銀行是怎麼管理流動性的？

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現實中，銀行是怎樣管理流動性的？怎樣管理才算管理好了？

（1）在實際工作中，宏觀層面來說，這部分工作由總行級別的部門——資金營運部門、金融市場部等來進行統籌。就我之前所在這家行而言，一般負責流動性管理的交易員會逐日到期的資產和負債進行比較，比如今天有多少債券逆回購到期、賣出債券收到多少資金、要買入多少同業資產、有多少正回購今天要還款等等，將收入和付出的款項進行比較、再考慮上一個交易日在人行的超額準備金多少，今天需要留多少超額準備金，得出今天業務的頭寸情況，即：上一交易日的超額準備金+當天收到的款項-當天需付出的款項+頭寸=當天日終的超額準備金。計算出今天業務融入或融出的金額的話，負責資金交易的交易員就會通過電話、QQ、MSN等與銀行間市場上的交易員去洽談資金業務、借/出多少、什麼價格借/出，主要是兩種融資工具——債券回購及信用拆借，少量的網下資金融通——同業存款、協議存款等。一般來說，分支行如果需要轉出大筆的款項，需要逐級上報至資金營運部門，以便預留頭寸，也有些國有大行、股份制大行等一級分行也會有計財部門、投行部門開展資金業務，都是在網下成交，不通過外匯交易中心本幣系統。
（2）一般的話，每家行都會依據自身的存款規模等因素，確定一個合理的超額準備金餘額，如果留多了，資金存入超額準備金賬戶的收益率極低，有些浪費，沒有充分利用資金；留少了的話，會有流動性風險，頭寸穿了是一件很恐怖的事情，行領導會被相應的人行主管部門請過去喝茶。預留恰當數量的超額準備金就算管理好流動性了。
以上，鸚鵡學舌，所知較少，請知乎上的交易員指正。