行長逼做註定處不良的貸款，如何自保？

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拖字訣，或者，報告如實寫，各種數據往差里整，然後提交分行，分行一看，這數據咋能行，是誠心不想做啊，還是咋地，拿回去，改！然後修修改改，數據依然差！再打回，改！中間插入若干拖字訣！一來二去，不黃也得黃！關鍵數據不好，分行也怕擔責任！然後，你就可以理直氣壯的說:不是我不做，分行攔著說不行！，記著，混銀行是一時的，東方不亮西方亮，這家不行那家強！千萬別把未來搭進去！行長，這玩意，遇到好的還是個人，遇上不好，自求多福！鄙人曾做表外業務7500，抵押物:股權質押！且非上市！知道啥是股權質押，就是他好的時候是張紙，他不好的時候是張擦屁股都嫌硬的紙！且屬於表外！表外啊！不佔信用額度的！！！後來，做成了，後來，我瞅著機會離開了，後來貸款收回了，後來，續貸了，後來，不出所料，逾期了！後來，沒有後來了.....由於我手裡的已經收回了，所以，我的事情沒了，續貸的經理就沒這樣幸運了，想著那會移交資料給他時，那個大哥的興奮勁，我有種五味雜陳的感覺，這tm是人乾的事嗎?我走了，所以解脫，後來聽說，那企業黃了，老闆扯蛋了，行長呢?行長，高！升！了！對，是的，他高升了！因為他趕在續貸之前調走了，而且當時簽批是分行機構部，也就是，機構的老總幫他頂缸了！再後來，我就不知道了.......

所以，兄弟/妹子，把握好，不要被誑了，那會我年輕，23，大學畢業剛兩年，老天拉我一把，看我可憐，你能保證這會老天會去拉你?

以上碼子，不是虛構，本人經歷，呃，事情敏感，容我匿名！不是混粉，所以，望兄弟/妹子三思，切記切記！手機碼字，沒有排版，勿噴！

不要指望出事後，有人拉你，你就是最好的背鍋仔！

我也學一學，重要問題說三遍！

在下不才，才就任風控審查崗，說點自己的看法。
一，劃分責任，貸款的主要責任，也就是一旦出險了，首要追責人，如果你的上司不簽這個責任讓你簽，我能說你真不適合這崗位么。不過一旦是你行長自身的鍋，而你只是輔助調查和搜集資料，只有次要責任，那你不必要揪心，該幹嘛幹嘛，所有能收集的東西都收集到，要充分的相信總行審查部門，只要是能如實反應情況的資料不存在弄虛作假的情節，不必要太擔心。風控崗看出倪端會直接問你行長的。後面的事情你就不要太擔心了。

客戶經理：「行長大人！資料我已整好，請您過目簽字！」

行長：「哦！你簽吧！」
客戶經理：「NTMD在逗我？」

二、貸款性質，這個就要考慮多種複雜性質了，
1.比如這筆註定要成為不良的貸款為什麼要做，既然能當上行長，也不是一般人，不必要為了一筆貸款去把自己陷進去，這其中是否利益關聯，如果有，那必定是非常巨大的利益補償才可能讓他有這個動機，如果涉及內外勾結騙貸，只要掌握部分動機就能把你行長將死（操作方法我想你自己懂）完全可以撒手不染指，誰愛干誰干。

2.如果，這筆貸款是以前存在風險而需要轉化的風險貸款，就不要太多想了，一般這種情況只能先往下轉把風險後移，上層領導也心知肚明，標準的風險貸款轉化是很正常的手續。

「展期？看樣子只能繼續往下轉了」
「貌似展過了，那就····借新還舊吧~~這感覺就像被強姦」
「趕緊整完吃宵夜吧」
3.另一種情況，是有外界壓力（你懂的那種和諧力量）逼著你們要去辦這個，你大可不必卑顏屈膝作這個死。

「小X同志啊，XXX的貸款那事怎麼樣啊，我很關心啊」

「呵呵呵~~~領導您放心，我們正在全力以赴的辦呢」

「這時間這麼久，我也是放心不下啊，小X同志要加緊效率啊」

「是是是，我們日夜兼程，加班加點！！」（FUCK！你行你上啊！）
三、操作手法，作為苦逼銀行職員不能違背上級意志么，不然真會被穿小鞋（深有體會····）

但是，被當炮灰那就太凄慘了，不能做也要硬幹，好！從貸款業務介入開始，把這貸款人的從裡到外扒個底朝天，能獲取到的任何證據盡量全部獲取，對能夠了解到的信息如果不能得到佐證資料（受阻繞）自己也盡量記下，這比較考驗客戶經理的經驗和水平，資料中若收到干擾不能提供一些風險信息，那就在調查報告中給予暗示，也可以私下跟風控崗位聯繫，透露信息，然後資料上報，審查崗看出問題就會斟酌（不會一開始否決），於是跟你行長聯繫，你行長既然是知道你不情願肯定也會親自跟上頭解釋於是

審查：「x行長！這貸款資料簡直日了狗啊····」

行長：「~~~聽我解釋···如此···這般···」

審查「哦！那就整改整改，先上會」
或者~~

審查：「否決~~~~」（這種你懂的）
~~~~~
如果，挨上了貸審會，既然你自己都能看出必然不良的貸款，必然是有重大瑕疵，審查崗不會看不出來（除非惡意作假，那就自己作死了啊），但是即便這般，作為一個好審查是不會輕易否決貸款的，於是····
貸審會~~~
下面彙報XX行上報XX貸款····

貸審會委員長（一般是總BOSS~~摔桌！！！）：SB審查！這什麼日狗貸款你也敢拿上來！！XX行長是SB么，這種客戶也敢做！滾！

苦逼審查：「······(咚咚咚咚鏘鏘鏘）~~資料送到貸審會，有句話兒要交代，雖然行長有交代~~~，風險的貸款~~~~你~不要采（納）····」（然後甩鍋）
當然，可能你行長不甘心~~要求再次上會~~

「什麼？！貸款被否了，我X日天第一個不服」
於是行長去找Boss理論~~~~~~

然而，一般沒有什麼卵用·····
最後，希望你能作為銀行家繼續驕傲的生活下去~~~
想想自己的夢想！

想想自己的愛人！

你會發現····
自己怎麼能栽在這種SB手裡~~~

最後祝你~

身體健康！
在評論里和各位前輩聊了聊，深有感觸！
@姚榮大大直接挑明了很多真相，其實銀行的生存環境殘酷各位同業都是心知肚明，一開始把我從小桂圓強行安排拉到信貸條線我也是拒絕的，畢竟我看過了太多太多···一直心存恐懼，但身不由己的走到了這裡，被上面強行灌注「才能」無非是還有利用的價值，生活如履薄冰，但生活就是強姦嘛····現在已經度過銀行業內控的暗黑時期了，自主經營獨立核算，商業銀行現在在貸審方面受到外界干擾的程度已經相比以前很少了，現在貸款出現重大問題而受到處理的人，哪有什麼絕對無辜，縱觀我行從前幾年到現在的處分，沒有哪個處分人是無辜的，多少牽扯進其中的利益關聯而且存在重大違規，客戶經理也好，行長也好，條線經理也罷，誰是完全被強迫的？不都是有利益牽扯！都是但是犧牲最大的還是基層一線的客戶經理，他們承受嚴格的考核，高指標的業務，拿著不算高的工資，每天累死累活，無數的不良爆發後，首要犧牲的就是他們，因為他們是沒有退路的，上層還有撤職，降級，警告等，我說的方法雖然不至於讓他們全身而退（也有可能）但是能讓客戶經理最大程度保護自己。相信現在的司法公正性，不至於讓他們蒙冤入獄，銀行的生態環境而言，若沒有才能和背景，基本在這個風險層次都是要被犧牲掉的，以我自身的感觸就是若有還能一搏的氣力，無論如何也要到上面去，遠離一線，堅守住底線不要被拉下水，身邊到處都是陷阱，我不沾煙酒，年齡小，單身無負擔，家庭小康，有房有車、親屬殷實，從動機上而言是個極不好拉攏腐化的人，以前做總行調查員的時候，遇到過很多複雜場面（外勤你懂，客戶總是那啥···）但是無一例外全部都和總行稽核部門彙報清楚，現在做審查崗位，不能和客戶見面，如此好的規避條件，簡直不能更好。
好想再次強調，無論貸款性質多麼日狗，壓力有多大！
一定不要參與利益關聯！一定不要內外勾結！一定不要弄虛作假！
一定不要參與利益關聯！一定不要內外勾結！一定不要弄虛作假！
一定不要參與利益關聯！一定不要內外勾結！一定不要弄虛作假！
重要的事，說三遍！

謝你們不斷邀請，學習男神每天一答精神，遇到這種不知道該怎樣走的路，腦袋裡首先出來一句話：做最壞的打算，報最大的希望。
當然，您現在這種情況，只能先想想最壞的打算：
1、你是否想過：出了問題，你行長會跟上面人說，這是行里共同造成的，領導也有責任，不能讓客戶經理一個人擔責任。
2、你是否想過：出了問題，內部消化不良，行內所有人扣發績效扣發獎金的時候，你能扛得住從上到下直擊問題核心的目光。
3、你是否想過：出了問題以後，停下所有工作，配合起訴，配合合規調查，然後一切工作以催收為主，最主要是沒錢拿連養家糊口都成問題的一系列後續反應。
4、你是否想過：經歷了上面的一系列事件以後，你還能強忍著受傷的心靈繼續對這位領導和這個地方抱著憧憬和希望，每天按部就班的來上班下班。
如果想都不敢想這些，又不敢明著拒絕，建議就拖著，慢慢來，或者就故意裝調查不清楚，把調查報告往爛了寫，先把資料都交上去，讓風控評審會來否，先不要把所有壓力都壓在自己身上～～～
你一個人覺得不能做，也許行長會覺得是你膽小怕事，或者不把你放在眼裡～～～但是如果是連風控甚至審貸都說不能做，那你行長也不能只找你了～～～分散風險，然後轉移風險～～～
客戶經理不容易，風控也不容易，但是任何時候，都先要學會保護自己，只要開心，只要身心還健康，就不怕有一天失去這個工作沒有新的更好的位置等著你～～～
我們總會遇到這樣那樣自己覺得好難無法逾越的困境，但任何時候，都要記著，守住自己的底線～～～我總覺得，讓別人知道自己的底線，是最無聲的對抗。
小夥伴，祝好！

本人在某商業銀行從事個人貸款一年，企業貸款一年。目前做信貸部主任兩年，首先從我個人角度我絕對不會強制要求信貸員做這種會成為不良的貸款。從我的工作經驗來說，處理辦法有:.1、跟領導盡量了解這筆業務的真實情況；2、在寫調查報告時不要去修飾客戶，調查報告慢慢寫，一般爛客戶的資金需求都比較急，拖一拖說不定客戶已經沒有需求了；3、資料上報審查崗後，審查崗肯定會覺得這麼爛的你也做，溝通這筆業務時裝作無意的透露出這筆業務你不得不做，但千萬不要說是誰讓你做的，否則你就呆不久了；4、記得一定要在同事中找到見證人，特別是你的副調你要向他說明真實情況，讓他和你站到一條線上，這樣真的後面出了問題你也能有個第三人作證；5、真的領導用他的權威壓迫審查崗繼續上報了這筆業務，那就在貸審會上把客戶的真實情況說出來，但不要說哪個領導逼你做這個業務的。到這一步，相信只要貸審會成員稍微有點風險意識，恭喜你，這筆業務肯定就被斃了。領導讓你修改繼續報？那你就繼續寫他的真實情況，還是過不了，然後你就可以解脫了，讓他出面去和貸審會成員溝通去吧！總之，一定不要做這類業務，否則你後面就會被各種麻煩事纏死，別想著再去做新業務了，你的工作經歷中將會添上濃墨重彩的一筆！

親身經歷過類似的事，先說前提：行長真讓你做這筆業務的話，除非撕破臉，否則還是要做的。怎麼做？總結如下幾點：
1.如實，如實，如實！
行話就是：嚴格按流程辦！
調查認真查，報告如實寫，該見客戶見客戶，該看現場看現場，必須如實，否則「貸前調查不仔細，貸後檢查不認真」的罪名跑不了。
2.既然做了，能不能做細點？比如說抵押必須合規足值，抵押物估值低點。貸款最重要的還是抵押，抵押不足的貸不了款，抵押足值的不怕他不良。
3.一些至關重要的小細節：字盡量少簽。要是行長跟你黑了臉逼你簽，找合規、信審部門提前反映反映，打個埋伏。行長沒黑臉逼你簽，看能不能讓他出個說明：你只是代辦。
後續的業績確認盡量不碰，存款與你沒關。這些都是監察部門問責時非常注意的方面。
再總結一下：把調查檢查做細做好，其他的方面盡量迴避。這種事干業務的遲早會遇上，應對的好也是一筆財富。

身邊被坑的還少了。說白了，出事頂鍋就是你銀行職業生涯一輩子的污點，尼瑪絕對過個二十年還有人拿出來說這事。暗地拖是最好，拖不過也不做，大不了辭職走人，有的時候留個好職業口碑更重要。況且領導搞不好幾年後就栽了，東山再起不吃

謝了個妖。
避免正面衝突，拖字訣，我也不說我不做，可我就是手腳慢，能力差，最近身體也不好，要不您另請高明？

ps:至於錄音攝像頭的，那個是下下策了，真的捅出去，當地銀行圈就沒容身之地了，反正這種人我是不敢用。

這個真不能做。行長往往比客戶經理夭壽，大不了熬過他這幾年。

就不做！身邊有個例子，由於太過鮮明諷刺不便明言。
簡言之，某行兩人，學歷相似。
兩三年前同時被安排做信貸，一個兢兢業業精心為領導掩飾不良，一個甩手告訴boss有風險不能做。前者累成苦力，沒錢；後者被扁網點發配，也沒錢。
如今，前者9位數不良貸款，面臨若干行政處罰和6位數經濟處罰，在銀行業的生涯已告終結；後者被領導當做珠玉暗投直接被借調到總行董辦，銀行高管之路徐徐開啟。

找到統一行動人支持你

作為信貸審查說說看法。如果是行長個人的關係，有利益糾葛的，需要直接拒絕。銀行小支行行長算個鳥，大不了吵一架，他非逼你做你就舉報上級行監察部，他實在要搞你你就舉報銀監。強硬一點沒關係的。不然黃泥掉到褲襠里，不是屎也是屎。但是如果這個行長面上沒問題，出於行里統籌考慮讓你做的話，你還是要做的。當然這種事情肯定是有後遺症的。這時候一定要如實反映。信貸政策要求的動作一定要做到。比如要你雙人現場調查你就把領導拉上一起現場調查拍照片。所有的合同必須面簽。客戶提供的報表基礎上，你再去把納稅報表拿過來，差別不大也算了，差別大要在調查報告如實反映。我不信行里吃得消做明顯虛假的報表。所有財務報表明細必須解釋清楚，必要時現場查賬。所有的抵押物證明，抵押保證合同，同意融資和擔保的股東會決議必須齊全必須面簽。企業當前真實經營現狀利潤情況如實反映不能粉飾。企業融資和對外擔保情況分析清楚。企業主個人有沒有涉及民間借貸啊被訴訟啊財產被查封啊這些都要查清楚。然後營運資金缺口有沒有啊。本筆貿易背景真不真實啊。總之，客戶還掉了，你就這些情況一一核實。如果資金鏈很緊的企業，這麼搞搞已經死掉了，其他銀行估計要開始欠息了。這樣最好，不要做了。如果還沒死，就如實情況報給審查，審查不是傻逼的話。強勢點直接否掉。弱勢點也會讓你補充一大堆東西。最後如果一兩個月過去他居然還沒死，審查報上去估計有一大堆不符合制度的提給領導。領導也要考慮要不要擔這個責任，萬一不良了他作為審批人吃不吃的消。如果萬一真的批複了。一定要確保資金流向，要做好貸後管理!總之，所有的行里信貸政策要做的動作全部做到位。不良可以有，不能被合規部狗日的套不盡職的大帽子。

我不是銀行工作者，但是我見得太多了。看過一篇訪談，法官寫的，案子是違法強拆，案件很清楚，違法無疑，但是政法委要求判政府勝訴，法官按照要求寫了判決書，還是被政法委批評：你把這些證據都寫進去還怎麼判我勝訴？逼著法官把原告一堆主張和硬證據從判決書里拿掉。你們各位信貸員指望把材料寫細一點，讓後面環節否定，你當行長傻逼看不出來是你想撇清責任壞他事么？人家該給你小鞋穿照樣給，你這樣做，是既惹了一身騷還落不了一點好。要麼攤牌不做，要怕被人穿小鞋，就領下來做好，在把事情做成的前提下盡量少違規。

前車之鑒啊～前車之鑒！
作為一個曾經被大Boss坑過，並背了黑鍋，還為此離開了工作7年的單位的人來說！！！
當年Boss為了陞官，調回省里，逼著我的頂頭上司給他做空賬！什麼叫空賬？就是在季末考核時把未來可能發生，但還沒發生的業務，或者已經發生但還未到款的業務通通當已售業務來做！
說明白點就是賬面的銷售額是100萬，其實際金額才10萬。完全靠無中生有…
我為什麼會知道？因為部門裡具體做賬的人是我！為什麼不拒絕？因為我上司唯Boss是從啊！上面讓他幹嘛，他就幹嘛！我和他翻臉了無數次，最後搞到上級都以為我不聽領導安排…為什麼只挑我的部門做？其他部門也做啊，可是金額沒我們大啊！我們是貴金屬業務，一條金磚就幾萬啊！而且我的部門領導是吃軟柿子！
嗯，Boss最後當然如願升去省里了，又新調來一個！省公司當然要大盤賬啦～嗯！幾百萬的空賬呢？大家心知肚明，省公司也心知肚明，誰家沒個空賬呀？可是既然來察了，你之前得給我做平啊！沒平，幾百萬呢！誰來兜？好巧不巧我當時生孩子了，好吧，人不在，嗯！不是我兜誰兜？賬不就是你做的嗎？而我在家，坐著月子，領導把賬送到我家，我月子里幾乎都在做賬，好不容易做平了。最後上面開始要處份了！！總得給最上面一個交代不是？拿什麼罪名來處分呢？沖業務做空賬？著罪名太大了！波及面廣！好吧，罪名就是賬務員工作不仔細，賬面混亂，嚴重差錯！這樣一來就是小員工一個人的事了嘛！大團圓結局！！！
嗯，老娘不幹了，去你爺爺的！
所以題主，柿子是軟的好捏啊！

不做！不做！不做！考慮下做的結果和不做的結果、如何選擇很簡單！不做最壞的結果就是不幹了，鐵打的客戶經理流水的行長，自己有資源有能力去那不能活！大不了慢慢熬一段時間。做了最好結果就沒問責或者高抬低打，抱對大腿有希望爬，然並卵！很多時候是控制不住結果滴，撤職啥的都算輕，吃牢飯都有可能！且行且珍惜！

之前在某人的回答後面跟了一貼但是沒有認真回答，現在好好說兩句吧。

某類銀行金融機構不匿名，大不了不做了，說實話類似的事情不止一次，已經讓人很不爽了。

今年剛換的工作，也是新公司，剛籌建就進來了。進公司分管老總就丟了個項目給我，我一看，這玩意不能碰，誰做誰出事，於是就揪著一個硬傷不放一直說客戶搞不定，正好客戶那邊不是很配合。（側面反映了不能做，送錢給你你都不配合要麼是財大氣粗不差這點，要麼是管理混亂）於是這案子就給擱置了，但是前前後後耽誤了我將近兩個月，嚴重影響到我工作完成度。
從此怕了這個領導給我的事，中間他又給我幾個項目，其實都不怎麼樣，於是我也沒有很積極。
上個月不知道抽哪門子瘋突然叫我把其中一個項目給儘快上報審批，我當時就蒙比了，這項目有幾處重大瑕疵，根本不可能推進的。而且他讓我報的金額任何一個小學畢業會加減法的都知道太大了。
我找他談過，還拉著部門負責人一起，說金額太大，其他也有瑕疵，不合適。該領導置之不理，要我強推。
我也怒了，本來我今年指標完成的就有些慢了，平時就是你這些爛項目拖累我，現在風險這麼大的項目你讓我報，這是要害我？
我於是按他的意思寫報告，但是行文和最後的風險揭示逗表現出不願意做的態度。之後項目上報審批。
之後就炸鍋了，該領導找我們部門負責人臭罵我一頓，說我打了他的臉什麼什麼，好像這個項目就是他一個人想做一樣。
估計以後再也沒我好日子過了，逼我保證再不煩同樣的錯誤。
就以上這些了，手機發的有點亂，幾個感悟
1.遇到這種事，寧可撕破臉也不能做，這是底線。
2.保證第一點的前提下盡量事前透露出不願意的態度，最好把爛攤子給別人。
3、長此以往建議走人

舉報他丫的啊

不匿名了，算個屁！
本人輕身經歷，但是當時選錯了路，現在還在煩這事兒，看到這兒有感而發。
事情性質差不多，我做的還是上級行同意並蓋章的事兒。具體什麼事兒不說了，畢竟要有職業操守。
只能給三個忠告，第一，別相信什麼盡職免責，那是寫在信貸手冊及文件里騙人的，一筆貸款出了事，在認定的時候，風控總會找到你沒盡職的地方，不然，怎麼提現他們水平？？！沒找到是他們的失職，你猜他會自己死還是讓你死？
第二，做信貸要有自己的判斷，要保護自己，工作可以換，職業之路只有一條，能為你負責的永遠只有你自己，想想自己，想想家人。
第三，永遠別相信領導在這種事兒上會有什麼擔當，也不要在出事兒定責的時候把希望寄托在總行，省行上面，覺得你前面做到了盡職就會有人為你聲張正義，記著！那些官比你大的人關係都比你牛，特別是領導，你個小信貸誰管你。我說白了，領導就是能把黑的說成白的，就是能明目張胆的耍無賴，到時候他就是沒事兒你就是背鍋，沒跑兒！！
當然，如果你以後也不想在這行幹了，想換個行業，那你大可以整份來龍去脈的材料，臨走前往最高級別的總行以及銀監一送………

半澤直樹的劇情？

千萬不能做！在銀行堅持原則很重要

說不做的是沒穿過小鞋的，做也行啊，簽字簽啊，記著音給丫錄上，要掌握證據。要死一起死，翻過這道坎你倆就是一條船上的。你說啥，註定不良？註定不良丫敢讓你做丫能沒收好處么？你要做到表面合規，出了不良你是正常操作，處罰肯定有，但是丫會幫你的。你要不做，哼哼，等著穿小鞋吧。但是一定記著，錄狗日的音，錄狗日的音，錄狗日的音！