目前（2013 年 11 月）來看，各大銀行的壞賬最終都會有哪些解決方法？

11-26

有感於今天的尚德電力的債務聲明，

以重整方案看，職工債權（16.4萬元）、稅務債權（4374萬元）等將最快獲得100%的償付；另外4家提供了擔保的債權（7975萬元）也可能會在40天內受償；剩餘的500多家普通債權將在3個月內獲得31%左右的受償額。總計90多億元的普通債權，最終將打三折獲清償。
　　排名前20位的普通債權里，各大銀行佔了11家，國開行23.72億元、中行17.55億元、工行9.122億元，另外還有農行、上海銀行、江蘇銀行等也是貸款大戶。上述幾家銀行總債權已超過60億元，占普通債權93億元的三分之二。

而銀行業近幾年的壞賬率也逐步攀升，有消息說今年的真實壞賬率有 3%，

銀行最終都有哪些方式消化這些壞賬？「殭屍企業」？

謝邀~
1. 首先，銀行是的生存哲學就是在一定的風險內實現利益最大化。
每個銀行都會有自己能夠容忍的最大風險值，像四大行較之民營股份制銀行更謹慎，風險的容忍度更小。例如，申請信用卡或房貸時，四大行門檻較高。
其實，銀行的風險管理部門會設定閾值，並按照行內的風險偏好，制定一系列貸前、貸中、貸後的風險管理政策和措施，以及實時風險監控參數，確保風險控制在閾值內。

2.第二，多低的不良率才是能忍受的？
一般而言，國內金融機構相比歐美，更risk-aversive,讓西方安之若素不良率，中國金融機構會急的跳腳，例如，花旗曾向某行誇耀其某地區信用卡不良率低，一般在4%以內，結果，該國內銀行呵呵，因為其不良率長期控制在0.5%左右。
下面來看幾組數據：
1）1997年金融危機時，中國金融機構不良資產佔全部貸款比重高達35%
【http://www.imf.org/external/np/sta/npl/eng/2003/051603a.pdf】
2）世界銀行統計的諸國多年的不良率
eg. 2009,2010全球金融危機黑暗時刻，
美國 5.4% 4.9%
德國 3.3%
中國 1.6% 1.1%
eg.史上最低的澳大利亞 2005年 0.2%

若讀者縱觀所有數據，大致可以感知到，提問者引用的Bloomberg表格中的壞賬率最高是2013年第三季度，達0.92%，其實真的很低，即使是傳說中的3%，似乎也並非危機時刻

3 那麼如果真的就有壞賬、呆賬了，銀行貸後如何處理呢？
textbook標準答案如下，全且表述專業：）

　　銀行在深入分析不良貸款成因的基礎上，可有針對性地採取以下方式化解不良貸款。

　　1).現金清收

　　對於借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來源時，銀行可嘗試通過催收、依法訴訟等手段進行現金清收。

　　2).重組

　　對於借款人經營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進行恰當的重組，重新組合和安排借款要素，改善借款人財務狀況，增強其償債能力，使重組後的貸款能夠降低銀行的信用風險，從而改善銀行的貸款質量。這需要銀行付出更多的盡職調查資源，以確保重組方案的合法合規性，有效防範企業逃廢銀行債務。

　　3).以資抵債

　　以資抵債是指因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產足額償付貸款本息時，銀行根據有關法律、法規或與債務人簽訂以資抵債協議，取得債務人各種有效資產的處置權，以抵償貸款本息的方式。它是依法保全銀行信貸資產的一種特殊形式。

　　4)呆賬核銷

　　對於通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續的前提下予以核銷。

　　隨著我國不良資產交易市場、不良資產評估市場的不斷發展，銀行將有更多、更合理的途徑和方式轉移和化解不良貸款。

呃，沒有貸後管理的工作經驗。

拋磚引玉一下吧：
貸款五級分類：貸款五級分類_百度百科

顯然尚德電力破產清算的話，貸款餘額最終會被各家銀行定義為損失類貸款，並100%計提撥備，直接用銀行資本金把這個坑填掉了。然後這件事情就結束了。

如果是次級類、可疑類貸款的話，處置方式和餘地還是比較大的，比如銀行把相應債權或者收益權打包成資產包賣給資產管理公司，也可以逼企業到其他地方借來頭寸平掉貸款，等等。

——想發財往下看的分割線——

話說，曾經看到過銀行、資產管理公司、個人裡應外合，把幾個億挺好的資產隱藏在資產包里，個人用幾千萬拍下來後花了半年就收回了所有債券，瞬間賺十幾倍。買資產包就像是「賭石」一樣。萬一銀行和資產公司合起來蒙你，放個幾乎空包給下家，下家也只有仰天長嘆的份了。
這幾年貌似規範了不少。

對於呆壞帳，長年的包袱，以前是這樣搞的：
四大國有銀行各自都成立了專門的資產管理公司，然後銀行將自己的呆壞帳剝離，打包轉給資產管理公司去處置，然後四大國有商業本身，又接受國家的注資，於是一個個嶄新的極少呆壞帳率的四大國有商業銀行就誕生了。
之後先後上市。
四大國有商業是：中國農業、工商、建設銀行，中國銀行

之後，你會經常在黨報黨刊的某頁面下方，看到塊狀的資產處置公告：我公司某一塊抵押地產、機器設備、廠房、物資等等，準備拍賣處置，請有意向的公司或個人，攜押金XX到XXX地址接洽，押金拍賣後會退回，等等。

以前看單位的信貸檔案，80年代貸款真心容易，尤其是縣鄉村級別的，有些合同就留了個手印或手章、姓名，銀行自身的資產處置人員去清收貸款，發現根本就找不到人、或找不到地址，這種簡單的合同，有些貸款額度還挺大的，X萬、XX萬等的都不少見，那可是1980年代呀，銀行員工有貸款任務的，你每月、每月需要往外貸款XX萬，完不成任務要挨批評或罰款的呀。

你相信嗎，那個年代的銀行或信貸員，是這樣說話的：老鄉，給你貸個款吧，X萬，幫個忙吧，貸嗎，手續簡單，馬上就能拿到錢了。老鄉，幫個忙吧！

只管放貸、不管資產風險的銀行，一般還不用負太多責任，你覺得這是銀行嗎？你覺得這是做生意的嗎？

我只能對國家很多的國企的未來表示嘿嘿，對目前央企的員工表示「我很羨慕你們呀」

謝邀

年底了壞賬指標的壓力必須在1個月內化解。所以。。。
1展期借新還舊等重組手段
先過了年關再說銀行從業人員都知道有多少貸款的最佳追討時機已經過去了

2 以貸易貸
給甲一筆大額貸款（不太符合信貸審批標準哦），條件是承擔B 的另一筆不良貸款。

3現金回收
現金回收的要點是要理性真實的基於當前形勢的判斷，但是指標害死人。比如這筆貸款金額1億，現在只能收回5000萬，這是最好的結果。但如只收回5000萬，很多人要承擔責任，哪怎麼辦呢，當然是拖字訣，例如重組等等

4 核銷
萬事大吉了所謂案銷賬存幾乎很少發生過。

今天心理有點陰暗

說我們自己的情況啊，其他行的不清楚，畢竟是菜鳥級的。資產保全目前還放在風險合規里，所以對這事還是知道一點點。既然題目問的是壞賬，應該也就是貸款分類的最後一級了吧，已經被認定不能收回或者收回的可能性極低，所以在這種情況下，我們是做兩手準備，一邊是申請呆賬核銷，計入本年度成本，用本年的利潤去沖抵這部分金額，所以遇到這樣的情況，行長是會忍不住要發飆的，所以萬不得已的情況下，是不會報呆賬核銷的；另外一手準備就是基於信貸員的貸款終生制，讓他去收，或者是支行長，信貸經理之類的，降級保留最低生活保障所需，直至收回此筆貸款，再補發，所以各個支行的清收小組都是偵探一般的存在，蹲點，跟蹤，調查樣樣精通，要不然就只能喝西北風了。

就個人進入銀行工作快5年來，從未感受過壞賬處理，因國家的壞賬指標遠遠高於民眾想像，所以咸吃蘿淡操心！真的超標了，也是人行頂著的@北生

1.主要通過抵制押物拍賣、擔保人連帶責任擔保清償、司法裁定等擔保方式解決；

2.有些銀行會打包拍賣給一些財務公司或基金公司，等於將壞賬處理外包；

3.每個銀行都有壞賬的容忍度，實在解決不了的再進行壞賬註銷等報表處理

樓主搜索一下「四大資產管理公司」即可

資產管理公司。還有，小城商行大boss人脈極廣，還有些不能說的方式

先看能不能核銷吧

「另外一手準備就是基於信貸員的貸款終生制，讓他去收，或者是支行長，信貸經理之類的，降級保留最低生活保障所需，直至收回此筆貸款，再補發，所以各個支行的清收小組都是偵探一般的存在，蹲點，跟蹤，調查樣樣精通，要不然就只能喝西北風了。」
====》》》這才是各家銀行對於非特大型企業的常態做法，給你最低工資，調到最低級別，辦公室都不給你，你一輩子去催收清算吧，哈哈哈

謝邀，有很多種辦法，1比如給企業另一筆貸款，用來償還此筆債務，這樣債務就推遲到明年去還。2或者將債務打包給債務重組公司處理，種類很多。