什么是反洗钱系统？
今天看到这个问题，突然看到有个“反洗钱系统”的名词不是很明白，希望得到专业人士解答。
问题原地址：假如现在突然拿 1 个亿去存入银行，会不会被审查？
谢邀。
这段时间刚好比较忙，所以回答晚了，见谅。
以下为正题
-------------------------
一句话来通俗易懂解释什么是反洗钱系统，就是：一个通过技术手段来达到反洗钱业务目的的应用系统。
当然，很多同学想知道的是反洗钱系统是如何工作的，什么样的行为会被catch。这部分内容很多，手机打字略不方便，回家电脑上再详细作答。：）
//回来作答
首先，科普下反洗钱系统的组成。
反洗钱系统主要由两个部分组成：大额可疑交易和黑名单。
前头回答的那个很热门的问题，大家集中在什么样的交易以及交易额度、频率会触发反洗钱系统。这部分，就是涉及到大额可疑交易部分。
那么，反洗钱系统是如何工作的？
这需要从两方面来说——
1.大额可疑机制
无论是对公（就是两家企业间）还是对私（也就是个人）发生的任何交易，只要有交易发生了，涉及到动户（也就是你的帐户有资金出入）了，那么在一段时间后，反洗钱系统会根据交易情况生成各种各样的报表。很容易可以从某个帐户的交易中看出某一段时间内资金进出及额度情况。根据《xx银行反洗钱工作手册》中的规则，反洗钱系统中设置了与其相对应的预警机制，一旦触发，就会将情况报送给中台反洗钱工作人员，由他们进行判断是否真正是大额可疑。一旦确认，则报送人行；反之，取消预警。也就是说，反洗钱系统根据规则筛选出交易，然后由人工进行二次判断。
2.黑名单机制
所谓黑名单，是指在交易过程中，首先会向反洗钱系统发一个查询，检查这个帐户的持有人是否存在在黑名单中，如果存在在黑名单中，反洗钱系统即时给正在交易的系统进行反馈，并提醒冻结帐户。
什么样的交易行为会被收录进反洗钱系统？
基本上，你的所有动户交易行为——无论是网上支付转帐、pos刷卡、atm取款、柜台转帐汇款（无论国内国际）、股票基金期货交易等等等等这些交易全部会被送到反洗钱系统。然后由其根据你的帐户为基本，归纳出你一段时间内的交易总额和频率来决定是否向工作人员发出预警。
我（公司）交易量大/额度高，银行会不会对我（公司）进行审查？
需要注意的是，所谓银行查帐，一定是基于公安、法院、人行等机构要求，才会对你帐户进行审查。它不会无缘无故自己没事查你帐玩。而为什么查，则是前面说的，触发了反洗钱预警，然后人工二次审核觉得你依然可疑，报送了人行，人行决定要查你，才会调查。
以上是对反洗钱系统的一个通俗解释，希望能帮到大家理解。
大额：
单位账户间对公户发生转账交易单日累计额超过人民币500万或超过等价于20万美元的外币交易。
个人账户存款账户间单转账交易单日累计额超过人民币50万或超过等价于10万美元的外币交易。
个人账户单日提现累计超过20万人民币或超过等价于1万美元的外币（但是目前中行要求个人每日外汇提取现钞不得超过等价10000美元，所以外汇单日提钞一般不会进入反洗名单，多日连续操作除外。）
有个人参与的单日外汇交易额度超过等价于1万美元的外汇交易。
可疑：
达到上述条件后，你就算在反洗中心报名了，接着就是通过你开户时预留的职业月收入信息来进行人工分析并识别可疑，如果不幸列入可疑名单，反洗中心会对你的交易行发送协助查询文件至你的开户行，需要开户行对你这笔可疑交易进行解释说明，然后开户行再给反洗监测中心一个说法。
简言之就是这么个过程
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
突然看到之前会的的答案 再补充一点。
这个反洗黑名单是是一个动态变化的过程，如果你第一次不幸进入名单，但之后经常发生类似的交易，系统也会自动采集，如果交易反馈的状态是合情合理合法的话，不久这种交易也会被系统默认为正常交易，从而将你的名字从反洗黑名单中撤出。
不请自来，试答。
作为前审计、反洗钱系统实施人员认为反洗钱系统就是：跑数据。
反洗钱系统实现反洗钱规则的过程可以简化成：
SELECT 帐号，客户号，客户名称，对手帐号等
FROM 各系统交易流水表
WHERE 日期=今天 AND 金额&>=限定额度 AND 币种=本外币
AND 帐号（101是个人活期，201是单位活期） AND 现转标志 = 转账或现金
AND 借贷标志 = 转出或者转入、存入或取出
啥，流水表里的对手帐号是你们内部帐？哦，那得找找看你们内部帐明细里这个内部帐帐号时间稍微后面点，金额一样，借贷标志相反的对手帐号了。
啥，这样也有好多个？哦，那可能要你们人工确认下了。
理解中比较完整的系统会包含如下几个功能模块，重要性从高到低顺序往下：1，大额高频可疑交易的监控报表和黑名单报表；2，与核心业务系统相关的交互接口，控制告警，冻结，解冻，报送等操作；3，高风险交易人群的人群画像和反洗钱模型评级；4，作业岗的人工作业平台。
按业务细分还应该分对公和对私业务。个别答案真是...确定见过反洗钱系统？
反洗钱系统简单来说就是设定一些会触发预警的条件，具体条件可参见各类反洗钱规章制度，比较常见的就是金额大，笔数多，然后由人工（开户行或者交易经办行）进行识别，进行核实之后将可疑交易报送，人行定期会对报送质量差的银行进行通报。
这个报送质量基本上取决于人工识别的质量...至于怎么人工识别，一般性是看看流水和交易对手账户，如果是开户行有客户经理的话会核实一下客户情况。但因为实在太耗时耗力，没有专职人员的话，基本上就是很难能做好。
“发洗钱系统” 我想更多指的是 防范洗钱行为的系统防护。虽然洗钱行为可以发生在各行各业, 我想以银行作为一个例子来说明。
反洗钱系统不只是针对洗钱行为，也针对和制裁国家相关的交易行为。 反洗钱系统分为四个大范围，了解客户，交易审查，交易监管，提交递交报告。（这几个是我自己翻译的，由于本人不在国内工作 用词可能不准）
了解客户，目的在于了解客户（个人或者公司）使用账户的目的，可能产生交易的大小，资金的来源，对于公司要了解更多，谁可以执行交易，谁是公司的最终利益所有人，谁给对公司的抉择有话语权，公司的交易方是谁。同时也要了解上述提到的不同的人和第三方的所在地址，注册地址，以防触碰到制裁国家。因为客户状态会随着时间转变，银行也会定期更新客户的资料。
交易审查和交易监管，目的是根据了解客户得到的信息和客户进行的交易行为做对比。交易审查发生在提交交易和批准交易之间，关注点在于 交易方的所在地 ，交易额度，以及交易方式（现金，汇款，支票等）。这个审查就是用电脑系统来完成第一步侦测以及审批，如果有可疑，就会有人工的介入，这时就会再做一次交易行为的了解客户，最终做决定是否批准交易或者提交可疑报告给监管机构。交易监管发生在交易后，也是有电脑和人工不同层级的监察。交易监管的次数按照客户的洗钱风险高低来决定，高风险可能需要每年审查全年交易。
最终递交可疑报告，是上报给监管机构。因为银行不是监管机构，没有处罚的权利，只有上报的义务。
现阶段，银行投入了大量的人力物力在建立反洗钱系统，最主要还是因为被罚怕了。n就是反洗钱工作的一个工具
第一，客户身份识别
对所有客户建立一个关于基本信息，交易信息，风险等级的档案而且得进行日常维护和调整。
第二，交易的筛选
像一个筛子，过滤所有交易得到符合可疑大额规则的交易形成案例，然后从网点到支行总行层层筛选，到最后分析得出结论把存在可疑的案例上报人行。人行再筛选给公安机关。
第三，风险评级
有一个评分的规则会给每一个客户打分评级，开户后系统自动评级，后期会根据可疑案例，身份信息，公安调查，实际案件，交易情况，风险事件等等随时人工调整风险等级，对两极化的客户有黑白名单的维护。本拉登啥啥的还在黑名单里躺着。
如果你真拿一个亿去存，铁定触发规则被抓取交易，然后结合客户身份信息形成案例，当然，网点工作人员会对你的信息汇总分析啊，得出结论可疑就往上报有确信依据没有风险就排除该案例，如果你天天拿一个亿去存，网点当然开心了绩效奖金都来了嘛，但是还是会天天触发规则形成案例，再重复识别分析案例的工作。
对了，最近不经常有新闻说什么破获地下钱庄案什么涉案百亿，也是有各大义务机构的反洗钱系统的一点点作用啦。不过，道高一尺魔高一丈也好，魔高一尺道高一丈也好，有风险就要有风控合规，有利益的需求黑白势力的对抗
今年是中国反洗钱的第十年，十年磨一剑，虽然很多方面没有国外成熟，但是有幸能见证一个个系统的更新换代，(好吧，也就两个)但是是在进步，我有种养儿子的感觉
最近脑子有点钝 才疏学浅，多包涵
再说咯
反洗钱审计是个什么概念，目前国内反洗钱业务做得最好的银行或者机构有哪些？
不知道现在小额洗钱是不是潮流，预付卡小额洗钱好不好操作
推薦閱讀：