一年百萬級別直接個人賬戶轉賬是否會引起洗錢調查？

12-17

我們公司有一個淺灰色業務的標價大概是300萬左右，客戶同意通過個人轉賬去走資金，不知道這樣是否會引起洗錢調查。主要是personally都大學沒畢業這麼高的收入怕連累爸媽啥的....

這筆交易一定會上報到人行反洗錢中心，但是否有後續調查不能確定（簡單理解為看RP好了 -_-# ）。

其實題主就是想搞明白什麼樣的交易會被監控到，是這樣滴，央行有個部門叫反洗錢監測分析中心，金融機構每天會上報兩類的關聯交易：大額交易和可疑交易。

大額交易主要指：

對個人每日≥￥20萬的各種交易，≥$1萬的跨境交易；對企業每日≥￥200萬或≥$20萬的款項劃轉；個人和企業之間每日≥￥50萬或≥$10萬的各種款項劃轉

可疑交易很複雜，是銀行根據自己長期的業務經驗所匯總出的若干條判定規則，典型的有：

短期內資金分散轉入集中轉出或者集中轉入分散轉出、提前償還貸款、收款後迅速轉到境外、相同收付款頻繁收付且交易金額接近大額交易標準、用於境外投資的購匯為現金、進行本外幣間的掉期業務、經常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，資金的來源和用途可疑、與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符，與其經營業務明顯無關的匯款、證券交易、保險賠付或者退保等；長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，短期內出現大量資金收付，頻繁進行現金收付或者一次性大額存取現金且情形可疑；頻繁收到、訂購、兌現外匯、開具旅行支票、匯票等等等等

所以按題主所說的情況，無論你用什麼方式，只要通過銀行等金融機構，反洗錢系統是一定能檢測到這筆交易，並會將其上報。但是上報給人行並不是說就會發起題主所擔心的「反洗錢調查」。每天銀行上報的數據成千上萬，其中大部分交易都是正常的，真正涉嫌洗錢的只是極少數。人行會匯總全國的無數數據進行再次的分析，最終得出需高度關注的資金鏈，再做後續處理。

總而言之，現在的銀行（及人行）反洗錢系統處理能力是很強大的，計算模型越來越完善，抓點蛛絲馬跡那是小菜一碟。至於抓到馬腳後怎麼處理，呃，這是另一個很複雜的話題……

反洗錢系統會記錄你的名字、賬號。然後反饋到具體經辦網點，體現在一個網頁上。然後由一個當天沒事做的櫃員，把昨天的一個個的反洗錢提示勾成無風險。
So

作為一個稅務工作者一直不太明白為什麼人行的這種信息不與稅務部門共享。洗錢不一定光是販毒販軍火吧，偷稅和走私才是大頭的。和人行的人聊，據說他們人力不足。我們有充足的人手卻沒有足夠的信息來源，一起合作不是兩全其美嘛？

一般沒有明顯的洗錢特徵，尤其是集中轉入分散轉出和集中轉入後立即提現這樣的明顯特徵，反洗錢調查的可能性不高。不過你需要擔心客戶經理看上了你的流量跑過來問你要存款?那你最好能夠說服他而不是激怒他?不然他跑去拉你流水報反洗錢專案?
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有人說他各種符合特徵但是沒有被反洗錢調查過?檢察官查案搜集證據難道會提前打電話告訴嫌疑人麼？

一定會被登記，但基本不會被調查。

一般出現在反洗錢案例裡面的有這幾種情況會引起系統關注，分關注和持續關注。

並且分可疑程度：一般可疑＜重點可疑＜重點可疑且同時報告人民銀行當地分支機構，重點可疑且同時報告當地公安，重點可疑且同時報告人民銀行當地分支機構和當地公安。

題主所問的問題一般情況會引起系統關注，關注原因為：

自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶之間單筆或當日累計人民幣50萬以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

或者

單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

或者

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

這三種情況我們都直接上報。

另外，常見引起反洗錢的關注還有幾種：

自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現金情形可疑。

與來自販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金來往活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。

短期內相同收付款人之間頻道發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。

回顧周期內客戶之間頻繁出現單日交易金額接近大額標準的情形。

網銀賬戶在凌晨進行頻繁轉賬操作。

個人賬戶為老年人或未成年人，但是頻繁進行自助交易。

個人客戶的年齡與實際交易情況不符。

這些情況我們都要各自添加案例處理意見，一般就是這個客戶在什麼地方做什麼生意，常有大額資金進出，不存在洗錢行為等吧啦吧啦的。
身為一個基層工作每天要做一大堆反洗錢的工作人員告訴你一個故事，有一個客戶因為普通匯款達到20萬元要做上報，我一個同事手滑點成可疑交易，現在每次他賬戶有工資，金錢出入等等我們反洗錢系統都會出現他名字。。
碰到一些熟悉的名字，我同事總說，媽蛋，每天都做這麼多，這傢伙怎麼還不被抓

我記得按照人行的規則，就個人而言，單筆50萬或二十天累計100萬是要人行的。如果一年累計100萬，分開匯款的話是不用報人行的。

你想多了，反洗錢一天幾百頁，這個金額級別的連看都不看。

我原本一直可敬仰中英文交雜著說的人，誰知道……

@陳振玥同志的說法是正確的。權威的規則信息請參考：金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法（人民銀行令〔2006〕第2號）
本人也正在開發人行組織的反洗錢監管系統，人行要求的標準和回答中的內容相同。就在前兩天還跟隨人行的檢查組到中國銀行進行反洗錢現場檢查。曾經聽過濟南分行以及青島中支副行長對反洗錢工作現狀的描述。一句話來說就是：任重而道遠呀。
需要補充的有：央行對反洗錢的檢測模式在近期可能發生變化

對可疑交易的監管由現在的央行指定標準修改為商業銀行自定義標準；
針對恐怖主義，毒品等洗錢行為要進行專項打壓。

題外話：

在和人行的工作人員交流的幾天中，感覺人行工作人員的素質普遍很高。尤其是青島中支分管反洗錢工作的副行長，對反洗錢工作非常負責，而且能從這位行長的言行中看到一個公務員為百姓認認真真做事的態度。作為一個國家公民，為國家擁有這樣優秀的幹部感到幸運。這幾天和他們一起工作也推翻了我一直以來對公務員的狹隘認識。

自己反覆存錢，一個月刷卡1800萬。銀行支出積分受不了，估計報警了。嗯，警察上門來調查，說看看是不是洗錢。我送了幾個積分兌換的小家電。嗯，就沒有然後了，警察又把問題推回了銀行，銀行最後降額度，終

不會。

我有段時間，每周就200、300萬的反覆倒，沒有任何銀行或有關部門來查，而且都是幾分鐘內到賬。

個人經驗：肯定會查。但是做人不要死板，自己找個解決方法或者解釋說法。
我因為做合法生意，個人賬戶通過支付寶一個月轉了幾百萬。
工行銀行打電話來問（1.我門口的小支行，他們處理的業務量很小，二線城市通常資金流動低，再加上他們很閑），估計流程是這樣的：銀行反洗錢軟體抓到我資金進出頻繁，員工查看我資料，年輕小伙無業，高度懷疑，上報反洗錢中心，通知領導，領導一拍大腦，告訴員工打電話問問我在幹啥（閑著也是閑著）。然後我就接到電話詢問。我說我在淘寶做代購，他說好。結束第二天，我繼續轉（討口飯吃不容易），第三天，她又打電話過來問我在做什麼，我就覺得不耐煩了，又解釋了一遍做代購blablabla。然後我知道她的潛在意思是，在我們這種小的支行，這麼大流水要是傳出去，我們在國際社會上說不清。你要自己找點方法繞一下。
全程只有工行來找我麻煩，支付寶不聞不問悶聲發大財。
我想如果開戶在北京工商銀行總行，這種級別的流水，問都不會問一下，他們根本就沒時間。
結局：
我又去招行，交行，建行，辦卡。把幾百萬的款分批交給他們。
後來一點事都沒有了。

只打過一個電話給我：招行打電話，先生你好，你在過去幾個月資金流動達到金卡標準，請問你多久可以來本行換金卡？

反洗錢員工現身說法：
你當我們就那麼閑？
幾百萬這個級別的數據每天都能上來幾萬筆，哪有精力和時間一一核查。

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看到一份人民銀行有關2013年金融機構反洗錢報送情況的通知，寫到有些信息填報不準確，填寫交易金額出現長達17位的天文數字

百度貼反洗錢法並不能解決題主的疑惑。我發表下個人意見。首先這是一個法制問題：國家既已明文規定，那麼洗錢行為本身是違法的，請慎行。其次這是系統建設問題，您也可以理解為茫茫十五億人口，滔滔兆億量能的數據，反洗錢數據中心必然有大資料庫，這個庫像Excel 條件篩選，滿足一定的複合條件才會被篩查出來做分析。所以一個「看上去」顯著不符合邏輯的一定是異常件。第
當然您無需假想世無人才做不出大資料庫。第三，這是一個概率統計學問題，如上所述，分母基數如此之大，發現一個您著實不易。第四，資金在一定程度上對某個經濟人而言是一個「零和」的概念，也就是說，只要您不是央媽，您「創造」不了錢，您只能「此消彼長流轉」錢，所以追根溯源一切有來有去。第五，莫要人不知除非己莫為。就算逃得過一時，無非人家資源也很稀缺，浪費您身上就不能用別人身上。這是機會成本問題。換言之，當短期沒有人比您有價值時，您就要接受一系列檢查了。結論：依法辦事，勿存僥倖之心。既然是公司業務，公事就公辦，有效票據費用報銷，依法納稅，最是妥妥的。

樓主想多了，在下在香港做私募的，客戶在四月初入資幾千萬，每天幾百萬的倒，銀行連個信息都沒來過。。

沒事的。公司幾千萬的分紅從我賬上走，直接開了個七星的卡，加班發錢發了幾天，自己一分錢沒有，還承擔了洗錢的風險，悲劇

憋說了，大學的時候窮狗一隻，每次生活費都是一兩百這麼地取，完了有一天交學費，分分鐘刷掉幾千，銀行就把我的卡凍結了。。。。。。。。

終於遇到一個可以回答的問題，主動來回答：人行的轉賬通道主要分為大額轉賬（5萬及以上）、小額轉賬（5萬以內）和網銀互聯三個通道。反洗錢系統對這三個通道的交易進行監控，頻繁動賬的交易會觸發反洗錢系統的預警反應，這個頻繁動賬主要指一個賬戶和多個賬戶之間的頻繁多次非常態交易（即無正當交易背景的動賬）；及大筆金額的非正常公轉私動賬、私對私動賬。目前主要的監控檢測重點針對非正常的公轉私（基金公司、P2P公司、保險公司等有合理業務背景的除外）。觸發反洗錢監控系統後，一般情況下賬戶會被監控流水，甚至暫時凍結。所以，題主的問題，是有可能觸發反洗錢的預警系統，但是否會被處理，取決於你對該賬戶接下來的使用動作。但是，題主問道的是否影響父母，在家長不知情的情況下，肯定是不會連累的。。。什麼年代了，早就沒有連作一說了好么。。。

額，經歷過幾次公司帳，對個人百萬轉賬，或是個人轉公司。目前沒發現問題，但以後就不知道了。建議不要用你自己的賬戶，用老闆的吧。。。。。