这就是复利的威力！

回到问题，给你两个选择，1．今天一次性给你10亿元；2．今天给你1元，接下来连续30天每天都给你前一天2倍的钱。你选哪个？

我肯定选第2个啊！经过实际的计算，第2个算法正好在第30天超过10亿元，达到10.73亿元。意思就是你每天保持100%的收益，30天一块钱就能超过10亿元，不过这基本上是痴心妄想，但也显示了复利的巨大威力！！

上图：

复利是什么？

复利是指每经过一个计息期后，都将利息加入本金，在下一个计息期，按照新的本金额计算利息。说简单一点，就是用利息生利息，俗称“利滚利”。

（注：有固定期限的，比如定期存款，定期存款在存款周期内是以单利计息。举例：2年期定期存款，本金100000，年利率4.4%，那么二年后，可以收到利息＝100000*4.4%*2＝8800）

最广为流传的大概就是印度国王与米粒的故事了吧。

在印度有一个古老的传说：舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨·班·达依尔。国王问他想要什么，他对国王说：“陛下，请您在这张棋盘的第1个小格里，赏给我1粒米，在第2个小格里给2粒，第3小格给4粒，以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满棋盘上所有的64格的米粒，都赏给您的仆人吧！”

国王笑了，认为宰相太小家子气，但等他知道结果后，他就笑不出声了。计算后，是18,446,744,073,709,551,615粒！！

但这个数据太抽象，据粮食部门测算，1公斤大米约有米粒4万个。换算成标准吨后，约等于4611亿吨，而我国2006年全国粮食产量约为4.9亿吨，考虑到目前中国的粮食产量是历史上的最高记录，我们推测至少相当于中国历史上1000年的粮食产量。

普通人如何认识利用复利？

李嘉诚，在聊到普通人如何获得财富时，曾举过一个例子：“一个人从现在开始，每年投资1.4万元，如果每年能获得平均20%的投资回报率，40年后，资产会变成为1亿零281万元。”

20%的复利其实非常高，普通人很难获得这么高的收益率。近些年，国内除了买房，很少找到这么好的投资产品。

我们普通人或许是每年拿出一部分钱来，做一些投资。

我们就用一个比较接地气的方式来模拟一下。假设您每年拿出5万来做投资，我们来看分别在不同收益率下，未来一段时间，您获得的收益有多少？

我们用8%的复利利率，来计算一下。8%作为长期收益目标，是非常正常，也不太高，要知道我们国家最牛的社保基金，十几年的平均年化也不过8.31%。

我们可以看到，你每年投入5万，保持8%的收益率，第13年就能积攒107万，你投入的全部本金65万；第20年，你的财富超过228万，而本金不过100万，复利带给你的财富超出想象。

我们更直观的来看，分别用1%,2%,5%,8%,10%的年化利率计算，拉长时间，我们就看到产生了巨大的差异。

对于普通人来说，坚持长期的投资，控制风险，获取复利，是实现财富增长的最佳途径。

所以，爱因斯坦曾经说：“宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。”

被爱因斯坦誉为“世界第八大奇迹”的复利：是第一财富倍增器，高等级复利可尽快让100万到10亿，一举解决养老、育后、安居乐业等人生大事，抗击多种危机风险，受到金融业成功人士们的酷爱和长期珍藏----只要平均复利率30%，20年就可以增长189倍，30年可增长2619倍。

不相信吗？30年前投资跟随李嘉诚、王永庆、索罗斯的人到现在财富复利增长了超过200倍，40年前投资跟随巴菲特的人到现在财富复利增长了超过2000倍，30年来中国经济复利成长的效果也让世界震惊！……

赌博是“快速自杀”，储蓄是被通货膨胀“慢性他杀”，炒这炒那容易被危机灾难“快速他杀”，只有中高级复利是人生和投资理财大方向，也许复利不是万能的，但没有复利是万万不能的。

几个复利方向数据：

复利让100万到1亿的可能性是100%，只要时间足够；而不复利、不抗危机的理财产品或赌博让100万到1000万的可能性只有1%。而不复利、不抗危机的理财产品或赌博让100万到1亿的可能性也只有1%。

顶级复利的威力：100万复利率30%只要27年可增长11.9亿。

几个不复利问题数据：

20年来，财富增长10倍还只能算是保值和守成：60元人民币，25年前相当于上海北京一家人1个月的生活费，现在勉强够1天的生活费，平均够打的一个来回的费用。

20年后，财富不得不增长10倍才能放心养老：1000万元现在也许可以支付企业家20年的开支，20年后，1亿元也许未必可以支付20年后20年的开支。

现状、未来形势、理财目标和复利路线

在全球多极化格局下，2008年金融海啸导致全球普遍亏损严重、太多私人和企业理财不能复利的事实还让人心有余悸；现在，全球经济复苏缓慢，全球通胀却已在逐步高涨中，美国联邦储备的资产负债表急剧膨胀，总数远超10万亿，全球都在继续定量宽松，美元危机在深化，美国为避免和推迟下一场危机，可能会跑步进入高通货膨胀和高失业率的双高时代，对世界带来新风险，最终下一场不同方式的危机不可避免。以往频繁的危机、日益动荡的经济格局和后续必然也频繁的危机让我们思考：

企业家在商海中全力经营企业的同时，是否还有精力打理自己的私人财富？投资项目、理财产品琳琅满目，复利理财、特种理财、股票、基金、保险、信托、房产、企业股权、收藏品、银行理财……企业家私人如何投资理财才能超过通胀，长期增长100倍进取辉煌或守成10倍安享晚年、放心省心？使自己的资产既能抗击各种危机、规避风险，又能产生更高的财富价值？才能促进家庭幸福、基业长青？

一、让财富涨10倍、100倍不是问题，复利理财是方向：

复利让100万到1亿的可能性是100%，只要时间足够；而不复利、不抗危机的理财产品或赌博让100万到1亿的可能性只有1%。

1）百年复利，谁与争锋

有一个故事说有一位国王与数学家阿基米德下棋。国王说我们这样干下棋好象不够刺激，要么赌点什么吧。阿基米德说好啊。国王说，如果我下赢了，你就给我打一辈子长工。阿基米德说行啊。国王问阿基米德，那你要是赢了呢？阿基米德看了看国王家的粮仓，说：我要是赢了，你就在棋盘格子里放上米粒就行了。国王问：怎么个放法呀？阿基米德说：围棋盘一共就这么多格子，你要是输了，就在第一个格子里放一粒米，在第二个格子里放两粒米，在第三个格子里放四粒米，以此类推，以后每个格子放的米粒都是上一格的一倍，放完就行了。国王心想，我家有那么大的粮仓，别说这么个小小棋盘了，就是再大的棋盘也能装得下呀。于是他欣然答应，而且还吩咐手下准备笔墨，跟阿基米德签了约。结果阿基米德赢了棋。国王呢，在兑现承诺的时候才发现，别说他那一个粮仓，就是再多几个粮仓也填不满那个小小的棋盘。

这个故事中阿基米德所应用的数学原理与美国的这位教授所应用的数学原理是一样的，即倍增原理。这个数学模型的可怕之处在于，如果一个数字大于或等于2，那么按几何级数增加时，其倍增的速率是十分惊人的。如果把第一个格子的一粒米写成2的0次方，第二个格子写成2的1次方，第三个格子写成2的2次方，那么第N个格子就可以写成2的N-1次方。国际象棋一共64个格子。到了第64个格子的时候，需要放的米粒数就是2的63次方，即9，223，372，036，854，780，000粒，这还只是这一个格子的容量，如果全部累计，则为18，446，744，073，709，600，000粒。如果1000粒米有一克重，那么折算一下，第64格就需要放米9，223，372，036吨。这么大的数字，看来国王只能把国家交出来了事。 还有一个古老的百年复利故事，在1626年，美洲土著印地安人被逼实在没有经济来源了，把曼哈顿岛屿卖给了白人，得到了仅仅是24美元。印地安人花费后，第2年后的资产已经是0.可是如果这个土著印地安人将这24美元复利，哪怕只要6%的复利率，那么，这笔小钱现在2008年的价值超过1000亿美元。再用这1000亿美元可以买回比曼哈顿多得多的岛屿。而这300多年的6%复利和1000亿美元，几乎超过任何炒股票，炒房屋的家族的收益率和收益，也超过如何炒地皮和写字楼的家族的收益率和收益，许多曾经年收益200%的人遇到一场大萧条或衰退往往亏损严重，不见踪影。

2）百倍千倍的财富，在于选择复利方向

复利让100万到1亿的可能性是100%，只要时间足够；而不复利、不抗危机的理财产品或赌博让100万到1亿的可能性只有1%。

而让人感慨万千的是，坚持复利的家族如此少，所以让复利和复利家族成为奇迹：世界上不懂复利，喜欢赌博、不追求复利以及没有复利的人，和少部分成功复利人士相比，财富差距百倍甚至千万倍；投资跟随复利大师和投资不复利人士身上，财富差距千百倍：投资复利品种和投资不复利理财产品的差距，也是千百倍的，百倍千倍的财富往往在于关键时刻复利方向的正确选择。

二、中高等级复利是重点，是路线

1000万复利率30%只要27年可增长119亿；实现它，抗危机是重点：

1）复利理财的障眼误区：

从投资的角度来看，以复利计算的投资报酬效果是相当惊人的，许多人都知道复利计算的公式：本利和=本金×（1＋利率）期数。把所获取的利润加入本金，继续赚取报酬。而对于复利的观念，不少人片面的理解为“利滚利”，张洁告诉你：如果该产品，他是按远低于社会平均增长水平10%的复利率来“增长”，长期20年下来相对他投资的初始本金来说，虽是有所增长，但远远跟不上社会平均增长水平，实际他就是在用复利的速度让资产在严重贬值。1000万元的资金不用心打理，经过20年即使每年仅贬值8%，也会缩水至173万元，理财复利，必须防备通货膨胀：

2）低等级复利远不敌通货膨胀，企业家财富增长20年不得不超过10倍：

“复利堪称是世界第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹”。
——爱因斯坦

复利的威力到底有多大？

在1979年，耶鲁大学有一群已经毕业很多年的校友，感恩学校一直以来对他们的照顾，因此开同学会商量给学校捐钱。

这个想法得到了大范围的支持，因此大家纷纷捐款，捐款共计 375000美金。一开始他们打算直接送给学校，但是有人提出学校没人来管理资产，因此他们决定代替学校来理财。

用了25年的时间，到了2004年，万万没想到这笔钱居然增长到了1亿1千万美金，这也是耶鲁大学有史以来收到的最大一笔捐款。由此可见，复利的威力之大。

再举一个例子：

两个年轻人，一个在23岁开始每年投资10000元，直到45岁，每年按照复利15%的收益增长；另一位年轻时候活的自在，32岁才开始投资，为了弥补往日失去的岁月，他每年存20000元，同样按照15%的复利计算，当二人都到45岁时，你认为谁的钱更多？

答案是：23岁开始投资的年轻人

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（23岁的年轻人在45岁时，通过复利可以获得137.63万元，而32岁才开始攒钱的人，到他45岁时，虽然每年的投资金额是23岁年轻人人的两倍，但他只能获得68.7万元）

说了这么多，其实小编就是想告诉大家：越早投资，就越容易创造财富

下面小编给大家算一笔账：

1万元本金，每年按12%复利增长，10年后为3.11万元，20年后为9.65万元，30年后为29.96万元。

1万元本金，每年按18%复利增长，10年后为5.23万元，20年后为27.39万元，30年后为143.37万元。

假如我们的初始资本不变，影响复利的结果只有两个因素：一是投资增长率，二是投资时间。投资增长率越大，投资周期越长，财富的积累越大。

好吧！我说了这么多可能还有很多吃瓜的群众连复利是什么意思都不知道，下面小编来给大家解释一下：

复利，其实是一种计算利息的方法。按照这种方法，利息除了会根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，因此俗称“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利”。只要计算利息的周期越密，财富增长越快，而随着年期越长，复利效应也会越来越明显。

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很多人以为致富的先决条件是巨大的资金基础和高额的盈利回报，但其实并非如此。搞怪的爱因斯坦曾经说过：“宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利。” “滴水成河，聚沙成塔”就是这个道理。说白了，只要懂得运用复利，小钱袋照样能变成大金库。

先抛个问题：两个年轻人，一个在23岁开始每年投资10000元，直到45岁，每年按照复利15%的收益增长；另一位年轻时候活的自在，32岁才开始投资，为了弥补往日失去的岁月，他每年存20000元，同样按照15%的复利计算，当二人都到45岁时，你认为谁的钱更多？

…………

答案是：23岁开始投资的年轻人

（23岁的年轻人在45岁时，通过复利可以获得137.63万元，而32岁才开始攒钱的人，到他45岁时，虽然每年的投资金额是23岁年轻人人的两倍，但他只能获得68.7万元）

1万元本金，每年按12%复利增长，10年后为3.11万元，20年后为9.65万元，30年后为29.96万元。

1万元本金，每年按18%复利增长，10年后为5.23万元，20年后为27.39万元，30年后为143.37万元。

如果我们的初始资本不变，影响复利的结果只有两个因素：一是投资增长率，二是投资时间。投资增长率越大，投资周期越长，财富的积累越大。

计算复利：是把上期末的本金和利息之和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的计算公式是：S＝P（1＋i）^n

举个栗子

本金50000元，投资回报率为10％，投资年限为10年，那么，10年后所获得的利息收入，按复利计算就是：50000×（1＋5％）^10=12.97万元。

很多不明真相的小伙伴们认为，复利是一种投资品。但真相是：复利不是投资产品，而是一种计息方式。

好规划估算了一下，在茫茫的题海中，每周都能遇到两三个关于“推荐复利产品”的提问，借此机会，好规划理财师表述一下观点：复利并不是一种投资产品，而是一种计息方式。这种计息方式可以是产品自身就具备的，更多的则是投资者自己构建的。

常见的按复利计息的投资产品比如电子式国债（或称储蓄国债）、货币基金。而我们可以自行构建复利的可以是银行存款、银行理财产品、基金红利再投、P2P网贷等。

"72法则"隐含的是一个复利的概念。投入一笔钱后，每一期的本金和利息会成为下一期投资的本金，如此累计下去，就会有一个本金翻倍的时间。只要将72除以投资回报率，就是资产翻一倍所需要的时间。换句话说，要想资产在10年内翻一番，就是72÷10＝7.2，也就是要达到7.2％的投资回报率才可能实现。

1.进行适当投资

过于保守的选择银行定存，在当前降息的背景下，势必会影响复利的效应。所以，保持一个适当或者较高的收益率是关键。该怎么做呢？要根据自身的实际风险承受能力，进行合理的投资规划，不要让资金都躺在一个账户中，唯有进行多样化的投资，才可能分摊风险并获得较高的收益。

2.投资要趁早

前面说过了，时间越长，复利的效应越大。投资者应该尽早进行投资，最好是在有了工资收入后，就进行必要的投资理财。

3.要保持持续较高或者稳定的收益水平

对于绝大多数投资者而言，这点要求确实有点儿难了。因为我们很难既保证稳定又持续的高收益投资，更多情况下都是处于不高不低的稳健收益水平中。但是这样稳健的收益，如果能长期坚持，也能获得不错的回报。

那么问题来了，多少的收益率合适呢？一般来讲，把目标设定为10%-20%是比较理想的。

我们都知道复利的威力很大，但你用过吗？

普通投资者该如何利用复利投资呢？

市场上有复利计息的理财产品吗？

相信这些问题很多人依然很模糊。

首先是一个很残酷的现实，在我们国家，几乎所有的收益率都指的是单利。

比如银行存款，，3年期的年利率水平是2.75%，如果你在银行存了1万元，那3年后可以获得利息10000*2.75%*3=825元。也就是说，你第一年获取的275元利息，在第二年和第三年并没有重新计算利息，这种计息方法就是单利。其他理财的收益计算原理基本类似。

有一个办法，就是手动复利。

复利表面上看是计息方法，但放在具体投资实践中看，它更多的是指操作方法，本质是时间和频率的关系。

从理论上来说，想要实现复利，投资者应该在上一个投资期末清仓兑现全部投资利润或者每次都将利润兑现，然后再进行投资以获取复利。依此而论，快进快出应该更符合复利的操作方式。例如，一位投资者投入100万买入股票，每次赚15%就获利了结。假设每一年能赚三次且每次都能成功利滚利，那么每年就相当于获得超过50%的复利。

有的人可能会问：“如果我把一笔钱存一个短期的，然后等到期后继续存，这样手动采取复利计息的方法，是不是可以获得更高的收益呢？”　

我们来验证一下：假设90天的定期理财年收益率是6%，270天的年收益率是7%。假设我们初始投资都是1万元。

方法1：滚动投资90天的。第一次购买90天的1万元，到期后可以获得利息147.95元；然后将本息和10147.95元继续买90天的产品，到期后可以获利利息150.13元；然后再将本息和10298.08元继续买90天的产品，到期后可以获得利息152.36元。3次投资之后，我们共获得利息450.44元。

方法2：一次性投资360天的，到期后可以获得517元。

结论很明显了：投资270天的比滚动投资90天的收益更高。其实这也很好理解，90天产品的流动性好，自然要丧失一部分收益了。

再举一个例子，凭证式和电子式这两种国债的年利率水平都一样，3年期都是3.8%。但是电子式国债是每年付息一次，而凭证式国债是到期一次性还本付息。我们初始投资都是1万，购买期限是3年。买电子式国债，1年后就可以拿到利息380元，这380元就可以继续用作其它投资。假设继续投资的收益率还是3.8%，那3年后我们一共可以获得本息和是11183.87元；而如果买凭证式国债，3年后一共可以获得本息和是11140元，比前者少了43.87元。

所以，在同样收益率情况下，哪个付息更频繁，哪个手动复利的收益更高。

几乎没有！

一开始我们就说了，我们国家几乎所有的投资都是单利计息，复利需要自己手动操作。

基金定投很接近复利，虽然基金也属于单利，但基金定投靠的是小额不间断投资

比如我们采用基金定投的方法投资了3年基金，总共投入成本是1万元，3年后共获得收益是3000元，总收益率是30%，简单推算的年收益率是10%。但其实我们的实际年收益率远不止10%！如果这1万元我们是在一开始就一次性投入了，那这个计算方法没问题，可是我们并没有这样做，而是通过每周、每双周或每月小额投资的方法，实际的收益率要远高于10%。

基金定投也有一个赚取复利的方法，那就是止盈。通过止盈，我们可以把收益落袋为安，同时还可以把收益进行再投资。很多长期投资基金的人赚不到钱就是因为不能做到及时止盈，所以如果大家既不想操作麻烦，有想享受复利的收益，那就可以多了解了解基金定投，记住，止盈很关键，百度理财就有止盈类的基金产品，可以关注。

复利的魔法在于钱生钱，利滚利，只要把每一分钱都利用起来，你就能获取最大化的收益。

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在回答这个问题之前，我想先给大家说明一下有关这个复利的定义，尽管我知道很多人应该都知道它的含义。

复利:是一种计算利息的方法。按照这种方法，利息除了会根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，因此俗称“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利”。

复利的威力到底有多大？我告诉你，只要有适当的时间机会促进的话，它的威力可以大到你无法想象。

让我们一起来看看下面这个小故事，它将会告诉你复利的威力到底有多大——

话说李先生退休之后赋闲在家，闲来无事打高尔夫球成了最大的消遣，但一个人打球似乎太无聊了，于是他老人家找了陈先生陪他一起消遣消遣，然而纯打球却又过于单调，因此，李先生便提议小赌一下。规则如下：高尔夫球洞共18洞，谁胜1洞就可赢10元。陈先生说：“您也太爱开玩笑了，18洞下来最多也不过输赢180元，有赌等于没赌太不刺激了。”这时李先生说话了：“不如这样，我们换个方式赌，第1洞还是10元，但往后每加1洞赌金加倍，您意下如何？”陈先生心想加倍就加倍反正区区10元有什么了不起，陈先生：“好！赌就赌谁怕谁！”

上场之后陈先生发现李先生的球技果然名不虚传，前4洞打完陈先生已输掉4洞的赌金，第1洞10元，第2洞20元，第三洞40元，第4洞80元，想想虽然赌金加倍，但输赢还是不大，陈先生也就不以为意，很快地，前9洞打完了陈先生仍未取得任何优势，第5洞输了160元，第6洞输了320，第7洞输了640元，第8洞输了1,280元，第9洞输了2,560元。打了一半中场休息时，其实胜负早已不言而喻，但陈先生心想打了那幺久虽然输球但也并未输掉多少钱，所以当李先生再度询问陈先生是否要将最后9洞赌完的时候，陈先生非常肯定的说：“赌就赌，谁怕谁！”

让我们来看看后9洞的结果，原本第1洞的10元，在第10洞变成为5,120元，第11洞10,240，第12洞20,480，第13洞40,960，第14洞81,920，第15洞163,840，第16洞327,680，第17洞655,360，第18洞一洞就让他输掉1,310,720元，累计一场球打下来陈先生竟然输了新台币将近260万元。此时，陈先生：“呜………..”。

请问：这个故事给了我们什么启示？

莫非是想要告诉我们不要赌博吗？不过这远远不是主题。这其中隐含一项非常重要的观念——复利，藉由不断地利滚利、利上加利的效果让原本不起眼的小钱，变成可怕的天文数字！

现在，你还觉得复利的威力不大吗？

有这样一个选择题：

1．今天一次性给你10亿元；

2．今天给你1元，接下来连续30天每天都给你前一天2倍的钱。

你会选择哪一个？

首先，解读一下选择不同答案的小伙伴的心理：选择1的人说明他是个焦躁的人，对于财富的获取好急功近利。选择2的人说明他是一个有耐心的人，对于财富的积累懂得细水长流。

那么，选择2的人到底最终能得到多少财富呢？我们看下面这张表：

不要惊讶，30天后得到了21.47亿！这足以说明在财富增长的过程中，一方面是需要有耐心，第二个方面，就是认识到复利的威力！也是今天我们要谈论的中心。

什么是复利？

所谓的复利，其计算方法是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利、达到财富的滚雪球效应。

复利究竟有多大的威力？

爱伊斯坦说过：“复利是人类最伟大的发明，是宇宙最强大的力量，堪称是世界第八大奇迹，其威力甚至超过原子弹。”富兰克林也说过：“复利这块神奇的石头，能够把铅变成金子。”

举个现实的例子：2013年有一则报道，大体意思是一位老人在50多年前存了40元到银行，因为各种原因当时未取出，到如今这笔40元只值100元。如果我们把这40元进行投资，以每年平均10%的年化收益率来计算，采用复利，看看这40元可以产生多大的能量。

复利的计算公式是：40*[(1+10%)+(1+10%)^2+(1+10%)^3+……+(1+10%)^50]，其中^2指2次方，以此类推。

最终，简化后为：40*{(1+10%)*[(1+10%)^50-1]}/10%=5906.36元。

虽然5000多元对于现在来说不算什么，但是从40元增加到5900多元，这可是147倍！

复利的魔力及财富积累三要素

• 有1W的本金，进行平均7%年化率的投资，期限是10年，按照上面复利的计算公式计算，10年后本息一共有20083.06元。

• 有1W的本金，进行平均12%年化率的投资，期限是10年，同样按照上面复利的计算公式计算，10年后本息一共有32938.94元。

• 有5W的本金，进行平均7%年化率的投资，期限同样是10年，按照上面复利的计算公式计算，10年后本息一共有100415.32元。

由此，在我们看到复利究竟有多大的魔力的同时，也向我们揭示了财富积累的三要素：

1、本金的积累

同样是10年的时间，1W的收益和5W的收益，相差可不是差一点点，所以，积攒更多的本金，尤为重要！

2、利率的提升

寻找合适的投资理财方式，合理地分配、提高投资回报率也是有利的保障。

3、时间的馈赠

寻找到好的投资方式和渠道后，就需要有足够的耐心，而不能急功近利。同时，越早投资，就越容易创造财富。

由此可见，复利的威力究竟有多大，影响复利的结果就是以上3个要素：投资增长率越大，投资周期越长，财富的积累就越大！

这有点像翻版的米粒和国际象棋的故事，这个故事大家都可能听过，有人向国王邀功，一共六十四格棋盘，第一格放1粒米，第二格2粒米，第三格4粒。。。。以此类推。

复利的关键是

1、每年都必须有一个稳定的收益率，2、本金大不大无所谓，只要时间足够长就可以。

满足这两个条件，复利的威力可以无穷大。

但复利本身也脱离了一些现实生活中的实际情况

投资市场中，只要超出无风险利率，就会存在波动，存在波动，就有可能带来亏损，所以你会发现，哪怕你投资一个极为优秀的基金或是股票，每年所带给你的年化回报也并非一成不变的，甚至有时候，行情不好，遇到熊市还会出现不小的亏损。

哪怕就是我们称之为有复利效果的加薪，实际上，每年的加薪幅度也不是保持不变的。而到了一定年龄后，涨幅也是不可持续的。

另外，当财富累积到一定程度时，比如说，通过复利形式增长，累积到10个亿时，你还会把这10个亿投入到有着高风险高收益的产品中吗？

如果风险一旦来临，10个亿缩水，你会不会觉得非常难过，所以当你财富越来越多时，你的投资风格多数情况下，从激进会变为稳健甚至于保守，你只需要保值即可，因为哪怕没有增值，财富足够大时，哪怕只勉强跑赢过无风险利率，这一年所赚的利息也足够覆盖你的所有支出。

所以，你可以了解复利的威力有多厉害，可能会过渡自信，就觉得这个市场一定会每年给你带来稳定的年化回报，而且这种方式也是显而易见且很容易实现的。

如果有这种理解上的偏差和心理上的误区，那么无异于复利本身这个计算结果是0风险计算出来的结果，这实际上与市场的特性相违背。

不过，我们也从复利公式可以看出来，在稳定报酬率情况下，投资越早，获利越多。也许对一些理财不那么敏感的人会有启发意义。