月薪 4000，如何理财？
生活必须花费大概 1100 到 1500，已经比较省了……剩下的怎么利用？目前是丢在余额宝……
月薪4000元如何投资理财？
首先我们要知道的是多少钱都是可以投资理财的，4000元也可以。因为题主没有显露一些具体信息，我就先假设题主年龄在20出头，刚踏入职场一年左右，题主每个月消费1300左右，确实很省了，那么余留下来是2700元，从原意答主应该是个年轻人，所以是激进型投资者的可能性大一点，以下给出一个理财方案（注意是将储蓄部分进行投资）。
1：将40%的资金用于基金定投（高风险高收益中流动性）
具体什么是基金定投可以百度，我不建议题主去买股票，不适合小白投资者，但基金的风险相对小很多，那么如何定投？可以用手机APP下个天天基金网或数米基金宝等，然后在上面注册账号，在购买界面旁就有定投功能，网上银行可以付款，基金型投资者我建议选择50%股票型基金和50%指数型基金，指数型基金可以选沪深300或上证100等，当然你也可以自己配置。
基金定投有什么好处呢？
好处就是基金定投时间越长，频率越高，风险越小，越能平滑收益曲线，因为定投每个月投入是一定的，比如你在高位买入，价格继续涨买入的份额就少了，价格降下来了买入的份额就多了，买入平均价格会最终趋近于低位，当最终基金回到高位时你还是会盈利，所以不管在高位还是低位买入的影响都较小，风险也小，根据往年的走势来看，假设你选择的是沪深300指数型基金，虽然经历多次熊市牛市的波荡起伏，但最终收益率是巨大的，我们拿1990年的上证指数100点出头为例，虽然牛熊交替，但到现在为止仍已经达到4300点了，增值超过43倍，平均年增长率16.8%，就相当于你1990年投1万元，到现在获利43万元，有的朋友会觉得牛熊替换怕高位买进了，所以我建议小白菜们选择指数型基金定投，那么从1990年到2015年的25年间收益曲线就会变得非常平滑，我们假设25年前答主开始投资，每年投资400元，共投资25年，共计1W元，那么答主到现在的收益是多少呢？……通过本息计算公式得到的值是11.4万，虽然会比43倍少很多，但风险却大大降低了，而且你只是从你的年薪里扣了400而已，就是每月投了33元钱，25年后就可以买辆车了，所以月薪4000元不适合投资理财吗？我看未必。
之前温怒的答案很明显是不明白复利投资的杆杆效应，因为一个基本的投资者，在如今互联网金融的便利下通过学习达到年10%收益率并不是非常困难的一个事情，我们假设一个人的年平均工资增长是8%，如果你的投资回报率在每年10%，那么你就跑赢了工资增长，在复利投资效益下，相当于同比例你现在的投资会比你工作5年后同比例的投资更加值钱，所以理财自然是越早越好，而不是等工资收入很高再去理财。
基金定投的期限是多长呢？
其实定投是一项终生投资，在文章最后我也会提到，我是不建议一般投资者去做波段的。第一，频繁交易需要交巨大的手续费，通常0.6个点申购、0.4个点的赎回，加起来1个点的交易成本是比股票高得多的，第二，基金和股票不一样，做定投的，一定要耐得住性子，你大可不要天天关注，一来浪费精力二来折腾心智并且还不一定能预测成功，但如果基金出现问题了，比如管理层更换、频繁的分红、基金评级下降等，那你可以去换更好的基，定投贵在坚持，是越跌越投，不然就前功尽弃，除非你急需用钱，否则别乱动。
2.将20%用于货币基金（低风险低收益高流动性）（因人而异，收入越不稳定可以适当调高比例），货币基金流通率极高和银行活期存款类似但收益率远高于活期存款，普遍在4-5个点，货币基金目前在市场上有很多品种，其中包括阿里余额宝，腾讯理财通，天天基金的活期宝以及其他网上购买的货币基金等等，建议不要充余额宝里面，会刺激你的消费欲望。。。至少对于我来说是的。
3.将15%用于招财宝、腾讯理财通或京东理财等（中低风险中收益中高流动性），目前招财宝个人贷和微企业贷等产品约定收益率在6.5个点左右，而且本息保障还是不错的，如果追求更高收益的可以考虑招财宝的保险产品，投连险不是固定收益率，但预期年化是在7个点左右，而且风险也是很小的，不过上面这些理财产品达到我说的收益率要最少在一年以上的封闭期，可以提前变现，但收益受损。
4.将25%用于P2P或者票据理财（高风险高收益低流动性），个人很喜欢，选择好的P2P平台收益率可以稳定在10个点以上，目前网上有很多P2P平台可供选择，目前国内最大的P2P平台是宜信，我个人用的是点融网，其他大平台还有人人贷，搜狐理财等，选择那些大型的P2P平台，或者亲爹是大腿的比如搜狐理财之类的，风险通常比较小，选p2p最好选本金保障的，或者是本息保障产品，更稳，但收益率相对较低。另外p2p选有那种“投资分散标的”安全性也更高，分的越多，风险也越小。
那么将以上四种投资方式组合一下年收益率大致计算可以得到0.25*10+0.15*7+0.2*4.5+0.4*12=9.2
通过以上计算，分散投资进一步平滑收益率后我们可以得到9.2%的年收益率，根据72法则，72/9.2=7.8年，所以资产大概是7.8年翻一倍。
那么我们假设通过答主25岁，通过努力工作，每年的工资增长率为5%，投资回报率为9.2%，随着工资增长投资额以相同比例提高（5%），以这个前提我们来算一下答主四十五岁时的资产。
由于年结余是2700*12=32400元，假设每月结余比例不变（随着年龄增长消费与工资同比例增加），第一年的投资额32400*1.05在二十年后在复利下增长为32400*1.05*1.092^20=197780元，第二年即32400*1.05^2*1.092^19=190175元，以此计算二十年累计资产，第二十年时投入为32400*1.05^20*1.092=93785元，通过答主工资同时计算得到45岁时年薪增长到13.89万，我想不高吧？ 那么看下表，这是从第一年开始到第二十年每年的投资额“32400*1.05^n元”在20年后的回报值，n为年份，1.05代表工资同比增长率。
从上表可以看出虽然我们每年的投入都随着工资的增加而增加，但是我们的每年投资终值却是越早越多，最终累计二十年的总投入回报为279.56万元！可见即使你在45岁时仍然是一个普通的工薪阶层，但此时通过你的坚持投资你也将拥有一大笔资产，而45岁之后，拥有280万元资产的你可以靠投资每年获得30万左右的收入，完全可以依靠投资收入提前退休。
虽然这个模型不是非常精细化，因为答主显然储蓄比例较高，也忽略了部分开支，而且我想绝大部分人只能做到50%的储蓄比例，所以总值会因人而异，还要考虑工资增长随着年龄增长会逐渐减缓，前几年通常更高后几年更低等因素，但由于比较麻烦，就不细算了，主要借上述计算来阐述复利、时间、终值的关系。
必须说明的是，此表仅是针对答主到45岁时，后面的杠杆效益会越来越大直到一个恐怖数字，有兴趣的朋友可以自己计算。
显然题主按照我的理财方案达到年收益率10个点左右并不是非常困难的事情，可是很多的人不会理财也不相信理财的魔力，他们总是想着，穷人就应该好好上班理什么财。结果往往是终身贫穷，最后我的建议是：题主在努力工作涨工资的同时也一定要积极学习投资理财的知识，并且按我的方案自己调整到适合自己的模式再去实践，要想早退休，从今天开始。
PS：投资理财其实是一个非常有意思的事情，它也绝不仅限于我刚说的三言两语那么简单，如果你现在22岁，其实你就可以为自己以后孩子的教育、以后买房、以后买汽车做投资规划了，而且越早规划成本越小，举个教育投资规划（小孩子从本科读到研究生毕业）的例子，假如你现在20岁，30岁生小孩，小孩18岁是不是要开始上大学了？随着通货膨胀，学费一直都在上涨，根据往年数据，假设每年5%增长率来算，本非特殊专业本科每年学费是6000元，硕士10000元，另外算上每个月生活开销1500元以及一年3000元住宿费，一年生活开销按10个月算，本科年开销是6000+1500*10+3000=24000元，硕士年开销是30000元，家庭年收入如果是72000元的话本科教育负担比就达到了33.3%，硕士更是42%，一般家庭教育负担比超过30%就是一个压力很大的值了，但如果你很早就开始投资理财的话就会相对轻松很多，我们来计算一下，你从20岁就开始为未来的小孩教育投资，要在你48岁小孩上大学时靠你的前期投资完全缓冲掉这笔7年本硕的高额教育支出，那么先计算总金额吧，24000*(1.05^28+1.05^29+1.05^30)+30000*（1.05^31+1.05^32+1.05^33）=73万元，在9.2%的年收益率下根据经济学公式计算得需要投资额6244元/年，即520元每月，就是从现在起每个月固定投资520元教育金到28年后你的娃从本科读到研究生结束的钱就不用你管啦，这个就和买教育保险一样，不过是你自己理财和给保险公司理财的不同而已，不过保险公司的收益率…你懂得，同理你也可以规划以后的养老金、孩子以后买房金、准备环游世界的旅游金、医疗准备金等等，把这些大头支出都规划好了，你以后不就一身轻，想干嘛就干嘛了嘛，最后一句：记住复利是很神奇的，只要跑赢了通胀，你的收益就会随着时间的推移水涨船高~所以越早理财越好
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又有人关注这个问题了？一年多了，不知道大家都有什么改变。就这个问题再补充个小贴示，那些租房手头紧的同学，别忘了现在租房子也可以提取公积金了，需要租赁合同，和本人配偶无房产证明就行。公积金不拿出来有些许浪费啊～～最后祝大家新年快乐。
2014年的答案如下～
最后一次说明放前面吧：
别再纠结抽烟的原始目的了，你搞清楚是烟抽你，还是你抽烟就行了。承认自己当初抽烟有耍酷，扮帅，装忧郁的成分，如今拿得起放的下，这就是你在抽烟。一边说当初只是好奇，现在压力大，上瘾戒不掉，一边又点起一根……那分明是烟在抽你啊，兄弟。
我认为理财是很必要的，无论挣多少。拿我自己说，工作2年，积攒了12w，而且我参加的社交活动绝对多于大多数人。跟我同年进单位的一哥们，他卡里只有不到1w的存款，我不一定比他强，但我一定比他有安全感。不积跬步无以至千里，学习、生活、理财都是这个道理。另外我一直强调的是理财的意义不仅在于那一点收入，而在于学会规划和自我管理，这个东西在工作和学习中也有用。
下面这一小段才是正文
月入多少并不是最重要的，重要的是一个月能剩下多少……如果基本没剩钱，那就要考虑是否是你的收入无法满足你所在城市的消费水平或者是你的需求，那就别考虑理财，先考虑生存吧；如果是只剩1500左右那可以做基金定投，或根据你的工作性质选择技术知识投资或人脉投资；如果剩下2000以上就可以考虑稳健和风险相结合的理财方式进行理财，比如货币基金+股票或贵金属、银行的各类存款+互联网金融等组合，重！点！是！——要注意风险的高低搭配，你的大部分财产一定要保证在R2级以上。我说的这些理财门槛都很低，你这样强迫自己攒钱2年后你才能有资格做其它理财。另外要自存应急流动资金，就是可以随时拿来应急的。理财是个好习惯，但也要量体裁衣。
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肯定有人会吐槽，月入4000能剩下钱？如果你在北上广深这样的一线城市，月入4000当然剩不下钱，你要考虑的不是理财，而是自我提升。如果在二三线的城市，那这个工资其实还可以，只要节制一点不会剩不下钱来的。你的挣钱能力不够，为什么要强行花钱呢？低薪月光族是很难翻身的，庸者图虚，智者务实，你把那些和虚荣、面子相关的消费和不良习惯都去掉。iphone很炫但如果只拿来玩游戏那还是不必买了，名牌衣服一两套即可，抽烟的原始目的仅仅就是装b。我们需要必要的社交，但更多时候应该选择一种简单、内秀、高效的生活方式，生活的多彩更多的源于我们的心态，而不仅仅是生活表面。你会发现慢慢充实的不只是你的钱包，还有你的能力和内心。
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更新补充回答：感谢各位谬赞。我想说明一点，节约不是吝啬。相比于一夜暴富更靠谱的是，理财的过程会让你更好的掌控自己，管理自己。每个人的条件和消费能力不同，但无论对富翁还是乞丐，有计划和目的的花钱一定比无节制的挥霍要正面的多。
知乎高赞这么容易了么。。。复制粘贴一堆理财产品，就能几千赞，真是目瞪口呆
先把我的观点说出来，忙的人看完点个赞就可以走了：
一、做一件事情之前，一定要问自己，为什么？
为什么要理财？
路线错了，理财越多越反动，如果搞不清楚自己理财的目的，而是听信了”你不理财，财不理你“、”复利能撬动地球“这种话，小心扯着蛋。
二、理财就是计划经济，要搞计划经济，你得全面掌控自己每一笔收支，并为了一个明确的目的做相应的规划。
三、泛泛来说，理财是为了让自己的生活更美好，而让自己的生活更美好有很多方法，理财是其中一种，所以，理财不是孤立片面的，而要和生活规划（比如职涯规划，健康规划等）统筹来看。
四、风险和收益并存。（这么简单的道理，绝大部分人不明白）
————————————————看到这里可以走了————————————————
我再把我的观点展开一下：
一、你要搞清楚，自己为什么要理财，”理财“这个概念，本身带有深刻的时代印记，因为现在社会的价值观就是追求”成功“，这个成功主要体现在钱上，而社会发展很快，通胀很快，阶级通道渐渐关闭，所以”理财“这个概念有了火热的背景，就像若干年前”养生气功’很火，现在“中医食疗‘也很火一样。千万不能头脑发热，万众创新，从众理财。不然就是别人把思想放进你的脑袋，把你的钱放进他的口袋。
二、理财是个人的计划经济，从属于计划生活，你想要怎样的生活，决定了你怎样规划你的生活，和你怎样规划你的钱。
那么，你想要怎样的生活？
三、我们只探讨一般情况，即，一个月薪4k的人，想要过比现在稍好一点的生活，在做到了身心健康，作息良好，事业发展，的情况下，他应该怎么理财？
（这几点是前提，不然就是本末倒置）
要搞计划经济，得盘点自己有什么，包括已有资产/负债，每月收支。
通俗来说，这叫记账。盘点自己已有的，是理财的第一步。
知道自己的收入怎么来的，自己的支出怎么去的，花了些什么钱，就能掌握自己的经济状态，从而做出合理规划。
第二步，就是优化，理财的核心，就是钱的合理配置，什么叫合理？
就是投入/产出比咯，投入的包括时间、精力和钱，产出的有两种，一种是钱，并伴随着风险，一种不是钱，不是钱就要看效用。并且信息和运气两个要素贯穿其中。
合理，就是理顺时间、精力、钱、风险、效用、信息和运气的关系。
月薪4k，如果家境一般，每个月刷信用卡去买名牌包包，那肯定不合理。
第三步，就是具体的规划，这也是众多理财顾问所说的理财，做投资咯，搞复利咯，反正资本市场很丰富嘛，按照风险和收益的关系，大概有几种：
银行储蓄（大部分人选择这种，灵活，无门槛，基本无风险，无收益）
货币基金类，比如各种“宝”，收益在5%左右浮动，较为灵活，风险较低，无门槛。有支付宝微信就行。
投资型保险（如万能险、投连险），微信上和网上很多这种，收益不错，一般有一年以上期限，但现在网上很多类似产品被叫停了。门槛低，风险不高。
然后就是门槛高一些的理财产品了，比如一些银行理财，这个就水深了，是银行自营，还是第三方，或者业务员飞单？是保险还是债券、基金？
或者收益再高，就是P2P、股票。
这些投资渠道，每一项都可以写十本书。为什么有的收益高，有的收益低？主要就是风险。
不要天真地认为风险不会降临到自己身上。
很多高票答案，还有生活中，有一个很奇怪的现象，大家大谈特谈理财，复利，却不谈风险和信息，一个月薪4k的人，恐怕是没有什么信息，能够在风险极高的P2P和股票市场，大赚特赚的，并且，承担风险的能力极低，包括主动风险和被动风险。
主动风险， 一次炒股，就可能倾家荡产，怎么办？不炒股呗，不买P2P呗，就算有人一年翻倍，你也得忍着。
被动风险，一个大病，一个意外，又是倾家荡产，怎么办？买保障类保险，定期消费型的，一个月花几百块，不会占用太多资金，在前面优化里已经省下来了。
还是上面说的，狭义的理财，就是处理时间、精力、资本、风险、信息和运气的关系。
时间精力和信息，构成一个门槛，门槛可以用钱来买，比如私人银行。
资本信息和运气，决定了你承担风险的能力。
总的来说，一个月薪4k的一般人，应当在降低自己风险前提下，利用多余的时间精力，做好适当的储蓄，然后多余的资金用来做一些低风险，灵活的理财。随着资本和信息的累积，再主动承担可控风险，博取适当收益。
至于具体产品，哪怕是同一种类，都有区别，无可奉告。选择自己能hold住的就行。
其实，对于一个月薪4k的人来说，狭义的理财，意义不大，最多每年多一些保障，多一些零花钱，在这个阶段，更应该关心的是效用，把钱花在刀口上，做好生活规划，保持一个健康的身体，昂扬的斗志和不断学习一个的状态，给自己谋取一个发展空间，千万不要中了“理财”毒。
个人公众号：险中求生。微信：442351725。
实名反对所有说去提升自己赚更多的钱才够资本理财的答案！
第一，我要是公务员，你他妈的叫我怎么提升能力去赚个月薪上万，主席也就这工资了！
第二，我亲戚某人，事业单位，干死干活几十年了，一个月就一千多，在这单位怎么提升都没用啊，工资就那么点！但亲戚某人凭着自己的工资花了十几年的时间理财，不偷不抢不骗没机会腐败，买了两套房，一套商铺，每月增加自己的被动收入两万，也没看不起单位那点工资，一年到头都兢兢业业的在单位上班！看问题看不全面，提升能力——获得更多——不给提资老子就跳槽，这种逻辑链只适合私企，外企，某些企！
第三，说这些东西，无非是你要有所成就就得想办法把身上的资源全都运用起来，达到资源为你高速运转的目的，你要结合自己的时间，经历，金钱，朋友，知识来想办法更大效率的赚更多的钱！
第四，有些人觉得提高工作能力能赚更多；有些人觉得用自己的存款配合理财，知识，去增加被动收入赚的很多；还有牛人觉得，理财，工作提升，高点小事业或者玩着股票配合着自己积累的金钱花几年的功夫赚钱的速度会越来越快，呈指数增长！
第五，你要入门，懂得这行的玩法才能想办法赚钱！不能只看别人赚，你不赚就抓狂，你也得看看你有没有那眼光，经验，知识和勇气！
第六，回去好好想想，祝你们好运！
我就想给温酒的粉丝和点赞者说一句话：鸡汤喝了也许不能饱，但总不该为了不喝鸡汤就去吃一盆子屎
===============================针对性回答============================
“一个光头跑过来问怎么理发，世上几乎没有比这更奇葩的事情了。”
呵呵多么理直气壮啊，简直等着被打脸啊
我就说两点：
1.你见过哪儿规定光头就不能学理发了么？各种美容美发学校有说不收光头了？学点知识和你有多少资本有毛关系啊？
2.如果某人觉得自己光头不好看，要想留长发他会怎么做？
正常人应该是看见别人的发型好看，想着我要有这样的发型，然后开始努力留一年头发（或者其他随便多长时间），最终达到自己想要的发型之前。大多数人在这期间还会去理发店修修鬓角之类，保证过程当中也有个好发型。注意点的人还咨询下亲戚朋友，哪家理发店更好。
而某些人（如某高票回答想的）会闷着头留一年头发，不去理发店咨询和修理，也不关注别人的发型，也不看杂志什么的，根本不知道现在流行什么样的发型。然后突然有一天，他突然就知道自己最适合什么样的发型了，顶着一头没修剪过自然生长的长发就去随便找一家理发店理发（反正你之前也没去了解过），然后就得到最适合自己的发型了。
想的挺美啊！不被理发店忽悠办张卡就不错了。还不说你这一年中发型有多丑。
以上两种人哪种更正常我想显而易见。
如果一个光头想留头发（在题主这个问题中我们可以假定所有光头都想），在他光头的时候，问问哪家理发店好，收费更合理，看看杂志问问别人现在流行什么发型，对比下哪种发型更好，然后为之努力，怎么就不可以？
明明尖酸刻薄，还要假装客观，明明偏激固执，还自以为发人深省，着实可笑！
=================================以下是原答案========================
实名反对现在赞同最高的“温酒”的答案
1、题主问理财，又没说是为了挣多少多少钱，人家不能先在自己穷的时候就练习理财的技能？
工资4K，没说是实习工资还是正工资，没说是刚入职还是干了很久，没说是大城市还是小城市。
您呢，就给人家扣帽子说人家为了钱，为了超越别人。在评论中能看出您把题主定义为一个在大城市干了很久的工资一直不怎么涨的角色。然而事实到底如何人家也没说，您却把人家脑补成一个最差的可能来给你提供吐槽的空间。心理阴暗不过如此吧？
2、投资赚钱的能力是一夜之间就获得的？就算如同你说的4K没什么投资的价值，那多少合适？10W？然后到时候从零开始学理财？
知乎上看烂的一句话：种树最好的时间，是十年前和现在。您倒好，非得让人家10年后再种。
3、不少人也反感鸡汤和成功学，但是您这样为了反对而反对又有何意义？
人家问具体的理财点子，您原答案上来就反对鸡汤和成功学然后把答主踩一遍。说什么“连涨工资这件事情都做不到”，您怎么看出来的？并且答主哪点鸡汤和成功学了？这年头具体的理财方案都归功到成功学和鸡汤了？且不说您说的对不对，文不对题这点怕是没错怪您把？
4、关于您补充的答案里把我说的话补进去，您好歹抄对啊？抄都抄错还来吐槽别人涨不了工资？
我原话说的是“入职起薪几K，后来每个月涨1k以上”，8、9K也是几K，您倒好，直接给我降到4K了。PS：这人是在兵器工业集团北京某单位工作，新入职不到一年，并且工作不累。了解兵工的人应该知道我没撒谎，某些岗位就是这么吊。
并且我举这个例子的目的是，劝那个答主莫欺少年穷，年轻人入职4K，以后吊的也不少，别看不起人。本想纠正他抄都抄错，无奈把我拉黑了，所以特发此回答。允许自己反对别人不许比人反对你，呵呵。
最后，人家问问题
就像一个人问路，您不光没指路还把人踩一顿，把其他指路人也骂一顿，呵呵。
反对完了，正面我也说点
理财不光是为了眼前的收益，通过理财锻炼自己的理财能力很有必要。
举个简单的例子：
股票这么多，该买那只？
根据政府政策，行业动态等相关消息，判断出哪个版块会涨，进而选出某几只股票。
这些还是要练习多了才能判断准。
而这个能力本身就很有价值，哪怕是工资月入800也很有价值。
这种能力，不趁早学，难道跟温某人说的一样，等你工资真高了再去学？
你工资再高，之前没练过，你能赚着钱？呵呵
其他投资方式同理，如何规避风险，保证收益，都不是一朝一夕能学会的。
========上面是原答案（原答案时间14年11月，在我未说脏字就被拉黑之后）=======
不知道为何，这个问题这么长时间了，到现在关注的人又多了
某些看不惯我的人，有种到这里说啊
明知道我被温某拉黑了，还在他那里BB（带脏字的）
至于说我没给出具体的建议，这问题里这么多回答都比我好
需要我废话？
真觉得4000块不该理财，那你就不理吧
不理对你就有帮助了？呵呵，无非是为你的懒惰找个借口
4000块在三线城市是什么概念
你自己去查查你们省下面区县的副处级干部的工资是多少
不同地区具体是多少我不清楚
沿海地区多些
但绝对不会比4000多很多
你敢说他们都不该理财？
当然，你要像温某人一样把别人脑补得很差来满足自己扭曲的自尊
从工资4000就看出题主是在北上广等大城市干了很多年，涨工资都做不到还想理财
而且题主还想通过理财一夜暴富超越别人？
抱歉，我确实不知道4000这个数字能包含这么多信息
所以，我也懒得和你们这种通过贬低别人来抬高自己的“人生赢家”废话
卧槽，不服不行，一样的回答思路，我还早回答好几天，我15个赞，上面1300个赞。
(╯‵□′)╯︵┻━┻我还是滚去提升自己吧，回答个毛线。
不过虽然就其他答案来说，我认为这答案少了还几百个赞，不过比较起来，收获反而更大一些。一直都知道同样的话，通过不同的方式来讲，获得的效果是完全不同的，但奈何对文字不是很敏感，会试着对比问题下同样的回答，赞的差异却悬殊的两个答案，但也一直没能对比出太多。这次能切实遇上一个自己思考后回答的案例，收获蛮大的。
最重要的中心得提前：要更多的赞，答案开始应该是居高临下的说到，骚年啊，你是不是听过你不理财，财不理你啊，是不是算过日复一日可怕的复利啊？图样图森破啊，成功学，正能量，鸡汤，传销，CCAV洗脑的就是你们这些一身鸡血的年轻人啊。
你真以为理财是社会给你们洗脑的无成本，复利是真的屌丝逆袭，穷人的发财的利器？你这么以为，这辈子也就这样了，注定屌丝啊，每天上微博，知乎，关注些营销大V，投资大V，价值投资神马的，然后脑满肠肥的看他们转一些鸡汤文，各种投资理财的文章，在投资发财的白日梦里越陷越深，悲惨一生。
来来，有脑子的吃过亏的人给你们解释下，不能眼看着你们不带脑子的被社会被人洗脑和营销。
投资理财绝对不是大部分人宣传和以为的毫无成本的。
人的一天只有24小时，时间的消耗永远是一个你多我少的结果。在收入最少，见识，能力，耐心各方面都不足的情况下，去做投资理财是一个很坑的事情，损失的是最重要的青春和成长的岁月。
年轻人你有个P啊，要啥没啥。（富二代官二代请不要插嘴，谢谢合作，在中国你们天生是人上人不用和底层P民一般见识）年轻人唯一能和富二代比的，唯一能和统治中国的老货们比的是什么？不TM就是时间嘛，除了时间，年轻人的一切都是渣渣，唯一的优势时间，你们不去干些努力很快就可能兑现的事情，不去干可以不断垫高你的人生价值和起点的事情。你们去和富二代，官二代，和统治者老货们一起玩投资理财的游戏。
这是何等愚蠢的选择的最劣势策略啊，老货们一年活期利息够你投资翻一百倍，你一辈子投资能翻一百倍？起码月薪几千，玩炒股，投资的，99%是没这本事的。（貌似用95%会严谨点，不过也差不多啦）
复利更是常见的洗脑骗局，资产10亿，复利10%和你月薪8000（注意翻倍了哈）复利10%能一样？你打算靠多活几百年来打败对手？更不提你们玩的根本不是一个东西，时代还在进步，等你年纪稍微大一点，脑子就不好使了，（虽然现在已经很明显了）不同资金量投资的方式方法都是不一样的，复利最后一年的收益是前面所有投资年投资收益的总和的收益率。
别看复利算起来不错，力学定理还能假设真空呢，你在你家附近试试找个出来！复利亏起来更快，前面赚100年，最后一年就能亏掉前面几十年的积累。
（两个最重要，最常见的洗脑已经普及了，多余的也别老指望别人会给你们解释，试着自己思考下，少看什么营销大V，投资大V。）
真要看，看看经典，我还真没见过有真正有水平的人教育普通人去炒股的，一个都没见过。巴菲特还建议投资指数基金呢，只有营销大V才敢教你们投资。
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简单说下自己的认识。
首先得有部分储蓄，毕竟大家懂的，工作了，肯定啥事都不会想找家里要钱，所以有部分储蓄，这样无论是有什么想法，遇到什么事情，工作不顺心又或是什么，都会有更多选择，不必马上直面没工作就没饭吃，也就没那么大压力。
这个储蓄根据你的消费，一般存够半年消费基本够了，当然更多一点也挺好，这部分作为基本储蓄，不需要考虑太多理财，余额宝什么的，甚至活期存款都可以，反正也没指望这点利息能做什么。最重要的是安全和流动性，任何时候想用都可以拿出来。
除此之外，虽然我也是没什么日常花销的人，但建议还是，其他的钱，最好是用来日常开销，社交之类，包括买衣服让自己更好看一点，参加一些培训课程，和朋友又或是同事聚会（不要攀比和透支）不要去做投资理财，不要去存更多钱。
自己之前也回答过一些这些方面的问题，实际上我是挺反对收入不高，钱很少的人做什么投资理财的，投资理财绝对不是大部分人宣传和以为的毫无成本的。
人的一天只有24小时，时间的消耗永远是一个你多我少的结果。在收入最少，见识，能力，耐心各方面都不足的情况下，去做投资理财是一个很坑的事情，损失的是最重要的青春和成长的岁月。
不同于在工作中的努力往往很快可能兑现，并不断垫高你的人生价值和起点，投资理财特别是高风险类的，如股票，生意，房产这些，当涉及的资金超过一定心理位置后，这时候，考验的都不仅仅只是专业，知识，学识，见识，很多时候运气和心理素质比一切都重要。
在投资理财上的积累和学习，是永恒的和人性联系在一起的，没有人性上的强大自制力，这些理财知识上的积累，某种程度上一文不值，甚至是负资产，除了用来打嘴炮，往往还带来很多不现实的负面影响。在股市中绝大部分人都是亏损，如果计算上时间成本，机会成本，很怀疑能否有10%人有正面收获。但就如同赌博一样，投资理财的光环和幻觉不断的把绝大部分人带入一个巨坑。
税前月薪 8000 的人，做点什么小投资好？ - 妄明的回答人往往到一定程度之后，才会适合做某些事情，投资理财是应该工作到达一定高度的天花板之后，对自己的外延，没有足够的收入基础，投资理财永远是浮在水面上经不起一丝风浪。
投资从来是大资金做稳定的小收益才可以长期富贵，而小资金去相信复利和高收益，90%是自寻死路。当然别给我说个例，你要是神人遇山开山，任何选择都阻挡不了你的成功，不过普通人做点普通事情更好。
经济学家凯恩斯说过：“金钱的重要性来自于它连接了现在与未来。”被债务缠身时，你就会把自己的大部分时间都花在弥补过去上，而不是去计划未来。如果不随时关注开支情况，你就有可能在毫无察觉的情况下浪费许多金钱，你努力挣钱，也应把它用在对你有重要意义的事情上。妥善地消费和储蓄，这可让你自由地计划未来。
为什么有人月薪两万，依然摆脱不了月光族；为什么有人月薪三千，却能满世界的出去浪，娱乐工作两不误。包括我自己也是，两个大人挣钱，带小孩三个人花，大物件也没敢买，一年到头却也没有存到钱。归根结底，还是因为没有合理地安排开支。
理财的基本秘诀很简单：开支小于收入。这听起来足够显而易见，但它却要求你有计划和进行自我约束。美国作者丹尼尔·韦特利在《成功心理学——发现工作与生活的意义》这本书中写到管理金钱是一种技能，要想很好地管理你的金钱，可遵循三个步骤。
第一步：分析你是如何使用自己的金钱的
改善你金钱管理技能的第一步是了解你自己是如何处理金钱的。你知道金钱都去哪里了吗？分析你开支情况的一种实用方法是把你的每项开支分别归入到以下的三个不同类别中去：
固定必要开销——固定必要开销指的是每个月都相同的固定必要开支，如房租、汽车贷款和偿还贷款。
灵活必要开销——灵活必要开销指的是每个月都不相同的必要开支，如伙食费、水电煤费、汽车修理、度假开销以及生日和节日礼物。
可自由支配开销——可自由支配开销指的是有益于身心但并非严格必要的生活开支。常见的可自由支配开销包括娱乐、外出吃饭、电影、杂志、有线电视服务和零食。
固定和灵活开销是大多数人最大的负担，但自由支配开销有可能以惊人的速度增加。你外出吃饭吗？你外出看体育比赛或电影吗？你到处搜寻便宜货，即使是你并不需要的东西吗？可自由支配开销并没有什么过错，但当你把钱都花在自己想要的东西上时，你也许就没有多少钱来购买自己的必需品了。
有鉴于此，最重要的金钱管理技能之一是能够把必要开销与可自由支配开销区别开来。每次购物时，你不妨先问一下自己：这是必要的开支还是生活方式上的开支？食品是必要的开支，但当超市摆出了同样食品因不同品牌而价位不同时又该怎么办？是不是必须到饭馆吃酸菜鱼，在家自己做着吃，这又会怎样？
其实控制开支的最好办法是写开支日志。它可表明你每天的消费，并揭露任何不好的消费习惯。在这之前我也写了一阵子开支日志，用Excel表格记在电脑里，起名叫“开支明细分析表”，月底的时候会自动生成图表，显示哪些方面花费了多少钱。然后根据图表进行分析，调整下个月的开支计划。后来发现有些钱都花在了不太必要的小物品上，比如给女儿买玩具一年花掉一千多元，逛超市买零食一年花掉两千多元。当时自控力比较差，虽写了分析定了计划，但是执行起来还是难免冲动消费。这是病，得改。
记录开支日志要求一些勤奋的付出，但这是控制你开支的最佳方式。平时我们应该如何写开支日志呢？建议随身带一个小笔记本（当然，你也可以记录在手机备忘录里），写下你每项开支地日期、类型和数额。务必把小笔花费也包括进来，比如买了一瓶饮料等。当一周结束后，把你记录在笔记本上的信息转到电脑的开支日志表格中，并把每项开支分别归入：固定必要型、灵活必要型或可自由支配开支。表格模板如下：
第二步：给你的开支做优先性排序
第二步是进行优先排序，了解哪些支出是重要的，哪些支出是不重要的。把你的价值观和目标作为决定你将如何使用金钱的标准。你想去国外旅行？想购房或汽车？想报培训班？但是当你打开衣柜发现不知何时买回了一大堆衣服或首饰时，你也许会意识到把钱花在了不当之处。为杜绝此类情况发生，你可以做一些财务计划，以便确保你的开支与你的价值观和目标一致。
你在做计划时，还要考虑自己需要把多少钱花在像衣、食、住、行等基本需求上。你是看到喜欢的衣服就买，还是有需要时再买？你计划在家做饭吃还是出去吃，还是每周外出进餐一次？你是买房还是租房，要是租房打算独居还是跟一位同伴合住？你是需要一辆汽车，还是乘公共交通？而实际上，大多数人安排好这些开支，再加上其他一些杂七杂八的开销之后，一个月的工资也就所剩无几了。
这个时候我们就要提醒自己：不要忘记储蓄。确保你把储蓄也放入自己的财务计划之中，留出一部分钱可使你应对意料之外的开销，并提供给你内心的宁静。它有助于你实现自己的目标。在制定开销计划之前，你需要考虑为了实现自己最看重的人生目标，你将要留出多少余钱。显然，许多内在目标，比如建立人际关系和为社区贡献自己的时间，并不耗费一分钱，但是，有些内在目标至少需要花一些钱。例如：进行教育深造也许需要钱，抚养孩子需要钱，捐助慈善事业也需要钱。努力把储蓄看作是基本需求，而不是奢侈品。即使你负了债，也可以试图每月都存下一小部分钱以备急用。
第三步：为你的金钱做一个计划
第三步，也是最后—步是制定一个预算，以便确保你的每一分钱都花在点上。预算是一种金钱管理计划，它会具体说明你在某个时期内将如何使用自己的钱。制定预算时，大部分人做的是月度计划，因为信用卡、移动公司、房租或购房分期付款都以月为单位来发出账单。
预算中既显示你的收人，也显示你的支出。你的收入指的是你在一个固定时期内获得的所有金钱。这包括你的薪水和其他任何收入，包括小费、贷款收入、利息甚至还有津贴。你的开支包括你每月的所有任务型支出和自由消费。
花时间制定你的预算。一个匆忙起草的预算有可能比没有预算还糟糕——它会诱使你相信自己的开支比实际少得多。一份有效的预算满足下列标准：
它是务实且准确的，请考虑你本月将面临的所有支出。
它是平衡的，支出等于或小于收入。
它以你的目标或价值观为中心。
它为储蓄提供了空间。
必要时可以修改它。
为了掌握你每个月变动的必要开销，可用你全年的全部支出除以12。例如，如果你每年的汽车保险费是5600元，那你每个月就需要留出467元来支付此开销。在第二栏内记录下你预估（计划）的开销，然后通过在第三栏内记下实际的开销来核算你的预计。表格模板如下（当然，也可根据个人喜好设置表格样式）：
为了合理安排开支，做到理性消费，最后补充强调一点：改变购物习惯
许多人过度消费是因为他们陷入了冲动消费和消遣购物。冲动消费指的是，你消费是因为你看到某物时突然想要拥有它，而不是因为你事先就计划要购买它。消遣购物意味着你把购物，特别是商业中心的购物，当成一种娱乐形式。
为了避免冲动消费和消遣购物。可以再三提醒你自己：只在你真正需要和已经计划好去购物时才到商场去。在你购物前，问自己下面这些问题,它可以帮助你限制自己的开销，并且变得更有自知之明。如下：
我真的需要这个物品吗？
我还需要其他什么东西？
我还必须支付哪些账单？
我在自已的预算中有考虑到这件东西吗？
我花这么多时间去挣钱来购买这件东西，这值得吗？
我是否已经拥有差不多的东西了？
我能借用一件类似的物品来替代吗？
是否存在其他有同样好的功能，但价格却更便宜的物品？
现在是购买它的最佳时间吗？
我是否在价格和质量上作了购买的比较？
为了使用、维护、清理、储存修理和处理这件物品，我是否愿意投入必需的精力？
我购买这件东西是为了试图满足一种心理需求吗？
在知乎上的首个长答，已经快百赞了，虚荣心得到了极大满足～～～
补充几点：
第一，有人提到答案中的情况更贴近于北上广深等一线城市，不适用于中小城市及农村地区的实际情况。本人确实没有在中小城市生活的经验，所以就不强答啦，有这类经验的朋友欢迎在评论区讨论～
第二，有人提出储蓄的目的在于对未来生活最差情况的一种保障。这说的没错，但问题的关键是我们有没有能力现在就做出这种保障。“点滴的积累”中，“积累”是一种结果，但从每月4000收入中拿出2000的“点滴”是会直接破坏现阶段生活质量的。有多少钱就可以办多少事，现在积攒的100块钱即使复利100年也未必够年老的我们在病房里躺上一天；但拿它购买一份全年的航空意外险，也就可以算是在能力范围内对“最差情况”的一种保障，对吧。
第三，有人说即使收入低也应该进行投资，不是为了投资收益，而是为了培养一种计划的习惯，培养自己投资的能力。这说的很好，但要指出的的是，现代金融环境，尤其是互联网金融下，投资的技术门槛已经变的极低。我们都知道“余额宝”的本质就是一款货币基金，但是这款货币基金已经成为了一款拥抱用户体验的互联网产品，每个月的工资，甚至支付宝里的每一分钱余额，都能自动转入余额宝中产生收益，赎回的操作也极为简单，没有投资的仪式感就完成了投资。从这种角度来说，投资日益成为了一个简单的生活技巧，而不是一个严肃的行为习惯。
欢迎大家在评论区继续讨论～
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以下为原答案：
谢邀。
先说结论：月入4000，不建议理财
我们讨论理财，首先应该讨论理财的目的。我为什么要理财？
常见的理财目的有两种：
第一种：获取超额利润
第二种：获得符合社会资本正常增值水平的利润
简单的说，第一种，是手里有100块，想要赚100万；第二种，是手里有100块，想让它明天还值100块。
对于实现第一种目的，有两种常见的方式：
方式A：利用资本的规模效应。比如我有10亿，我可以做10份风投，有一份做起来了，也许就能给我带来十几倍甚至几十倍的收益；我也可以去做房地产，买几块地皮捂起来等着升值。很显然，对于月入4000的人，这个方案非常不切实际。
方式B：高风险偏好，用高风险换取高利润。赌博、彩票、炒股都属于这种类型。赌博、彩票就不提了，说说炒股能不能赚钱。
我认为炒股是能赚钱的。因为本质上股票价格的变化并不是随机的，它受到场外信息、人的心理因素等多种因素的共同作用。理论上，我们完全有可能努力收集场外信息，提前判断人的心理因素来赢得股市上的博弈。但是我们必须看到，这样做的成本是很高的。
首先，你的即使根据你的场外信息和提前预判，你的判断还是很有可能根本就是错误的，这叫做“交学费”。
另外，通过这样的方式去炒股需要非常高的时间成本。我认识一个股票大神，提前预判出了今年年初的股灾，在5000点的高位上果断清仓，长期以来保持着极高的投资回报率。然而每天，他都要用四个小时的时间极度专注的进行交易，在交易信号来临时果断出手，坚决执行；另外，还需要八个小时的时间来研究当天的股市情况，分析每一个异常的价格/交易量波动，反思自己的操作有没有失误的地方，判断第二天可能的股票走势和自己的投资策略。我认为，他的付出不是每一个人都能做到的，如果你能做到，欢迎来股市做下尝试。
再来谈谈第二种目的，即获得资本正常增值水平的利润。
达到第二种目的很简单，市场上有太多产品都是为了这种目的设计的。
我们假设有一种产品，几乎不需要时间成本，只要一次性买入，就可以稳定获得每年10%的复利（如果真的有这种产品请一定通知我＊u＊）。假设每个月攒2000块钱，每年就是24K，按照10%复利计算，5年以后，可以连本带利获得146K，大概可以买一辆合资品牌的A型车。
看上去挺不错的？请注意，一个月薪4000的人每月要拿出2000块钱进行理财，意味着TA的生活是这样的：
- 每个月最多参加1次AA制的朋友聚会；
- 没有任何旅行，几乎不能购买任何衣服和饰品；
- 不能参与除在大街上慢跑以外任何的体育活动
- ……
如果你的生活是这样的，我认为你几乎不可能会在五年后拿出你的全部积蓄去买车。
其实问题的关键还不在这儿。刚才说过了，第二种理财目的就是让你的100块钱还值100块钱，也就是说，5年后你获得那十几万看似是笔巨款，其实还是你每月攒的那2000块钱：根据经济学“边际效用递减”的原理，与其攒上5年来波大的，还不如两千两千的花。
发现了吗，5年间你节衣缩食的努力，都没有什么卵用。
如果每个月挣4000花4000，你的生活可以是这样的：
每周和三两个好友去喜欢的餐厅聊聊天；
- 每个月买件衣服犒劳犒劳自己，或者是作为给父母的一件礼物；
- 每两三个月用周末来一次“说走就走的旅行”，当然也可以改成每年去新马泰来一波；
- 办张健身卡，每天下班之后减减肥出出汗；
- 培养一两个小爱好，尽量坚持下去
- ……
向往这样的生活吗？
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其实，上面说的两种理财目的都比较极端，正常的投资都是介于两者之间的一种组合。我们只要发现，理财绝对不是用所谓“先苦后甜”的方式去浪费自己宝贵的青春，而只是让自己的“闲钱”能够保值增值，抵御未来风险的一种小技巧罢了。所以，在我们还没有“闲钱”的时候，我们何苦牺牲自己的生活质量，让不该闲的钱闲下去呢？
投资投资自己吧。当你月入8K，1W，甚至更多的时候，你会发现，根本就没有时间花这么多钱了。
把怎么投资的烦恼留到那时候吧，祝你幸福。
发现好多小伙伴都是用静态的观念回答问题，其实从财务的角度上审视人生的话，生活是个不断发展的过程。
投资本身就兼有强制储蓄的功能，从这点上来说，题主已经做的比很多年轻人好了。
- 强调一下，题主现在拥有的是：1.现金流2.时间
- 从投资收益的角度上来看，主要分为两块，一是市场平均收益，二是超额收益率。简单来说，获得市场平均收益只需要选好品种投钱，要获取超额收益率需要精力、人脉、知识等很多东西（核心是时间）。
- 在人生的旅途中，我们获取收益主要也是两快，一是生产性收益，二是财产性收益。对于大部分人来说，前半生主要依赖生产性收益，后半生主要依赖财产性收益。财产性收益要高，主要是资本量够大（需要投钱），生产性收益要高，需要投入精力、人脉、知识等很多东西（核心是时间）。
- 人的一生，不能一条腿走路，若想走出一条向上的曲线，必须两手都要硬。在题主的这个时间段，我认为比较好的策略是将专注于生产性活动中，将钱投入到能够产生平均收益的投资活动中。
- 这里要夹点私货，请题主辩证性的来看。因为人的一生需要跨越很多个十年，回溯全球资本市场，股票平均收益高于债券、商品、地产收益是非常确定。所以获得市场平均收益可选择用每月产生的盈余定投指数基金（或者定投现阶段我国的可转债基金），然后到网上（省佣金）为自己投保一份每年300元左右的意外险（为父母负责）。
- 还是私货，如果题主以后拥有的资产多了，愿意花精力在获取超额收益，个人建议将精力放在资产品种配置（股、债、流动性工具）与仓位杠杆管理上，择股与择时这样的高难度动作，还是尽量采取跟随市场的办法吧。
据说，勤劳节俭有知识的人，在哪个时代都会成为富裕的人，我相信这是真的。
曾经我赚3000块的时候，我妈总是跟我说：“你要省点啊！一个月最少也剩200块钱，一年攒下来也有2000了，要是生个病也不至于没钱看病呀！”我记得她每次跟我说这番话的时候，我都没有正面的回答过她，只是笑笑。观念不同，说再多也是徒劳，特别是在对待金钱这件事上，每个人的想法都是天差地别的，主要是看你个人的选择，更准确的说，是看你个人对财富的欲望。你理财的目的是想像我妈一样未雨绸缪，为未来的生活提供保障？还是想像我一样达到真正的财富自由？这一点非常重要，目的地不一样，出发点就不一样。
如果你只是想为未来生活提供保障，那眼下你的投资方式是正确的，每个月能花少点就少点，剩下的买些保本型的理财产品就行了。因为追求保障的人，一般都是风险厌恶者，直白点说就是伤不起，你也不用苦费心思怎么投资，因为：
第一，你没有投资的资本
第二，你没有投资者该有的心理素质
建议你好好把心思用在工作上，提高自己的专业技能。
我曾经的工资比你还少，但我从来没有想过怎么攒钱，因为我知道这点工资即使一个月我一毛钱也不花，到头来我也只是个“生活有保障的穷光蛋”。所以在我拿3000块的时候，我想的最多的不是怎么省钱，而是怎样可以装的更像月薪一万的白领，我几乎每个月都是月光，另外还开了一张信用卡，花销基本用在学习、社交（不是约狐朋狗友海吃一顿的社交）、旅行还有置装上面，后来这些东西真的带给了回报，让我终于有机会摆脱面前困窘的一面，这时的我才真正开始研究怎样有效的让资产增值。
还是那句话，月薪4000该不该投资，怎么投资都不是问题，问题是你想要什么
深夜一点半，用手机码了半小时才码出来的答案，如果你看了，请点个赞再走呗！
看来求赞效果不错，带着愉快的心情更新一次：
评论很多人反驳我一毛不剩，全花掉的观点，但是我前面不是说了嘛，没叫所有人跟我一样拿钱都去“挥霍”了，怎么我给的第一个建议就没看到呢？每个月能花少点就少点，剩下的买些保本型的理财产品就行了。因为追求保障的人，一般都是风险厌恶者，直白点说就是伤不起
你想有个全面的理财方案，好歹你得有资金阿，不说别的，银行发售五个点以上的理财产品，起步资金就五万了，月薪4000，一年不吃不喝都买不了这样的产品，要怎么理？最实际的办法：1、放X宝 2、基金定投。评论里还有人说买保险，也可以，买什么险种，看自己的荷包与自己的情况办事。（另外我想说，题主你已经很省了，再省就没朋友了，这句可是肺腑之言）
还有知友问怎么社交，这真是个博大精深的问题，总之不是窝在家里刷知乎能刷出答案的。从题主支出情况看，这个议题可以归纳为：年存3万该如何理财？
先看看3万块钱理财一年大概有多少？（抛开拿父母积蓄去理财这种情况）
对一个0理财经验的人来讲，选对理财产品，努努力最高大概有10%的年化收益，也就是一年理财会有3000块钱收入。但是，考虑到工资是一个月一个月给的，实际的理财收入远不到这个数字。
所以，看到这个问题，很多答主直接开口：这点钱理个屁财！
钱少，我们就不理财？
这样的说法肯定是错的，但也绝不仅限于为了10%以内的利息花去太多精力。完全靠钱生钱这种事，就不要想太多。当然如果有家庭支援的财富，可以进一步移步网叔的另一篇回答：
有哪些比余额宝更好的理财方式？ - 网叔的回答 - 知乎
钱少的时候，最重要的要思考手上这些仅有的钱如何实现以下目的：
1、 如何中短期提高自己的收入。记住，财富只有达到一定的基数，钱生钱的价值才凸显。
2、 如何保障自己的健康。身体是革命的本钱。
3、 如果出现健康问题，自己和家庭的又该如何保障。
4、存一定的钱在手上，但不要花太多精力打理。基数小，不管怎么努力回报率都很低，尽可能选择极低风险的投资理财产品。这样可以不需要浪费任何不必要时间。
关于此，下面开个药方，然后慢慢解释
继续聊，如何中短期提高收入。
世界上生财的方式有两种：一种是个人技能和努力，主要是职场的进阶。一种是资源性投资收入，包括钱、人脉、权力等其他社会资源。还有一个前提，就是顺势而为。所谓男怕入错行，女怕嫁错郎。
如果还年轻，特别是25岁以下，一定要重新评估一下自己的职业。看看自己的职业的平均收入，最高收入。以及未来的前景（网上都能收到很多信息）。选错行，然后一错再错，到30岁以后你会发现进退两难，赚钱更难。
月入4000，如果原生家庭没有资源支持的话。生财的选择，早期基本就是靠个人技能和努力。任何一个职业，都有起薪，平均工资，最高工资。4000元在一线城市大概是起薪到工作一两年内。在二三线城市，很可能落到平均工资（如果已经是最高工资了，赶快跑）。
职业收入的高低，主要决于两点能力：一个是专业，一个是管理。
举个栗子，以人力资源人事岗为例。
你在专业上，必须短期内对于人力资源规划、招聘、培训、绩效、薪酬和员工关系六大模块有深刻的理论积累和消化理解，并能熟练地应用到工作之中。而不仅仅是收收简历面面试就完了。
然后是管理。除了严重偏专业技术岗位（比如程序员、设计师等），大部分职业，管理是收入增加的核心通道。管理的职级，一般是主管、经理、总监、副总裁……进入管理岗位之后，既要熟悉专业，也要会带团队解决更大的问题。
职业发展的路，需要投资。包括时间和金钱。时间你懂的，金钱主要是学习资料，名师益友的维护成本（他们一般能教你很多，同时也会为你创造很多职场的机会，但一定要找对人）。大部分职业都能找到非常好的网络课程，生活中也能遇到一个比一个更优秀的领导老师。
健康是革命的本钱
健康是革命的本钱，保持良好的健康。除了身体本身的条件外，主要取决于两点，一个是摄入的食物，一个是运动。
食物也不需要各种突击的营养品，什么鱼翅鲍鱼。关键是营养摄入均衡，以及恰当的缺啥补啥，这里贴一份营养指南，自己可以消化吸收一下。
运动，则可以考虑办一张健身卡，如果二三线城市，估计也就一千多来块。
最后，如果身体出现问题，该怎么办？
看到这个标题，我想你也应该知道，叔的意思是还是要买点保险的。当然了，值得买的保险不多。但这几个还是必须考虑一下的。具体产品这里就不讲，可以自己去研究（或者以后讲讲）。
1、 重疾险。
一般重疾险都能覆盖大部分疾病。即那个得一个，基本让普通家庭倾家荡产的，比如各种癌。对于收入不高的家庭，用保险做一定的防守是需要的，买个30-40万重疾（查出疾病一般都是直接给的），交个20年，保到70或终身，消费型一年也就3000-4000块。
2、 定寿险。
所谓定寿，就是万一自己挂了，家庭该怎么办？有了它，保险公司就会直接赔一笔钱。建议买个20-30万。交20年一年也就2000-3000块。
3、 意外险。
中国交通事故一年20万起。一年花200-300块保平安做防守还是需要的。
http://weixin.qq.com/r/cD_chJPE9s6Jrdfn92pi (二维码自动识别)
网叔
互联网金融资深人士。独立，理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识，骂几个混蛋，喝两杯小酒。网叔不是文明人，衣冠禽兽请绕道。关注网叔，微信公众号：网叔点财（wsdc2046
看到点赞人数最多的答案整个人都惊呆了。
月薪4000为什么不可以理财？到底有多少人把【理财】和【想致富】划了等号？然后就在这种主观臆断的情况下随便给别人泼了冷水，还觉得自己无比客观已经看穿一切？= =
理财≠致富！
理财≠致富！
理财≠致富！
理财跟赚钱完全是两码事好吗？绝非是一定想要通过手里的资金进行投资，来赚取多少收益，这样才叫理财；相反的，从最简单的记账、思考日常花销、避免冲动消费、甚至于为了双11之类的买买买节不剁手提前把钱存个一两个月的定期，强迫自己不花——这些方式全都是理财。
于是问题来了，月薪4000为什么不能理财？不要说4000，就算月薪2000、500，照样有理财的权利和必要。
一个流浪汉手里只剩10块钱了，他要用这10块钱活一周，于是他开始计算：周一周二只买馒头咸菜，周三周四周五只吃方便面，周末就可以吃点好的，剩下的钱说不定还可以买碗拉面。————这种行为，从本质上讲，照样是理财。
当然月薪4000和流浪汉的概念不同，所以对一般人来说，理财不仅是“省和记”，也需要有“投资”的那一部分。诚然，在工资不高而且没有积累足够资本的时候，参与风险度太高或者过于复杂的投资，比如股票之类，的确不是一种明智的行为。
但同时还有的是简单、省心、风险极低的固定收益理财方式。题主提到的余额宝，就是一个相当好的方式；另外各大银行的手机银行一般都有相应的随存随取理财产品，有很多收益一点不比余额宝低；再稍高一点的就是P2P，收益基本都在10%以上，只要有心，找到适合自己的那个是非常简单的事；这三类的比例保持在3:4:3就好。
所以，月薪4000理财其实再简单不过了，只要把下面这些封印，没事别瞎打开瞎买；
再拥有下面这些的3-4个，就已经是很合理的理财了！
至于那些说月薪4000投资自己没用的，就让他们哪凉快哪待着去吧！总有那么些人自己不努力还想让全世界都跟他一样→_→在尽力把本职工作完成好的前提下，想上啥课就去上，想买啥书就去买，剩下的钱按照上面的3:4:3，尽力了，就算每个月通过理财只多攒了1块钱又怎样，照样比那些不行动还撂风凉话让别人也不行动的强，欢迎来撕。
这个收入水平面临的两难问题是：
踏踏实实的做定期理财吧，因为本金太少所以收益没法看，即便是年化10%以上。
想玩点刺激的吧，又亏不起。
笨虎比较建议的是网贷+定投+余额宝的组合。
以下以题主每个月能存下50%的资金也就是2000元为例：
A 余额宝：高流动性+比银行存款更高的收益+高安全性
2017年资金面在缩紧，余额宝收益也在上升，现在已经来到了4%以上。每个月如果能存下2000元，500元可以投到这里去。
B 基金定投：中流动性+比普通基金更低的风险+较高的潜在收益
基金定投最适合小白和懒人，设置好后就可以定期定额自动投资了。基金定投会根据你的偏好进行分散投资多只基金组合，类似投资了FOF（母基金）感觉，所以达到了风险分散的效果，同时还有比较高的潜在收益。
建议每个月定投500元。
定投的话用哪个工具比较好？在笨虎的微信公号“60秒懂金融”里有个菜单叫投资法宝，里面专门讲述了笨虎精选的几个投资好工具。
C 网贷：中流动性+相对固定的风险+远高于银行存款的收益
为什么说是相对固定的风险呢？因为和资本市场投资不同的是，只要你选择了正确的网贷平台进行投资，你的资金99%都是安全的。
建议题主每个月可以投进1000元。
选择网贷平台最重要的就是安全性了，如何才能识别安全的理财平台？下周一（2017年5月22日晚上20:30分）笨虎会通过知乎Live来专门分享这个话题，可以戳这里报名：知乎 Live - 全新的实时问答
对如何理财仍有困惑的同学，可以关注笨虎的微信公号“60秒懂金融”，体验一下虚拟机器人为你定制专属理财方案的服务~
最后一次补充一段。
很多人玻璃心碎了，以为我在说4000元太少，所以不用理财，所以一顿喷。我也懒得一个个回了。我哪有说钱太少不用理财？我想说的明明是你连赚钱那么简单的事情都没做好，证明你其他事情不可能做得很好。懂了吗？智商情商能力运气环境总有不到位的地方所以工资就是低。在这样的背景下，你以为能做好更难需要更多条件支持的理财？醒醒好么。走路都走不好，还以为会跑步就能变阿甘？
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一天被赞了好几百下。为了让答案不变的妖言惑众，我需要修改一些细节，让自己想表达的东西，表达得更清楚一些。
最近不知为什么又好多人来评论，说我问不对题。我就打个比方吧……
三毛跑过来问我说：喂喂喂，你觉得我怎么理发比较好？
我回答说：你不如先想办法长点头发出来。
然后众秃头义愤填膺：理发和长头发矛盾吗？冲突吗？人家只是来问理发的，又没让我评论是不是秃头。
我也不知道矛盾不矛盾，冲突不冲突。
我只知道：
一个光头跑过来问怎么理发，世上几乎没有比这更奇葩的事情了。
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以下是原答案
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特别反对某些投资自己的成功学和鸡汤。
很简单，说一个残酷的现实，一个老牛逼的学长喷学弟的时候的话。很不巧，我是那个学弟。
“连打工这么没有风险的事情都做得没有别人好混得没有别人好，你们这帮穷鬼到底是哪儿来的信心觉得将来自己有本事超越那些现在就已经比你优秀的人的？“
我听到的时候，顿时觉得，好有道理哦。
一屋不扫，何以扫天下？
连涨工资这件事情都做不到，还投资？做梦去吧。
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以下是附录
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貌似这种血淋淋的回答戳到了很多人的g点。那么我就统一补充一下：
1. 我知道你们不敢说比尔盖茨了，因为比尔盖茨他妈是谁，全世界都知道了。不要再用马云来教育我成功学是多牛逼了。为什么爱因斯坦那么厉害，你们这群屌丝就没人想超越他？而马云牛逼，就整天就能被拿出来说：这是屌丝翻身的榜样？是因为可以yy自己将来像马云一样翻身后，左手一辆兰博基尼右手一辆阿斯顿马丁，背上背个iphone 1000plus ，腿上再坐个全民女神了是吗？
2. 人不是不能有梦想，我从不反对有梦想的人。那些都是伟大的人。但是真的伟大和假的伟大的区别就是，真的伟大的人知道，什么事情都是从最简单的开始做的。而假的伟大的人，就整天想着自己是下一个马云。自己等下一个互联网概念出来就来一波就翻身了。就想着自己炒炒股票可以分分钟数千万上下了。自己就能瞬间从屌丝变成高富帅了。别做梦了，醒醒吧。就像我师兄说的，这个世界上能从月薪4k变成1w的人数之不尽，这么简单的事情你们都做不到，炒炒股票这种投资能长期看稳定赚钱的人是股民的2%，你们凭什么觉得自己能做到？
3. 我并不反对提升自己。但是为什么要把提升自己的工作能力，业务能力，行动力，脑力，视野，见识等等很简单朴实的事情，要说成“投资自己”这么高大上的概念？不装b会死吗？下面回答中还有个更可笑的月薪2k当中拿出来多少扩展人脉美其名曰投资自己，我知道这位仁兄是转帖的，文章我其他地方看到过，不是他的意思，所以我针对的是文章本身。月薪2k的人，能他妈有什么人脉？把一家一档都扔出去了，人脉都是月薪2k的人脉好吗？拓展人脉取决于自己可以给予的价值。月薪2k，给要饭的一点赏钱吗？考虑去做丐帮帮主吗？
4. 整天叫嚣理财的人，到底有没有想过理财到底为了什么？好像觉得4k月薪买一个月余额宝就多出来几十块钱爽得要死一样。几十块钱能干吗？这年头跟你妹子出去吃碗面都有可能要上百了，理财一个月多出几十块很光荣吗？好好想想吧，理财是有钱人想的事情，穷逼老老实实去工作吧。赚钱才是你的第一要务。而不是跟那些kds，百度贴吧，天涯，目前知乎越来越多的键盘巨人学理财。月薪4k理你麻痹理，能理出朵花吗？用点心思好好工作，分分钟换个工作。只要不是残疾人，6，7k妥妥的。运气好点，1w上下。再能力强点，十几二十万年薪就来了。不比你4k理死理活强？连自己在某个阶段到底应该做什么事情都不知道，光知道听键盘侠去理财。理得家破人亡了不要怪别人没提醒你。
5.最后，你们喜欢传奇，你们喜欢马云。我就说马云吧。马云是屌丝翻身，是厉害，是牛逼。那么牛逼的人，你们知道他开公司之前做了多少准备吗？马云没有钱，他能去澳洲？他没有钱，他能开工资？那你们光看他开公司爽翻天了。有想过，他这些钱哪儿来的吗？回答是：他老老实实当了六年的英文老师。
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最后是一些总结很针对性的内容
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a. 我必须总结一下文章的中心思想。要知道自古以来扭曲他人意思的中心思想概括都被广大少先队员开始的我们做过无数次了。所以我自己要站出来说得明白一点，而不是像这个回答最初那样隐晦地表达出来。我想说的其实很简单，就是：一个月薪4k的人，根本不需要像题主问的那样去考虑剩下的钱怎么“利用”。也不需要像很多答案说的那样，怎么怎么投资怎么怎么理财怎么怎么花在提升自己身上。月薪4k的人需要向的事情是什么：怎么好好努力工作，让自己成为月薪6k，8k，10k，20k，200k的人。要扫天下，先从扫一屋开始。要比别人牛逼，请先从最简单的事情开始比别人牛逼。
b. 以下是我这么说的理由。曾经我接触过股票行业。知道一些消息。信不信由你，说不说由我。能通过股票市场投资长期看能获得盈利的人，在中国，上海市场，占全部股民的2%。也就是说，那些觉得你们可以有资格去股票啊，期货啊，等等类似市场投资的人，其实你们感觉到的事情，等价于自己是全中国最优秀的1%的人里面的一个，至少在某些方面。那么请好好想一个理由，这个理由是：作为全中国某些和钱有关的方面里面最优秀的1%的种子选手，为什么你们只能赚4k一个月？所以其实一个很残酷的现实放在面前的就是：赚4k每月的人，能力就这样了。再次说一句，不要用谁谁谁的特例来反驳我。中国那么大，反例永远有很多。我从不小看年轻人，因为所有成功人士，都曾经是年轻人。
c. 楼下有个人义正言辞站出来质疑，我凭什么可以说一个月赚4k的就是穷光蛋。我可以光荣自豪骄傲的告诉你，因为他们比我穷啊，当一个傻逼看到很多傻逼比他更傻的时候，他总要有点笑话别人的权利吧？就那么简单。我非常欢迎你，或者其那些觉得我充满了优越感，鄙视我，不屑于我的人站出来，然后用更多的数字来证明我是个穷光蛋。事实上我知道自己很穷，但是我能很坦然的面对它。穷根本不可怕，可怕的是，觉得自己穷是一件很可怕的事情，于是跳出来反驳，跳出来质疑，跳出来试图证明什么，想通过理财来获得一种自己可以支配钱的错觉。我在4k的时候没有反驳，没有质疑，没有向他人证明什么，也没有想要去理财，老老实实往银行里一扔，然后开始努力工作。所以现在我可以嘲笑他们是穷人，我希望，看到这个回答的，有想法的，思路清楚的，现在在赚4k/月的人，也能和我一样，脚踏实地的去做。然后将来，回过头来嘲笑那些试图理个财来寻找存在感的穷鬼。
d. 然后楼下还有个人举了个例子，不知道他删掉没有。他说，他有个朋友还是同学，刚毕业的时候4k一个月，然后平均每个月涨1k的工资。我们不要去讨论这个每个月1k的火箭速度是否科学，我们就说这样一个人。他非常牛逼，这是肯定的。牛逼的人，作为凡人，就应该向他们学习。好的，请大声告诉我，这么牛逼的人，在月薪4k的时候，是在努力工作赚钱涨工资呢，还是在知乎上和键盘侠研究怎么投资理财？
e.有人说理财和努力工作不冲突。这个我不反对。但是我要指出的是，理财，这件事情至少在月薪4k的时候，收益是相当低的，低到不值得去研究。不过，养成花钱的良好习惯，也是相当好的想法。这一点，是非常正确的。我要喷的，也并不是这种观点，而是那种，手里捏个4k，就想着怎么理财来发家致富的观点。对穷人来说，工作是开源，理财是节流。不开源节个屁流。不节流开个屁源。这本身是一件相辅相成的工作，缺一不可。
f. 最后有人说我说了半天就是没说怎么涨工资。那么请问你们，如果有一个方案能让看到帖子的人人人随随便便就能从4k变成67k每个月，甚至10k上下的。那我还在这里发帖子干什么?早就把红翔，橙翔，黄翔，绿翔，靑翔，紫翔开满祖国大地把蓝翔干翻了好吗？这条路你们不自己去走，问别人，别人知道个毛线啊？对自己的工作最了解得是谁？对自己的业务最了解得是谁？对自己的能力最了解得是谁？对自己擅长的最了解得是谁？对自己就业环境最了解得是谁？难道是我吗？所以少花点时间研究有钱人是怎么过日子，怎么钱生钱的。先研究研究自己怎么脱贫，脱了贫，再研究怎么用钱生钱也来得及。马云不仔细思考，能走出独立地这一条路？连比尔盖茨这富二代都很清楚自己擅长的，利用自己环境里的优势。没条件没能力没资本的货色们，反而可以不研究这些，就想着怎么通过理财发家致富么？
g. 最后附带点私货。我一朋友。好吧，我很不喜欢说我一朋友。但这个是真事。就曾经是个穷逼。事实上如果看月薪，他现在还是个穷逼。那么他做了什么呢？他租了两台服务器，然后帮人跑流量。别问我他从哪里找出来的渠道搭上的线，这就是他思考的结果。他擅长什么?it维护。他业务都是什么？编写下自动化脚本什么的。他就业环境怎么样？不会英文的他简直惨不忍睹。但是他就是找到了这么一条路去走。而且走的不错。他现在跑跑流量每个月能赚个好几千，比工资都多了。我想跑广告流量这事儿不怎么靠谱，也许一两年就黄了。但这不重要，重要的是：这是一个很典型的，通过仔细的，努力地，用脑子的工作，过上好日子的人。这样的人，全中国有无数个。至少理财获利的人多得多得多得多。想证明你们是那最优秀的2%，现在只是龙困浅滩月入4千么？先试试超越这个“大部分人”吧。不能同意那些高票的答案，每个人的环境不一样，追求不一样，四千元在北上广深活不下去，但是在二三线城市还是可以理财的，人家题主是问如何更好的处理这每月2000~2500元的闲钱，又不是问如何奋斗成功?
你怎么知道题主不是家里有五套房子的拆二代，根本就想涂个清闲，人之患好为人师，人家没问你的，在这指点江山，没有任何建设性只会瞎BB，其实是找成功人士的感觉。
言归正传，2000元都放在余额宝里肯定不合适。
首先，你得有一份保险，就是大病医疗和意外保险这两种，这样如果万一出现意外，家里能抗住。
其次，长期定期投资指数型股票基金是一个长远的理财规划，这可以让题主在退休时有一笔可观的资金可供支配。
以上这些大概每月支出1200元。
再次，投资身体，题主每月支出200元左右和一周三次的时间进行体育锻炼，有一个好的身体才是生活质量的保障，而不是追求物质。
再次，题主应该每月参加一些社交活动，投资自己的人脉，在跟一些素质比较优秀，同时又能给你带来正能量的人在一起时，你的见识会有开阔，这部分开销大概因人而异，我觉得按照题主的收入放在500元比较合适，多了也没有必要。
再次，买一本kindle,可以看看书，学习自己专业的知识，投资自己的头脑。
最后，投资完了，每个月花几百元买点东西给爹娘，算还债。
工作间隙，休息一下，好好唠一唠。
观点说在前头，钱是赚来的不是省来的，开源永远优于节流。在现金流不断裂的情况下，把每一分钱都花在让你自己现在感到幸福（或让你自己未来可能幸福）的事情上，效用是最高的。
理财不应该以压抑需求作为代价。最贵的不是钱，是你正当年华的时间，是鲜活饱满的生命。
相信很多人看了愣哥的答案雄心满满，做做定投买买理财到了45岁迎来辉煌人生。希望大家不要把他的回答当鸡汤喝。他更多在于鼓励大家培养理财投资、分散风险的意识，而不是给大家指一条致富明路。
我完全按照他的计划，给大家算的稍微细致一点，月薪4k，年涨5%，存2700花1500。每年理财收益率9.2%。
1.按他的计划，这意味着你过着苦行僧的生活
风华正茂的30岁，你孑然一身，每个月只花1600块钱，只顾三餐温饱，不和朋友聚餐玩耍，忍受着爸妈的催婚逼孕。你不能反抗，因为爸妈会说：你牛逼你倒是嫁人（娶妻）搬出去住啊～
好了现在你告别了单身，你每个月花300块和恋人吃饭玩耍或者给ta买东西，每年增长5%（废话，难道三十好几的你，情人节好意思和十年前一样送人家一个二十块钱的公仔？）
是不是看起来还行，45岁时资产没有差很多啊，还是两百多万啊。
拜托，不以结婚为目的的恋爱都是耍流氓。要结婚？ok开始放大招了。购房置产———
30岁你买了人生第一套房，组建新家庭，小户型就ok了，过精致的小日子。不用太中心地段，可以挤地铁上下班，有爱，一切都是美好的。
那么就算200w吧，买了个开间儿，30岁时有20w的积蓄全拿出来，父母奉献了40w，付了首付。选利率最低的组合贷款，公积金贷满，30年，俩人一起还。
当然了，熊孩子什么的是不考虑生的。
啊哈，到了45岁你的资产水平怎么样？
那如果考虑生孩子呢？
是不是好可怕，到了45岁，你剩下来的钱，是你上一年攒的工资。
而且这一年你的孩子16岁，还没有上大学。
而且你的孩子没有出去旅游过，和你一样，继续过着苦行僧的生活。
如果稍微追求一点生活质量呢？带孩子出去走走。
想什么呐！你32岁，孩子两岁时，就已经负担不起了好吗！
结论：这个计划没问题，有问题的是我们自己。我们没有足够的能力开拓创收的源头，就只能在泥淖里为蝇头小利挣扎。
因为按照同样的计划，如果你月薪10000，每年10%的增长，当你45岁时，你有足够的积蓄让孩子上大学，甚至给孩子攒一个首付。
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，
2.提高自己的风险偏好，不要二十岁就像老年人一样活着
前文已述，一个基于复利效应的美好的理财计划需要有一个前提：你完成了初始的资本积累（高薪or含着金汤勺出生，年纪轻轻攒了第一桶金），或者具备快速积累的能力。所以先问你自己怎么开源，一个二十多岁的年轻人，把工资的67.5%攒下来，靠吃利息的方式取得收益，是我很不赞成的生活方式。
理财可以，一块钱都可以理，但你在这个阶段，你理财的目的是为了掌握资产配置的基本技能，而不是为了敛财。
也许很多人觉得，二十多岁，不具备很大的风险承受能力，没什么资本去追求理想，所以小打小闹买买理财产品就好了。
开玩笑，二十来岁是最美好的年纪，you have nothing to lose，就算全输干净重新来过，也没什么大不了。父母尚健康，没有子女累，现在不玩什么时候玩？想开一个互联网煎饼摊？开去。朋友做了个项目你觉得靠谱？投去。做好准备花一些钱为你的坏决策买单。你收获的人生阅历是买理财产品吃利息的人体会不到的。
3.投资至少一个爱好or技能
有没有觉得你自己很无趣，自己都不想和自己玩。那就花钱，去学琴，去滑雪，去练球，去画画，让自己在一方面优秀到觉得自己还蛮有趣的。
去学习去考专业资质去给自己加点料。这些东西单一来看用处都一般般，但给你带来的综合收益是可观的，这个努力的过程会让你自己受益匪浅
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分割线
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最后忽略我上面所有的话，你自己怎么开心怎么来，每个人的效用曲线是不同的，也就是说让自己觉得幸福的方式不一样。有的人月光开心，有的人就喜欢看着账户数字微弱地一点点膨胀。
毕竟我们的终极目的不是45岁时究竟有多少钱，而是这几年，你到底开心吗。理财最重要是选择好的理财产品。
选择理财产品的唯一标准是性价比，即低风险，高收益。
下面我就根据收益从低到高的顺序梳理一下各类理财产品，建议题主花10%的时间，构建一个科学的投资组合，钱就开始帮你自动赚钱，别的不敢保证，通过理财每年白赚一个国外旅游钱是没问题的。
1、定期存款：
收益：1.1%—4.9%
流动性：差
门槛：无
性价比：低
活期存款就先略过，暂时不讲，如今活期在各类宝宝面前基本上是活不下去了，没有任何投资价值，理财第一步就是不存活期。定期存款并未真正无风险，否则就不会再设立存款保险。即便在现有国情下，银行都姓赵，可以认为银行定期无风险，银行定期的性价比也是很低的，三年定期存款基准利率只有2.75%，毫无投资价值。余额宝出世后，通知存款也变得毫无价值。
2、国债：
收益：2.8%—4%
流动性：差
门槛：无
性价比：低
由于国债是无风险利率，国债的性价比还算尚可。但是收益较高的国债期限多为3年以上，流动性太差，不适合资金流动频繁的年轻人，暂不推荐。
3、国债逆回购：
收益：2%—5%
流动性：好
门槛：1000
性价比：中等
“股民”的余额宝。上海交易所10万起投，深圳交易所1000起。平常的收益很低，甚至不如余额宝。但到了月末、季末、年末，收益可能达到10%以上，上月末收益已经达到20%以上。不过看似很高的收益实际只有几天，而且占用资金天数很长，投资性价比并不高。
4、货币基金：
收益：3%—5%
流动性：好
门槛：无
性价比：高
余额宝本质就是货币基金。近期因市场资金紧张宝宝类货基收益显著提升。而其中余额宝的平均7日年化收益率维持在3.9%左右的高位。前几天腾讯理财通上的华夏财富宝近7日年化收益率更是达到4%以上。
由于互联网的优势，宝宝类产品采用T+0取现，流动性堪比活期，加上货基高收益、高安全性的特质，使得宝宝类产品正逐步取代定期存款和国债，货币基金性质的宝宝类产品性价比还是很高的。
5、银行理财：
收益：3%—5%
流动性：差
门槛：5万
性价比：低
近期，银行理财产品平均收益率有4.17%，什么概念，就是低迷的“宝宝们”也不比它差。而且门槛5万起，投资期限最少都要几十天。
虽然银行理财产品也可以买短期，30天、60天、90天的占比也不在少数，但跟货基比起来，单看流动性上就已经输得体无完肤了。再看短期理财产品的利率，少数有五点几，看起来利率很高，与宝宝同比还有一战之力，但实际算下来利率并不高。首先银行理财产品有1-3天的计息日，其次到期后你未必能“无缝对接”下款产品，中间的“空档期”是活期存款利率，综合算下来收益被无形吞掉一部分，实在不值，性价比较低。
6、银行结构化理财产品
收益：-5%—15%
流动性：差
门槛：10万
性价比：低
银行结构化理财产品虽然也属于银行理财,但其实和我们熟悉的银行理财完全不同。我记得之前有新闻报道：南京的一个大妈花185万元在南京银行购买了一款理财产品，到期后不赚反亏，起诉南京银行，至今也并没有拿回本金，实际就是不懂概念，误买了结构化理财产品。
结构化理财产品分为：保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
（1）保本浮动收益理财产品
保本就是银行承诺保障本金，这和我们一般说的银行理财产品并无区别，区别是预期收益。一般银行理财产品到期基本会达到预期收益，但结构化产品宣传的收益很高，到期的收益波动非常大，很多时候收益还不如传统银行理财收益，甚至还有可能只保住了本金。
这类产品一般宣传的预期收益有9%-13%，看起来很诱人，但大多数时候比较坑，投资前要擦亮眼睛。
（2）非保本浮动收益理财产品
这类产品实际就是把更大比例的资金用来投资高风险理财产品，有些实际是银行之间的对赌。投资的到位精准，双赢，投资出现失误，那么吃亏的就是你了，估计南京的那位大妈买的就是这一类。说真的，与其让银行收了“过桥费”，还不如自己拿出80%的资金买银行理财，拿出20%的资金买股票指数基金，自己建一个结构化理财产品。
总结下来，银行结构化理财产品，就是一张漂亮的脸蛋，看看就好了，性价比不高。
7、债券型基金：
收益：-10%—7%
流动性：好
门槛：无
性价比：低
公募基金现在一年不如一年，好的基金经理大多玩私募了，私募基金的规模在短短两三年的时间就超过了公募基金，普通人能买到的好基金越来越少了。
过去6个月，800多只债券基金，只有136只是盈利的，百分之八十的债券基金都在亏钱。如今实体经济不振，债券违约越来越多，做债的好日子一去不复返，资金一直在收紧，债市牛市恐怕到头了。所以现在债基投资性价比不高。
8、分级基金A
收益：5%—7%
流动性：中
门槛：100元
性价比：高
考虑到题主的实际情况，我主要讲讲A级基金，这类基金比较稳妥，无论市场的走向是涨是跌，都能赚取稳定收益，其原理实际就是将一只股票基金拆成两部分买，一部分保本，一部分拿着母基金的所有钱去股市，赚到钱了，分给A一部分，赔钱了，B拿钱出来补窟窿，总之目的就是A不会赔钱。但分级A需要在约定的赎回时间赎回，在这之前的任何时间赎回，要赔2%的违约费用。
目前分级A基金的收益还是不错的，平均到5%了，市场方面也是一片大好，仅16年这一年，整个分级基金的摊子就扩大了一倍，证明大部分投资者还是比较认同分级基金的。综合一下，分级基金的性价比还是很高的，值得考虑。
9、可转债
收益：2%—10%
流动性：中
门槛：100元
性价比：高
可转债实际上就是股票与债券生出来的娃，有“债性”也有“股性”，具体随谁，这要看市场的反映，可转债有效融合了股票基金和债券基金的共同优点：在股市上涨过程中，可转债与之同步上涨，它的收益明显超过债券基金；在股市下跌过程中，可转债走势类似于债券，能够较好地规避股市的下跌风险。
对于普通的投资者来说，可转债更像是保本的股票。而“股性”决定了可转债可能获得的超额收益。年初公布的待发售的公募可转债的规模有1115亿，是一个很庞大的数字，证明可转债还是很受市场认可。
当然特性也决定了可转债的投资难度，这需要投资人有对股市的了解，还要有债市的熟悉，但对于普通投资者，实际上只需要记住一个绝招：110元以下买，最多放两年，30%以上收益卖出。牢记，并坚持一般可获得10%以上的收益，性价比较高.
10、大集团的互联网理财
收益：4%—6%
流动性：差
门槛：无
性价比：中等
由于金融开放，所有的互联网巨头都想在暴利的金融领域插一脚，纷纷拿出了自己的平台。其实互联网公司的理财产品后端对接的金融资产并没有什么创新，但由于互联网公司打破了传统销售模式，让销售成本降低，又为了初期推广，所以会发很多的红利，这就导致互联网理财产品的收益不低。
但随着互联网理财的逐渐成熟，各家的收益也越来越低。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，百度理财，收益已经降到了4%-5%，性价比不高了。不过个别产品由于差异化竞争，性价比不错，比如新浪的微财富收益最高有8.2%，暴风金融的快活宝活期收益7%。
11、房地产retis
收益：6%-15%
流动性：好
门槛：1000
性价比：高
房地产retis满足了普通人做房地产的愿望，解释的全面一点，就是：买了REITS就是成为了一个具体房地产项目的房东了，而且不需要自己直接参与管理，由专业团队代理自己收租、管理。
房地产retis极大的降低了房产投资门槛并且提高了资金的流动性。REITs在国外凭借收入稳定、高分红比例、高流动性、高成长性等特征，在成熟市场已成为股票、债券、现金之外的第四类资产。并且从长远的角度来看，REITs有稳定且较高的收益。投资性价比较高。
12、信托
收益：6%—8%
流动性：差
门槛：100万
性价比：中等
信托可能是2008—2012年性价比最高的理财产品之一，收益11%-17%，而且没有出过无法兑付的案例，当然这个功劳是4万亿。2012年之后，信托增速逐渐放缓，收益更是遭遇“滑铁卢”，如今江浙地区政府项目信托收益已经接近6%，整个信托行业平均收益也只有6%-8%，再加上信托兑付不断出现问题和100万的投资门槛，投资性价比已经不高了。
不过，现在很多金融平台通过信托收益权质押，将信托转化为低门槛的理财，更有甚者又利用类似余额宝的技术将低门槛信托进一步转化为活期，又使得信托有一定投资价值。目前这类平台有2-3家，其中时间价值和懒财网背景和团队都比较牛，BAT那个级别的，其中懒财网活期收益高达7%，但懒财网资产并非都用来做信托，风险略高些。
13、P2P
收益：7%—20%
流动性：好
门槛：无
性价比：高
P2P在短短3年多时间里规模暴涨了20倍，可谓是近几年发展最快的理财产品。P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放，一块空白的小微金融市场暴露到了民营资本面前，于是一发不可收拾。但由于P2P没有监管，整个P2P行业鱼龙混杂，仅今年的四月份，就有多家公司因为跑路或者提现困难出现问题。
不过P2P由于享受了利率双轨制红利，监管套利红利，风投烧钱红利，所以P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的，投资人数从最初的几万人，3年多就暴涨到300多万人（这么多人投，并不是这些人都是傻逼），市场容量的扩大，让P2P越来越走近大众理财。
不过，P2P是金融开放释放的红利，有点像前几年的信托，红利期过去，投资价值就消失了。目前P2P收益越来越低，但风险也较前几年降低，投资性价比目前相对来说还算比较高。
目前普通人可投资的性价比较高的P2P主要分为两档。
第一档是大集团的P2P
这类平台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P，惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高，但对于低风险偏好的人，还是可以投资的。
第二档是上市公司的P2P平台
这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，虽然风险要比第一档高些，但有12%的收益，投资性价比反而更高一些。这两档p2p是我认为性价比最高的理财产品，较低的风险，不菲的回报。
14，基金定投
收益：长期坚持，10%-20%
流动性：适中
门槛：1-100元
性价比：高
基金定投是普通人参与股票投资较好的方式，省心省力，不需要占用太多时间，也不需要太强的投资能力。一般当牛市完结2-3年后，股市跌到底，就可以着手定投，只要开始定投就不要每天看，抱着坚持3-5年的心态，等到盈利超过50%就停止定投，盈利超过100%就坚决卖掉基金，等待下一次机会。记住这个原则定投就是赚多赚少的事情。所以基金定投对于普通人来说性价比还是比较高的。
最后我根据题主的情况，构建了一个科学的较适合你的投资组合：
这套组合的核心是风险低、操作简便、省心。并不需要耗费太多的时间，只要拿出10%的空闲时间投资，定时投资打理即可。
楼主每月能省下2500元，一年的话就能存下30000元来理财，按照这个收益率计算，题主每月拿出一部分的工资进行打理一年就白赚近2550块的收益。
我们可以去日本看看樱花，去泰国曼谷放松一下，是不是非常美丽。
我们也可以拿去买一个名牌的包包，购一身体面的衣服，也足够一次诚意满满的旅行，扫清一整年的晦气与不愉快。而这一切，都是通过理财，白白得到的，而这仅仅用了10%的空闲时间。
假设每年平均工资增长幅度和国内CPI同比增长幅度差不多约5%，如果坚持五年我们来看一下收益30000*1.085^5+30000*1.05*1.085^4+30000*1.05^2*1.085^3+30000*1.05^3*1.085^2+30000*1.05^4*1.085=211459
总资产快翻了两倍，白白赚的20多万足够我们买辆还不错的车了。
我们再看看十年的收益，
30000*1.085^10+30000*1.085^9*1.05......+30000*1.085^2*1.05^8+30000*1.085*1.05^9=587843
10年可以积攒58万多，如果能够有一个一起为家庭奋斗的另一半，和你一起做一样的事情，在一线城市凑出一个首付都没有问题。
只靠自己卖命工作很累，很苦，我们要尽早让钱开始帮我们赚钱，每一年的收益虽然并不多，但日积月累，小溪汇成大海，就是一笔很可观的资产。有了这笔资产，我们就完成了原始积累，往后的财富积累就会越来越快。
不过，在人生初期，花10%的时间科学理财就够了，90%的时间要放到工作上，35岁之前，靠工作赚钱是最快风险最低的方式。工作赚的钱不断的积攒下来投入理财，保证良性循环：努力提高工资收入→控制花销→攒钱→找到更多适合自己的高性价比理财产品→在不影响工资的同时尽可能获得更高的理财收入，这样你梦想的一切都将慢慢实现。
写在最后
1、投资上有什么疑惑，可以扫码在我公众号（智多星理财师）留言，我会尽我所能回答。
2、问问题的时候，不要“在吗”？直接把你的问题完整写出来就行。
3、如果问问题，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某理财产品安全么？ （该类问题真心没法回复）。先把让你不安的原因写出来，我才好对症下药。
我的态度，投资靠自己，能帮尽量帮。
作者简介： 智小星，复旦大学金融研究生毕业，10年投资经验。痴迷于钻研投资，熟悉世面上大部分投资理财类产品，目前每年稳定投资收入数十万。
我实在是忍不了了，冒着被领导批评的风险在厕所写这个回答，各位勿学。
首先，吐槽知乎的点赞。
点赞数很多就会把答案顶到前面，但是这个答案让很多后面的优质答案没有办法被看到。
因为很多人只看前几个答案。看了之后人云亦云的点个赞。
为什么说我不能忍，因为我竟然见到这么多在走路时一瘸一拐的人。
人不能两次踏入同一条河流是什么意思。
意味着你在未来做一件事，和现在做一件事，一定是不一样的。时间，心境，环境，都不一样！
你们凭什么就觉得我以后以后什么时候才能干嘛。
信心从哪里来？
这和马云，屌丝这些例子又有什么关系。
高票答案竟然觉得，没钱就不要费心思理财，提高工资是要紧。
好大一口毒奶。
所以费心思这个行为在涨工资上用就是对的。
在理财上就是错的。
什么狗屁逻辑。
人不能两次踏进同一条河流，做你想做的事，爱你想爱的人，如果你期望在未来做某事，那么现在的你完成了过去的你所期望的了吗？
所以都是狗屁，理财可能一开始费心思，但是你起码开始了这第一步，你开始自己做决断，控制自己的黄金屋。
怎么理财方法都有，找个适合你的。
而对于那些依然觉得在时间长河里，我还是我的人，我只能说，祝君安好。
另外，欢迎一起探讨如何认知自我。
谁说4K就不能理财？
当然，这个理财的前提是除去开销，你还剩多少。
这里的前提是你只负责吃住和日常开销，还剩余有1000+，于是问题来了，每个月结余1000能够怎样理财。
我回答以上问题：
在结余较少的前提下，强制储蓄是最好的理财方式。
从收益稳定和规避风险的情况下，每个月强存1000，一年加上你的年中年末奖金，应该有20K+。
这时候，可以来谈谈理财。
什么宝这一类就不提了。收益实在少得可怜，如果确实要做点7天内的理财，可以考虑企业债逆回购131801，也有1天的131810，哪个高做哪个，具体地操作我记得有知友写过。请搜索。这样能基本保证每天有个盒饭钱，细想起来，每天请自己吃个饭，感觉也是很不错呢！当然，这个要每天操作，感觉比较累。
第二个理财方法是基金。货币型基金，大多数是1000起。可以参照市面上比较保本的一些货币型保本的基金，这里就不推荐了。收益虽少但是稳定。
其实总结起来还是三个：积累本金，控制风险，稳定收益。这是小额理财的三大要务。
刚看到这个话题，想到我自己也亲身经历过月薪4000元的情况，认真翻了一下回复，有很多答主的回复很详细，很具体，自己忍不住，就分享一下我自己亲生的经历以及想法。
感觉月薪4000元，应该属于那种不高也不低的工资，在大城市可能刚够维持生活，但在五六线小县城可是高收入，就是很多人都经历过的阶段，毕竟大多数人起薪在6000元以上还是比较少的。先说说我当时的情况，2014年7月大学毕业就来到深圳，6个月的实习期，到手的工资2200元，一起的同事经常互相调侃拿的是2开头的工资，不过公司是提供住宿和餐饮的。当时真的够节省，也没有办信用卡，买的衣服鞋子都是100元左右的。到年底（6个月的时间）硬是存了接近1万元。
当时毕业就接触到P2P网贷，每个月工资一发，几乎全部投到P2P中，由于门槛很低，50元就可以投资，当时恨不得把所有的钱都投资进去。就是有卡上有50元、100元的闲钱，都投资进去，主要是体验投资带来的快感，现在发现当时投了很多50、100的标，下图为当时投的标：
(PS:P2P整体风险还是比较大的，投资需要谨慎选择。)
半年时间，理财收益有1000多，那段理财的经历现在回忆起来都很开心，感觉存了好多钱。当时的理财想法很简单，就是靠理财，每年赚够过年回家的机票（我是北方人，春节回家往返机票近5000元）。
理财之余，就是拼命工作了，因为在一线城市，刚毕业只能通过提高工资来增加收入。转正以后，工资也就达到了6000元，在深圳才算刚刚立足。
其实月薪4000元，要看自己所处的环境、公司的性质和自己的工作现状。如果将理财定义为开源节流，最重要的看还有没有提升收入的空间，提高收入来源，同时控制消费。undefinedpundefinedp简单分析一下楼主的情况：月薪4000，生活必须花费大概 1100 到 1500，应该在三四线城市，是比较省了，每月剩下2500元左右，一年也能存3万元。目前是丢在余额宝，也算比较有理财意识，3万元，按年化收益4%计算，那每年有1200元的理财收入。
建议将每月的资金进行区分，进行简单的资产配置。如下图所示：
按上图中的规划，3万元，1年有个2040元的理财收入。
那么月收入4000元，到底算个怎么水平？
看看最新的求职水平，4000元在三四线城市，都算比较低的收入了。根据这个问题，具体分析一下，该怎么理财。
1、五六线城市以及小县城
如果是在五六线城市以及小县城，属于高收入群体，一般职业身份是工作好几年的老师、地方公务员等。这个工资在当地生活已经很滋润了，工资提升空间不大，同样花费也不大，又不用买房，如果需要买房，首付也应该在10万元左右，所以按每年存3万元来计算，3年也可以付个首付。建议还是多存钱，为孩子以后上大学考虑。如果有时间可以研究股票，现在都可以网上开户的，增加自己的金融知识和对理财的认识。另外，如果对炒股没有兴趣，可以投资P2P，选择那些比较稳定的平台投资，年化收益可以达到10%左右。
2、三四线城市
这个工资应该是平均水平，生活压力还是挺大的，算上租房和生活费，每月的花费控制在1000元-1500元左右，按每月存2500元，1年能存3万。如果近期有购房的想法，就得拼命攒钱，同时尽可能的提高工资收入。投资以中短期理财产品为主，像P2P和活期理财产品等。以保本型为主，年化收益在8%之间就可以。
3、二线城市
这个工资应该属于刚毕业一两年的水平，还有很大的提升空间。由于平常用钱的地方比较多，有购房的想法，就需要好好攒钱了，除了攒钱，还得努力工作，争取提高收入水平。投资可以选择P2P和活期理财等产品，可以一半的资金投到P2P中，以期限一年内的理财产品为例，年化收益在8%之间就可以。
4、一线城市
一线城市北上广深，这个工资应该属于刚毕业，扣除每月租房和消费，每月房租2000元，也存不下多少钱，抱着存点钱的想法就行，每月争取存1000元，主要用于应急和工作缓冲时间用。一线城市换工作比较频繁，保证够自己三个月的生活费，不至于换工作的时候，还需要想家里要钱，或者靠朋友救济。平常闲钱投资以余额宝和短期的P2P为主，投资主要也是为了控制消费，因为很多人工作一两年还是月光族。
在一线城市，压力真的挺大的，没有安全感，现在去一线城市的，靠自己大多数买不起房，只能攒点钱，不断提升自己，提高收入，挣够在二三线城市购房的首付，大概20到30万左右，3到5年应该就能存到，以后去二线城市发展（这是我自己的想法），因为现在的一线城市已经不是打工者的天堂了。
假如10年前，或5年前，那时来北上广深，工作一到两年，咬咬牙，付个首付，现在光靠这房子的升值，都已经坐拥百万资产了，也算步入土著具居民的行列了，至少孩子以后可以在这些城市上学。
像我这种，14、15年来深圳的，靠自己能力根本没有在深圳买房的机会，虽然2015年深圳房价回落了点，但当时首付也得50万以上，更别提房价暴涨后的现在了。
现在几个准一线城市应该属于打工者的天堂，像成都、重庆、杭州、天津、武汉、南京、郑州等，这些城市也被作为中心城市建设，算新一代打工者的天堂吧。所以像我这种在北上广深发展的朋友（没房），还是应该思考一下自己的未来。我现在对自己的规划就是，挣钱、学习、理财，按目前每年攒10万元的速度，3到5年后，攒够50万，去二、三线城市，付个首付，人生才算基本稳定，边工作边理财。
当然，月薪4000元，也要看自己公司的性质，如果是国企或者事业单位，福利比较好，薪资提升空间不大，那就利用一切可以利用的机会，像福利房和进修升职等，都需要积极去争取。平常也可以多学习，多了解一些理财的知识。
一二线城市，真的月薪4000元，不建议把太多的时间放在理财上，努力做好本职工作，提升自身的能力，提高工资才是最重要的。工作之外学习一些工作的技巧，例如考证、考研、学软件，或者做一些都自己能力有提升的兼职，都是很不错的选择，让自己能力不断提升也是投资。undefinedp
在一二线城市工作一定要重新评估一下自己的职业。看看自己的职业的平均收入，最高收入。以及未来的前景，工作3年内一定要确定基本的方向，至少行业要确定，选错行，然后一错再错，到30岁以后你会发现进退两难，赚钱更难。所以需要时刻关注外面的岗位，有好的机会就去尝试，换工作也是提高收入的一种途径，但不能太频繁。
刚开始工作的时候，不建议过早介入复杂的高风险投资理财，比如期货、股票、外汇等。原油现货、贵金属等更要避免，绝大多数都是亏钱的。主要精力还是放在提供工作能力方面，平常投资可以选择P2P、余额宝、时间价值网等，这些都是稳定收益的理财产品。
也有人说P2P风险也很大，P2P风险是很大，就看自己怎么选择平台了，如果硬要去选择那些刚成立，收益15%以上的平台，那雷了也怪不得别人。所以投资不能太贪婪，尽量去选择那些成立较早、银行存管的平台。当然，承受不任何风险的人可以去投资陆金所，毕竟非常的安全。选择P2P可以参考网贷之家的排名，选择前20的平台，相对还是比较安全的。
如果想投短期和活期的理财产品，可以选择以余额宝和时间价值网，都是比较安全的。余额宝大多数人都听过吧，安全性和银行存款差不多，随存随取，提现2分钟到账，消费起来非常方便。时间价值网收益5%，我现在投资比较多，比余额宝高点，已经银行存管了，信息披露也比较完善，上市公司入股的，整体实力背景还行。充值进去就开始计算收益，不像余额宝是T+1，提现一般2分钟就到账了，需要用钱也比较方便，注册会送8000元体验金，具体可以去网站看：
【时间价值网】安全专业的活期理财平台_互联网金融平台月薪4000元，不能盲目的去理财，要先对自己进行一个判断，明白目前所处环境以及状态，正确看待理财。
理财除了让财富稳定增长、应对通货膨胀外，还可以让自己的生活更有保障，也就是“手里有粮，心里不慌”，有了基础的积累以后，可以从容的去追求自己喜欢的事情，不至于想做一些事情却发现没有资金。
我理财还有一个目的，就是积累原始的财富。有了原始的积累，可以利用历史周期性的规律，抓住一些机会，像06、07年，15年的牛市，最近10年的房地产行情等，达到财富翻倍增长的目的，其实每10年左右都有一次这样的机会，主要是由加息、降息等政策调整产生的。所以现在拼命攒钱，努力理财，就是等这样的机会，不至于机会来临，才发现自己没有做任何准备，错过了财富翻倍增长的机会。
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