信用卡是個好產品嗎？
近些年來，隨著信用卡的使用的推廣和普及，很多人都有了提前消費的觀念，甚至有些人有了提前再提前消費的觀念——信用卡分期。但你知道這真實的分期利率是多少嗎？從這個角度，我們來分析下信用卡到底好不好？
這是某國有銀行給出的消費分期付款手續費的收取標準以及計算公式，乍一看，是不是有種支付0.60%的手續費就可以讓自己提前享用自己心愛的物品的感覺，是不是覺得很划得來？
天底下真有這麼好的事情，銀行墊錢幫你買東西？怎麼可能，銀行可是時刻在算計著如何從用戶身上多摳一些錢出來的。
現在，我們一起來找一下銀行給到的公式中存在的問題吧！
按照銀行給出的公式，我們可以看到，王先生這筆交易的手續費為：
3600元*0.60%=21.6元，
問題來了，這手續費可不是我們通常所理解的一次性收過的哦，他是我們每期都要支付的，也就是說，這筆分期付款，我們的實際手續費總支出為：
21.6*12=259.20
那是不是證明了我們此筆分期付款的成本為：
259.20/3600*100%=7.2%
好像和銀行的貸款利率相差不是很大，分期付款又沒有銀行貸款那麼麻煩的手續及其它費用，還是挺划得來。
再仔細想一下，我們3600元的借款期限是不是有一年那麼久？
為了讓大家更加清晰我們分期付款所支付的手續費佔比，我們還是把我們的每期還款金額做成一個表格：
通過上面表格可以看出，我們第一期所還300元本金的同時要還21.6元的手續費，這300元本金我們的借款期限只有一個月，如果把這手續費看成我們借款的利息，那它的年利率為：21.6/300*12*100%=86%；同樣的道理，第二期所還300元，我們的借款期限為兩個月，它的年利率為：43%……，一直到最後一期所還的300元，它的借款期限才是真正的一年，其年利率才為：7.2%。
當然，這樣計算出來的結果，讓大家吃驚的同時還是很難清楚消費分期付款的總體成本到底是多少？
那好吧，為了給各位最為明確的答案，我們還是通過公式來計算一下：
大家看不懂這個公式不要緊，我直接告訴大家計算的結果：
從銀行的角度來講，用戶消費分期付款所給他們帶來的內部收益率為：13.03%，名義上免息的消費分期，從借款的角度來講，用戶借款的年利率竟然高達13.03%。
看到這個結果，再比較一下央行一年期貸款5.6%的基準利率、我們購買銀行理財產品7%、冒著很大風險投資P2P產生的10%收益，你覺得我們分期付款的成本還是那麼低嗎？
另外對於打出免息口號的分期業務，消費者仍需理性對待賬單分期付款。
因為絕大多數銀行信用卡分期付款雖然免了利息，卻仍然要收手續費，收取標準都不低，且收取要求、收費標準因銀行而異。收入不穩定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消費導致未來生活過大的壓力。
此外，信用卡消費，逾期還款就需要支付滯納金。信用卡分期付款業務一般在細則中說明，任一還款期內，應攤還金額有逾期滯納情形產生，仍將計收滯納金。
還有一些車貸，其實用了汽車信用卡分期，4S店還要收取手續費用。而且要求有一些其他額外的購買項目。因此對於信用卡分期，一定要問清楚相關的費用細則，算一算是不是真的適合自己。
但是呢，其他方面信用卡還是很方便的，分期付款的利息太高了，盡量不要！！
了解了這些，你還會不會認為銀行的免息分期真的是幫助自己提前實現了「夢想」？
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※※本文提要：
-信用卡的「好處」
-信用卡的錯誤用法
-部分主要商業銀行信用卡審批及授信的一般性原則
-值得推薦的一些信用卡卡種
-選擇銀行客戶經理的四個原則
信用卡，正式的名稱是貸記卡，俗稱透支卡。順便普及一下銀行卡的小知識，與信用卡相「對應」的，是儲蓄卡，正式的名稱是借記卡，俗稱銀行卡。下面是兩者的主要區別——
上面的表格，僅列出了信用卡和儲蓄卡的主要區別。從專業的層面，以及金融實踐的層面來看，兩者之間的區別還有很多。下文中會談到其中部分對普通客戶有意義的內容。
＊如無特別說明，本文中的「銀行卡」字樣，指的是信用卡和儲蓄卡的統稱。
信用卡，是相對「高端」的金融工具。這個「高端」，主要表現在以下幾個方面。
從監管層面來說，對信用卡發行和使用的監管，高於對儲蓄卡使用的監管。不是想發行信用卡的銀行，都能發行；作為客戶，也不是想怎麼用信用卡，就怎麼用。
從銀行層面來說，信用卡業務的門檻，高於儲蓄卡業務的門檻。小的城商行和農商行就不提了，截止到目前為止，股份制商業銀行中，渤海銀行還沒有信用卡業務；郵儲銀行的信用卡業務，也是半死不活，勉強撐個門面而已。
上述兩點和普通信用卡客戶的關係不是太大，下面的兩點則密切相關。
從銀行的立場來看，銀行對信用卡發卡客戶的要求相對較高。例如，對客戶——
-個人素質的考量，如學歷、職業、年齡、家庭、個人信用等；
-社會地位的考量，如工作、職務、知名度、知名機構VIP資格等；
-資產的考量，如房產、汽車、公司股份等；
-可投資資產的考量，如存款、貸款、社保、他行信用卡額度等。
以上是信用卡發卡條件的一般性原則。部分銀行即使為了衝量，濫發信用卡，明面上的規則，仍然有著一定的門檻。
從客戶的立場來看，信用卡對使用客戶的金融知識和理財規劃的要求也較高。從「透支卡」這一俗稱就能夠看出，大多客戶對信用卡的理解和期望，是其透支功能。實際上，這並非信用卡的初衷，拆了東牆補西牆也不是信用卡「正確」的使用方法。著眼於信用卡的透支功能，信用卡不但不會成為一個好的工具，甚至會實質上損壞客戶的理財規劃和個人信用。這一點，我們會在下面詳述。
※花間會白金卡，超過兩萬家夜總會、洗浴、會所，消費五折。
※花間會白金卡，超過兩萬家夜總會、洗浴、會所，消費五折。
◆信用卡是一個好工具
首先，我們羅列一下信用卡的「好處」。熟悉信用卡的知友，對下面的內容大都耳熟能詳，就當作是一次總結；不熟悉信用卡的知友，也藉此了解一下信用卡的「初心」。
消費透支
信用卡的透支功能，可以在「不帶錢」的情況下進行消費。相比儲蓄卡消費之前需要卡上事先有錢，信用卡更具便利性。
這裡需要說明的是，信用卡透支消費的前提是「不帶錢」，而不是「沒有錢」。信用卡透支功能的初衷，更傾向於便利性，而非借貸。在沒有錢的情況下透支消費，是有悖正期望的消費和理財習慣。這一點，對於知乎這種高大上網站的網友來說，應該是常識，不再贅述。
免息還款期
按照信用卡的基本原理，客戶透支消費，需要付利息給銀行。實際上，中國大陸地區幾乎所有商業銀行發行的信用卡，都有20-60天不等的免息期。這是一段不算長，但也不能算短的時間。
本來需要花出去的錢，留在了銀行賬戶（或其它投資賬戶）中，獲取收益。實際上，相當於消費打折了。尤其是當前固定收益類金融產品的高收益，以及高流動性，使得信用卡的免息期優勢，更加彰顯。
積分獎勵
部分信用卡消費，銀行會累計積分。積分能夠減免年費、消費折扣，或兌換禮品。本質上，也是對已有的消費，進行了折扣。
優惠活動
銀行的優惠活動，幾乎一半以上出自信用卡部門。小到吃飯打個折，大到分期免手續費。能善加利用，再加上趕巧了，正兒八經的能節省一筆可觀的錢。例如，免分期手續費買個大件。
增值服務
很多信用卡都提供多多少少的增值服務，例如洗車、代駕、接送、諮詢、貴賓廳（通道）、網球等等。信用卡級別越高，增值服務越多，質量越好。
例如，我所在城市的一個商業銀行信用卡，為高端持卡客戶提供接近於免費的SPA的服務。
按摩師在耳邊細語呢喃：「再加一個鍾，可以做羞羞的事哦……」我的臉紅了。心中不停默念《張桓侯文集》卷六十《蝶戀花·與月英書》中的一句話：「庭有桃花樹，月英死之年所手植也，今已花逐水流也……」
幾天後收到銀行簡訊，暫停與該會所的合作。去銀行辦事的時候，順便問了一下客戶經理，同時也負責該省分行的商戶合作工作，曰：「領導交代下來的，說和他們合作對銀行的名譽不好。」
嗯……善加利用免費增值服務和高折扣增值服務，是信用卡重要的價值體現之一。
財務槓桿
信用卡的額度，本質上是客戶對銀行的負債。熟悉財務知識的人都知道，負債也是資產的一部分。合理利用負債，最大化自己的收益，也是「財務槓桿」這一名稱的來由。具體到信用卡，如前面所說的，能夠在免息期內，獲取固定收益。
日本平成時代偉大的銀行家半澤直樹，這樣評價銀行：「晴天送傘，雨天收傘」。銀行拒絕面臨危機的企業貸款請求，上杆子追著優質企業放貸。企業賺了錢，銀行收了利息，形成了雙贏。信用卡業務和傳統的信貸業務，基本原理相同——客戶通過銀行授信獲得了好處，銀行通過信用卡獲得了收入，也是雙贏。
目前，有一小股輿論，宣揚信用卡是銀行對客戶的盤剝。可能是出於對信用卡的道聽途說，也可能是無良媒體故意煽動普羅大眾對銀行的仇視。無論如何，這是矯枉過正。
作為信用卡客戶，為了避免利息損失，應當儘可能的在免息期內，償還透支額度。不過，為負債支付利息，天經地義。不能因為由此帶來的風險，而否定財務槓桿的正面意義。
實際上，利用信用卡財務槓桿陷入風險的，幾乎都是進行非理性消費，或經營性消費的人。
至於頗受詬病的信用卡計息方式。在實踐中，本質上不是金融領域的問題；更傾向於是一個法律問題。客戶在信用卡申請表上簽字的時候，即被認為同意了信用卡的相關條款。在信用卡申請表，以及隨卡郵寄的使用說明書中，都有詳盡的說明。同時，在申請信用卡時，需要手抄：
「本人已閱讀全部申請材料，充分了解並清楚知曉該信用卡產品的相關信息，願意遵守領用合同（協議）的各項規則。」
這是銀監會在近年新出台的規定，目的正是為了保證持卡人充分了解信用卡產品的各項事宜，避免損失和違規使用。
也就是說，如果客戶不認可銀行的計息方式，可以不申請信用卡；既然簽字申請，就應當履行合約。
問題出在很多人不會去看申請表和信用卡說明書中的條款。出了問題，則指責銀行沒有盡到告知義務。有的人甚至連告知義務都不提，直接耍賴。
實際上，在履行合同方面，銀行所做的遠比客戶要有人情味。例如，有的持卡人忘記了刷卡5次而產生了年費，多數銀行能夠讓客戶在特定的時間內，刷夠5次，將已產生的年費減免。有的持卡人在還款日忘記或不能還款，有些銀行也能夠將還款日延後1-5天，而不計利息。
相信知乎中少有百度貼吧或網易評論中的噴子，更多的是希望以審慎的態度對待個人消費習慣和理財規劃的知友。
對信用卡做充分的了解，不僅僅是能夠避免損失；更高境界，是不讓銀行直接賺一分錢，而把銀行的利潤榨乾。除了信用卡產品，其它銀行業務和產品也是如此。
為什麼很多人在銀行面前，覺得自己是弱勢群體？實際上不是錢多錢少的問題，而是信息不對稱。銀行很了解一般客戶的特徵，而普羅大眾對銀行業務的了解是少之又少。面對自己不了解的事物，難免有些心虛。要解決這個問題，只有充分的對銀行進行了解，至少對自己需要辦理的業務充分了解。例如我自己，被銀行工作人員評價為，比她們自己還要熟悉本行的業務。經常懷著悲憫的心，把銀行「欺負」的自己都真心覺得她們是弱勢群體。
稍微有些跑題。現在總結一下，信用卡的常規優勢——
1、將本來消費出去的錢，留在銀行賬戶，獲取收益；
2、積分、優惠活動、增值服務，以及優勢1帶來的收益，形成了實際上的消費折扣。
※花間會鑽石卡，超過兩萬家夜總會、洗浴、會所，提供持卡人專享服務。
※花間會鑽石卡，超過兩萬家夜總會、洗浴、會所，提供持卡人專享服務。
◆信用卡錯誤的用法
但是——不過——然而，出於對信用卡的誤解，或個人不良習慣，對信用卡產生了「錯誤」的期望和用法，將上述信用卡的優勢抹殺是小case，可能還會導致更嚴重和深遠的不良後果。
下面按照後果的嚴重性排序，分別說明一下。
違法
欠款不還。以當前金融知識之普及，把信用卡額度當作不用還的錢，或者覺得不還錢銀行也沒辦法，是比較低級的錯誤，也是信用卡相關最嚴重的犯罪。主要出現在文化層次較低的用戶群體，想來知乎這樣高大上的網站，應該沒有這種人，就不再多說了。
逾期。逾期和欠款不還，本質上一樣。欠款不還，通常是主觀上不想還；逾期，是主觀上想還，但客觀上沒錢，或忘記了還款。很多逾期雖然不致於到犯罪的程度，不過長時間的逾期，即使之後還上了欠款，也要被記入個人信用報告，對以後的金融相關業務，或其它商業活動，都會產生不良的影響。這一點，是逾期最嚴重的後果。部分銀行，對客戶短時間的逾期，不會上報人行，或出具非惡意逾期的證明，但仍然建議大家不要冒這個險。
套現。所謂套現，即通過虛假消費，將信用卡額度轉換為現金的行為。很多人覺得信用卡套現是「理財」小聰明；實際上，不但是違法行為（雖然很少被追究），重要的是會將自己置於風險之中。比較直接的風險，有兩種——
-被銀行發現，降低信用額度或封卡；
-信用卡信息，被提供套現的人盜取。
間接且長期的表現出來的「風險」，是個人不良的消費和理財習慣——無論是封卡或盜刷，僅僅是短期且單一的事件；不良的消費和理財習慣，如溫水煮青蛙，難以察覺，但對一個人的影響才是真正深遠且巨大的。
不良習慣
不良習慣，通常是有悖於理財正期望，但不違反相關法律法規的信用卡使用行為。
-超出自己正常消費能力的透支；
-經常性的透支取現；
-在免息期內，無法全額還款。
上述三條總結一下，即避免因為自己的不良習慣，支付利息給銀行。
-經營性透支；
-迎合優惠活動，進行計劃外消費。
上述兩條總結一下，即避免缺乏規劃的經營活動，以及消費習慣。
有爭議
信用卡分期。關於分期付款，早在中國大陸地區出現房貸的時候，就已經被充分討論了。
僅從個人成長的角度來看，分期付款削弱了個人未來發展的基礎和可能性。不過，也不能無視很多人對短期生活品質的需求。
漢末名相諸葛亮說：「錢能救急不救窮。」（《諸葛忠武侯文集·誡子書》）信用卡的透支功能，在一定程度上能夠起到救急的作用；不過，為信用卡透支消費支付利息，以及套現等不良習慣，可能會埋下「窮」的種子。
是否分期付款，很大程度上涉及到個人價值觀的層面，題目過於龐大。這裡就不再贅述了，相信理客中的知友們，都會有自己的權衡。
◆總結
信用卡是一個好產品嗎？結論是，站在個人理財規劃的立場來看，信用卡是一個非常好的金融工具。不過，錯誤的期望和使用，信用卡將會成為一個威力巨大的破壞工具，其負面意義帶來的後果，將遠超其正面意義帶來的收益。
關於信用卡使用的建議——
首先，如前所述，對信用卡產品要有充分的了解。了解的越多，越深入，信用卡為我們創造的收益就越高。
其次，對信用卡的了解，不能道聽途說。不同資產背景和不同產品需求的人，對信用卡有不同的理解、使用和評價。作為現代社會重要的金融工具之一，每一個審慎的理財者，都應當對信用卡進行系統化的了解和評估，並將其融入自己的理財體系和生活體系中。
◆部分主要商業銀行信用卡審批及授信的一般性原則
中國工商銀行
貢獻星級，系統自動發送信用卡邀請；
本行內存款、貸款，客戶經理推薦；
房產、車產、社保，網點填表；
公務員、國企、名企，網點填表或網上申請；
行長推薦，一級支行以上行長可推薦白金卡。
提額：貢獻星級變動、刷卡情況、提交新的財力證明。
中國農業銀行
本行內存款，客戶經理推薦；
房產、車產、社保，網點填表；
公務員、國企、名企，網點填表；
客戶經理或行長簽字推薦。
提額：刷卡情況、提交新的財力證明。
中國銀行
本行內存款，客戶經理推薦，無需提供工作證明；
房產、車產、社保，網點填表；
公務員、國企、名企，網點填表。
提額：存款增加、刷卡情況、提交新的財力證明。
中國建設銀行
AUM，建行最重要的信用卡相關因素；
房產、車產、社保，網點填表；
公務員、國企、名企，網點填表。
提額：刷卡情況、提交新的財力證明。
交通銀行
客戶級別，客戶經理推薦；
車產、社保，網點或超市門口填表，辦卡專員上門服務；
他行信用卡額度，網點或超市門口填表，辦卡專員上門服務；
工作和收入證明，網點或超市門口填表，辦卡專員上門服務。
＊部分地區的交行信用卡申請，不注重房產。超級困惑中……
提額：刷卡情況。
招商銀行
客戶級別，客戶經理推薦；
房產、車產、社保，網點填表；
公務員、國企、名企，網點填表。
提額：存款增加、刷卡情況。
中國民生銀行
房產、車產、社保，辦卡專員上門服務；
他行信用卡額度，辦卡專員上門服務；
工作和收入證明，辦卡專員上門服務。
＊民生信用卡申請不太注重存款，主要原因是民生銀行信用卡業務相對傳統個人零售業務非常獨立。
提額：刷卡情況。
華夏銀行
本行內存款，客戶經理推薦；
房產、車產、社保，櫃檯填表或辦卡專員上門服務；
他行信用卡額度，櫃檯填表或辦卡專員上門服務；
工作和收入證明，櫃檯填表或辦卡專員上門服務。
提額：刷卡情況。
中信銀行
本行內存款，客戶經理推薦；
房產、車產、社保，櫃檯填表或辦卡專員上門服務；
他行信用卡額度，櫃檯填表或辦卡專員上門服務；
工作和收入證明，櫃檯填表或辦卡專員上門服務；
私人銀行部，可邀請私人銀行信用卡，以及無限卡。
提額：刷卡情況。
中國光大銀行
本行內存款，客戶經理推薦，光大銀行的客戶經理，有推薦額度的許可權；
房產、車產、社保，櫃檯填表或辦卡專員上門服務；
他行信用卡額度，櫃檯填表或辦卡專員上門服務；
工作和收入證明，櫃檯填表或辦卡專員上門服務；
鑽石級別以上客戶，支行可邀請無限卡。
提額：存款增加、刷卡情況。
上海浦東發展銀行
本行內存款，客戶經理推薦，浦發銀行的存款，同信用卡額度掛鉤比較明顯；
房產、車產、社保，櫃檯填表或辦卡專員上門服務；
他行信用卡額度，櫃檯填表或辦卡專員上門服務；
工作和收入證明，櫃檯填表或辦卡專員上門服務。
提額：客戶級別變動、刷卡情況、提交新的財力證明。
興業銀行
本行內存款，客戶經理推薦；
房產、車產、社保，櫃檯填表或辦卡專員上門服務；
他行信用卡額度，櫃檯填表或辦卡專員上門服務；
工作和收入證明，櫃檯填表或辦卡專員上門服務。
提額：客戶級別變動、刷卡情況。
總結一下。各商業銀行對信用卡的審核要求，略有差異；總的來說，是大同小異——
-要麼有錢，資產進件，強調資產的量；
-要麼有好工作，強調資產的持續性。
-沒工作，有錢，可以在中行下卡；
-沒錢，有工作（公務員、國企、名企），可以在工行下卡；
-沒錢，沒工作，有房子，可以在建行下卡；
-沒錢，沒房，沒工作，有關係，可以在農行下卡；
-沒錢，沒房，沒工作，沒關係……（畫外音）保安，過來一下……
以上是部分主要商業銀行信用卡審批及授信的一般性原則。有時候，會覺得自己的申卡經歷，和上面的原則，略有出入。例如，在工行已經是七星級客戶，仍然不能申請白金卡；覺得自己的信用卡消費很多，仍然不能提升額度；為什麼在銀行存款很多，也不給下卡等等。這是因為，在一般性原則下，每個商業銀行都有自己核卡，以及授信的相關細則。符合一般性原則，但被拒絕的業務，很大程度上是卡在細節上了。
同時，多數商業銀行信用卡的申請，需要本地支行或分行進行初審。在總行的一般性原則下，各支行或分行都有一定程度上的「調整空間」。例如，季末沖時點的時候，有的支行或分行可能會強調以存款進件，其它進件渠道避而不提；在總行推行車主題信用卡時，會強調以車進件；信用卡責任下放到支行或收件人身上時，為了自身安全，會強調存款，或好工作為進件渠道；還有的銀行為了貸款任務，會為貸款者配發一張信用卡。
很多時候，總行的政策，似乎在地方得不到執行，很大程度上是分行或支行揣著自己的「私心」，將客戶引導至對自己有利的方向。不過，目前幾乎所有的主要商業銀行，都推出了網上申請渠道，避免了地方性政策（有些銀行繞不開，如工行）。
上面羅列的一般性原則，代表某個商業銀行在核卡及授信方面的傾向性，給大家一個準備的方向，避免走彎路。關於各商業銀行核卡，以及授信的具體細則，即使不是商業秘密，至少也是內部規範，就不再進一步說明了。
同時，過於詳細的核卡和授信相關規則，會引發投機心理及行為——針對某一銀行的核卡和授信規則，進行「優化」。很多時候，這種優化，輕則是美化，例如借錢充實自己的銀行賬戶；重則是欺騙，提供虛假證明等。
一般來說，只要客戶對信用卡有合理的需求，基本上都能夠下卡，並給予相應的授信。在信用卡核卡和授信方面試圖取巧的人，可能是「有所圖」的人。這裡再次建議大家，合理使用信用卡。
◆值得推薦的一些信用卡卡種
工行信用卡——
①取現免手續費，當天還款不計息，幾乎是主流商業銀行中，獨一無二的，非常適用於臨時救急。
②溢繳款異地存取現無手續費。
③分期手續費，低得驚天地，泣鬼神，遠低於當前固定收益平均水平。
④部分分行，有普卡、金卡終身免年費的政策。
中行無限卡——部分分行可以以行內資產終免年費，增值服務，在同檔次信用卡中，性價比應當是最高的。
民生標準白金卡——可以申請有效期內免年費，增值服務，在同檔次信用卡中，性價比應當是較高的。
中信普卡、金卡——可以申請終免年費，為備用卡提供了便利。
另外，截止到目前，工行、招行和民生，推出了運通百夫長黑金卡，也就是江湖中傳聞的「黑卡」。同時，中行和浦發，也和運通合作，推出了本銀行最高端的黑色卡面信用卡。以上卡種，大多是私人銀行邀請進件，資產達標的網友，可以關注一下。
最後，為了不枉大家讀完了這篇長文，和大家分享一些關於銀行業務的心得。有一個好的銀行客戶經理，對於自己的銀行業務有很大的幫助。下面是總結我自己多年的經驗，選擇銀行客戶經理的四個基本原則——
第一，客戶經理職業素養的評估：
①要愛崗敬業，態度積極；
②以客戶為決策和行事導向，能夠發掘出客戶的真實需求；
③學習能力強，能夠及時解決客戶面臨的各種問題；
④協調能力強，能夠處理以客戶為中心的業務關係或人際關係。
第二，要是位美女。
第三，如果滿足第二條，不滿足第一條，也是可以的。
第四，如果不滿足第二條，即使滿足第一條，也是絕對不行的。
※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※ ※
按：不是經常來知乎，關於交易或其它方面的交流，請大家在豆瓣聯繫我（花間十六聲）。
【參考文獻】
※我的理想是為一條白皙修長的美腿，刷一些軟玉溫香的卡。
9年的時間，從招行的Young卡刷到了白金信用卡。
給招行交了無數的利息。
先回答題主的問題：信用卡是一個很好的產品。
對於用戶來說：解決了有信用，有實力，卻沒有現金買東西的問題，如果有Visa或者萬事達，國際網上支付很方便，享受積分優惠。
對於商戶來說：提前把東西賣出去
對於銀行來說：高額的手續費及滯納金，用高端白金卡吸引優質客戶。
所以說，信用卡是一個好產品。
另外，10個人中可能有9個人剛剛開始使用信用卡的時候，不知道循環利息是怎麼計算的。
銀行宣傳告訴你有51天的免息期，但是銀行不會告訴你，當你第52天還款的時候，銀行會扣你52天的利息。（現在有3天寬限期，但是過了這3天，前面多少天會一起算利息的）
當你賬單金額為1萬元，你還了9999，銀行還是會按照1萬元給你計算利息。（現在欠款10元以下，可以積累到下個月的賬單再換。）
其中貌似工商銀行可以按照剩餘還款額，計算利息。
當你沒錢卻很想買一個東西，當你還有一個月才發工資的時候，你就知道信用卡的好處了。
- 第一台筆記本是信用卡分期購買的，當時，也只能這樣才可以買得到。
- 今天下午剛剛辦理的台灣通行證，貌似有一條財產證明，存款要5萬以上，但是如果你有信用卡的金卡，或者白金卡，就可以不需要這樣的存款證明了。
- 賬單分期，雖然要交手續費，但是可以緩解短時間內資金的燃眉之急，而不用開口向朋友借錢。
- 5月份去日本，需要10萬保證金，刷卡搞定，玩了7天，後來解凍。
另外給其他信用卡的朋友幾點建議：
- 開始嘗試著在賬單日來臨之前，進行還款。
- 信用卡的利息很高，萬一還差一些錢沒還上，可以跟朋友借錢周轉一下，但是還給朋友的時候，也請多給一些利息。（代還信用卡的小卡片，有很多是騙子信息，不推薦）
- 引用劉彥斌的一句話，不要把信用卡當資產。不要認為你有了一張額度為10萬的信用卡，你手裡就多了10萬塊錢。信用卡里的錢，是銀行的，不是你的。
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2015年4月10日更新
我打算再好好更新一下這個回答。
昨天去上海出差，用招行經典白金卡預定龍之夢萬麗酒店，才500元一個晚上，符合差旅報銷標準。如果不是因為白金卡，我肯定住不了那裡。
另外，自己跟朋友閑暇時間，做了一個叫「白金卡」的微信公眾號：baijincard，歡迎大家關注此公眾號，每天獲取新鮮的白金卡資訊，也期待跟大家的交流
http://weixin.qq.com/r/aEzYwLfEnerirfOj9xl6 (二維碼自動識別)
信用卡的基礎知識和信用卡使用＿上篇（我的一篇老帖）
這帖子雖然有點老，10年前寫的，但是，還是可以看。答案基本來自我之前的回答 信用卡當然是好產品。工薪階層理財必備啊！
對我來說必須擁有的幾張卡 招行卡 中信卡 交行沃爾瑪聯名卡 工行卡
一個個來說 第一個 招行卡 好處太多大家前面都說差不多了，比如我剛工作額度就給了5w的young卡啦。。用完了直接一個簡訊臨時調到11w啦。。。還款方便神馬的放一邊，最重要的就是tmd網銀太方便了有木有 上過12306的都知道 chrome搶票完了結果在支付頁面被各種銀行控制項給噁心的上吐下瀉簡直是夢魘，招行就無壓力別說你電腦了。我手機上訂了票直接支付都ok。一個網頁搞掂。這是生活必備。
中信吧。。主要是薅羊毛用，第一個 9積分權益 一個月滿200就可以用9積分（一元一積分）兌換30元東西 （萬寧啦 kfc 麥噹噹神馬的 ） 首選萬寧，基本上有了中信卡我就沒再花錢買過牙刷牙膏神馬的生活用品了。而且超過2k和6k都可以當月再送你幾次兌換機會 關鍵是淘寶算積分！我上次給老爹買了個7k的yoga13筆記本 一口氣用27積分在萬寧刷了90的東西。 另外還有每天下午2點的淘寶快捷支付50-5 這個我上班有空的時候都是直接拍個50.4的支付寶充值。。。然後付款之後充到支付寶裡面。。。比較猥瑣 不要學我 以前我是買的一號店的充值卡 後來充太多 轉戰支付寶充值了
交行沃爾瑪不用說 95折周五這個優惠很給力 沃爾瑪和山姆店都通用 你說不可能每次都周五去買東西？別傻了，趕緊啥時候周五有空的時候去買購物卡 買上1k的 50元在出賬後一樣給你抵扣的，到時候不就相當於你永久沃爾瑪95折了？別忘了交行隔三差五還送你刷卡金 比如 幾筆 刷滿500送多少錢啦。。。云云 反正很簡單的 去買個卡。。讓前台分次給你刷。。妥妥的-------------------補充下。。最近交行周周刷很給力，現在已經刷滿8周了。。過幾個星期捷安特山地車就到手了。。哈哈
當然是個好產品！
前面得票最高的幾位都說的不錯，都是從用戶使用方便和銀行收益來談的，我換個角度來說：讓用戶用更多的錢消費。
根據調查：即使在快餐館，當我們使用信用卡而不是現鈔支付時，我們的花費會比使用現金支付高出60%～100%，信用卡的「超碼效應」使得人們在麥當勞的平均消費賬單從4.5美元增至7美元。
結論1是：當用信用卡支付時，花費會更多。
結論2是：信用卡標識的存在會提高人們的花錢金額，減少做出購買決定的時間。
僅僅是信用卡的存在，就讓我們更有可能花錢，更願意花費更多的錢，更快地做出花費決定。我們越是用信用卡支付，我們就越「習慣於」花費，到了最後，信用卡標識和信用卡本身就獲得了誘發花費的能力—消費者成了沒頭沒腦的殭屍，一接觸到信用卡刺激物就會習慣性地花費，這種可能的情形實在讓人害怕！
從營銷學角度來說：和用現金、支票和借記卡支付相比，信用卡獨有的「」現在購買，以後支付」性質，使得人們支付時不那麼痛苦——用現金支付給人帶來徹頭徹尾的痛苦，並且會立即讓人們的錢包變癟。用信用卡支付對個人財富產生的滯後效應，會減輕其負面影響；信用卡結算周期導致的延遲支付使購物樂趣和支付分離，減弱了支付產生的影響。
用信用卡支付也不太難忘，因為缺乏我們所謂的「綵排」。在數錢或開支票時，消費者有機會了解並記住最終要支付的金額。開支票時，消費者要兩次書寫支出金額—分別以數字和文字形式。用現金支付也存在同樣的「綵排」：支付的時候你得數錢(一件非常痛苦的任務)。找零之後，你得再數一遍。這種重複數錢的行為極有可能使你記住花費的金額。不過，如果用信用卡支付，你只需在給你提供的上有列印的賬單金額的收據上籤上自己的大名即可。當我們加油或購買其他物品時，許多人付了錢之後甚至根本不索要收據。在信用卡賬單抵達之前，我們也不怎麼擔心。正是缺乏「綵排」加上對個人財富的滯後影響，使得我們用信用卡支付時花費更多。我們會高估自己擁有的財富，進而提高我們購買更多物品的可能性。
以上可以查閱1986年，理查德·范伯格在《消費者研究雜誌》上發表的一篇論文。
說到這，想想這世上還有哪個產品能比信用卡讓用戶在無意間心甘情願的花錢呢？
上面的答案說的都很專業，我就談點其他方面的。我用信用卡不為透支，以前是為了方便和積分，現在配合餘額寶絕對是短期理財神器！
所有的消費凡是能刷卡的盡量刷， 合理利用最長免息期，這部分錢放到餘額寶里，利息就是銀行白送給你的！信用卡積分也是好東西，我的建行汽車卡，每一萬分可以換四十元油卡。我從八月份開始用餘額寶，裡面放的都是平時零碎的資金和刷卡的錢，到現在總收益接近小兩千了，信用卡積分今年差不多十萬的樣子。雖然看起來不多，但要知道，這可是從天上掉下來的，是不佔用資金的，是白送的！簡單算筆帳，拿五萬買銀行理財產品，年化5%算高的了，一年也就2500，錢還不能使用。而餘額寶可購物，可還信用卡，而且可以隨時取現，能使你的資金收益最大化！
看你會不會用了,會用一分錢利息不用付,還有50+的免息期,
不會用的話,只能說這是一個年複利達18.25%的高利貸...
對於無法控制，或者沒能力還款過度消費的人，是一個大坑，一個同事，工資3500，信用卡額度13000，每個月幾乎刷光，忍不住購物，淘寶，每個月最低還款額，她現在累計起來的利益接近三千了，估計過段時間她工資都撐不住了，她自己也知道自己在惡性循環，可就是忍不住，昨天還新換了個包170，還說省著點錢也無法把信用卡還完，省來幹嘛……
重點是，她已經有二十幾個包了…
對於能夠控制地住的人，是個好東西，比如我！
我從19歲開始有了第一張信用卡金卡，額度不高，5000，五千的金卡真是奇葩，估計當時因為在五百強公司實習，看在工作證的份上給我發了金卡，當然現在我已經擁有了這家銀行的白金卡，額度10萬以上，具體額度我就不說了，並且只要我有需要，一個電話打過去，就可以用個人名義不需要任何抵押的信用貸款20萬，這都是這麼多年來累計的良好信用。
當然現在我有多家銀行信用卡，也經常接到正在使用的這些銀行邀請給我升級白金卡，大部分都拒絕了，卡太多也不是好事，容易忘記還款日，5年前過年的時候，我就忘記一次，當然是銀行忘記給我寄賬單了，確切說當時他們打電話給我，說是為了環保，邀請我改電子賬單，我說可以，然後客服把我電子郵箱登記錯了，他們說找不到錄音，等於無對證了，銀行表示歉意，滯納金利息全部退給我了，但是徵信改不了，銀行表示如果我要貸款，就給我出示證明，說很抱歉，抱歉有什麼用，徵信不好了，我感覺整個人都不好了！！
所幸，之後5年信用卡一直用，按時還款，現在徵信里已經沒有不好紀錄了，所以在這裡提醒大家，出現不良記錄，不要銷卡，繼續保持5年，就會清零的！
因為良好信用，當時裝修小窩錢不夠的時候就打了電話從銀行貸款了，第二天銀行卡里就進錢了，沒有任何抵押，甚至銀行都沒去一趟，當然利益不便宜，但是也不貴，這年頭借錢不容易，傷感情，還是找銀行方便，我能這麼方便也是得益於我這8年一直維持著我良好的用卡和還款記錄，這不是一天的事情，是長期的積累。
用好信用卡，珍惜自己的信用，關鍵時刻，這能救命的！總結就是：信用卡是萬惡的銀行送給你的最好禮物。
信用卡絕對是金融史上最成功的產品之一。信用卡一方面對每天資金流相當充裕的零售商業客戶提供非現金資金歸集服務並收取尚在他們接受範圍的手續費，同時還進一步擴展了他們的潛在消費客源——收入水平可能不夠但由銀行授信進行貸款消費的客戶。所以商戶是不排斥使用信用卡的。另一方面，對廣大個人客戶，免費刷卡並給於信用額度和免息期——根據其資產和信用情況，一次性核定一個信用額度，然後在額度內按賬期提供免息期並自動循環消費使用，還提供刷卡活動和積分回饋。消費者都是愛貪便宜的，所以是樂於去使用信用卡的。商戶端及消費者端還具有相互促進的作用。同時，信用卡申請過程較為簡單，無需繁雜資料更無需抵押、擔保，相比傳統貸款類產品，信用卡是是十分簡便易於廣泛推廣的信用產品。
同時，信用卡為每個客戶定製不同賬單周期、還款日期的設計，為銀行自身的資金周轉提供了時間基礎。對商戶收單還能利用收付款時差佔用龐大的沉澱資金一段時間，給銀行帶來一定的利益。罰息(目前大部分銀行是全額罰息且從刷卡日起記)、滯納金、年費、取現手續費、分期利息/手續費等擴展規則的設定，更是對部分客戶及特定情況下為銀行提供了和風險水平相掛溝的收益保證，部分銀行的信用卡收入中，費用及分期利息比刷卡手續費佔比還多。
關於信用卡業務的壞賬和風險。因為是出於消費用途，一般信用卡也是小額授信，於風險控制來說已是降低了壞賬的可能及金額。因為信用卡是一款純信用產品，其設計已經充分考慮了各種風險因素，對壞賬有較高容忍，同時收取的刷卡費、高額的其他費用及利息足夠支撐較大比例規模的壞賬。信用卡基於現代信用的理念，進一步提升了信用的重要性，正常的消費者長期來說是有動力維護其信用的良好，不會輕易違約的。理論上，只要壞賬金額比收入金額少，銀行的信用卡業務就還是盈利的。
信用卡的最大風險其實在於套現，貸款類風險產生的一大原因就是資金去向不明或非申請用途。原先，銀行設計是提供手續費及無免期息的取現功能，來滿足這部分客戶現金需求的同時保證銀行的利益(因為潛在收迴風險大，所以必須提高費用，這也是體現了風險和收益對等的原則)。但是，實際中套現無法完全避免，所以，刷卡手續費就是一個兜底的保障。其實銀行是有技術能力去識別風險消費者、風險商戶、風險交易的，在目前階段因為銀行長期利益及利潤空間對於套現行為還不是十分嚴格，說睜一隻眼閉一隻眼並不為過。另一個風險在於，如果只有一家銀行發行信用卡或消費者只辦理一張信用卡，信用卡產品是完美的，但由於銀行間競爭因素，消費者會辦理多家銀行的信用卡，且銀行們還競相提供相近或更高的額度。這就是市場競爭對於消費者帶來的好處。對於綜合授信遠超消費者收入水平，並被惡意套現的，是可能給銀行造成一定損失的。
總之，信用卡產品基於龐大的商業消費場景，對商戶收費對個人免費還提供不少好處，充分保證了其廣泛推廣的基礎和基本的業務收入空間。進行的配套收費規則設定，更是充分體現了資本的無孔不入、榨盡每一滴血的特性。實踐證明了其是成功的偉大的金融產品，相比其他銀行業務，信用卡產品對消費者算是非常良心了，你只要刷卡消費並按時全額還款，避免落入銀行的收費陷井，並佔盡活動和積分優惠，信用卡不但能省錢還能掙錢。對於這樣的客戶，銀行其實是不喜歡的。你可能會說如果大家都這樣，銀行還怎麼賺錢？但是現實的情況就是這樣的人不會佔很大比例，甚至還有一分部衝動不理性消費、超出消費能力的人為銀行做著卓越的貢獻。這樣的情況，也早在產品設計就已經被銀行充分考慮了。信用卡是個好產品嗎？
當你需要住宿的時候，是不是所有酒店快捷旅館都要收押金？少則三百五百，多則一千，這個時候有信用卡刷預授權，不需要現金，是不是很方便？我的數次經驗告訴我，如果沒有信用卡，它會佔用你許多現金，當你現金不足的時候，前台會告訴你最近的ATM機在哪裡。會花多少時間，還可能有的手續費就不說了。
當你機票行程需要改簽，打電話給航空公司，許多時候只允許用信用卡改簽，是不是很方便？
當你在攜程看中一個房間，XC要你做擔保的時候，沒有信用卡怎麼辦？
再說，還有許多銀行信用卡，推開卡禮是拉杆箱，加油卡，冰激凌等等。。。
很多刷卡有返現，有吃飯100減50的活動，visa住2送一的活動，購物活動等。
再往遠了說，信用卡的等級和額度，更是身份的象徵和代表。比如許多白金卡可以無限次使用機場貴賓室，貴賓通道，道路救援，健康檢查，高爾夫，399住五星級酒店各種權益，台灣通行證有信用卡金卡可以免財產證明，某些行的可以簡化紐西蘭簽證手續。
用習慣了信用卡，沒有信用卡簡直是無法呼吸的痛苦。
答案中有許多說卡奴問題的，這其實財務習慣的問題，應該學習記賬，學習如何有計劃的支配你的錢。不能夠不會管理財富，就賴信用卡吧。
合理使用負債，是區別無產者與有產者的第一步。
所以，我建議做一個信用卡的長遠使用計劃，開始有準備的了解信用卡的知識，踏出這一步，可能會讓你受益無窮。
信用卡乾貨。
信用卡絕大部分是免年費的，辦卡時候一定要注意，年費條款，是免年費，還是免首年年費，次年刷X筆或X積分可免次年年費，還是剛性年費。剛性的年費一般都是高端的信用卡，有很多權益的，這一類暫時可以不考慮。
選入門信用卡是很重要的，非常需要有個熟練的人指導，幫忙分析消費習慣，做長遠的規劃。許多人糊裡糊塗入門，十年都在刷屌絲卡，其實浪費了很多積分和升為白金卡的機會。用了才會知道，逼格頓時高了不止一點點。
請看了我這篇文章的人，不要再用積分去換肯德基的雞腿兒了，求你！
一般信用卡的用途：
- 網購
- 海淘/境外消費
- 加油
- 超市
- 醫院
- 旅遊
定位新手使用信用卡，消費水平不高，我推薦三家銀行的套組，其中兩家是我入門親測的，建議樓主可以三選一。
一、招商銀行：Young卡+萬事達全幣卡
這也是我入門的一套卡。招商銀行的信用卡體系是國內最好的，有口皆碑，有專門的APP掌上生活，使用流暢，活動和權益也非常多。
申請難度：低
年費：無年費
長遠目標：招行經典白金信用卡，AE運通白，銀聯鑽石卡
Young 卡申請要求非常低，摘自官網。翻譯過來就是，低於30歲，有工作者即可申請，且下卡非常迅速。
1. YOUNG卡（青年版）僅限30周歲（含）以下客戶（非學生客戶）申請。30周歲以上客戶申請YOUNG卡（青年版）主卡將轉為申請銀聯標準信用卡。附屬卡申請卡種默認與主卡人一致。 2. 卡片到手更為迅速！2003年（含）之後畢業的國家教委認可的本科或以上學歷，並有穩定工作者，憑身份證複印件+工作證明（名片、工牌、工作證複印件或工作單位開具的工作證明原件）即可申請哦！
權益：
- 每月首筆取現免手續費
- 生日雙倍積分
- 取現額度100%
- 開卡禮：新戶刷卡滿額即贈阿爾卑斯拉杆箱或奔騰電動剃鬚刀（以前是新秀麗拉杆箱啊喂）
招商銀行所有信用卡共用一個額度，一個積分池，所以非常方便，等到下了Young卡之後，申請第二張卡無需再填寫一遍資料，只要選定卡片，提交申請，非常迅速的就會下卡。
由於Young卡是單幣銀聯，在海淘方面的需求，就需要一張全幣卡。
我本人推薦的是萬事達全幣卡，這有點為以後籌謀的味道。
這是常旅客圈裡面的一張熱門卡，擁有SPG喜達屋酒店一夜升金的權益，並且可以與萬豪酒店匹配金卡，可以獲得兩大酒店集團的精英會籍待遇，行政酒廊待遇，免費雙早，房型升級，延遲退房等權益。原因是這是一張世界卡。世界卡本來是信用卡之巔，但在國內卻僅僅在金卡的序列，下卡非常容易。
我當時是，在網上填了基本信息，就有辦卡專員聯繫了我，審查非常松。我說我在出差，他說找個時間約在地鐵口見也可以。。。這般隨意嚇到了我，最後我還是去的網點。我先下了萬事達全幣卡，因為國內有些交易無法刷萬事達，很多不方便，於是申請了Young卡，有如神助！
二、浦發銀行：白金卡簡約版+夢卡
年費政策： 2016年12月31日前免年費，之後刷卡6次可減免次年年費（官網上如此寫，但是基於之前的經驗，免年費應該是一個持續性的活動）
申請難度：so easy
長遠目標：浦發AE白，超白
這張卡最大的亮點是，可以用芝麻信用分進行申請！親測有效，我的芝麻信用分是740，下卡額度是6K。不需要材料進件，審批非常迅速，1-3天就出結果，通過率高。通過後直接郵寄卡，然後攜帶卡去任意網點開通，非常便利。適用於工作不穩定，自由職業者，有過信用卡逾期記錄屢次申請不下來者，學生黨也可以一試。
亮點二，這是一張免年費的白金卡。儘管權益被閹割，但是VISA的白金卡對應權益是享有的。
- 五星級酒店自助餐買一送一
- VISA五星酒店住二送一
- 道路救援
- 白金卡專線
簡約白金雖然也是visa和銀聯雙標，但是在海淘購物上並沒有什麼特色。因此，如果有海淘購物或境外游需求，建議加辦浦發夢卡萬事達/VISA版
這張卡的權益最大亮點就是返現，境外返現8%，無需最低消費，可在所有商戶適用。而且浦發活動多，還有搶紅包活動。尤其是今年的浦發AE白賺足了眼球。 浦發積分8年有效，達標申辦下浦發AE白金卡後，之前積分可以五折入AE白積分池換里程。
三、民生銀行：IN卡+全幣種
一張圖說明，實實在在是生活實惠啊！
每月刷3筆有積分交易，可參加「民生周周刷」活動（2017.4.30）
女生的話，推薦民生女人香卡。
- 每周四為女人花卡專屬消費日 當日所有可計積分消費均享雙倍積分
- 當月計積分消費滿3筆99元 即可於達標當月的每周一至周日 享受天天不同的優惠特權
異形花卡，顏值很高
仍然是如果有海淘需求，自動加持一張全幣種萬事達卡
- 凱悅酒店集團持民生Visa全幣種信用卡在凱悅酒店集團大中國區及亞洲地區酒店（日本、韓國、泰國、馬爾地夫、柬埔寨）連住2晚，可享受第3晚免費延住。
- 香格里拉酒店集團持民生Visa全幣種信用卡在全球多家香格里拉酒店享「住3付2」或「住4付3」優惠、不同房型免費升級禮遇及免費雙人早餐、免費無線網路禮遇。
- 2016年7月1日至2016年12月31日，首次申請民生Visa全幣種信用卡，成功核卡並激活後，即可立享Boingo全球免費Wi-Fi。
如果我花了一萬元，用信用卡支付，把錢用這多出來一個月的時間放在餘額寶里，能有1.6*30的收益，差不多50元的收入了。哈哈
不用馬上掏錢，感覺還是不一樣的。
只有信用卡會祝我生日快樂
信用卡是一個好產品！
1，信用卡可以享受免息還款優惠，賬單日當天刷卡消費可以享受到最長免息期，尤其大額消費選好日期很重要。有很多人覺得有儲蓄卡就夠了，我想說銀行的錢有免息期，自己的錢可以轉到各種寶里賺小錢錢。
2，試想一種情況，有一天你急需用錢，但是又不想與親戚朋友開口借，那你有5家銀行信用卡，每卡額度5w，相當於手頭有25w的備用金，平時隨便刷卡養額度，後面解燃眉之急。
3，建立徵信記錄，信用卡可以讓你拜託信用純白戶的身份，良好的信用記錄對於後續申請車貸房貸用處極大。
4，個人身份的象徵，很多國外酒店以及國內的租車都需要有多少額度以上的信用卡做欲授權，如果手頭有張白金卡，那更是身份的象徵。
5，享受增值服務，以招行為例子，平常有各種知名連鎖餐飲代金券，價格比內團點評都便宜，更勁爆的還有周三五折優質商家，iphone7招行信用卡分期0利息0手續費你們知道嗎？簡直是居家必備良品。
6，各種好看卡面張楊個性，魔獸世紀卡，英雄聯盟卡，NBA聯名卡，海賊王卡，hellokitty卡，粉絲看到根本停不下來。
1）信用卡使用一定要量入為出，不能被物質沖昏頭腦，否則陷入分期循環的深淵無法自拔
2）記住賬單日到期還款日，必要時設置自動還款，避免逾期風險。
信用卡在中國只能說是生不逢時。當初所有國內銀行因為看到美國人均七八張信用卡，都紛涌而入去開辦信用卡業務，花一堆錢跑馬圈地。可移動支付通過打車軟體和扔紅包的形式，讓全中國人學會了使用移動支付。便捷性以及安全性，無一例外對信用卡是種徹底的顛覆。移動互聯網時代，中國走在了美國前面。所以說，美國的今天不是中國的明天。信用卡是一個生不逢時的悲劇業務。我剛剛從信用卡中心辭職。。
沒啥大用，當然有一些小的好處不用白不用。
我也不知道為啥會有這麼多答主有這麼多深刻的「恰好差一個月工資」的體驗，我反正覺得現金連一個月工資都不夠了是會出事的。
EDIT：忘了說了，這東西還有個用處是攢信用記錄……尤其是在美帝。這個是大用處。國內不知道目前多有用，不過按照新聞上的若干文章的意思，我國在這方面倒是想跟著美帝走……
但是這個是人為製造出來的儀式性的用處。既然是個儀式，你不用管它為什麼存在以及有多傻逼，只要照著做不吃虧就行了。簡單來說，該怎麼理財就怎麼理財，每個月儀式性地進行刷卡和還款就好了。千萬別覺得信用卡的存在讓你找到了新的生活方式。因人而異吧。了解並善用信用卡，對我本人來說的確有益。但一味透支，最終淪為卡奴的人不也有嗎？所以甲之蜜糖，乙之砒霜。
就說說我自己用卡吧
平時上網購物什麼的都是信用卡 工資下來之後一般都是直接轉貨幣基金 到了要還款的時候從貨基上看再贖出來
要是購買大件什麼的就更划算了 直接信用卡 剩餘現金可以買買短期理財產品或者自己玩玩股票啥的
還有就是信用卡卡分期 用的好完全可以賺回好多卡分期的手續費和利息 前提你的投資能力不錯
信用卡的使用是一個多贏的局面，在一個成熟的信用體系中無疑是件好產品。
@Ivony 的回答已經很好了。在此僅補充一些可能有用的信息。
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使用信用卡的好處：
為什麼要用信用卡？
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辦卡需知，什麼是還款日，賬單日：
信用卡是什麼？剛剛工作的年輕人辦卡需要注意什麼？
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信用卡這種存在的好壞：
Credit Cards: Are credit cards good or bad?
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在中國部分銀行為了挖掘潛在客戶，會發行借記卡性質較濃的信用卡。
比如中國工商銀行發行一種普及版信用卡，一般僅核發0.01到10元信用額度，該行對普及版信用卡的定義是2,000元信用額度以下的信用卡。幾乎所有工商銀行發行的信用卡都提供了普及版，這種信用卡僅需身份證即可辦理，不需要資產、工作等證明，使用與普通信用卡無區別，批卡率極高。或對一些提供申請資料但條件不足夠的申請人發行。在使用一段時間銀行會根據你的消費能力對信用額度進行調整。大多地區的規定是500元以下信用額度，開卡三個月後刷卡消費金額到達500元，且信用記錄良好遍提示額度到500元，再三個月刷五百即到1,000元，再累計五百可提示信用額度到2,000元。而到達2,000元信用額度後一般不再自動提升額度，根據實際情況可人工提額升級成標準版信用卡，或直接邀請持卡人版標準版信用卡。
而中信銀行則對部分申請其信用卡遭拒絕的人士會發給一種僅有0.01元信用額度的信用卡，俗稱中信藍卡。同樣銀行會對使用者的使用情況做信用額度的調整，甚至對於使用此卡有良好信用記錄的人會給予再次申請該行信用卡的便利。
銀行之所以這樣做，是為了挖掘一些不習慣使用信用卡，或者申請者提供的資料尚未達到銀行發卡要求者，但的確有償還信用卡債務能力的人士，增加銀行業績。而中國光大銀行曾對已被該行申請遭拒絕的人重新審核並對絕大多數申請者統一發3,000元信用額度的信用卡，此舉被認為是銀行擴大業績的一種大規模的作為。
銀行的這種行為，會導致部分收到此類信用卡人士產生憤怒，認為是銀行對其戲弄及侮辱。有些用戶則認為比較適合中國國情，降低了信用卡申請門檻。 —— Wiki
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中國的銀行信用卡業務較為不規範。有的大銀行的信用卡業務外包給了一些專門做這類工作的公司，而這些公司的素質往往良莠不齊。
業務員每個月都有一個「責任發卡量」，而且收入、提成也是跟發卡量掛鉤。
這就很容易導致濫發的現象。真正需要信用卡的人一般會主動去辦，而很多並沒有信用卡使用需求的人則是在業務員的不斷慫恿之下勉強辦了。
《中國信用卡產業發展藍皮書（2012）》顯示，截至2012年底，我國信用卡累計發卡量達3.3億張，累計激活卡量為1.86億張，信用卡未償信貸餘額新增3257.1億元，累計達11386.7億元，同比增長40.1%。（幾乎可以斷定，這些數字在2013年都取得了驚人的增長）
從這些方面可以看出，我國的信用卡發行情況有很嚴重的「虛高」問題。很多人知信用卡而不知如何正確地使用信用卡便不足為奇了。
另外，利用信用卡騙貸的問題也日益嚴重。信用卡被盜刷的情況時見報端。這些都將不利於信用卡的推廣，也會對金融秩序造成惡劣的影響。
如quora上的Joshua Heckathom所言，Credit cards don"t have to be bad, but in the wrong hands they can be.
如果大家都像我這樣用信用卡，這東西就不會存在了。信用卡對我來說就是一個短期無息貸款工具。
在英國，一般來說，信用卡是提供56天免息還款期，上個月刷的錢延遲至56天內還清即可免利息。我一直以來就是設置好direct debit在最後一天還清。還有在少數情況下，新卡促銷，提供12個月到24個月不等的免息balance transfer期。這就更相當於一個2年免息貸款。這樣的新卡申請好，直接一次性把全額提取出來存入銀行，然後設置好到期還款提醒，然後等到期一把還清。
按我這種用法，信用卡這產品出來幾年就會死乾淨。不過幸好有喜歡亂花錢喜歡還15%利息的人替我買單。
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