如何才能享受8%的定存利率？
昨天和一個好友吃飯，聊到他在招行定存利率是8%（500萬），我就驚了。因為我存銀行的定存利率就算上浮了也只在5.225%啊。（注意，絕對不是理財產品）
我問他怎麼拿到這個利率的，他說是他存款的支行內部有少量的這種名額，可以拿到8%的利率，但是要用搶的，要和理財經理或行長關係熟才拿得到。
到網上搜了搜，發現也確實有這種8%的定存利息存在，但是報道不多，請問這種8%的定存利率廣泛存在於各銀行嗎？如果是，要如何才能比較方便地進行這種定存呢？
如果是擔保公司出一款產品，年化15%也沒什麼，只要你情我願就行，國家不會管，風險需要自擔。
但是，銀行是一個特殊的行業，幾乎接受著最嚴格的監管。就現階段來說，存款利率是被央行嚴格管制的：我指定基準利率，無論哪家銀行只能在我基準基礎上上浮10%，否則就屬於違規行為，我是要處罰你們的。
說回你這裡招行的8%的定期存款：
首先，這嚴格說屬於違法行為，不符合國家法律法規，國家明確規定上浮後的上限為5.225%。
其次，招商銀行的這種所謂8%的承諾存款利率是局部的行為，肯定不屬於招商銀行自上而下的指導，是屬於某個支行的領導或營銷人員的一種營銷行為。他們通過許諾高利率來吸引客戶的資金，高出正常利率的部分，可能是用行里的營銷費用補上，也可能是自己掏腰包出，或者說兩者的組合。 我覺得高出3%或更多，只是這個支行的一部分資金享受的，平均來看，他們的營銷存款的成本是不可能這麼高的。可能是他們衝刺存款規模到邊際關鍵點時的一種行為：比如只要存款完成10億的任務，現在已經9億，那剩下1億他們可能就花大價錢去買了，因為達到10億後上一級給的獎金高出自己拉1億所付出的溢價，甚至有時候往往完成這一關鍵戰役自己都可能升一級，因此他們有很強的動力這麼做。這也是為什麼他們說名額有限，因為他們不可能這10億全部用這種方式去拉存款，這種高額的邊際成本是無法用營銷費用承受的。
第三， 非常需要注意的一點就是謹防詐騙。 不少銀行出現過這樣的情況：一些銀行網點的行長，通過高利息吸引存款，然後將錢放貸出去，賺中間價差。你在銀行櫃檯辦理存款業務時，感覺自己辦的就是存款，實際上櫃員可能壓根就沒按照存款的流程在系統中正常操作，實際上你的存款可能已經被轉到別人的賬戶上。如果他高利貸總能回收，那麼你也不會遭受損失，但是一旦他的資金鏈斷裂，那麼你可能就會陷入糾紛中。 到時候你可能需要證明你是不知情的，如果你無法證明你是不知道自己做的就不是存款，那麼可能你需要自己承擔這一筆存款不翼而飛的損失。具體如何下定論不好說，但是陷入糾紛的可能性很大。
因此，你說的這種存款是一種較為少見的、帶有非法性質的存款產品。 如果純粹從個人利益角度來說，如果你能鑒別出該支行只是純粹出於衝刺存款規模、為了完成指標，那麼風險可能不是太大；而如果是該支行管理人員或營銷人員串通一氣有非法民間借貸的可能，那麼建議慎之又慎對待這樣一類存款。
8%收益率其實並非遙不可及，如果是在銀行這樣一個非常正規嚴謹的機構做這種帶有灰色、違法性質的產品，我覺得還不如做信託產品更讓自己感到陽光明媚。
信託產品雖然大家可能不是太熟悉，近期大家也覺得風險在上升，但是我反倒覺得信託公司在此背景下的產品安全係數跟高。何況500萬可以分散做5個信託產品了，風險程度更是大幅度降低了。
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我真實的經歷提供給你，這個行內應該叫做定存貼息，一般的起步金額大概在100W以上，自己最近幾年做了3筆，越小的地方銀行能給出越高的點位，但是有很多是二手，三手，甚至4手，5手的口子，這個需要自己來尋找，第一次是杭州某地方銀行，100W貼4個點，貼息現金先直接打我帳戶，其他的按照當時的定存利息結算，自己去櫃檯辦理定存存單就可以
最近的一筆廣東某地方銀行，500，半年貼現4.5左右，但是現在的行情變了，下半年只有3.7個點，相當於年化10到12個點左右?
自己也只有3次的經歷，可以提供參考，組織語言能力不強，有需要可以問我
關注葛巾姐姐很久了，在知乎的第一的回答就獻到這裡吧 這個業務就是所謂的貼息，在一年期定存3.3的利率在額外貼利息給你，貼的利息當場給付。這種業務你直接去銀行大堂直接問百分之一百是問不到的，因為這是銀監會嚴打的灰色交易，但是實際情況你懂的… 確實如前面網友所說，有一手二手三手之說，第一手點數最高，後面的都被中介層層盤剝掉了，所以如果要做的話確實要多比較幾個。另外，作為銀行理財經理，我對貼息這種業務簡直深惡痛絕。
ps：如果葛巾姐姐在杭州可以到我這裡來，絕對享受VVVVIP待遇
這是一種額外貼息。我所知道會有兩種可能：
一種是支行期末存款任務完不成了，拼了老命付出額外的成本拉存款，前些年某地曾有1億元、12月31日存入、1月4日轉出、可獲得3%收益的真實案例。
另一種，則是急需貸款企業被無良銀行卡住喉嚨要求落實固定存款數額，自行或通過個別銀行業務人員私下《收購》的存款。
小結：
1、不是每家銀行每個支行每個時段都會有。
2、竊以為屬於違規，甚至違法行為。
3、和銀行不同層級的職員協商可以獲得不同的收益率。
4、額外收益的支付方式多樣化。
5、僅憑職業敏感，如果銀行出毛病，如被行政清理、清算，本類存款性質存疑。有可能不能按照四部委收購辦法獲得足額收購。
6、500萬就能有8%，確實很高。我能接觸到要達到這個收益率，至少1000萬起跳。1億以上又是另一個天地。
7、我認為，這類收入不是利息，建議表述為收益。
以上。
謹盼葛巾大神能看到。平時看了些葛大的精緻回答，在此正好回答聊表謝意，知識、經驗有限，希望能有所幫助。
5.225%是目前最高定存款利率，所以高於5.225%的定存都是不合規的，即高息攬儲。
打個比方，您的朋友是5年定存（貼息貌似一般情況下不會這麼長），那麼其實他的利率實際高於您2.775%，如果是6月8日至7月6日時（2012年央行下調了2次利率，6月8日起可上浮）開戶則差距更小。這裡的返點情況可能有很多，但是對情況不是很了解，只能做一個猜測，如上述情況2.8%，在年底應該是存在的。
1.首先第一問題，這種情況據我所知不算少，但是是在此銀行沒有完成任務的情況下，但是如果是一年期8%，返4.7%，不容易，500更難（聽說早幾年有可能）。
2.第二個問題，最方便就是直接與銀行行長對接了，其次就是與客戶經理。
以現在中國的銀行最主要收入來源貸款來說，放貸是有成本的，高於年8%的貸款利率不算很多吧，即使是8%也是賠錢不是。一般此現象就像新聞報道一樣，多出現在考評期，如果銀行完成了任務是不會做出這種犧牲的。今年業績太高明年業績一樣要愁啊。
相對一線大城市，二三線城市應該會更高，但是上面所說最近，半年率4.5%，真心覺得很高，可能銀行面臨嚴重半年考評危機+6月錢慌，或是有其他內幕了。
另外如果金額巨大，一般應該不會一次性支付，可能還需要提供飄
以上個人觀點，僅供參考。
竟然被葛巾姐邀請了，一定要回答。樓上的各位回答都很清楚了，這是違規業務，銀行只有在迫於存款考核壓力時才會做一點。不過話說回來，如果單純為這500W存款，不會用這麼高的貼息去買存款（收益不高，風險太大，成本過高）。你的這個朋友與這家支行的關係不一般：大概兩種情況，1 。他的企業或者關聯企業在這家行有大量的純存款，支行在進行利益輸送。2. 他的企業或關聯方在這家行有巨額的授信業務，可以產生大量的派生存款，結算量，可以為銀行創造豐厚的利潤。
平時看葛老師回答專欄受教不少，央行小白在此說一些自己知道的情況，希望葛老師能有個參考。
首先是這種事情廣泛的存在現在我國的銀行業里，在特定的時間點會集中出現，但是它不合規，有風險。但是500w的量對應8%的收益，不管是協議存款，還是貼息，都高的有點離譜了（這種情況應該是有的，但是應該是極少的）。按照央行現有規定，利率上浮的上限樓上各位都說的很清楚，5.225%是目前正常情況下最高的。
其次我來說說我知道的情況。目前能給出高點的一般都是城市農村信用合作社和地方性的銀行。我目前被下派至某縣支行鍛煉，就我上班後聽到的傳聞（單位好幾個同事老婆都在信用社上班，比較可信），主要是一下兩種情況。1.大額貸款到期卡住喉嚨。2.季末、半年、年末考核，直接危及支行領導頂戴食油。我所在省份前段時間爆出某行省分行副行長夥同他人挪用大約10億資金，窟窿太大，高息攬儲，牽扯了一大片人，後來被壓了下去。這是另外一種極少的情況。此外我這麼晚特意問了溫州家裡有相關業務的同學，說是8%前兩年量大一點有可能，今年的下半年的話，半年率也就3.5%左右了，也視乎手中的資源和人脈，不過現在500w來說的話，基本是天方夜譚了。
至於具體操作，一般情況下量大的都是直接和支行領導或主要負責人直接對接，當然也有一些銀行會放出口子，由資金掮客來具體操作。這就看金主的資源了，對於違規操作的事情，大家基本上就是圖個穩字，更信任誰就由誰來操作了。6月底和幾個商業銀行行長吃飯，中途喝高了聊起來錢荒的事情，對於買存款，兩個行的行長就有不同態度，一個和本地龍頭企業老闆是同學，基本都找他了。另外一個和小貸公司合作，那邊幫忙找錢（不排除行長也吃回扣的可能）。縣一級圈子太小，所以口子不多，頂多2道口子。能知道的也就這麼多。在給個數據做參考，我這裡央行再貸款基本只放給農村信用社，他們在準備金、利率方面有政策優惠，支持力度也大，但是他們行長還是來哭窮，隔三差五的跑來要再貸款。我所在藏區年財政收入不過3、5個億，今年再貸款放給他家的已經1.4個億了，這個月上旬國庫出的報表財政收入才1.3億。央行再貸款利率3.25%，他家貸款利率9%左右，行長說買存款他頂多給過5%，是年底，而且想想都後怕。也許是經濟落後，世界不夠廣闊，不過最近流出的八卦來看，應該是要整治這個圈子了，加之今年整體情況不好，收益那麼高個人覺得不太現實。如果葛老師想要涉足這個圈子，請慎重，最好走熟人直接和支行領導啊主要負責人來接洽，放口子的那些就不要考慮了，免得被騙。如果葛老師是想要存一到兩年的話，還是信託比較靠譜。（都寫完了，回頭又看了看葛老師的問題，發現葛老師問如何比較方便的進行這種定存，手裡有閑錢（百萬級），如果手裡沒有可靠的比較鐵的關係的話，找可信的做過的人去找口子吧，比如@小蘇 老師這樣有經歷過的有穩定關係的。如果是比這個更大數量級的話，還是直接找支行領導吧，貨比三家就ok。只是個建議。）
PS：涉及數據，各位收下留情，看看就過了吧。
很熟很熟，四大的300有7%，小銀行更多但是感覺不保險最高好像是11-12%。
也是杭州，所以這個是真的。
但是也有騙局，帶去那種偏遠不正規的，聽人轉述說帶去銀行旁邊一個路牌號的詐騙。
要當心。
對了，今天聽到個事情 …… 杭州利率最高的銀行是 杭州商業銀行
出門有保鏢啥的不少人都是存這個的。
Alexander的答案第一句就把我嚇到了，擔保公司？15%還國家不會管？確實有很多擔保公司這麼做，但前提這是違法的，詳見《融資性擔保公司管理暫行辦法》。最後一句嚇到again，500萬，5個信託項目？？？這是回到萬元戶的年代了嗎？500萬分5筆參與5個信託項目還差不多。
我的看法：正規渠道沒有這麼高的定存利率，灰色渠道有很多，風險等級從高至低排列：資金掮客---企業對外直接集資---銀行高額貼息---銀行信託理財。尤其要注意！很多銀行的人借著銀行信用在做資金掮客，假如你要拿銀行高額貼息，錄音也好，錄像也罷，憑證是起碼的，一定要有銀行信用介入其中的證據，謹防假憑證，更不要出了事去偽造假憑證，這個是重罪。
如果極短期就是貼息，但短期8%意義不算很大，沒多少，如果是長期，請百度那些儲戶存銀行錢莫明丟失的情況，那個網點在賣飛單。我看到客戶經理說要搶的。。第一反應就是飛單。。
抱有僥倖心裡，還在心動的同志們，念三遍，沒有任何銀行能貼息貼到8%貼一年。
可以回答葛巾姐的問題很激動啊，我是做對公的，對私不太清楚，為此特意問了我們行金牌理財經理，她第一反應是不可能，所了解的他行也不可能，你可以看一下可不可以開存單，或者存款證實書，千萬別被人騙了。
專門有種大額定存，利率可協商，但是具體操作沒有接觸過。如果手上確實有較多資金的話可以找各個銀行的私人銀行部單刀直入的問。
第一，高息攬存是違法的;
第二，我知道有人年底賣1億存款，日息萬分之五到萬分之十，都會有很多公司條線副行長、行長去買，更別說8%的定存。
有些公司貸款會被要求存款回報，所以公司要去買存款，通過客戶經理放出這個消息（開口子），這裡客戶經理還能賺一道，資金掮客找到銀主（比如題主哈哈），把錢作定存，還算作客戶經理的存款業績，又賺一道，定期利率到期後通過銀行正常結息時取得，另外這個貸款公司要貼幾個點給銀主，存單開出來就能拿貼的利息了，現在一年的可以貼3個點看行情還會更高，所以總利息就高了。銀行太黑，把存貸比的壓力轉移給貸款戶。
銀行季末網點拉存款嫌疑
8%的定存確實存在，不過量極少，也要碰運氣。銀行吸存必須考慮資金成本，活期利率雖低但流動性高，佔比高的話頭寸難以控制，所以一定比例的定存是必要的。
這就出現一個問題，有大額定存需求的客戶(不論對公對私)都是各家行爭搶的重點人群，雖然有人行的利率限制，但這樣的賣方市場導致銀行不得不以各種手段提高客戶收益來挽留客戶。一般利率都僅僅是比定存基準高一點點(千分3-5)，出現8%的畸形利率是個怪胎，可能是這個支行長面臨考核大限，在時點玩不成存款任務就要就地免職，所以不得已以營銷費等明目支取貼息，以利潤換取存款額，保住位子，來年再戰。這種情況村鎮銀行.農商行.小型股份制銀行較多，行長壓力大，無奈之舉。總的來說，這樣的利率，可遇不可求。畢竟大多數貸款利率年息才7-8%。
這個現在在境內正規操作是不可能，因為咱們國家存款有上限，基準利率上浮百分之十。唯一的可能就是回扣和變相操作 例如九十八萬給你開100萬的存單 或者100萬給兩萬回扣 這樣帶上定期利息就到百分之八了
百度理財……你可以享受兩個月的8%定存
首先 這是不合規的。於是就產生以下2種情況：
1.如之前大家回答的 該行為為貼息。但是鑒於金額如此小，利率如此高。個人認為可能性不大，因為即使再缺存款，500萬的量對銀行而言杯水車薪，犯不著為了那麼點錢承擔風險，並且開出那麼高的價，500萬的金額明顯夠不上檔次。
2.受騙了。做了個信託產品。這是有可能的，當前的形勢，信託完全能達到8%以上的預期收益，而且高返佣，有些人為了傭金會鋌而走險忽悠客戶。
香港的儲蓄險基本可以做到，而且門檻低，2000美金就可以
在境內的話，這是沒有辦法可以保證的，法律有規定的
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