2013 年 9 月，發達國家的互聯網金融是個什麼現狀？

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金融服務類更多的還是start-up的公司吧。正好最近看到了這麼篇文章：
http://www.coinsay.com/article/coinsay_3236.html

可見支付服務仍是金融行業創業投資最具活力的主陣地。但我們同時可以看到：與 2012 全年相比，該領域交易數量雖然有所增加（增長率 85%），但投資額下降約 50%，平均投資額也由去年的 2053 萬美元下降到 470 萬美元。這說明支付領域繼續保持投資活力的同時，投資風格較去年更趨理性。
融資服務領域交易數量在行業中排名第二，共 31 家企業獲得投資，投資額約 4.85億美元；交易數量排名第三位的是投資服務領域，共 20 家企業獲投，交易金額在行業中排名第一，約 8.1 億美元；理財服務領域 10 家企業獲投 9501 萬美元，保險服務領域 8 家企業獲投 6.47 億美元，技術服務領域 6 家企業獲投 4115 萬美元。

領頭的獲得投資的互聯網金融服務公司有：在線 P2P 借貸平台 Lending Club，數據驅動型貸款機構 Kabbage，依託大數據的貸款服務商 On Deck，在線保險與理財服務商 Consumer United，學生貸款服務商 SoFi，消費者線上貸款公司 AvantCredit，金融信用及財務狀況跟蹤服務商 Credit Karma，社交化選股投資平台 Motif Investing，.創新支付服務商 Clinkle，在線個人理財服務商 Personal Capital。

可見信貸、個人理財服務網站現在算是紅海一片了，但關鍵是在於如何吸引用戶，應該還是會競爭激烈的。相反，針對國外專業金融機構（如私募、投行、寬客）的互聯網金融服務並沒有看到很多，可能他們還是更信賴自己搭建的系統，但明顯程序化/演算法化的金融服務已經逐漸向普通用戶滲透。

最近還比較關注的幾個網站：
http://collective2.com
http://convestor.com
http://marketocracy.com
利用眾包力量，進一步降低投資的門檻，都是很有意思的想法。

有人說，工業革命是在英國播種，在美國開花結果，而互聯網金融是在美國播種，在中國開花結果。確實如此，90年代開始，美國的銀行就紛紛把互聯網作為一大戰略重點，並且湧現了很多創新模式，其中一些模式在國內已經有了「中國版」。下面這張圖，列舉了從1992年至今互聯網金融的若干典型業態。

圖註：BillMeLater主要為網上購物客戶提供信用類貸款：今天購買，6個月以後還清，收取19.99%的年利息。由PayPal 與Webbank 聯合提供。
Prosper是美國的一家P2P（個人對個人）在線借貸平台網站，是迄今為止名氣最大的P2P借貸服務。

我把他們分為3個層次：Charles SCHWAB、Scottrade、SFNB、NextCard是典型的信息平台，它們可以叫做互聯網金融1.0版本。PayPal、BillMeLater是交易平台，可稱為互聯網金融2.0版本。PROSPER、Square、KICKSTARTER這樣的決策和服務平台，核心是對風險的管理，和對用戶的個性化需求的滿足，這是互聯網金融的3.0版本。

融360（http://www.rong360.com）所從事的金融垂直搜索領域，大概在2.5階段。由於中美市場環境不同，包括金融市場化程度、產業鏈成熟程度、消費者金融消費意識的不同，我們在國外並沒有先例。

基本與國內同步，互聯網金融是比較罕見，中國互聯網行業與國際同步發展的一個行業。主要的區別在於發達國家的徵信體系比較完善，信息數據充足，對互聯網金融的支持較大。

日本人不搞理財多年，沒有什麼寶，也沒有什麼p2p，發達國家對於這個領域的態度可見一二