商業銀行貸後管理的職業發展方向是怎樣的？

12-09

作為苦逼的銀行狗而言，小貓目前從事的崗位是某村鎮銀行的區域信貸質量檢查工作，崗位偏重於貸後，主要的檢查手段還是信審的那套技巧，現場檢查，查看是否存在有實質性的風險，對客戶經理的業務狀況進行評價。現在有點混亂的是不知道以後的工作調整方向可以往哪些方面發展。
補充一點：我對我的工作很上心，而且我的老闆對我的工作評價不低，並非流於形式。只是近期考慮轉型，有些混亂而已。

謝邀。簡單說說我的看法。
信貸工作的核心內容是貸款三查——貸前調查、貸中審查以及貸後檢查。我們從實務的觀點看看各自分工的工作狀態：
貸款調查，由客戶經理負責。客戶經理接受經營性指標考核，負責業務推動。客戶經理們更有意願在調查時包裝、美化企業，而在授信後客戶維護中更多從存款、中間業務等經營角度出發，對於業務質量，他們的風險偏好是比較高的。
貸中審查，由專業審批團隊負責。他們一定程度上代表著一家銀行信貸分析技術的最高水平，但是信審最大的局限性在於靜態分析——一家企業的經營情況很難在短時間內全面了解，同樣的報表內容搭配不同的行業、區域與經濟環境可能反映著完全不同的未來趨勢與風險程度。信審人員在有限的時間裡面對文字材料和幾期報表出具意見，必然包含著部分條件假設與對前期調查的充分信任。他們會有很多疑問，但是沒有條件也沒有精力去真正核實。
貸後管理，是相對尷尬的。重貸輕管是銀行業信貸工作的頑疾，貸後即沒有客戶經理的業績壓力與利益驅動，也不具備審批人真金白銀的許可權。但是另一個角度來看，客戶經理沖在前面開拓市場，審批人流水線似的專業化審貸，到底誰更有機會了解企業？正是有著整個授信期間用來關注企業持續變化的貸後風險經理啊。
題主在這個崗位工作了5年，時間真的不短了。說到自己不接觸業務，我想要麼是過分謙虛，要麼是真的把工作變成了流於形式。
我當初從客戶經理轉做風控，很大的原因在於沒有資源，不善營銷。但是這些年審批下來，對於行業、市場和產品的熟稔，使得自己在面對一般客戶的時候完全可以做到細緻而專業。在信貸實務條線做後台做到不懂業務，是不正確的方向。
做貸後，絕不能窩在屋子裡收報表，一定要下企業。要先和客戶經理聊聊選擇這個客戶有哪些優點，向審批人問問對這筆業務有哪些關注。帶著問題去企業，跟老闆聊思路和方向、跟財務聊利潤與融資、跟主管聊產品和銷售、跟員工聊工時與待遇。不見得每一次都能全面和順利，但信貸本就是個日積月累的過程。至於報表永遠擺在那裡，反而沒那麼重要。
當你做到對企業的考察比客戶經理心態更平和，對企業和市場的了解比審批人更直接更透徹，那麼轉崗審批人所需要的技術能力與宏觀視角，都是可以迅速提高的。

風險點，往往是從社交酒會上面觀察到的。富人圈裡傳出來，某某某又在哪裡投了個啥項目，失敗了。層次不一樣，看到的東西絕對不一樣。所以千萬不要局限自己。

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謝邀。

首先，你要明白銀行為什麼要做貸後，如果你只是依樣畫葫蘆，沒有用心，那你只是一個工具，價值不大，別說轉崗，要是出點風險，估計連飯碗也難保。

其次，作為村鎮銀行的貸後，主要針對客群是什麼類型，不同類型的客群，貸後的要點是不一樣的。

第三，貸後和貸前一樣，你有大量的機會接觸客戶，是否能站在不同的立場或角色上來與客戶交流，是否具備獨特的歸納演繹方法來甄別客戶的風險。

第四，做貸後的崗位，並不能阻礙你去開拓客戶，也不能阻礙你學習貸中，如果你在貸後的崗位上具備了貸前和貸中的能力，那轉崗只是一個流程，否則就非常難。

個人說說股份制銀行的貸後管理工作的幾個主要模塊吧，因為是隔壁部門，所以也不能說完全了解，如有遺漏還請大家補充。
一是放款審查，是審批後和出賬前最後把關的環節，要確認審批的條件是否落實，抵質押品/保險的登記辦理情況等；
二是資產監控，和題主的內容比較類似，會經常去分行檢查，了解企業的實際情況；
三是押品管理，涉及押品的監控，價值變動與預警，還有相關的報表等，分行需要配合的主要在押品出入庫等環節；
四是保全清收，涉及的是客戶違約後抵質押品的處理、催收等環節。

題主說貸後管理工作的職業發展方向，不如談結合個人性格來看自己的職業發展方向，畢竟做貸後了然後轉向各個崗位和業務的同事都有，而一直做貸後工作，無非也是在以上幾個模塊，從員工到管理崗位的發展。如果題主性格外向愛打拚，可以往前台業務崗位發展，如果懂計量喜歡模型，可以往風控的評級組發展。

祝題主找到喜歡又適合自己的崗位啦~

你說你信貸貸後做了5年，卻沒有接觸到業務，那隻能說你平時的工作太流於形式，沒有任何意義，自己也沒有任何提升。申請轉崗沒有同意，大概也是因為這樣吧。還望題主多多學習！加油！

匿了，我只想說，我行規定貸後第一責任人是客戶經理本人，所以什麼叫貸後管理崗我真的不知道啊╮(╯▽╰)╭

銀行從業第七年了，審計部門真心不好做，要麼趁借調去人行機會留下，要麼跳槽去股份制銀行做吧

沒事，等出了風險。前台一波波開始擼人的時候，你的優勢就來了。看村鎮銀行的客戶結構這一天並不遙遠。人生是長跑。

這裡如果題主真的認真履行職責，做好風險審查工作，現在這裡對樓主表達敬意。

但是，如果樓主做風險管理人員有一定時日一定會發現這是個爹疼娘不愛，大家都覺得你在找茬的狀態，然後在業務部門的眼裡你們就是惡魔，就是阻擋他們賺錢的黑包公。
所以，如果題主想調整崗位請儘快，因為你老闆喜歡你不是真的喜歡你，那叫戰略安撫，因為風險部門不出成績，稍微有野心的銀行從業人員不會做那個的。銀行只是需要細心的人按照程序照章辦事，最後如果出現問題，喏，你看，該做的我都做了，企業突然大環境不好，跟銀行高管沒關係。

而且相信如果做過銀行貸款、同業、資金等業務的同學會發現，放不放款你決定不了，尤其是風險官決定不了，你看部分國企評級，CCC你也得乖乖的帶，風險提出異議，有用嗎？回頭客戶經理們那鄙夷的眼神，好像在說，你不知道這是國企嗎？blablabla……

所以，不要有錯覺，如果有機會，你也有野心，請去核心業務部門。