為什麼要用信用卡？
不理解那些每月都要還錢的人。
身邊有很多人每個月刷卡消費，月末還要還錢，花掉的錢總是要還的，不管有沒有利息，這也沒什麼意義嘛，想買什麼東西等有現金了再買唄，忍忍不就好了，我不理解使用信用卡消費的人，誰能給我一些信服的理由讓我也使用信用卡？請用通俗易懂的語言回答。
來一個吐槽的，來源網路。言簡意賅，跨時空的儲蓄功能。挑戰傳統的消費觀吧。
我把評論里的答案拆出來吧。
信用卡還有一項很重要的功能就是「預授權」。
大概意思是在信用額度內凍結一部分資金，用來充當押金，解決一些租借性質的服務的高額押金問題，在租借服務完成後按實際扣費，同時預授權資金被解凍。這是信用卡特有的功能。
國內絕大多數支持刷卡的賓館、租車公司等，都會使用信用卡的預授權功能，用來代替原本需要預付現金的押金。這個作用不容小覷，對於客戶的資金流轉非常方便。
比方說某車一天租金是300，但是車價很高，所以押金也得很高（比方說3000），對於一般租車客戶的門檻就足夠高了，因為得備上3000塊錢租金，才能去租車，這顯然不現實，而如果押得少了對商家來說風險也會增大很多。而使用信用卡的預授權功能，3000不是大數，輕鬆搞定。對客戶和商家都有利。
為什麼要用信用卡，就跟為什麼老闆要讓你一個月工作完了再給你發工資的道理是一樣的。 或者換句話說，信用卡只是把原本該4月8號發的工資提前到2月26號發而已。如果把信用卡這樣定義，相信所有中國人都能理解為什麼要用信用卡了。
信用卡有很多好處：
1。信用卡的結算往往都精確到商戶，因此對賬單是一個很不錯的賬單，而借記卡賬單的商戶信息一般都沒有這麼詳細。對於懶得記賬人來說，這是個不錯的自動記賬工具。
2。信用卡可以讓支出跟收入同步。例如你3月花錢，4月8號發工資，如果把信用卡自動還款日設定為10號，那麼發工資之後自動從工資卡上扣款很自如。（我不理解為什麼很多人能接受自己3月的勞動所得就一定要4月才拿到，而自己的消費卻一定要3月就付出去這樣的事實。既然你3月的勞動所得4月才拿到，你3月的消費當然應該4月再結算。）
有人總認為，信用卡是借未來的錢，但如果你每月自動扣款，那麼你消費的根本就不是未來的錢，而是本來屬於你的錢，這筆錢就是你的工資，你本該更早拿到卻已經被剋扣了一個月的工資。
3。對於熱愛存款的國人來說，假定你的存款多到根本不需要借錢，即便如此，信用卡賬單比借記卡餘額仍然能夠更好的反映你的消費。如果你不是月光族，如果你的借記卡上有遠遠大於你幾個月的工資的錢，控制力差的人往往因為借記卡上還剩太多的錢而亂刷一通。然而信用卡就不一樣了，它本身沒錢，他的餘額是負的，是顯示你本月已經花掉的透支額度，在借記卡上往往你關注剩餘多少存款，但你從信用卡上都能直接知道自己本月花掉的錢，這是一個更好的提示，或者至少是用戶體驗更好。
4。當然就是對另外一部分人來說，臨時賬務的好處了。就比方說，假定你沒有什麼現金流，但是現在臨時有人生病，做手術，需要小五位數的錢，一般對於長期理財的人來說，是不會留存過多現金的。有信用卡，你可以立即刷出，然後在50天內籌夠這筆錢。。。50 天，對於短線操作者來說，已經有很大的空間。。。
5。根據反饋再加兩條：信用卡對於國際小額支付非常方便，而國際性的小額支付目前沒有更好的替代品。信用卡具有預授權機制（雖然在國內商家中支持預授權的不多），對於一些支持預授權的商家你必須有信用卡才方便，沒有信用卡就必須先把錢全部抵押出去。發一篇5年前寫的舊文，那時候我剛用信用卡一年
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已經將近一個月了，周末基本沒有什麼自己的時間。這周末真是難得的清閑，本該好好享受一下這種來之不易，可我內心卻盼望著今天快快過去。
為什麼呢？這大抵是與信用卡有關的，我不得不切入主題了。明天，20號，是我的信用卡的每月帳單日，每到這一天，就會計算從上月20日到本月20日之間所消費的金額，而20日之後的花銷，就算做是下一個月的消費了。最近一直琢磨著想買個藍牙耳機，可是又擔心資金周轉不來，於是等到了明天購買就完全不用擔心了，這樣的話這筆花銷可以到9月8號再還，基本上50天了。
自從開始使用信用卡，越發覺得如魚得水，離不開了。我身邊的朋友同事，用信用卡的不是很多。在和他們的討論中我大概知道他們不使用信用卡的兩個主要原因是，其一是，上萬元的信用額度有點太嚇人了，萬一花起錢來剎不住手，實在是很可怕，其二則是，用信用卡消費和用借記卡消費沒什麼區別，反正消費了也是要還錢的，而且還錢本身就是一個費事的事情，不若直接用借記卡消費。這兩個觀點其實都有道理的，但我想他們是沒有看到除此之外，信用卡集成的許多優點。在此處我主要是拿信用卡和借記卡進行比較，像有的人總偏愛現金消費的，我會覺得這種人最好先把借記卡刷卡消費搞明白了，再來用信用卡。
自從可以刷卡消費，我一下覺得方便多了。我比較討厭現金消費，一來是現金消費找起錢來，會出現好多零碎的小票，二來紙幣太髒了，平時我是能不碰錢就最好不要去碰它。沒有信用卡的時候我是用不能透支的借記卡消費，用了一段時間，我發現了一些借記卡無法克服的缺點。
首先是收入和支出的管理混亂，借記卡是做為一個收入來源而存在的，不管是大學時家裡匯錢還是工作後單位發餉，因此在不考慮微薄的利息的情況下，借記卡的全部收入就代表著我個人的全部收入。而借記卡的支出則分為兩種，一種是對現有資金的投資，現在股市這麼差勁，基金股票是不用想了，那就把一些錢活轉定吧，總也比放著強；另一類支出就是消費支出，比如現金的提取。如果用借記卡刷卡消費，會讓銀行帳單變的又長又混亂，而借記卡也沒有記載商戶信息的功能，所以對記帳也不方便，往往消費了以後會記不清楚是用在何處的消費。信用卡的產生將刷卡的消費支出剝離出來，這樣就使得借記卡的收入和支出變得更加有清晰更加有條理，在當今社會，卡畢竟不是萬全的，身上總也得有些現金，所以每月固定從借記卡中取出定額現金，其餘的消費則由信用卡來負責，我認為是一種比較合理的處理方法。
再來就是消費受限。借記卡不能透支，因此個人的消費額度被限制在借記卡的餘額之內。有些人會有疑問，消費就應該不超額度，透支實在是一種很危險的舉動，用借記卡好歹還會根據當前的餘額而有所收斂，用信用卡則完全取決於信用卡的可用額度，動輒上萬的，太危險了。我在這裡不就某些沒有自制能力的人的問題做討論，可是試想，以合理的可預測的理財方式做保障，假設1周之後就會發工資，而當前借記卡中的錢卻不夠，難道我還要等到1周後發了工資再來買我當前需要的東西嗎？還有就是，在沒有信用卡的情況下，假設當前卡中剩餘10,500元，而在距下一筆收入到帳前可能花費500+元的情況下，我是肯定不敢把10,000元存成定期。但在有信用卡的情況下，我會很輕鬆的將1萬存成定期，根據需要取出500元做為現金，而身後還有可消費幾千元的信用卡做保障，在下一次收入到來之前完全不必擔心消費的問題。
借記卡存在的以上這兩個問題，都可以用信用卡完美的解決，這兩個問題我覺得是與普通大眾息息相關的，除此之外，信用卡還有著許多吸引人的地方，比如免息分期，再如最低還款額等等，這些功能也許並不是普通人消費所必須使用的方式，但在消費方式多樣的當今社會，這些功能也大有其用武之地。但在信用卡的使用方式上不同的使用方式會產生不同的效果。在剛辦信用卡的時候，聽說50天還款期，我還以為任何一筆消費只要在50天之內還清就可以了，後來才發現原來是最長50天的還款期，既然有最長，也會有最短，最短是多少呢？我的信用卡的每月帳單日是20號，還款日是次月8號，因此19號那一天所消費的會產生最短還款期，大概是18天後就得還。而20號那天所消費的則是最長還款期，直到下下個月的8號之前才要求還清，而這期間會發兩次工資，完全可以讓我從容的應對消費:) 。後來我漸漸覺得，這種每月帳單日的方式本身就存在著合理的理財方式，因為帳單會記載這一整個月中的所有消費，以月為單位，很有條理。而帳單日後長達18天的還款日，又給人以充足的時間，完全不用著急。信用卡的這種統一還款的方式，使得我們的日常消費變成了先消費，消費了一整個月之後統一在某一天將這月的消費還清，而不是消費一筆便支付一筆，在消費之前心中有數的前提下，這是一種更為便利的消費方式！給自己每月的消費定個上限，比如1,000元，然後你就不用再考慮支付的問題了，所有的問題，可以都放在到期還款日那天再說。當然，我一般不會等到到期日那天再去還的，一般是在到期日前的那個周末來處理我的支付問題。信用卡不要出現到期未還款的情況，起碼要把最低還款額給還掉，否則信用額度會降低，對自己的終身信用有損就不妙了。還有就是，不要用信用卡取現金，用信用卡取現只是萬不得已的急用情況，取現金請使用您的借記卡……
以上就是我對信用卡的理解和感受，在與人聊起信用卡，問及不使用的原因，他們許多都會說起我在文章初提及的那兩個原因，每每在當時我也說不出什麼反駁意見，因為他們說起的這兩個原因看起來是完全正確的。因此我在此條分縷析，以證明我使用信用卡是正確的同時他們對信用卡的看法有失偏頗。其實日常中還會遇到許多類似的事情，對方提出的一些觀點往往是正確的，但你的正確未必便我的錯誤，同時正確的也未必是最好的。呵呵~！
打個比方，假如我是一個月收入5000的月光族，沒有任何存款。有一天我的筆記本電腦丟了，因為工作需要我必須馬上買一台電腦。這時我用信用卡刷卡買電腦，然後辦個分期付款，一個月還900元，6個月還完，或者乾脆12期每期450元。（只是打比方，實際上期數越多銀行會收取更高的手續費）這樣丟電腦事件對我的生活基本沒有影響。如果沒有信用卡的話，我只能要麼找人借錢買電腦，要麼喝一個月西北風。總而言之，有張具備一定額度的信用卡能讓你在面對突發事件時更遊刃有餘。
- 現金更長時間內留在自己手上，可以產生收益
讓我們假設一個場景：我需要購買一台1.2萬元的蘋果筆記本，在官方商城購買。我有三種選擇：借記卡付現金、刷信用卡、刷信用卡並且分期還款。
具體的比較如圖：
選擇方案A，錢馬上就給出去了；選擇方案B，第二月還錢，這1.2萬元可以產生36元的收益。
而選擇方案C，這1.2萬元在一年之後才全部交出去，最終產生234元的收益。也許你覺得這234塊錢好想不算什麼，一頓飯錢。
那麼假設我要買的是12萬的傢具和家電呢？當然，12萬元分期是要付出利息和手續費的，但是12萬元拿去投資的收益就不止萬份1.0了，而且線下刷卡12萬，也有相當多的積分。例如刷招行卡，可以積累6000積分（20元一分），按照招行積分折扣，價值相當於240元現金（25積分一元），如果有其他積分贈送和累計活動，積分還要更多。
- 可以緩解短期現金不足的困難
我可能每個月只有2k的自由流動資金（其他的還房貸什麼的，不能動），那麼我要為了這台電腦攢6個月的錢。但是如果我選擇方案C，我馬上就可以下單享受新電腦。
- 雜七雜八的優惠
- 目前在我所在的城市，招行和廣發信用卡在大多數電影院購買電影票都直接五折優惠。每周三有熱門餐廳的五折或者買一送一活動。這些可都是信用卡專享的。
- 信用卡很容易申請VISA雙幣卡，可以用於境外消費。借記卡要實現境外網路消費可沒那麼容易了（這點我不了解，因為一直用信用卡的）。
- 假設在東南亞，你刷卡消費後被盜刷。信用卡及時採取一些措施，可以止損，因為信用卡簽單之後還有一些流程要走（當然這個爭議也很多，不是每家銀行可以實現，在實際中也容易產生糾紛，但是以招行為例，大多數可以儘早攔截訂單，持有人利益不會受損。）；儲蓄卡的現金一旦被刷走，很難很難再找回來。
- 一些高端的鉑金卡、無限卡還有更牛逼的服務，比如免費的賓士轎車機場接機什麼的。我等屌絲沒可能持有這種卡，只是傳說......
上面很多人說信用卡不好，是揪著信用卡的一些缺點進行抨擊，但是我們在這個問題下是討論信用卡的優點的呀。信用卡的用卡安全和個人的消費習慣是另外的一個話題。但是毫無疑問，恰當使用信用卡消費，比簡單的借記卡付現，優惠十足。
優點：
- 創造並保障信用額度內的現金流
- 最長50天的免息期
- 對賬方便
- 網上支付方便
- 積累信用
- 規避現金的一切不便（特別是在國外）
- 規避匯率風險
- 消費有優惠
- 預授權可快速有效降低交易成本（如開房、租車等的各種押金）
- 關鍵時候可救急
缺點：
- 國內使用渠道或布點仍然有限
- 易衝動消費
- 惦記著還款
- 惦記著不能透支
- 安全問題
- 錯刷多刷，補救麻煩
我第一次辦卡的時候有把申請表背面的所有條款從頭讀完過。。。而且在這麼多年的使用過程中，只花能還得起的額度，如此謹慎的我仍然選擇辦理信用卡自然是說明是可以從使用信用卡的過程中獲益的：
1. 在現金不足可以刷卡的情況下，可以救急，比如在醫院急需用錢的時候，你打電話叫人送過來跟馬上刷卡就能解決相比就會完敗，當然這是極端的情況，再比如偶然碰到一直想買的東西但是錢沒帶夠，又不想大老遠再跑一趟等等這類情況
2. 不用帶大量現金在身上，畢竟現金如果掉了就真的掉了，信用卡掉了還能掛失，沒有密碼的48小時內掛失被盜刷還不用賠錢，錢包也不會鼓鼓的，掏出來消費時也不會招賊
3. 銀行為了推廣信用卡會貼錢去做很多打折滿減活動，其他地方不熟，但是上海這邊競爭很激烈，什麼看電影打折，吃飯打折，買東西打折，去旅遊也打折，各種聯名卡各種優惠活動，連超市買東西都打折。。。同樣價位可以買更好的東西，或者同樣的東西可以更便宜，為什麼不呢？
4. 積分可以換禮品，至今換過比較實用的就是冬天用的snoopy保溫水瓶和床品，換回來以後一直在用～有的銀行生日當月或者高等級的卡還能打折兌換～
5. 免息期長，可以在免息期內利用現金進行理財，假如一個家庭一個月使用信用卡消費1w，這1w的現金拿去買短期的理財產品，比如30天收益率為5%的產品，那一個月後贖回來就能賺500/12=41.67塊，當然這只是個栗子～不過我們一個星期，10天，15天和一個月的理財產品都買過，就看你有沒有那個閑錢和好運氣碰到收益不錯的～
6. 可分期，現在很多銀行在推廣分期，都不收手續費，這樣的話可以在收入有限的條件下提前買到昂貴的商品，這條對我不適用，畢竟前提是買下後將來的每個月可支配收入都會被砍掉一些。。。心理上不能接受。。。或許買房以後買傢具家電神馬的會用到吧～
7. 信用度，這個是看不到的雙刃劍，只要你使用信用卡，就會在人行有一個徵信記錄，如果你逾期不還款或者拖欠嚴重，你的徵信記錄就會很差，直接影響就是貸款會遇到困難，如果你乖乖按期還款，徵信記錄很好的話，直接影響就是你比那些沒有信用卡的人更容易貸到款或者能貸到更多的款，或者是能拿到更低的利息～
總之，如果是正常智商，金錢觀念相對保守，不會亂花錢的話，辦信用卡其實是個理性的選擇～
再補充一點吧，8.境外消費方便，剛去了趟香港澳門，多數地方都可以刷銀聯卡，很方便，如果沒有信用卡，用儲蓄卡取現的話需要找到相對應銀行，不然要收跨行手續費，即便找到了，也要收異地手續費，或者就要帶足現金在身上，出門旅行不是很安全。後來還有看到廣告說內地的招行信用卡在港消費可以返現獎勵，好像很合算，但那時已經把該買的都買好了純觀光中就木有動招行卡～
9.信用卡支持多種在線支付方式，網購也很便利，如果信用卡額度不高的話，風險相應也小～如果網購消費量不是很大的話，個人覺得額度高的還是盡量不要用於在線支付的好～使用儲蓄卡的話最好也控制好存款的量～
十年前我寫的，當年是傳的比較廣的科普。
文中有個別地方已經不合時宜，比如關於信用卡的額度上限等。
但是既然是科普，對於還不了解什麼是信用卡的朋友來說，再看看也沒什麼不妥：
信用卡的基礎知識和信用卡使用
（發表於 土貓論壇 2005-9-24 1:14:57）
幾個月以前，就在論壇里和「有仇必報」說，應該給朋友們開一個信用卡的講座了。不過當時鄙人忙著研究什麼SNS之類的胡亂問題，加上實在覺得自己不是什麼專業人士，生怕講錯了反倒引來笑話，於是便擱下了。這一擱就是幾個月。
這兩天天天在看李敖在清華北大吹牛罵人，一時間入了神兒進去，弄得自己也不知所謂的自大起來。心想就信口胡說兩句吧，正好這兩天有看到有人在問信用卡的問題，感覺大家對信用卡的知識連一知半解都算不上，簡直是一竅不通，覺得此時不bibi我又更待何時呢？
首先說說咱們裡屋常看到的有關信用卡的言論吧：
「我想辦個信用卡，要能透支的那種！」
「xx銀行的好，因為他給的信用額度大，去申請吧！」
「我是工薪階層，窮人，用不起信用卡。」
……
每次我看到類似的言論都忍不住想捶地板，因為這些話完全就是不得要領，沒法說。每每看到此處我都有想趕緊把自己對信用卡的認識寫下來的衝動，不過一直很懶，懶的很，懶到連捶地板都懶得捶，改捶捶桌子就算了。今天***加班，我算是閑來無事，在這裡bibi幾句。我知道我們裡屋銀行系統的專家很多，如今我在這裡班門弄斧，說錯了大家儘管捶地板捶桌子好了。
我先說說上面的那三句話，第一，信用卡就是透支用的，第二，信用卡不是信用額度越大越好；第三，信用卡是窮人用的。
別急著問為什麼，因為如果是這三個問題都沒概念的朋友，我估計一句兩句也講不清楚信用卡是什麼。也許信用卡的外表看起來和你想像的有些那麼類似，但是實際上信用卡的內涵和我們傳統的消費手段完全不一樣，因此，如果你根本不了解，那麼別著急，我們慢慢來說。
首先，什麼是信用卡？
「信用卡」一詞，本意是專指這個帖子里介紹的這種金融產品，可是由於以前國內准信用卡，甚至沒有任何信用卡功能的儲蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，在工商銀行這樣的國有銀行反而只能冠以「貸記卡」這種不倫不類的稱呼。
真正的信用卡，具有以下特點：不鼓勵預存現金，先消費後還款，享有免息繳款期，可自主分期還款（有最低還款額），加入VISA,MASTER等國際信用卡組織以便全球通用等。
目前除了四大國有銀行以外，其它商業銀行發行的信用卡基本上都是真正意義上的信用卡。
信用卡的消費特點
其實信用卡的消費特點大家早已是再熟悉不過了。拿電信的產品來舉例吧。一般借記卡／儲蓄卡就好比「神州行」，需要預存現金，存多少花多少，沒錢就沒法打電話；借記卡沒錢也沒法提現或刷卡了。
信用卡就像「全球通」，
不鼓勵預存現金（沒法先繳一個月話費給移動公司），
信用消費（現在買個號碼也不需要保證金吧，外地身份證要，算是信用不夠吧），
先消費後還款（七月打的電話費，八月接到帳單再去付），
享有免息期（帳單收到了還有一段時間去繳錢）。
「全球通」唯一不能比的就是沒有最低還款額。怎麼樣，其實信用卡的消費模式我們早已在使用了，可是國內的信用卡出現太晚太晚了。
說到底，就是你在刷信用卡買東西時，銀行「即時」地幫你付帳，你只要在月底接到帳單後，統一把錢付給銀行就可以了。
不要往信用卡里存錢
信用卡的消費模式上面已經介紹了，如果你當年也積極支持取消固定電話入網費，所以現在也不要往信用卡里存錢。
真正的信用卡，裡面的存款只可用來抵扣下個月帳單，所以沒有任何利息收入。像招商銀行那樣的徹底洋化，提取存款餘額還要加收高額手續費，所以銀行鼓勵你不往卡里存一分錢，完全動用你的信用額度消費。
不存錢如何消費呢？卡里沒有錢，但每次消費都是銀行借你錢，累計最高不超過你的信用額度，
比如銀行給你八千塊的額度，就是你一共可以欠銀行八千塊，達到這個值時，就是爆卡之日（不要超過八千，會加收超限費）
爆卡也不要緊，及時還款，額度就恢復了。
當然額度高會比較方便，月收入越高，工作越穩定，銀行給予的額度就會越高。
目前國內銀行很怕壞帳，所以各家銀行發額度都很小心。
而且對於我們大多數普通人來說，額度高不過徒增加自己丟卡以後的風險罷了。
另外，信用卡都不鼓勵預借現金，因此除了從提現額度上加以限制外，還沒有免息還款期，還加收高額收續費，你就是預借一塊錢，也要至少付10～30元的手續費。所以從A行提現還B行卡的賬單，長期下來是虧得很厲害的，偶爾為之還行，長期來說，只是還更多的錢，給銀行打工而已。
因此明白了么，信用卡根本就是透支用的，信用卡不是你的儲蓄帳戶，信用卡，聽名字都知道啦，是信用！你用你的信用當錢花，然後每個月再用錢把你花出去的信用買回來，如此而已！所以，儘管信用卡看起來和儲蓄卡一模一樣，用起來也似乎差不多，都是唰的一刷，但是，其內涵卻有本質的區別啊！
免息還款期
一般銀行會標榜最短／最長免息還款期。其實是針對單筆消費來說，每一筆的還款期都不一樣。
怎麼算呢？其實也很簡單，以我自己的卡舉例，每個月5號是結賬日，23號是最後還款日。
最短還款期：4號刷卡，5號銀行記賬（一般需要一天記賬）5號晚上出賬單，23號還款，所以這一筆的還款期就是23-4＝19天
最長還款期：6號刷卡，因為本月賬單已在前一天出賬，所以這一筆的消費只會記在下一個月五號的賬單上，下一個月23號才還款，所以這一筆是賺到了，我最喜歡6號出去消費…..
不過，一定要在最後截止日前繳款，不然，後果是慘重的。銀行會加收罰款，詳見信用卡指南，每一張信用卡領用的時候，都會有一本非常詳細，詳細到有些麻煩的信用卡指南，如果到時候你沒耐心看指南，今天就要好好看我這個帖子。
循環利息和循環信用
依央行規定，信用卡每個月最低還款額應為10%，10000塊的賬單，最低只要付1000塊就算你信用良好了，其他的，下個月再還。你可別偷笑，從10000消費發生的那天起，直到還清的那一天，「未還清的部分」每天付萬分之五的循環利息，別小看這個數字，為了循環利息跳樓的人海了去了。用這個方式還款的人，就是動用了循環信用。
日息萬分之五，年息超過18％，趕上高利貸了，所以各家銀行紛紛發卡。
照理說，動用循環信用的客戶對銀行貢獻最高，因為付出的利息很多。但是銀行最不放心的就是這些人，因為國內銀行怕風險，所以並不會善待這些「繳款很吃力」的客戶。像招行，若想提高自己的額度必須做到以下兩點：
1，常常將現有的額度用滿。
2，做到第一條的同時，必須採取「全額還款」（而不是動用循環信用）
所以，對於吃力又不討好的事情，我從來不做，每個月控管自己用量，全部一次還款。
這裡，終於可以回答開頭的第二個問題，就是信用卡額度的問題，我上面也說了，額度太大，不過是增加我們的風險罷了。事實上，為了保證信用和我們的正常生活，一般情況下我們每個月的刷卡消費應該是小於我們的月收入的，小多少看你自己了。如果你是月光族，那就照著你的薪水刷，每月一領薪水就全去還款。如果還要攢錢，就悠著點刷，因為刷信用卡就是是你平時過日子消費，不是裝大款。
因此，信用卡額度比你月薪多一點就好，為什麼要多一點？因為如果某個月你有意外的額外支出，可以方便的救急。
信用卡如何產生收入
有人被銀行的高額度或免息期所震驚，認為信用卡幾乎是」公益「事業，其實信用卡是銀行在傳統產業中利潤最豐厚的一塊蛋糕。信用卡業務收入來源於：
1，年費（目前經營理念先進的銀行紛紛放棄了，或有條件的免除了這一塊，這是與國際接軌的做法）
2，循環利息（年息18％以上，任何其他業務均無法與之相提並論）
3，刷卡手續費，前一陣媒體上報道的商家與銀行手續費之爭講的就是這件事，雖然顧客按標價付款，但商家卻要付手續費給發卡行，收單行和結算組織（收單行代收），這是很大的一塊蛋糕，曾經看報道說永樂家電就抱怨銀行的費率相當於他們的毛利，所以一家銀行全部客戶的貢獻加起來是很恐怖的。
國際信用卡組織
主要指VISA，MASTER，其實他們是提供信用卡結算服務，A銀行發卡，在另一個國家的B銀行若要收錢，就必須通過國際信用卡組織的網路結算。經過長期經營，這兩個組織的信用卡幾乎已是全球通用了。其他還有JCB，AE運通卡等國人較少了解的信用卡網路，其實他們是發卡組織自行經營的網路。
要不要密碼
這個問題很重要，因為關係到大家的信用卡的安全。同時，這個問題大家也很多迷惑，國內商業銀行的宣傳弄的大家都不知所以……
任何事物來到中國，就會變得符合中國特色。所以繼廣發之後，建行也推出使用密碼的國際信用卡，中信銀行也推出使用密碼的國際卡，現在各個發卡行發行的信用卡都可以設置開通密碼。
其實信用卡只是憑簽名使用的，商家有義務核對簽名需與卡片背面一致，方可交易，在國外，冒用信用卡是犯罪，商家發現不妥會即時報警。但國內很多小商家無此意識，大多不會核對。
於是銀行說，為了保護消費者的權益，推廣使用密碼。其實，用密碼只是保護了銀行的權益，任何一份信用卡章程上都會寫這麼一條「任何使用密碼的交易均視為得到持卡人授權」，也就是說，如果別人竊取了你的密碼（現在偷密碼的手段防不勝防），盜刷或製作偽卡盜刷，均認為是得到你授權的。而僅使用簽名，若發現不明消費，可要求調簽購單，若證明上面不是你的簽名，你就把一切丟給銀行好了，不是你刷的當然不用你付，商家不驗簽名讓銀行問商家去要錢好了。
我的信用卡沒有一張有密碼，儘管銀行會很善意的提醒我可以設定密碼並告訴我那樣「更安全「，但是我還是不設密碼。因為設密碼後，對銀行是更安全了，對我自己，沒什麼影響。
要是有人偷了（揀了）我的信用卡，肯定很爽，去哪兒都能刷，一刷就過，隨便輸6個數字都對，如果收銀員不核對簽名，就過了。然後呢？
銀行會給我寄來賬單，但是我不承認，打死也不承認，銀行就去找商家要存根，對簽名，當然沒有我的簽名，然後銀行就也不給商家錢。商家也不想虧啊，所有收銀台那裡都有監視器，調出來看誰刷的，然後報警。金額要是小，就當買個教訓，錢從收銀員的薪水裡面扣，今後她就會很仔細的核對簽名了。如果金額大，警察通過錄像找人也不難……
但是要非常小心地保管你的信用卡背面的CCV碼（也叫末三碼），那是網路交易的要件，得到卡號，有效期，末三碼即可上網刷卡，視同本人，因為網上沒法簽名嘛！密碼也無效了，因為任何發卡行的密碼都只適用國內，在國外網站刷卡都不需密碼。所以建議你拿到卡後記下末三碼，拿刀把末三碼刮掉，就不用擔心收銀員會盜取你的卡的資料了（簽購單上會記錄你的完整卡號和有效期，商家有心的話就可以收集起來賣給他人，但是若沒有你的末三碼，基本上還是安全的）。
信用卡的未來
境外信用卡市場已極度成熟。電話費，水電煤，甚至交通罰單都可以信用卡繳付。
信用卡的張數，額度，甚至擁有金卡，白金卡也早已不是身份的象徵，人們辦那麼多卡，只是因為看中了信用卡的附加價值，比如白金卡一般都享有機場免費貴賓室，民生銀行的還有免費道路救援，中信的送航空意外保險等附加服務，招行國航知音卡的里程累計等，而卡友正是看中這些服務而不是卡片本身才選擇使用，普通卡也會有紅利積點，定點消費優惠等措施。因為現在很多銀行都開始採用」年刷X次免年費「或是」年刷XXXX元免年費「的措施，所以如何0成本養卡，也成了學問。
在國內，信用卡業務才剛剛起步，才剛剛完成了從收取年費到有條件免收的進化，使用面也很狹窄，比如我想去交電費就交不了。而且幾乎也沒什麼附加價值，所以未來的發展還很廣，信用卡帳務催收，代償等業務會帶來很多的就業機會。
信用卡的用處
以前每到月底就鬧饑荒，甚至干過每天中午就吃兩個糖三角充饑的事情，
想想那時這麼辛苦，所以現在一定要留張信用卡在身邊，平時能刷卡就刷卡（所以我常去順天府之類的超市，因為有刷卡機），把現金留到最後要繳帳單的日子，
這樣，假如遇到像「月底有朋自遠方來」這樣的場合，我才能「不亦樂乎」。
就像開公司一樣，就算手頭流動資金足夠，開項目時也要爭取銀行貸款，個人也是一樣，何況還有免息還款期。盡量把現金留在手裡以保持足夠的應變能力，這是信用卡對我們最大的用處。
現在招行信用卡有永久免費的積分計劃，還可以在將來兌換獎品，也可以免息分期付款買家電或電腦，這些回饋又相當於消費打折，所以從理財觀念上來說，只賺不虧。
至於繳帳單麻煩，可以申請自動轉帳，只要在櫃員機上把錢存入指定帳戶，繳款日銀行自己會去扣錢。或者通過網上銀行轉帳。當然如果你們寫字樓樓下就有發卡行的櫃檯或者自助還款機，就更好了！現在，北京的招商銀行，民生銀行還是網點很多的。
以上，大概能回答第三個問題了，信用卡是富人用的么？才不是！家財萬貫的富人才不需要信用卡，因為他錢夠花，中國央行規定信用卡的額度上限是5萬，還不夠買個好點的皮包呢。信用卡對我等這樣的窮人才有用，因為可以救急。
好了，簡單的就說到這裡，大家都明白了么？不明白就回帖子問吧，我說了，裡屋很多銀行高人的，比如小建餅，一定會特別樂意回答各位MM的問題的。下周我休假，閃了……
信用卡用了7年，從YOUNG卡到現在的招行白金信用卡，刷卡無數，給銀行利息無數，但是我還是很高興，因為如果沒有信用卡，我活不到今天
加上朋友的信用卡，一共有30張左右，信用額度在60萬多一點，做小買賣的，進貨可以刷卡，幾乎保證每張從出賬單日第二天消費，還款日到的那兩天再還進去，幾乎循環周期40天左右，我是一直免費銷享受著這銀行的60多萬貸款，請問這種好事為何不要？？現金流就出來了，就不再難過淘寶買家遲遲不確認收穫的問題了！
話說每個月還能獲得幾十萬的積分，家裡的微波爐，滑鼠，拉杆箱等等都是純積分換的，招行的信用卡在北京肯德基30積分換一元錢消費足夠我天天都在肯德基吃飯了！簋街吃個夜市、吃個呷哺等很多商戶刷廣發中信等卡打九折左右！
為什麼不用信用卡？免息借給你一筆錢讓你用，還可以積分換禮品。至於說自己控制不住的，即使是自己賺的錢，也早晚要揮霍的。
我知道這是個老帖子了，不過對信用卡的了解還真是出國後才更深入了解。
tl;dr，國內的信用卡簡直坑爹
首先：信用卡的利率在美國是各有不同的。有的銀行辦卡第一年是0利率，有的卡年利率是10％
這是啥意思呢？每個還款周期只需要還最低還款額，剩下部分利率超低或者無利息。所以不再有『反正1個月後要還款，提前用有什麼意義』的疑問了吧？你可以1年後再還全款。
（20130419補充：現在我問一個問題：你知道你的信用卡滿足最低還款額後，未還款部分的年利率是多少？你妹的，這都不知道，活該被信用卡公司坑爹。別特么只關注10元電影票、半價吃飯、積分終身有效這些小恩小惠。）
（20130419補充：美帝有一種神奇的信用卡分類叫Charge Card，還款時必須還全款。挺適合絕大多數中國人的）
其次：美國的信用卡主要有兩個類別，cashback類型，和里程卡。
cashback卡，消費不同物品有1％到5％不等的返現。這可不是國內信用卡坑爹的積分，是真錢。而里程卡，每消費1元可獲得1到2邁的里程，7萬到9萬邁可以兌一張美國回國機票。所以不再有『花多少就要還多少，沒好處』的問題了吧？
有了較高的信用分數（這是一個可以實在查詢到的數字，在美國有多個第三方公司提供數據），未來貸款、車輛保險、就業背景調查都有優勢。這是在美國使用信用卡最大的好處了。
其他回答已經說了， 信用卡可以幫我們記賬， 可以五十天免息，可以提前消費。這些答主說的都很有道理，但是，一看就不是玩信用卡的人，並沒有回答在點上。
首先，要明確的是，用信用卡並不是因為缺錢！如果是因為缺錢用信用卡，那麼，你早晚會被信用卡取現的手續費玩死。
其次，用信用卡也不是提前消費，如果自己本身沒有那麼強的消費能力，卻去買一些很貴的東西，然後每個月精疲力盡的還款，這種是傳說中的卡奴。
最後，所有的免年費的信用卡都不值得持有，即使是金卡。
所以題主，玩信用卡的人都是用需要年費的白金信用卡，白金信用卡都是需要年費的。那麼，為什麼大家還要花錢用信用卡呢？因為大家都不傻！
我這裡舉個招商銀行白金信用卡的例子。
招商銀行的經典白金信用卡， 主卡年費3600元/年， 但是它有若干福利：
- 10000永久積分兌換主卡3600元年費，5000永久積分兌換附屬卡2000元年費
- 全年1次免費口腔護理服務
- 全年1次全國50家知名體檢機構免費健康檢查服務
- 全年6次機場貴賓廳
- 4次300元+100積分酒店兌換
- 可以兌換里程，每1500積分兌換國航、東航、南航任意一家航空公司2000里程。每1800積分兌換[亞洲萬里通]2000里數
- 全年12次全國100餘家高爾夫練習場免費練習服務
可以看到，信用卡是可以積分抵年費。並且，招商銀行的信用卡可以生日當天十倍積分，也就是說，你可以通過在生日當天刷卡，賺回10000永久積分，用以作為下一年的年費。那麼，你相當於免費擁有了其他福利。
這些福利可大可小。例如，免費口腔護理和免費體檢，對普通人來說，就很划算。再比如，招商銀行的全年6次機場貴賓廳，也就是大家所說的CIP通道，我朋友因為走機場的CIP通道遇到了李宗盛（所以你們知道為什麼你們遇不到李宗盛了么？）。再比如，招商銀行的4次300+100積分酒店兌換，這裡的300是泛指，有些酒店可能需要500、1000，這個應該怎麼使用呢？例如，千島湖的喜來登酒店，平時入住只需要600元，你的信用卡用500元+100積分，好像並沒有很便宜對吧。但是，如果你周末入住千島湖喜來登酒店，你需要1000+的房費，而你用信用卡，依然只需要500+100積分，這麼一比較是不是就很划算了呢？
另外，信用卡的積分可以兌換里程，里程可以兌換機票，很多人用信用卡，根本就不是因為前面這些在大家看來很吸引人的福利去的，而是需要用信用卡積分兌換機票！具體怎麼玩這裡就不展開了，玩信用卡需要的是執行力！大家可以看看這篇文章《天太冷，不想啪啪啪......》
你要理解使用信用卡的道理，首先要理解貨幣的時間價值。
現在的一塊錢，和十年後的一塊錢，價值是肯定不一樣的，這個你懂吧？
所以同樣的道理，現在的一塊錢，跟未來一個月的一塊錢的價值，也肯定是不同的。現在的價值，要大於未來的價值。
那麼你應該理解為什麼要使用信用卡了吧？
你借了一萬塊錢，然後一個月以後還一萬塊。其實一個月後的一萬塊只相當於現在的9800塊錢（這裡只是打比方，就不要抓我的小辮子了），你說你是不是賺了？
所以這種情況下即便你手中有閑錢，也應該使用信用卡。
何況信用卡還可以幫助你累計信用記錄。
你沒有任何信用記錄的話，銀行都不敢把錢借給你。（當然不是那麼誇張）但是如果你有信用卡的還款記錄，你的信用記錄就會比那些沒有信用卡的人要好很多。
還有很多信用卡有提供活動，可以打折，比如看電影。光大的10元錢，平安的30元錢等。
所以無論如何，我們都應該考慮使用信用卡，有百利而無一害。
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信用卡的積分可以換購，可以以便宜的價格購買電影票……
信用卡可以省錢～～而且秘訣是：把自己的大筆消費放在信用卡賬單日的第二天！相當於公司提前50天發你工資。開心嗎？！
講個最近自己的經歷吧：
最近家裡裝修，預付2萬，當時bf打算把快到期的一筆陸金所里取出來刷借記卡，被我及時阻攔：「用信用卡！多一個月收益呢！！」毛估估100多塊錢的差價呢~~哼。
重點來了！當時手上有兩張信用卡，平安和中行的，選擇哪一張？這是個小小的學問。
要榨乾信用卡，就要把大筆消費的免息期拉到最長、拉到極致！
小白心經
記一下你各張信用卡的帳單日，大筆消費時，選擇剛剛過賬單日的那張卡。
賬單日當天刷卡消費，免息期最短，只有20天（賬單日和還款日一般相差20天）
賬單日後一天刷卡消費，免息期最長，有50天。
估計很多玩家都已經瞭然於心了，下面闡述下簡單的道理，還是以我自己為例吧。
交錢的日期是7月21日
平安信用卡賬單日是：15日
中行信用卡賬單日是：23日
測試開始：
ok,你們根據上面的秘訣給我個答案吧，用哪張信用卡？：
A、平安銀行
B、中國銀行
答案A。分析一下：按照上面的準則，21日當天過了平安的賬單日，卻還沒到中行賬單日。
如果我傻兮兮地刷了中行卡，兩天後銀行開始結算賬單，這筆錢就正好被算上了，還款日在8月13日。只免息了22天。
平安呢，銀行15號已經結了7月賬單，這筆21號的消費會延到8月帳單里體現。 最後是9月2日才還的款。
相當於白賺2萬多元一個半月（41天）的投資收益：約計150元。
再總結下（見下圖，點開可放大看大圖）
1、在賬單日後消費
2、越靠近賬單日，能享受的免息期會越長。
多張信用卡，把賬單日分散下
所以，如果你手上信用卡很多，規劃一下，保持賬單日在月初、月中、月末都有涉及。哈哈，現在這麼說，你肯定懂的。
把賬單日第二天定為敗家日——摳門兒地躁起來吧
當然啦，我們卡沒那麼多也可以靈活變通下——大肆採購的日子統一放在信用卡賬單日的「明天」。阿哈哈
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給大家來個綜合性的信用卡知識，請各位大神補充完善！
一、信用卡提額
1、你在銀行的總資產不夠
2、銀行本可以給你批很高的卡，但是他評估你用不完這個額度（額度的一部分比例是他們必須準備的準備金）
3、不斷地補充進件條件，增加自己不缺錢，有能力換的能力。銀行最喜歡不動產和穩定的工作。
4、動卡率和手續費，多多刷信用卡，特別是有積分的，適當的分期，讓銀行能夠從你身上賺到錢。你讓銀行有錢賺了，他才會關照你
5、多去高檔的地方消費，能夠在一定程度上反映你的消費檔次和消費習慣，eg、航空公司、高爾夫、卡拉ok、港澳消費、港澳游、出國游、海外購物、大的百貨公司、汽車（讓別人幫自己刷卡積累信用）
6、人民幣卡比雙幣卡要好提，如果是雙幣卡，在提額時可以說只提人民幣賬戶
7、臨時額度的調整，多申請並能夠用掉他們
8、
二、信用卡的好處
1、以備不時之需，看病、買個大件等
2、借錢的成本越來越高，有銀行的免費錢借給你不是很好嘛，總不用到處求著別人。Eg、P2P年利率達到10%以上
3、可以套現進行投資，用低成本的錢賺高收益的錢
4、可以預定機票、酒店、租車、香港電影等，因為可以提供預授權
5、可以提前消費，可以分期還款
6、貨幣本身存在一個通貨膨脹，今天的10000，下個月只能相當於9999.9，仔細想想你是不是賺到了。
7、免息期可以讓你自己的錢在銀行卡、理財產品里產生價值
8、享受各種商家提供的優惠和特殊待遇，給你提供一種莫名的增值服務eg、吃住行，加油，看電影等
9、出國旅行需要到處換外幣，如果有雙幣信用卡直接刷就ok
10、網上支付非常方面，還可以通過電話支付
11、增加信譽度，為以後的房貸、貸款、車貸申請有很大好處
12、積分退換里程、禮品等
13、48小時盜刷有銀行承擔
14、出差時不用自己先墊現金
15、可以申請備用金，相當於信用貸款，每年要15左右，其實減去銀行一年的定期，也就相當於10%左右，以自己的廣發財智金為例。
16、因為要消費才要信用卡，而不是有信用卡才要消費
三、信用卡的壞處
1、刺激自己的消費慾望
2、刷卡比拿現金更輕鬆，容易敗家
3、多了先還款麻煩
4、要每年消費6次
5、透支了利息非常的高
信用卡用的好了，相當於短期貸款，這點對做點小生意的人來說是很有好處的！我的親身體會！
核心價值：無息的短期個人借款
上面很多人說的提前消費或者分期買大額商品這些是一部分人的需求。
但辦信用卡裡面一大部分是白領，或者較中高端的白領
真正免息，分期買Iphone這個功能其實大部分人不太care。
就我自己來說我不覺得消費20元積1分有多少用。(消費了20萬人民幣估計可以換個一兩百的禮品。實際是累。)
在一般中小額度的消費，我寧願刷工資卡，不願意每月還錢很麻煩。
我講講我認為主要的實用功能。
- 租車: 神州租車，一嗨租車等用信用卡和駕駛證都能很方便地租車。
- 酒店：住酒店的時候不用額外帶幾百塊現金去做押金，直接在卡裡面"pre authorize"中文叫預授權。
- 信用參考: 長期一年~幾年的信用卡還款記錄有助於你辦理一些需要提供你信用值的事情，例如買房辦理房貸。 中央銀行有記住你各個卡片所在銀行的信用記錄
- 出國簽證：信用卡流水和信用卡額度可以某程度用來作為財力證明等。
- 海購: 海外網購，在http://amzone.com下單，或6PM等
- 國際考試/國際繳費: 某些國際考試例如 CISA CISSP等要求走visa或master通道直接扣取美元。這時候擁有信用卡是成功報名的首要條件。
- 出國旅遊： 買境外機票，在booking預定酒店等。包括在國外租車。
請大家扔磚，討論一下除了可以免息，分期，提前消費，借錢。這些功能以外，信用卡還有什麼一般人不知道的功能?
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