先天性心脏病患儿买过重疾险是否一定不会受到赔偿？

12-21

各位保险专家大家好，孩子刚一出生时就给她购买的重疾险（华夏常青树），之后检查出有先天性心脏病—房缺，医生说有自己长好的可能，若无法长好也可通过修补术堵住缺口。当时买保险时对保险什么也不懂，后来自己简单学习学习知道给孩子最好是买有针对性的儿童重疾险，并且先天性畸形是免赔责任，请问如果在孩子成人以后发生重疾（非先天性心脏病原因引起的）是否一定会拒赔，我是否需要退保？

投保时不知道有先心病，那么就不算不如实告知。那么以后因先心病做的心脏瓣膜修补术也不赔付，理由是先生性疾病免责！
继续交保费即可，以后发生其责任保险公司要继续承担保险责任。

看描述，未涉及未如实告知。

依据描述，该产品若正常缴费保障，后续发生合同约定的大病是可以正常获得赔付的（当然先天病症等免责除外）。

前两天刚刚承保了一个先天性心脏病的客户

12岁做的手术

现在20多岁了，情况良好

保险公司就标体（健康提）承保了

没有加费也没有除外（先天性疾病默认的除外责任）

所以你不用很担心

不用退保

做个补充告知吧

我国保险合同采用的是有限如实告知，以保险合同签署为时间点，之前知道且发生要如实告知，签署之后知道的不存在“不如实告知”，但因先天性心脏病导致的重大疾病风险事故，保险公司不承担保险责任，非先天性心脏病导致的风险事故，保险公司要承担保险责任。

所有，投保以后确诊的健康告知问题（或疑似告知问题），都不用告知保险公司。

先天性疾病，本身属于免责条款。

其次，华夏常青树，对于少儿重疾方面，也是诚意满满的。

不需要退保，续交就行。

后期可以做一个补充告知，因为先天性疾病，不一定后期就免责承保。（心脏恢复两年后可以补充告知，因为先天性疾病，不一定就会责免的，我是有真实客户先天性疾病，后投保标准体承保，且不责任除外）

如果，后期不做说明，其他疾病不影响，但是心脏相关就可能除外了。

一、
不算不如实告知，所以不用画蛇添足补充告知。

因为条款里有先天性疾病免责，所以先心病及其并发症不会赔。

其他跟先心病无关的重疾，保险公司理论上应赔。

二、
另外需要注意的是，孩子有心脏缺陷，出生时是否伴有早产、出生体重过轻，难产、窒息，以及新生儿肺炎、病理性黄疸等问题，这也会影响保单有效性。

三、
关于两年不可抗辩条款的适用，如果是故意隐瞒，哪怕过了两年也没用。法院的判例是不支持拿两年条款来故意隐瞒投保的。有些问题你说你是疏忽，怎么证明是疏忽而不是故意隐瞒呢？所以，最好在买时就排除隐患，不要用到两年不可抗辩。本来生重疾已经很不幸了，你能拖着病躯花一年以上时间和精力打官司吗？

这还退什么保啊，两年不可抗辩，交下去。

如果在孩子成人以后发生重疾（非先天性心脏病原因引起的）是否一定会拒赔？

因为是一个假设性问题，所以只能从个人的理解来答：不会拒赔。

不请自来~

华夏常青树重疾险免责条款里有提到“遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常”

因先天性心脏病导致的重大疾病，保险公司也是不承担赔付责任的。

如果孩子在成人以后发生重疾（非先天性心脏病原因引起的），保险公司应承担赔付责任。理由如下：

（1）被保险人先投保重疾险，后查出先天性心脏病-房缺，因此不属于“投保时未如实告知”，不适用保险法第十六条相关规定；

（2）发生的重大疾病并非先天性心脏病引起，也不适用上述免责条款。

上述内容基于条款理论，实务操作要复杂得多：

（1）如果楼主补充告知，保险公司可能以“先天性心脏病”不符合承保条件为由解除合同，退还保费；也有可能加费承保，这是比较理想的结果。

（2）如果楼主选择隐瞒，不作补充告知，后期发生理赔的时候保险公司可能以“未告知先天性心脏病病史”为由拒赔。虽然在理论上可以获得赔付，但实务操作上可能需要走司法途径才能获得赔付。

不需要，这个是标准体承保的典型，不存在之前有“未如实告知”的情况，就不需要补充告知。

翻了一下常青树的条款，其中并未有因身体健康状况发生变化要告知的内容。
但根据条款“10.7初次患本合同所列的轻症疾病、重大疾病”的释义，“对于合同生效日前出现的本合同所列疾病之症状或所患的疾病，我们不承担责任”和“2.2免责免除（九）遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常”，以后如果出现与之相关的疾病是不会赔付的。
咱们再来分析下补充告知的后果：1.解约2.除外3.加费正常承保，如果是2和3还能接受，要是1的话那就有点……
不补充告知，实操中可能有点麻烦，补充告知了无外乎以上三种可能！所以补充告知与否得自己权衡……

不请自来，这位家长先别着急退保，可以先联系代理人或经纪人做补充告知。

小朋友在孕期发育时心房或心室有了缺损，也是常见的先心病，左心血液可以流到右心容易导致孩子体弱、呼吸道感染、长期负荷运动会心衰，但有些房缺或室缺是可以自愈的（看缺损情况）。

即便可以自愈或者手术治疗。但是保险看的是长期存在的风险、观察期长。而先心病以后可能会导致重疾肺动脉高压、艾森门格综合征，这些因素都是保险在核保的时候会考虑进去的。也是影响核保决策的重要信息。所以请避免将来可能出现的理赔纠纷。

以上，祝好

也就是说我最好是及时告知保险公司最好，是吗？

您好，也许可以补充告知，然后公司也许会做与心脏相关疾病的除外责任或者解除合同，因为先心病华夏的重疾和身故都是写了免责的，而先心病是容易自愈也容易引起几种疾病的，具体还得根据你小孩的检查报告以及近期复查情况以及保险签合同时候业务员是否有误导或者尽责和保险公司的人沟通，

常青树的重疾险的免责条款和寿险的条款都是一样的，第九条其实包含了先心病