如何深入淺出形象化地解釋金融物流到底是什麼？

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先看百度百科的說明：
金融物流（Finance logistics）是指在面向物流業的運營過程，為應用和開發各種金融產品而發生的物流活動，通常指質押監管業務。
金融物流是為物流產業提供資金融通、結算、保險等服務的金融業務，它伴隨著物流產業的發展而產生。在物流金融中涉及三個主體：物流企業，客戶和金融機構，物流企業與金融機構聯合起來為資金需求方企業提供融資，物流金融的開展對這三方都有非常迫切的現實需要。物流和金融的緊密融合能有力支持社會商品的流通，促使流通體制改革順利進行。物流金融正成為國內銀行一項重要的金融業務，並逐步顯現其作用。

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這種定義解釋對於外行人來說，實在是難以理解，誰給舉個栗子或者用故事的形式深入淺出地給說明白到底金融物流是做什麼的。。。

上個月剛聽別人講過，分享一下。
舉幾個例子：
一，物流公司A（與銀行有關係），汽車製造廠商B（國營大廠），輪胎製造廠商C（民營小廠）。
C想把輪胎賣給B，存在問題：給B供貨需先供貨，後拿錢（隔幾個月甚至半年），C的現有資金不足以購買原材料+生產+支撐到B還款。A出現了，對C說：你資金不夠，我借給你（當然要有利息的），但是，你要把你的原材料和貨物交給我來運，我借你多少錢，你給我相應的（一般要多於資金數目）貨物和原材料運輸。於是：A借錢給C，C拿錢去買原材料，由A運輸，C生產輪胎，由A運輸，B收貨，一段時間之後給錢給C，C再還給A。
問題：
A為什麼敢借錢給C？C以足夠多的原材料和貨物作為質押，如果不還錢，可以把貨賣了。
A把原材料交給C或者把貨物交給A之後不就沒有質押了嗎，怎麼保證資金安全？C不止給一家做輪胎，不止一批貨，這一批貨交了之後，下一批貨已經又交給A了。總之，A必須保證自己手上的貨要足夠借款的價值。
C為什麼不直接找銀行借錢？民營企業找銀行借錢很難。銀行需要的是固定資產的抵押（可能已經抵押出去了），這個例子里C拿流動的貨物進行了抵押，只有通過物流企業才能完成。金融物流的核心就是把流動中的貨物拿來抵押貸款（個人理解）。
A哪裡來的錢？A的規模比較大，資信良好，銀行願意借。
A的好處在哪裡？C必須把貨物交給A，獲得長期合同。A借給C的錢，可以收取比銀行更高的利息，賺取差價。
A的風險？貨物的價格波動可能不能把握，某些貨物不是內行看不出實際價值。
有風險就有需要保險。
二，物流公司A，藥廠B，原材料供應商C。
B生產流程為準時制（收到買方訂單才採購原材料進行生產，不在自己的倉庫備貨）。每次採購原材料，由A用飛機把C供應的材料運給B。現在A向銀行借錢，提前兩周把原材料買了，水運到B當地，堆放在碼頭，過一兩天，B要貨了，汽車運過去，B給A原材料+運費。運費由空運變為水運，大大節省。
問題：
A拿什麼找銀行借錢？與B簽的長期運輸合同給銀行看：你看，我借錢買這批貨，B以後肯定會要的，肯定會有錢還你。
把原材料堆放在碼頭和B自己建個倉庫放有什麼區別，B為什麼不提前備貨，直接水運買原材料？B是SB嗎？一些碼頭有政策，放一兩天不收錢，很多時候碼頭的堆存費用比自家倉庫要便宜。重要的：準時制是B的總部定的規矩，你一個分廠經理願意為了公司的利益去違反總部規定自己能拿什麼好處？關鍵給投資人講故事的時候可以說：我們企業管理先進，都是準時制生產。投資人開心就好啦。
A怎麼能提前知道B要多少貨？長期合作有規律，出現突發情況的概率很小，可以由產生的利潤彌補（有保險的話更好辦了）。
（有時候，當A向B提供低價運輸時，B並不願意接受太低的價格。為什麼？運輸合同的負責人說：你今年一下子把價格降了，以後沒有下降空間，我怎麼給領導彙報成績啊。慢點降，這樣我每年都有業績，每年都能拿獎金。）
更複雜的案例也有，可以把上下游的廠家都通過供應鏈和資金鏈連接起來。國外有比較成熟的實施方案，國內剛剛起步。主要問題在於：沒有完善的信用體系，而且很多人觀念跟不上…………

主動跳出來回答。不要邀。關於銀行實務，可以用一種高大上並且讓人不知所云的方式來解釋，另外一種，則可以從細微產品處入手，雖說有點管中窺豹，不過不失為普及常用知識的一種辦法。我決定使用後者來分享一下我的理解，所以偶爾會出現用詞不那麼準確的情況，請諒解。

關於金融物流，確實是最近比較新的一個概念，對於這個概念，跟合作的物流公司聊過，發現其實只是一個大集中的概念，在中國無法依靠一個行業完全來實現，不過的確是未來的一種發展趨勢。至於百度說的那麼多，其實解釋很狹隘，只是從銀行的角度來看金融物流，並沒有從物流公司的角度來看金融物流。關於「金融物流」，其實從字面上來解釋仍然是「金融」+「物流」，只不過曾經是兩個不相關的事情，被合在一起進行運作。要解釋這個，得先從企業融資說起。一說到企業融資，大家能夠想到的大多都是銀行承兌匯票，流動資金貸款等等，這些雖然都是解決企業實際生產中的資金缺口的工具，但終究仍是表皮上面的東西，從深層次的來說，支持企業生產，就要分析企業的生產環節。這裡不多說，用拿來主義。企業在生產過程中有三個過程，用通俗的語言來來說就是採購原料—生產—銷售回款三大階段，在不考慮企業任何土地廠房等抵押物的極端情況下，對一個生產良好運轉正常的企業來說，對以上三個過程則有預付帳款融資，現貨融資和應收帳款融資三大融資模式。其實這個時候不難發現，這三大融資模式都是和「貨物」緊密聯繫在一起的，其實也就是用企業將要購買的貨物，已經生產出來的貨物和已經銷售出去但還未收到貨款的貨物作為抵質押物進行融資（銀行總歸要控制自己的風險的，啥都抓不住的，那叫信用貸款，咱玩兒不起）。既然和貨物有關，那麼銀行不能隨時派個人去把貨看著啊（其實我想去，我們行不讓。多好的工作，每天跟那兒一坐，大爺似的，想要出貨阿？不行！！！拽翻了），既然銀行沒能力沒精力來把貨看著，那就外聘一群人來看貨吧，這時候，有倉儲運營經驗的各大物流公司便開展一項全新業務「貨物監管」。從中外運等央企開始，蔓延到中鐵，中儲，中海，中遠洋等等等等，在上海鋼貿爆倉之前，一切都很好，不過爆了，那也不能說明這業務差，您看人家HSBC做了那麼多年的貿易融資也沒爆過，這是國人的智慧以及對制度不遵守的關係，以後再詳談。

其實上文已經引出了為什麼會有「金融物流」這個概念，首先是銀行有管理貨物的需求，其次是各大倉儲物流公司有管理倉庫的經驗以及願意掙錢的意願，最後發展出來了我們貿易融資和貨物有關的第一個產品，現貨質押。何謂現貨質押，就是對已經買好了放在倉庫裡面的貨物或者生產出來待賣的貨物進行抵質押融資，這時的貨權屬於授信企業本身，銀行放貸款，找個物流公司幫忙看著倉庫，確保貨物的安全。可是後來，問題出來了，企業說，貨權是我的，我要生產我要賣阿，你給我倉庫鎖了我怎麼經營啊！於是銀行想了一招，ok，你要賣你要生產都可以，你交錢給我還貸款阿，你貸款還了我就把貨放給你。於是現貨質押開始了新的征途—動態監管，銀行給監管機構以及授信企業發通知，倉庫裡面的所有貨物全部都要質押給我，我要確保你質押給我的貨的總價值不得低於我給你放的貸款，其餘的部分隨便你用，如果你想多用貨，那麼請將還貸款的本金存入保證金帳戶，監管機構呢，還得每天放個人在倉庫門口給我做出入庫登記。解決了現貨質押的問題，新的問題又來了。我們如何解決預付款的問題，畢竟貨還沒來，怎麼辦理質押融資。解決辦法在這裡，借款人要買貨，沒問題啊，銀行幫你買，可是貨權是銀行的，銀行幫你找人運輸找人監管，可是費用得你自己出，這時我們偉大的物流公司說，找我吧，我有碼頭我有港口我能報關我有汽車我有火車我還有船！我一邊監管一邊運輸，我收錢收雙份的。於是新的未來貨權質押模式誕生了，銀行拿錢買貨，貨由監管公司代理報關（如果需要），提貨，運輸，最後進入借款人自有倉庫，轉入現貨質押模式，看是不是已經出現金融物流的雛形了。之後，我們又在未來貨權質押的基礎上再次發揚光大，針對核心企業和各種強勢上下游企業的實際情況，研究發展了一個東西叫做「保兌倉」，其實想來很複雜，說來很簡單，再次利用有自己的倉庫的物流公司的管理能力，委託他們保管貨物，引入買方和賣方同時和銀行簽訂協議，以各種手段要挾賣方（玩笑）做出退款承諾，即一旦買方沒提貨，賣方要承諾退款或者對該批產品進行回購。之後，我們的花樣就越來越多，引入越來越多的主體，搞什麼「廠商銀」，「商商銀」，「代商支付（提貨）」，無非都是這類全程在途監管業務的變種了。

金融物流在中國的出現還不到十年，卻已蓬勃發展，將來還有很大的發展空間。結合各大物流公司的網路覆蓋優勢和各大銀行的金融創新能力，未來必將出現更全面的物流金融模式。

金融物流發展起來的主要目的是為了解決中小企業融資難的問題，以前只有供應商（supplier）和零售商(retailer)這麼一條線上的企業做生意，你賣我買，在整個供應鏈上就會存在主導企業（比如某些大型的製造業公司），以及相對處於劣勢的中小企業（比如為該製造業公司提供零部件的各類小企業），這個時候就會出現一些問題：劣勢企業無論在議價能力、資金運作能力上都會處於比較被動的狀態，可能就會出現由於製造業企業沒能按時支付上一期的貨款而導致下一期的生產無法正常進行，畢竟資金有限，流動性欠佳。這個時候，為了整個供應鏈績效的優化，把整個蛋糕做大，就會出現以金融機構、專業物流第三方、供應商、零售商等多方參與進來的物流融資模式，為中小企業解決資金困境問題，我們一般叫供應鏈金融，其實和金融物流本質差不多。

下面具體說一下。

中小企業在日常的運營過程中很容易出現資金缺口：

第一個缺口是採購期，也就是沒錢買生產原材料；

第二個缺口是支付現金——賣出存貨階段，這個時候主要是沒錢進行生產；

第三個缺口是賣出存貨—收到現金階段，這個時候主要是銷售出去的貨品的應收賬款回款比較慢。

與之相對應的就會出現三種融資模式：

預付賬款融資、存貨質押融資、應收賬款融資。

鑒於我所了解的有限性，我大致說一下本人比較了解的兩種模式：保兌倉和保理業務。

1.保兌倉屬於預付賬款融資模式，上圖：

2.保理業務屬於應收賬款融資模式，同樣上圖：

以上是國內實際應用比較多，業務也比較成熟的兩種業務模式。

在眾多方參與進來的供應鏈中，會有效提升供應鏈整體的運行效率，銀行在這個過程中會擴展自己的業務範圍（銀行主要是以核心企業的信譽作為擔保為與核心企業在同一供應鏈上的小企業提供貸款業務）；第三方物流主要負責專業的動產檢查，存放，收發等業務，從中間獲得服務費用。供應商和零售商也各自盤活了自己的資金，獲得了更多的收益，降低了供應鏈整體的運營風險，好處多多。

大概就是這樣，希望能幫到題主。

暑期實習有接觸過一個所謂的「金融物流」的創業項目，但僅僅只是和相關人員聊過天，所知有限，純粹拋磚引玉。
1. 物流企業由於其行業特殊性，對資金尤其是日常運營流動資金需求較大。

一方面是設施設備的投入壓力。物流行業是資金密集、勞動力密集、技術密集的行業，網點建設、運輸、裝卸設備以及企業信息化等建設，都需要投入大量的資金。另一方面是日常運營流動資金的需求壓力。如人員工資、倉儲租賃費、設備租賃費、燃油費、過橋過路費、設備購置和維修費、物流業務外包的墊付款等。第三是客戶應收賬款的壓力。客戶越多，規模越大，物流企業流動資金佔壓越大。第四是業務保證金和押金所佔壓的流動資金壓力。物流企業與貨主企業簽訂合同時，為防止貨物在運輸途中發生意外，部分貨主企業需要物流企業繳納一定數額的保證金;一些物流企業向鐵路、民航等部門包車、包機，也需要支付預付款或押金。

2. 銀行尤其是城商行等中小銀行對物流企業貸款熱情很高，但是由於物流企業業務的複雜性，對其進行風險評估難度較大。物流企業每次對日常運營資金的貸款需求，銀行都要對其申請事項的真實性、風險性以及抵押物進行評估。
所以該企業希望做的事情就是連接物流企業和金融機構，解決物流企業資金占用量大和銀行貸款風險控制問題。
具體的做法主要有：
1. 聯合幾家物流企業與銀行簽訂協議，對協議內企業實行互相擔保，降低銀行貸款風險，為物流企業爭取優惠貸款；
2. 利用RFID技術，對物流企業日常業務運作實施監控，協助銀行進行風險評估，同時通過掌握物流企業業務能力和業務範圍，為企業設計個性化融資計劃和業務發展計劃。
最終目標是建立一個物流平台，眾多物流企業在平台上運作，平台為物流企業提供金融支持，同時合理調配平台內資源，實現物流資源的合理分布、使用。
如果我沒有理解錯，差不多是這個意思。總體感覺下來，這就是個資源整合性的計劃，所以項目的提出者有物流企業和金融機構的人士。
僅僅只是聊過天，所以正確與否並不能確定，但是秉著分享的精神，希望有高人能來給予準確詳實的解答。

樓上提到了怡亞通，的確是是個典型，一家以供應鏈融資為概念的上市公司。建議可以詳細了解一下他們的業務模式。
前幾天剛好我們公司請了怡亞通一個副總來交流。
簡單說怡亞通的模式有兩個關鍵詞：一是有錢，二是控貨。
eg：一家零售商向上游工廠廠採購一批貨物，工廠要求預付款才能拿貨，零售商資金壓力大，銀行也不放貸，於是引入怡亞通，零售商預付部分定金（一般是20%，以銀承形式）由怡亞通向工廠全額付款，然後怡亞通提貨至自己倉庫，零售商分批付款提貨（多數是長時間銀承）。整個物流過程都是怡亞通配送，貨物控制貨也在其手中。
怡亞通主要針對銀行授信不多，資金流動差的中小企業。

物流金融和供應鏈金融有什麼不同？為什麼第一名的回答好像在講的是供應鏈金融？