有哪些理財高招？
理財高招？
既然關注這個問題，說明你是有理財意識的，但是有理財意識和理財有天然之別，有許多人說理財，但是想了兩年了可能也沒動手做，所以首先第一重要的是要開始實踐——不管是50元買一手場內基金還是1000元買點國債。
第一招：實踐出真知，邁出第一步。再忙也要先抽空去開立銀行的借記卡和基金賬戶，如果時間再多點，再開通一個證券賬戶（俗稱股票賬戶，實際上可以買許多非股票的品種）。這樣基本上各種理財工具你都可以想買就買了。
第二招：相信組織。 投資理財知識雖然不是特別難以掌握，但是卻也不是特別容易掌握，更大的問題是投資實踐和你掌握知識完全是兩回事，知識學得再好可能一到投資實踐也不行。 所以，多數人買許多書想把自己培養成專家的努力最終不會實現。玩股票的每個人入場時都覺得自己比別人聰明，實際是70%的人都是虧死的，20%的不虧不賺。 但是，不靠自己靠誰？在中國這樣一個誠信體系破壞非常嚴重的國家，許多陌生的人、事和機構都會給我們帶來不安全感，而且現實的情況確實也是不少金融從業者不講職業操守，為了銷售產品，不少人以誇大收益、迴避風險、誤導、欺詐、隱瞞等方式推銷產品。然而，無論怎樣，金融市場作為幾乎被監管最為嚴格的行業，實際上他的課信賴性並沒有那麼低。在我們中國老百姓的眼裡，金融機構似乎就分兩類：銀行和非銀行金融機構。 銀行是靠譜的，非銀行就感覺不託底，擔心被騙。所以，保險、基金、信託、證券等其他金融機構要想賣出自己的產品，往往是找銀行合作，讓銀行代銷自己的產品，沒了銀行的推薦，他們拓展市場的規模可能連現在的一半都不會到，尤其是像基金、集合資產管理計劃這樣的證券投資類產品，沒有銀行作為信任載體幾乎是不可能銷售出去。 但是，客觀的說，銀行、保險、信託、基金、證券、第三方理財機構本應該是在金融市場上有著平等的地位，不應該被歧視——不信任就是最大的歧視。 這些機構也都接受著嚴格的金融監管，在許多環節都是有保障的。比如假如某個基金公司黃了，你買的基金也不會血本無歸，你虧多少只和你持有的這隻基金的運轉情況、投資相關，而不和這個基金公司盈虧情況有必然的關係。 你去數米基金網買基金，也基本不可能出現數米基金網攜款潛逃的情形。像類似數米、和訊、好買等獲得中國證監會獨立基金銷售資格的公司，也是經過證監會各方面嚴格審核的，不是你、我、或者其他某個土豪有個5000萬就可以成立一個公司拿到一個銷售牌照的。假設真出現和訊或數米跑路的情形，那麼證監會將承擔監管上不可推卸的責任——你要相信證監會不是傻逼組織，他幾乎不可能讓這種情況出現。
所以，我們理財還是要把眼界放寬點：能幫助我們理財的金融機構是很豐富的，銀行、保險、基金、證券和信託、獨立的基金銷售機構等都可以為我們提供服務，不要一開始就有色眼鏡。我們需要做的是對他們提供的產品進行篩選。 當然，金融服務非常重要的是專業性和售後服務。就銷售終端來說，非銀行機構在費率上有優勢，但是就人才和專業性來說，銀行的儲備更足一些，可以提供更好的產品購買諮詢服務。
第三招：投資組合的思維模式。 如果你不是一個投資高手，建議還是分散投資。 餘額寶、非貨幣基金、人人貸、陸金所、百度新推的那個什麼產品、黃金、債券等，其實都可以考慮成為自己投資組合的一部分，但是每一大類的品質選擇也是需要慎重的，並非為了分散而分散。投資組合的理念除了在空間上分散組合外，其實還有很重要的一點就是時間上的組合，也就是分批投資，最典型的例子就是基金定投。通過時空兩重分散，風險可以降低較低的程度。
第四招：理財規劃。 其實任何的投資理財都是為生活夢想服務的。投資和理財無非是為了實現購房、子女教育、養老金、旅遊和休閑等目標。如果只埋頭投資而不提前做規劃，最終可能也無法順利實現不同階段的理財目標。因此提前規劃、有的放矢非常重要。
第五招：強制儲蓄。 今天看到一個知友說他買貨幣基金贖回一秒鐘就到賬，所以導致自己經常贖回貨幣基金用於消費。所以，靈活性是一把雙刃劍。未來儲蓄，建議大家還是把想儲蓄的錢買那種贖回不那麼方便的貨幣基金，或者發完工資就被基金定投自動扣款走吧。
微信公號：價值發現者（jzfx01），發現投資價值，分享投資機會。
個人親身體會，理財最重要的是堅持。
我就是靠堅持理財成功改變人生。
以前我每個月都是月光，不僅沒存過款還總是有負債。當時覺得人生就應該如此，該花錢的時候放肆花，從沒想過後果會如何。有次我得了急性腸胃炎，急著交住院費，當時手上現金不過300，信用卡額度也只有200了，總的算下，還倒欠醫院500，不得不拖著病體到處跟人借錢。這種滋味，真的是，經歷一次不想再次回憶。
認識到錢的重要性以後，我一改以往那種對工作和生活漫不經心的態度。積極閱讀各種書籍和參加各種線下培訓，當時我把自己的收入分成了三份，一份是平常的日用，一份是增值用，購買線上課程或者參加線下培訓，一份是投資理財，我自己平常買一部分餘額寶和理財通，大部分買理財產品。
理財確實能夠改變自己的生活，一年的時間，通過自己的努力，月薪從原來的2k漲到了如今的6k（我生活在某二線城市，消費水平高但是工資水平低，這個薪資在行業中上）。平常周末和休息時間，通過認識一些人，把握了一些商機，自己也做了些小投資。賺的也不算很多，可以偶爾犒勞一下自己，給自己的小生活帶來點儀式感。
投資的複利也讓人我收穫頗豐，剛開始，錢不多，我就非常零散的投資，不說每個月一定要存多少，但是一定要存。查了下自己的投資記錄，第一個月，只買了100元，第二個月買了300......就這樣一直堅持下去，每個月都買。（關於起購金額的問題，我自己買的隨手記理財的月月高，最低100元就可以買。馬雲爸爸家也有基金定投，最低10元也可以買。還有其他的理財平台大家可以自己判斷）其實每個月的錢不多，我本人是非常喜歡下館子的人，口腹之慾非常重，一個人出去吃都要吃三四百才能罷休，剛開始拿來投資的這筆錢，也是完完全全「嘴下留情」才省下來的。第一個月很容易有些不適應，因為習慣確實沒有那麼容易可以改，後來把水果代替了平常的大餐，對身體健康，也照顧了自己的錢包。學習理財，剋制真的很重要。
一年的時間，投資收入（本金+利息）成功達到1W元，對於以前每年都是年光的我，這絕對是個非常美好的開始。在沒改變以前，我對各種方法論嗤之以鼻，覺得大家都是夢想家，不想嘗試也不想讓自己去努力。事實上，嘗試以後，真的感覺整個人生發生了巨大的改變，有時候，堅定的邁出一步，重新給你人生一個機會。
文筆有點稚嫩，但均發自肺腑，希望不吝點個贊。
很多投資者沒有理解多元投資（Diversification）對於他們達到理財目標的重要性。
多元投資，即不要把雞蛋都放在一個籃子里的概念可以追溯到早在2,000多年前的猶太法典塔木德(Talmud)。塔木德在猶太教中被認為是地位僅次於塔納赫（Tanakh,即猶太教正統版的希伯來聖經）的宗教文獻。在塔木德中，那位睿智的古人明智地給出了以下建議，即把一個人的財富平均的分散在商業實體，房地產和流動資本之間。
原話是這麼說的：一個人應當每時每刻都把自己的財富分成三份：1/3投入土地(不動產，編者注），1/3投入商業，1/3留在手上（現金，編者注）。
這個古老的概念後來被莎士比亞加以發揮，體現在其著作《威尼斯商人》之中。讓我在這裡摘抄一段這部經典著作：
「My ventures are not in one bottom trusted,
Nor to one place; nor is my whole estate
Upon the fortune of this present year:
Therefore my merchandise makes me not sad.」
不過，現代金融理論對於投資多元化的研究，需要等到1950年代。當時的芝加哥大學是現代金融理論研究最為發達的大學之一，師從於Milton Friedman的Harry Markowitz成為了現代金融理論，Modern Portfolio Theory（在後文中簡稱MPT）的教父級人物。在Harry Markowitz之後，還有許多傑出的學者，比如William Sharpe, James Tobin, Robert Merton等都對該理論做出了自己的貢獻，他們都獲得了諾貝爾經濟學獎。
MPT的基本邏輯是，投資者在做出自己的投資決策時，不應該孤立的看待自己的投資標的，而應該把他們放在一起作為一個投資組合一起看待。比如單單關注自己買的可口可樂股票，或者在上海浦東的某套商品房是沒有意義的，聰明的投資者應該把所有的資產全都包括起來一起研究。
如果把這些資產加在一起研究，Markowitz發現了一道「免費午餐」，即因為這些不同的資產之間的相關性不高，把他們放在一起可以在不損失資產回報的前提下有效的降低整個投資組合的風險（即波動性）。相關性是什麼意思呢？就是比如你同時持有股票和房子，股票的價格會上下波動，房子的價格也會上下波動，但這兩者的價格不會在同一時間一起上下波動。在大部分情況下，股票上升，房子價格可能上升，或者不動，或者下降，在絕少情況下會和股票一起上升相同的價格。
Markowitz的發現是劃時代的，這也是他獲得諾貝爾獎的原因之一。我們大部分人對於多元投資的理解可能還在塔木德的層面，即我們心裡都明白，不能把所有的財富都賭在一個標的物上。但同時我們心裡也有這個假設，即分散投資在降低風險的同時，也會降低收益，畢竟不可能每個投資標的都能讓人一夜致富。但MPT對於金融理論的貢獻在於，它證明了通過多元投資，可以在不影響投資收益的前提下降低投資的風險，這對於投資者來說，難道不是一盤「免費的大餐」么？
Source: Woodsford Meta Analysis
很可惜的是，即使在該理論被提出五十多年之後，甚至已經進入了大部分大學金融系科的教材之後，大多數投資者還是對分散投資的好處熟視無睹。比如我檢查了這方面的一些研究，大部分研究發現，世界各國的投資者都沒有做到分散自己的投資組合。唯一的例外是在一篇研究(Calvet, 2007)中作者發現瑞典的普通投資者的投資組合非常聰明，符合金融理論建議的國際化投資策略。
那麼為什麼普通投資者們對分散投資這一建議不感冒呢？這其中有不少原因。比如有我們之前提到的行為偏見，如過度自信(Over confidence)和本地偏見(Home Bias)。本地偏見大多見於大國的投資者，比如美國，中國，英國等地的投資者，即他們更喜歡投資本地的股票，債券和房地產市場。這可能也是一個小國，比如瑞典投資者能夠脫穎而出的原因所在：作為一個小國的投資者，可能除了放眼全球以外沒有更好的選擇。
多元投資的一個更大的好處在於，它可以給投資者更強的信心以保持自己的投資組合。
我在另外一篇文章（從機構投資者的專業角度來看，普通投資者都有哪些常見的心理和經典錯誤操作？ - 伍治堅的回答）中強調了投資者容易犯的行為偏差，而這些偏差導致投資者無法長期保持自己的投資策略，讓投資者吃了很大虧。
舉個例子來說吧，在2008年的最後一個季度，雷曼兄弟宣布破產，美國國際集團(AIG)在破產的邊緣，而花旗銀行很有可能被政府國有化。在那一刻，投資者面臨的是一個十分困難的局面：堅持持有股票的話，手中的財富可能會變得一文不值（雖然股市已經下跌了40%，但難保不會繼續下跌）；或者在當時非常低的估值情況下出售股票，坐擁現金，那樣的話投資者不光忍痛割肉，同時也導致他們失去從股市反彈中獲利的機會，掙回之前損失的財富。事實上大多數投資者選擇的方式是出售部分甚至全部股票。這一決定在今天看來十分錯誤，因為投資者們恰恰在股市達到底部時選擇割肉平倉，錯過了之後的大牛市。但要任何一個投資者在當時的情況下堅持持有股票，他可能會告訴你你一定瘋了。事實上這也是為什麼2009年的反彈如此迅猛的原因之一，因為大部分投資者都割離股市了。
多元化的投資組合，可以向投資者提供一些緩衝，因為即使股票大跌，至少還有其他資產，比如債券，現金和房地產。這也是MPT的貢獻之一，即所有的資產類別，包括股票，債券，現金和房地產，在同一時間一起大幅度下跌的概率是很小的。當然2008年的危機是比較少見的，因為在那時候股票，房地產和公司債券全都下跌，唯一挺住的是政府債券，現金和黃金。這也凸顯了在投資組合中囊括所有資產類別的重要性。在2008年，如果投資者僅持有股票，或者股票和房地產，那麼在如此劇烈的金融地震之中，投資者最有可能的反應是割肉離場。但是如果投資者的資產組合中不光有股票，也有其他各類資產，那麼他堅持原本設計好的長期投資策略的可能性會高得多。
這裡是一個很好的例子來說明這個問題。如果我們回顧美國在過去的210年的資產回報，我們會發現，在任何一個30年間，有91％的機會，股票回報會高過債券或者現金。然而，仍然有9％的機會，債券將提供比股票更好的回報，最近的一次是是1982到2011年。即使是最大膽的投資者，也許她也應該持有一些多樣化的資產組合，即使她有無限長的投資時間。
同樣重要的，是保持投資地域的多樣化。一個很好的例子是日本的資產回報。當日本的日經指數在1989年12月29號達到了歷史高度38,957點之後，一直到26年之後的今天（2014年底日經指數在17,450左右）也沒有緩過神來。也就是說任何一個日本人如果在這二十多年中投資了股票，那麼他的回報很可能是差強人意的。相反的，同一時期日本最好的回報是債券或者現金。縱觀歷史，大部分國家在一個夠長的時間範圍（20年以上）內，股票的回報總是最高的，但世界的奇妙之處就在於總有例外，比如這裡所說的日本。
最後一個更重要的原因，是我們在未來總可能面臨未知的風險。多樣化的投資，是應對這樣一個充滿未知的世界的最好的方法之一。畢竟，即使有上百年的歷史數據，誰又能保證他有能力預知今後會發生什麼呢？艾薩克·牛頓爵士曾經說過一句名言：「我能計算出天體的運動，但卻無法預知人類的瘋狂。」在金融歷史上從不缺少試圖以智取勝的聰明人。這些聰明人通常認為，他們已經戰勝了市場。殊不知他們可能只是一時被上帝的隨機性愚弄而已。即使是天才，也有失算的時候。美國著名作家Roger Lowenstein曾經寫過一本暢銷書叫做When genius failed，講的就是天才失算的例子。
聰明的投資者，會以合理的成本達到自己投資的多元化。
http://weixin.qq.com/r/ZzuIkLbE5euarfLz9251 (二維碼自動識別)
1.明確你的理財計劃並記錄下來。畢竟沒有目標的堅持，很容易半途而廢的喲。
2.選擇主流、且有監管的產品。就像高票答主alex說的基金產品一樣，對基金公司、代銷平台的監管，是證監會不可推卸的責任和義務。對於其他的有正規金融監管的產品也是一樣。大會之後，國內的金融監管將會越來越嚴格，做金融產品的平台准入門檻也會變得非常高，類似網貸這樣的產品，確實給了大多數人不一樣的投資選擇，但在監管趨嚴之下，很多不良平台也會漸漸退出市場的。
3.善用工具。對於個人來說，面對投資產品的分析，需要處理大量的數據，這讓投資決策的過程變得繁瑣。但我們是處在一個互聯網投資的浪潮之中，善用第三方工具，能省去我們不少時間。比如某些評級排行榜；類似*匡、*寬這類的量化平台；**智投這樣的智能投顧工具等等，可以節約時間成本（手動打碼……
4.堅持學習和分享。投資和資訊是掛鉤的，即使你是傻傻定投，起碼牛市來了你也得關注一下吧。有空看看類似某球、某乎、某街這樣的垂直類理財社區，免費借鑒一下大牛們的投資心得，被推薦幾本好書，對你的理財知識來說，是非常好的補充哦
希望我的回答能幫助你。更多關於基金投資方面的小技巧，可以點擊我的頭像關注我的知乎主頁，或者搜索公眾號 誰牛金融說。
樓主的這個問題實在讓我汗顏，千百萬年以來，人們一直找賺錢高招，為此付出了諸多代價。人們最後發現，只要是賺錢的東西要麼是有特殊的才華，要麼就是超人的努力。
所以，刨去彩票、販毒、搶劫不說，任何理財方式或者方法都是辛苦的，不如把自己的身體鍛煉的好好的，多看書把腦子煲的好好的，再從事你所擅長的領域，做到極致，財富會滾滾而來。
半生苦累，一生心安。
我作為理財師，堅信理財的歸理財，投資的歸投資。大部分普通人是沒什麼投資能力和機會的，只是靠薪水過普通的生活，沒必要在投資上花太多心思，規劃好自己的工資收入和家庭開銷足矣。例如，在考慮資產增值和資產配置之前，大家把信用卡用好了嗎？希望我這篇講信用卡的文章可以算理財高招。
另外附加一篇關於記賬的文章，我堅信記賬是反人性的，用好各種金融工具留存消費記錄就好，強迫自己學習記賬是自我加壓。工作生活已經夠累了，幹嘛非要在理財這件小事上搞那麼緊張呢？
第一篇：《薅羊毛必備的兩張信用卡》
不想看長文章的直接看結論：去沃爾瑪超市（或交行）辦一張交行沃爾瑪卡，平時刷卡用；去中信銀行辦一張i白金卡（或淘寶卡），網購用。其它問題看後續兩篇《詳解交行沃爾瑪卡》和《詳解中信i白金卡》（還沒寫出來）。
最近有好多朋友問我該辦哪些信用卡。一方面大家想多薅羊毛，另一方面大家又覺得卡多了麻煩。所以，我為大家制訂這個信用卡極簡方案，不貪多求全，以簡單方便為主。薅羊毛是娛樂，工作生活已經很累啦，把信用卡玩成額外負擔多不好。
介紹方案之前大家需要明確一個概念：信用卡好和信用卡好用是兩碼事。例如招商銀行信用卡，卡的功能和服務都沒話說，國內一流水準。但是雞賊的招行這幾年活動實在太少，你拚命刷也占不到什麼便宜。所以，咱們選信用卡的標準是功能夠用和活動夠多。
我為大家設計的方案是「交通銀行沃爾瑪卡」+「中信銀行i白金卡」。交行信用卡活動豐富，周五超市和加油返現5%，日常刷卡戰鬥力第一，唯一的缺點是網路交易沒有積分。中信i白金則是刷卡網購一律雙倍積分，9分享兌活動等於每個月白送你一杯星巴克或一個哈根達斯單球，網購實力甚至強過淘寶聯名卡。
因此，怕麻煩的同學可以把手裡的信用卡換成「交通銀行沃爾瑪卡」+「中信銀行i白金卡」，現實生活力刷卡用交行沃爾瑪，網上購物用中信i白金，保證會讓你有「屠龍刀+倚天劍」在手的感覺。
交行沃爾瑪卡門檻很低，被拒的可能性很小，大不了額度低點，多用用就提起來了。中信i白金有朋友反饋說被拒，那就換成網購有積分的中信淘寶聯名卡即可。如果不想用中信的卡，廣發銀行、興業銀行、中國銀行都有淘寶聯名卡，差別不大。
申請信用卡的方式我也只介紹最省事的。想折騰的同學去銀行官網上找網申通道，能多薅點羊毛。懶得上網折騰的同學也別牽掛那點羊毛，現場申請省心省力，跑一趟就解決問題，還有大活人在旁邊指導，不算吃虧。
提醒：辦卡需要帶上身份證和工作證，有駕照也可以給他複印一下，如果有單位開的收入證明會對提高額度大有幫助。特別提醒，證件複印件要在卡的邊緣處寫上「僅供XX銀行辦理信用卡」。
交行沃爾瑪卡一般會在沃爾瑪超市擺攤辦卡，這個途徑辦卡要求很低，害怕被拒的同學請選這個辦法。辦理過程按著工作人員的要求填表即可。下面講的去網點辦理當然也適用於交行，但是網點辦卡比擺攤辦卡審核的更嚴，額度還未必更高，所以還是盡量去沃爾瑪跑一趟吧。
中信銀行的信用卡直接去網點找大堂經理要申請表就好了，i白金不成就申請中信淘寶聯名卡，你的證件會由這些金融民工恭恭敬敬地複印好，你還可以呵斥他們手腳太慢。大堂經理的差事我干過，煩得很，所以懇請各位對他們寬容些。
以上兩張卡簡單實用，足夠用來薅羊毛，又不至於增加負擔。信用卡還款用手機上的「支付寶錢包」+「餘額寶」就好，詳細的規劃方法以後會有專門文章講。至於你之前的信用卡，清理一下積分換換禮品，願意留就留著，不願意費心就打客服電話（卡上寫著的400電話）銷掉。
第二篇：《拒絕月光從記賬開始》
希望上一篇文章能成功說服月光族們覺醒，但覺醒之後千萬不要立刻作痛下決心狀，更不要馬上剪掉信用卡——回想一下咱們從小到大發的狠誓，小到按時完成暑假作業，大到最後一次學好英語，越困難的目標也越有可能迅速放棄。所以，為了成功擺脫月光，請先對自己好一點，不要急著用冷火雞法開始省錢，頭兩個月只要專心觀察自己的薪水花在哪裡就足夠了。
怎樣才能知道薪水的去向？當然只有記賬一條路可走。嘿嘿，說到記賬，請更加誠實地評估自己的執行能力。有無數可供選擇的電腦程序和手機APP，但你真的能做到每次花錢之後記上一筆嗎？說實話，有如此執行力的高人，恐怕也不會月光了是吧……
放心，在「對自己好一點」的理財思路下，你需要執行的是懶人記賬法——工具是現金、信用卡和支付寶。道理很簡單，花錢之後，信用卡和支付寶會為你提供詳細的賬單。只要能夠儘可能地減少用現金使用比例，多用信用卡和支付寶進行消費，到月底自然會有詳細賬單讓你慢慢分析。
第一步，明確自己每個月有多少現金收入。這應該是一個很簡單的任務，因為我自己每個月都會把薪水清點好幾遍，可以不管怎麼數她們都不會增加。在薪水到手之後，要估算一下自己每周有哪些開銷只能用現金，然後限制自己每個星期只能從ATM機里取一次現金，剩下的薪水通通存進「餘額寶」生利息先。
第二步，管好自己的信用卡。信用卡本身是個方便的好東西，是因為我們剋制不了自己的購物慾望，才會淪落為卡奴。所以，我們應該做的不是賭氣把信用卡剪掉，而是把多餘的信用卡去銀行註銷掉，只留一張，然後專心與這張卡勾起來的購物慾望作鬥爭。尤其是需要經常出差的小夥伴，在支出差旅費的時候儘可能使用信用卡，然後在還款日前抓緊把差旅費報銷回來，不要用自己的積蓄墊付。
第三步，用好支付寶的各種功能。為了省掉記賬的麻煩，盡量把自己每個月的固定支出條理化、固定化。比如電話費、水電費之類的，都可以通過支付寶來交，而且要關心一下自己的這些費用比上個月是增加還是減少。至於剁手黨的問題……建議你買之前一定要去看看「餘額寶」的每日收益，想想能不能晚點再買，也別一開始就把自己逼的太緊對不對。
好了，這樣堅持一個月之後，就可以根據信用卡和支付寶賬單來分析你的財務狀況了。或許，只要稍微留心，你的下個月薪水就會有一點點的結餘呢。
（註：不要覺得這是給支付寶打廣告，只是這家最大最好用而已，後期會有專門減少淘寶消費的章節，到時候自然會推薦支付寶的替代品）
最後，能不能提一下我做的 理財實驗室 ，微博微信都能搜到。
現在很流行一些宣揚小資消費的文章，女孩子一定要擁有什麼樣一個包，一定要用什麼牌子的粉底液，一定要用什麼牌子的哪個號的口紅，好像擁有了這些，你就馬上會轉角遇上你的那個ta,好像擁有了這些，你就成為了一個高尚的人，一個純粹的人，一個脫離了低級趣味的人。殊不知，當你沉醉在自己營造的良好世界裡無法自拔的時候，別人已是車房兩套以上，反觀自己，大牌包包衣服化妝品，堆滿了自己的出租小屋。
謝邀，這個問題似乎是3年前提出的，很多答案都寫的不錯，但是隨著經濟金融環境的變動，有些理財觀念也要改變一下了。
2014-2015年，閉著眼睛炒股、基金定投都能賺錢，P2P年化收益率20%以上的一把一把的。
2015年的股災讓很多人走向了天台，但那還不是最可怕的時期。畢竟加槓桿炒股的人還不算那麼多。
不像2017年，整個金融行業的基調都變成了「去槓桿」。
萬達、SOHO等企業的一系列行為更是讓人浮想聯翩。
對於普通人來說，此時最明智的理財策略一言以蔽之，就是現金為王。
但現金為王的意思不是拿著錢什麼都不投資，而是把投資期限縮短，盡量控制在一年以內；保持充足的流動性，減少負債，切忌加槓桿。
1.活期理財
現在絕對是貨幣基金黃金的投資時期，因為現金值錢，錢緊張了，而且估計還要持續相當長的時間。
當然如果你厭惡了餘額寶，也可以試試支付寶里一直推薦給你的那個新品，年化可以達到4.7%。
如果嫌少，也可以看看懶財寶這種的，底層資產對接的信託質押借款，安全性也不錯，收益可以做到6%以上。
它按秒計息，提現也很快。但是不要像餘額寶那樣頻繁提現，否則收益會下浮的。
2.想來點刺激的？
不建議炒股，不建議炒股，不建議炒股。
如果你想來點刺激的，可以考慮智能投顧基金來投資資本市場。
一個好的智能投顧基金產品，最大的特點就是不管市場多麼風雨飄搖，都能保持穩定。就像一個優秀的船長航海一樣，速度其次，關鍵要穩。
標準是：它的最大回撤率一定要遠遠低於市場的波動，同時它的收益還要比市場表現好。
要實現這個，最關鍵的就是調倉了，推薦關注下「理財魔方」，因為它今年的幾次調倉讓笨虎比較印象深刻。
比如1月增持美股、港股、2月增加黃金資產、4月大幅調低A股倉位...這些動作可以說都很關鍵，也起到了很好的效果。
說到黃金，想起來之前的回答被黑慘了。你們但凡查查黃金錢包的股東背景，就會知道這不可能是一個騙子平台...
3.固收產品
P2P不是不能投了，安全優質的P2P能做到8%左右收益的並不在少數。
核心還是利用笨虎一直介紹的「基因監測法」，基因好是安全理財的基礎。
基因壞的平台，一定不能投。
（1）這個平台的創始團隊怎麼樣？是不是全部都是由金融圈大咖和互聯網行業大佬組成的？是不是都有很好的教育背景和工作履歷？
（2）這個平台的母公司是誰？是不是像網易搜狐騰訊這樣的互聯網巨頭？還是上市國企？
（3）這個平台有沒有獲得過知名風險投資機構的注資？比如像軟銀、IDG資本、真格基金、紅杉資本、經緯中國這樣的？
這塊兒曾經說過很多不展開了，參見笨虎的微信公號「60秒懂金融」，裡面錄入了很多平台的短評。
1.量入為出，控制自己的慾望避免衝動消費。
我們一定要問問自己，我是否真正需要這個東西（對於相對大額消費而言），還是由於一時衝動。或者別人有的自己也想擁有。
比較有效的方法就是想買什麼東西不要立即作出決定，等待三天好好思考下，要是還是特別想買，或者的確需要。那時再做決定。
2.銀行類理財或者類銀行類理財
分為能即提即用的，銀行卡留一部分活錢，或者買按天計息能隨時提取的理財。
有了應急的錢之外，其他的錢盡量能夠存長一點，避免衝動消費。
做到長短錯配。
有1-2張信用卡應急使用。
3.房產
現在的房價，僅憑自己收入，很難湊夠首付，對於剛需來說還是盡量先拿到購房的門票。湊齊首付。不要想著一步到位。先上車，在換座位。
2017關注低估二手房。學區房。
4.工作
非學術大牛，不是對自己專業或者工作有極大興趣（即工作並不能帶來樂趣）工作上盡量往互聯網，金融上靠。
我覺得對於提高薪水會有很大裨益。
盡量學會用互聯網思維去學習，思考。
知乎有很多互聯網，金融方面的大拿，多看多學。
5.股市
除非是牛市，一般人盡量不要碰股市。
下一輪牛市在2018年3月附近出現。伴隨著領導班子的確認。股市才有大的機會。
到時候觀察成交量就好，持續放量加上券商股起漲就是牛市起點。
不過建議大家多關注政治經濟。增加政治經濟政策的敏感性。
沒有什麼基礎的可以模擬做做。積累點經驗。
還有個人覺得股市最重要的是追隨。永遠不要逆勢。
股票非牛市不要投入太大精力，得不償失。
6.基金：
牛市買基金要買還沒上漲的板塊
熊市買基金分兩塊，一個是定投，一個推薦消費醫藥類板塊。
因為個人覺得只有這兩個板塊才能真正的穿越牛熊
大家可以看看天潤乳業的走勢（非薦股）天潤的濃縮奶的口味遠超莫斯利安，安慕希，當下市值僅60億。光明乳業憑藉莫斯利安在2013年大熊市逆勢兩個月上漲1倍。
個人喜歡這種產品貼近生活的公司。產品好，業績就會爆發。邏輯簡單粗暴。
這也是我推薦醫藥消費基金的原因，看得見摸得著。
牛市中各個板塊會輪番表演。記得當時是2015年2月，正好有一款醫藥類基金髮行，而醫藥板塊還沒有怎麼漲，果斷推薦朋友同事購買。
理財高招————如何跑贏餘額寶
我見身邊很多朋友把錢存餘額寶，或者家裡堆著閑錢存銀行，有些還是活期的。假期我跟一些小夥伴談了談理財想法，發現其實大家還是非常嚮往這種低風險的固定收益類的投資。在投資理財這方面潛水了這麼多年，於是我決定出來，試圖在小夥伴的群體中掀起一輪理財革命，給一些新的想法大家，於是就有了這篇東西。主要是貨幣基金，定投，和分級基金低風險固定收益投資的介紹以及自己經歷總結的對比。想了想，決定安靜的取一個響亮的名字：「跑贏餘額寶」
餘額寶：
是支付寶打造的餘額增值服務。把錢轉入餘額寶即購買了由天弘基金提供的增利寶貨幣基金,可獲得收益。
餘額寶投了貨幣基金，那貨幣基金投資什麼呢？
貨幣基金資產主要投資於短期貨幣工具（一般期限在一年以內，平均期限120天），如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。
從上面的投資品種可以看出，貨幣基金投資的都是相對低風險的品種，本人無聊地再次確認了一遍其中餘額寶投的增利寶貨幣基金，它家一般情況來說，除了10%左右的在做債券，90%左右的資產都投入了銀行協議存款的配置。
也就是說，收益主要來自於存銀行。於是你也許會越想越不對勁，為什麼我存銀行和它家存銀行利息這麼大的差別呢？其實這基金只是把我們眾多的小錢聚在一起，銀行它需要存款，那樣有錢的基金大戶對銀行就有一定的協商的權利，利息也高起來了，那樣再分給各個投資基金的人，每個人的收益都多起來了。
身邊很多人自從知道餘額寶這東西之後，收益比存活期高得多，覺得支付寶大公司信得過，然後就把閑錢轉進去了。首先先不管那些還不知道這是什麼東西就因為它靠譜給你4%左右的年化收益就把錢存進去的人。至少，它的火爆給大眾對貨幣基金這種理財方式簡單粗暴的普及了一遍。
好了，給大家說這餘額寶的東西，現在說回正題，跑贏餘額寶。大眾理財的一個追求是跑贏CPI，我們國家最近一些年CPI的增幅保持在2-3%平均水平，就是基本上如果你存一年定期以上，或者餘額寶基本上能從理論上跑贏CPI，但物價漲得還可以，估計你也不相信這政府的數據了，那麼，我們追求應該高一點，哪個牛逼我就要跑贏誰。我給大家定一個跑得最慢的選手，餘額寶！就是它了！！
如果你覺得餘額寶已經滿足你了，請移步，如果你有更高的追求，請認真研讀下面的文章：吐血總結對比：
一.貨幣基金：
同樣是玩貨幣基金，你得比餘額寶玩得更優秀！細節請參考這一篇文章，沒什麼原因，他寫得比我好！
張翼軫 《教你如何用華寶添益玩轉年化8.1%的套利》
張翼軫: 教你如何用華寶添益玩轉年化8.1%的套利 回購利率反彈，交易所貨基華寶添益的價格相應地...
二.基金定投：
我來通俗的解釋一下什麼叫基金定投：其實就是每個月定期抽一部分錢，投資進一隻基金裡面，因為每個月投的價格都不一樣，無論市場價格如何變化那樣你的平均成本會維持比較均衡的水平，避免短期的追高，前提這隻基金是長期向上的，你就可以賺錢，不必再為什麼時候買而煩惱。
聽起來挺不錯的，理財屆也比較推崇這種方式，因為如果去銀行辦了這些基金定投的業務的話，每個月都會從你銀行卡里扣去資金去投資。就相當於你老婆沒收你工資一樣的，避免月光的方法。但是這個基金定投有個致命的缺點，就是上面你要賺錢的前提是這基金是長期向上的。一些固定收益類的還好，如果投資股票類型的基金定投，那就小心一點，導致基金凈值往下走的除了你要除了要避免在市場的頂部買入，還要避免一些坑爹的基金經理。
基金定投，其實傻瓜式的投放基本是不太理智的，作為一個熟諳證券市場的人來說我不會建議別人這麼做。其實，我們可以用另外一種方式，使基金定投這個投資更靈活，費用更低。就是用一個炒股的證券賬戶，選時購買不同的ETF基金。一般選擇行業的指數。自己選就免了，我自己有做這個，可以向我拿建議。
又得解釋了，ETF基金其實就是一個漲幅力求跟蹤指數或者行業的漲跌幅的一個基金。大盤漲，板塊漲，它就漲，反之就跌。我以我今年6月末在公眾號公開的一個配置案例我說一下。159929醫藥ETF，根據行業分析見底可能性非常大，6月30號建議作為定投的一個時間點，現在過了三個月，截止9月29號現價，累計12.67%的漲幅，該基金還是繼續走好的，那麼再配合其他配置例如前段時間大眾商品周期底部的商品ETF 21%的行情走勢。基本能跑贏很多的傳統定投。如果是不想有波動，穩穩跑的話，每月投511210企債ETF倒是比較好的選擇，不過在市場利率高那時，就盡量換基或逆勢加倉。今年這個從年初到9月29號大概收益是6.04%
三.分級基金
什麼叫分級基金，簡單來說就是將原來的基金分成A份額和B份額，如果將股票型的基金比喻成一個投資項目，有AB兩個兄弟，A兄弟比較保守，它只要求每年有一年期定存的利率（3%）再加3%個點的收益就可以了，但要保證。B兄弟看好這個項目，這樣的約定的話，相當於只要這項投資付完A兄弟6%的收益，剩下賺的錢都是他的了。但同樣如果虧損的話，還要給A兄弟6%的利息。相當於B向A借了年息6%的錢去投資。
那樣穩健保守型的投資者就會選A獲取每年6%的固定分紅，激進的投資者就會選B獲得槓桿從而放大收益。
沒錯，我們理財的做的就是Ａ份額的固定收益。那麼我是不是一年就最多只能拿6％呢？
不是的，因為A一年才分一次紅，不是債券一樣天天給利息的 ，所以持有份額價格會有波動，而且受投資的市場影響的因素也多，也有可能會發生短期的虧損。但有方法算出該價格買入一個隱含的收益率衡量能否買進，只要不在溢價階段買入，中期是不會虧錢的。按照歷史和我的經驗來說，結合組合，結合板塊輪動，一般能取到10%到20%以上的年化收益
好了，剛剛我說的是我持有A相當於把錢借了B，那萬一B這小子還不起怎麼辦？我的錢不就是沒了么？
問得好，為了避免B這毛頭小子把錢虧光還不起利息，基金的條款設計的一個折算的合約，假設還沒到分紅時候，B的凈值虧了四分之三，凈值到0.25，就觸發整個基金的折算。折算是把B的利息提前給A，所以A的持有人更希望B這小子虧錢。
提前給利息。此時基於利好的預期，A的價格會漲。
分級基金出現在市場上歷史不長，第一隻出現在 07年的7月，直到10年的時候才迎來第一波發展，前幾年業內的人還在爭論定價的原理。我也是從謝百三老師課堂中初步接觸這品種，然後後面深究了很長時間才搞清楚什麼回事。後來發現結合自己在股票市場的板塊的理解，做這品種更是如魚得水。這是我在資本魔方同步一個實倉的公開賬戶，由於板塊輪動套利資金進場，獲利出逃導致A份額的折價，當時發現了很好的機會，那時精選了策略，下圖全是分級基金的持倉，8月7號建倉到九月29號，摺合年化收益達到26.03%，巧合的是重倉的品種跟謝老師的有重合，後面發現謝百三老師已經成為150152創業板A的第三大持有人，一千多萬的市值。按照之前他幾個案例的操作，現在他證券的賬戶的資產已經滿滿的了，以前他寫過一本書理財《十年一個億》，作為一個教授的理財之道來說，現在看回來還是挺靠譜的。對於資金管理來說，他也偏愛這分級基金A這品種。
我們從理論上分析一下這個品種的優勢：
分級基金A類份額主要有幾點好處：
① 不怕通脹。年化約定收益一般是銀行定期存款+3%-3.5%，即使像九十年代那樣一年通脹率高達到10%-20%，銀行定期存款利率(加保值貼補)也會相應提高到10%到20%，那麼分級基金A類一年約定收益還是可以有13.5%到23.5%，遠遠高於當時的通脹率。
② 不怕通縮。如果出現嚴重的通縮，銀行定期存款利率為零，甚至負利率，那時分級A類一年也能有3%－3.5%的收益率。
③ 時間永久且沒有違約風險。分級基金是永續存在的，並且除了申萬收益比較特殊外，其他分級基金A類份額由於定點折算的保護條款，不會出現違約的現象。不同於企業債，可能出現違約的狀況，可以說，它們的信用高於日本銀行存款和希臘國債，也不亞於國內的其他金融品種。
④ 基金收益以及交易免稅。以企業債為例，有的企業債票面收益可以達到8%，但扣除20%的稅收之後，也只能給投資者5-6%的稅後收益，而現在分級基金中有一大批可以達到6.5%到6.9%的收益率。在交易中也不需收取股票交易的千分之一印花稅。
這也是要提出完爆餘額寶的一個主力品種 ，大家想了解的話可以共同探討一下。有人向我提到P2P理財那個東西收益率也挺高，首先我可以說這不屬於低風險的理財。是借貸行為。說不是有擔保么，那麼也是保底呀，其實擔保裡面有很多貓膩，先不論國內一堆亂七八糟黑白平台是否正規，就憑擔保來說，如果發生壞賬是不保什麼時候換的，拖你幾個月一年半載的，多高收益都是假的。就是平安集團下面的陸金所也是要拖你60天，不擔保很快便成為一個趨勢。後面我會在公眾號上門我會寫一篇東西給這個揭揭底...
最近有身邊的朋友問我能不能組一個固定收益的投資交流圈，然後提供一些策略，其實初步也有這個想法。畢竟精力有限，
不過大家前期可以關注一下我的投資理財微信公眾號：ghostfinance
裡面是關於股票、基金或其他低風險品種的投資策略
公眾號可私信，我看到會回復的。在這裡我有一個厚無廉恥的要求，如果你覺得文章不錯，請轉發，反正造福社會不要錢...
如果想要具體的做法，有興趣為自己固定收益閑錢管理，做家庭理財的朋友可以直接聯繫交流
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文中分級基金好處特點引用： 《基金牛熊市操作法》
基金牛熊市操作法
好多答案都在說從省錢的角度啊，那我說賺錢的角度好了
怎麼理財，歸根到底就是不要荒廢貨幣在你手中的時間價值
補充@索思 一下，在你確定應該花這個錢之後，我覺得在付款方式上，在你懂怎麼利用這部分錢的時間價值的前提下，採用分期付款的方式更好。
此段科普，基本可以略過
我也來通俗點說好了，你把5K的閑錢給銀行倆月，等於把這筆錢這倆月時間價值給了銀行，於是乎，銀行給你3%的利息做為這倆月時間價值的補償，當然銀行會更好的利用這倆月的時間價值房貸出去，就算6%好了，在銀行貸款的企業出去做有10%收益的投資，咱的假設就做到這了，這筆錢的最終時間價值就是10%，你拿了3%，銀行拿了3%，企業拿了4%。
所以回到主題，理財就是怎麼最大化的實現貨幣的時間價值
前面提到的什麼要及時做投資，做計劃，省錢我就不說了，都是好的。
我就再來個生動的低端例子好了
信用卡套現，百度百科說的很清楚了
信用卡套現_百度百科
簡單說來就是利用信用卡的免息期，免息期就是我提到的時間價值，你有其他好的投資渠道我就不說了，但是你沒有的話，就拿去買點定期理財產品好了，現在各種銀行5點幾的理財產品還是很多的，你要是覺得時間不合適，直接扔馬雲那也不錯，浦發最近出了個4.9%，5W起存，可以日結的理財產品，嫌其他麻煩就去買吧買吧買吧。
值得說明的是這本來就是個漏洞，所以名義上其實是違法的，所以套現方式也在不斷變換的。比如前段時間我用信用卡去刷國美的各種電器，然後給退掉，錢就到我卡上了。結果就是幹了幾個月被國美封號了。不過國美自己系統漏洞，退貨也有積分。我還順帶刷了一堆積分換東西。。。
傳統的就是去找熟人刷POS機了，要給點手續費，這個是下下策。因為本來套利空間就不大。給點手續費就不想幹了。
拿10W的信用卡透支額來說，基本能吃到5%的利息，損失點套利周期算下來一年能拿到3K到5K，全看你操作水平了
還有某年京東搞競猜返積分。。也有漏洞。。你可以買對沖結果。然後享受反的積分。。於是那年我的一個朋友刷了京東一點積分之後，大家享受了很長一段時間京東福利。。（別鄙視我，作為回報現在掏錢我也很多時候去京東了好吧）
我發現我給你們說的總結起來就一句話，理財就是有錢就做投資，沒錢的市井小民就眼睛放尖去鑽點漏洞補貼補貼下生活吧。
（ps：看在我很認真的在回答如何理財的份上就不摺疊不舉報我了吧吧吧吧吧吧）
順帶給個福利
2013跨年度「周周刷好禮」大型用卡活動
交行的信用卡活動，拿最好的捷安特來說，你去實體店刷移動充值卡，然後弄到支付寶上面去提現，損失5%，拿200塊說，損失10塊，一周5次，8周400塊就可以拿1700塊的2014捷安特ATX670了。
當然最好的辦法是文中有說過的，找熟人刷pos機，就損失1%左右，那算下來，100塊就可以拿了，理論分析，不知道交行會不會堵這個漏洞，要刷的趕緊吧
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1月8日更新
交行來了電話說吉安特不夠送了，提出給我1200元現金補償，我就欣然接受了，哈哈哈哈
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半年多了，看了以前的答案借著 @楊睿 私信我，決定來補充一下
2014.2.13更新
果然這就是個飛速發展的時代，想說原理還是這麼個原理，但是時代發展之後辦法就不一樣了。
我相信的核心理念還是1、一定珍惜手上貨幣的時間價值。2、去創造時間價值
對於第一點，說穿了就是保值增值的問題，那天看到目前我國市場通脹大概是5%左右，就是手上的錢每年大概貶值5%，所以談保值，一年你得至少有5%的收益，早些年存銀行定期還有什麼國債卷的日子感覺早都一去不復返了，最近兩匹馬較勁兒蠻有意思，餘額寶今天是6.33%，那邊的理財通是6.67，不管怎樣，錢放裡面保值這事兒基本能搞定了。至於增值，就看你有沒有更好的資金利用渠道了。
第二點，就還是信用卡套現，搞一堆信用卡，利用免息期扔到餘額寶或者理財通，難的就是信用額度的問題，隔壁的朋友差不多每個月利用這個可以賺好幾百的樣子，就當補貼下生活吧。
最後啰嗦一點的是，大規模投資目前來說我還是比較看好不動產，配上我們國家的制度等，如果有點資金，公積金還行的話，首付一套房，然後用公積金貸款是個很不錯的選擇，公積金貸款的利率是五年以上4.5%，以下是4%，房產增值和每月房租收益保值增值肯定就搞定了，至於貸款多少，直接往最大額度貸，有多的錢也不用提前還款，貸出來的錢其實成本就是那4.5%，你就算扔到餘額寶里都有的賺。
純粹的理財就說這麼多了，針對你個人的話，我還是覺得在剛畢業這個階段，對自己的投資才是收益最高的投資，無論是早點考個好學校把學位提升一下，還是一些培訓（這個就要考驗你的眼光了，確實有很多培訓機構徒有其表），或者是某些你自己領域的證書，亦或是旅行，甚至是某些高品質的東西。祝你好運
既然是理財，那麼首先要考慮是低風險特性。這樣股票、外匯和期貨等投機型產品就可以排除了，因為這些產品的競爭極為激烈，通常在擁有極高的天分和豐富的經驗的情況下，還需要全身心的投入才行。低風險特性的產品現在有餘額寶和理財通這樣的貨幣基金，年化6-7%的收益率，流動性充足，2個小時提款到帳。如果不需要流動性，可以開證券賬戶買入一些銀行股的可轉債，保本保收益，最低收益接近5%。如果中國不發生危機或者出現復甦的話，收益可能達到20%-40%。
高招不敢說，理財都是從聚沙成塔開始的。
慢慢的鍛煉自己的理財能力，經驗攢夠了，你也就升級成高手了。
有興趣來看看：理財小白如何理財？ - Kaiser Li 的回答
我是專程來吐槽排名第一的答案的。
其實通篇都在說一個觀點，理性消費——這是沒錯的，只不過論證過程很有問題。按照文中的邏輯，從明天起大家請不要吃飯了。因為飯吃下去就沒了，價值立即貶值到0。
不要拿投資的眼光來看消費，所以在消費的時候請不要去想「這東西明天會升值還是會貶值」。
理性消費只關乎兩件事：用得上和用得起。
還是以文中的例子，假如小明同學每月的工資除了吃穿用度能結餘1000塊，那麼小明需要努力攢錢8個月才買得起土豪金。於是小明同學申請了一筆12個月的信用卡分期，每期還款725塊，12個月共還款8700塊。也就是說小明同學為了早8個月用上土豪金多付了700塊。
這是一筆理性的消費，因為立刻用上土豪金讓小明在朋友面前很有面子（用得上），並且小明付得起每月725塊的賬單（用得起）。
但是如果小明收入沒那麼高，每月只能結餘500，那麼他為了還清賬單就必須每天跑步上班、吃泡麵、拖欠房租，那這就是一筆不理性的消費，因為小明負擔不起。
買車這件事則是另外一種不理性消費：花大價錢買了車，但是卻因為不方便、不合算或不敢開的理由閑置著，則是買了一件「用不上」的東西，本質上跟那些看了電視廣告就隨便買回來，卻一直丟在箱底的東西是一樣的。
另外順便吐槽一下題主，理財是一套嚴謹的方法論，而不是什麼奇技淫巧。試問有人會問「火箭設計有什麼高招」嗎？這樣的問題給我的感覺就是題主並不想知道怎樣管理自己的財產，只想知道「哪裡有小便宜占」或者「怎樣能躺著不動也賺錢」。
謝謝邀請。首先我覺得，理財是很難有所謂「高招」的，因為理財不是投機行為，而是長期的戰略。我簡單分享幾點我的體會吧：
1）先確定尋求的是「增長」還是「穩定」，再做出投資決定
如果尋求穩定，在投資時挑選派息率穩健、並且能提供持續正現金流入的標的。例如：大藍籌股的股票、房地產信託(REITS)、高投資評級的債券、香港美金分紅儲蓄等。
如果尋求增長，那就在可承受的風險內，挑選規模尚小但爆發潛力強的投資標的。例如非傳統行業（新能源、互聯網+、大數據、養老醫療 etc）的中小型公司。
2）合理負債，但不要高槓桿
有一些銀行可以提供低息的私人貸款，那可以合理利用貸款來投資公司債券等資產來獲取息差。例如在香港，信用評級高、風險低的大國企美金債券是近一年投資者的擁躉，而最吸引投資者的就是債券的加槓桿特質可以放大收益。
當然過高的槓桿是很危險的，尤其是在投資股票或衍生產品時，市場的波動會造成巨大的損失。很多朋友買房子連首期都貸款，萬一財務狀況發生波動也會非常被動，我之前寫過一篇帖子可以參考我的血淚教訓。在一線城市買了房，欠幾百萬的貸款，並且每個月還房貸的人，內心真實感受是什麼樣的？ - 娜娜aruna 的回答
3) 巧妙運用抵押資產來套活資金
上周我參加了一個香港萬能壽險的講座，很多富豪爭相配置萬能壽險的主要原因就是可以巧妙利用保單融資，和私人銀行的投資相結合來套利。作為普通人，可以應用的例子是在投資賬戶內配置一些收益穩定的股票或REITS，之後用這筆資產抵押貸款，用資產的股息和利息來給貸款還本付息。
在現在人民幣貶值預期高漲的環境下，負債內置、資產外置是一個趨勢，我也見到一些人把國內的高價房產在香港銀行做抵押，用套出的資金投資債券和衍生產品。
最後還是要說一句：開源和節流都重要，但我覺得開源排在首位。我做財富管理這段時間，感嘆很多高收益又安全的投資渠道都是需要入場券的俱樂部。把握機會來創造財富、給自己和家人爭取更好的生活最重要，當積累了一定財富之後，各種理財和資產配置的機會自然會打開大門。大家共勉！
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我的介紹：娜娜(ARUNA)，專註香港保險和境外理財的個人及家庭財策顧問，全球3倍百萬圓桌COT會員，正在建立最專業全面的中高凈資產家庭理財顧問團隊。前香港投資銀行聯席總監，曾就職於四大會計師事務所，有近10年的金融行業從業經驗。上海財經大學金融學院本科，美國賓夕法尼亞大學沃頓商學院MBA。有興趣了解香港保險和離岸財富配置的朋友，或者有興趣加入香港財富管理行業的朋友，歡迎加我的微信：xingyuan1836 或者關注我的微信公眾號：興源財富管理，微博：阿汝娜-海外理財顧問。
每個回復都是花費心血的原創，請尊重版權，不要轉載。謝謝！
關於我寫的香港保險相關回復，請參考：
來香港買保險，家庭購買什麼香港保險險種？ - 娜娜aruna 的回答
香港保險和內地保險相比，香港保險的優勢在哪？ - 娜娜aruna 的回答
如何評價香港的儲蓄型保險？ - 娜娜aruna 的回答
香港保險的投保流程是？ - 娜娜aruna 的回答
香港買保險理賠時 會不會很麻煩？ - 娜娜aruna 的回答
充裕未來和雋升的區別？ - 娜娜aruna 的回答
保險專業中介機構 、保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司之間有什麼區別？ - 娜娜aruna 的回答
現在想來最好的理財，還是自我的提升，對自己工作的有效投資才是最明智的。
例如你努力工作，增加資歷，提高效率，使工資增長1000元/月，比你辛辛苦苦漲20W放銀行理財來的划算N倍
前者一年增長1W2
後者按現在的利率一年才得到8600，而且按中國國情，利率還會往下降
理財高招倒是沒得，不要想一夜暴富。關鍵看自己的需求，錢是不是可以長期不動的可以做長線投資，如果經常要用就用餘額寶之類的方便隨時支取的貨幣基金
理財主要還是要根據個人的需求做出不同比例的產品搭配。常見的有貨幣基金（高流動性）
，定投基金（控制每月支出） ，銀行理財產品（保本），保險（保命），ｐ２ｐ（較新的，高風險高收益）以及股票期貨外匯黃金可轉換債等等（需要經常看盤）。
這個是今天早上推出的項目，１０萬塊，３年，年收益８.６１％（當然，在等額本息的計算方式下不可能是８.６１％）。每個月本息固定收取３１６１元。
每個月拿這３１６１元去定投，選個中等風險的基金，收益大概是８％的，３年後大概能有１２萬８千９百，簡單複利計算大概年化收益８.５％
如果不拿去定投，陸金所的產品３年後收益有１萬３千８百，簡單複利計算年化收益不到５％。
如果不拿去定投，陸金所的產品３年後收益有１萬３千８百，簡單複利計算年化收益不到５％。
當然，肯定會有人說ｐ２ｐ不安全啦，定投基金沒有８％的收益啦，１０萬塊流動性太差啦等等，這些的確存在，但即使存在你我都改變不了什麼，所以我這裡也只是從純數學理論的角度分析，還是那句，大家感受一下。
理解金錢「現值」這個概念，隨著通漲的增長，未來得到的錢放到現在都會折價。比如說買保險的錢是現在繳，但理賠得到的錢是在未來，所以實際理賠收益會低很多。還有，每月換本息的貸款實際利率大概是一次性還本息的兩倍。所以，別看房貸名義利率低，但實際利率卻一點不低。
再舉個例子，公司發了10000的旅遊卡。如果一直放著不動，不會產生利息。如果沒有出行計劃的話，其實可以賣掉兌現，錢放到餘額寶每年還有4%左右的利息。所以，要看你能賣幾折，折扣小的話賣掉比放著要划算多了。
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