大學生怎麼選擇適合的理財產品？
大學3年級，即將步入社會。手頭現有兩三萬左右，請問選擇什麼樣的理財入門產品合適？支付寶上有很多保險加理財的產品，年收益率在4——5%之間合適么？有什麼理財入門書籍推薦么？
我在上大學的時候，基金和銀行理財什麼的都沒有出現，更別提餘額寶或P2P了，暴露年齡：）
那會兒基本上只知道有股票，所以我去炒股了。幾千塊本金，最後應該是賺了一個學期的生活費（當時的生活費比現在低多了），並且在畢業後把本金帶回去還給了老媽。
希望這個例子不要產生誤導。因為我只是碰巧趕上了一波牛市而已。大學生投資股票可以，但千萬不要樹立以炒股賺生活費這種沒有把握的目標。
1，年輕人必須善用互聯網，各種「寶」應該選一個，其他一些互聯網上的低門檻固定收益理財產品也值得嘗試，具體不展開了。
2，不建議大學生投資封閉期限過長比如超過一年的產品，原因是，因為實習和工作和朋友交往等原因，財務狀況比較不穩定，可能隨時需要用錢。
3，以學習投資為主，拿一部分暫時用不到並且虧一點不心疼的錢投資基金或者股票，在實踐中感悟市場，提高能力。相關的知識和經驗，學習越早越好，如果是女生，儘早上她理財是個不錯的選擇：）
http://talicai.com
最後，好好學習深造或者爭取找個好工作吧，「自己」就是最好的「理財產品」。
首先，我覺得題主要先明確自己理財的目的。沒有夢想，何必遠方。
大學時理財除了增值，以備走上社會時使用之外，另一個更加重要的目的，應該是培養正確的理財觀和理財能力，這樣才能在漫漫人生路中保證在適當的風險下財富的不斷增值。
所以，上結論，建議題主高、中、低三種風險的理財品都關注和嘗試一下，梨子的味道需要嘗了才知道，買了對應的理財品，也才會關注相應的市場和知識。
1/8 用於高風險投資，這塊的好處主要是收益比較大，讓題主短期就能體會到理財的回報和好處（當然要注意風險把控）。我讀大學時，有同學賭球能賺到上千，別的系有學生因為賭球跳樓，理財不應該是賭博，千萬，千萬不要把所有寶都押在高風險投資上。
1/3用於中等風險投資。
中等風險投資：嘗試基金定投。
這個玩法的好處是波動相對小，比較省心。切忌！不要因為看到某隻基金短期的收益高，就拍拍腦袋投某隻基金！要投公募基金。公募基金是所有基金中最可靠的，受到的監管最嚴格的。
通過中等風險投資，你可以關注股市波動，同時也培養了每月理財和長期理財的意識觀念。
具體怎麼選擇基金來做定投，可以參考我的這個回答
學生黨想每月拿三百塊做基金定投，逼迫自己強制儲蓄，面對基金眾多無從下手，如何評估一隻基金呢？ - 減脂中的一隻牛的回答
剩餘的大部分，用於低風險投資。
如：餘額寶，微信的理財通，貨幣基金。
流動性高，收益低，這塊主要的目的一是讓大家手裡有一定的高流動性資產可以救急使用，而且可以體會到收益的差異。
用心的童鞋可能已經發現了，餘額寶其實已經輸給通貨膨脹了。
真是懷念餘額寶剛出生的那個夏天啊。
最後，如果還有一點點錢，建議嘗試一點保險產品（主要指壽險或人身意外保險），了解保險。畢竟以後再整個家庭資產配置中，保險是必不可少保底的東西，但它確實很複雜，需要早一點了解比較好。
好了，以上是具體建議理財分配的答案。題主現在還是大學生，本金應該不多，而且會面臨即將上班的各種不確定性。因此，這個階段理財目標不要是大槓桿，而是保值的基礎上增值，最重要的，是建立理財觀念。。
推薦一些理財方面的書吧。
通俗易懂的可以去看看：《富爸爸窮爸爸》
更加入門的可以看：《小狗錢錢》
最後打個小廣告，我開發了一個微信服務號 阿牛定投，提供在線智能定投服務，同時每周分享一些簡單易懂的理財小知識。感興趣的可以關注下。(? ??_??)?
大學生比較適合中低風險、起點低、流動性較好、投資比較便捷的投資工具，符合這些特點主要是基金、債券、銀行定期存款。
1、銀行存款。目前各家存款利率水平已經有所差別，可以選擇股份制銀行或大型國有銀行的存款產品。當然總體差異不大，具體選擇哪一家和期限的產品，視情況而定，要綜合考慮銀行的其他產品和服務。
2、基金。 基金品種繁多，起點金額1000元，可以優選貨幣型、債券型基金作為投資對象。除了一次性投資，我個人非常推薦基金定投的方式。如果是採取基金定投，建議可以適當考慮風險較高些的混合型基金，因為定投這種方式有利於顯著降低投資風險。
3、債券。 以國債比較常見。一般每個月10號銀行有售，優先考慮電子式國債，憑證式國債的缺點是投資期結束才付息。除了國債，可以考慮開個證券投資賬戶，在二級市場買評級比較高些的企業債，如果可以承受一定的風險，可以考慮中行轉債、工行轉債等風險較低的可轉債，預期回報高於普通債券。
另外，最近比較火的P2P網路貸款，我由於沒有實踐過，因此了解有限。如果嘗試，建議控制好投資比例，最好不要超過20%的比重，這個從大類來看，也屬於民間借貸，風險肯定是有的。
而淘寶的餘額寶，我初步了解應該問題不大，可以關注。而那些4%的保險產品也可以適當關注。
大學生理財，主要還是在學知識和實踐，賺多少是其次的。個人建議還是可以做些嘗試，比如債券基金、基金定投等方式，雖然有風險，但是只要控制好投資比例和金額，也算是交學費學經驗，肯也值得。
投資有風險，還是要考慮好想明白，謹慎入手、起步。
微信公號：價值發現者（jzfx01），發現投資價值，分享投資機會。
最近本人投資了一款低投入低風險高回報的理財產品，個人感覺挺好的，在這打個廣告，給大家推薦一下，大家有需要有意向的可以去了解下。
支付寶上有很多保險加理財的產品，年收益率在4——5%之間合適么？
收益在這個區間的產品，應該是萬能險，屬於犧牲保障功能，追求收益的產品，一般都是定期，靈活性對大學生來說，並不不適合。收益過低，也不能增加多少理財投資的知識。
提供靠譜的投資建議，需要儘可能的了解諮詢者的信息。
需要了解投資人的基本情況，風險承受能力等。
對於所有年輕人來說，最為關鍵的還是培養理財意識、觀念、心態，養成好的消費習慣，投資自己。
投資有風險，但風險帶來的不僅是失去本金，更有寶貴的時間精力，特別是年輕人用於提升自己職場能力的時間和精力。投資的前提是做好學生，過好青春。
再做個簡單的分類：
對於一般年輕人，缺乏專業知識，也不打算深入了解，抗風險能力弱。簡而言之，就是希望找個不費事的保值小增值投資方式。
看一些入門的投資理財書籍，如《富爸爸窮爸爸》《小狗錢錢》《有錢人想的和你不一樣》《30年後你拿什麼養活自己》等，很多隻要瀏覽就可以，比如《30年後你拿什麼養活自己》這本書翻過之後對「複利」有個認識就可以了，知道我們得儘早將理財付諸行動，如養成記賬習慣等。
具體投資方式，首推的是餘額寶為代表的貨幣基金，但貨幣基金的收益會回落到一般值3~4%；其次，考慮銀行理財，一般門檻是5萬起，短期的比較適合年輕人；然後，考慮定投一隻基金，構成以債券為主，要有耐心，做好長期持有的準備。在現在的條件下，也可以嘗試股基，比如指數基金，但是要心態好不怕虧損，說不定就能成為畢業後的第一桶金。
當然也可以「偶然」買買彩票。關注一些理財的賬號、社區之類的。
對於一些有較高收益要求，同時願意花費時間深入，可以嘗試風險相對較高的投資。畢竟年輕的時候不嘗試風險，難道還等到養老時在賠完無法翻身嗎？
讀的書從經濟學入門課程開始學習吧，甚至考個證券從業資格證、理財師證書之類的，考不出是其次，學習的內容要深入專業。
學習再加上實踐，用這筆錢的一部分去嘗試各種投資產品，了解知識，也了解自己。
錢少不要緊，有多少錢就嘗試多少門檻的投資方式。債券、基金、股票、黃金等都可以嘗試，投資方式，適合你的風險承受能力、操作習慣等才是最好。關鍵是要去學習去了解去觀察，最終選擇一種適合自己或是喜歡的投資方式，長期堅持。白銀、期貨、外匯適合的人更少。
加入一些專業的社區，結識這方面的朋友，聽知識，絕不聽消息。
說到大學生如何理財，不外乎四個字：開源節流。開源是指增加經濟收入，節流則是指控制經濟支出。
首先我先申明一點：大學生理財的目的，一定不是為了賺錢。
而是為了做到以下幾點：
- 為了培養良好的理財習慣
- 真實投資的心理變化是模擬投資無法感受的，一定要用真錢做投資
- 摸索適合自己性格的理財品類
- 設定目標，靠目標來驅動自己理財
- 知道流動性的重要
確立目標以後，我先來談談開源。人想學習理財，也是需要第一桶金的，第一桶金有時候不需要爸媽來提供，我們自己也是可以的。我自己上大學那會，一般都是找一些家教來「賺外快」的，個人認為這是大學生中最普遍、最易求得的一種兼職。對於大學一、二年級的學生來說，剛剛參加過高考不久，對中學階段的知識點記憶猶新，也不會耽誤學生的課程，且每次家教的報酬在50元左右，每個月可憑此收入500元錢左右。 現在當然有很多種別的賺錢的形式，比如你有文字能力，可以撰稿，幫出版社翻譯。如果想累積社會經驗的話，可以選擇短期銷售類的兼職工作。我這裡強調一點就是不能耽誤你自己的學業。
其次，我覺得平時你自己要多接觸一些金融知識，活期存款 ，貨幣基金 ，記帳式國債 ，債券型基金這些你都需要了解,可以沒有操作經驗，但是要知道這些。這裡我推薦你幾本基礎的書，比如《小狗錢錢》、《窮爸爸富爸爸》這些是培養財商的書本。金融知識生澀難懂的話，推薦關注一些財經微信號，比如：挖財早知道、財經眼等等。這些都是將難懂的投資規則講解成一眼就明白的規則。積累一段時間後，你就會發現原來自己也是懂理財投資的。
最後呢就是進入實戰階段。不過值得開心的是，題主問的是支付寶的理財，說明提問者還是很關心互聯網金融的，並且也是有一定的了解。互聯網金融是現在的藍海，收益率是比銀行來的高，同時操作比較適合青年人，也是未來值得關注的新型金融理財。不過也是建議好好研究一下互聯網金融平台，畢竟風險也是在的。簡單的介紹一下，如何注意篩選靠譜的平台。5看1警惕，
1、看公司背景，保障資金安全和及時兌付。
2、看公司註冊資金，對風險的抵禦能力也會比較強，跑路的風險較小。
3、看公司的投資標的是否真實安全。
4、看平台的運營時間。
5、看風控體系，一旦有風險發生，如何保障用戶的資金安全。
6、警惕收益水平過高的平台。一般正常的互聯網理財平台收益區間是5%-15%，一旦年化收益率超過15%，投資者就要提高警惕性。
你自己也要善於調研各種平台，簡單的從種類、收益率、風險率去判斷是否值得你投資。
另外我想補充一點題外話，學會理財是重要的，但是你要學會合理的生活規劃
1.以月支出的5倍為緊急備用金，放在各種寶里。有一定的錢了以後，可以選擇一些高收益的定投。
2.根據你自己的風險承受能力和理財目標的需求，按照4+2+4配置投資。
為了實現短期中期目標和追求高收益，用40%資產進行高風險投資，中等風險的債基和P2P佔20%。這個比較靈活，一般都是買短期。投資低風險佔40%，包括國債、貨幣基金和儲蓄型保險。
3.增加保險支出。
4.合理使用信用卡。所有消費，只要能用信用卡絕不用現金和儲蓄卡。儘可能的享受免息期的資金收益。對於高額度的信用卡，夠用就行，沒必要追求高額度。沒有特殊用途的卡都要銷戶。結合信用卡賬單，限制自己的高消費。
多多和理財達人交流，希望你能實現自己的財富自由！
http://weixin.qq.com/r/dEzu9svEgZb_rY_V9xlm (二維碼自動識別)
目前手頭有2-3萬的大學生已經算比較有錢了，現在你的投資情況也比較簡單，買一些5-6%的理財產品，我們現在不妨膽子大一點，直接乘以5，假設你所有的理財資產配置的綜合收益在25%
那你全年的收益就是30000*25%=7500元
7500對於一個學生來講代表什麼呢，等於一個單反相機，一台超極本，一個奢侈品包包，若干次旅行，開40次房……說實在的也起不了多大的作用。
但是要達到全年25%的綜合收益，要花費多少功夫？
幾乎要花費大部分的業餘時間放在專研理財上，投資股票的每天要盯大盤，看行業報告。投資P2P的要進行多平台分散投資，每天要上網貸之家、天眼關心P2P哪些平台跑路了，哪些新的平台搞優惠活動收益比較高，還得自己去分析平台的背景、關聯方是否實力夠強。
每天面對這些東西，起床後膽戰心驚的看自己的投資是否有損失，或是從裡面琢磨點事兒出來，這不煩死人？
最關鍵的是，還得承擔一定的風險，例如在股市，投資分析的再透徹也有可能崩盤，其他金融產品就不一一列舉。投資理財永遠得記住一點：風險與收益是對等的。好了，又回到問題的起點。2、3萬元，主流銀行理財的門檻也踏不進，更別說享受高端金融產品了。在中國這個金融欠發達地區，少有的稀有優質資產項目都被有錢人搶去了的情況下。普通老百姓只有抗著風險賺收益，要麼就是享受不到金融福利，老老實實拿4—5%的普通收益。
所以，如果你只是把理財當成業餘愛好，為了抵消生活中的部分消費，或亦是為了與金融走得更近。並且我相信，絕大部分大學生都是抱著類似想法去理財的。而前面的這種付出並不值得。如果有時間精力，完全可以放到自己喜好的專業上去，更多的接觸一些社會資源、學習一下專業知識，為職業生涯做鋪墊。我一直有一個觀點，就是在目前的中國社會，可投資資產在100萬元以下時（這個數字我可能還說少了），花精力努力提升自己能力可創造的財富空間永遠比理財高的多。
所以我認為，大學生理財的目的，一定不是為了賺錢。而是：
- 為了培養良好的理財習慣
- 真實投資的心理變化是模擬投資無法感受的，一定要用真錢做投資
- 摸索適合自己性格的理財品類
- 設定目標，靠目標來驅動自己理財
- 知道流動性的重要
在此我今天也來推薦一下大學生應該如何理財：
有關封閉期產品：這類產品安全性高、管理方便、收益穩健，一次性到期還本付息滿足人們「躺著賺錢「的貪婪本性，會佔據投資人資產配置中的主要比重，缺點就是流動性差。所以，我推薦找幾家實力偏強、期限種類也豐富的互聯網理財平台（如下圖，也可以是移動端的銅板街、挖財寶）。將資金分散到3-4個平台中，風險相對來說就小很多。
有關投資類產品：大學時代能把證券、基金、期貨玩過來，能知道一下中國股市的陰晴不定，知道期貨買漲買跌的概念，輸的起爬的起來。讓你認清泡沫和股災，尤其是在A股市場這種X因素里能有這些經歷，對於一個大學生來說，太足夠了。
有關流動性：在這裡我貼一張我自己資產配置的圖。作為大學生來說，隨時可支取的流動資產配置和我差不多就行（不包括股票投資），然後把我6-12個月的資產根據你的個人的消費習慣分配成3-6個月或3個月以內的就行，因為大學生理財的投資期限一定不能長，半年期以上的流動性不合適。另外推薦一下現在很多P2P理財流行等額本息的付息方式，和還房貸一樣，每個月固定的拿到一筆收益，很符合現在大學生生活特徵。零錢就放餘額寶吧，我也不推薦其他貨幣基金了，都大同小異。
有關學習：
《戰勝華爾街》——彼得.林奇
《漫步華爾街》——伯頓·麥基爾
《烏合之眾》——古斯塔夫·勒龐
《摩根財團》——羅恩·徹諾
我就把我看過的拿出來，這些感覺還不錯，複製粘貼的事兒做不來。聽各種老爺們兒講課我聽不懂。
差不多先這樣了，想著什麼寫什麼，可能沒有非常好的邏輯性，大家見諒。會根據大家的提問更新補充。
最後我還是想重申一句，我認為理財的最終目的是要減少在「錢」這個字上花費的精力，穩定、安心、可持續發展的保持財富的相對增值，把更多的時間放在更重要的事情上，學習，運動，工作，旅行，陪伴家人。
謝謝邀請。
首先純粹談談理財技巧。
保持流動性，是理財的首要需求。具體來說，我個人首推定期存款組合。學會使用網上銀行，並將不同的金額（預期使用標的）和期限進行組合，年化收益按三萬計算一年不過幾百的差距。這個完全不必看書。
其次，你還這麼年輕，承受風險的能力比較強，可以考慮看看股票。這個是你未來人生路上必然會遇到的，成敗無所謂，合適的方式參與股市最重要。我是長期觀察，長期持股型思路。有人熱衷短線，有人熱衷消息，看你自己的情況。
第三，看看人人貸之類，可以考慮試試，這也是鍛煉你自己的判斷能力。記得，做熟不做生。只做看得懂的。風險始終伴隨著收益。反過來也一樣。
你看，我是個性格鮮明的人，我更建議你把錢用於未來人生路上對你有必然意義的技巧。現在你錢不多，但與過三五年你有更多錢再來體驗，得到的經驗是一樣的。別被神馬理財忽悠了。我實在想不到理財產品對你的意義何在。因為它設計的適合目標客戶不是你，你成長起來以後，會有屬於你的專屬的理財產品，所以，你現在無須學習那麼多技巧，了解產品的細節，比較一年相差幾百塊——這個好難有成就感。
然後，我覺得理財技巧是伴隨人生規劃的，你的人生規劃好了，財務計劃就有了制定的依據。技巧是為目的服務的。錢，不一定都是存著好。會花、會賺也會存，相輔相成。
我在你這個年齡，幾乎沒有啥積蓄，錢都用在交朋友、買書和旅遊上。三十歲之前不存錢。不論是朋友、旅行還是書，給你的利息，無法用金錢衡量。
青春，有大把的時間，正是風險承受能力最強的時候——我們換一個俗話，光腳不怕穿鞋的。你一無所有，自然無所顧忌。體驗風險是學習風險的最佳方式。不必年輕的時候就那麼保守。在校大學生都這麼保守，後面的日子會很難過的。
最後，我對餘額寶現在的宣傳公關策略感到XX——連在校學生都不放過。讀書是最好的理財方式。
該學習的年齡就該努力學習，學校是知識積累的地方，而大學也是步入社會的緩衝階段，同學關係會慢慢變得世俗化，是個人的成長階段，步入社會後就到個人能力的成熟階段，是充分運用你所學的知識的時候，能力也在此時突飛猛進，因此掌握基本的理財知識，進入公司實習時，就知道如何打理自己的收入，實現每筆資金效益最大化。
1．《誰動了我的乳酪》 此書和理財無直接關係，但這本書是很好的大腦航向燈，它告訴你幾件事：這個世界隨時在變；不能用過去的經驗解決現在的問題；當你發現變化時，主動接受她，無論好不好；積極思考就是力量 此書作者是美國勵志大師。
2．《小狗錢錢》 書是寫給小孩子看的。但對沒有理財意識的人來說，是一本啟蒙教材。類似的書有《拱出銀行的小豬》。 此書作者有實戰經驗。這本書的作者是德國的金錢教練，至少是千萬富翁。
3．《富爸爸，窮爸爸》，《財務自由之路》和《投資指南》 透徹說明了有錢人和大部分普通人的本質區別，值得反覆體會。普通人要看3次以上才會明白作者在講什麼。還有很多普通人看了幾年也還是不懂。真正的聰明人看1次就懂。我是花了一夜看完《富爸爸，窮爸爸》的，然後，我的人生就徹底改變了。我是2004年7月30歲看的書，2006年12月就正式辭職。進入投資行業。從此再也不會打工了。 此書作者至少是千萬富翁，是金錢教練。有豐富的實戰經驗。
4．《一分鐘百萬富翁》 此書具有引導作用，告訴你賺錢具體要走的幾步路。從還債開始，存錢，重視錢，投資出去，享受自由，分享出去。韓國人有類似的書，我沒看，但感覺有好書，因為章節也是從還債開始，很巧。 此書作者是美國的億萬富翁，叫robert g allen，有實戰經驗。他和富爸爸的作者robert kiyosaki一樣，是金錢教練，願意幫助一些人。當然，天下沒有免費的午餐。學習是要給錢的。但是他的私人網站有很多免費教材，值得看。非常有價值。他是一個喜歡開發多渠道收入的人。也就是說，只要賺錢，他什麼都干。
5．《怎樣啟迪你頭腦中的金融意識》 這本書唯一的好處是證明了房地產值得你關注。用很多實例證明房地產的成功率是做其它生意的400倍。可能有點誇張。 此書作者有實戰經驗。
6．《財源滾滾》 此書告訴你收入的幾個不同渠道，我現在嘗試寫書就是受作者影響。另外，對房地產的解釋跟任何人都不一樣，作者有自己獨特的方法。簡單說作者大學畢業2年就賺了100萬美元。有記者懷疑他，他就去記者所在城市，當著記者的面，幾乎不要成本賺了錢給記者看。我買了他的原版書《nothing down》，內容講的就是如何零首付投資房地產。 此書作者作者和《一分鐘百萬富翁》作者是同一個人。他寫了幾十本書。順便說一句：寫書也是他最喜歡的賺錢方式之一，因為寫1次書花1年時間，卻能幾十年收到版權費。
7．《鑽石就在你家後院》 此書告訴你要從身邊的機會開始。對我很有啟發。我相信這本書能改變無數人的命運。現在頭痛的是，此書到處都有賣，但是沒有人買。因為國內的出版商把名字改了，每個出版商改的名字還不一樣，所以讀者不知道。這叫什麼？魚龍混雜。 此書作者有實戰經驗。他把書的內容在美國演講了一圈，所賺到的錢讓他在美國蓋了一所大學。
8．《我的百萬富翁兄弟》 此書作者30歲時身上有5萬元，覺得生活沒意思。找他的大學同學，他的大學同學讀書時就在鑽研如何成為百萬富翁，當時已經很有錢了。在大學同學的指導下，5年後擁有百萬。本身他寫這本書也是賺錢計劃中的一部分。有中國特色。另外，閱讀本書可以明白作者潛心研究了以上幾本書。
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每日精選投資和理財類文章，助您實現財務自由理財產品的選擇要基於你對投資回報率的要求和風險承受能力的平衡，基於目前的市場情況和你的投資額度（2-3萬），簡單地說：
1）一行三會監管下的產品
a) 銀行理財（目前主流產品基本都是5萬起，不保本），對於不到5萬的理財，目前（2016年11月）市場年化收益很少有超過3%的。銀監會要求銀行的理財產品有風險等級揭示，雖然各地銀監局監管和各大銀行略有不同，但是大致上R1的是保本的；R2的風險極低，損失本金概率很小；R3-R5風險依次攀升，有損失本金的概率。例如媒體有報道，「南京高女士因花費185萬元在某銀行購買的一款理財產品，到期後不賺反虧，本金虧損達25萬元，起訴某銀行，日前已在南京市秦淮區人民法院開庭審理，據了解，投資者想要追回本金損失困難重重。江蘇銀監局要求某銀行對違規行為進行改正，某銀行回應將做好整改工作，卻拒絕賠償投資者。」 這位高女士買的就是風險等級大於R2的理財產品。當然了，話說回來，雖然有損失本金的概率，但是總體來說，銀行理財的風險較小，收益較為穩健。
順便科普一下，銀行是如何劃分保本與非保本理財產品的？保本類理財產品屬於銀行的負債，根據銀監會的要求，此類產品需要留存一定的保障金，從而減少銀行的運轉資金，所以此類產品收益相對較低。而非保本類理財產品不屬於負債，也不需要上繳保障金，所以收益相對較高。實際上，保本類與非保本類理財產品的資金投向並無明顯差別，投資對象均為信託資管等非標資產、國債、金融債、企業債、央行票據、同業存款、貨幣市場基金等高流動性資產及符合監管要求的債權類資產。
b) 信託，直接pass吧，人家要100萬起，雖然中國特色，「高收益低風險」，目前由於信託牌照全國就68家，比銀行牌照值錢多了，信託行業基本還是「剛性兌付」的。09年招行想收西藏信託，花了5年時間最後還是沒有被銀監會批複，可見拿信託牌照不易。信託機構目前都持續增資，很多信託註冊資本都是100億以上，而且股東基本都是地方政府、央企、大型機融機構和部分實力雄厚的民企。現在業內比較通行的辦法，互金平台或金交中心通過信託收益權轉讓，讓投資門檻降低，老百姓能有機會參與投資，雖然業務風險較小，但在合規上有一定的灰色成分。還有一些平台，通過合格投資者所持信託憑證質押融資，讓老百姓參與投資，本質上和房屋抵押、汽車抵押類似，其實質是抵押融資，亦需要在融資過程中遵循網路借貸的合規要求。
c）證券、基金、期貨，前兩者大家應該都很熟悉了，炒股和買基，我就不說了。期貨的話，不建議大學生去玩，加槓桿，風險非常大，雖然操作得好收益也非常高，但是稍不留神，就有爆倉風險，一夜回到解放前。
d）保險，分紅險、萬能險、投連險，本質上都是傳統保險附加了一份投資，所以有增值屬性，成為了一款理財產品。由於分紅險收益較低，投連險風險較高，所以風險較低、收益有一定彈性的萬能險被很多理財平台青睞，直接提供給用戶。之前市面上能看到的6-7%的萬能險，基本都是1年後保險公司強制被保險人退保的「閹割版」產品，犧牲了保障功能，結算利率按照最高檔假設進行演算的產品，具有到期後收益不達標的風險，2015年9月保監會集中整治過，目前市面上的主推投資收益的萬能險大幅削減，已經慢慢回歸保障的本質了。
2）P2P平台，建議多平台分散投資。雖然P2P並沒有像媒體報道的那樣妖魔化，感覺都是騙子、跑路平台聚集，但是P2P平台從事的借貸業務本質上是有一定風險的，這個風險包括法律和政策風險，資產本身的信用風險、市場風險，不合規操作產生的流動性風險，當然還有一些龐氏騙局的道德風險。本人看好P2P未來的發展，但是這是一個逐步合規、行業不斷自律和凈化，良幣驅逐劣幣的過程，在這個過程中，除了投資者要有甄別和判斷能力以外，目前分散投資似乎是一個更為簡單有效的操作方式。
3）綜合理財平台，即第三方資管平台，在國內較多的是投資者和投資或資管機構的撮合平台，其代表平台為螞蟻金服的招財寶、微眾銀行、陸金所的非P2P業務等，順便植入一個廣告，還有瑪瑙灣，也是國內新興綜合理財平台代表，2015年雙12上線，11個月時間，80萬註冊用戶，累計交易額超過30多億，進入10月份後，日均交易額超過2000萬，為老百姓對接的資產均來自不同金融機構或類金融資管公司，投資理財過程簡單，理財分布也呈現小額、分散、安全等特點，非常適合手裡有1-20萬閑散資金的用戶進行投資理財。當然了，如果手裡閑散資金量大，個人建議直接選購一行三會監管的金融機構產品也是一個不錯的選擇，上文已有解釋，這裡不贅述了。也順便科普一下，跟西方國家相比，我國第三方資管規模依然處於起步階段，可謂「萬里長征剛走了第一步」。國內互聯網資管領軍企業螞蟻金服管理的資產規模為1500億美金，美國最大的資產管理機構貝萊德管理資產規模為5萬億美金，前者只相當於後者的3%。同時，美國還有Vanguard、Fidelity、Charles Schwab等多家管理資產2-3萬億美金以上的資產管理機構，除了這些老牌的資產管理機構，隨著互聯網和智能投顧的發展，國外還湧現出了類似於Wealthfront、Betterment、Motif Investing等一大批智能投資管理平台，為老百姓提供了豐富的投資組合和資產配置選擇。中國的互聯網綜合理財行業發展迅速，目前市場整理管理規模為3萬億，正如火如荼發展，劍指百萬億管理規模。
從今年的7月份以來，銀行所發布的理財產品的收益率持續下滑。年初的理財熱度似乎有了一波迴轉，不單是收益率的下降，銀行理財產品的品類也從數量上有一定幅度的下降。
年中的這段理財產品低谷是市場平滑回落的正常表現，作為投資者，如何在年底大幅理財產品上浮飆漲尚未來襲的情況下度過這幾個月呢？且聽教授分析。
結構性理財產品
儘管在理財產品的選擇上有較大的限制，原本百花齊放的局面變得清冷。但市面上還是有一些結構性理財產品有不錯的收益率數據吸引眼球。特別是有期限且有保本或者低收的理財產品，更加適合現在的投資者投資。假如買入一款3個月為限期的保本型結構性理財產品，則剛好有足夠的資金來面對年底前的收益高峰期，做更好的投資。
但值得一提的是結構性理財產品是運用金融工程技術、將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產品，閱讀相關說明的時候可能難度會較大，購買時要詢問相關的銀行工作人員。
中小銀行理財產品
市面上有許多中小股份制城商行是提供收益率較高的理財產品的主力軍。除了農行、發行的結構性產品外，其他傳統理財產品收益率在5.2%到5.4%之間，一般的投資渠道都是在債券、貨幣等穩健型市場中。
在最近已公布到期收益率的理財產品中，收益率在6%以上的產品有22款，總體佔比12.94%，其中，15款來自城市商業銀行，4款來自股份制商業銀行，2款來自國有銀行，1款來自農村商業銀行。可見在中小型的銀行在高收益理財產品的選擇上，有較大的空間。在高收益產品的時期里，也是不錯的選擇。
就當前的市場環境來看，作為普通追求穩定收益的群眾來說，在沒有更好的產品選擇的時候，有6%左右的理財產品就可以進行投資，固定的投資許可權3個月為佳，對高收益的產品不能報以太高期待，以穩定的資金狀態迎接年末的高收益熱潮才為上策。
1、制定每月支出計劃
2.不貪便宜，只買適合自己的東西
3.身上不帶大額鈔票
4.努力學習，獲得獎學金，這也是獲得財的正規方法
5.最大限度地利用免費資源，如：白開水代替飲料，這樣還健康哦。
6.自己動手，創造財富。中學生只有學習好才是最大的財富。所以一再強調動手動腦！
7.減少不必要的聚會，如同學生日會啊 之類的 能免就免。學生以學業為主。以後進入社會在聚會那才爽 呢，最起碼是自己賺錢聚會的。
8.充分了解市場，進行二手交易。如 你的上學期用的學習資料之類的，可以跟你學弟學妹做個交易，便宜賣給他們，這樣你也可以有經濟收入，也讓學弟學妹節約開支。一舉兩得哦！
9.學會投資理財，哪怕你一天存一元 一年還能存360元呢！然後做點投資讓你的錢滾雪球般增長。
10.學會精打細算，如我上面所說，節約家人賺的辛苦錢！
作為一個金融專業大學剛畢業不久的年輕人，我不請自來的回答一下。
付責任的說，我不推薦你在大學期間選擇或投入時間嘗試理財產品。先明確一下我對理財的認知，理財是通過合理分配財富，通過有效的投資計劃讓投資者在可控風險下最大化資產增值的一種手段。關鍵點有二，第一，風險，第二，增值
我大學共修了128個學分，其中金融相關佔92個，這92個學分中，有30個關於金融行業基本遊戲規則，而剩下的62個，全部是投資風險控制。對於一個不專業從事金融板塊的人而言，投資有風險的理財產品和賭博賽馬老虎機基本性質相同，無論你的投資正收負收益，對你將來投資的風險起到決定因素的依然是運氣。
之前說到，合理的投資計劃能帶來增值，在一個正常的金融環境里，合理的投資計劃帶來的增值空間是在0.35%到5%之間（數據基於2015年基準）4~5的收益率對於一定規模的資金池而言，通過短期長期投資配合，可以達到很客觀的收益，對於你2w人民幣的投資總額而言，收益可以讓你請你同宿舍的兄弟到樓下吃一頓飯，喝點啤酒，還不能點貴點的白酒。對於2w人民幣投資某股三個月變4w這種事情，每天都有發生，就如同澳門每天都有人一夜暴富一樣，過年還不吃頓餃子么。
最後，也是不支持你2w人民幣進行投資理財的根本原因。作為一個大學畢業生，金錢在這一階段起到極其重要的作用，這2w人民幣用於sap，企業管理等課程給你帶來的個人提升，用於健身房，健身器械給你帶來的身體素質提升，用於尋找合作夥伴嘗試完成自己的商業創意帶來的價值，遠遠大於作為股票基金市場中滄海一粟的價值。大學畢業，請珍惜你的每一分錢，並慷慨的把它們花在真正需要它們的地方，在你工作慢慢穩定，方向慢慢確立之時，基金股票餘額寶依舊為你敞開大門。
以上
大學生比較適合中高風險、起點低、收益較高、流動性較好、投資比較便捷的投資工具。
大學生年輕有活力，知識文化水平高，風險承受力高，但往往手頭沒多少錢，而且用錢的地方又比較多。存銀行拿活期等於沒存，買基金和債券流動性太差，安全倒是有保障，問題是在存款不多的情況下，經常要用錢怎麼辦？而且在這個CPI高企的年代，5%的收益根本就不夠看。
好了，那什麼樣的理財產品適合正值青春年少、活力四射的大學生呢？
1.餘額寶
上榜原因：安全且收益不錯，使用方便，開啟了年輕人的理財思維
缺點：收益越來越低，對於已經有理財思維的人來說，不夠看
2.股票
上榜原因：挑戰性高，與年輕人比較契合；收益無上限、豐富知識文化結構、鍛煉心態等
缺點：閱歷不夠、心態不穩的人，做股票大多虧損，到股市暢遊一圈，留下還是溜走全看自己
3.P2P網貸
上榜原因：收益較高9%~18%不等，門檻低，流動性不錯
缺點：風險較大，跑路風險、政策風險等等
作為一個資深股民，我是很喜歡股票這個行業的，但對大學生的建議是：股市就是人生，而人生來受苦。如果你沒有做好受苦的準備，請不要被高收益迷惑，輕易選擇股票！
餘額寶挺好，我存了部分資產，用的時候方便快捷，不用到處找銀行~
關於P2P，是一個新生事物，風險看起來很大，現在也有好多平台跑路了。實際上，仔細分析那些跑路平台，都是有規律可循的，而被騙的投資人也不值得同情，無一例外都是被高收益所誘惑，同時忽略了順帶的風險。如何做好P2P理財很值得研究，找對平台，10%以上的收益輕鬆到手。個人覺得大學生可以試一試，多給自己一個選擇，多去經歷一些新鮮的事物，無論是對自己的錢袋子，還是自己人生閱歷的充實都有好處。
PS：本人做股票的同時買了一些P2P（多體驗點東西沒壞處），對這個行業也有一定的研究，給新人們的一點建議：不要被高收益所誘惑，年化收益率大於20%的平台一律不碰，風險遠大於溢價；平台擁有者都不知道是誰的網站堅決不碰（或者企業曝光率嚴重不足），跑路了連被誰騙了都不知道；不要被方便快捷的操作所誘惑，互聯網的特點是簡單化、弱智化，但問題是我們在理財，錢不該這麼簡單就出去！一定要多研究多思考，找資深平台，多看看論壇（論壇都沒有的，你看著辦...），投資人的反饋也很重要。
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三年網貸風雨路走下來，對這個問題又有了不一樣的理解：
大學生，還是適合找安全、可靠的投資理財工具。
首先聲明，本人沒有踩雷，只是了解了太多P2P業內的事情，知道風險越來越大了；另外就是對大學生（或者說年輕人）這個群體有了重新的認知，風險辨識以及承受能力真的與閱歷緊密相關（例如裸貸事件）。
人生多經歷點坎坷是好事，被坎坷擊垮那就得不償失了......
哎，大學生還是不要理財了吧，把錢花到自己感興趣的專業或興趣，爭取工作前幾年能多掙快掙第一桶金，；）
為什麼新畢業生來說，不需要過分在意投資，因為大家的本金過低，收益率再高也很難給您的資金帶來大幅度增值。說到底，錢不是靠理財理出來的，還是要靠自己多掙，當然了，花錢也盡量不要過於大手大腳。
上個周末發了該篇文章，得到很多朋友的致謝，真的是很開心能幫的上忙。
但也收到不少朋友的反饋，建議我們就此問題繼續深入討論，例如再詳細說說，再接著地氣的說說，該如何財產分配，該如何投資自己。
OK，今天我們不妨談談月光族這件事，看看如何可以避免？
俗話說，心有多大，舞台就有多大。我在外企IT公司做項目管理做了不少年，做這個工作最大的特色就是經常做項目規劃（Project Plan）。早期做項目規劃時，覺得特別沮喪，因為雖然規劃的特別好，總是沒有辦法去按時按量執行，因為總歸會因為這樣，那樣的問題，偏離方向，讓項目無法正常進展，讓我們覺得做計劃毫無作用。
直到好幾年，我才發現，做項目規劃最大的好處，就是讓我知道，我現在處於偏移目標的狀態，我需要調整自己和團隊的進展和節奏，才能完成目標。
哦，原來規劃就是一個目標加上一系列去實現他的任務。
不少朋友，談及到月光族的特點，往往歸結於工資太少，其實不然，我之前項目組裡不少工作1，2年的朋友，年薪12萬以上，照樣月光，問他錢都花到哪裡去了，不知道，確實不知道，錢花起來都是小錢，沒法記錄。
最近不少記賬軟體，說是想通過記賬來控制自己的月光，我不以為然。大家不妨想想這個流程是怎樣的，首先要事無巨細的記錄賬務，接著要每個月分析錢都花到哪個地方去了，最後要將分析結果應用到自己的實際消費中去。我不敢說很簡單，但至少我是肯定做不到的。如果有恆心和毅力做到這一點的，我覺得他應該做什麼事都能成功吧，正常如我們這樣的普通人，很難做的到的。
好吧，那我們應該怎麼做呢？
首先，我們得給自己一個非常想要得到的目標。例如，我想在2年內買一輛兩廂福克斯的汽車，例如我想在1年內去歐洲旅遊。這個目標不需要多勵志，但一定要你足夠喜歡，足夠願意去實現。 就如我們之前說的，前幾年，錢不是問題，關鍵是培養自己的軟實力。
主要以儲蓄為主，本人不建議去購買保險加理財的產品，這些產品的一大特點就穩，通脹高一些，你的資金甚至會縮水。這類金融理財產品更適合老頭兒老太太他們買，他們的風險程受能力弱。大學生這個階段更應該購買高風險高收益的股票。因為你還年輕，風險承愛能力比較強。這裡說的是買股票不是炒股票，做為一種資產配置，長期定期的分批的買兩三家你看好的經營狀況良好的上市公司股票。用一點小技七巧買，每個月固定的某一天都買入一定數量該股，不要管它漲與跌。
推薦一本理財的書《小狗錢錢》。
說句略微跑題的話。最好繼續把錢投資在教育上，有一項統計說投資教育的收益率在65%左右，結合事實我看也靠譜。
需求是什麼？
理財不是為了變守財奴剋扣自己的生活質量，更不宜耗費青春的最好時機用一點點本金去每天看盤。
理財是要在哪個具體的時間點，完成什麼財務目標。
且不論你想要的東西，比如房子，有沒有其它的手段以較小的支出實現？（首付、租賃和給度假別墅當管家……）先假設預期的時間和金額都確定，而且也合理。
在初始資金為0或接近0的時候，最重要是原始積累。你的總資產主要由你每個發薪日的收入決定。你有2萬，每月攢2000，10個月翻番；如果每個月攢5000，就4個月翻番。
花太多工夫研究收益率高低半個點，不值當。就算年化20%，也就是前一個方案的倆月而已。
所以，我的建議，如果暫時後顧無憂，既然夠年輕，用來投資，一方面增加技能增加收入，另一方面節省時間，比如住在就近的地方，哪怕多花一些。一時之間花銷大於收入也能承受，只要清楚為了實現你那個時間點的那個目標，拳頭收回來才能打出更有力。
必須去關注一下P2P，找個有靠譜後台的平台即可。
看到這麼多給題主推薦理財產品的，我來強答一下。
先說一個我認為很對的原則：理性的投資都要結合自身個情做通盤長遠的考慮，否則還不如賭博。
比如只看過去的靜態指標篩選投資標的，而忽略了該標的未來的發展趨勢，就很有可能獲取不到預期的收益，甚至血本無歸。
有個體現這個邏輯的玩意叫——期貨。這東西最早出現就是為了沖抵現實世界標的發展趨勢超出預估風險時產生的損失。所以投資圈有句話：一流的搞造勢，二流的看未來，三流的瞅指標。
題主已經提供的個情有：大三，即將工作，有2-3萬餘錢，心理預期年收益在4-5%。全按上限算一年也就1500元的收益，平均每個月才125元。
根據這個情況，我覺得投資什麼寶的收益都不如投資你自己強。大學時期2-3萬我覺得可以給你自己get到好幾個技能和姿勢點了吧，每增加一個對你未來月薪的影響偏差值都應該至少在125元以上吧，而且還會是長期預增的（畢竟基礎值提高了），要算複利的話那收益更會是遠超你的預期。
所以，越年輕投資自己的當期收益和遠期收益越高。
一個小李子：比如對於未來找工作來說，有同行業牛X企業的實習經歷會幫助你拿到心儀的offer。你自帶兩三萬的飯票，去自薦或應聘成為牛比律所、牛比金融機構不要錢的實習生，相信會比其他人更能打動HR和CEO，因此也就更有競爭力，尤其是對那些本來不招實習生的公司來說。
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當然，也不是說就不能買寶寶們。
當你投資自己已經很充裕後，且還有3萬以下的余錢時，建議去旅行，不但勞逸結合，還開眼界、交朋友，同時學新姿勢。尤其先去哪些以後老了不方便去或者不能再玩的項目和地方。
當你投資自己已經很充裕且旅行也很充實後，還有3萬以上的余錢時，再考慮買寶寶們也不遲。基金！基金！！基金！！！
重要的事要說三遍！快去！
理財產品沒有什麼說哪種絕對合適哪個年齡層的，時效很重要。股市這麼險惡，六七十歲老人家最近玩得很嗨。別聽樓上長篇大論從頭學起，想真的了解它嗎？買它吧！對收益的緊張會驅使你不自覺地網羅跟它有關的一切消息。
2W夠了，挑支好點的，放一年50%的收益隨隨便便…機不可失，失了後還來不來就不定了…
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