為什麼銀行晚上不營業？

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1 從服務效率來說，網上銀行、自助終端，在不斷發展之下，已經逐漸深入人心，也越來越好用。個人覺得這塊最終於大部分取代人工，櫃員這樣的群體會越來越小，不用每天重複性的勞動，用戶也不用苦苦等待，一切網上辦妥即可，還能滿足24小時的全天候要求。

當然，如何讓一些年紀較大的用戶，也學會使用銀行網銀等工具，應該也是銀行後期該考慮的事。

2 用客戶需求角度來講，銀行晚上營業的需求，畢竟不多。很多人抱怨銀行晚上不營業，試問到底有多少人8、9點鐘以後還去銀行等個幾小時來辦業務？

3 從銀行角度考慮，凡事有成本有收益，任何一件事要考慮成本投入和受益，何況是延長工作時間，這麼一件影響範圍如此廣大的事情。

就算是魏主任說的泰隆銀行的夜間業務模式，也是因為「我們的服務對象是小工商戶，他們晚上9點收攤，我們就營業到9點」

這就充分說明，只有多數用戶需求如此的時候，銀行才會考慮延長時間。當然不是每家銀行都是泰隆，所以銀行夜間營業，暫時並不可行。

網銀、自助終端此類，一直是24小時，不列入該討論中。

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最後來個吐槽：很多銀行的一線員工都是很認真在做業務的。四大行的要求最是嚴格，各種票據、憑證一張不能少；甚至不雙手遞接都可以被扣錢。算算一筆賬，一個差錯50-100，一天上百筆業務，一旦出錯一天就白忙活，何況還要倒貼。相信這些破規矩，被很多銀行櫃員詬病。

也有用戶說，誰讓你犯錯。誰讓你要去銀行，銀行福利好，銀行發錢多，銀行賺利差，銀行獎金高...數出各類銀行好處，覺得銀行員工承壓，理所應當。

但事實真的如此么？

銀行壟斷不假，銀行賺錢不假，但這部分利潤的真正獲益者，肯定不是天天在櫃檯給您辦業務的一線員工。而這批人每天工作強度，一如Eric余健的回答中所說，高負荷、高緊張、一刻不能休息不能放鬆，並非辛苦一詞所能涵蓋。
ps：本人非銀行員工，但身邊太多苦逼例子，說出實情讓大家了解真實的銀行情況而已。

不光是取現的問題啊，大額的跨行支付匯款、外匯買賣等業務也是有時間限制的，人行的支付結算系統一天就開放兩場清算，過時清算系統關了銀行沒法平頭寸，超隔夜頭寸限額是有風險的，特別是外匯頭寸。
其他的證券投資、理財之類的業務，都是around the clock到點一起下班，為個別業務開著完全不值得
資金頭寸充裕、調撥靈活的銀行，比如招行也有金融理財夜市，通過網銀就可以辦理，也不需要去網點。
英國的公共假期就叫bank holiday，一年到頭bank holiday比其他工種的假期多得多。意思是反正銀行是要休假的你們看著辦吧。聖誕節元旦之類的重大假日平常24小時營業的超市都會縮短營業時間或者乾脆關門，不提前買好吃的可以餓三天。。。與國內每到假期商場加時加點大搞促銷的習慣完全相反。

看到這個問題很喜感，因為還真的有客戶曾問我銀行是不是24小時營業。
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我就簡單從一個櫃員的角度談一下銀行為什麼不可能夜間營業。可能有點長，但是希望各位看官可以耐心一點看看。
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相信去過銀行辦業務的朋友都會看到銀行無論哪個網點都可以算的上是「人山人海」的，一個櫃員通常是6,7點起床，8點開早會，9點開櫃。然後在4個攝像頭前一直工作到12點或者下午1點，然後休息半個小時或者一個小時，繼續上到下午6點左右關櫃（所有五點前進來銀行的客戶必須給他辦理完業務）。
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中途就只能上一兩次廁所，每一筆業務都要高度集中注意力。因為涉及到金錢，多一分少一分都可是很嚴重的，如果少了錢還可以自己補上。如果少一張憑證那可是要上報省行甚至總行的大事，工作都可能會丟掉。至於假鈔假證件客戶發飆等千奇百怪考驗櫃員耐心觀察力等突發事件就不細說了。就相當於在高速路上開10多個小時的車，要一直集中注意力，不然就完蛋。
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5點30分關櫃之後要點錢，看憑證單據，一般都要半小時到一個小時左右，如果沒有差錯，就可以長吁一口氣，那緊繃了十多個小時的神經終於可以放鬆了，竊喜自己今天安全度過，錢對了不用去一遍遍看錄像，憑證沒有少不用求爺爺告奶奶上門討回來（如果客戶丟了撕了那就拿紙巾去牆角哭吧）。然後打掃衛生。看看手錶已經7點多8點了。看著運鈔車過來，準備收拾東西離開的時候，同事告訴你，原來今天是每周的學習日，於是含淚學習到10點下班。
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如果銀行也要夜間營業，我只會勸告身邊所有的親朋友好友師弟師妹千萬別做櫃員。
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PS:或許有看官會鄙視我，覺得很多行業都要加班到很晚，銀行也不過上10個小時左右而已。不知道還有什麼行業上班的時候有4,5個攝像頭照著，業務做慢了就會被客戶拍桌子罵娘以至於上廁所都不敢，做錯業務要罰錢扣業績連累所有同事的考核，管櫃員機的櫃員要24小時都要隨時待命放假都不能離開本市等等苦逼。如果有的話，希望看官指點指點我。
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再說一件苦逼事，一個新櫃員不小心把一本未開用的存摺給了一個中學生，當天下班的時候點庫少了一本存摺，於是所有網點的同事到那個中學一個班一個班去尋找這個中學生找回丟失的存摺。
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2013.9.4 更新
沒想到我的回答竟然上了《知乎日報》，深感榮幸的同時也讓我誠惶誠恐，生怕自己回答對知友們有所誤導。

有知友評論我的回答答非所問，僅僅是在抱怨櫃員的辛苦，並沒有正面回答問題@leoliang@Eddie.Zhu@王菡。在此我向知友們道歉，回答這個問題的時候，我其實並沒在一個高屋建瓴的角度去分析和回答，僅僅是從一個最底層的櫃員的角度去思考這個問題。因此我回答的確不夠全面，這是我的失誤。

實際上隨著電子銀行功能日趨完善，很多銀行業務是可以通過網上銀行和手機銀行解決。（雖然還是有很多中老年人，甚至一些文化水平不高的年輕人，受到一些新聞的影響覺得電子銀行甚至銀行卡都是不安全，必須看著存摺上的數字才感到安心……每次半個業務，哪怕是簡單的存取錢業務都得排隊半天，很是讓我不得其解）

@溪風@Haoxuan Zhu提到的三班倒和24小時營業，實際上可行性不大，原因是一個網點在營業的時候，必須有這樣的人員配置：
1. 網點主任助理或者是客戶經理，負責維護網點正常經營秩序和處理突發事件
2. 會計主管（有最高級別會計許可權，能處理銀行卡補辦，密碼掛失等高級業務）
3. 會計主管助理（次級許可權，能負責大額資金劃轉業務等業務的許可權）
4. 最少兩個櫃員（其中一個是一個現金櫃員，日結的時候要將所有現金和單證轉交給他保管）
4. 保安

僅僅是一個網點維持夜班（分兩班）經營就需要12名員工，加上白班的員工。網點的員工數目就會增長三到四倍。那麼一個城市那麼多家銀行，那麼多銀行網點呢？哪怕僅僅是一個片區開放一兩個大網點24小時營業，增加的員工數也是十分可觀的。

此外，負責押運現金、單證和貴重物品的押運公司也不能休息。省分行會計營運部門和總行級別的會計營運部門也要有員工三班倒，還有人行總行各省各市負責全國資金結算清算的部門也要有員工三班倒，公安局負責全國身份核查的部門員工也要三班倒等等等。那麼龐大的三班倒員工，如果僅僅為晚上很少的客戶服務，是不是有點撿了芝麻丟了西瓜的感覺呢？這也是一個對能源極大的浪費。

而且從另外一個角度來看，銀行業務的主要利潤來源是來自對公業務，個人業務的利潤占很小一部分。有幾家公司會24小時營業呢？因此銀行晚上不提供服務也有這個考慮。

PS：櫃員這個工種看起來坐在玻璃櫃裡面舒舒服服的，不用日晒雨淋。但實際上勞動強度是很大的，因為每一筆業務都涉及到客戶的資金，如果出現差錯，對客戶和銀行都會帶來聲譽和經濟上的損失，因此必須全心全意、集中精神去處理業務。而銀行出於風險防範的需要，都有相應的業務流程。

舉個例子，有客戶銀行卡丟了，密碼也忘了，他要本人手持身份證，親手手寫字跡清晰的《銀行卡掛失補辦申請書》;櫃員要辨別身份證相片是否是本人，要聯網核對身份證信息，確實無誤就調動出出賬戶信息，經客戶核對無誤就開始辦理業務;辦理後會計主管助理和會計主管就要複核整套流程，無誤之後就要授權;客戶最後簽名領取補辦的銀行卡；櫃員回收並處理廢卡。整個流程大概半小時。

這一個流程看起來很簡單，知友們能看到裡面的風險點么？
1. 可能不是客戶本人掛失，而是他/她的兄弟姐妹（長得很相似），櫃員和會計主管均未發現
2. 字跡不清晰
3. 《銀行卡掛失補辦申請書》填寫信息錯誤或者塗改
4. 客戶簽名不是正楷字，或者寫了錯別字
5. 廢卡不小心給了客戶

每一筆業務如果出現微小的差錯都會導致銀行出現經濟上和法律上的糾紛。這時候很多客戶就會不理解，覺得是櫃員故意刁難，而櫃員也很難去解釋清楚。比如上例中《申請書》如果填寫錯誤出現塗改痕迹就必須重寫，客戶會覺得這是大題小做故意刁難，實際上如果出現糾紛，這個塗改痕迹是客戶還是銀行員工做的就很難說清楚。

這並不是抱怨，而是希望大家都能彼此尊重，彼此包容。從事櫃員工作之後，我再也不會因為服務員上菜慢，排隊時間太長而生氣發火了，因為同是服務業，個中苦楚實在是太了解了，呵呵。

O(∩_∩)O哈哈~！看到問題和知友的回答都好有愛啊！！！
銀行是以貨幣為商品的特殊企業。
1，銀行晚上是營業的。ATM也好，或者是電子銀行轉賬、刷信用卡等等，都是在營運的。和國外區別在於國內只是「報失與借貸業務」在營業，而在西方的商業銀行是「除了結算與評估業務以及服務」以外都照常營業（最簡單的例子就是支票）。
2，普及一個知識點。所有銀行每一天都需要和央行結算。也就是日結，所有銀行都必須和本國的央行日結。那錢不夠怎麼辦？銀行間會相互借錢，也就是「同業拆借」的來源。同業拆借的利息叫做「同業拆息」。所以我們會發現，早期的跨省跨行匯款只能是早晨九點到下午三點，就是這個原因。銀行的工作日周期是按照這個日結為分水嶺的，過去了就是新的一天。銀行所有業務都照常。
3，中國的銀行之所以非常安全，一個很重要原因就是每個分行的金庫是統一的。這個是央行的死規定，哪怕花旗在大陸開放了業務也必須遵守這個規定。而這個金庫的地點、開放時間、結算時間、結算人全都是機密。唯一空開的只有銀行從櫃檯結算到運鈔車出車的時間。別看只是一句話的規定，這是一個極其非常重要的規定！像深圳這些城市外匯現匯流通是非常頻繁的，光每日買賣港幣都是一個天文數字，更別提英鎊和美元了就。經常看搶劫金庫的好萊塢電影，在國內不存在此假設……
4，最後估計就是閣下問的問題了——櫃檯服務時間。除了上述三點會影響櫃檯服務時間以外，就是銀行嚴格遵守勞動法。很多企業說不給加班費，或者員工主動加班之類的——這在銀行店面是堅決不允許的！根據勞動法，每日的8小時工作時間，扣除開業以及上文提及的幾個業務所耗的時間以外，剩下的就是櫃檯的服務時間。
僅此而已。

銀行業務不單單是存取錢、開戶轉賬那麼簡單。涉及到金融衍生物、券商、期貨交易、自有外匯等等等等。舉個例子，美股在中國凌晨收盤，中國在境內通過券商買賣，這個過程中光結匯兌匯都四次了。就這樣還沒算代理行（花旗的代理行以前就是中行，現在不需要了）業務、企業級業務等等。
希望我的回答能解開你的疑問！

補充更新：該網點2014年時已經改為正常時間營業了
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好吧，我是來告訴上面大多數回答者，目前國內是有24小時營業的營業廳好不好！
貴陽銀行總行營業部個人業務提供「365天×24小時」全天候人工服務。（ps，晚10點～11點時因為系統換日還是會暫停一會兒營業）

其實早2000年左右24小時營業廳在全國不少城市都有，後來ATM、CRS的普及才使得通宵營業的網點基本都關閉了，因為運營成本太高。

其實在一些很繁華的賣場、批發市場附近，生意人結束當天的生意，都會有大筆貨款，是很有需要存進銀行的（當然一般存取款，ATM都可以操作）。人們都很希望銀行可以像商場一樣營業至晚上9點、10點。
從風險角度考慮存在以下問題：
1、如果這個銀行網點是不需運鈔車接送現金款箱的，則需要設置金庫，需安排雙人值守及技防。加大了人力投入和庫存風險。
2、如果需運鈔車接送現金款箱，營業至晚上9點、10點的話，結束盤點起碼要半個小時至1個小時，這麼晚，風險實在太大。此時交通也不堵塞，實施搶劫的話，估計劫匪逃得很順利。估計當地公安、銀監都不同意銀行網點營業得太晚。

因為經濟效益跟不上啊！
什麼銀行員工工作時間之類，都是無關緊要的。
如果說客觀情況決定銀行24小時營業是必須的有利的，那麼可以三班倒啊。
就像很多工廠一樣。
為什麼現在很多紡織廠不用三班倒而鋼鐵廠還得三班倒呢？
不就是因為紡織廠不再需要三班倒而鋼鐵廠是沒法停下來，甚至小虧也得干，高爐一停就等於廢棄。
客觀事實就是因為人們不需要付出這麼大代價24小時營業了，假使有24小時營業的銀行它也不會因為這個有啥優勢反而要付出更多成本，最後就是沒人這麼干唄。

一方面，銀行的主要收入來源是對公業務，晚上幾乎沒有對公業務，個人業務利潤不高。而且按照個人行為習慣，大部分人不會晚上去銀行辦業務，24小時的ATM也能滿足大部分需求。
當然，比較注重小客戶的銀行，比如泰隆商業銀行，就逐漸在嘗試夜間業務。

補充：
經yuan li介紹，說上海的農商銀行也有夜間工作，參考這個網頁：
上海社區推出金融便利店營業可至晚上十點
http://www.cs.com.cn/yh/02/201005/t20100519_2438404.htm

泰隆銀行相關夜間工作的信息：
http://www.microbell.com/ecodetail_556761.html

也更加說明了注重小客戶的銀行會開展夜間業務。
http://bank.jrj.com.cn/2007/02/000001992791.shtml
中間有句話很有意思，「我們的服務對象是小工商戶，他們晚上9點收攤，我們就營業到9點」。

其實銀行完全可以二十四小時營業的。從我的角度看人員，場地，清算，系統，都可以克服困難實現二十四小時營業。
只是誰來保證有足夠的客流量和業務量來確保銀行晚上營業的收入能覆蓋得住成本呢。
正經點說，個人認為銀行營業到晚上七點還是很好的，營業和支出應該可以平衡。

求放過！

首先，銀行晚上是營業的，各種電子銀行或自助終端都是24小時營業的，一般業務都可以24小時自助辦理。
其次，為什麼銀行不24小時開門，什麼櫃員白天工作累晚上不能繼續勞作，晚上營業有安保顧慮之類的都不是主要問題，銀行多請幾個櫃員和保安員是分分鐘能實現的事，問題是在夜間付出同樣的經營成本，究竟效益幾何，夜間屬於大部分公司的非經營時間，根本不會有人通宵來辦理業務。
最後，按照發展趨勢，今後銀行可能連白天都不開門了，一般業務通過各種自助終端辦理，需要去銀行櫃檯排隊辦理的業務會逐漸減少。

放過銀行員工吧。。。

因為櫃檯要結算呀。

某四大行曾經應市政府利民政策要求，嘗試過晚上營業至9點，經廣泛宣傳兩年以後兩個櫃口晚上三小時業務量不到100，這就是你們說的需求？沒有調查就沒有發言權！

金融夜市一直都有啊……

現在的社會是得了病正在治的階段，如果現在銀行業不顧及國情強行實施造成的後果只會是加重病情。

銀行也會計算成本收益，如果夜裡上班，來辦業務的人很少，付出的成本小於得到的收益，當然就不做了。市場環境下企業都要盈利，虧本的買賣自然就不做了

以前有銀行試過，我所在的銀行，曾經試營業過到晚上八點，過了一段時間覺得不靠譜，取消了，主要原因幾個：1.客流量沒多大，實行晚八點的時候，各種電子銀行網上銀行什麼的，還真不多，但即使這樣，也沒多少人辦業務，比白天差很多；2.成本問題，銀行遠遠不是大家看到的幾個窗口，幾個櫃員那麼簡單，網點開著，技術會計安保所有條線從上到下就得開著，再加上關門之後的結算時間，基本就得多準備一波人，兩班倒，結合因素1，銀行當然不願意了；3.安全因素，現在治安愈發的差，銀行這種容易招壞人的地方，即使自己想加班，也會讓公安機關拍回去，大晚上的，誰和你勞這個神。

跑偏一下、沒幹過桂圓的，不會知道這是一個只求保命的崗位。
從早上7:20上班-平均晚上8:30下班，外面一波又一波的客戶就像打殭屍一樣，瘋狂辦業務的同時還要注意業務風險點的把控，辦業務辦慢了客戶要罵，平均處理業務時間過長領導要罵，業務辦出問題涉及客戶資金的自己貼，就算不涉及錢的也會挨差錯扣積分扣工資（一年12分，跟駕照類似，扣完就準備待崗吧；你能相信因為客戶填「證件類型及號碼」一欄只填了號碼沒填身份證三個字，你沒有檢查出來，要扣積分么？因為業務憑證上有訂書針沒取下來要扣積分？諸如此類奇葩事件數不勝數）特別忙的網點中午只有二十分鐘吃飯時間，快速吃完換別人吃，有的人輪到最後吃飯的如果恰好遇到一個複雜業務，折騰到兩三點吃午飯也是常有的、本來工作過程中就是高度精神集中的過程，中午還無法休息，辦業務出錯的幾率就很大，我有次吃了治療過敏藥物，腦袋昏昏沉沉的，客戶存2W，我數完錢存進客戶卡上，又把錢遞迴給客戶，客戶愣了一下，我瞬間清醒了，急忙抱歉，我就給主管說我現在狀態不行，得休息一下，主管放我緩了半小時（如果遇到有的客戶，他真的能悄無聲息的拿走，然後到另外一個網點再存一遍，打死不承認你也沒脾氣）中間上洗手間什麼的，得把憑證、公章私章、現鈔重空等等鎖進抽屜，屏幕鎖定，才能離櫃。營業時間停止後扎帳、清點錢箱、整理憑證、等待接鈔，好不容易結束後晚飯沒來得及吃就到了七點多各種部門會議、網點會議、業務培訓、規章制度培訓、加班之類的事情，回家經常九點多，你休息那一天晚上如果單位有事情你也必須去……
我在櫃檯一年，所知道的在前台已經生過小孩的姐姐之前第一胎大多都流了、懷了孕的回家保胎也沒保住的有四個…看的人心驚肉跳…
說這麼多或許是吐槽，但更多的是希望大家能夠了解櫃員是怎樣的一個崗位，如很多基層一樣辛勤勞碌，了解一下很多複雜的業務流程和規章制度都是因為有過事件發生才會這樣「麻煩」，是為了保障金融秩序的穩定、儲戶的切身利益才會這樣身不由己，希望大家能夠在合理範圍內相互多多理解多多包容，謝謝！

晚上營業是搶銀行者的福音