P2P網貸行業有哪些著名的個人投資者?
請各位網貸達人介紹一下他們的主要事迹。
比如,弈飛,米克,葉隱聞書等
謝邀。
(筆者本名吳復申,QQ網名米克,網貸之家神の米克,網貸天眼神の佩恩)
剛從東莞分公司出差2天,回到深圳總部,現在是凌晨2點,看到有邀請,回答一下便回去睡覺了。深夜上知乎,頭腦不清醒,就當講講睡前故事吧。
我個人絕對算不上行業的頂級牛人,跟羿飛,葉隱等投資者教育的大拿比還是差得遠,兩位是我的前輩,也是我的好朋友,前者的每月羿飛網貸評級絕對是業內翹楚,後者的米袋計劃更是網貸專業投資組合計劃的先行者。兩位前輩還沒回答,我就先拋磚引玉吧。
自我介紹:筆者信託、有限合夥、黃金、外匯也都玩過,2012年開始投資網貸,不早也不晚,那時剛好是行業成型時期,全國100多家平台(現在接近2000家),到處考察交友,不亦樂乎。如今也近3年時間了,平時偶爾在之家和天眼寫點東西,主要原因是因為除了投網貸,我自己也是線下民間借貸的從業者,最開始在中安信業,後來是富昌小貸,後來開了自己的貸款公司,放放所謂的「高利貸」,所以經常在Q上掛著會有網貸投資人朋友過來問民間借貸相關的問題,就索性開了個Q群,就這麼聊上了。加上平時的愛好除了調戲小妹妹之外,也就是寫點東西怡怡情,閑來無事把回答民間借貸相關的問題收集起來,彙集成篇,配上一些案例,寫了幾篇《我所看到的民間借貸》系列,如今寫到了第四篇之成本分析,也有了十來萬的瀏覽量,頗感欣慰。
但說實話,筆者不懂幽默也不懂浪漫,寫的都是文風差勁的流水賬,思維也很混亂。好在寫的時候,靈機一動,穿插了一些故事,朋友們也愛看,混了臉熟,有幸成了之家、天眼、米袋的專欄作家,也很是高興。當然,自己寫的東西對 投資人有用,個人覺得還算做了點實事,能滿足一下我心裡小小的虛榮心。
先講講那些年的故事吧。
2012年應該是網貸最好的時光,那個時候行業波瀾不驚,沒有搶標,不用站崗,跑路極少,投資人與平台甚至沒有過多的矛盾,不少投資人與投資人、與客服、與平台老闆結下深厚友誼(真正的友誼,不帶利益色彩的,真的有很多)。那時的網貸,像個小江湖,大家才剛剛開始有一點點的風險意識,行業有識之士開始撰寫投資攻略,互相探討,不亦樂乎。但那時,玩網貸更像玩一個遊戲,在網貸之家的論壇上聊天灌水,談天說地,交流心得——跑路極少,一切都是那麼美好。
2013年是極特殊的一年,我想絕大部分的從業者是在這個年份開始接觸的P2P。這個P2P網貸大爆發的一年,當年也號稱互聯網金融元年,一下子躥出了300家以上的新平台,行業平台數翻了一番都不止,新平台利息也從最早的2分到3分到4分到5分!止不住了,根本停不下來了!儘管「高息危險」、「本金第一」的呼聲不絕於耳,老侯、羿飛、曾經等老一輩的網貸人呼籲理性投資,但……人性的貪婪會吞噬所有的理性——全行業的投資人沉浸在一種浮躁的氛圍中,到處名目為考察平台,實質上其實只是花天酒地,蹭吃蹭喝,天真地以為這樣的美好能夠持續……
8月份,網贏天下,號稱准上市公司,卷了投資人1.7億轟然倒塌!驚天大雷一下子炸開鍋!但是,也只有這一家,投資人笑談:這只不過是個意外,你看看,那些高息的,都還活著呢!投資人皺著眉頭,有一絲的意識告訴自己,剛剛開始猶豫著是否要回歸理性,十一假期很快到了,豈知……十一假期本是開開心心過節的時間,度假,玩耍,曬太陽,遊山玩水……呵呵,豈知,該來的終究是會來的。十一假期過後,東方創投倒閉,恐慌加劇,投資人紛紛從高息平台撤資,擠破了頭……行業的黑名單循著每天1家倒閉的速度在刷新,所有沒到期的項目,只能眼巴巴地看著無法回款,無法提現,驚天一聲雷之後,馬上是天雷滾滾,哀鴻遍野——倒閉潮真的來了!止也止不住了!哭天搶地,忙催收,忙維權,忙報案……妻離子散,家破人亡,卧床不起……嚎哭、絕望……這不是演習!真的!狼來了……可是,能怪誰呢?
風過知秋涼,落花催葉黃。
誰知豐收季,網貸萬人殤。
翻一翻那時在網貸之家寫的文章:
2013.9.27 網貸行業的發展前景淺析
2013.10.8 我所看到的民間借貸(一)
2013.10.31 關於成立鈺泰維權工作小組的通知
……
從行業分析,到開始談經論道,緊接著就開始維權……簡直自己打自己的臉。那時候筆者總共投資了40多家平台,有4家也不幸中雷。
心理的變化與訴求
2013年的倒閉潮,對網貸行業是一個極大震動。投資人最早與平台之間的默契和利益一體化不再存在,投資人曾經與平台一起擔心借款人能不能還錢,現在要擔心的是平台會不會跑路——從平台的共贏者站到了對立面。這是作為投資人極不希望卻又不得不面對的事實,考察平台股東背景、平台成立動機成了第一要務,動機若不純,一切的業務和風控都是浮雲。投資人考察得清楚嗎?呵呵,員工天天上班都不一定清楚,投資人憑藉考察要了解平台老闆的細枝末節,非常辛苦,非常艱難。那個時候,我們投資人有了一個自己的想法——為什麼不自己成立一家網貸平台?這樣不就可以不用考慮跑路的風險了嗎?只要股東都是熟悉的網貸投資人,網貸平台發起的動機就是為大家提供穩健的投資渠道,那就不會是詐騙了呀,道理很簡單,但是怎麼做呢?
帶著這個想法,我也先後參與到了3家平台運營中去,與眾多網貸好友們研究討論,最終在2014年4月,正式開啟全球首家投資人聯合成立P2P平台的眾籌項目,最終僅僅募集了4天時間(真的訴求很大),獲取近100位業內朋友報名,我們篩選出了其中31位在網貸投資1年以上的投資人,募集了530萬作為初始資金,開始了「投資人自己的網貸平台」發展之路,一路摸索到現在,也半年時間了,交易額今天剛剛突破1000萬,不是什麼大數字,只能說一步步走吧,現在還只算是一個小小的里程碑。但這條路會一直走下去。
關於平台怎麼做起來的就不多打字了,最近在東莞出差確實偏累,恰好之前有投資人朋友過來考察,提了一些問題,我直接摘過來了。(from 網貸之家)
問題1:為什麼會有30多個股東?
米克答:我們果樹財富的31位發起人股東全部都是業內資深的投資人,來自五湖四海,老投資人應該很多也都認識。P2P行業在2013年之前,許多投資人與平台是共存亡的,大家一起擔心借款人的風險。後來跑路的多了,尤其是去年倒閉潮,給許多人一個當頭棒喝,現在投資人似乎也站到了平台的對立面。我們現在考察平台也發現,第一首要關注的是股東的背景,從而推斷他開平台的動機是什麼,以防止詐騙平台,但是這樣很累,還是每天膽戰心驚。所以我們乾脆自己成立一家平台,一方面這個行業本身就有發展前景,互聯網金融必定是未來的發展趨勢。另一方面,股東本身都是投資人,不存在詐騙、自融的動機和風險,只需要關心公司在做什麼業務、業務風控能力如何等等。我們自己和朋友也希望有一個不需要擔心會跑路會踩雷的投資渠道。
問題2:為什麼實繳資本顯示為0?(這個問題忽略即可,已經準備改過來了,公司改名「深圳前海果樹互聯網金融服務有限公司」,算是首批拿到互聯網金融服務許可經營資質的網貸平台之一)
米克答:當時找銀行出詢證函,銀行要求股東全部到場,但我們股東朋友都在全國各地,沒法到現場,後來拿著建行基本戶的打款回單,托關係到工商局申請變更了兩次,都沒成功,第一次說要銀行出詢證函,第二次說要會計事務所出驗資報告(深圳工商局最近的政策變化很快,只能硬著頭皮去整)。最後只好到會計事務所辦理驗資報告,事務所在公司審查了兩周,沒有發現任何問題,最後給我們出了驗資報告,現在已經第三次遞交,工商局已經受理,在變更當中,應該問題不大。530萬的資金是31位股東實打實地轉款到公司賬戶的,在上面的記錄里大家也能看到。
問題3:這麼多股東怎麼管理?
米克答:我們在七月初召開了第一次股東大會,確定了三項文件,分別是《股東會議事制度》、《總經理崗位職責》和《商業計劃書》,分別對股東的管理方法、總經理的權利和職責範圍、公司的發展方向都做了詳細的規範。其餘股東並不參與公司日常管理。可能有朋友覺得人多了七嘴八舌很不好辦事,其實只要按照制度辦事就不會亂,當然更重要的是我們自己是一條心,都是真心實意想把平台辦好。股東們通過QQ群進行交流,我每月遞交經營報告,並不定期舉行股東會彙報並討論公司事項。 股東有建議權和監督權,但是不直接參与經營,具體的執行層面我們聘請了專業的業務、風控、技術團隊在做,目前整個公司深圳總部、東莞分公司加起來總規模在70人左右,我作為股東代表在公司進行具體的管理。公司大的事情我們股東都會一起討論,大家各抒己見,群策群力,最後做出一個決策,小的事情我就直接做決策,跟股東們彙報。
問題4:目前公司線下業務團隊是什麼規模?
米克答:團隊目前有兩個副總,分別是趙宇和閆林。其中負責業務的是趙總,有5年小額貸款經驗,以前在中安信業、富昌金融都是團隊經理,自己也開過貸款公司,在珠三角的業務資源很豐富,目前業務團隊共55人左右,深圳有10人,東莞有45人。負責風控的是閆總,有5年的銀行的業務風控經驗,專註於小微貸款業務和審核,目前風控團隊有8人,正在擴招,很快會到10人的規模。後勤團隊行政4人、財務2人。
問題5:平台運營團隊目前有多少人?平台運營情況怎麼樣?
米克答:技術3人、客服4人、營銷1人。目前沒有做什麼推廣,這部分費用暫時不會花太多,主要的支出會放在業務和風控上。平台是7月23日試運營的,8月1日正式運營,上線到目前大概1個多月,註冊用戶900人,交易額500多萬,待收300萬左右。站崗情況還好,一般1到2天都能投上,標種都是按借款人實際借款期限發,一般是1到3個月。
問題6:平台主要做什麼貸款業務?情況怎麼樣?
米克答:平台目前只做100萬以內的抵押類貸款業務,以及15萬以內的信貸業務。以後的定位會是抵押借款為主,主要是車貸和房貸,珠三角目前市場價是在3分左右。目前已經做的客戶有35單,最大一單是45萬的林肯車,其他大部分都是幾萬到十幾萬不等,都是8月、9月份的業務,80%都是車貸,目前平台實際的待收是300萬左右,年底預計待收在2000萬左右,堅持只做穩健的業務,不會盲目擴張。風控方面,穩定性差的、收入來源不明確的、民間負債過高的我們都不會做,即使是車貸也要按信貸的標準去審核。另外有兩個堅決不做的,一是生活上有不良嗜好的堅決不做,二是開車多次違章、事故的也堅決不做,這些主要是考慮到客戶的人身安全有較大風險。
問題7:公司盈利了嗎?
米克答:公司的收入來源除了收取借款人手續費和服務費之外,也有一些其他方面的收入,例如幫借款客戶從銀行貸款的中介服務、從其他同行獲取貸款的中介服務,也有一大筆收入。5、6、7、8月份的虧損在逐步減少,按照目前的發展狀況,預計十一月份平台待收會達到1500萬左右之後就能開始正常盈利。
問題8:平台未來有什麼發展?
米克答:目前公司總部在深圳,第一家分公司在東莞,今年會繼續深耕深圳和東莞的市場,做精而不做大,今年年內不會考慮大規模擴張。目前有幾家風投在接洽當中,在公司達到盈虧平衡後會考慮下一輪融資,主要資金會投入到業務團隊和風控團隊的建設上。平台能夠穩定發展,才能給投資人帶來一個長期、安全、穩健的投資渠道。
問題9:對行業怎麼看?小平台還有發展機會嗎?
米克答:P2P屬於互聯網金融行業,有互聯網的屬性,但本質上更屬於金融。,P2P行業的發展本質上就是民間借貸的發展,國大陸的民間借貸本身有其特殊性,尤其在業務的挖掘、風控手段方面都必須要落地到線下,這就限制了平台大規模擴張的可能性。快速擴張有可能導致人才儲備跟不上、管理體系跟不上、風控體系跟不上,容易增加業務開發、內部管理、風控等各方面方面成本。因此大平台雖然能夠快速擴張,但是也不可能一次性佔領整個市場,小平台要做的是深耕細作,做出自己的優勢,以持續盈利為目的去發展,機會和前景依然是很廣闊的。
回去睡了。再次謝邀。
P2P行業的所謂名人,都是在2013年之前產生的。那時候行業還處在初期,投資人少,從業者很少,喜歡分享、活躍度高度人很容易被大家認識,記住。我當時發現對於P2P行業分析探討的文字很少,於是嘗試寫了幾篇文章,被行業朋友認識,於是莫名就成了所謂「名人」。
介紹下除米克外早期知名度比較高的名人。
(1)洪金寶。大額投資人,記者出生,履歷豐富。在早期第三方論壇非常有名望。對於一起好、魯商貸、盛融在線等考察非常著名。
(2)曾經。曾經老師王建章,之前是漳州一大學老師,後到上海加入國誠金融,目前是CEO。是一人之力為平台帶來10億資金的傳奇人物。早期可以說是投資領袖。
(3)會飛的牛。比較有爭議,但早期的影響力非常大。
(4)羿飛。早期大額投資人,行業影響力主要跟投的個人評級有關。目前也是網貸天眼版主。
(5)謹明(老徐)。網貸之家負責人。早期寫一些分析文章,維權,搭建網貸之家。
(6)誰與誰(老侯)。網貸天眼負責人。早期做第三方,做考察。
(7)晨曦。四達運營負責人。早期網貸第一美女。
(8)亮哥。目前在做網貸模板。早期大額投資人,因一系列網貸事件的參與而知名。
@吳復申。米克本人來講講他是如何從投資人開始把果樹財富做起來的吧。網貸行業第一個由一群投資人自己創立網貸平台。
p2p網貸我們關注的不是誰在投資,而是我們選擇投資的平台那個才是正確的,那個才是不會讓我們的資金存在逾期和壞賬的現象,我們最重要的應該是了解平台是不是真實存在,而不是自融資的平台,我們投資就是為了賺取收益不是為了給別人送錢是不。
一、分散投資源於不信任
如果你是一個富二代,有天你富一代的親爹和你說:「孩子,爸這裡有個好項目,就是暫時有點資金周轉不靈,你把私房錢(富二代的私房錢,童鞋們可以想像一下)借給爸,給你高利息」請問你願不願意借呢?
如果是我,我就會把所有錢都投進去。為啥?因為我信任我親爹----當然前提是隔壁沒有一個姓王的鄰居。
同理,分散投資就是因為不信任,如果有知根知底的人,或者好項目,我幹嘛還要分散投資,不累么?目前國內很多網貸平台特別能忽悠,「絕對的高息,絕對的安全」,可說不定他把你的錢拿到手後,什麼時候就捲款跑路了……就是因為我們不能偏聽偏信,才需要進行分散投資,最後找出真正適合我們的,值得我們信任的網貸平台。
二、分散投資有利於控制風險
有童鞋說,我這樣分散投資,碰到坑爹平台的幾率不是更大了么?還不如認準一家平台集中投資呢!這樣的想法看似有理,可你必須明白分散投資的實質是什麼。
分散投資的實質不是在降低風險,而是控制風險!不可否認,你投資的眾多平台隨時可能有那麼一兩家會坑爹,會虧一部分。但你有沒有想過,如果你集中投資的平台坑爹了,那就是全部!分散投資的話,即使你不幸失敗一次,二次,還有重新開始的可能。
並且,你可以投不同類型的平台,比如利息高、風險高類型的平台,可以投入1/4的資金進行一搏,一般的資金放入穩健型平台,剩下1/4放入中等利息與風險的平台,通過這樣搭配,來控制風險。
三、哪些人適合分散投資?
如此說來,分散投資似乎是必不可少了。哪些人適合分散投資呢?時間和資金都比較充裕的人。
你想想,如果你只投幾千塊錢,那幾塊錢的利息抵得上你的休息時間嗎?你的投資分散到多個平台,甚至平台或第三方支付平台所收取的費用有可能覆蓋你的利息,又是何苦呢?
如果你有幾十萬上百萬的資金,一個平台就要投入上萬至幾十來萬,自然是需要分散投資,每天花上1個小時來研究投資方式和管理你的這些財富,是值得的。
四、分散投資需要注意的
普通人如果仍然要進行分散投資,就需要避免過於分散。比如你的1萬塊錢要投幾個平台,結果還要投資不同利率水平的借款標,自然每個標的額度都很小。這種投資的弊端在於,它將會使你的資金碎片化,每月有個幾塊錢十幾塊的回款,想要續投卻又十分麻煩。
如果想享受複利的效益,要麼你繼續投資進來,要麼你乖乖等著(因為有些平台是有最低投資金額限定)。這種追求複利的做法,不僅要源源不斷給平台輸送資金,被平台套住成為一個忠實的投資者,而且這樣的碎片化投資著實浪費你的時間,要花大精力去管理記賬。
對於許多投資新手童鞋來說,剛開始就像大賺特賺不是太現實。分散投資可以控制風險,也可以讓你對眾多平台以及各種利率的借款標有所了解,對於資金與時間都比較充裕的投資人而言,是上上之選。
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