在人生的不同階段，我們要如何進行財富規劃呢？

12-09

謝邀，不善於寫雞湯文，題主問的問題又太大，建議題主買幾本這方面的書來看一下，可能比知乎看幾個答案更系統一些。

總之一點，在30歲之前，多學習，多投入用於提高自身競爭力的方方面面，賺錢不應該是第一目標，買房更不應該是第一目標，當然，每個人的環境不同，也不能一概而論。

都買書吧

我一直認為投資其實是一個整體性謀劃的事情，遠非選選股看看盤那麼簡單，特別是站在一個長周期的角度來看。不同的人生階段，對於個人財務的規劃和投資側重上會有一些區別。這裡將我個人的一些想法也包括一些實踐寫下來供感興趣的朋友討論參考：

一、財富準備階段
主要是剛剛工作沒多久的很年輕的朋友，這個階段最迫切的是儘快具備一定的本金，以及提前接觸和學習投資。盲目的陷入證券市場是很不明智的，首先本金太小根本滾不起來，其次人生閱歷太淺很難有什麼深刻的認知，再次年紀輕輕的發展前景的可能性還有很多，荒廢了主業斷了自己的後路也非常不明智。
這個階段的關鍵詞是「學習，積累，摸索」，最佳的結果是讓能力等本金，而不要以後有錢了沒有投資的起碼能力和認知。

二、財富質變階段
主要來自職場工作已經10年左右的人士，對於有一定積蓄（比如20-50萬不等）的這個階段，最重要的是找到敢於重倉且長期機會遠遠高於風險，增長的彈性又非常好的投資品種，這個時候的分散投資那是與自己的財富積累說拜拜。但同時這個時候必須兼顧主業的發展，後路絕不能斷。
這個階段，是質變的關鍵階段，也是人生最辛苦的階段，因為必須兼顧投資和實業，必須咬牙挺過去。挺過去就是一片不同的天，挺不過去，這輩子就這樣了。這個時候最重要的，不是小打小鬧天天跟著股神拿幾個小錢玩炒股，賺幾個漲停板得點兒盒飯，有啥意思？最重要的是，要從思維深處確立重倉取得一次8-10倍的增值機會。認識到這點越早，越主動。越耽誤，差距越大。
所以這個階段的關鍵詞是「彈性」，一定的基數*足夠的彈性=財富的質變。毫無疑問，股市具備這種彈性。
但話說回來了，你怎麼就敢把幾十萬砸到某個投資上呢？倒著推這個邏輯，那就是必須要透徹的了解，對他的運行規律，他的驅動因素，他的風險機會有一個清楚深刻的認知。我還是那句話，股市在未來5-10年是最可能具備這種一發逆轉機遇的。但是規律是，這個機會只留給有心人，可以有領路的人但絕對沒有可以代替你走路的人，能多大程度上把握這種機會，只能看各人的修行。
實際上絕大多數的人可能會止步於這個財富階段，這是由各種原因導致的。比如遲遲沒有意識到投資的重要性，又比如投資走上了錯誤的道路，再比如由於某種原因沒有掌握必要的投資方法等等。

三、工作自由階段
如果第二階段完成的好，那麼資產的基數將上升到200-300萬以上，我稱之為「工作自由」階段（家庭流動資產的年收益達到10%就可以支撐家庭正常生活支出的2年以上），初步就進入了錢生錢的規模化操作階段了。
這個階段的關鍵詞是「穩健」，不要和初來乍到的比「相對收益」，而是穩穩的走「絕對收益」，最重要的是需要懂得抵制誘惑。比如300萬資金，5年複利25%就差不多是人生的第一個1000萬了。要是比快，那就是進入了陷阱，自己給自己得來不易的財富套上了一個隱形的「絞索架」。
在這個階段實際上更多是與自己交戰了，只要自己不犯大錯，那麼順利晉級下一階段只是個時間問題而已。

四、財富自由階段
第三階段的晉級者基本上已經進入千萬以上流動資產的規模了，這個時候其實財富快速增長的必要性已經不大了，更重要的東西是規避風險，而不是追逐機會。10萬規模時候很迫切也很需要做到100萬，100萬規模的時候很需要但是沒那麼迫切的要做到1000萬，而1000萬規模做到5000萬的迫切和需要程度都沒那麼大了。
所以對於這個級別的投資者而言，守成是一種經常性的狀態，但是歷史規律顯示每過5年都至少有一個很不錯的財富增值機會，每年10%的收益率也有100萬以上的你根本不要著急。
這個時候的關鍵詞是「安全」，資產要注意分散，要好好享受生活的同時保持對投資機會的敏感性。大多數時候以低風險的固定收益取得8-10%左右的回報，等待5年一遇的財富脈衝式增長機會。一旦大機會出現，哪怕只拿出30%的資金，幾年下來又是一個1000萬，雖然相對收益率不高，但是絕對收益額彌補了一切。
當然，需要賺錢與能否賺錢這是2個截然不同的問題。這裡探討的只是一個不同階段財務和投資上可能需要考慮的側重問題。就投資的本質而言，10萬與1000萬在核心理念上是沒什麼區別的，價值投資的適用範圍完全包括上述所有階段。但是另一方面，不可否認的是，雖然同樣運用價值投資的方法，但是在不同的資產狀況和年齡狀況時，對於投資的傾向性會產生明顯的區別，這又是個既辯證又統一的問題而已。

謝邀
同意財富的積累是分階段性的，但個人以為，用積累的金錢或是用工作的年限去劃分階段都是不妥當的。

積累財富的第一個階段：時間財富賺取。舉個例子，廣大的應屆畢業生，沒有特殊的才能的，剛剛進入職場一片懵懂，這時候的工作內容可能重複機械，屬於比較廉價的勞動力。這是第一個階段：收入較低，工作的可替代性非常高，收入一般和工作時間成正比。

積累財富的第二個階段：技能財富賺取。有了一技之長，例如程序員，能夠從事多數人不能從事的工作，雖然工作依然繁重，但財富已經和能力掛鉤，能者可以多得很多。這是第二個階段：收入有了一定的提升，可替代性也降低了很多，收入往往和能力成正比，不過依然勞心勞力。

積累財富的第三個階段：人脈財富賺取。不可否認，在中國人脈既是財富。如某家公司能在客戶那刷臉的總監或是VP，這一階段獲得財富和你的人脈重要程度是成正比的，可能只付出了較少的時間，可能工作都可以交代給下屬去做。這是第三個階段：收入大幅提升，可替代性降的很低，收入和你的人脈價值成正相關。

積累財富的第三個階段：資源財富賺取。人脈財富賺取的進階，房產、股票、資金、權利...都可以歸類為資源，這一階段賺錢更輕鬆：你可以讓你的資源自動變現，只需去掌握方向以規避風險；你的可替代性更低了：世界上只有一個馬雲，一個馬化騰。這是第三個階段：如果財富主要來自資源賺取，那麼這個人已經算是富翁了。

在人生的不同階段，我們如何進行財富規劃呢？我的答案是，儘快的過度到下個階段。

如果你不是X二代，還是學生的好好讀書，爭取能夠學到一技之長，能跨過第一階段最好；如果你只是公司的一個小白領，那麼努力經營職場人脈，他們可能是你以後進階的依仗；如果你是公司的高管，那麼不斷吸收可以利用的資源，這些資源是事業長青的保障；如果你是大公司老闆、身居高位的趙家人、在京有X套房的房哥房姐，擁有良田千里的地主，那麼請留下聯繫方式，小弟不日就向您請教財富之道。

其實這幾個階段是有重疊的，以技能為收入核心的人，他可能也有資源性收入，但是不可否認，技術才是他立命的核心，企圖暴富的人多數都沒有好下場，一步一個台階，一級一級打怪才是升級的上策。

只是。。。令人感到悲傷的是：有的人幾年就走到了資源財富賺取階段，可我們大多數人都倒在了技能財富賺取階段，絕大多數人這輩子都賺不了1000萬，穩健的理財方式根本跑不過通貨膨脹，高收益的投資又很容易被上智商稅。

所以，規劃這麼多，都不如去腳踏實地的搬磚，不在其位不謀其政，想學習財富規劃，就去體驗不同的財富階段，這時心中自然會有答案。

樓上+1！愛好項目推廣，項目運營等關於網路營銷的都很喜歡哦，大二在讀，目前自己在做互聯網金融投資和理財投資的項目，喜歡和大家交流。希望可以和上進的你一起去創造屬於我們的故事！推薦大家一句名言：雖然投資有風險，記住不要因為外界的因素就放棄自己想做的事！

1、工作0~5年。積累財富，利用錢提升賺錢能力。
2、工作5~10年。買房買車結婚生子階段。先成家置辦產業，立足紮根安心。
3、工作10以上，若無例外，財富該階段應該有較大比例的提升，可以進行理財配置了，根據自己的風險偏好配置貨幣基金，銀行理財產品，p2p，債券，股票或者其他了。
個人覺得有較豐厚經濟基礎的可以考慮創業哦，經過十幾年的人生工作經驗積累和財富增長，若有能力何不嘗試開始自己的事業呢