如何做一個優秀的 P2P 風控人員？

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如何做一個優秀的P2P信貸風控人員？主要是去經營場所和家訪的前線。

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其他見如何由一名新人儘快成為優秀的 P2P 風控人員？ - LisaChan 的回答

文字表達能力弱。。

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說點實際操作的
撇開道德層面的問題，專業上來說做為一個風控人員，經驗非常非常重要。
1 樓上所說的P2P敏感區域，福建寧德（其實全福建人在上海都很敏感，不僅是P2P，銀行個貸中心和信用卡部也敏感）；江蘇鹽城；江蘇連雲港；山東棗莊等
2 還有就是固定電話段號，很多可移動固話號碼客戶或者更多的是不良中介用來包裝客戶用的，辦完信用卡辦P2P貸款，號段要實時更新
3 面談客戶這就大了，學習累計經驗，不是一日之功，察言觀色什麼的。
舉幾個例子吧，
第一說說客戶的手機，包裝的客戶手機款式一般比較老舊，用大卡的，剪小卡的比較少，而且典型特點就是手機裡面號碼很少，都是中介安排好的聯繫人號碼在裡面，客戶填親屬聯繫人和緊急聯繫人的時候一翻裡面就有了，不像一般正常客戶需要考慮寫誰，需要想，需要在手機裡面找之類的。號碼這個事很可怕，到時候客戶逾期打電話100%沒用，號碼八百年前都扔了
再來說說家訪的事，存疑客戶平台會要求家訪，如果客戶房子不是自己的（這個情況最可怕，純外地包裝客戶），一進門就問客戶，你家XX東西在哪裡？看客戶反映；還有就是對小區周邊環境是否了解；還有就是從家裡住址到公司的交通情況。諸如此類
4 其他的就是銀行流水和徵信報告了
這幾個比較簡單了算是基本功，簡單說說吧
銀行流水的話，一般P2P喜歡打卡工資流水客戶，因為這種客戶有交金交社保，看上去比較穩定，重點是看看是不是同進同出的流水。
徵信報告很多客戶為了做貸款找人墊還了信用卡，使得看上去信用卡負債比較少，要注意最近6個月平均使用額度。

剩下的抵押類的借款，公司自有專業人員給與評估價

正如樓上諸位所言
P2P的利息如此之高的情況下，想要找百分之百的好客戶確實不容易，客戶情況真的很好就找銀行了，所以以上所答只是為了防止純外地或者純包裝客戶（代做打卡工資之類的）到P2P平台借款，造成平台更多的損失。
而且說個題外話，各p2p平台工作的業務員會相互甩單子，造成同一個客戶在每一家都交了單，都做了貸款，交了10家下了5家，這樣客戶的還款壓力就跟當初平颱風控所計算的還款情況大不相同了（原來預計還個一兩家，每個月4000塊緊巴巴剛剛夠，一下子出來5家一個月一萬多），也是造成客戶逾期不還的重要原因之一。

————————————————————————我是可愛的分割線

應 @大丫是個好姑娘補充下抵押類的

抵押類的總的來說不管怎麼樣有東西在，只要評估師良心在不高評高貸風險相對小一些，但是只是相對的

先說房抵——房抵了解的比較少一點
現在許多p2p平台二抵也做，也就一抵再銀行二抵再p2p公司，這種一旦壞賬執行起來毫無疑問p2p相對於銀行來說是絕對的弱勢
還有就是俗稱大單邊、小單邊，即客戶房產證上的權利人不全部出面。就我的經驗來說做單邊的客戶反而風險小，他們害怕其他權利人知道，會積極的還款；另一方面一旦逾期，其他權利人為了保住房子也會幫忙還款。
還有就是只有一套房（銀行不做的），沒有備用房，p2p平台也做——有備用房的好客戶人家就去銀行了呀。這種客戶反而比較危險，而且客戶注意到，這個分區域的，就上海地區來說，龍柏新村附近的動遷房和普陀曹楊路的動遷房客戶特別多，那邊賭博的人特多（完全沒有污衊，也沒有針對任何人）
借款緣由上下功夫基本上不起作用，客戶會想出各種借款緣由，聽起來都無比靠譜。
風控要注意的是，是否房產證原來是敲抵押給私人的，產調可以看出，這種平賬單的可能性比較大，p2p競爭激烈（尤其大城市，p2p平台眾多）一般睜一隻眼閉一隻眼也就做了，但是務必要求客戶選擇等額本息的還款方式，這樣平台萬一逾期的損失大大降低。
另：商鋪、寫字樓雷同，需要注意的是松江。松江是個神奇的土地，崇明、奉賢、金山這三個地方是上海所有房抵公司會慎重審核的區域，但是松江不一樣，有地鐵，相對跟上海市區聯繫較緊密，P2P平台警戒心較低，可是那邊地下賭場猖獗，販毒吸毒很多，多的不爭氣的拆（遷）二代敗光父母的錢，逼得父母不得不抵押房子給孩子還債，曾經親耳聽到某松江父母跟我說：「我們跟上海人不一樣（指市區，他們到市區來都是去上海），上海人孩子長大了就分開了，我們孩子不管怎麼樣只要家裡還有東西也要給他還債，沒有東西借錢也要幫他。」
另一個跟松江有點類似的是浦東川沙地區

再說車抵
現在市面上車抵的公司特別特別多，一方面車抵比純信用貸稍微好點，另一方面車抵不像房抵需要那麼多資金（上海的房子動不動兩百萬朝上很正常，車抵公司放款50w就很謹慎了）
車抵一般有做他項權證和直接押車兩種，押車基本上沒什麼好說的，車子在手怕啥，還是那句話不高評高貸
敲他證的話小心車子敲完證回頭當黑車賣了。
說點題外話：
收黑車的現在比以前已經好很多了，以前不管車子偷來的、搶來的、租來的、都有人收，但是去年秋天神州租車再山東可謂一戰成名啊，現在基本上租來的車沒人收了。據說是神州幾百兩（具體數字不詳）在山東弄掉了，神州租車兩大巴人在山東搶車（也不能說搶，車本來就是神州的），最後只有幾輛車子沒找到。自此一戰成名，再沒聽說過誰要收租來的車子。
還有就是車子他證敲的是融資租賃公司的，收車的也比較少，或者價格非常低車子賣就不划算了，比如易匯資本融資租賃，廣匯融資租賃，通用，奧迪等等。

而p2p平台，大部分都是敲給公司法人或者股東或者其他的人，也就是說是敲給個人的，收黑車的還是照收不誤的。
所謂GPS定位，放一個信號屏蔽器在車上就定位不到了，完全木有保障。
繞遠了，說了這麼多風控要注意的是：
車子是不是比較新，可以跟客戶聊聊這車子，可能客戶完全不懂他所買的這輛車，可以問他哪家4s店買的車，車牌號碼多少，買車上牌買保險一共花了多長時間，這車開起來感覺怎麼樣等等，這些問題看似非常簡單，但是實踐當中就是有客戶答不上來，道理很簡單，不良中介買的車，幫客戶套錢用的。
信用報告，如果客戶買了車子幾天之後就有銀行的信用卡申請記錄，平安的查詢記錄，不用說有問題（各家銀行的車主卡和平安的車主貸）
如果客戶某些資質不符合，可能會要求擔保（上海這邊是要求一個有房的本地人做擔保），要知道有一種叫做職業擔保人，一定要盤問清楚他們之間的關係，他一般有什麼愛好，他孩子學習成績好不好，他家你去過么。真實情況是上海人非常謹慎，絕對不輕易給人擔保，如果連你」朋友「的家都沒去過怎麼會敢給他做擔保呢。話說回來，擔保這個事情其實是很不靠譜的，人家有房又怎麼樣，又沒有抵押給你。所以謹慎

由於也不方便上圖只能靠文字描述，有遺漏或者疑問的地方歡迎質疑，再補

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更
Q1：如何看待客戶帶紙來抄聯繫人行為？是確實記不住還是有意為之～？
紙抄絕對可疑啊，感覺有備而來啊，如果可以去通話詳單，看看他們是不是確實聯繫那麼多。
PS:如果你方便看客戶手機通訊錄的話（或者留意著瞄一下客戶通訊錄），那麼你會發現，非正常客戶的通訊錄：第一人非常的少，第二，非常少的幾個人都是他要填的聯繫人號碼，和備用聯繫人號碼，以及中介號碼！沒有其他別人！這難道不就是最大的疑點么？另，請警惕客戶說打電話給家人商量下（利息什麼鬼之類的）一般客戶一出門就會打中介號碼，問中介該怎麼辦。

Q2：有人問連雲港等地區為什麼上榜，
這個數據來源於光大銀行信用卡中心話說連雲港、鹽城那邊的中介牛逼啊，曾經客車一天一車人往上海來運人辦光大快卡（前幾年是光大舜時貸卡、去年是光大樂迷卡，今年光大貌似停了這業務吧），三個月過後這些原來徵信空白的人就有三個月徵信了，再加上給他們代發打卡工資、交社保、通話記錄做好之類的，包裝成一個有徵信、有流水、正常上班的工薪階級或白領人士，後患無窮。
且這些徵信空白的人多數來源於農村地區（沒有歧視，答主農村人出身），對於徵信什麼之類的意識相對較差，而且幾乎不會在上海出現，電話號碼、通話記錄都是虛假的，大大增加的貸後催收的難度。
PS：說點題外話大家樂一樂，去年樂迷卡（即辦理光大快卡，強行綁定購買了樂視TV）風行的時候，需要官網搶購的樂視TV在上海中介回收價格一度最低的時候1200塊，朋友買房子、裝修、結婚拿這玩意送禮真是經濟實惠又拿得出手。

我來介紹一下目前公認信貸管理較嚴謹的美國富國銀行的貸款全流程，其管理可以簡要歸納為「5個維度」和「44個流程環節」。他山之石，可以攻玉。P2P風控囿於成本、人力和資源等因素，雖然無法一一做到像銀行風控這樣的全面步驟，但也是可以在關鍵環節加強風控的。

先來說說貸款管理的5個維度

（一）透明度。原則：客戶所有的風險敞口和本行相應的風險管控措施都必須清晰可見。包括：CICAT（事件及應對措施追蹤集成系統）報告、RCSA（風險管控自評）報告、監管機構要求的報告、富國銀行內部風險管理工具的實施、定期風險管理報告（包括季度監測和行動報告、風險矩陣分析和趨勢分析）、可持續的客戶關係、專家委員會等。

（二）可信度。原則：客觀和值得信賴的風險管理戰略和行為，達到保護資產安全性的目的。包括：風險趨勢分析、回應監管要求、市場風險防控、信用風險防控、對風險防控措施的後評價等。

（三）及時性。原則：風險管理措施必須基於對風險緩急程度合理評價的基礎之上。包括：綜合信息支持、風險管理項目制、風險管理指引等。

（四）針對性。原則：風險管理措施（流程、判斷、模型、工具）是否有效，關係到最終的資產質量。包括：ILD（內部損失數據評估）、RCSA和再評價、CRAS＋（合規風險評價系統）、CICAT、CRMP（公司客戶風險管理系統）、LDRPS（災難恢復計劃系統）、POQ/CID（初始銷售和交易客戶信息系統）、CIBOS（投資銀行客戶數據中心）、SCI（戰略合作夥伴信息系統）、帳戶活躍度監管工具、SOX（索克斯法案查詢系統）等。

（五）系統性。原則：風險管理措施必須體現綜合性、規範性、一貫性的要求。包括：公司業務政策指引、RCSA報告、虧損趨勢分析、風險和合規控制效果後評價、內外部審計、檔案管理、突發事件管理、合規培訓、業務持續性計劃等。

再來詳細介紹貸款「三查」的44個流程環節

根據富國銀行信貸管理要求，一筆普通貸款「三查」流程所必須經歷的44個環節列示如下。其中，每個環節都必須形成完整記錄（書面記錄或系統記錄），並對內部風險管理部門、合規部門、內審部門和外部的審計機構、監管機構完全開放。

（一）貸前調查流程

1．初步財務狀況分析（客戶經理）。

2．研究貸款需求（客戶助理、客戶經理、操作風險經理、審貸員）。

3．準備所需要的資料清單（客戶助理）。

4．現場拜訪（客戶經理）。所需了解的公司狀況包括：公司概述、商業模式、經營戰略和投資理念、目標回報率和資產狀況、競爭者情況、流動性情況和前瞻、組織架構運作情況和變革計劃；其中，就資產狀況而言，細化指標有當前目標市場情況、過去和未來12個月的損益情況及預估、用風險－收益矩陣評估其運營效率、用SWOT矩陣分析其經營優劣勢、非現金收入策略、其他銀行對其的信貸政策等。

5．擬定貸款條件清單（客戶經理）。

6．將客戶資料和貸款申請錄入信貸管理系統（客戶助理）。

7．準備貸款申請書面材料和電子檔案材料（客戶助理）。

8．收回客戶簽字確認的貸款條件清單及其他信息資料（客戶經理）。

（二）貸中審查和貸款發放流程

9．完成財務分析（客戶經理）。

10．在信貸系統內完成成本收益評估、貸款可行性評估和環保評估（客戶助理）。

11．準備合規部門所需的材料（客戶助理）。

12．了解外部法律顧問的意見（審貸員）。

13. 準備貸前調查和確認客戶不在美國政府「黑名單」內（客戶助理）。

14．準備有助於了解客戶的其他輔助性材料（審貸員）。

15．審閱所有的第三方對抵押物的評估報告（審貸員）。

16．根據UCC（美國統一商法典）要求，進行所需保險項目的評估（客戶助理）。

17．審查項目預算、準備貸款預算、聯繫貸款申請登記部門（客戶經理）。

18．在信貸數據系統中建立貸款申請項目（審貸員）。

19．準備審貸材料（審貸員）。

20．在貸款申請通過後，收到開貸通知書（客戶經理）。

21．對全部貸款合同文件進行終審，並寄送借款人（客戶經理、審貸員、法律顧問等）。

22．完成全部合規性審查和財產保險工作（客戶助理）。

23．完成所有相關費用的計算，出具終稿（審貸員）。

24．協調所有參與該筆貸款業務的人員，確認貸款發放前的全部工作結束。

25．再次確認內外部貸款合同和文件的完整性（審貸員）。

26．將第25個流程環節涉及的內外部合同和文件存檔（審貸員）。

27．完成貸款概覽表並呈交上級審貸官備案，同時通知貸款作業中心進行放貸和簿記工作（審貸員）。

28．將其他相關的文件材料存檔（審貸員）。

29．在UCC和納稅系統中建立工作檔案（客戶助理）。

（三）貸後管理流程

30．開始貸後管理流程工作，完成「高風險客戶」分析報告（客戶助理）。

31．完成對在建工程的現場檢查計劃（客戶經理）。

32．列出例外事項和棘手問題的清單，供貸後監管之用（審貸員）。

33．完成合規自查清單（客戶經理及其上級主管），如：對於新貸款而言，必須自查的內容共17項，包括：是否將美國的相關法律內容告知借款人、所有貸款調查報告是否均經過客戶經理確認、是否符合美國《信貸業務公平交易法》（FACTA）的要求等。

34．監督信貸資金的劃付是否與貸款申請一致，並將不符情況提交部門主管和客戶經理（貸款作業中心）。

35．對信貸資金的使用情況進行跟蹤和報告，並對借款人採取相應行動（客戶經理）。

36．每月出具貸後監管簡報，對借款人財務指標和非財務因素的較大變化作出分析，對抵質押物情況進行評估和判斷（客戶經理）。

37．每月收集和分析第三方評價報告，出具月度綜合分析盡職報告，報送上級管理層直至批發業務條線負責人（貸後管理人員）。

38．定期查閱CRAS系統，確保業務和流程的合規性（合規人員）。

39．每季根據借款人的季度財務報告進行內部評級（AQR）工作，即通過借款人評級（BQR）和抵質押物評級（CQR）計算AQR變動情況，並追溯歷史紀錄以了解AQR變動趨勢，並將變化上報上級管理層（客戶經理）。

40．按月生成貸款業務綜合報告（Portfolio Credit Summary），提交批發業務信貸委員會。包括：當月貸款與貸款承諾餘額、新增貸款情況、新建信貸關係情況、AQR降級客戶情況、問題貸款情況等，所有內容均含綜述、趨勢分析和明晰表等內容（貸後管理部門）。

41．統計分析借款人的還款情況是否與原定還款計劃一致，並將反饋至部門主管和客戶經理（貸款作業中心）。

42．對還款情況進行跟蹤和報告（客戶經理），並對借款人採取相應行動。

44．借款人到期全部還本付息，解除抵質押（客戶經理、貸後管理部門）或

44．將AQR7級及以下的貸款、部分惡化趨勢明顯的AQR6級貸款、非應計貸款和其他足夠形成不安理由的貸款轉交資產保全部（Workout Group）處理（客戶經理、資產保全部人員）。

本人所在為一家相對來說在p2p可以放大額的公司,主做企業貸，其實工作這麼久後來看，p2p的整個風險控制的從業人員的自身素質參次不齊，所謂的專業能力也都是從實際的經驗中得到的，相對的科學性不高，很多時候很大程度上是靠感覺。看過兩個銀行風控的相關文件，覺得也不是技術含量很高，不知道是不是未深入了解。
想做好這份工作我覺得主要是一個細字，在審核客戶的過程中對於每一項資料仔細核實，例如徵信上面的編碼真假、流水每月的結息日、財務報表與銷售賬出庫等是否基本相符等，曾遇到過一個客戶賬面差1000萬元的銷售他就給我馬上做了份合同。然後員工對於公司的認可度，公司是否有拖欠工資等的行為，很多員工很愛顯示自己知道很多。這些可能都是些核對工作只要仔細做一段時間都會有自己的一個套路。
第二方面就是對不同類型的企業經營模式和審核重點有了解，例如生產型企業的原材料購買處、銷售方向、生產工藝等等，經貿企業的庫存銷向等。
其實p2p行業的審核相對於銀行來說要更多變，以上說的可能很多時候要具體問題具體分析，每個客戶都有自己不同的地方，而且p2p行業面臨的問題也要比銀行多，對於自己公司的業績，業務人員與客戶的合夥欺瞞，銷售老總給風控人員的壓力和干預。
對於本行業的其他公司經營模式和審核方法不太清楚，但聽說的公司應該都沒有我所在的公司審核嚴格。聽業務人員說他對象所在的公司JJ都是電腦審件，電腦額度~~~~~也是挺無語的了。但是知道的一個上市公司分為小貸和擔保審核客戶資源好、從業人員素質較高，審核方法偏向法律層面做的一直很好。
但是p2p行業面對的客戶真的是整體都不算太好，很高的費率怎麼找的到風險低的客戶吶~~~~以上都是自己的理解，希望能聽到更多專業人員的聲音。

我認為成為一個優秀的P2P風控人員需要走的路很長，畢竟行業是新鮮的。以前P2P公司的風控技術都是從銀行貸款和信用卡審批那部分中得到的，拿他們的技術往P2P公司裡面套，然後慢慢改進慢慢改進，哪裡不合理改哪裡，但在改動中是拿真金白銀換來的，比如保安為什麼不能借他們錢？鋼貿行業?直銷人員？這些都是逾期率很高的，比如有一些地區，BZND，這些都是風險高發區，如何定義出來的？那就是拿真金白銀砸出來的數據統計。
風險控制也分很多種，信用風險管理，稽核風險管理，運營風險管理，好像就這麼多吧。
現在的P2P公司是不上徵信的，借款人稍微沒有一點良心就跑了，不還，賴賬。這也讓人很無奈
還有一些客戶經理稍微懂點行，給客戶辦理假的工作證明和家庭住址，為了一點點的提成，而讓公司損失幾萬塊錢。
目前P2P的風控技術都是由各位老人或者培訓人員傳授，自己想要進步的話，推薦兩本書《信用管理》《信用風險控制技術》JD有賣

學習累計經驗，不是一日之功

在一定程度上，如果風險評估是精確的話，那它就不是真實的。
在一定程度上，如果風險評估是真實的話，那它就不是精確的。

剛剛接觸這個行業，說點自己做了這3個月以來的感想吧~~~
1.樹立一個審控理念：既要考慮客戶還款意願，又要分析客戶還款能力，我覺得二者為「兼」，並非「或」；
2.良好的道德標準和職業標準：不能泄露客戶資料；
3.要有耐心的審控和全面的分析，一切以資料和證據為先。
暫時這麼多吧~~~~以後有了經驗，再來和大家一起分享討論，共同學習、進步。

合格的P2P風控不都是在銀行做過的么，我覺得這個問題問銀行的風控更加合適

你就想著如何在風險可控的情況下給公司創造最大利益，別一天到晚想這個業務不可以做，那個業務可以做，要想這個單怎麼做利益最大。如果風控就知道審核業務能不能做，那要風控做什麼？

面試過兩位數的p2p企業，投的是風控崗，無一例外面試時變成理財經理崗，我好奇的問貴公司的風控崗呢？「我們xx副總兼」「暫時沒有，以後會有」「滿了」「風控崗在總部」

全面風險管理系統帶來的不應當僅僅是全新的技術應用與用戶體驗，更可以帶
動風險管理理念的更新與理論的創新。全面風險管理系統既能夠按照國際上通行的
行業標準，計算大多數交易市場產品的最複雜的投資組合風險，又可以根據需要計
算國內的期貨期權產品組合風險；既可以實現交易後的實時計算，又可以延伸到交
易前的風險控制；既能夠計算交易的市場風險，又可以計算信用風險並對操作風險
進行量化分析。

IPC技術

我也是這個行業的風控，我倒是覺得深挖的軟信息比能得到的硬信息來的重要得多，往往問題就出在軟信息上。

由於專業知識有限，僅從一枚小白的角度分享一下個人投資P2P的幾個判斷標準：
1.平台的創始人背景以及是否有專業的風控團隊，如果平台創始人背景較靠譜，又有專業的風控團隊，那麼這個平台一定程度可以信任；
2.看平台背景和註冊資本，如果有強大的背書（比如銀行背景和著名風投機構等）加上雄厚的註冊資本，一般不容易跑路，相反，那種註冊資金幾十萬，沒有任何背景資料的平台，很大幾率都是土豪進來圈錢湊熱鬧的；
3.風險與收益是共存的，收益越高風險也就越大，那麼不要輕易去選那種平均年化率超過24%的標的，如果選擇這類進行投資的話，也要快進快出，盡量不要超過一個月；
4.秉承分散投資的原則，同樣的，平台要控制風險也應該是分散出貸，所以不要選擇哪種額度太大的標的，動輒幾百萬，期限幾年的，等你投進去之後，平台還不知道能不能熬到標的到期，想它不跑路都難；
5.看平台有沒有設立資金池自融的嫌疑，如果平台無故大幅提高利率吸取資金，就要小心了，天上沒有白掉的餡餅，很有可能是平台遇到了難以處理的問題，準備拿一筆資金跑路；
6.看平台的網站，用戶體驗如果很差的話，基本就可以判定是某老闆從某寶上買的某模板，眼不見為凈；
PS：不要相信那些什麼所謂的第三方擔保機構保本保息啊之類的諾言，要知道擔保機構跑路的比P2P平台多多了。。主要看平台自身的能力。。
最後給大家推薦一個小工具，可以作為參考，還能用來記賬，投資再怎麼分散也能管理得井井有條啦。。。

直接在微信上就能用，可以做記賬參考

從業6個月，感覺是風控自己還是自己跑出來的，多去接觸借款方，借款前能夠了解到的東西越多越有利

P2P小貸風控靠關公，為了量沒辦法，只能盡量排除問題大的。

且p2p行業面臨的問題也要比銀行多，對於自己公司的業績，業務人員與客戶的合夥欺瞞，銷售老總給風控人員的壓力和干預。

風控一般來說有兩個層面一個是流程以及業務邏輯的設計，另一個就是實際對業務的把控，我們目前探討的基本上都屬於第二個，資深酒鬼已經說了很多了，我只說一個我的一個不同意見吧，關於房產抵押那個部分，首先一套房產銀行並不是不做的，只是會稍微審慎來做，但消費類貸款大部分都是一套，所以不能單純認為一套房銀行做不了，才到p2p來做，另外關於單邊的問題，其實也就是多個權利人，在這點上，希望各位從事風控的同僚們，務必注意，權屬問題，如果有一個權利人是在不知情的情況下房產被抵押出去，那麼抵押權是與瑕疵的，在法律上，抵押權在這種情況是不存在的，這裡的知情是一定要留下紙質文件，因為不排除借款人會故意做套。另外加一句，關於權屬問題最常見的複雜情況就是婚姻共同財產的問題，在這裡就不展開表達了。

挺複雜的，主要是還款意願和還款能力。自己要多學多問多想多練。學會從紙質材料和客戶溝通中分析情況。必要時可以外訪客戶公司。可以看看心理學方面的書籍

不知道你具體的是合規管理還是信用管理等？總之累積就是經驗，多學習多總結就會逐漸成長起來，好好穩固你的專業知識吧。

多思考多觀察多實踐多踩雷

我就說排名第一的答案你把你怎麼做風控都告訴大家了還怎麼做風控啊？騙子不會上知乎嘛難保題主就在套你們話呢