一套房子45萬元，首付15萬元，按揭30萬元，貸款時間15年，利息多少？

謝謝邀請 房款總額45萬元，首付15萬元，按揭30萬元，貸款時長15年，利息多少取決你的還款方式，以2017年11月份銀行同期基準利率計算。

商業貸款:

等額本息4.90%(每月等額還款)，按揭30萬元，貨款15年(180個月)，還款總額42.42萬元，支付利息，12.42萬元。每月還款2356元左右。

等額本金4.90%(每月遞減)，按揭30萬元，貸款15年(180個月)，還款總額41.08萬元，支付利息11.08萬元，首月還款2891元。

公積金:

等額本息3.25%(每月等額還款)，按揭30萬元，貸款15年(180個月)，還款總額37.94萬元，支付利息7.94萬元，每月還款2108元。

等額本金3.25%(每月等額還款)，按揭30萬元，貸款15年(180個月)，還款總額37.35萬元，支付利息7.35萬元，每月還款2479.16元。

希望能幫到你！

您好！謝謝邀請，因為白天上班，回復晚了，望見諒！

1、我可以肯定的告訴您，這個沒有一個人可以預計到準確的數字，所有回答中的數據全部是錯誤的。這是由於銀行貸款計息的方式所決定的。住房貸款的利率並不是一層不變的，而是根據央行每年的基準利率來調整的，因此，假設央行的基準利率每年都有變動，那麼你每年的還款金額都將不一樣，未來15年內的基準利率，沒有誰能預計的得到，只能說給你一個大概預計數。

2、您的計算方式，若是未來的央行的基準利率沒有任何的變動的話，是對的。

目前銀行的還款方式主要由2種，等額本息及等額本金，貸款種類主要有商業貸款及公積金貸款，依據你所說的每個月1963.33元，那您應該屬於等額本息。

A、商業貸款:等額本息，貸款4.90%，貸款30萬元，貨款15年，還款總額42.42萬元，支付利息，12.42萬元。每月還款2356元左右。

B、公積金:等額 本息貸款利率3.25%，貸款30萬元，貸款15年，還款總額37.94萬元，支付利息7.94萬元，每月還款2108元。

你的金額1963.33元均低於上述兩個金額，因為公積金貸款是沒有下浮的，商業貸款利率下浮8折也達不到1963.33元，目前的基準利率是近年來最低的了，所以你這個貸款30萬元，15年是否正確？當然還有一種可能是等額本金，您已經還款多期，目前降到1963.33元，因為等額本金是每個月還款金額逐步下降的。

我國最近十年的公積金貸款基準利率大概保持在4%左右，商業貸款在6%左右，預計未來15年平均也保持這個水平的話，那麼你貸款15年：

A、商業貸款：等額本息，貸款6%，貸款30萬元，貨款15年，還款總額45.57萬元，支付利息，15.57萬元。每月還款2531.57元左右。

B、公積金:等額 本息貸款利率4%，貸款30萬元，貸款15年，還款總額39.94萬元，支付利息9.94萬元，每月還款2219元。

上述數據，只是根據最近幾年的平均貸款利率預測，由於未來十五年的基準利率，無法準確預計，因此你最終還款的利息，是無法確定，上述預測僅供你參考。

碼字不易，望看到的朋友們多多點贊及關注，謝謝大家！有關於任何銀行、金融、房產、注會的知識均可以向我諮詢，有空將一一回復大家，謝謝！

在國外銀行業發達，房貸有很多種償還方式，但是國內非常固定，只有等額本息法和等額本金法兩種方式，所以我們下面討論原理一：三十年等額本息法還款是最划算的。

先做個科普，等額本金法就是固定你每個月還的本金數額，然後在這個基礎上添加你每個月應還的利息，就是你每個月的月供，前期較高，後期還了大半本金之後每個月的月供急速降低。等額本息法就是採用浮動本金還款，剛好三十年還清，初期還的月供里幾乎全是利息，後期還的月供里幾乎全是本金，每個月的月供數額是固定的。

圖一

如圖1所示，貸款一百萬，第一個月還款5307，其中4083全部是利息，你依然背負巨債。最後一個月也還款5307，利息只有21.58，還的全是本金。

這裡有個極大的誤區，尤其等額本息法的前期還款絕大部分都是利息，甚至可以說你每個月交出去的錢只有零頭是本金，其他都是利息，但是後期還的大半是本金，利息很少。所以很多人誤解為等額本息法的前期是在被剝削，所以傾向於在前期提前還款，能還多少還多少。有一種錯誤的理論說等額本息法越早提前還款越好，如果前三五年沒有提前還款，那就別還款了，因為你已經把該交的利息都交了，後面再提前還款就不划算了，給人一種前期的還款就是被吸血的錯覺，這種錯誤的理論流傳如此之廣以至於百度上隨處可見。比如貸款100W，30年累計本息還款接近191萬，他會給你計算出，如果你在前三年每年提前還款10W，你最後的本息還款總額只有162萬！你支出的利息從91萬一下子變成了60萬，省了30萬。

表面上看，很有迷惑性，你頭一個月還的錢大部分是利息，這個時候提前還款，能夠顯著減少你每個月還款的利息額度，而最後一個月還款的5300塊裡面只包含了21.58的利息，所以我在還款的後期去提前還款，我傻啊我，我前面二十多年都把我的利息全交給銀行了，後面幾年我瘋了提前還款，最佳提前還款的日期在前幾年，越早越好，越早就越顯著的縮小我累計的還款總額。

但是這個理論看起來非常有道理，但是其實是完全錯誤的，用數學方法可以精確的解釋到底為什麼錯誤，但是用數學方法描述起來非常艱澀難懂，這也是為什麼大部分人都被這種理論迷惑了而已。

我下面用淺顯的文字語言來告訴你為什麼。首先，這個理論表述等額本息法提前還款對你有利，而且越早提前還款，提前還款的款項越多對你越有利，我們取極限值考慮，銀行發貸款100萬給你的當天你就提前還款100萬給銀行了，這樣你的利息支出是0，按這個理論對你是最有利的，但是請問如果這樣的話，你還貸款幹嘛呢。

但是很多人還是耿耿於懷，覺得自己頭幾年每個月交的月供里利息的比例太高了，本金太少，明顯是被剝削。

以圖1的數據舉例，圖1中，每個月還款4511元，商貸100萬，年化利率是4.9%，為了直觀的理解，我做了一個小表格：

圖2

如圖2所示，第一年12個月，累計還款金額是63687元，其中利息支出是48672元，本金支出是15016元，本金遠少於利息，乍一看好像是在支持那個錯誤的理論。

但是我們取極端考慮，假設你不是房貸，而是公司貸款，我借給你100萬，約定30年還清，利率4.9%，其中前三十年每年只還利息，最後一年直接還全部本金。那麼你第一年應該還多少利息？

很簡單的計算，100萬乘以4.9%，第一年你應該還給別人49000元的利息，而等額本息法，你還的利息是48672元，再額外多還一點本金以便於你不至於在第三十年的時候需要一口氣還完所有本金，至於少的那400元，是因為你今年還了一小部分本金所致。

看到這裡已經很明確了，等額本息法的本質，扣除本金方面不談，利息方面，就是今年你欠銀行多少錢，乘以貸款年化利率摺合的月利率，就是你這個月應還的利息，這非常公平合理，你欠一百萬，年利率5%，一年就還5萬，過了十幾年你還了一半本金，還欠50萬，那你一年就還2萬5。如上述例子，最後一個月你只欠了5285塊錢，所以你最後一個月應還的利息就是5285*4.9%/12=21.58元。

利息方面的計算是沒有任何問題的，唯有每個月還的本金是波動的，這是為了要按照30年還清的目標進行計算，所以才導致前期還本金少，後期還本金多的情況出現，其實你一點都不吃虧，你借了一百萬，約定利率是4.9%，銀行第一年收你4萬9左右的利息，難道這有什麼問題嗎？

為什麼要說這個問題呢，因為這個問題非常重要，解釋清楚了這個問題，才能進行後續的討論。這個問題的結論就是等額本息法和等額本金法對銀行來說毫無差別，當年貸出去多少錢就收多少利息嘛，收回來的本金可以貸給其他人，但是對於客戶來說差別很大，等額本息法傾向於後期再還錢，等額本金法傾向於前期就還錢，至於為什麼你簽貸款協議的時候銀行客戶經理雖然無所謂，但是都推薦你採用等額本息法的原因是因為大部分客戶都傾向於貸最多的錢，但是等額本金法前期的高還款額很多客戶承受不起，為了能盡量的促成最多的貸款協議，銀行客戶經理大多數推薦等額本息法。

為了知道如何還貸款才能最省錢，我們下面需要明確第二個原理：通貨膨脹一直在進行，而且以後會永遠進行。

自建國以來，我國一直在通貨膨脹，很多人都懷念那個1毛錢可以吃一頓飯的年代，今天再也見不到了，80年代赫赫有名的萬元戶，放到今天，一文不值。在過去我們遭遇了嚴重的通貨膨脹，那麼未來的三十年，我們會不會繼續通貨膨脹，會不會國家突然發善心，不再進行通貨膨脹甚至進行通貨緊縮了？（掃盲：通貨膨脹指的是市場上錢越來越多導致錢越來越不值錢，通貨緊縮指的是市場上錢越來越少，所以錢越來越值錢，同樣多面值的現金，明年可以買到比今年更多的東西）

這絕對不可能，而且根源不在於中國政府，相反，在我們看來對人民特別和藹可親的美國人身上，確立當前全球經濟根基的經濟學理論，源自於美國。

該西方經濟理論體系認為：

1、適當的通貨膨脹有助於經濟發展，會刺激生產，增加投資，人民傾向於花出手裡的現金從而刺激消費以及生產，從而創造更多的就業崗位和工資。而通貨緊縮會減少生產，縮小投資，人民傾向於儲存現金以便未來購買到更多東西，所以消費和生產都會萎縮。

2、當政府出現財政危機必須要增加收入的時候，有三種方式，一是增加稅收；二是向公眾借債；三是增加貨幣供應。由於前二種方式在政治上不得人心，所以政府一般都採用第三種方式。

3、認為政府不應該任由經濟危機的產生，政府有義務通過量化寬鬆的方式來「熨平」經濟波動，來避免社會動蕩的產生，即便代價是通貨膨脹。

這種理論體系在西方大行其道，直接導致了布雷頓森林貨幣體系的崩潰，美元和黃金脫鉤，從此美元不斷通貨膨脹，全球貨幣也一路貶值，既然外國人都這麼合法的搶劫民眾，中國政府自然也不會獨善其身。

關於通貨膨脹一直存在並且未來一定繼續是一個大話題，真詳解起來沒五千字搞不定，上文只是簡單敘述，以後有機會再談，我們只是藉此得出第二個結論：未來中國會一直通貨膨脹。

第一定理和第二定理告訴我們，你借的錢的利率只是名義利率，實際利率遠遠沒有那麼高，需要扣除通貨膨脹率，實際的利率是一個很低的數值。所以，根據定理一和定理二，你買首套房應該傾盡家財湊首付，買自己能買的起的最大的房子，貸款應該選擇30年等額本息法，貸款數額以自己當前能還得起的最大月供來確定。比如你當前家庭月收入2萬，每個月可承受的月供是1萬5，那你就把你的貸款數額確定為等額本息法每月一萬五即可。如果你買的房子太小，只能貸一點點錢，按30年等額本息法還款方式的話一個月還6000即可，那很簡單，買大房子或者買二套房，把自己的月供推升到一萬五左右。

然後我們開始推導第三個定理：流動資金具有一定的溢價效應。

這個原理非常晦澀難懂，也不好解釋，我盡量用一個通俗的例子來解釋。

按上述那個例子，甲月收入二萬，每個月的極限還款能力是一萬五，他買了二套房，每個月還款一萬五，月光族，分文不剩。這個時候他/他老婆升職加薪了，家庭月收入提升到了四萬，每個月可以攢下二萬塊錢，攢夠40萬的時候，他害怕貨幣貶值，但是也知道為了減少還款壓力選擇提前還款不划算，於是他買了幾個車位進行固定資產投資，突然有一天，政府放開了限購限貸，大家都預期會再來一波暴漲，他打算再買一套小投資房或者把自住房換大一點，40萬首付即可，但是他現在銀行存款只有幾萬塊錢，於是他決定緊急出售車位，但是車位的出售需要時間，花了一個半月終於出手了，但是機會也錯過了，房價和甲當初下定決心賣車位買房的時候相比，暴漲了幾十萬。甲白白的錯過了這個良機，雖然他預期房價會漲，而且房價還真的漲了，但是他只能做一個看客，沒有抓住最佳的機會。雖然車位在這幾年裡也漲了不少錢，但是和他損失的相比，很少，這就是因為車位和房子的流動性不佳，變現困難需要時間，這個時間在某些突發性事件的時候非常的珍貴，除此之外的例子還有家人突然重病或者其他突發意外需要急用錢的時候。所以，能夠快速變現的資產就是流動性極好的資產，他們會具有溢價效應，也就是他們的價值比紙面的價值更值錢一點。這也就是每個家庭的主要資產都是房子，但是一定要配置一部分現金、股票、以及理財產品的原因，因為他們能夠快速變現。而你投資了地產、車位、商鋪等固定資產，流動性就差了很多，變現速度很慢，如果你急於脫手，那麼你出手的價格會非常非常低，你的收益遠遠沒有紙面上的地產升值收益那麼高，其中流動性最差的就是提前還房貸，如果你提前還了房貸，那你的流動性就是0，等你幾年後想再次投資的時候，這部分錢就就是想折價賣，也賣不出來了，除非你一口氣賣掉整套房子。

所以，根據定理三，雖然某些現金類產品收益率可能不如房地產投資，但是我們在投資房地產之餘，一定要配置一定比例的現金資產，如果你身上一分錢流動資產都沒有，那麼當重大事件出現的時候你會產生很多人生遺憾，有時候是投資上的遺憾，有時候甚至是家人生命上的遺憾，這可不是錢能買回來的。

根據以上三大定理，我們購買第一套房，則最經濟的房貸計劃就是採用三十年等額本息法，付最低的首付，然後月供定為自己月工資能承受的極限上限，因為這個時候你一定是個年輕人剛參加工作沒幾年，過幾年很容易就升職加薪了，而且後續一定會通貨膨脹。

如果接下來你升職加薪了，那麼你攢下來的錢，一定不要提前還款，對於車位等固定資產投資，如果是自用則沒話說，如果是投資用則謹慎，一定要留下一定比例的流動性資產，以現金、股票、理財產品的形式存在，當投資機會出現或者家庭出現重大意外的時候果斷使用，這部分資產的年化收益率哪怕低一點都可以接受，因為他們有額外的價值附加。

貸款買房是如今眾人採用的基本的買房方式，有好多的朋友也想通過貸款來買房。相信大部分者都會對買房子按揭利息是多少和買房按揭貸款利息怎麼計算的相關知識很感興趣，小編將會對於這一問題，給大家詳細講解買房子貸款利率的相關知識。

買房子按揭利息是多少？

1、抵押貸款的首付：假如你是初次置業，銀行通常要求首付房價的30%；倘若你是買第二套房，首付比例就比較高，具體標準要參照所在城市的通行標準。

2、銀行貸款利率：利率項目 年利率(%) ，如果貸款時需估算一些每天的利息，可以用年利率/365，折算成天利率。

六個月以內(含6個月)貸款 4.86

六個月至一年(含1年)貸款 5.31

一至三年(含3年)貸款 5.40

三至五年(含5年)貸款 5.76

五年以上貸款 5.94

買房按揭貸款利息怎麼計算

有兩種方式：

1、等額本金還款方式：將貸款額按還款期數均等分為N期，按每期未還本金額乘貸款利率等到當期應還利息；

2、等額本息還款方式：將貸款期間的本利和年金化，每期償還的本息和均相等。第一期利息為佔用本金額乘貸款利率，將每期償還的等額年金減第一期利息，就是第一期償還的本金；第二期利息計算，是將第一期償還的本金從貸款本金總額中減去，得到第二期本金數，再乘貸款利率得第二期的應還利息，以後各期以此類推。

貸款的利率的高低直接決定著利潤在銀行和借款單位之間的分配比例，因而影響著借款貸款雙方的經濟利益。貸款利率隨著貸款種類和期限的不同而不同，同時與借貸資金的稀缺的程度有密切聯繫。以上就是小編為大家介紹的買房子按揭利息是多少與怎麼計算的相關內容，希望對大家有所幫助！

首先我有點疑惑，你申請了30萬，貸款15年，為何月供是1963.33？如果按照貸款30年，等額本息，7折利率，月供是2134.35元。如果申請的是首套公積金，月供也需要2108.01元。

所以你的利率是多少？我也糊塗了。按照你的月供來計算，銀行似乎給你的利率是46折，這個利率是不可能的申請啊。

根據你的描述，我推算你申請的貸款是30萬20年等額本息，基準利率。

所以，你每個月月供是1963.33元，也假設以後國家利率不調整，你需要支付給銀行的本金和利息一共是1963.33元/月*20年*12月/年=471199.2元

所以你一共要支付的利息是471199.2元-30萬元=171199.2元

不過呢，現實中，在漫長的20年里，不可能國家不調整基準利率的，另外，你也很少概率會還足20年，估計你5-8年後，你就會提前還清全部貸款。所以實際支付的利息應該少於這個理論計算值。

首先要知道你的住房貸款利息多少？國家規定純商貸利息4.9年息，不過由於每個城市每個銀行政策不同，純商貸利息是浮動的，例如廣州地區的四大行目前是上浮百分之五的，而純公積金的利息是3.25年息。但是也有部分銀行針對部分優質客戶是有特俗優惠政策的，所以利率沒確定的情況下，你問利息總額是沒有人能回答你的。

拿出你的按揭合同，看一下當時簽訂的利率是多少，是否有折扣？手機下載房貸計算器，把貸款額度，利息，折扣率之類數據輸進去就可以看到總利息的啦。

另外說一句，房貸利息演算法很複雜的，一般人都不會算，你去叫賣房的人給你算，絕大部分都不會算，肯定叫你下載計算器來算的

朋友，你這個房子貸款30萬，15年還清貸款時間太長 ，如果真的15年還清貸款，那利息20多萬了 ，在加上本錢30萬 ，還清房貸50多萬塊錢了。朋友你不能夠15年還清貸款 ，你最好是6至7年就得還清貸款，不然太吃虧了。朋友，你現在一年利息一萬多，也是一個不小的開銷，現在你最好省吃儉用一些，在7年之內把銀行的貸款還清 ，還清房貸你以後的生活就輕鬆多了。

謝邀請。

問題有幾點不清楚，貸款方式不明，貸款利率不明。就以商業貸款為例吧。

1、目前貸款買房有幾種形式：

• 商業貸款
  

• 公積金貸款
• 組合貸款

2、目前最常用的貸款方式是等額本金和等額本息。

以貸款30萬來計算，等額本金總還款金額在41.0萬元左右，總利息是11.0萬左右。貸款的前幾期的還款金額是這樣的：

以貸款30萬來計算，等額本息總還款金額在42.4萬元左右，總利息是12.4萬左右。貸款的前幾期的還款金額是這樣的：

3、等額本金計算方法:

每月還款額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率。

每月應還本金=貸款本金÷還款月數。

每月應還利息=剩餘本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率。

每月月供遞減額=每月應還本金×月利率=貸款本金÷還款月數×月利率。

總利息=〔(總貸款額÷還款月數+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數×(1+月利率)〕÷2×還款月數-總貸款額。

ps:月利率=年利率÷12 15^4=15×15×15×15(15的4次方,即4個15相乘的意思)

4、等額本息計算方法：

每月還款額 =[ 本金*月利率*(1+月利率)貸款月數 ]/[(1+月利率)還款月數 - 1]。

總利息=貸款額*貸款月數*月利率*(1+月利率)貸款月數/[(1+月利率)還款月數 - 1] -貸款額。

還款總額=還款月數*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數/[(1+月利率)還款月數 - 1]。

每月利息 = 剩餘本金*貸款月利率。

每月本金=月供-每月利息。

謝謝邀請回答，一套房子45萬元，首付15萬元，按揭30萬元，貸款時間15年，利息多…

對不起，我不是賣房子的開發商，不在銀行工作，更沒經過買過房，就知道房價在漲，三千漲四千，四千漲五千，五千漲六千，六千漲七千，七千漲八千，八千漲九千，九千漲一萬，一萬漲二萬，二萬漲三萬一一

謝謝邀請。我國房貸有等額本息和等額本金兩種方式。等額本息每月還款額固定，有利於合理安排家庭支出。但總體利息比等額本金多。

等額本金，每月還款額逐步遞減。前期壓力較大，後期則越來越少。總體利息較少。

還款利率也有固定利率和浮動利率兩種。固定利率不隨央行基準利率的變化而變化。浮動利率根據基準利率的變化而浮動。上浮或下浮的幅度是固定的。

下面以2017年貸款5年以上，基準利率為年化4.9%計算。

等額本息:貸款30萬，利息總額12.4萬，每月還款2356。

等額本金:貸款30萬，利息總額11.08萬，首月還款2891，逐月遞減。

需要注意的是等額本息還款法在前期利息佔比較大。對於貸款金額比較大的，前幾年主要是還利息，本金沒減去多少。所以提前還款要儘早，才能減少利息支出。