信用卡有哪些鮮為人知的使用技巧？
比如免年費、合理避免利息、用卡安全等。
---2015.3.2 updated--
感謝大家的贊，原文寫在2個月前，恐怕是寫過最複雜的答案了，搜集信息，將自己知識體系的洞補上，再寫下來，大概花了8個小時。
從沒想過這麼複雜的答案也能上日報，寫答案的初衷是想有興趣了解背後邏輯的知友能夠看到更多，沒有興趣了解背後故事的知友可以直接看結論，希望大家都能各取所需。
特別感謝認真看完全文的知友，你們是我們分享的動力。
寫作的過程，也是發現的過程。
---原文，2014.12.28---
來說個很多人關注但又很難搞明白的：信用卡交易的清算流程是怎麼樣的？作為一個普通持卡人如何在信用卡跨境消費中省錢？讓我們從理論上來做個解析
信用卡的跨境消費主要有兩個特點，首先是交易幣種的多樣性，在不同國家消費就可能使用不同的幣種；其次是貨幣的轉換，一張信用卡無法支持所有的幣種，持卡人也無法有所有幣種的收入，貨幣轉換也就成為了必然。如何進行貨幣的轉換正是跨境消費省錢的關鍵因素，為了解析這個問題，我們需要對信用卡交易清算（Clearing and Settlement,清分和結算，以下簡稱清算）流程做個簡單的介紹。
在講信用卡交易清算流程之前，我們先說下幾個業務意義上的幣種：
1.記賬幣種（Billing Currency,簡稱BC）:即信用卡的賬戶幣種，比如美元VISA卡，其BC即為美元；歐元MasterCard，其BC即為歐元。需要注意的有兩點：在國內我們常說的雙幣種卡其實準確來說應該是雙標識卡，即美元賬戶是外卡組織（VISAMasterCard等）的BC,人民幣賬戶是銀聯的BC，交易時選擇了哪個通道也就選擇了對應的BC;一張卡的BC並不只有一個，如多幣種卡，下掛了多個外幣賬戶，也具備了多個BC。
2.交易幣種（Transaction Currency,簡稱TC）:即交易發生時金額所對應的幣種。對於POS消費來說，就是商品的標價幣種，會顯示在POS機具和POS單據上。一般來說，境外消費的幣種即為當地的流通貨幣。
3.支付幣種（Pay Currency,簡稱PC）：即持卡人收入的幣種，用於償還信用卡的賬單。
清算流程主要有4個階段（按時間順序）：
C:收單行與卡組織的清算，「你的持卡人在我這裡消費了，你把這筆錢劃給我吧」
D:收單行將交易金額按交易幣種劃撥給商戶。需要注意的是不同收單行可能有不同規定，CD兩者的順序可能不同。
B:卡組織收到收單行的請款請求後，作為中介，使用自己的匯率，把交易幣種轉換為記賬幣種，發給發卡行，同時劃撥發卡行清算賬戶的頭寸到收單行清算賬戶，跨境交易一般使用SWIFT系統。
A:發卡行收到卡組織轉交的請款請求，將交易金額按照記賬幣種記在持卡人的賬戶上，持卡人使用自己的支付幣種支付信用卡賬單（還款）。
作為一個普通的持卡人，我們首先應該關注的是B+C這個階段，卡組織在這裡做了一次貨幣轉換，將交易幣種轉換成了記賬幣種；其次應該關注的是A，我們使用支付幣種還款信用卡，在支付幣種與記賬幣種不同的情況下，又發生了一次貨幣轉換。這裡又有幾點需要注意：
1.清算流程和刷卡流程是非同步的。與所見即所得的刷卡消費不同，清算流程都是周期性發生在後台，一般一天一次；卡組織每天會提供一個全球通用的匯率用於貨幣轉換，當天所進行的清算處理都使用這個匯率。
2.卡組織清算所用匯率與交易時的匯率情況並不一致。VISA網站上有這樣一句提示「Rates apply to the date the transaction was processed by Visa; this may differ from the actual date of the transaction. 一般來說，銀聯的交易都是當日清算，無需收單行另行請款；而外卡組織的交易，多數以收單行請款日期作為清算處理時間，一筆POS消費交易，拖一周甚至一個月後再清算都是正常的。
3.卡組織在做B+C清算流程時，可能會收取貨幣轉換費。卡組織在做貨幣轉換的時候，匯率不會像外匯交易那樣實時變動，也就可能帶來了匯率損失的風險，為了補償這一部分風險，會向發卡行收取貨幣轉換費，發卡行一般會將這部分費用轉嫁給持卡人。銀聯目前免貨幣轉換費，Visa組織收取1%,MasterCard組織收取1.5%。對於國內而言，工行信用卡向持卡人收取的費用就採用這個標準，而其他銀行的費率會更高一些。
理論準備已經結束，接下來讓我們找下整個流程中的選擇點：
1.B+C清算流程中，我們可以選擇卡組織、卡種；
2.A清算流程中，我們可以選擇發卡行、卡的記賬幣種。
信用卡跨境消費省錢的原則有兩個：匯率要優惠，貨幣轉換費要低；
我們選擇了比較常用的6種幣種在2014年12月23日匯率進行比較，所有匯率轉換費率均來自卡組織、發卡行提供的公開匯率.需要注意的是匯率並非每日更新，如節假日VISA直接使用前一工作日的匯率，為了使比較準確，我們選了一個周二公布的匯率。
A.銀聯（匯率查詢_境外用卡服務）
B.Visa（Exchange Rate Calculator，全球匯率一致）
C.MasterCard（Welcome to MasterCard"s Currency Conversion Tool| MasterCard?）
D.中國銀行（中國銀行外匯牌價）
E.工商銀行（外匯牌價－金融信息）
下表中藍色的部分為較貴的匯率，黃色部分為較優惠的匯率。
我們可以看到在無貨幣轉換費的前提下，VISA的人民幣-美元匯率比較優惠，而MasterCard的其他5種匯率都更為優惠；較貴匯率中，銀聯佔了4個，VISA佔了2個。結論：無貨幣轉換費情況下，MasterCard的匯率更佔優勢。
在有貨幣轉換費的情況下，除人民幣-美元外，其它5種貨幣的情形出奇一致，銀聯最優惠，VISA最貴，MasterCard在中間。
在有貨幣轉換費的情況下，銀聯最划算，這就是銀聯一直以來宣傳的「無貨幣轉換費」這一優勢的原因；但實際上銀聯從匯率上吃了不少，從無貨幣轉換費的匯率比較中就能看出來。
1.銀聯通道走人民幣清算比外卡通道走美元清算更便宜？
這是最常見的交易場景，對於美元V/M卡（或者雙標識的V/M卡）而言，交易清算流程是：交易幣種-記賬幣種（美元）；人民幣購匯（美元）還款。對於人民幣銀聯卡（或者雙標識的卡），交易清算流程是：交易幣種-記賬幣種（人民幣）。
在過去沒有免貨幣轉換費V/M卡的情況下，這個流言是成立的。但現在已經有了免貨幣轉換費的V/M卡，形勢就發生了逆轉：
對於美元交易而言，因為現在還沒有真正意義上的以人民幣記賬的V/M卡，所以只能選擇美元記賬，在這種情況下，銀聯的匯率與銀行的當日最高購匯匯率基本一致，兩個交易通道實際上差不多，甚至外卡通道會佔優。
對於美元以外的貨幣而言，免貨幣轉換費的V/M卡雖然需要多一道購匯程序，但計算下來依然比銀聯通道的匯率划算。相比之下，銀聯通道大約比外卡通道貴0.67%-0.93%
2.多幣種卡比單幣種卡划算？
使用多幣種卡，貨幣轉換費是免了，但容易被忽略的一點便是：大多數情況下我們還是使用人民幣還款。
在國內，人民幣與美元的匯率屬於基礎匯率，而其他幣種匯率屬於交叉盤匯率，由人民幣基礎匯率以及國際外匯市場上非關鍵貨幣與美元之間的行情套算出來，舉個例子人民幣-歐元的匯率是由美元-歐元、人民幣-美元兩次轉換的出來。由人民幣與美元的匯率比較我們可以看出，國內銀行提供的匯率高於外卡組織提供的匯率，同樣是二次轉換，使用人民幣購匯還款美元，比人民幣購匯還款歐元更划算。舉個例子，工行12月23日提供的人民幣-加元外匯牌價最低價為5.3557，最高價為5.3801；而用人民幣購匯還款免貨幣轉換費的MasterCard美元賬戶，折算下來的人民幣-加元匯率為5.3493。
結論：免貨幣轉換費的MasterCard美元賬戶卡比多幣種信用卡划算
綜上所述，在跨境消費中省錢的辦法主要有：
1.在沒有免貨幣轉換費的V/M信用卡情況下，使用銀聯通道人民幣賬戶更為划算；
2.在有免貨幣轉換費的V/M信用卡情況下，使用MasterCard的美元卡更為划算；
3.在持卡人不需要購匯還款的情況下（即支付幣種與記賬幣種相同），使用多幣種信用卡划算；如果購匯還款，多幣種信用卡並沒有MasterCard美元卡划算。
4.如果未來推出了免貨幣轉換費的VISA人民幣信用卡，因為VISA美元匯率長期低於其他組織，那將是最划算的跨境美元消費信用卡。
另外需要特彆強調的一點是，V/M等外卡消費交易，其清算日期至少比消費日期晚一天，也就是說我們之前所測算的匯率比較僅存在於理論中，實際的清算匯率隨匯率市場的波動而起伏。對於大額跨境消費，密切關注匯率市場，逢低吸納外幣才是省錢的最終解決辦法。
2015.7.23更新
1.目前工行系統更新，對退款入賬做了更改，如果交易檢索號一樣，默認是抵消消費，而不是存款入賬，所以最後一條就不管用了，如果交易檢索號不一樣，優先抵消最早一次金額相同的消費，如果都不一致，才算存款入賬。
2.工行目前上線了匯總分期，就是賬單分期功能，估計後續投產也不久了。
不匿了
2015.3.9更新，希望大家多多指正，
看到評論里很多人都說到的不同銀行的政策不一樣，所以謹慎的表示下面的方法僅保證適用於工行信用卡。目前發現的不同有1.有的銀行支持賬單分期，工行僅是支持交易分期。2.不同銀行對後續退貨入賬的演算法不一樣，有的算沖正抵消交易，工行是入賬就算還款。3.目前對於逾期罰息來說，工行是只針對未還部分罰息，很多其他銀行是全額罰息，4.很多銀行有3天延期還款業務，這是執行的人行規定的「容時」服務，工行目前僅執行部分罰息的「容差」服務，沒有容時。
以下是原文
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利益相關 工行信用卡中心員工
說幾條合理利用規則的吧，僅限工行信用卡，其他行的估計原理也差不多。
用信用卡的核心就是享有免息還款期，工行目前是最少23天，最多56天，下邊幾條都是圍繞怎麼延長免息還款日說的。
以下高能幹貨……
1.像前邊有答案說的，修改賬單日還款日，可以有效延長免息期，但這個限制不小，首先修改次數一般都有限制的，不能想起來就改，還有就是第一次改延長了，那第二次改肯定是要變短了，還有現在網銀可以改，打客服一般都不給改，還要心煩計算日期，
可操作性：
有用程度：
2.次絕招 ：辦分期
你消費了，現在時間是在賬單出來，還款日前一兩天，這個時候你已經最起碼有一個月左右免息期了，現在辦分期，這個還款日就不用還了，下個還款日開始還第一期，這樣又有了一個月免息期。這樣的缺點就是要交一點分期手續費，但是比起你晚還款算得利息基本可以忽略。而且分期入賬都可以算消費次數，順便把年費也免了。（所以不要傻傻的一消費完就趕緊分期，要等到臨近還款日了再分）
可操作性：
有用程度：
3，准絕招 ：賬單日那天消費
這個算是最光明正大的了，賬單日消費可以就直接享受銀行的最長免息期，無操作成本，簡單易懂。把它排第二主要是不費心不費事，上至七十大爺，下到二八菇涼，都可以輕鬆理解掌握。
可操作性：
有用程度：
高能高能，前方大絕招
這個方法也是我工作了幾個月才發現的，就是網購下單退貨。信用卡原理是只要有入賬就默認還款，現在你有欠款，該還了，好憂傷，怎麼辦。去淘寶拍個東西，下單~付款~退貨，一氣呵成，ok，這個月不用還了。這個是利用下單退貨的入賬默認是按照交易時間順序償還欠款，所以就先還前面消費的，本次下單的透支自動算到下個還款日，到了下個還款日再來一遍，這樣理論上可以無限延長免息期。
還有一些其他的信用卡小技巧，
1.CVV要保存好啊，
2.購匯還款要瞅准實時匯率啊，
3.信用卡可以設置不輸密憑簽名驗證，因為只要輸密碼的交易，銀行都是視同本人交易的。一旦被盜刷，簽名交易拒付成功的幾率大的多。
4.多辦聯名卡，聯名商戶優惠啦什麼的
………
請大姐多多品（dian）評（zan）
謝邀。
題主問的是「鮮為人知」，我貢獻一個真正鮮為人知的：修改賬單日。
一些銀行的信用卡，支持自助修改賬單日。那麼，修改賬單日有什麼作用呢？
很簡單，可以用來調節你當前未出賬單中所有消費的還款時間。
嗯，說人話，延長免息期。
首先看不修改賬單日的情況。假設你的賬單日12日，最後還款日每月1日。這種情況下你能利用最長的免息期是：
6月12日消費xx元；
7月12日出賬單；
8月1日還款；
共50天。
考慮修改了賬單日的情況：
6月12日消費xx元；
7月11日修改賬單日，修改為每月10日出賬單，28日還款；
8月10日出賬單，8月28日還款；
共77天。
多了將近一個月。
如果你恰好做了一筆大額消費，不管是自己買車還是幫朋友刷房子繳稅，使用這個技巧，都可以延長消費的免息期。
至於多出來的錢放哪裡，最簡單也可以放到餘額寶。或者考慮一下我創辦的 懶投資平台上周期為1、2月的項目——如果你手快能搶到的話。
要訣
默念並牢記：在賬單日前一天去修改，並把新的賬單日修改為昨天。
哪些銀行支持？
我自己用民生和招行都這麼玩過。民生一年一次，招行半年一次。其他銀行嘛，大家可以逐個發掘一下。
以上玩法，最初發表在我的微信公眾號「大玩家」上，許多讀者朋友表示屢試不爽。搜索微信號SeniorPlayer可以關注。
利益相關：文中提到的懶投資是我創辦的。
我中學的時候，數學成績不好。我就老去問我的數學老師，我說：「老師呀，你快告訴我有什麼技巧可以提高我的數學成績吧。」
我老師的回答是，「所有技巧的使用都建立在『對系統的了解』之上，好好把基礎打紮實了才是正經事兒。」
這是一句看起來極其簡單的話。但是在我看來卻是最實用的「技巧」。
「玩卡」的前提是對這整個系統有一個初步的認識，考慮到關注這個問題的朋友有很多是新手，所以先簡單地拎幾張順手的卡對其優惠政策進行一個科普，給大家一個印象。有經驗的同學可以跳過科普部分直接下拉看「技巧」層面的總結。
一、交行信用卡- 沃爾瑪聯名卡
如果你所在的城市有沃爾瑪門店，那麼這張卡值得你擁有，也值得作為平時主刷的信用卡。它有如下特點：
1、積分可以按照1%的比例換成錢，每年最多20w分（約2000）元。這個比例可以說事行業里最厚道的了；
2、「最紅星期五」。即當天用此卡加油、超市皆返5%。
3、任何時候在沃爾瑪消費雙倍積分。
- 標準金卡
1、同樣參加「最紅星期五」的返現；
2、在境外消費多倍積分活動中，可以獲得大量積分。但2014年後此活動暫停了。
3、積分可以18：1兌換亞洲萬里通或者其他國內航空公司的里程。
注意：網申時，請選擇Master品牌。這樣美金消費可以獲得至少兩倍積分。
- 白金卡（俗稱麒麟卡）
該卡權益比較全面，，要實惠有實惠，要待遇有待遇，符合交行一向厚道的形象。但有年費（不貴、不易免除，開卡45天內20倍積分，合理利用的話，開卡禮就夠一年年費了）。可以網申，需要提交證件照片等資料。初次申請，流程會稍微長一些。
1、年費：1000元。可用25w積分免年費。在標準年費的基礎上還可以疊加高爾夫、體驗套餐等，大家可以根據各自的需要來選擇；2、卡片權益：
- 機場貴賓室：國內6次，可以憑白金卡使用交行的休息室；國外6次，需要使用配發的PP卡。雖然它看上去不如無限次使用的工行萬事達白金卡那樣霸氣，但是它的亮點在於其附屬卡也有PP卡。
- 積分政策：美金消費3倍積分；生日當月雙倍積分；生日當天5倍積分。可以18：1兌換包含亞洲萬里通在內的幾家航空公司里程。交行亞洲萬里通白金卡是12：1.
- 代駕和道路救援：一年可以使用6次50公里內代駕，很實在。至於道路救援，這就好比買了個保險。你一輩子也不希望用上它，但是萬一用得上，有跟沒有的區別，就是一條性命吧。
2、卡片亮點：
- 周五加油返現10%。每月最高返100。如果一個月用1000得油，能給你省下100，很容易把年費掙回來。
- 周五超市購物返現10%。每月最高返200。居家過日子都面部了去超市，一年下來也是一筆不小的錢。
- 積分兌換85折。有時候能趕上折上85折的活動，很划算。
需要注意的是：
1、自2015年2月1日起，所有招行特殊信用卡積分，都被合併為「招行信用卡積分」。
2、被合併的積分包括：AE運通卡積分、車卡積分、久游卡積分、開心卡積分、魔獸卡積分、一汽豐田卡積分、QQVIP卡積分、城市卡積分和Tinkpad卡積分。合併的比例是1：1。
3、積分合併後，車卡、城市卡刷卡累積積分規則不變：仍可獲得0.5倍的贈送積分，且保留3年有效期。
4、在積分兌換時，優先使用有效期最短的積分。
這個活動主要利好經典白金卡持卡人、利好運通白金卡持卡人、有可能導致招行的積分政策貶值。兌換要趁早。
二、中信信用卡
中信卡有一些通用的優惠活動，大概是這樣的：
1、9分享兌
每刷3筆滿99元（符合條件）的消費，就可以拿到一次，每月三次封頂。權益將在達標一個月內贈送，權益有效期至次月15日。拿到九分資格後，你可以免費吃漢堡吃星巴克吃巧克力換超市卡住酒店..... 但是這活動今年三月底就到期了。抓緊時間。
2、九元電影
持中信卡消費，每月滿1999、3999各有一次9元看電影的機會，每月最多兩次。中信的App「東卡空間」可以直接完成選作，也可以直接應用9雲看電影的權益，非常方便。
3、航班2消失延誤賠償
滿足如下要求，可以享受延誤2消失獲賠1000rmb的延誤險。這一點很厚道。
（1）使用中信白金卡；
（2）通過制定訂票渠道；
（3）為本人及同行配偶、父母、子女訂購機票，並全額支付機票款。
（相比之下，招行延誤兩小時賠償200的政策就不如中信大方啦。）
中信i白金卡
中信的i白金是一張典型的「小白金」卡。年費首年全免，次年刷十二次免，幾乎沒有門檻。（所謂的「小白金」，就是說屬於白金等級但是年費可以輕易免除的卡。）
1、網購有分
通過網路交易可以雙倍積分，每月最高一萬分。
2、雙倍積分
中心的白金卡doushi雙倍積分。積分可以25：1兌換南航里程，實際上相當於12.5：1啦。
3、網點VIP
怎麼說也是白金可，那這張卡去中信網點可以直接VIP拿好。呃，你理解得沒錯，就是「插隊」。
4、貴賓機服務
這個今年的一會寫完我查一下補上。去年的優惠包括貴賓登機權益、180天計計算累積送2次權益等等。
申請中信卡在官網發起申請即可，沒有必要跑網點。之前沒有中信卡片的話，申請時可填入推薦碼：TJ92043363。
批卡首刷之後，可以獲得2萬元獎勵積分。
另外：
在2015年1月1日—2015年7月31日之間，使用中信的Visa卡（全幣通卡除外），在港澳台、日本、韓國和英國刷卡，可以享受5%返現。
每卡每月最高返現100美金。
活動需要等級，等級當月才能開始返現。發送igo到106980095558可以完成登記。
這個活動已經登記過「港澳台返現」活動的朋友無需再次登記。除非你永港幣卡，否則在這些國家和地區刷卡，都有1.5%的貨幣轉換費，所以，名義上5%返現實際上只有3.5%。
三、民生信用卡
- 民生女人花卡
女人花不是一張卡，是一個系列。從卡片外觀來看，分標準卡和異形卡；從卡片等級來看，分普卡、金卡、白金卡；從卡片品牌來看，又分VISA、Mastercard和銀聯。
1、異形卡片
申請女人花卡，可以考慮異形卡片。核卡3個月後消費一筆即可和面50元卡片工本費。
2、雙倍積分
女人花卡每周四的消費，都享受雙倍積分。同時，民生所有卡片，積分都是一起累計，一起兌換的。（聯名卡除外）
任意一張民生標準白金卡，可以用15：1的比例兌換航空里程，雙倍積分的話，就是7.5：1。
女人花白金卡，那就只需要一張卡，即可享受周四消費雙倍+15：1積分兌換了。
該卡可以在線申請。
會關注「信用卡有哪些鮮為人知的使用技巧」的朋友，大都對信用卡不是十分熟悉。所以我們不妨在總結之餘，談談用什麼標準檢驗信用卡。
首先談積分。
積分的效用其實代表了這張卡的平均回報。大多數的情況下，積分最划算的消耗途徑就是兌換成航空里程、酒店積分。舉個簡單例子：
招行的6000積分，可以換成一個16G的SD卡，在亞馬遜賣60塊。也可以去DQ消費，按照20=1元能夠換成300塊；而選擇換里程（需要運通金卡或者白金卡），可以拿到8000公里，在東航夠飛一個短途的商務艙。酒店等等的兌換則是各有各的優惠。
信用卡用好了可以極大地提高生活品質，方便生活的各方各面，也由於是作用於「生活」，所以用的爽很重要。
但是畢竟信用卡是活的，它就像女人一樣，你給它持續不斷的關注，它自然也會你意想不到的回報。
有個網站推薦給大家關註：
飛客茶館（http://flyertea）。上面有不少信用卡、航空、酒店的討論。註冊需要邀請碼，想要邀請碼的話也很簡單，關注seniorplayer回復「飛客」即可。但是如果只是看帖沒有必要註冊。
另外，
對銀行、信用卡、旅行、投資有興趣的朋友，可以微信搜索「大玩家by張磊」關注。以上我說的內容有很多是從他那裡整合過來的。我們近期也有計劃做一些對於金融行業普及性知識的整理工作，有可能會通過文字、音頻甚至視頻的形式呈現給大家。一則希望給大家提供更多的便利，二則這也是我們一直以來的一個心愿，希望用我們的努力來給朋友創造更好的生活。這不是一個商業行為，但是的確也是我們對於「大玩家」這個品牌做的一個努力。有興趣的朋友可以關注。
張磊本人也在知乎，有興趣的朋友可以關注他。
這是本題他的回答，一萬個贊么么噠！信用卡有哪些鮮為人知的使用技巧？ - 張磊的回答
：）謝邀! 關於信用卡規避手續費、申請、提額的技巧幾位知友已回答得非常全面。 我僅從用卡安全的角度回答一下題主的問題。
1.信用卡在國內進行銀聯POS消費有兩種身份驗證方式:a.簽名無密驗證 b.密碼驗證。雖然各行宣稱使用簽名無密即使發生了盜刷發卡行會承擔主要責任，使用密碼驗證的方式若發生盜刷由持卡人承擔主要責任。但實際的情況是不管你用何種驗證方式，如果發生盜刷銀行只會踢皮球，所以從實踐來看密碼驗證的安全係數更高。
2.前些年湖南鳳凰一家名為滿堂紅食府的餐廳宣稱刷卡消費可打折，誰想這POS竟是一個被偽裝的讀卡器+假鍵盤。遊客的磁卡信息以及密碼被不知不覺地複製。凡是在這家店消費過的顧客都被盜刷了，少則幾千多則幾十萬，現在案子依然不了了之。雖然現在發行的都是芯磁卡，但這種卡的磁條信息依舊可以被複制。不過人行的規定現在刷POS必須要走晶元刷卡，所以大家可以用磁鐵將芯磁卡的磁條功能徹底閹割了。若非要在磁卡POS上刷。可以在刷卡消費前通過手機銀行、電話銀行、臨近的的本行ATM機上修改密碼，刷卡結束後將密碼改回。
每次刷卡消費一定要本人親自刷不要讓服務員代刷並且注意遮擋密碼鍵盤。某些居心叵測的服務員會用隨身攜帶的讀卡器複製客戶銀行卡信息並通過攝像頭或乘顧客不注意偷窺顧客的銀行卡密碼，此類盜刷案例媒體已報道多次。
3.信用卡凡是帶有VISA、Mastercard標識的應注意保護卡片背面三位校驗碼，最好用小紙片粘住。同時注意保護卡面信息(卡號、有效期、持卡人姓名)。VISA、Mastercard網路消費只需要提供上述全部或部分信息即可扣款，amazon連CVV2都不需要。走VISA或Mastercard海淘需甄別網站的安全性，凡是正規網站都有合法的SSL證書，在此類網站購物上述信息需經過SSL加密在商家那裡是不可見的，安全性有很大的保障。這類網站的域名開頭為https,在電腦端瀏覽器右下角或手機端瀏覽器域名開頭會有一個小鎖的標誌。釣魚網站的證書都是偽造或過期的，登陸此類網站系統會有安全警告，若出現安全警告千萬不要登陸此類網站。養成在網購前查殺病毒的習慣，若電腦或手機染毒，即使你登陸的是正規網站，你的鍵盤輸入會繞過SSL加密通過後台上傳給盜刷者。由於亞洲地區信用卡盜刷非常嚴重，VISA與Mastercard針對亞洲用戶推出了驗證服務。該服務有兩種驗證方式:a靜態驗證即設置靜態密碼多為電話銀行查詢密碼，國內發卡行多採用此類方式。b.動態驗證即簡訊驗證碼，國外銀行採用此類方式。信用卡若開通了上述驗證服務，網購時輸入了卡面信息後還需輸入上述驗證密碼。
4.國外刷POS不用密碼，盜刷更容易。不要告訴我諸如外國的安全體系很好啦～盜刷沒有那麼容易等等的風涼話。給題主推薦一部電影《身份竊賊》，你就會明白國外的信用卡盜刷有多嚴重。國人在國外被盜刷的案例時有發生，尤其是東南亞國家，那是信用卡盜刷的重災區。風險是有的，但我們也不能因噎廢食，在國外刷卡消費盡量到正規的消費場所，一些規模較小的消費場所可使用現金或旅行支票。給信用卡開通手機銀行、電話銀行、網銀，當每完成一筆消費後，用上述任意一種方式將信用卡的支付額度改為0元，等下次消費前再改過來。以此循環，即使卡被複制也會讓盜刷者抓狂。5.出國的信用卡用戶如果你的腰包厚實還嫌第4種方法麻煩，plastc card 萬用卡是你的不二選擇，不過這玩意比較貴而且壽命也就是十幾個月！
6.國內的用戶不管你有沒有到過國外，最好聯繫信用卡中心把信用卡的境外支付功能關了。即使你的卡面信息或磁條信息遭到複製，盜刷者是不能通過境外網上支付或POS、ATM盜刷。
純搬運，如侵權請聯繫本人刪除！
以下
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先申請4大行的信用卡.
1.先否決中國銀行,一年只能提一次額度,不管通過與否只有一年後才能再次申請.(捷徑:20萬存3個月,到期後網點申請白金卡,下卡5萬,得先和理財經理溝通好,保證必須下卡)
BUG:首卡下卡以後,如果申請臨時額度成功,可以馬上申請第二張卡,下來的固定額度是你首卡的固定+臨時的總和,也就是把臨時額度變成了固定額度.
2.農業銀行,免息期56天,首次提額半年,後面3個月提一次,提的額度沒有上限,值得擁有.
養農業銀行信用卡絕對不能幹的事情:不能ATM取現,記住了.
3.工商銀行:3月提一次,你有能力消費1個星期也給你提,運氣好額度可以翻好幾倍.免息56天,
分期手續費所有銀行最低
商友卡浙江免費轉賬1萬筆每年,到期後去網點續簽或者網銀0元直接購買,理論永遠匯款免費,信用卡還款利器,什麼超級網銀都敗北.
沒有命門,和農業銀行不一樣.
許多人下卡1分,1元的額度
脫普捷徑:刷貢獻星.方法具體就不透露了.關鍵字:步步為贏,工商銀行板塊有帖子,自己找.有個10萬半月就到6星了,就可以申請白金了.
現在工行開始看日均存款和季均存款了.所以辦卡是越早越好.
提示:6星了不能馬上申請白金,刷出來的星星申請白金小心工商銀行查你,查到你2年不可能申請了,所以申請個金卡就可以了.
網申不通過過幾個月再申請,天天申請小心進灰名單,小黑屋6月--2年不等,期間不能再申請工商銀行任何信用卡.
4.建設銀行:6月提一次,每次50%--60%之間,普通卡和金卡一個等級,上限10萬封頂.溢繳款取現免費.
白金卡20萬封頂.
提示:建設銀行喜歡小額度,次數多,實體,偶爾分期.
2013年10月9日開始,建行下發文件,不允許客戶自己通過客服申請提高固定額度,何時自己可以提等有消息了會更新.
建行可以簡訊提臨時額度,編輯簡訊「CCTE#卡號後四位#想要增加的額度」到95533
比如我有一張卡號後四位是1234的卡，現在永久額度1萬,想要調到3萬,可以編輯 "ccte#1234#20000"到95533
用卡正常的情況下,臨時可以是你現在固定額度的2倍.
補充免息期由50天增加到80天方法,大部分銀行都適用:比如你賬單日是5號,到4號的時候打客服電話,把賬單日更改為3號,這樣你的下期賬單日就是80天以後.
備註:廣發銀行有50天和56天的2種免息期,除了標準金卡和希望卡免息期是56天,其餘卡種均為50天,目前這2個卡種只能通過網點申請.
補充有損80天延長到110天方法:賬單出來以後辦理賬單分期,平安銀行最低可以分2期,其他銀行3期.
補充由110天延長到115天方法:許多銀行最後還款日後有3--5天寬限期,比如建行最後還款日+5天17點之前入賬就算不逾期,平安銀行是+3天後21點之前入賬,各個銀行入賬時間不同,所以安全起見還款時間可以早一天(目前已知就工商銀行沒有寬限期).
建設銀行一年可以更改一次,平安銀行和招商銀行可以間隔半年更改一次,光大銀行可以2個月修改一次賬單日.
興業銀行每一自然年可以修改2次,不限間隔時間.
工商銀行2張信用卡可以設置成不同的賬單日.
廣發銀行只有白金卡可以更改,其他卡種一律是你的生日為賬單日.
不支持更改的銀行:農業銀行.
3萬額度申請白金卡,1.5萬可以嘗試申請世界白金卡.建設銀行命門,親測:千萬不能把額度用完,不管你是TX還是分期,建設銀行會算當期平均使用率,超過80%就是高危人群.賬單日前一天全部還進去也沒有用,系統會監測到的.
還有還款最好全部一次性還,別賬單2萬,今天還2000,明天還3000,這樣是建設銀行的第二大命門.
所有銀行提額必殺技,建設銀行尤其有用:刷美金.不管多少,有能力的海淘,什麼都沒有的去香港紅十字會或聯合國難民署,單筆10港幣,摺合人民幣8塊,這個8塊你如果還不捨得,那恭喜你,你是半毛不拔的鐵公雞,老老實實刷超市吧.
這樣視你本身條件和刷卡次數,額度,快的話1年基本可以到10萬.慢的2年10萬也有的.
然後去以卡辦卡吧,除4大行許多銀行以卡辦卡的額度不會低於4大行要求其他銀行信用卡使用半年或一年以上,除了招商銀行不支持以卡辦卡.
提醒:不出國的朋友盡量選擇銀聯單幣卡,因為雙幣卡你的信報上面就顯示在用的賬戶為2個,如果你選擇工商銀行的全幣卡,恭喜你,你的信報顯示的賬戶數量超過10個,而你只有一張卡,在用賬戶數量過多和申請總卡數量過多,再申請其他銀行的時候有可能被拒.如果你申請下來未開卡就銷卡,你的信報上面總賬戶數還是顯示增加的,所以盡量少申請沒有用的卡,一個銀行一張足矣.
這個時候問題又出現了,小銀行普通卡金卡額度都不會過10萬.
不要緊,方法還是有的.
你以卡辦卡,先申請白金卡,然後再申請金卡,然後額度調平,OK,10萬的卡到手了.
白金卡一般有效期5年,你可以先不銷卡,許多銀行銷卡以後你的額度就沒有10萬了.
先放著白金卡,5年以後在銷卡就可以了.
注意:興業銀行的信用卡種類很多，但級別基本分四級，普卡、睿白金、悠白金、標準白金，分別對應0、500、900和2600的年費。睿白金的首年年費可以用核卡後2個月內2000積分抵掉，悠白金首年15w積分，標準白金130萬。
絕大部分白金信用卡都是核卡即收年費，興業的卡裡面，只有標準白金（水滴版），不是一下卡就收的，是唯一一張開通才收年費的卡.
交通銀行白金需要邀請,不讓自己申請.
中信銀行要申請2000年費的那一款白金.
民生銀行豪白才是10萬額度起步,年費3600元,標準白5萬起步,沒有年費.
有一款香格里拉白金卡6.5萬起步,積分自動轉換成香格里拉酒店積分.這個比較容易申請,某段時間3萬其他卡就可以以卡辦卡,現在這個漏洞堵了.
民生銀行不能申請通寶白金,這個沒有免息期的.申請了通寶白金,再申請其他白金,一律拒絕.可以申請金卡,額度為通寶白金卡額度的20%.
民生銀行提額秘籍:曲線法,就是你的卡用一段時間後,去申請其他卡種的卡,優先申請留學生卡和IN卡.
廣發銀行特點:分期可以不佔額度,方法相應版塊可以搜索.據說可以分期7次.比如你現在額度2萬,玩到最後可以有14萬的額度.
招商銀行提額方法:固定額度3個月可以提一次.
招商銀行秘籍:可以在網銀里現金分期試試看,如果可分期金額大於目前可用餘額,分個2千3期就可以了,手續費57元,許多5萬額度以下的卡,用卡正常的情況下,馬上會提2倍的永久額度,現金分期方法6萬額度到頂.最終固定額度=最大現金分期金額+已使用額度（不包括分期付款部分）
補充:你的信用卡使用情況各個銀行會給你畫一個園形餅,哪塊蛋糕成色過大銀行都不喜歡,合理分配,合理使用.
賬單日前還款,有一個好處,平均6個月資金使用率會好看一些,審批信用卡這個也是關鍵因素.
重點的重點:你申請信用卡的時候,銀行會看你全部銀行的信用卡負債率,不是看你的銀行出來的賬單,是看你的實時負債率,人民銀行有一個系統,可以看見你每家銀行當前的欠款,不要以為你賬單日前全部還清負債率就是零了,現在已經過時了.
房貸和車貸不計入負債，國情決定此類貸款考量的是家庭年收入而非個人年收入,只計信用/無擔保類型.同理，農戶貸款和其他貸款暫不計入負債.經營貸款也分信用和抵押2種，抵押類的都不算，那是貸款體系的，這裡只計算信用類.
親測:實時負債率95%的時候申請平安銀行,無徵信拒,還款後負債率控制在50%以內,按你目前其他行最高額度下卡.同時申請興業銀行,都說興業很難申請,負債率下來以後,無徵信批卡,呵呵.
提示:養的卡額度上去後,信報里的額度起碼延遲1個月更新,保險起見,先去人民銀行打份信報看額度有沒有更新.
北京銀行的網銀里可以查看個人信報的詳細版本,比自己去人民銀行打的簡略版本細緻多了,有網點的可以申請借記卡,並且開通網銀即可查詢.
平安銀行固定額度用完普卡和金卡還可以超限10%,白金卡還可以超限30%
開卡一月後,普卡可以提申請30%的臨時額度,金卡可以提80%,精英白開卡就可以申請固定額度的90%為臨時額度,大白金開卡就可以申請150%的臨時額度.這個是有有效期的,一般51天,到期後還可以繼續申請.
提臨時可以發送簡訊 TL需要的額度 發送到9551186,馬上有簡訊回復.
首卡開卡以後3個月提一次永久,提升空間30%--60%不等,以後每半年提一次永久.
建議其他卡到5萬以後再以卡辦卡,先申請精英白,養到10萬以後在申請大白金,也可能銀行邀請你升級大白金,額度基本有30%會提高.
這個銀行你固定額度每月用不到10%,會降低固定額度,不怕你T,就怕你不用.
這些百分比是個大概數值,依據你的條件銀行提升空間會略有不同.
該銀行命門:必須刷爆,最好把超限也刷出來,賬單出來以後按時還款就可以了.
精英白：3W起步價,年費600元，16W積分免次年年費。
優點：VISA國外消費回饋2% , 國內消費積分雙倍（相當於消費8W帶積分的交易可免年費）
旅遊白：年費1200元,沒有積分,消費滿10W免次年一半年費,消費滿20W免次年。
優點：旅行社 機票 酒店消費回饋百分之1, AA景點優惠.
標準大白金：起步價5W 年費2800元, 消費滿15W免次年一半年費,消費滿30W全免次年（不計積分的網付交易也算）
優點：生日當月積分翻倍.
補充自己查看信報的方法:最簡單的就是登陸人民銀行的信報查詢平台,或者去當地人民銀行申請查看,每年免費查看2次,超過以後每次收費25元,這樣查看到的是簡化版本的信報,就是額度多少,有沒有逾期一類.
查看信報方法之二:去申請北京銀行或者去北京申請中信銀行的借記卡,,申請開通U盾版本的網銀,再在網銀的右上角點擊查看報告.數個工作日後就可以收到信報,通過這個途徑看到的是詳細版本的信報,包括上月使用額度,平均半年使用平均額度等等,這個版本就是你申請卡的時候銀行內部人員看見的內容.
銀行審批卡的時候重點看3個月內或6個月內信用報告被查詢次數，超過某個界限拒批,這裡可以理解成3次.
包含本人查詢，信用卡審批,保前審查以及貸款審批.
貸後管理不計入查詢次數.自己和銀行審批查詢次數2014年8月開始次日更新,卡額度和當月賬單等還是次月更新.
補充獨立與人行信報以外的一個徵信系統:人行為控制個人信息泄露風險一般不向小貸公司、資產管理公司等機構提供授權查詢,這樣就衍生了另外的一套適合商業銀行的鵬元徵信系統.
補充銀行風險控制託管的監控系統:國政通,此公司提供居民身份,證的核查,這一點就證明的這個公司的強大.建議各位好好養卡,風控的強大不是你我所能想像的.
補充可以超限的銀行和相關捐款網址:
目前已知的：興業5%（不限次數，不可取現），民生10%（需申請開通，只限一次），廣發10%（需申請開通,只限一次），平安10-30%，浦發0-10%(需申請開通，只限一次，依系統評分)，中信僅小額（只限一次），光大沒有，招行沒有，交通沒有，其他不詳。
香港紅十字會:香港紅十字會
聯合國難民署:UNHCR
補充中行,民生,農行白金卡的審批和申請標準:
說的差不多了,祝願各位朋友都有好額度的信用卡,畢竟需要用錢的地方太多,你可以申請下來不開卡,以備不時之需.
額度是其次,怎樣錢生錢才是王道.
乾貨！乾貨！乾貨！
我同事用這個方法，在不改變消費方式的前提下，幾年內信用卡和借唄額度一共60萬！！！
方法流程：
- 微信，支付寶綁定一張信用卡
- 每個月的工資/固定收入一到帳就轉入餘額寶
- 確保微信/支付寶零錢為0，平常的消費都以掃二維碼為主（也就是說，確保每次消費都是從你信用卡內直接透支）
- 到了信用卡還款日，將餘額寶的錢直接轉入信用卡
這樣有什麼優勢呢？
- 因為每筆消費都是信用卡消費，你的信用卡額度會漲的很快
- 錢放餘額寶，能帶來一定的收益（大概3.5%-4%之間），而且，由於你的餘額寶一直有錢，所以你的借唄也會漲的很快
- 不必改變你的消費模式，錢還是照樣的花，但是能增加信用卡和借唄的限額
我同事就是用這個方法在幾年內的時間將多張信用卡的額度漲到10萬+，並且借唄也有15萬的限額。這個方法也是他告訴我的
關於信用卡，我不太建議大家去四大行辦理（建行，中行，農行，工行），因為四大行的信用卡額度漲的慢。像一些股份制銀行（招行，廣發，中信等）信用卡額度漲的比較快。
而且銀行為了鼓勵大家使用信用卡，都會有很多優惠政策。例如招行的免費星巴克，廣發行的加油打折等
因為這個方法並不需要刻意做什麼，我覺得大家都可以嘗試一下，畢竟誰都說不上哪一天真的需要用到錢
值得提醒的是：信用卡的提現利率一般為0.3%--0.6%，借唄的利息也不低。
這些額度主要用於旁身，而不是消費，希望大家謹記
學到了記得點贊哦！
公眾號：畢業不等於失業
ID：bybdysy
全國最溫暖的大學生公眾號，每晚一篇乾貨文章，還有無數的學習
公眾號福利
回復
【12】17種大學生可操作的兼職模式
【16】800元從中公學來的簡歷寫法
【18】兩年考六七個證書的複習方法
上面回答的已經說得很多了，我再說些比較小眾的吧：
1.招行提額度，現在最快的提額度方法是現金分期，現金分期的金額往往大於額度，一旦你分期，你的額度就會為負，招行會立即給你提額，很多人利用這個方法把額度突破了金卡的最高額度，超過了5萬，招行的現金分期還沒有大規模的推廣的時候，我因為要借一大筆錢給我弟弟開店，在招商銀行分期了兩次，兩個月之內就從48000的額度提高到了72000。當然，現金分期是要利息的，而且利息不低，所以並不建議為了高額度而去現金分期，不過突破金卡額度後可以不擁有硬體條件（房車）就申請到白金卡，所以嘗試的人還是很多。
2.廣發銀行有一張可以直接網申的白金卡，叫臻享白金卡，年費是800，可以用積分免400，但是相對他能提供的權益來說，仍然很高。廣發現在有一張臻尚白金卡，卡種和臻享白金卡一模一樣，年費480，可刷卡免，而且可直接打電話轉。
3.想免年費的話，其實可以打電話給客服，威逼利誘，有時候可能免掉的。
4.利用京東白條，可以增加30天的免息期，但是需要多幾張卡片，把賬單日分散點。
今天給大家介紹下什麼叫做創造消費
我們首先來看看大家玩卡的思維。國內也有不少的航空卡，酒店卡，然後大家往往首先去比較那張卡的回報高：這張金卡是18元1里程，這張白金卡是12元1里程，這張豪華白金居然是8元1里程。然而，這都是然並卵，比如你想累積10000里程，就算你是豪華白金卡，也需要消費80000人民幣。如果只是日常消費，換一次一家三口的獎勵機票，需要幾十萬甚至上百萬的消費，你覺得可能嗎？
然後很多人就開始羨慕美國的卡。其實，美國卡除了有開卡消費，如果用於日常消費累計，一樣比較雞肋，即使有2倍或者3倍的獎勵積分，兌換一張中美單程經濟艙，你仍然至少需要消費1萬美元。如果想兌換商務艙，至少要消費2.5萬美元左右。考慮到美國家庭中位收入也不過4萬美元出頭，你覺得一個普通美國人，單靠日常刷卡，回報能有多少呢？
於是，美國人發明了一個單詞，叫做「Manufactured Spending」，直譯過來就是「製造消費」。什麼意思呢？首先這些消費本身是不存在的，所以才需要被「製造」出來，其次這個製造的過程，應該是無損或者低損的，這樣才能讓信用卡消費獲得正回報。比如，他們最常用的方法就是使用信用卡購買Visa購物卡，然後再通過各種渠道將其存回銀行的儲蓄賬戶里，再用儲蓄賬戶來還信用卡的錢。一般而言，每1000美元的循環成本約10美元，也就是1%左右，而大部分購物卡都是在超市、藥店等獲得，本身1美元刷卡回報都在3-6美分之間，所以這樣製造出來的消費收益相當可觀。
那我們在把目光轉回國內。國內沒有這些購物卡可以用來製造消費，但是卻也有其他途徑。當然你會說擼擼機，這塊已經超出了正常討論的範疇，我們就不說了。如果你稍微關注下國內的經濟政策，就會知道如今政府正在大力鼓勵個人創業，各種便捷的網路交易平台越來也多。比如，之前大家都知道某店可以用信用卡支付，很多人就用兩個號，一個當賣家，一個當買家，消費不就這樣被製造出來了嗎？當某個平台需要壯大時，對於這種左手轉右手的行為，絕對是睜一隻眼閉一隻眼，因為它需要交易流水去給投資人看，怎麼吸引流水呢？就是爆出這樣的「路子」，即使它自己補貼手續費都可以，大家各取所需。所以，最後的結局就是，如果平台壯大了，不再需要靠流水來吸引資本，就會開始規範交易，這種「路子」就會被終結。
最近的某賣，再次從頭到尾證明了這一點。當某店開始封堵漏洞時，很多人第一時間就發現了某賣。怎麼發現的呢？某店和某賣的後台，正好是激烈的競爭關係。那麼要吸引某店的人氣過來，不曝出幾個漏洞怎麼可能？方法依然很簡單，一個號當賣家，一個號當買家，通過支付寶完成交易，某賣補貼支付寶手續費。剩下的事情，就是選擇一款支付寶快捷支付有積分的信用卡即可。
而浦發銀行不幸成了最好的選擇，因為它可以支持單筆多達3.5萬的快捷支付額度且有積分。神醫知道很多人，每天幾個支付寶同時上陣，只要你的浦發額度高，每天就可以循環7萬甚至更多的資金。並且，最最關鍵的是，只要你給浦發做一次幾千塊的分期，浦發基本就不會再對每天的大額消費進行風控了。這也是大家選擇浦發銀行的原因。其實你只要看看各大銀行在信用卡領域的發力程度就知道，浦發作為後來者，如果在風控方面做的再很嚴，怎麼可能擴大市場份額呢？所以這大半年對於浦發信用卡來說，也是高速發展的時期。當浦發權衡自己規模的發展和支出的積分成本已經到了臨界點時，就可以斷然宣布這個遊戲結束。所以，為什麼浦發會在不久前宣布對旗下航空酒店聯名卡積分設置年度兌換上限，很大一部分原因就是它覺得擴張已經到了自己滿意的程度了。。
因此，當你學會「製造消費」，每天創造出5萬甚至10萬流水的時候，你根本無需在乎哪張卡的紙面回報更高。浦發的JAL聯名卡，15元才累計1個裡程，這也不妨礙有人兩個月就刷出12萬里程。「路子」就像酒店的促銷一樣，只要平台之間存在競爭，銀行之間存在競爭，就一定會層出不窮。就好比兩個月前，誰會想到凱悅和希爾頓會直接開放Status Match呢？我們要做的，就是用心發現身邊的路子，用自己的創造力製造消費即可，從這個意義上來說，「製造消費」不如「創造性消費」更貼切，而只有創造性消費，才能達到玩卡的最高境界。
信用卡發卡量經歷了多年爆髮式增長，隨著信用卡越來越被認可和普及，信用消費、超前消費的觀念深入人心。信用卡用得好，是一個很得力的資金工具，只要避免落入銀行的收費陷阱，並充分利用其卡片、活動和積分規則，是可以低成本甚至零成本獲得信用借貸資金並獲得額外收益的，所以說，信用卡是萬惡銀行送給你的最好禮物！以下結合本人用卡體會，和大家分享一下信用卡基礎知識、各行信用卡特點及信用卡使用技巧。
一、信用卡基礎知識
關於賬單日：每月X號為你的賬單日，一個賬單月周期的消費金額匯總後，你需要在下個還款日前還款才能享受免息期。除了工行默認按自然月，基本上銀行給不同的用戶指定不同的賬單日，這是有資金優化使用的設計邏輯的。
關於還款日：在還款日前還款上個賬單月的應還金額，方可享受免息期，還款日一般是賬單日後20天左右，不同銀行略有不同，在19-25日之間。如果還款有困難，應最少還上最低還款額部分(一般為賬單金額的5%或10%)，否則將可能被全額罰息、收取滯納金並影響你的信用狀況。
關於取現：通過櫃檯或ATM從信用卡額度內提取現金，取現金額不享受免息期，當天開始計息，大部分銀行還要收取一筆手續費，所以，非必要情況下盡量不要取現，尤其是小額取現。另外，人行規定，取現日限額為5000元。
關於預借現金：類似取現，在信用卡額度內將資金轉到個人名下借記卡，一般銀行對可取現和預借現金的金額占信用額度比例略有不同。
關於分期：1.消費/賬單分期：將消費/賬單金額分期計入以後月份的賬單償還，並收取一定的利息或手續費，一些免息或免手續費的購物分期，其實費用是隱含在商品價格中的。2.現金分期：將可用額度提取到個人借記卡並分期計入以後月份的賬單償還，同樣需要支付一定的利息或手續費。
關於信用額度：1.固定額定：銀行根據你的資產和信用情況核定給你的可透支金額，銀行也可能視資信情況折變化及用卡情況調整你的固定額度。2.臨時額度：由您提出或銀行主動給你提升的有一定期限內可用的額度。招行、建行等越來越多的銀行已經可以通過網上銀行或客服電話、簡訊等方式自助提額。
關於最低還款額：在還款日前全額還款有困難，應還上最低還款額部分(一般為賬單金額的5%或10%)，否則將被視為違約，在將可能被全額罰息外還將被計收滯納金並影響你的信用狀況。
關於年費：現在大部分銀行推行首年免年費、刷滿幾筆免次年年費的政策，但一般白金卡除外，部分白金卡可使用積分兌換年費。
關於全額罰息：超過最後還款日未全額還款，銀行將按萬分之五的標準計收利息，注意：除工行等個別銀行，大部分銀行是以賬單金額而不是未還金額計算利息的，而且是從交易金額的記賬日而不是賬單日起計算。所以應盡量全額還款以免被收高額利息。
關於信用報告：你的個人信息、貸款信息及還款情況、信用卡信息及用卡情況，商業銀行都會按期報告給人民銀行信用中心。在你辦理貸款申請、信用卡申請等業務時，銀行會查閱你的信用報告，如果有逾期未還款一般會否決。如有短期逾期，應立即還款並保持正常使用記錄六個月更新賬戶信息。最新的政策，不良信用記錄保留五年。所以要珍惜信用，按時還款。
二、各行信用卡特點
工行：發卡量最大的銀行，工行的特點是風控低，大額消費方便；分期的費用是所有銀行中最低的，甚至可以低到他行一半；是少數無全額罰息的銀行；還有免息期長(25-55天)、簡訊提醒免費等不少優點。前幾年工行看重星級系統給額度，現今則比較注重日均資產餘額，但終究各地分行各自為政，比如福建某地因為前些年套現嚴重，近年幾乎申不了卡，除了公務員和持有較大面積房產等少量優質客戶。大行信用卡首推薦工行。
建行：建行近年新增發卡量迅猛，一度超越工行，當然，其中大部分是低額度卡。建行現在已經取消申請提升固定額度，由系統自動提升，臨時額度倒是給的很大方。建行的體驗在大行中還是不錯的。
農行：網銀僅次於郵儲的落後。
中行：積分價值最高。
交行：經常有超給力的活動。交行的風控幾乎是最嚴的，支付寶的網銀支付直接被廢了。
招行：在很多信用卡調查中，招行常會高票當選為信用卡服務最好的銀行。招行是少數不能以卡辦卡的銀行(不會參照其他卡給額度)，學歷、工作單位評分佔比較高。即使初始額度不高，但招行絕對是最好養的信用卡，只要你多消費，不同類型商戶，用一段時間後很容易提額。而且現在招行還使出現金分期大法，只要給它一點點甜頭，就可以較大幅度二次提升額度。招行的積分雖不值錢，20元積一分，但較容易獲得，支付寶和財付通快捷均有積分，且其用途較廣，線下可以兌換麥當勞、抵現肯得基等。推薦卡種：YONG卡、QQ卡，首次取現免手續費。商業銀行信用卡首推招行。
中信：中信辦卡挺方便，網上提交申請後，只要到櫃檯面簽就可，不用上門辦理。中信俗稱鐵公雞，較難提額。中信時不時有比較給力的活動，去年持續很久的9分兌換就被廣為稱讚。中信積分還可以充Q幣，彩貝卡的彩貝可以在噹噹網等處購物。中信還對消費、還款良好的客戶推出新快線，在固定額度外有獨立的現金分期額度，但是費率不低，作周轉資金還是不錯的。推薦卡種：淘寶卡、QQ會員卡，快捷支付有積分。商業銀行信用卡次推中信。
光大：在2014年以前，光大是積分最給力的銀行，所有網路支付含網銀支付都有積分，還經常有雙倍至五倍的積分活動，不少卡友擼了很多加油卡或購物卡。以前光大分期提額搞得很猛，去年普遍降額止付，如今網付沒了積分，光大除了收年費升白金送提額也就沒什麼用了。
民生：信用卡並不是民生的重點業務。本地申請要提供他行健康賬單。網銀殘廢程度僅好於交行。
興業：辦收費白金一般可得較高額度，值得一提的是興業的預借現金，可直接通過網銀跨行預借現金(部分卡每月首次免手續費)，適合短期資金需求。推薦卡種：興業淘寶卡，支付寶快捷有積分可兌積分寶。
平安：平安近年擴張迅猛，如果你有一張保單可以試著申請一下，平安比較看重負債率，額度使用超過50%的較多被拒。推薦卡種：平安淘寶卡，支付寶快捷有積分可兌積分寶。
廣發：經常也有較給力的活動，他的淘寶卡也不錯，近年和平安一樣在擴張，額度給的很大方。
郵儲：據說對公務員、國企員工還不錯，網銀最落後。
三、信用卡使用技巧
1、申請技巧
了解各行信用卡特點及自己的資信情況及金融資產所處銀行再申請適合自己的信用卡銀行及卡種，首張卡應盡量申請可能給你較高額度的銀行，欲申請多張信用卡，建議積極使用一張信用卡滿半年後再以卡辦卡申請另一家銀行的信用卡。辦卡通常需要工作證明，以表明你工作及收入穩定，收入證明主要也是工作證明作用，上面寫誇大的收入金額並不會被重點參考。現在大部分銀行都有開通網上申請，工行卡片可申請後至網點領取，建行/中信可憑U盾申請寄送，也可上網點面簽，其他行個人首卡根據規定基本需要業務員上門辦理填表、拍照，請準備好工作證及蓋公章的收入證明。
2、提額技巧
申請信用卡的審批額度，是根據您的個人及資產信用情況按照各行的評分標準核定，所以盡量提交你的房產及車產的資產證明以便獲得更高額度。日常用卡提額，銀行通常喜歡消費能力強且還款能力良好的客戶，所以一般建議每月消費金額占額度的30%-50%，消費筆數及商戶數均&>3，並做到全額還款。當然，銀行同時喜歡貢獻率高的客戶，所以，可以看具體銀行的「回饋」力度偶爾貢獻一點分期手續費什麼的。
3、消費技巧
盡量在剛過賬單日後開始使用該卡消費，以便獲得最長免息期。使用2-3個銀行的信用卡可以更好地安排消費時間。消費時還可參照一下不同銀行的積分政策，盡量獲取更多的積分價值。在批發封頂類POS刷卡一般無積分，網上支付看不同銀行、卡種、商戶及支付方式，網銀支付一般無積分。
4、還款技巧
支付寶、財付通等第三方支付平台都有提供大部分免費的信用卡還款服務，方便資金周轉。部分貨幣基金工具(如現金寶)也有極方便的信用卡還款功能。使用手機上的信用卡管理APP可以進行輔助管理及還款提醒，如卡牛、51信用卡管家，其根據消費簡訊或導入電子賬單自動分析實現。
5、安全技巧
你的個人及卡片信息，包括卡號、有效期、背面CVV/CVC碼涉及用卡安全，請避免隨意泄露。技術上只需知道卡號、有效期、CVV/CVC碼，不需要消費密碼即可消費扣款；網上支付或開通快捷支付也只需再知道手機號及該手機的驗證碼，所以身份證、手機號等個人信息要避免泄露，手機驗證碼要避免被騙取。手段豐富的犯罪分子甚至會通過使用假身份證補辦你手機號的SIM卡來配合盜用。一旦發現信用卡被盜刷，應立即致電發卡行掛失卡片並申請撤消可疑交易。
作者：小此木
鏈接：信用卡有哪些鮮為人知的使用技巧？ - 小此木的回答
來源：知乎
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看了他們一部分人的回答，真是垃圾，，我講的不是TX、不是年費，不是積分換里程，不是信用卡基本功能涉及的，信用卡有個不為人知的用卡技巧，用卡人95%是不知道，即使知道也只有一小部分的人會去嘗試信用卡的這個功能。
我們都知道信用卡TX可以把信用卡里的錢拿出來，很多人套出來是為了理財（TX需要成本，套出出來再投資高收益的理財產品，利息8%以上的就可以持平，一般都投15%的，但是風險太大啦！），還有周轉資金（特別是生意戶，還有生活中缺錢的），這些大家都是知道的，
無損羊毛知道嗎？薅羊毛薅羊毛，其實專業的用卡人員那裡，薅羊毛並不是單純享受銀行的優惠，什麼刷平安哪裡吃100減50這種優惠。我想教大家的是利用手機的信用卡不需要套現也可以賺一筆，賺多少看卡友手上有幾張卡，不需要pos機，只需要套路，有時間的卡友們可以學學，妥妥可月賺兩三千（賺錢多少，看卡張數、種類、還有你的敢於踏出第一步以及堅持）當然不是做壞事啦！堅持半個月，你就會喜歡這個賺錢的方式啦！
大概是怎麼操作呢？具體的看有么有興趣吧。比如說浦發銀行的10元格瓦拉活動（需要10點搶購，一般人是搶購不到的，有具體的技巧），也就是10點時候在格瓦拉網上可以用浦發信用卡購買10元的電影票（每人限購3張），搶到了呢，你這已付款，就賺了30元。買好之後可以賣給黃牛（有渠道），當然這個羊毛太小了。空閑時候也可以賺一筆喝喝咖啡。最近浦發夢卡一個月可以拿下2500元的羊毛，具體怎麼操作就不說了，看大家有么有興趣吧！
中信最吸引人的9積分，也有黃牛攻略，首先是怎麼賺到9積分（路子很多，不具體展開），得到9積分之和再賣給黃牛，可以賣20-25元。。。即增加了信用卡消費，可以提額，提額之後有路子可以拿出來理財，賺到了9積分還可以賣錢或者換星爸爸什麼的，一舉好幾得。。。
或者關注我的私人公眾賬號「木木說卡」，定期會更新薅羊毛的攻略，加了公眾賬號可以加我微信
多元化用卡，平時去超市買東西，出去吃飯，買大件家電等，多用，銀行看你用才有機會提額。
如果需要資金周轉，可選擇手刷機 。但是也要注意使用方法，刷卡不要刷整數！刷卡不要每月T兩次才刷，銀行一看就知道你在T！手刷基本上商戶都是全國跳的，所以同一銀行，同一張卡，每次刷卡最好隔幾天！要不早上在深圳，下午就到上海，明天又到青島，太誇張！
註：慎用封頂機！銀行都不賺錢，不降額，不封卡的都是傻的！
關於額度提升，每月盡量全額還！這說明你的還款能力比較強。
能刷外幣就多刷，提額很快的！
多元化用卡！多元化用卡！多元化用卡！重要的事情說三遍！
每月刷到百分之八十的額度就差不多。不要全刷出來。
銀行沒打電話給你分期，就不要主動分。
不要取現！除了取現手續費外，每天萬五的利息不是蓋的，而且是複利！算起來很嚇人好不好！
不要逾期！不要逾期！不要逾期！上了黑名單貸不到款就不要哭！
最後，信用卡用好了，你以後的貸款都比別人容易！前兩天浦發就給我同事打電話，說要給十三萬的貸款給他，利息低到你根本想不到！而且不需要提供資料給他們，給個卡號就馬上打給他！而他的信用卡額度才五萬！
沖著鮮為人知的使用方法我來補充一下，信用卡還款一般人不知道的秘密，歡迎拍磚。
一、巧用餘額寶還信用卡
現在餘額寶已經推出了自動還款功能，大家設置此功能後應該不怕忘記還款而遭受罰息。但是也有一部分人對信用卡自動還款有所保留，大家可以設置餘額寶信用卡還款提醒。通過餘額寶手機客戶端還信用卡現在是免手續費的（不管跨行還是跨地域），招行信用卡每筆最高2.5萬（免服務費），廣發銀行信用卡每筆最高5萬（免服務費）。注意：用電腦上用餘額寶還信用卡是要收費的。
二、刷了美元怎麼還款
一般信用卡都是雙幣卡，可以刷美元，用美元消費後怎麼還款？小易諮詢了銀行工作人員，還款時只收人民幣，按還款當天早上10點人民銀行公布的匯率換算，還款時銀行系統優先還掉消費的美元部分。
三、信用卡最後還款日的時間點掐准了嗎？
有很多人會在信用卡最後還款日才去還款，總以為在晚上12點前還掉就可以了。但是你們知道各銀行規定的還款時間都不同，不一定是晚上12點。例如廣發銀行規定還款到賬時間在22：00前；中國銀行規定還款到賬時間是20：00前 若預借現金還款到賬時間超過銀行規定時間就要多算一天利息了，如果錯過最後還款日銀行規定時間內還款就會損失50天的免息期。注意：到賬時間並不等於你轉賬時間哦。
四、還款寬限期
招行、廣發銀行、光大銀行、平安銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行、民生銀行信用卡都有還款寬限期，其中廣發銀行是需要個人申請，在最後還款日或最後還款日後一天打電話申請都可以享受一天寬限期。除廣發銀行外，其他銀行寬限期有三天。民生銀行和廣發銀行需要個人提出申請寬限期，其他銀行不需要申請，銀行每月都自動給三天寬限期，只要在寬限期內還清賬單就當正常還款，如果只還最低還款額度那麼從刷卡消費那天起計算利息，但不會扣滯納金。注意：在第三天寬限期最後還款時間點各銀行規定都不一樣，例如浦發銀行要在21：00前還款到賬、中信銀行要在20：00前到賬、民生銀行在17：00前到賬。
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如果恰好你有一些理財的經驗要分享或者想投稿歡迎發到以下郵箱350751381@qq.com 稿件一經採用，贈送各種奇怪禮物。
1、選擇1—3張真正適合自己的信用卡即可，並不需要過多信用卡。
2、銀行信用卡都有25—56天不等的免息期，持卡人如能學會計算消費日期和還款日期，就可最長期限內佔有信用資金。這樣做有兩個好處：一是產生活期存款利息。二是可以提前享受消費的樂趣。自己手頭緊張的時候，信用卡額度可以緩解自己的生活壓力，購買到自己想要的東西，享受到提前消費帶來的快樂。
3、信用卡賬戶內的存款是沒有任何利息的。對於取款，即使你的卡內有存入的現金也是同樣要收取１％的手續費的，且沒有上限。所以對於貸記卡內最好不要進行存款。
4、現在銀行為了搶佔信用卡市場，經常推出積分換禮的優惠活動吸引客戶。客戶面對積分活動千萬不能頭腦發熱，為了積累積分盲目刷卡消費，即便累積有一些積分，可是一筆不小的透支利息等著你繳納。
［小白理財］ 一文看懂信用卡，理財生活兩不誤
everybody～大家好，我是小財迷。
小白理財，旨在講述與我們小白領們息息相關的金融小貼士。
信用卡，相信大家都辦過，但是曾經粗心的小財迷，就在信用卡這個坑裡摔了個大跟頭，所以今天我們就來聊聊信用卡的那些事。
01
先來說下分期消費，經常花了一筆錢後，信用卡中心客服電話人員就會打電話來貌似好意的提醒我分期，但其實呢對於分期消費需要手續費的情況要區別看待，一般情況下不建議分期，主要是因為信用卡分期的手續費還是比較高的。
舉個例子，招商銀行12期的分期手續費率是每月0.66%，假設10000元分12期還，每個月的手續費就是66元，總共是792元的手續費，這樣算下來全年的利率是7.92%，看似也不多。但是你還款的時候是按月還的，也就是說每個月要還833.33+66元，你會發現每個月的本金都在減少，但是手續費仍然是按照10000x0.66%這個額度交，哪怕最後一個月只剩下833.33元，你也是要交66元的手續費，那這個利率折算一下會達到14%左右！（甚至提前還款也要交同樣的手續費。）你可以想想有什麼理財產品能超過這個利率？
還有一個情況就是最低還款，曾經小白的我以為最低還款不過就是算點利息罷了，但是卻沒有真正了解他們循環利息的演算法。
循環利息是按每日萬分之五來算的，只要上筆額度沒有還清，到了第二個、第三個月，就是累計利息的結果。
舉個很簡單的栗子，某行信用卡持卡人劉先生信用卡賬單日是每月5日，到期還款日為每月25日，劉先生本月1日刷卡消費金額為10000元，到期還款日，劉先生還款5000元，剩餘的5000元在10天以後償還。按照全額罰息的規定，劉先生要承擔的信用卡利息計算如下：
5000元*0.05%*25天（1月1日到1月25日）+5000元*0.05%*（25天+10天）=150元。
看到了吧，信用卡按照最低還款額還款，你要承擔全額罰息的高利息。
那麼，都是要算利息的，就有人要扎心了，到底選擇哪種方式呢，是分期還款還是最低還款。
有栗子有真相，小財迷帶你算算數：
【案例】
小白有張招商銀行信用卡欠款5萬，聽說信用卡分期有手續費、利息什麼的，貌似很複雜的樣子。懶懶的她放棄分期，轉而選擇最低還款額還款，因為2個月後，就是發季度獎金的日子，她希望拿到獎金可以一次性還清信用卡欠款。
那麼，這兩種還款方式的差別：
【方式一：分期還款】
信用卡欠款50000元，分3期的話，分期費率是2.7%，到期需要支付手續費1350元。
【方式二：最低還款額還款】
信用卡欠款50000元，分3個月還清，按最低還款額還款（假設交易日是賬單日前一天），操作起來很簡單，不過利息計算很複雜。
大致如下：
第一個月還最低還款額5000元，利息沒有體現在賬單中。
第二個月還款總額變成了[剩餘本金45000元+利息720元（50000*0.05%*18+45000*0.05%*12）]=45720元。
到期按最低額還款4572元。
第三個月還款總額變成了[本金（45720-4572）元+利息1028.7元（45720*0.05%*18+(45720-4572)*0.05%*30]=42176.7元。
合計還款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。
利息共計1748.7元，比分期還款多了將近400元。
這是分3月還清全部欠款的情況，所需月數量越多，根據銀行信用卡還款的循環計息法，需要繳納的利息就越高，欠款越多，利息越高。
02
雖然信用卡是一個很容易入坑的大陷進，但是普及了知識之後，在生活中我們還是能利用信用卡做點理財的。
首先要說的就是免息期，這是信用卡的一個重要特性。一般情況下「賬單日」是一個月的月初，「還款日」是當月的月末。
以我個人信用卡為例，我的賬單日是每月5日，還款日是每月23日。那「免息期」是什麼意思呢？假如我在8月6日刷了一筆3000元的消費，這筆錢我並不需要立即還，只是佔用了信用卡中的3000元額度而已，到9月5日的賬單日時這筆錢才會在賬單中，而且到9月5日也不用還，一直要到9月23日賬單日那天我才需要還這筆錢。那麼8月6日～9月23日這段時間都可以稱為是「免息期」。
享受免息期，特別是一些大件商品的購買，完全可以把本來要當時付的錢用來購買30～40天的理財產品，這就是一個很方便我們小白領理財的細節呀。
小財迷建議那些懂理財並且消費比較理性的朋友來說，辦理多張信用卡組合使用會有意想不到的效果噢。
一個重要的因素是每家銀行都對應一個特定的賬單日，所以我認為最低為一張，最多為四張，比較合理的是3張。這樣可以把賬單日設置為上旬、中旬、下旬各一張。五家以上銀行的信用卡基本沒必要，不好管理，容易錯過還款日而遭受損失。
如果每個月消費特別少，那就一張，還款日可以設置為發工資以後的一兩天；如果每個月消費特別多，那就可以用足四張，一個月四個星期每個星期都對應一個賬單日。
舉個栗子，由於本人今年要裝修房子，所以大額消費比較多，那我就申辦了四家銀行的信用卡，每個星期用一張。
那麼問題來了，如何確定當天用哪張信用卡最合適？
選免息期最長的那一張。
大家注意表格里用顏色標註的列，如果今天是7月13號，對應的是第一張廣發銀行信用卡，因為賬單日是8號，那麼9號以後都是次月28號還款。今天刷廣發信用卡就有46天的免息期，比較合理。
而如果今天用光大銀行的信用卡消費，則7月16號出賬單，8月3號就要還款，免息期只有18天，非常不合理。
以上利用免息期巧妙理財更好生活的案例，小夥伴們學會了嗎？
支付寶微信的免費提現！ 這麼重要的事都沒人說？
現在微信支付寶提現都要收費了，0.1%看起來不算多，日積月累還是挺肉痛的。
現在有辦法免費提現啦，不花錢，就是用信用卡。
現在大多數銀行將信用卡溢繳款轉入同行儲蓄卡是不需要手續費的，所以用支付寶餘額給信用卡還款，再將溢繳款轉入儲蓄卡，就完成了提現步驟，而且不花一分錢，沒有限額，不限次數。
實戰發現非常簡單，以交通銀行為例，微信給信用卡還款，在交行網站或APP可直接將溢繳款轉出，不用開網銀不用去櫃檯認證，直接轉並且沒有限額，瞬間到儲蓄卡賬戶，非常方便的。
前面的人已經把使用信用卡的一些技巧說得很好了，我來補刀一些大家未注意到的事情吧，有關於信用卡權益。
1.任何一張信用卡都是剛推出來時，權益最好。所以，信用卡需要持續更換。
比如傳說中的神卡中信i白金卡，刷卡滿99即可兌換咖啡以及電影，送4次機場貴賓廳資格。但後續就提高到299，貴賓廳資格也更難獲取了，當然，作為市面上唯一一個免年費的白金卡，這張卡現在還是很值得辦的。
2.積分只是把你套牢的小玩意，別太在意，儘早花掉。
除了招行之外，感覺國內其他銀行的信用卡基本上積分系統早已做爛，而且新的卡片永遠比舊的卡片更加容易積分，也就是說，積分永遠在貶值。所以，不要對積分兌換這些玩意過於在意。除非，積分能夠兌現，或者能夠絕對性地兌換生活服務。比如興業淘寶信用卡積分可以抵現購物，中信可以9積分兌哈根達斯，又或者航空公司聯名卡可以兌換里程。
高等級信用卡一般提供了相應的緊急救援服務，以及對人生安全的一些保障，在緊急情況下，也算是個人能夠依靠的救援之一，尤其是在境外。有興趣的同學可以了解：(中國民生銀行信用卡中心---增值服務)。
今天月光美少女向小夥伴安利了信用卡附贈的保險，小夥伴表示，用了多年信用卡都不知道能送保險。
簡直替她感到可惜，感覺錯過了幾百萬。比如平安銀行的某卡，附贈的保險就多達這些，一眼看不完啊...
而這些保險如果自己購買是什麼價格呢？
單單是交通意外險，同等額度，在平安的官網投保就需要26元。
更不要說還有意外身故、意外殘疾、意外住院津貼、意外醫療等。只要卡沒註銷，保險都有效。
此外，大部分銀行的商旅、旅遊、聯名信用卡都會附贈航空意外險。卡級別越高，保費也越高。
比如民生銀行的普卡保費金額為100萬元。目前，美少女所了解到的信用卡保費金額最高可達3000萬元。
以普卡的100萬額度航空意外險計算，一年保費也需要16元。如果你的信用卡送了保額千萬的航意險，那你一年也毫不費力省了100多。
有人會說，這個錢都是小錢嘛，自己買買也花不了多少錢。
但其實，平時我們自己想不到會買這些意外險，信用卡替你把買保險的時間精力省了。況且理財時不要小看了「省」的力量，省錢就是賺錢，開源、節流同樣重要。
除了意外險，很多銀行都推出了附贈健康險和疾病險的卡種。
比如你們最愛的老公寧澤濤代言的愛寧卡，附贈1分錢購買女性健康險的權益。覆蓋了乳腺癌等一些常見女性疾病，保額5萬元。
此外還有廣發銀行真情卡、中信魔力信用卡也很貼心地附贈了女性健康險。
對於經常出差的空中飛人們來說，延誤險也是real有用。很多聯名、旅遊、商旅信用卡都自帶延誤險這一神技能。
根據各家銀行條款不同，只要你的航班延誤2/4/6/8小時，就可獲得幾百到上千元不等的賠付。
大部分銀行需要用信用卡購買機票才能享受自帶延誤險權益。
有兩家良心銀行——中國銀行和廣發銀行的信用卡無需信用卡購票就能獲得信用卡自帶延誤權益。
用其他行信用卡購買機票並且拿到延誤險的，也可以申請這兩家的延誤險，一次延誤雙重保險，哈哈，想想還有點小激動呢。
很多人很抗拒保險，覺得是坑人的，騙錢的，詛咒生病，詛咒發生意外的。但所謂防火防盜防師兄，防患於未然總是好的。
最後祝福各位一世平安，永遠都用不到這些保險。
刷卡消費正日益成為大眾主要的消費方式之一，相較於刷卡的便利，想要清楚的了解信用卡收費規則對持卡人來講則並非易事，不少初次使用信用卡的持卡人對年費收取時間、年費標準及免年費等事項一知半解，極易造成額外支出。
多數信用卡年費一般是根據持卡人開卡日期制定收取時間，並非每個自然年度。例如工商銀行信用卡在1月1日開卡，則年費收取時間定為每年的1月1日，而中信銀行信用卡則將開卡日期延後60天的日期作為年費收取時間。
信用卡「終身免年費」往往是銀行宣傳所使用的文字遊戲。有些宣稱終身免年費的信用卡，前提是要繳納一定數額的所謂入伙費，同時，所謂的入伙費並沒有減免政策。這種情況多出現在與第三方合作推出的信用卡上。
大部分銀行推出的普卡和部分金卡，首年免年費政策，此類卡只要達到銀行規定的條件，次年還可以免年費。而大部分白金卡或者是鑽石卡等高端卡種，年費通常是不免的。
減免年費政策各有不同
各銀行信用卡年費減免政策各有不同。主要分為兩類：一類是年度內刷卡消費達到銀行規定次數即可免年費；另外一類是年度內刷卡消費金額達到銀行規定金額即可免年費，或者二者兼有。
信用卡年費可討價還價為鼓勵消費者使用信用卡，防止信用卡「睡眠」，各銀行推出了諸如滿刷卡次數或達到刷卡金額等不同的免年費政策。而針對沒有達到免年費標準的持卡人，銀行怎麼辦呢？商量著來！大部分銀行都授權客服，如果持卡人刷卡因為沒有達到免年費標準而提出銷卡，客服人員可給予了其免年費的優惠，以挽留客戶。
卡沒開通也可能會收年費有些銀行的信用卡即使沒有開卡，也會收取年費，例如農行的金穗信用卡、光大銀行白金卡和招商銀行的白金卡和鈦金卡。銀行解釋稱，辦卡時信用賬戶就產生了，銀行要承擔相應的資金透支風險，因此收費是合理的。
「變相」收取年費要當心比較常見的變相年費有「專項服務費」，或是一次性收取「入伙費」、「工本費」等等。比如，DIY信用卡都享受免年費的待遇，但是制卡的成本費卻是不能省去的，又比如有些銀行雖然表面給持卡人派送申辦、開卡好禮，但實際上卻需要持卡人額外支付一定的入伙費。另外，銀行與其他機構合作推出了信用卡，持卡人可能會需要支付會員費。
附屬卡也要收年費對於信用卡持卡人來講，如非必要，最好不要辦理附屬卡。因為附屬卡也要收年費，年費一般為對應主卡年費的一半。
想學習如何用信用卡理財的請加我公眾號「財商咖啡」fqcoffee1
信用卡，百度定義——銀行提供給用戶的一種先消費後還款的小額信貸支付工具，是銀行或其它財務機構簽發給那些資信狀況良好的人士，用於在指定的商家購物和消費、或在指定銀行機構存取現金的特製卡片，是一種特殊的信用憑證。看完信用卡的百度定義，讓我想起哆啦A夢給大熊的那張能預知未來工資的一張支票，是不是異曲同工呢？
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對於大多數人的煩惱——「刷的很瀟洒，還的很凄涼」 大多數人對於手上則個不需要付現金的卡片還是很青睞的，反正可以將來還。可是真正還的時候就很 ，「什麼時候刷鳥這麼多，我的親娘啊~~ 」
2
其實我認為刷的時候就應該想到到還款期之前我是否能夠湊到這樣一筆錢去還銀行。有人說：我可以問別人借啊，或者分期付款啊。前者我是開不了這個口，後者有些利息還是蠻高滴，我是捨不得這筆錢啊。所以用的時候就應該想想，自己是不是有筆工資、借款或者定期的錢要到期啦。想好再去還這個錢，想想呀，你給銀行的滯納金、循環信用利率遠遠高於你存錢的利息啊，有時想想都心寒。
3
如何將信用卡發揮極致 將未來錢先消費掉，現在的錢存起來，這可能是信用卡給我帶來的最大的好處。如何充分發揮信用卡的好處，我來說說我的窺管之見。
(1) 綁定手機銀行或者微信
身邊的部分朋友只知道信用卡刷刷刷 ，可是並不是很了解信用卡官方的活動，比如我一朋友，用交行到現在竟然都不知道還有最紅星期五這件事，哈哈，被我鄙視好久 。其實綁定官方微信或者APP之類都能了解很多信息。
(2) 能用信用卡，用之
信用卡反正就是用來刷的，不管有木有積分，能刷就刷。有積分那是更好啊！但看有的朋友說幫朋友刷或者父母刷。前者不反對，只有那個朋友值得你信任。但是幫父母刷，套父母的現金，這個我就不發表意見了。
(3) 全面撒網，統統培養
昨日和朋友逛街說到交行信用卡網上消費不積分，我說我要辦平安卡。逛商場時看到光大銀行有活動，我說我要辦光大銀行…… ，朋友說我太貪心（其實我就是說說），應該養一張卡，多賺積分才是。我覺得積分這個東西吧，有肯定不是壞事，可是光大銀行卡買衣服可以再打九折呢，為什麼為了交行的養卡，而不直接去剩下那筆錢呢。（這裡沒有交行的內線吧 ），再說我也不指望能把卡額度提高多少了，少了有少了的好處。
(4) 嚴肅的看待還款日和出賬單日
竟然還有朋友分不清這兩者之間的區別，剛用信用卡的小白我可以理解，若都是用了半年、一年的我就不能理解了。
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說說我的誤區：
(1) 銀行活動
銀行的許多活動是有要求的，所以和他玩耍之前一定要詳詳細細的閱讀他的遊戲規則。之前參加的交行周周刷的活動，雖然最後拿到了自己想要的東西，可是中間也是「浪費」了不少錢呢，心還在疼呢。
(2) 取錢
現在想想都覺得好沒FACE，因為發現信用卡刷不了的時候，竟然我用信用卡取錢了！！！！前車之鑒呀童鞋們。
(3) 調整信用卡還款時間
這是針對多張信用卡的用戶了，之前我的信用卡們的出賬單日/還款日時間差不多，還錢的時候真是很麻煩的！所以可以申請調整出賬單日的，這樣還款時間也會不一樣滴~
來自：貝甲理財，一個聰明人的理財社區
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