無錫尚德破產後，銀行如何處理這樣的巨額壞賬？

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無錫尚德債權人面臨巨額虧損具體銀行會對這樣的壞賬怎麼處理呢？如果真像「知情人」所說，「讓地方政府買單」，這種方法是怎麼實現的？債務轉移？

看到很多人不分抵押和保證，就說政府兜底啊債務轉移這類偽名詞，吐下槽。

先介紹背景基礎知識。1、銀行的貸款按擔保方式，按風險從小到大，分為抵（質）押、保證和信用，抵（質）押一般有相應的資產，風險最小，保證就是找個擔保人，信用就是啥都沒有，風險最大。2、企業出現問題，那也得分是流動性的短期資金鏈斷裂還是長期虧損導致資不抵債，如果是前者，可以實施救助，如果是後者，救助也可以，但成本會很大。3、破產的程序是一整套很複雜的流程，牽扯到大量人力物力和手續。4、這件事上，尚德、銀行、其他債權人、政府都有各自的目的和利益，最後的處理會是各方博弈的結果。

單從銀行來說，一般知曉企業發生了問題，先從問題的本質入手。如果企業短期資金鏈斷裂導致不能按時還款的，可以加大信貸，至少不減少貸款額度以幫助企業渡過難關。如果銀行認為企業沒有救助的必要或者認為風險過大必須得退出，就會去法院申請資產保全，法院派人去查封。但是這個時候，政府會出面了，雖然說政府和司法是獨立的，但是在天朝，司法也得聽政府的。政府一般會考慮資產保全的後果，大企業要是完全倒了，稅收和GDP肯定減少，大量員工失業會出現不穩定現象，這些都是直接影響烏紗帽的啊，因此當地政府（其實是個別主管領導）的意見會是盡量保住企業，至少在自己任期內（對，不影響自己高升就好）。政府的金融辦，會聯合政法委、工商、財務、銀監、人行、法院等各個部門，開個協調會統一下意見，要求銀行不去申請保全，法院也不受理申請，其他部門也要配合行動。如果本地銀行倒還聽話，因為有個財政存款啥的利劍懸在銀行頭上，但如果貸款銀行是異地的，那就比較麻煩了，要麼請求上級政府出馬（看金額，是縣還是市還是省的層面）面要麼請人去遊說銀行，反正是曉之以理動之以情誘之以利。當然，銀行的行長也有自己的算盤啊，一邊是政府不能得罪，一邊是不良資產影響銀行的考核指標，那直接關乎著自己的錢包和前途啊。

如果銀行申請保全了，法院受理了。有抵押的可以直接把抵押物給封了，沒抵押的可以去封企業在銀行的賬戶（如果賬戶里有錢的話）。但是，有種複雜的情況就是，有抵押物的銀行去查封抵押物，發現抵押物已經被別的銀行先行查封了，那在司法處理上就比較麻煩了，說不定得要在最後清算的時候才能撈回來。上面說到的一種情況就是本地的銀行受政府影響沒有及時去查封，導致抵押物被外地的銀行給查封了。如果有保證擔保的，可以去找擔保人要求承擔還款責任，也可以讓擔保人先把之前的貸款還了，再發放新的貸款給擔保人，並讓擔保人提供新的擔保方式，也就是平移或資產重組。信用嘛，那就哈哈哈哈了，等著吧。

當然，這期間，政府為了GDP啊稅收啊穩定啊會盡量保住企業不進入清算程序，通常的做法就是找別的企業全盤接收資產和負債，這樣的影響最小最安穩。但是別的企業要麼沒實力要麼不敢接，這個時候政府往往會搭配給一些優惠政策比如用地比如稅收，這些都是直接能換成錢的啊，比如用地，接手的土地一開始是工業用地，政府給你優惠轉成商業用地，那這塊地就是十倍地升值了。不管是國有企業還是民營企業，去接盤肯定要考慮自身的實力和以後發展的前景。找不到一家，也可以找好幾家，把資產和負債打包成小塊，讓大家一起接。接盤的企業也可以跟銀行要求貸款重組，提供利率優惠，期限延長啥的。對於銀行來說，至少本金能有著落了，自然也樂意，而且說不定還能得到政府的財政擔保利息，對，有政府用財政保證利息按時支付的，但不可能讓政府去保證本金，政府的財政也是錢啊。可見，有接盤企業基本上是各方利益損失最小，大家都樂意見到的局面。但是這也有一個最壞的結果就是，如果找不到接盤企業，又耗費了大量的時間（往往拖上個一年半載了，特別是市場不景氣的時候），那就得不償失，最後不得不進入破產清算程序。這個時候沒啥好說的了，按照破產法，債權先後的排位處理，抵押的優先，能分多少就是多少。但最後清算的資產不會高，一是大量的訴訟費用、破產清算費用佔到了一部分（隨著時間的推移會越來越多），二是有些資產在清算時可能沒有之前的價值了，比如企業的一塊地公開拍賣，價格可能由於拍的人不積極而導致流拍，最後低價轉讓。因此，銀行拿到手的就很少了，一般能保住本金就不錯了，甚至本金都會打個折扣，更別說利息了。長期不解決的話（一般三五個月能辦下來就燒高香了，最差拖個三五年的都有可能），這筆不良貸款佔據貸款規模，產生大量的機會成本（要是這筆錢能收回來繼續放貸能賺更多的錢了，但是沒收回來，這筆錢一直就這樣當個數字），而且在天朝，夜長夢多，說不定這期間抵押的資產都能給轉移沒了。

因此，簡單來說，銀行最想要的事越快解決越好（趕緊收回來放給別的企業），還款資金越多越好（最好能覆蓋本息，實在不行保住本金就成），但是這兩個目標本身就有矛盾，銀行會綜合考量。政府則想要的事保住稅收和穩定以及頭上的帽子。但兩方都一般會盡量利用對己方有利的法律政策，但公然嚴重違法的事已經越來越少了。

回到題目中的那個情況，「尚德電力控股的5.41億美元可轉換債券今年3月發生違約，中資銀行隨即通過法院迫使其在中國的子公司無錫尚德進入破產重整。」可見，目前事情是發展是，銀行希望能儘快找到接盤人，但是隨著光伏行業前景不明朗，導致很多企業不敢接盤，那銀行就希望政府通過國有企業來（比如無錫國聯）來接盤。但國有企業也有自身的打算，不敢輕易接手。政府是不會兜底埋單，但政府會讓國有企業來干這事兒。

什麼「呆壞賬標準處理啊」？尚德這種情況最有可能的結果就是貸款重組讓地方政府控股公司接手債務，然後恢復生產。

文中「知情人士」也沒說馬上還啊，即使是正常經營的情況，銀行一起跑來抽貸經營再好的公司也扛不住，況且是這麼個爛攤子。根據民間傳說中的「超過兩億的貸款不會記壞賬」定律，對現在還陷在裡面的銀行最好的結果就是恢復生產，反正我暫時想不出別的辦法。

各中資銀行要求全額償還，它們想要無錫地方政府埋單。
為什麼會有這個說法？因為各個銀行在債權確認的時候，地方法院在地方政府直接授意下債權大量減記，然後再讓無錫當地的國有企業來接這個盤子。我借給你錢了，我憑什麼要被砍上一大刀？（幾個主要牽頭行本金減記都超過50%）

謝邀。

其實對破產也沒什麼研究，隨便說說。

首先說銀行。

正常情況下，銀行會對所放貸款定期進行風險評估，也就是常說的五級分類，銀監會有明確規定。銀行會根據分類結果，對貸款計提撥備，也就是壞賬準備。當壞賬實際發生時，減少撥備，同時減少貸款餘額。當然如果原來對尚德的貸款分類為正常，現在分類為損失，則當年需要消化掉這些新增撥備對利潤的影響。作為貸款行來說，這幾十億的貸款應該不是什麼也不起的大數，對整體影響不會太大。另外補充一句，破產申請後，銀行將停止計息。

再說破產。

國內聽到的破產案例非常之少，當然這裡所說的是新破產法下的情況。這也是這個案子被廣泛關注的一個重要原因。其實個人理解，破產申請只是向所有債權人說明其狀況的一種形式。債務人仍然可以繼續經營，但資金問題一定會影響經營效果，同時由於破產管理人的介入（由法院指定），日常管理程序也會有些改變。另外，破產申請受理後，債務人不能再單獨向債權人催收債務，而只能通過債權人會議進行。這其實是對債務人的一種保護。

對於破產申請，在國外的情況，尤其是大企業，通常是與債務人達成協議，進行重整。因為，保護債權人最好的方法不是逼迫債務人當即還錢（因為不現實），而是幫助其繼續經營，通過未來收益償還儘可能多的債務。

這些重整措施可能包括改善經營狀況，縮減費用預算，剝離非主業，理部分資產變現，甚至裁減人員或薪酬成本等。同時債權人會豁免部分債權及利息，並與債務人達成新的還款協議及時間。此外，為了保證債務人能有正常運營資金，政府或其控制的機構可能會為債務人提供短期資金支持以免繼續出現違約情況。

當然另外一種重整，也可能是由另外一家公司收購債務人，並與債權人達成協議，豁免部分債務及利息。

尚德的情況由於是受國家經濟政策影響，以及與美國和歐盟貿易糾紛的影響，因此未來解決問題肯定會由政府出面協助企業進行協調。如果政府接手，可能由其控制的投資公司收購尚德，但這個過程中是否會全額償還所有債權人主張債權需要看最終談判的結果。不過中國人愛面子，很多事情處理不完全是商業規則起作用，不是還有維穩嗎？

我同事作為債權人參加過第一次債權人申報會議，銀行作為債權人申報了80多億債權，但只有幾個億是擔保債權，其他都是普通債權，若尚德最終宣告破產，作為普通債權，只能是最後清償，銀行只能做呆壞賬處理。

銀行做出的借貸，收不回來一般都打包給了四大AMC 了，AMC 處理的方式有很多種了
1、出售：包括打包在一起出售，單獨出售，拍賣出售等等。比較特殊的是證券化，比較類似於把不良資產看成一個上市公司然後發行股票，當然實際發行的不是股票，而是另外一種證券，這是把不好賣的不良資產變成比較好賣的可流通證券，然後出售。
2、運營：包括債轉股，對持有的不良企業兼并重組，或者委託其他方代為運營等等。目的是把這些不良資產通過良好的經營，重新變成比較良好的資產，實現保值增值。
3、回收：儘管是不良資產，也有少數債權是可以直接收回來的。
4、沖銷：各種方法都收不回來的，只能銷賬。

非法律人士，，大概了解一些，尚德是無錫政府項目，政府協調各家銀行貸款給尚德，當然，不擔保，你懂的。尚德的經營不利就不談了，違約發生後，破產一直是選擇之一，但是政府並不願意這樣做，接盤手一直在尋找，但是各方一直談不攏，於是破產清算，到這個地步，銀行還能咋辦？資產拍賣爭取一點是一點，其他嘛，自行解決

既然欠這麼多了，不在乎再欠多一點。不如這樣，政府找誰都好借現金開工資給我，年薪一億年頭付清，在錢到我帳的前提下，我保證兩三年內幫無錫政府扭虧為盈。

世界上沒有解決不了的問題，只要解決不了問題的人。。。

好吧，我很忙，只能幫到這裡了。。。。。

都是組織的錯，讓組織來收攤吧

無錫中行去年壞賬19億，利潤估計在30到40億之間，完全在承受範圍內