開車撞到了天價自行車如何處理？
誰敢不上三者險？天價自行車理賠流水賬--X科技3_日常_生活_bilibili_嗶哩嗶哩
誰敢不上三者險？天價自行車理賠流水賬——X科技3_騰訊視頻v.qq.com視頻————————————
2017.6.17增加評論
視頻中關於怎麼撞的說的有點少，這裡補充說明。
汽車在自行車道停車，前方留了半條自行車道。
我從那半條車道過去，汽車突然啟動，撞上的
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很多人都知道
前段時間我的Cervelo自行車出車禍被撞斷了
現在理賠款已經拿到手了，總計10萬7千元。所以，我默默的把明年的三者險漲到了200萬……
很多情況下自行車理賠非常非常困難，然而我這次卻是最順利最簡單的一種情況……只需要抽出3個半天就能解決問題：
當然這三天不是連續的，但總的下來前前後後三個月也解決問題了，這其中至少有80%的時間是耽誤在過款問題上，後面咱們慢慢再說。
day0.被撞當天
我現在站的就是被撞的地方，我在自行車道，被一輛想進停車場的汽車擋住了去路，剎車不及撞上了。
連車帶人前滾翻360度，哪落地的現在都忘了，反正也不是很疼。
摔之後檢查一下表皮受傷情況（冬天穿的厚哪都沒傷）
檢查一下自行車受傷情況……哪尼
看來這次是趕上了……走常規流程吧
先交警報案，這個誰報案都無所謂。
交警來了調查開單子，這時候就要注意了（敲黑板），一定要寫上自行車受損。
開完單子仔細查一下上面寫的各種信息，我這次交警就寫錯了一位身份證號，又多跑了一趟警局。
然後讓車主向保險公司報案，車主報案的時候在電話里一定要說這三樣：
哪怕你沒有受傷，也可以先說上，萬一回家發現衣服下面哪裡腫了或者擦傷呢。
今天就可以美美的回家睡覺了。
day1.去4s店
跟著車主去4s店，今天就一個任務，定損轉外勘。
什麼是外勘？外勘就是4s店定損搞不定了，定損員來找你定損。
4s店出來以後，該上班上班，該睡覺睡覺，等著外勘的電話吧。既然是來找你，時間地點就是你定了，選擇一家你熟悉的車店就好。
day2.外堪定損
外勘定損，就是保險公司了解一下你的理賠主張。這一步只是主張，定損員自己也會各種渠道查的。這次你要帶著被撞壞的車去車店了。
我提供了購買時候的收據、產品宣傳冊（上面有價格），還有被撞壞的車。
到店裡細看，車架斷裂、變速套件劃傷、車把劃傷。別的不太值錢也能接著用，本著實事求是的原則就報了這三樣。
這裡的報價很有學問，就一個原則，按官方價格報。無論你的零件是別人送的，比賽贏的，二手買的，都是這個原則。保險賠償的是你的損失，你的損失就是這個零件，這個零件的價值就是它的官方標價，切記切記。
至於官方價格，可以用產品冊照相，可以用官網截圖，這個定損員會指導你的。
定損員分別拍照取證，今天就沒事了，該上班上班，該睡覺睡覺，還等著外勘的電話吧。
這之後，所有自行車事故中最難的地方就來了——定損。我這次很幸運，定損只花了不到1個月。（中間還隔了春節）
從定損員給我的語音中聽出，他自己查了淘寶價格，發現價格偏差不大。
其中CP套件定損員要求扣掉2500元，按28600賠付，大概就是別的地方價格低一些，反正差的不多我也就同意了。
換個角度想也是啊，定損員也是打工的，回公司還有審核部門呢。要是不認真仔細點被小人找出錢上的毛病，吃力不討好。好在我提供的都是官方標價，雖然價格高但是占理啊。
這時候我們和定損員是同一戰線的，你材料準備充分一點，讓他少抗風險，他審核難度低了，速度也就快了。
這裡也就給大家提個醒，報損失一定要實事求是，哪壞了哪沒壞一五一十說清楚。定損，錢其實都是小事，理和法才是真正要注意的。保險公司只關心證據是不是合理合法，你本身在不在大大小小的徵信黑名單里。至於你的車架是7萬還是8萬，並不是第一考慮要素。
我朋友當中遇到坑最多的就是定損，無非就是三個問題
- 要發票
- 發票金額不認可
- 折舊
這三方面可以看看另一期節目，搜索《被撞你就輸了》，虎哥出品。
保險公司定損完成了會通知車主。車主告訴我定損完了，我就讓他去打了個定損單，看清楚了定損金額。
其實這個單子沒什麼用，我是第一次走這個流程不放心才要看看的。
day3.過款交舊件
過款、交舊件是可以放在一天完成的，但這一步我耗費的時間最長。
首先過款就很麻煩。可能很多人不知道，關於錢這部分，應該是車主先賠你錢，保險公司再賠車主錢的。讓保險公司放款需要兩樣東西，撞壞的舊件，過款單。
過款單就是個三方見證的憑證，證明車主已經給了我10萬塊錢了。這個單子一式兩份，交警隊留存一份、車主拿走一份給保險公司。
車主不願意墊錢，交涉了兩個月也沒什麼辦法，最後只能先把過款單出了，然後讓車主給我留個欠條。欠條大意就是因為交通事故理賠資金問題，欠我10萬塊錢這樣的。
這麼做確實有點風險，因為過款單一簽這個事故就和我沒什麼關係了，理論上我承認收到這筆錢了。
至於那個欠條，只代表我借給車主了一筆錢，如果車主拿到保險款不給我，只能走債務糾紛了。
但不這麼做事情卡在這裡解決不了，時間拖長了也麻煩。而且車主畢竟名下還是有一輛價值不低於10萬的車的，也有固定工作住所（某中介分店店長），所以特事特辦了。
如果沒有這些條件，我也許會選擇訴訟或者別的途徑。
過款完了交舊件很簡單，把壞了的零件拆下來，給定損員就好了。至此，這輛自行車就和我沒什麼關係了。
10天以後，理賠款到了車主那裡，一手轉賬一手交欠條，這次事故就結束了。
總損失：一個Cervelo車架、一套Campagnolo SuperRecord EPS、一個3T車把。
拿到賠款106899元。
最後給大家幾點忠告
- 如果你騎自行車，一定要遵守交通規則，時時刻刻保證自己無責狀態。
- 如果發生緊急情況，保護自己是第一位的。
- 如果再說一點，不可避免的情況下，優先和汽車發生事故。
- 如果你開車，就一條，三者險100萬起。
- 現在三者險並不貴 100萬1400多，200萬1700多。
在北京，一條人命就70萬，一輛自行車十幾萬，真出了事，100萬都不一定夠的。
多花300塊錢，保個放心吧。路上再看見法拉利勞斯之類的也不虛了。
感謝圍觀
去年，朋友騎著車在二環，早上六點多，完全遵守交通規則，過路口的時候橫衝出來一輛車，就出車禍了。
好在他身上護具一應俱全，沒大事兒，身體右側大面積擦傷，行動不便疼了兩個多月。
然後呢，車基本是不能騎了。
就是標誌性湖綠色的Bianchi，一個車架兩萬多，在這個品牌里真不算貴的。
開車的是位老大姐，態度挺好的，一直道歉，直到商量賠償的時候傻了
啥，你這個車有這麼多錢？
本來還想著私了就不走保險了，沒轍，那還是走保險吧。
其實我們報的價錢還報少了，想著零件可以拆下來，你把大件給我們賠了就行
那就人保定損唄
發票、收據，該有的都有，就按整車報廢來賠償。
最後賠下來，比跟車主商量的多出一倍不止
保險也就賠了
說實話，在公路車這裡，不論是第三方公估公司，還是保險自己的定損，都是沒有議價能力的。
這玩意你壓根懂都不懂，發票又都還在，基本就是要多少給多少。
你問開車撞了天價自行車怎麼處理？
走保險啊，三者險買高一點，保險公司賠了就完了。
做錯了事，還能怎麼處理啊。
錯了就改正，挨打要站直。
問出這句話，是覺得不值嗎？
吶，這種小眾愛好，車上每一根輻條都是車主的心血；
撞到天價自行車，自行車也覺得好委屈啊。
————2070621編輯————
1、二環也有非機動車道的呀。是二環，不是二軌哈。
2、別跟我討論機動與非機動的路權，我都說了朋友完全按照交通規則在騎車。交警叔叔當然來了，機動車全責。
3、這台便池（= =）不算天價，這題算我強答。
4、肇事大姐是好人，我們也是好人。吶發生這種事誰都不想的，我下碗面（誤）……所以還是買夠三者險好不好。
其實也不是天價自行車的問題，自行車再貴，能珍貴過人命嗎？
這個問題，對於不懂自行車的人來說，如果在街上看到這樣的車，就讓著點，它們很有可能是價格高昂的豪車
1.車況良好，即便是下雨天，對方的車也相對乾淨
2.車圈寬厚，輻條很少或者組合很特別
3.騎行者行頭齊全
4.有怪異的車把
5.最重要的是，人家規規矩矩的騎在自己的車道上，路權比你高。
自行車不管便宜還是貴，那堆碳外面還有個人包著，賠車是小，賠人你就大發了。
最後如果你不熟悉自行車就千萬千萬不要看不起捷安特，高端捷安特一樣貴死個人。理解不了的話參考帕薩特和輝騰。
最後還想說，不管你三者險買了多少，也不管你撞了多少錢的自行車，開車請尊重對方路權，尤其是對方沒有違章，而自己是借道行駛，變道轉向，等等，讓別人是應該的，撞上了，該怎麼賠怎麼賠，對方是豪車就認倒霉。一般器材黨的車可能就幾萬，真撞了十幾萬甚至幾十萬的車，很大可能要麼對方是權貴階層，要麼是職業或者隸屬於商業車隊或企業的，這種情況，賠就不是簡單賠車這麼簡單。
想起件事，有點偏題，可能比開車撞天價自行車和騎天價自行車被撞更恐怖的——
2011年底第一次騎行上海-杭州，我自己只是很普通的GIANT山地車，4千出頭。同行兩輛公路車，一輛3萬多，一輛6萬多。那次是第一次騎200km以上，全程他們兩個前面騎，我在後面跟著。中間休息和午餐時間聊了不少騎行圈的事。
6萬多那輛車的哥們中間接了幾個電話，後來我們詢問了下大概知道個前因後果：
前段時間他騎車撞到一個老太太，雖然趕緊避讓仍帶倒了老太太，自己還摔了出去，車也撞路邊有些剮蹭。他就電話給老太太家人，送去了醫院檢查。
這哥們自己算金融行業的中高層，這麼一撞算攤上事了，老太太家人帶著老太太去醫院全方位身體檢查，還登記住了院。
騎杭州那天午餐時，這哥們就跟我們抱怨：車換了輪組再修修補補一筆錢，罷了；自己請假幾天處理撞老太太這事，罷了；現在老太太住院了每天不菲的費用都算他的，花費早已經超過了他的車。老太太總歸身體可以找出各種需要醫療的點，家裡人隔三差五電話來問這事，交警方面又非常含糊，覺得他是不差錢的主，就這麼付錢「私了」了就好……
沒留下他天價車的照片，就找到張自己破車的圖…
騎到杭州住了一晚，第二天我和他動車回滬，他去買票我看著車，當時扶著他的車有點感慨。
自行車，很貴；
汽車撞自行車賠償，很貴；
騎車人，很貴；
但是萬一騎車撞了老太太……前面這些就真算不上什麼了。
（不知道是否有騎車撞人這種保險。換成一般人，這一大筆醫療+體檢費用，承受起來是很要命的。）
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評論里有指出撞老太太這事有誤導輿論的嫌疑。說明一下我當時也只是根據這哥們的口述，無法確定是否有碰瓷或者別的陰謀論在裡面，可能確確實實是這哥們全責。
但這延伸的有點遠了。只是想表示，撞到老年人需要承擔極高的風險和成本。
無論什麼交通工具的駕乘者都應當注意行人和自己的安全，不少時候交管部門在遇到這類事情時的含糊態度，其實對雙方都不太好。
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跑步有故事 - 知乎專欄
賠錢
沒想到收到大家這麼多贊，謝謝大家的支持啊！
周末有點事情沒上知乎，不好意思！大家有保險方面的事情可以隨時私信我，我盡量給大家回答！
另外，更正一下，交強險是不可以多次賠付的，這裡做一下更正哈！感謝提出來的朋友。
關於評論里問的比較多的幾個問題，我也在這回答一下：
1、車損險，這個大家根據需要來購買，建議都上
2、三者險，買多少根據大家所在城市，家庭狀況等，按需購買
3、問：請教一下，對方全責的情況，按理是對方賠償我的修車費用吧。如果找不到人了，或者他在合理的時間內拿不出足夠的錢來賠付，那麼我的車損險能否理賠？如果不行，有什麼險能覆蓋這種情況？
答：正常的是應該走對方保險來賠償，對方沒保險的話，損失也應該由對方自己承擔！商業保險，你的保險公司不承擔賠償責任，可以走代為求償，你自己的保險公司賠給你後，會向對方追償；交強險有無責賠償！
如果報雙方事故，會走你的交強，下一年度，交強費率恢復基準水平，或者上調！
如果你已經私了，想再走自己的保險報銷，就是騙保！
附：什麼是車損險？
車損險（全稱：車輛損失險）是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理範圍內予以賠償的一種汽車商業保險。
責任範圍
保險期間內，因下列原因造成被保險機動車的直接損失，且不屬於免除保險人責任的範圍，保險人依照約定負責賠償：
（一） 碰撞、傾覆、墜落；
（二） 火災、爆炸；
（三） 外界物體墜落、倒塌；
（四） 雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍捲風、 冰雹、 颱風、熱帶風暴；
（五） 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、 暴雪、冰凌、沙塵暴；
（六） 受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊；
（七） 載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限於駕駛人隨船的情形）。
需注意：發生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數額。（地震造成的損失依然不賠）
責任免除
下列情況下，不論任何原因造成保險車輛損失，保險人均不負責賠償：
（一） 地震、戰爭、軍事衝突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府徵用；
（二） 競賽、測試，在營業性維修場所修理、養護期間；
（三） 利用保險車輛從事違法活動；
（四） 駕駛人員飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉後使用保險車輛；
（五） 保險車輛肇事逃逸；
（六） 駕駛人員有下列情形之一者：
- 無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證准駕車型不相符；
- 公安交通管理部門規定的其他屬於無有效駕駛證的情況下駕車；
- 使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關部門核發的有效操作證；駕駛營業性客車的駕駛人員無國家有關部門核發的有效資格證書。
（七） 非被保險人允許的駕駛人員使用保險車輛；
（八） 保險車輛不具備有效行駛證件。
以下損失不賠
下列損失和費用，保險人不負責賠償：
（一） 自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞;
（二） 玻璃單獨破碎、無明顯碰撞痕迹的車身劃痕；
（三） 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；
（四） 自燃以及不明原因引起火災造成的損失；
- 自燃是指因本車電器、線路、供油系統發生故障或所載貨物自身原因起火燃燒。
（五） 遭受保險責任範圍內的損失後，未經必要修理繼續使用，致使損失擴大的部分；
（六） 因污染（含放射性污染）造成的損失；
（七） 因市場價格變動造成的貶值、修理後價值降低引起的損失；
（八） 車輛標準配置以外，未投保的新增設備的損失；
（九） 在淹及排氣筒或進氣管的水中啟動，或被水淹後未經必要處理而啟動車輛，致使發動機損壞；
（十） 保險車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失；
（十一） 摩托車停放期間因翻倒造成的損失；
（十二） 被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失；
（十三） 被保險人或駕駛人員的故意行為造成的損失。
02. 保費怎麼算？
費改後，商業險計算方法：
商業車險保費=基準保費*費率調整係數
基準保費=基準純風險保費/（1-附加費用率）
費率調整係數=無賠款優待係數×交通違法係數×自主核保係數×自主渠道係數
基準保費是什麼？
對於上面的公式，相信還是有很多人看不明白。包括最近常聽到的「無賠款優待係數」、「交通違法係數」和「零整比」，這些都是啥？很多寶寶都蒙了......
基準保費：基準保費指規模保費（投保人所交的實際保費金額）乘以折標係數後計算出來的統一保費標準。
零整比是什麼？
以前沒有零整比的時候，基準保費與車輛原值密切相關，費改後，出來的零整比，直接影響基準保費。
那麼，「零整比」是什麼？
「零整比」就是市場上該車型全部零配件的價格之和與整車銷售價格的比值。零整比較高的車，基準保費就越高，根據商業車險保費=基準保費*費率調整係數，商業險保費自然就高。
舉例說明 ，中保協公布的100款車裡，零整比數據最高的則是北京賓士GLK，數據為869.82%。意味著你把車上所有零件拆了，可以買8.6輛同樣的車！零件這麼貴，維修成本能不高嗎？維修成本高，保費能不貴嗎？有的車你買得起，卻修不起，想要修得起，就得多花錢買車險！
費率調整係數是什麼？
費率調整係數是大家最難以理解的部分，公式是這樣的：
費率調整係數=無賠款優待係數×交通違法係數×自主核保係數×自主渠道係數
無賠款優待係數：簡而言之，指保險車輛在上一年無賠款，續保時可以享受優惠。並且，無賠款的年份越長，保險費就越優惠。
交通違法係數簡而言之，指的是駕車人的駕駛習慣將對車險保費產生影響。保險車輛在上一年保險期限內沒有交通違法行為，續保時可以減收保險費。以北京地區為例，按照新規：闖紅燈3次，保險費率上浮5%； 闖紅燈4次上浮10%，直至最高上浮15%；超速（未達50%）3次，保險費率上浮5%；超速（未達50%）4次上浮10%；超速（超過50%）1次及以上，保險費率上浮15%；以上違規情況可累積，最高上浮45%。
「自主核保係數」與「自主渠道係數」則要根據投保公司自主上報的係數使用規則，在規定的範圍之內調整使用。
03. 投保車損險注意事項
1注意投保車輛是否足額投保
若保險單中車輛價值與車損險的保險金額一致則屬於足額投保，若保額比車輛價值低，則為不足額投保，出險後會按比例賠付車損險的損失。
2注意弄清事故責任的賠償
因保險條款中負次要事故責任的免賠率為5%，負同等事故責任的免賠率為8%，負主要事故責任的免賠率為10%，負全部事故責任或單方肇事事故的免賠率為15%。被保險機動車的損失應由第三方負責賠償的，無法找到第三方時，免賠率為30%；被保險人根據有關法律法規規定選擇協商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%。（但每家保險公司的事故責任免賠率也不一定相同）
3注意特別約定內容
保險單中有一項為保險公司與客戶之間的特別約定，建議承保時要弄清特別約定中是否有免賠特約的問題，這樣在繳納車損險以及發生事故後的理賠金額計算上才不至於出錯。
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看到這個問題，我想有天價自行車的同學肯定不多，但是四輪車的同學肯定不少，萬一哪天不小心...是吧！給大家普及一下車險都包括哪些，應該怎麼買。
說起來，我身邊有些車主買車險是比較偏激的，老司機以為自己駕駛技術嫻熟，於是只買交強險，其他的什麼都不買；而新司機開車還沒什麼經驗，對車也比較愛惜，恨不得整天供起來，於是把所有險種買個遍。其實，這兩種極端的方法，看似省錢或者花錢買個平安，其實都不是最划算的選擇。
下面看好了哈！給大家全面分析一下車險如何買！
老司機你也看好了，新手上路更得看！
1.車險包括什麼？
① 交強險
第一年：5座 950元，6-8座1100元
第二年：855元，990元
第三年：760元，880元
第四年：665元，770元
第五年：665元，770元
保費不固定，跟出險、脫保、過戶都有關係，以上任意一個有變動，保費就會跟著變的。
② 車船稅
（2015年廣西標準，家用9座以下）
1.0升以下：60元/年
1.0~1.6升：360元/年
1.6~2.0升：420元/年
2.0~2.5升：780元/年
2.5~3.0升：1800元/年
3.0~4.0升：3000元/年
4.0升以上：4500元/年
③ 商業車險
四個主險：車損險，代號A；三者險，代號B；車上人員責任險，代號D；盜搶險，代號G。
五個附加險：玻璃險，代號F；劃痕險，代號L；自燃險，代號Z；不計免賠險，代號M；發動機特別損失險，代號X。
2.這些保險都管什麼？
① 交強險
交強險是強制性，一定要上的。設立交強險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。酒後駕車、故意撞人，交強險也理賠，目的是保護受害者，體現了公益性。當然遇到這種情況，保險公司會先墊付醫療費用，再立案調查情況，向司機追償。
交強險不賠的情況：碰瓷的不賠。
交強險浮動費率原則：第一年不出險，第二年費率下調10%，最多下調30%，反之則反，獎優罰劣。
交強險能解決哪些問題？
舉例1：車撞了樹，只給車上了交強險。假定樹不賠，那麼，車的損失是否可以走理賠？
答案：不賠，因交強險只理賠交通事故中的受害方，那麼在這個例子里，受害方是樹，不賠樹的話，車輛損失就得不到任何保險補償。
案例2：一個捷達在後，賓士在前，突然前面有交通事故，賓士急剎車，捷達沒剎住，追尾了，把賓士的保險杠給撞壞了。這倒霉催的，不過還好有車險。賓士給4S店打電話問修車費，雙方協商解決理賠問題。4S店回復賓士，配件4萬，要空運過來，國內沒有這型號的配件。捷達車主心想4萬不貴呀，光交強險就12萬。結果傻眼了：交強險規定：事故中產生的財產損失，最多賠付2千。也就是說，因為他只上了交強險，沒有上商業三者險，3.8萬要等著捷達支付。
交強險的理賠最高限額是12.2萬。大家聽了還挺高興，還算不少啊，一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了，交強險還有個分項賠償原則：撞人致死：11萬，撞人受傷：1萬，交通事故產生的財產損失：2千。這是在被保險人有責任時的賠償。被保險人無責任時：死亡傷殘賠償限額為1.1萬，醫療費1千，財產100。
② 商業三者險
行內有句話：沒有商業三者險的車主，傷不起。有的人看到商業保險、商業車險，會有抵觸情緒：商業保險是盈利性質的，不是福利，這很對。不過現在保險的理賠率也是很高的，特別是車險，理賠就是給車主的福利。
商業三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種。第三者指的是除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發生意外事故而遭受損失的第三方受害者。第三者險是賠給第三者的，不包括自己家人。
案例：一人在倒車時，經驗不足，讓家人站在車後，加上技術不熟練，油門當剎車，導致家人死亡，這種情況車險不能理賠。如果是外人，可以理賠。這也是為了防止騙保，故意傷害家人。沒有分項賠償原則，有損就賠。不累積保險金額，例如投保10萬的三者，第一次出險理賠後，第二次保險金額還是10萬，不會因第一次理賠過而減去上一次賠償的金額。
商業三者險的保費：一般在幾百元，5萬起，例如600左右保10萬，800左右20萬，1千左右30萬。建議額度在20萬以上。少了確實到真正遇到事故時，作用微弱。遇到事故時頓時傻眼。
（不出險的車，保費來年會下調10%，以下的保費為大致數額，保費和車型以及不出險優惠或出現了上漲的幅度有關。）商業三者險的理賠率相當高。
③ 車損險
被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理範圍內予以賠償。
車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。不上車損險，附加險上不了。較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保費一般1千多保10萬，和車輛型號價格有關，相當於一天3元。這項保險的理賠率也非常高。
④ 車上人員險
負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。一名司機加四名乘客。一般每人保險金額1萬到3萬，保費40左右保險金額一萬，乘客一人20元左右保險金額一萬，四人保費100到300左右。
建議車主，有了車上人員保險，還要提醒乘客，一定要給自己上意外險。意外險100到500的保費，保險金額幾萬至幾十萬。
朋友搭車，出了事故，雙方鬧上法庭，其根本還是因錢的問題。應該學會將這些風險轉嫁給保險公司，而不是司機來承擔，傷不起。有人會拒絕沒有意外險的朋友乘車，朋友也理解。（沒有意外險，請下車；有意外險，可以搭車）關於朋友搭車，法律規定：不管乘客是有償乘坐還是免費搭車，承運人都有將乘客安全送達目的地的法定義務。
⑤ 盜搶險
全稱是全車盜搶險，意思是，丟了某個輪子、反光鏡那不能賠。盜搶險理賠的要求：車被盜後，到縣級以上公安部門報案，三個月沒找到，可以要求理賠。
⑥ 發動機特別損失險
也稱「涉水險」，投保了車損險的車，可上此險。也就是說，沒有商業保險主險，這個不能上。車輛浸水的情況下，車損險可以賠付除發動機以外車輛損壞的部分，而由此導致的發動機損壞則只有涉水險才有可能賠。負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時施救的合理費用。
被水淹後致使發動機損壞可給予賠償。但是如果被水淹後車主還強行啟動發動機而造成了損害，那麼就算購買了涉水險，保險公司仍將不予賠償。
車輛全險並不包括涉水險，車損險不包括發動機損失險。很多朋友以為上了全險萬事大吉了，其實很多時候的「全險」不包括「涉水險」，所謂的「全險」普遍說的是所有的主險（三者險、車損險、盜搶險、交強險），而如涉水險這種附加險需要另外購買。
車損險發動機的賠付作為免責項，如果想給發動機上保險就必須購買發動機附加險。
⑦ 玻璃單獨破損險
在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發生的，此時的玻璃破碎屬於車損險的責任範圍。而在玻璃單獨破碎時 ，此時就不屬於車損險範圍了，而屬於玻璃險的責任範圍，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。
⑧ 劃痕險
劃痕險可以上，可以不上，看車主的經濟能力。劃痕險的保費一般400元保2000。相對車險的其他項目，比如三者險，600元保10萬來說，還是比較貴的，不過劃痕險只能給三年內的新車上，一般保險公司拒保舊車劃痕險。
說實在的，有劃痕了照樣可以開，但有車損或玻璃損壞，沒法開。因劃痕很容易就出現了，劃痕險的理賠率相當高。有保險公司推出：上車險贈送劃痕險。為什麼可以這樣？實際上把劃痕的位置喬裝改扮，扮成車損的模樣，申請理賠。
但是，如果有這種情況，車損怎麼也掩蓋不了劃痕：車身被畫上畫，這時候，沒有劃痕險，這家保險公司怎麼會理賠呢？所以還是要保持清醒的頭腦，考慮問題周到些，不要被「在我們這裡上車險便宜」、「上車險贈劃痕險」等詞語所誘惑。便宜給上的保險金額一定不會高，這是必然的。
⑨ 自燃險
一般新車有質保，不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化，需要自燃險。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內燃燒，也屬於自燃險理賠範圍，所以新車也可以投保自燃險，特別是夏天溫度過高的時期，經常出車的朋友。
⑩ 不計免賠險
商業第三者責任保險的條款中規定了，保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任，負主要責任的，免賠15%；負同等責任的，免賠10%；負次要責任的，免賠5%；負全部責任的，免賠20%。
另外不要把所有證件都放在車裡，行駛證放車裡，其他證隨身帶，以免車輛損失造成證件損毀，缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠 ，缺一樣扣0.5%（行使證,購車發票,車輛登記證等等），少了備用鑰匙扣3%。
我們先看看下面的四個方案，這是車險公司對數十萬車主投保數據進行的綜合分析，得出的目前車主在購買車險時的四種主要方案。
方案1：全面型組合
保險組合：交強險、商業三責險（100萬）、車損險、車上人員責任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、不計免賠和車身劃痕損失險。
建議人群：主要適用於新車新司機，需要全面保障。
方案2：大眾型組合
保險組合：交強險、商業三責險（50萬）、車損險、車上人員責任險、盜搶險和不計免賠。
建議人群：適用於大多數的車主，車輛有固定的停車場所，車主的駕駛經驗也比較豐富。
方案3：經濟型組合
保險組合：交強險、商業三責險（30萬）、車損險和不計免賠。
建議人群：車輛使用時間較長、駕駛經驗豐富、願意自己承擔部分風險的車主。
方案4：風險型組合
保險組合：交強險
建議人群：無。車主不能只買交強險。
理由：因為交強險只賠付事故中第三方（即受傷害一方），人員傷亡最高賠付11萬元，住院醫療1萬元，財產損失2000元，並且自己的車損或被盜都要自己承擔損失。因此，這個車險方案的風險很大，開車上路，基本屬於「裸奔」狀態。
可以理解的是，如果是新車，通常第一年的車險都會按照全面型的組合購買，可是經過一年的車輛磨合和駕駛經驗的提高，車險到期再續保時，車險怎麼買最划算呢？
給出幾個組合方案，車主不妨對號入座：
方案1：老司機+新車
理由：由於老司機開車的經驗豐富，對路況掌握較好，可以選擇較低額度的第三者責任險和較低額度的車上人員責任險，新車的車況良好，自燃險無需選擇；盜搶險和車身劃痕險可以根據周圍停車情況選擇性添加。
保險組合方案：商業三責險（30萬或50萬）+車損險+車上人員責任險（司機+乘客）+不計免賠
方案2：老司機+舊車
理由：開車經驗豐富，可選擇較低額度的第三者責任險，不過由於車輛行駛的里程較長，比如超過10萬公里，車上的設備老舊並且自燃的概率增加，因此應該考慮補充自燃險。
保險組合方案：商業三責險（30萬或50萬元）+車損險+車上人員責任險（司機+乘客）+不計免賠+自燃險
方案3：新司機+新車
理由：駕駛技能比較生疏，上路可能給自己或周圍車輛帶來風險，應選擇較高的第三者責任險，車上人員責任險也應保障全面。由於車輛較新，自燃險可以不選擇。而車身劃痕險包括玻璃單獨破碎險，可以根據停車地點的安全情況以及駕駛情況，適當選擇。
保險組合方案：商業三責險（50萬或100萬）+車損險+車上人員責任險（司機+乘客）+盜搶險+車身劃痕險+不計免賠
方案4：新司機+舊車
理由：駕駛技能比較生疏，加之車輛老舊，新手磨合期對車輛的磨損會更多一些，可以額外考慮自燃險和玻璃單獨破碎險。
保險組合方案：商業三責險（50萬或100萬）+車損險+車上人員責任險（司機+乘客）+自燃險+玻璃單獨破碎險+不計免賠
最後總結：
１、交強險必須上；
２、車損險是賠自己車的，建議都上；
３、第三者責任險必須上，建議保額5 0萬或100萬，不差錢就多上點；
４、車上人員責任險要上，但是不必太多，司機和乘客每人保1萬就行，前提是已經有人身意外傷害保險的情況下。如果沒有意外險，不如直接去買份意外險， 一年100到200塊錢左右，保障範圍不僅包普通意外，還有火車、地鐵、自駕等責任事故導致的意外；
5、車輛劃痕險和玻璃破碎險比較貴，而且保障內容跟車損險有重合之處，所以可以不買；6、汽車行駛里程較多，購買年頭也長，自燃險最好買一份，新車可以不買；
７、不計免賠價格便宜，並且可以最大限度的避免經濟風險，建議買；
提醒各位車主，如果接到車險銷售人員的電話，不妨讓對方給自己算算本年度續保的總費用，有不明白的就多問，千萬不要因為對方給出的返點優惠或者贈送的汽車用品，比如行車記錄儀、汽車保養之類的就輕易投保，咱們是去投保的，不是買禮品的。自己多比比價格，看看哪些險必須投，哪些可以不投，花最少的錢買適合的保險。
十多萬的自行車不知道是不是天價，我來答一波。
在我店面前是一條國道，路況非常複雜，一日剛好看見一個比亞迪小車和一個騎單車的刮蹭了，慢慢的聚集了不少圍觀者，答主也是其中圍觀者之一。小車車主看上去很橫，下車就打電話，說在xx地方被騎單車的人刮蹭了，要朋友過來幫忙，吧啦吧啦的，聲調很高，很不友善。騎單車的車主一開始沒說什麼話，把單車左右晃動下看是否有損壞，然後拍拍身上的灰，也開始打電話，前方高能………………
單車主人先報了保險，看的旁人一臉奇異，一個自行車也有保險，然後又打電話叫他秘書過來接他，說單車壞了之類的。
大概十幾分鐘，交警來了，保險也來了，初步劃分責任，比亞迪負主要責任，然後過了一會單車主人秘書也來了，開著奧…迪…A…8 12缸那種，把單車購車發票也交出來了，然後小車車主臉當時就綠了。
回復部分知友的疑問，
1強迫症患者要求我把a8換成A8 ，好，我改
2有個知友說，走保險就得了，為什麼臉綠了。
答主個人覺得，這個屬於面子問題，不是錢的問題，畢竟一開始這麼牛，過一會發現自己沒那麼牛，臉綠可以理解。
3自行車主沒有隨身攜帶發票，是秘書送過來的，這個屬於我表述不清楚，造成部分知友誤讀，抱歉。
i看下來，已有的答案基本默認了汽車的責任了？
這個問題其實反應了一個立法上的缺陷，立法時默認一切行人、非機動車為弱勢群體，而分配給汽車更重的注意義務。但是，天價自行車（騎車人作了充分的保護措施避免嚴重傷害）是不是屬於道路交通安全法立法意義上的弱勢方呢，這是一個值得思考的問題。
題主這個問題應該這麼問：
只買了100萬三者險，開車無責撞壞（報廢）了價值人民幣5000萬的自行車（人沒事）怎麼辦？
看到有人曬起點單車，閃電，射歪了，trek這些土豪車。說句大實話，開車要是撞上起點單車出來的進口環法公路車基本上跟出門被磚頭掉下來砸死的概率一樣大。國內包括一線城市的公路車主要還是以閃電和trek，Giant這些大路貨為主，一般整車在2萬～10萬之間。算不上天價吧。公路車的套件主要就是變速，碳車架，輪組燒錢。大多數啊，我說的是大多數情況，公路車跟汽車發生碰撞之後都是斷車架，變速器很少有壞的，輪組如果不是zipp碳輪組基本也賠不了多少（本人曾經被摩托車撞了後輪輪組，shimano渣輪組，人家雖然還是比較驚訝，但是在店裡換的他也就付賬了）。
一般車架斷了就有意思了，1萬～4萬不等，碳車架撞廢了就是廢了，這東西不是汽車還可以補個漆。修復碳纖維雖說技術上沒有任何問題，問題是玩公路的沒有人會接受修復車架，都是車速40km的飆車黨，不會拿生命開玩笑。那麼問題就在於事故責任認定了，如果你想找對方騎車人毛病，無非就是兩點，非機動車在機動車道上行駛（很多公路黨干這事，尤其是晚上），第二點就是證明對方車速超30km/h,也就是證明對方屬於非機動車超速行駛。如果說是別人正常在非機動車道上騎行，你自己開車作把人給撞了，賠個三五萬車架算是輕的，人家往地上一躺，恐怕這後面還得加個0吧。
反正這個是上了新聞的，還能怎麼辦，當然是壞哪賠哪啊
賠唄，這有什麼好討論的呢。
看你們嘴炮了半天就是沒人上個圖，急死我了。
閃電頂級車和車架的價格
某壕牌輪組價格里組裝整車價格
如果肆意堆積壕牌配件，就一輛整車的話二十萬還是有可能的。還沒說燒其他人身附屬裝備呢。
所以也別你覺得你覺得了，上路注意點就是了，不管開車騎車還是走路。
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評論說三者險賠的起的，我也沒說賠不起，只是給你們個概念自行車可以有多貴，我不覺得是天價，但絕對超出一般人認知的。況且自行車被撞，人通常會受傷，所以損失可能會比機動車事故大。
這二天在忙，今早上來一看收穫了這麼多贊，評論區也有很多正能量的評論！感謝大家！好幾個兄台問我的三者保費為何如此優惠。嘿嘿，今年是第六年買保險了。一直在太平洋買。從來沒有出過險。據我了解，商業險最低可以到4.5折優惠。交強險的話，上海牌照最低可以到265元！並且還送三百全家便利店的券和補漆三個面！比剛買車時足足優惠了一千多啊。保險這東西吧，寧願一輩子不要用上，但不能不買。並且還要買足。只要安全駕駛。自身素質加強。就算捅了婁子，也不大！各位看官，希望你們也可以拿到最低折扣
感謝大家的評論和討論！
天價自行車有多貴？二百萬的三者夠賠么？以上為原答。
隨手一答，不想引來噴子一堆！絕逼沒有調侃的意思。 個人覺得，現在的某些人，談＂豪＂色變！有這麼嚴重么？說好的和諧社會呢？在魔都開車也好幾年了，還真沒有遇見騎幾萬幾十萬的自行的車手。（可能我不識貨）
但是，敲黑板。至於這樣么？保險買足，安全駕駛，不違章！行車記錄儀裝好。真沒有什麼好怕的！說說我吧，之前一直一百萬三者，自從保險可以買一百萬以上以後！趕緊的加碼！這麼多年，零出險，這個是去年買的保險。
有噴子說我捨不得買二百萬。呵呵，我的三者保額費用你們也可以用這麼多錢買到么？今年馬上買保險了。必須二百萬！
至於說連車帶人一起賠的！我想說，二百萬也夠了！
作為一個被小車追尾過的非天價單車車主勸告你們還是老老實實走保險流程，不要怕來年保費漲而選擇私了。
當時我被撞之後要求走正常理賠流程，或者司機和我去車店修車，修理費該是多少他都全出。結果司機堅決要求私了，保險員為省事也勸我私了，最後在雙方當事人、保險員、交警共同協商下賠償我兩千塊。
我自己打車20塊去車店檢查，發現只是輪組偏擺和車架有若干部位掉漆，最後調圈花了30塊。
這個故事告訴我們，給自行車買保險的時候，uninsured的那一項一定要選（萬一對方保險公司出的錢不夠呢（逃
為什麼撞了汽車知道要賠償，撞了天價自行車就要問怎麼辦？當然是報警定責，該修的修，該賠的賠
不管是十幾萬的自行車，幾十萬的摩托車，上百萬千萬的汽車。
出了事故都得報警。
保險涵蓋走保險，不涵蓋自己掏腰包咯。
當然，輕微剮蹭又雙方明確責任的情況下，可以快賠啊。
1 有保險保險賠
2 沒保險自己賠
真不懂這種問題有啥可討論的？
為了宣傳高端自行車 ？？？
該怎麼處理就怎麼處理，如果自己有責走保險就行了。反正我100萬三責，難道不夠賠自行車？
十萬以下的車撞了trek emonda之類的貨色就很慘了。沒文化的車主估計震驚了覺得怎麼比我的車還貴！？肯定是走保險啦，還能怎麼辦。。。
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